Особенности валютной ипотеки: преимущества и недостатки | Виды | Epayinfo.ru

Особенности валютной ипотеки: преимущества и недостатки

Получить ипотеку в данном банке можно практически под любой вид недвижимости. Для заемщиков предусмотрены различные программы по снижению процентной ставки.

Также оформить льготную ипотеку могут участники государственных программ.

Ипотечный банк ищет удобные возможности кредитования для каждого заемщика. Подать заявку могут не только наемные работники, но также индивидуальные предприниматели и совладельцы бизнеса.

Специализация именно на ипотечных продуктах позволяет компании осуществлять займы на недвижимость на высоком профессиональном уровне.

Стоит отметить, что Дельта Кредит банк именуется банком по выдаче ипотеки №1. Созданный как дочерняя структура крупной финансовой компании, Дельта банк первый в России начал выдавать ипотечные кредиты.Особенности выдачи ипотеки регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года.

Содержание
  1. Программы
  2. Условия
  3. Процентные ставки
  4. Требования к заемщикам
  5. Что это такое
  6. Условия
  7. Какие банки выдают
  8. Как оформить валютную ипотеку
  9. Документы
  10. Плюсы и минусы
  11. Нюансы
  12. Видео: Валютная ипотека
  13. Особенности валютного кредита
  14. Ипотека в ДельтаКредит банке
  15. Валютная
  16. Рефинансирование
  17. Преимущества и недостатки
  18. Как рассчитать?
  19. Оформление
  20. Необходимые документы
  21. На видео об условиях жилищного кредитования
  22. 9. Ломбардный кредит
  23. О программе «Военная ипотека»
  24. Особенности рефинансирования военной ипотеки
  25. Как взять ипотеку молодой семье?
  26. 5 выгодных условий от банков Москвы
  27. Еще пару «приятностей» про ипотеку
  28. Другие статьи:
  29. Условия сберегательного счета
  30. Как работает сберегательный счет
  31. Как открыть сберегательный счет?
  32. Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?
  33. Ставки по сберегательному счету
  34. Сберкнижка
  35. Как снять деньги со сберегательного счета?
  36. Как закрыть сберегательный счет?
  37. Разновидности программ кредитования
  38. Потребительское кредитование
  39. Преимущества:
  40. Недостатки:
  41. Автокредитование
  42. Плюсы:
  43. Минусы:
  44. Оформление автокредита в салоне
  45. Достоинства:
  46. Слабые стороны:
  47. Специальные программы кредитования от автосалонов
  48. Trade-in
  49. Buy-back
  50. На чём остановиться
  51. Похожие статьи:
  52. Условия предоставления и ставки программы
  53. Правила получения

Программы

В Дельта банке ипотеку можно получить на первичном и вторичном рынке. Активно используется приобретение жилья в стадии строительства.

Участники государственных программ могут:

  • получить займ на жилье по сниженной процентной ставке;
  • воспользоваться субсидиями из местного бюджета.

Получатели материнского капитала могут погасить часть платежа или внести первый взнос из средств капитала.

Также предусмотрена возможность приобретения ипотечного жилья под залог недвижимости, которая уже находится в собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Кроме того, займовые средства выдаются для строительства дома, покупки загородного дома, коттеджа или земельного участка.

Условия

Приобрести недвижимость можно под залог жилья, которое выступает основным объектом ипотечного договора, либо под залог уже имеющейся собственности.

Максимальный срок кредитования – 25 лет. При приобретении долевой недвижимости на стадии строительства покупателю придется заплатить первый взнос в размере 15%, а при покупке готовой квартиры первый взнос составит 40%.

Также предусмотрена программа подачи заявки на кредит по одному документу. Необходимо предъявить главный документ удостоверения личности и заполнить заявление.

Процентные ставки

Ставки по процентам могут варьироваться в зависимости от выбранной программы.

Минимальная процентная ставка начинается от 11% и ограничивается пределом в 15%.

Требования к заемщикам

Согласно правилам Дельта Кредита:

  • ипотеку можно получить только с 20 лет;
  • на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 65 лет;
  • при этом оформить заявление на получение кредита можно не позднее 61 года.

Выступать заемщиками могут не только граждане России, но и жители республики Беларусь и других стран, если граждане не имеют судимости в настоящее время.

Погашенная в прошлом судимость не является поводом для отказа.

Граждане других государств должны быть резидентами РФ, то есть проживать в России более половины дней в году и исправно оплачивать налоги в российскую казну. Также доходы иностранного гражданина должны быть предельно понятны и доступны банку.

Иногда банк может потребовать предоставить военный билет для лиц мужского пола, которые еще не достигли 27-летнего возраста.

За все время рабочего стажа заемщик должен отработать не менее года, а на последней должности должен трудиться не менее месяца. Кроме того, кредитор должен подтвердить свою платежеспособность справками по установленной форме.

Предлагается и получение ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

  • организационная система бизнесмена должна отвечать следующим требованиям – система налогообложения строится по общей, упрощенной системе (6 и 15%), по патентной системе или по вмененке;
  • бизнес должен быть зарегистрированным не менее 2 лет.

Получатель кредита может привлекать к ипотечному договору созаемщиков – до 3 человек.

Обычно в качестве созаемщиков привлекаются:

  • родители;
  • официальные или гражданские супруги;
  • совершеннолетние дети;
  • сестры, братья и 3-ие лица.

Дельта банк внимательно проверяет наличие задолженностей в других банках.

Однако если у гражданина имеется долг в размере до 350 тысяч рублей, при этом просрочка возникла не более 3 лет назад, то данный факт компания не учитывает.

Если задолженность возникла в большем размере, то независимо от времени его возникновения, банк может отказать в выдаче кредита.

Процентная ставка по ипотеке в банке Возрождение

Процентная ставка по ипотеке в банке Возрождениебанк возрождение ипотека процентная ставка5cacb09638da9 является выгодной для желающих приобрести жилье.

Как при разводе делится квартира в ипотеке, если есть дети? Смотрите тут.

Что это такое

Лишь после того, как люди оформили кредиты, стало понятно, что выплачивать банку придется сумму в несколько раз большую, чем та, что была взята. В результате возникают большие просрочки, начинается судебное разбирательство с банком. Избежать проблем можно, только лишь внимательно изучив условия предоставления валютной ипотеки, особенности данного вида займа, плюсы и минусы.

Для юридически неподготовленного процесс оформления валютной ипотеки может стать большой «головной болью», упростить который можно, действуя по схеме, и изучив условия предоставления данного вида займа.

Ипотека – это займ, выдаваемый кредитором гражданину на определенные цели, а именно – для решения жилищной проблемы. Сегодня большинство людей приобретают квартиру именно по ипотеке, но мало кто знает, что ее можно оформить не в рублях, а в валюте.

Основные отличия валютной ипотеки от рублевого займа:

  • самая большая разница заключается в том, что при оформлении рублевого займа используются рубли. В случае с валютной ипотекой могут быть выданы не только евро или доллары, но и франки, футы, йены – деньги Швейцарии, Британии, Японии;
  • если на рынке не возникает сложная финансовая ситуация, то в целом, выплата валютного кредита может показаться выгодной. Когда рубль дорожает по отношению к той валюте, в которой был оформлен займ, клиент банка получает возможность выплачивать меньшую сумму;
  • однако, если рубль дешевеет, размеры ежемесячных платежей существенно увеличиваются.

В случае с валютной ипотекой не назначается фиксированный размер платежа – он полностью зависит от того, в каком состоянии находится рубль относительно евро или другой валюты.

Условия

Банки предлагают следующие условия по валютным займам:

  1. Сниженная процентная ставка – как правило, размер годовых процентов составляет от 10% до 15%. Установленная ставка не меняется на протяжении всего срока погашения кредита.
  2. Средний срок кредитования – 20 лет.
  3. Размер ипотеки назначается индивидуально для каждого клиента после изучения документов, досье, кредитной истории.
  4. Переплата также может отличаться, поскольку ее размер зависит от процентной ставки, общей суммы ипотечного займа и периода погашения задолженности.
  5. Выгодным оформление валютной ипотеки может оказаться для тех граждан, которые получают заработную плату в валюте.
  6. В большинстве случаев необходимо привлечение поручителей, представление залогового имущества.
  7. Обязательно заключается договор страхования на жилье, приобретенное по ипотеке.
  8. Деньги могут быть выданы различными способами – наличными, на банковскую карту или счет, возможно перечисление на счет продавца.

Валютная  ипотека является долгосрочной, размер ежемесячного платежа полностью зависит от состояния рубля относительно той валюты, в которой была оформлена ипотека.

Военная ипотека в банке Зенит5cacb09697a0a Особенности военной ипотеки в банке Зенит рассматриваются в статье: военная ипотека в банке Зенит

Про ипотеку Молодая семья в Россельхозбанке читайте здесь.

Какие банки выдают

Получить валютную ипотеку можно, обратившись в один из следующих банков:

 Дельтакредит  Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка может быть снижена, если в семье имеются несовершеннолетние дети. Процент в таком случае составит 9,5% годовых
 Москоммерц Банк  Первоначальный платеж составляет 20% от общей суммы ипотечного кредита. Процентная ставка о 9,5% до 11%. Срок кредитования, по сравнению с другими банками – небольшой и составляет до 15 лет
 Владпромбанк  Условия несколько хуже, чем в других банках, но получить займ могут практически все граждане. Первоначальный взнос – 50% от общей суммы, процентная ставка – 16% годовых

Выгодным оформление валютной ипотеки было тогда, когда рубль стоит около 35 долларов. Ежемесячные платежи по ипотеке были существенно ниже, поскольку ставка по ипотечным валютным программам предлагается низкая – в среднем, до 15%.

Многие российские банки закрыли программы валютного кредитования, к таким относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпром.

Как оформить валютную ипотеку

Оформлять валютную ипотеку следует только будучи уверенным в том, что даже в случае снижения рубля, будет возможность погашать ипотеку. Выгодным такой кредит может оказаться для тех, кто получает зарплату в валюте или имеет запас денег на год вперед. Если же рубль вырастет в цене, то заемщик получит большое преимущество.

Чтобы оформить валютную ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

  • клиент собирает все необходимые документы, заключает с продавцом предварительный договор купли – продажи;
  • заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотеки;
  • в случае принятия положительного решения, заключается основной договор с продавцом, сделка должна быть зарегистрирована в государственной регпалате или в МФЦ;
  • проводится независимая оценка стоимости квартиры, отчет должен быть предоставлен в банк. Даже если продавец назначил за квартиру цену, выше той, что указана в отчете, банк выдаст ровно ту сумму денег, которую указал специалист – оценщик;
  • вместе с договором оформляется страховка имущества – это обязательное условие, без соблюдения которого ипотека не может быть предоставлена;
  • последний этап – после того, как квартира куплена на кредитные деньги, необходимо оформить право собственности. Затем имущество передается банку в качестве залога.

Без предоставления приобретаемой квартиры в залог, ипотека не может быть оформлена. Банку необходимо защитить себя и получить гарантию на то, что деньги будут возвращены тем или иным способом.

Документы

Чтобы получить валютную ипотеку, гражданин должен предъявить сотруднику банка следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. Военный билет – при его наличии.
  3. Второй документ, с фотографией.
  4. Свидетельство о заключении брака и если он был составлен – брачный договор.
  5. Трудовая книжка и трудовой договор – копии документов должны быть заверены печатью и подписью главного бухгалтера предприятия.
  6. Документ, подтверждающий доходы лица. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором оформляется ипотека, то такая справка не требуется.
  7. Дополнительные документы о доходах гражданина.

Также по требованию сотрудника могут быть дополнительно предъявлены справки о рождении ребенка, согласие супруга на сделку.

Плюсы и минусы

У валютной ипотеки имеются свои достоинства и недостатки. До 2008 года данный вид ипотеки пользовался большой популярностью среди заемщиком, однако впоследствии, после возникновения сложной ситуации с финансами, люди стали относиться к ипотеке с осторожностью, многие не рискуют брать ипотеку в валюте.

  1. При росте рубля человек, оформивший валютную ипотеку, получает большое преимущество – размер ежемесячного платежа снижается.
  2. По данному виду ипотечного займа установлены низкие проценты – максимальная ставка – 15% годовых.
  3. Длительный срок погашения – до 25 лет.
  1. Можно потерять не только деньги, но и квартиру, если станет нечем платить по кредиту в случае ухудшения финансовой ситуации в стране.
  2. Неуверенность в завтрашнем дне чувствуют именно те люди, которые оформили валютную ипотеку, поскольку невозможно предугадать, какую сумму денег придется внести в следующем месяце.
  3. Чтобы получить ипотечный займ, необходимо предъявить большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

На первый взгляд может показаться, что минусы более существенные, чем плюсы, и брать ипотеку в валюте не следует. Это не всегда так, а люди, получающие заработную плату в иностранной валюте, определенно извлекут из такой сделки массу преимуществ.

Нюансы

Чтобы не ошибиться при заключении сделки и оформлении валютной ипотеки, необходимо знать о некоторых нюансах:

  • в первую очередь между заемщиком и кредитором заключается предварительный договор, по условиям которого покупатель может потерять внесенный за квартиру залог, если откажется от сделки, как и продавец обязан вернуть залог в двойном размере;
  • оформленные документы необходимо зарегистрировать в регистрационной палате или МФЦ;
  • зачастую банк переводит денежные средства сразу на счет продавца, поэтому заемщик может не рассчитывать на то, что какая – то часть денег останется у него;
  • размер ежемесячного платежа при оформлении валютной ипотеки не устанавливается, поскольку он целиком зависит от состояния рубля и валюты, в которой был выдан займ, на фондовом рынке.

В договоре, заключаемом между банком и клиентом при выдаче ипотечного кредита в валюте, должны быть прописаны все основные условия, способы решения спорных вопросов, а также штрафные санкции, предусматривающиеся при неисполнении одной из сторон своих обязательств.

Оформляя ипотеку в иностранной валюте, следует быть готовым к тому, что придется увеличить размер ежемесячных платежей, если ситуация на финансовом рынке ухудшится, и рубль начнет падать, а валюта, в которой оформлен займ – расти.

Ипотека Молодая семья Альфа Банка5cacb096b92e0 Особенности ипотеки Молодая семья Альфа Банка рассматриваются в статье: ипотека Молодая семья Альфа Банка

Как рассчитать ипотеку Абсолют Банка, узнайте тут.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Абсолют Банке найдите здесь.

Видео: Валютная ипотека

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5cacb09716773

Особенности валютного кредита

Любой кредит несет в себе риски, которые берет на себя заемщик. Несмотря на это каждый вид займа имеет определённые недостатки и преимущества.

Почему в последние годы были так популярны валютные ипотечные кредиты?

Преимущества кредита в иностранной валюте:

  • возможность выбрать любую валюту: доллар, евро, швейцарские кроны, йены;
  • ставки ниже, чем в рублевых;
  • при укреплении национальной валюты стоимость кредита уменьшается.

Основным существенным недостатком такой системы является значительное увеличение объема кредита при резком падении рубля. Если ипотека берется на длительный период, то существует большая вероятность столкнуться с такой ситуацией. Ч

Чще всего валютная ипотека берется в период стабильности или роста экономики. Незначительные изменения в курсах не сильно сказываются на выплатах.

В условиях стабильной экономики валютная ипотека выбирается по причине меньших затрат. Даже при определенных скачках курса общий объем переплат по кредиту значительно ниже, чем в рублевом аналоге. Это делает популярным данные займы.

Ипотека в ДельтаКредит банке

Прежде чем получать ипотеку в данной финансовой компании, следует тщательно ознакомиться с ее особенностями, узнать о возможных недостатках и преимуществах.

Валютная

Дельта Кредит банк выдает ипотечные кредиты в отечественной и иностранной валюте. Однако в связи со сложившейся экономической ситуацией, для многих заемщиков стало невыгодно выплачивать валютную ипотеку.

С начала 2018 года компания предлагает провести реструктуризацию ипотеки, осуществив перевод долларового займа в рублевый с учетом текущего курса по процентной ставке 12%.

Финансовая организация планирует обзвонить около 8 тысяч своих клиентов и предложить им воспользоваться процедурой реструктуризации.

Рефинансирование

Термин рефинансирование обозначает переоформление ипотечного договора, который составлялся в другом банке, либо непосредственно в Дельта банке:

  • процентная ставка по программе рефинансирования составляет 13,25%;
  • срок займа не должен превышать 25 лет.

Процедура рефинансирования может проводиться, если кредит выдавался под залог квартиры, комнаты или долевой собственности.

Когда гражданин является клиентом Дельта банка, то он может провести переоформление валютной ипотеки.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ большинства программ Дельта банка можно выделить:

  • небольшие процентные ставки;
  • небольшой первый взнос;
  • возможность кредитования, как для обычных работников, так и для предпринимателей;
  • получение займа с минимальным набором документов.

Основные недостатки:

  • ограничение по возрасту;
  • относительно небольшой срок кредитования до 25 лет, по сравнению с ипотекой других банков.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки и других условий ипотечного продукта:

  • можно обратиться за консультацией к банковскому специалисту в отделении Дельта банка;
  • на официальном сайте компании предусмотрен очень удобный сервис калькулятора онлайн;
  • есть возможность звонка по горячей круглосуточной линии поддержки.

Оформление

Чтобы оформить договор по ипотеке следует:

  1. Обратиться в местное отделение Дельта Кредита;
  2. Написать заявление о выдаче займа.

После чего банк проверяет кандидатуру заемщика и, если нет каких-либо ограничений, одобряет проведение сделки.

  • заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с организацией;
  • плательщик подает документы в банк вместе с заявлением;
  • обе стороны заключают договор.

Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Рассчитать ипотеку МКБ

Рассчитать ипотеку МКБрассчитать ипотеку мкб5cacb0972fda8 можно, обратившись в банк или воспользовавшись калькулятором.

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ на возврат процентов по ипотеке? Читайте здесь.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Для оформления договора в Дельта банке потребуются следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • документальное подтверждение доходов;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • заполненная анкета.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в банке ДельтаКредит, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео об условиях жилищного кредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека при разводе

Следующая статья: Ипотека: проценты в банках

9. Ломбардный кредит

Это потребкредит, выдаваемый под залог имеющихся у клиента материальных ценностей. Особенность этого банковского продукта в том, что решение о выдаче не зависит от платежеспособности заемщика, т.к. она подтверждается документами на собственность каких-то материальных ценностей, которые выступают в качестве обеспечения ссуды. В этом качестве подойдут драгоценности, слитки драгметаллов, ценные бумаги, автомобили. Наибольший размер ссуды – не более 70-90% оценочной стоимости залога.

Плюсы: более низкая процентная ставка, быстрое решение о выдаче.

Минусы: срок погашения чаще всего не более года. Производится выплата задолженности единовременно по истечении срока ссуды.

    Похожие записи

О программе «Военная ипотека»

Начиная с 2005 года, покупка дома или квартиры для военнослужащих, проходящих службу на контрактной основе, стала доступной и выгодной. Благодаря накопительной ипотечной системе квартирный вопрос решают многие военные семьи. Ещё одним преимуществом ипотеки является то, что военный, уже имеющий собственную жилплощадь, в равной степени может претендовать на участие в системе и получить дополнительные квадратные метры. Происходит вся процедура в несколько этапов:

  • военнослужащий становится участником государственной жилищной программы;
  • создается специальный счет, на который начисляются определенные суммы (накопительный взнос);
  • участник может использовать накопившийся вклад для приобретения целевого жилищного займа (с момента регистрации в программе должно пройти определенный отрезок времени).

Таким образом, военнослужащий может приобрести недвижимость, не дожидаясь ухода на пенсию.

Что такое военная ипотека5cacb098abb95

Вместе с тем появляются всё больше заемщиков военных ипотек, готовых передать кредит, взятый на условиях накопительной ипотечной системы в сторонний банк. Причина заключается в том, что два года (2015 г. и 2016 г.) не происходила переиндексация накопительных взносов, а уже имеющиеся накопления не покрывали долги за квартиру.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Плюсы рефинансирования:

  • пониженная процентная ставка;
  • уменьшение платежа;
  • увеличение срока платежа (если заемщику необходимо время поискать средства для погашения нового кредита);
  • возможность изменения валюты займа.

При обращении в банк нужно иметь в виду, что существует ряд ограничений, наличие которых, к сожалению, приведут к отказу от рефинансирования:

  • сумма оставшейся задолженности (для военной ипотеки эта цифра не должна превышать 2,5 миллиона рублей, и не быть меньше 0,5 миллиона рублей);
  • наличие задолженностей по ранее взятым кредитам;
  • отсутствие собственных средств на счету заемщика, в том случае если срок ипотеки сократится, а накопления не покроют оставшийся долг. В данной ситуации для положительного решения нужен хороший доход;
  • прекращение службы военнослужащим по причине его увольнения (за редким исключением банки дают положительный ответ, но только при наличии стабильного заработка и платежеспособности заемщика).

Загрузка…

Как взять ипотеку молодой семье?

Для начала нужно понять, какая же семья является молодой – в данном случае единого мнения по вопросу у банков нет. В рамках федеральной программы воспользоваться льготой смогут люди в возрасте 18-30 лет, в то время как коммерческие банки предлагают специальные условия для лиц моложе 35-ти лет (в случае со «Сбербанком» это касается одного супруга, второй может быть даже старше) или вообще не предусматривают подобной возможности (в «Промсвязьбанке» и «Альфа-Банке» для молодых семей ничего вы не найдете).

Что касается требований к молодой семье, то они существуют следующие:

  • брак должен быть зарегистрирован официально;
  • семья должна стоят в очереди на получение жилья и быть признана как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • заявки рассматриваются только при условии наличия адекватного дохода.

Кроме того, вы можете выбирать любой вариант сотрудничества из трех доступных:

  1. Кредитование в коммерческом банке.
  2. Оформление ипотеки в рамках федеральной целевой программы.
  3. Социальная ипотека (доступна не всем категориям граждан).

5 выгодных условий от банков Москвы

Программы ипотечного кредитования молодым семьям предлагают следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Татфондбанк;
  • ОТП-Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • «Газпромбанк».

Общие условия работы коммерческих финансовых учреждений примерно одинаковы, но определенные нюансы, которые на руку заемщикам, есть. Какие?

Еще пару «приятностей» про ипотеку

Кроме ежемесячных платежей по ипотеке, молодая семья столкнется еще с рядом неприятных нюансов при оформлении займа:

  • первоначальный взнос, хотя есть варианты и без первоначального взноса;
  • приличный «белый» доход тоже;
  • жилье является залоговым до момента полного погашения долга, сдавать, продавать его без разрешения нельзя;
  • добиться субсидии не так-то просто.

Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!

Другие статьи:

  • Что делать, если срочно нужны деньги? ТОП 10 способов быстро сформировать денежный капитал на…
  • Как заработать без рисков более 30% годовых на недвижимости в Канаде?
  • Топ 6 способов заработать на кредитах
  • Как правильно выбрать банк для вложения денег под проценты?

Сберегательный счет в Сбербанке России

Сбербанк России предлагает своим клиентам различные счета. Практически все из них открываются на определенный срок, тогда как Сберегательный счет является бессрочным. Это одно из главных отличий этой программы Сбербанка от всех остальных.

Бессрочность счета означает, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, будет сохраняться и может использоваться, пока действует срок договора.

Сберегательный счет в Сбербанке России5cacb0998a3e6

Кроме этого, клиент может получать и небольшие проценты по вкладу в течение всего срока действия договора путем ежемесячной капитализации. Причем вкладчику, решившему воспользоваться этой программой, стоит обратить внимание на две важные детали.

Во-первых, в этой программе самые минимальные процентные ставки. Это значит, что открывать Сберегательный счет с целью получения дохода просто бессмысленно, если конечно, клиент не внесет на счет довольно солидную сумму.

Во-вторых, начисленные проценты нельзя будет перечислить на другой счет или перевести на пластиковую банковскую карту. Поэтому Сберегательный счет Сбербанк позиционирует как программу для хранения денежных средств и каких-либо расчетов, а не для накопления.

Условия сберегательного счета

Открыть Сберегательный счет в Сбербанке России может каждый гражданин, имеющий российский паспорт. Данная программа Сбербанка России дает возможность своим вкладчикам открыть «Сберегательный счет» в рублях, евро и долларах. Каких-либо ограничений по внесенной сумме нет, так же как и нет лимита на первоначальный взнос.

Данный депозит не ограничен сроком действия. Все зависит от желания клиента — на какой срок он захочет доверить свои средства банку, так и будет. Причем со сроком можно определиться даже тогда, когда депозит уже будет открыт.

В течение всего периода, когда на счету хранятся средства, вкладчик может снимать свои сбережения как целиком (при этом депозит может обнулиться, но счет все равно не закроется), так и частично. При этом проценты сохраняются.

Кроме этого, вкладчик может когда угодно и на любую сумму пополнять свой счет — никаких ограничений для этой операции также не установлено. Начисление процентов в таких случаях начинается с того дня, когда был сделан взнос.

Сберегательный счет при осуществлении приходно-расходных операций предусматривает проведение наличного и безналичного расчетов. Взнос на депозит можно делать наличными, хотя сотрудники рекомендуют совершать такие операции безналичным путем.

Таким образом, если рассматривать Сберегательный счет как банковскую программу сбережения своих средств, то можно однозначно сказать, что у него достаточно лояльные по отношению к вкладчикам условия. Поэтому этот депозит Сбербанка считается самым удобным для хранения своих денежных средств.

Как работает сберегательный счет

Как открыть сберегательный счет?

Для открытия сберегательного счета достаточно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом. Минимальная сумма вклада не ограничена, вы можете даже открыть сберегательный счет с нулем рублей и пополнить его в дальнейшем, либо передать реквизиты другому лицу, которое переведет деньги на ваш счет.

Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?

Сберсчет можно открыть онлайн через Интернет-банк, но для этого необходимо являться клиентом Сбербанка и иметь подключенную услугу Интернет-банкинга.

Ставки по сберегательному счету

Как уже было отмечено выше, процентная ставка по этому вкладу Сбербанка минимальна. Она не позволяет открывать счет с целью получения дополнительного дохода в том случае, если на счете не содержится достаточно большая сумма.

Если основная часть депозитов Сбербанка предусматривает начисление процентов в зависимости от суммы и счета вклада, то Сберегательный счет имеет несколько другую систему начисления процентов.

Так как это бессрочная депозитная программа, то годовые проценты зависят главным образом от суммы, находящейся на счету. Проценты начисляются ежемесячно, при этом каждый раз берутся данные за прошлый месяц. Также процентная ставка зависит от валюты, в которой сделан вклад.

Так, например, проценты рублевого счета варьируются от 1,5% до 2,30% годовых, евро и долларового счетов — от 0% до 0,01%. Так, например, минимальная ставка рублевого счета действует в том случае, если на счету находится до тридцати тысяч рублей, а максимальная – если вкладчик внес сумму на счет не менее двух миллионов рублей.

На долларовом счете минимальная ставка устанавливается, если на депозите есть сумма до одной тысячи долларов, а максимальная – при сумме от ста тысяч долларов. То же самое относится и к Сберегательным счетам, на которых денежные суммы вносятся вкладчиком в евро.

Таким образом, очевидно, что данные ставки не рассчитаны на преумножение средств вкладчика. Чтобы более подробно узнать, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, можно зайти на официальный сайт Сбербанка России или связаться с сотрудником банка ближайшего подразделения.

Сберкнижка

Первая сберегательная книжка была выдана сто семьдесят лет назад. Она была практически у каждого советского гражданина. Немало и тех людей, которые и сейчас, несмотря на все удобства пластиковых карточек, отдают предпочтение именно ей. Это обусловлено рядом причин.

Во-первых, сберкнижка – это не что иное, как официальный ценный документ строгой отчетности. Каждый экземпляр имеет свой номер и серию. Каждая сберкнижка является именной. И вкладчик может распоряжаться своими средствами, имеющимися на счету, только при предъявлении своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Это гарантирует безопасность вклада и высокую степень защиты от злоумышленников и махинаций со средствами. Не секрет, что пластиковые карточки этим похвастаться не могут. Во многом именно это играет большую роль в столь большой популярности сберегательных книжек до настоящего времени.

Во-вторых, в ней отражаются все расходно-приходные операции. Эта информация является открытой, доступной и наглядной. Таким образом, не нужно запрашивать детализацию счета – все и так понятно, когда, сколько и от кого деньги на счет поступили или наоборот ушли.

В настоящее время в Сбербанке отмечается тенденция перехода от традиционного к электронному документообороту. Эта тенденции активно пропагандируется и клиентам банка. Новые сберегательные книжки уже не выдают, но от обслуживания старых сберкнижек Сбербанк пока не планирует отказываться.

Как снять деньги со сберегательного счета?

Снять деньги можно в любом отделении Сбербанка, имея при себе паспорт и, если есть, сберегательную книжку. Кроме того, если у вас подключен Интернет-банк, деньги со сберсчета можно перевести, к примеру, на карточный счет.

Как закрыть сберегательный счет?

Сберегательный счет можно закрыть и в обычном отделении, обратившись с паспортом, и в Интернет-банке, выбрав функцию «Закрыть вклад».

Чтобы сбережений было больше, читайте нашу статью о том, как заработать первый миллион долларов с нуля!

Также мы недавно написали полезную статью о том, как простому человеку выживать в условиях текущего экономического кризиса.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

  1. Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
  2. Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
  3. Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты. Заём без страхования5cacb09a4414b
  4. Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
  5. Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
  6. Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
  7. Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

  1. Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
  2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
  3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
  4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
  5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон

Скидки на новые автомобили!

Выгодный кредит от 9.9%Рассрочка 0%

предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

  • удобство оформления;
  • экономия времени;
  • скорость получения кредита;
  • возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
  • получение скидки или бонусов от автосалона;
  • в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

  • сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
  • часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
  2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
  3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи:

Где лучше взять автокредит5cacb09f3ffe2

Где выгоднее взять автокредит в 2018 году

Лучшие автомобильные салоны России5cacb0a22b3c8

Лучшие автомобильные салоны России

Автомобиль Chevrolet Lacetti5cacb0a2843ce

Преимущества и недостатки подержанного Chevrolet Lacetti

Двигатель KIA с системой GDI5cacb0a2d5cce

Преимущества и недостатки прямого впрыска двигателя GDI

Условия предоставления и ставки программы

На сегодняшний день условия, по которым предоставляет кредит «Газпромбанк» для сотрудников «Газпрома», являются самыми удачными и выгодными.

Особенности корпоративной программы:

  • Условия ипотеки для работников Газпрома5cacb0a3c7c4fКомпенсация процентной ставки по ипотеке – до 7 пунктов: если ставка составляет, к примеру 12 %, то 7 % ее компенсируется средствами банка, в результате реальная ставка, которую выплачивает клиент, равна 5 %.
  • Компенсация первоначального взноса – до 50 %.
  • При рождении в семье сотрудника Газпрома третьего и последующих детей, есть возможность получения специальных субсидий для погашения до 50 % долга.

В первую очередь получают возможность оформить льготный кредит те работники компании, чьи жилищные условия требуют улучшения.

Решение о предоставлении кредита принимается не банк, а социальный отдел ПАО «Газпром»

Условия предоставления займа:

  • окончательная сумма определяется после изучения совместного дохода обоих супругов;
  • можно выбрать две формы погашения: дифференцированную или аннуитетную;
  • кредит могут получить сотрудники компании в возрасте от 22 до 60 лет;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • оформить займ можно, если заемщик проживает в регионе, в котором есть отделение «Газпромбанка»;
  • предусмотрена возможность погашения задолженности досрочно без штрафов и санкций.

Если сотрудники, взявшие кредит, не выполняют своих обязательств по выплате долга, они могут быть лишены всех льгот и субсидий.

Еще одно правило, прописанное в договоре, это то, что все льготы и дополнительные выплаты предусмотрены только для работников компании.

Если человек после одобрения корпоративной ипотеки увольняется, то в дальнейшем для него будут действовать стандартные условия и ставки, принятые «Газпромбанком».

Правила получения

Поскольку условия действующей программы очень выгодны, желающих воспользоваться ею среди коллектива «Газпрома» очень много. Однако финансовые возможности банка ограничены и не могут удовлетворить все запросы клиентов. В связи с этим руководство «Газпрома», его социальный департамент разработали критерии, по которым выбираются претенденты, участвующие в социальной программе.

В результате право воспользоваться корпоративной системой кредитования могут следующие сотрудники и члены их семей:

  • Правила оформления ипотеки работниками Газпрома5cacb0a45f48aсемьи, проживающие в коммунальной квартире;
  • живущие в аварийном жилье, если этот факт подтвержден документально;
  • семьи сотрудников, арендующие жилье;
  • пенсионеры;
  • семьи сотрудников, не имеющие собственного жилья и проживающие вместе с близкими родственниками.

Решение о предоставлении льготного кредита принимается отделом социального развития после рассмотрения всех документов. В первую очередь удовлетворяются заявки тех, кто проживает в аварийном жилье, и пенсионеров – особенно, если условия их проживания нуждаются в улучшении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы