Условия беспроцентной ипотеки в 2019 году | Виды | Epayinfo.ru

Условия беспроцентной ипотеки в 2019 году

Не имеет значения, сливаете ли вы катки или мастерски тащите, карта Тинькофф All Games может стать вашим незаменимым тиммейтом. Но это неточно: как и у других банковских продуктов, у карты All Games достаточно профитов, но есть и нюансы, на которые жалуются геймеры.

All Games выпускается в двух вариантах: кредитном и дебетовом, которые практически ничем не отличаются — собственно, кроме наличия у кредитки лимита и условий погашения задолженности. Кэшбэк, бонусы и вот это вот все у них почти идентичные.

Содержание:

  • Кому подойдет Тинькофф All Games
    • Пригодится ли мне карта, если я мало играю
    • Какие банки тоже в теме
  • Как оформить карту All Games
  • Тарифы карты All Games
    • Главные цифры
    • Куда можно потратить кэшбэк?
    • Нужно больше золота!
  • Сделать карту All Games основной — за и против
    • Минимальный платёж и штрафы за его просрочку
  • Отзывы: на что жалуются владельцы кредитной карты All Games
  • Итоги
Содержание
  1. Что это такое
  2. Кому положены льготы
  3. Условия получения
  4. Как получить беспроцентную ипотеку
  5. Матерям-одиночкам
  6. Многодетной семье
  7. Молодым специалистам
  8. Работникам бюджетной сферы
  9. Последовательность этапов
  10. Сбор необходимых документов
  11. Оформление заявления
  12. Что нужно знать
  13. Основные понятия
  14. Плюсы и минусы жилищного займа
  15. Действующие нормативы
  16. Что это такое?
  17. Каковы условия?
  18. Кому положены льготы?
  19. Беспроцентная ипотека
  20. Для молодой семьи
  21. Для многодетной семьи
  22. Молодым специалистам
  23. Для бюджетников
  24. С участием материнского капитала
  25. Как получить социальный кредит?
  26. Оформление
  27. Документы
  28. На видео о социальной ипотеке
  29. Важные аспекты
  30. Определения
  31. С какой целью берется
  32. Законодательная база
  33. Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве
  34. Если это молодая семья
  35. Ссуда для многодетной семьи
  36. Кому подойдет Тинькофф All Games
  37. Пригодится ли мне карта, если я мало играю
  38. Какие банки тоже в теме
  39. Как оформить карту All Games
  40. Тарифы карты All Games
  41. Главные цифры
  42. Куда можно потратить кэшбэк?
  43. Нужно больше золота!
  44. Сделать карту All Games основной — за и против
  45. Минимальный платёж и штрафы за его просрочку

Что это такое

Под беспроцентной ипотекой понимается жилищное кредитование с компенсацией части средств.

Благодаря государственной поддержке определенные категории граждан получают льготы, среди которых – субсидия на покупку жилой недвижимости.

Сумма займа частично погашается за счет средств регионального или государственного бюджета.

Получается, что льготникам не приходится платить за пользование кредитными деньгами. Такая ипотека и называется беспроцентной.

Правительством было разработано несколько программ в рамках субсидии «Доступное жилье российским семьям».

Согласно им, льготники могут рассчитывать на получение одной из трех видов материальной помощи:

 Частичное погашение займа по ипотеке может использоваться в качестве первоначального взноса
 Полное или частичное погашение процентов по кредиту
 Выдача на реализацию квартиры из государственного или муниципального жилищного фонда по сниженной цене
 Выдача субсидии на улучшение жилищных условий

Какая помощь будет оказана зависит от программы и вида льготы. В среднем, государством или муниципалитетом вносится 30% от стоимости жилья.

Это не покрывает все проценты, но может служить в качестве первоначального взноса.

Актуально для тех семей, которые желают оформить ипотеку, но у них нет требуемых банком 10% от стоимости квартиры.

Полностью беспроцентной ипотеки не существует. Банкам не выгодно выдавать ссуды просто так.

Коммерческие организации зарабатывают на выдаче займов, поэтому оформление рассрочки невозможно.

Кому положены льготы

На сегодняшний день социальная ипотека в Москве доступна для обширного круга лиц, входящих в одну или несколько категорий льготников:

  • многодетные семьи, родившие и/или усыновившие трех и более детей;
  • матеря и отцы-одиночки;
  • молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • пенсионеры;
  • молодые специалисты (учителя, врачи и т.д.);
  • работники бюджетных организаций.

Граждане любой из перечисленных категорий льгот должны соответствовать двум основным требованиям:

 Низкий уровень дохода в совокупности с супругом при этом у семьи должна быть возможность погасить оставшуюся часть суммы (70% от стоимости жилья)
 Нужда в улучшении жилищных условий проживание в арендованной квартире, отсутствие жилья в собственности, стесненные условия проживания

Воспользоваться своим правом на получение льготы возможно после подачи документов, зачисления на очередь и ожидания (длительность составляет от нескольких недель до нескольких лет).

Условия получения

Оформление беспроцентной ипотеки имеет несколько нюансов. Касаются они, прежде всего, условий получения.

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Рассмотрим основные требования к заемщикам:

 Многодетные семьи рождение и/или усыновление 3 и более детей
 Молодая семья возраст одного или обоих супругов не более 35 лет
 Пенсионеры возраст более 55 лет
 Одинокие родители официальное признание одиноким родителем
 Молодые специалисты официальное трудоустройство в муниципальном или государственном учреждении, опыт работы не менее 3 лет и возраст не более 35 лет
 Бюджетники официальное трудоустройство в организациях бюджетного типа

Другие условия оформления регламентируются банком.

Это стандартные требования:

 Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
 Стабильный заработок которого достаточно для погашения кредита (размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от суммы совокупного семейного дохода)
 Готовность нести дополнительные расходы оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, страхование
 Готовность внести первоначальный взнос в размере 10-20% можно использовать средства материнского капитала или субсидию

Как получить беспроцентную ипотеку

Из вышесказанного понятно, что беспроцентной ипотеки не существует.

Но некоторые категории граждан имеют возможность оформить кредит на льготных условиях.

Для этого придется подготовить документы и дождаться своей очереди.

Государство возьмет на себя оплату части заемных средств, сделав покупку жилья доступной.

Матерям-одиночкам

Одинокие родители несколько лет назад пользовались хорошими привилегиями.

Сейчас государство не относит матерей, воспитывающих детей без отца, к отдельной категории льготников.

Поэтому женщинам не предоставляется право на оформление беспроцентной ипотеки.

Но они могут принять участие в других программах, например, рассчитанные на молодых семей.

В этом случае предъявляется одно главное требование – возраст до 35 лет.

Но в некоторых регионах страны одинокие родители могут рассчитывать на помощь от муниципалитета.

Региональные власти выдают сертификаты женщинам, воспитывающим детей без отца.

Документ дает право приобрести квартиру со скидкой или использовать средства для погашения части задолженности по ипотеке.

Сертификат не лишает женщин права принимать участие в других социальных программах.

Оформить ипотеку матерям-одиночкам бывает проблематично, поскольку семейный доход ниже требуемого.

Чтобы банк отнесся лояльнее, потребуется заложить имеющееся дорогостоящее имущество или привлечь несколько поручителей.

Одинокий родитель может принять участие в программе для молодых семей.

В этом случае необходимо соблюсти несколько условий:

 Возраст родителя не более 35 лет
 Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки
 Нуждаться в улучшении жилищных условий

Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы власти и встать на очередь.

Семьям, подходящим под указанные критерии, выдается государственная субсидия, размер которой зависит от количества детей.

Если ребенок один, то оплачивается 30% от стоимости жилья. Семьям с двумя детьми предоставляется субсидия в размере 35% и т.д.

Преимуществом данной программы является низкий размер первоначального взноса, который составляет 10% от стоимости квартиры.

Для этого можно использовать средства материнского капитала или субсидию.

Но программа «Молодой семье доступное жилье» имеет несколько «подводных камней», которые необходимо знать перед вступлением в программу:

 Сертификат можно использовать только на оформление ипотеки после вступления в программу субсидией нельзя погасить уже действующий кредит. Более того, если семья покупает квартиру на заемные средства и ее площадь равна или превышает 18 квадратных метров на каждого члена семьи, то участники автоматически исключаются из программы
 Приоритетом пользуются участники желающие построить собственное жилье, а не купить готовое на субсидию
 Помощь будет оказана только семьям с постоянным уровнем дохода
 Кредит по данной программе имеет лимит не более 2,2 млн.руб
 Семьи, вступившие в программу после 2011 года могут приобрести в кредит только жилье на первичном рынке или использовать субсидию для строительства частного дома

Длительность ожидания очереди зависит от множество факторов. Приоритетом пользуются семьи с детьми. Но даже они могут прождать своей очереди несколько лет.

заявка-на-ипотеку1 Сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку читайте в статье: заявка на ипотеку

Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.

Многодетной семье

Для многодетных семей предусмотрено несколько льгот, но среди них нет специальной субсидии на покупку жилья.

При рождении третьего ребенка предоставляется земельный участок, а также региональная выплата на улучшение жилищных условий. Иных льгот не предусмотрено.

Но многодетные родители могут принять участие в программе для молодых семей, если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Постановка на очередь возможна также при условии, что у претендентов есть финансовая возможность оплатить оставшуюся сумму за жилье из собственных средств, либо уровень дохода позволяет оформить ипотеку.

Молодым специалистам

Молодые специалисты, недавно окончившие ВУЗ и проработавшие в государственных или муниципальных организациях по профессии 3 года и не достигших 30-летия, могут стать участником государственной программы.

На субсидию в виде оплаты части стоимости жилья (погашение первоначального взноса или процентов) претендуют работники следующих профессий:

  1. Педагоги.
  2. Врачи.
  3. Научные работники НИИ, РАН, НПО.
  4. Сотрудники научных организаций и т.д.

Работникам бюджетной сферы

Работники бюджетных государственных или муниципальных организаций относятся к отдельной категории и могут рассчитывать на участие в льготной программе.

Требования к этой категории претендентов следующие:

 Молодой возраст и нужда в улучшении жилищных условий
 Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки
 Трудоустройство в государственной или муниципальной организации
 Стаж работы по специальности не менее 3 лет, на последнем месте – более 1 года

К бюджетникам относятся работники здравоохранения, культуры, органов внутренних дел. Учителя относятся к отдельной категории.

Последовательность этапов

Для участия в социальной программе на получение субсидии необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для погашения ипотеки.

И в первую очередь, потребуется обратиться в органы местного самоуправления и получить список документов, требуемых для постановки на очередь.

Затем необходимо подготовить справки, сделать копии и вновь посетить административный орган.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 1 месяц. После этого выносится решение о возможности постановки в очередь.

Участникам выдается документ, подтверждающий участие в программе.

О том, что подошла очередь, семья уведомляется по указанному телефону или почтовому адресу.

Также участники могут проверять очередность лично, посетив учреждение, где были приняты документы.

Когда подходит очередь, участникам выдается сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

С этим документом можно обращаться в выбранный банк для оформления ипотеки.

Сбор необходимых документов

Для участия в программе потребуется подготовить пакет документов:

 Паспорта участников и свидетельства о рождении детей оригинал и копия
 Документы, подтверждающие факт усыновления детей
 Свидетельство о браке копия
 Выписка из домовой книги о составе семьи
 Справка из жилищной инспекции об отсутствии или наличии недвижимости в собственности
 Договор социального найма если семья проживает в муниципальной квартире
 Трудовая книжка копия (для специалистов)
 Справка об уровне дохода и подтверждающая статус одиночки
 Справка, подтверждающая факт признания семьи малоимущей
 Свидетельство о признании семьи многодетной
 Диплом об образовании и справка ИНН

Из перечисленного перечня участникам программы необходимо подготовить документы, требуемые для участия в конкретной программе.

После получения сертификата можно приступать к сбору документов в банк.

Для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • второй документ.

Оформление заявления

При обращении в органы власти потребуется написать заявление на предоставление субсидии.

В нем указывается:

  ФИО всех членов семьи и дата рождения
 Адрес регистрации и фактического проживания
 Основания для проживания по указанному адресу (договор аренды, социального найма, собственность) и для получения субсидии
 Совокупный средний заработок семьи и каждого супруга отдельно
 Имеющиеся льготы и приложенные документы

Указываемая в заявлении информации практически не зависит от вида программы, в которой регистрируется семья.

Но, если речь идет о субсидии для молодой семьи, то обязательно указываются данные детей.

Молодым специалистам потребуется сделать акцент на место службы и стаж работы.

регистрация-ипотеки2 Регистрация квартиры в собственность по ипотеке читайте в статье: регистрация ипотеки

Что делать с ипотекой при разводе супругов в 2019 году, читайте здесь.

Ипотека на строительство жилого дома, читайте здесь.

Беспроцентной ипотеки в 2019 году не существует. Но практически каждый гражданин может принять участие в государственной программе на получение субсидии.

И пусть она полностью не погасит задолженность по кредиту и ее размер не сопоставим со стоимостью жилья, помощью государства стоит воспользоваться.

Для этого нужно ознакомиться с условиями вступления и участия.

Что нужно знать

Оформление ипотеки сотрудниками рассматриваемого банка в нем же осуществляется по правилам российского законодательства.

Одновременно с этим нужно помнить об имеющихся нюансах, для исключения вероятности получения отказа.

Основные понятия

Компания Газпром – многомиллиардная энергетическая компания, акции которой наполовину принадлежат в праве собственности у государства.

У нее имеется наибольший по протяженности газовый путь, а показатели выручки наибольшие по показателям последнего года.

Что касается ипотечного кредитования, то под ним подразумевается один из видов долгосрочных обязательств, который предоставляет возможность купить:

  • объект жилой недвижимости;
  • земельный участок для постройки на нем частного жилого дома.

Максимальный период кредитования составляет 30 лет. По ипотеке можно купить жилье, как на первичном, так и на вторичном рынке, причем во многих ситуациях объектом залогового имущества выступает приобретаемая жилплощадь.

Во многих ситуация оформление договора об ипотечном кредитовании требует внесения первоначального взноса.

Под ним подразумевается наличие начальное вложение суммы от потенциального заемщика либо же израсходование средств из материнского капитала.

Согласно последней статистике Газпромбанк отличается от иных кредиторов наиболее лояльными и выгодными условиями кредитования для своих клиентов.

Плюсы и минусы жилищного займа

Ипотека для сотрудников Газпрома в Газпромбанке несет под собой такие основные преимущества:

  • есть отличная возможность купить недвижимость сотрудникам, которые в действительности остро в ней нуждаются;
  • финансовое учреждение отличается высокими показателями надежности;
  • возможность получить ипотеку на долгосрочный период;
  • льготные процентные ставки при стандартных условиях.

Из недостатков выделяют:

Физические лица (не являющиеся сотрудниками компании Газпром) И ИП вынуждены ждать немало времени по вопросу обработки сформированной заявки
Недостаток льготных сертификатов для сотрудников Из-за чего далеко не каждый может рассчитывать на ипотеку по льготной программе
Нужно собрать Внушительный пакет документации
Кредит может быть предоставлен Только при наличии положительного кредитного рейтинга

Указанные недостатки распространяются и на иные финансовые учреждения, которые оказывают услуги по кредитованию населения.

Действующие нормативы

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон № 102 “Об ипотечном кредитовании и залоговом имуществе”.

Из дополнительных законов выделяют Федеральные законы “О банках и банковской деятельности” и “О залоговом имуществе”.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Налоговым Кодексом РФ, в котором указано о размере госпошлины за регистрацию договора об ипотечном кредитовании в регистрирующем органе.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

  • для молодой семьи;
  • для очередников;
  • иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

банк мтс ипотека по двум документам5c62739b3f74cЖелающие могут получить ипотеку по двум документам в банке МТС

Какие необходимы документы на заявку на ипотеку в Сбербанке? Полный перечень тут.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

  • преподаватели ВУЗов;
  • научные работники РАН, НИИ, НПО;
  • сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

  • молодой возраст;
  • относительно невысокий доход;
  • признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
  • стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

  • В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

  • встать на очередь для получения субсидии;
  • скопить средства на первоначальный взнос;
  • заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанкеоценка недвижимости для ипотеки в сбербанке5c62739b6135c является одним из условий выдачи займа.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Узнайте здесь.

Как купить квартиру у застройщика в ипотеку? Подробности в этой статье.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта всей семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • выписки из домовой книги;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: До какого возраста дают ипотеку?

Следующая статья: Со скольки лет дают ипотеку?

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Определения

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2019 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

В нем установлены общие правила предоставления и обеспечения ипотечных кредитов Гражданский Кодекс
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке»
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) «О кредитных историях»
Концепция развития системы ипотечного кредитования в России
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция) «О банках и банковской деятельности»
Положение Банка России № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата»
Постановление Правительства от 25 августа 2019 г. № 889 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050»

Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

Если это молодая семья

Для молодой семьи наиболее выгодным вариантом станет оформление кредита на квартиру в Сбербанке. Здесь действует акция, предполагающая льготные условия ипотечного кредитования.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Ссуда для многодетной семьи

В России ежегодно выделяются средства из государственного бюджета для многодетных семей, поскольку государство заинтересовано в уменьшении сиротства и воспитании здорового поколения.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

Жилищные льготы для многодетных семей предполагают:

Ипотечное кредитование Процентная ставка которого снижена на 6-11%, а для семей с четырьмя и более детьми кредит частично погашается государством за счет субсидирования
Беспроцентный кредит на строительство жилья Предоставление участка для строительства дома

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Получить данный документ может не каждая семья с тремя и более детьми.

Основным фактором для получения такой справки является факт недостаточного материального обеспечения, то есть необходимы доказательства того, что семья не имеет достаточного дохода и нуждается в госпомощи.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Автомобиль в кредит в автосалоне Как купить машину в кредит в автосалоне узнайте из статьи: автомобиль в кредит в автосалоне

Про кредит на товар с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Какие условия оплаты кредита онлайн без процентов в Хоум Кредит, смотрите здесь.

Выплаты и субсидии многодетным семьям и льготы варьируются в зависимости от региона, бюджета, цен на недвижимость.

Сумма материнского капитала, выделяемого после рождения второго ребенка, с каждый годом растет и может быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотечному кредитованию.

Государственной программой предлагается бесплатное выделение земельного участка в размере 6-15 соток семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми.

При этом в 2019 году многодетная семья не может рассчитывать на получения квартиры вместо земельного участка. В качестве альтернативы рассматривается лишь ипотечное кредитование квартиры.

Для предоставления бесплатного земельного участка должны быть соблюдены следующие условия:

Российское гражданство Многодетной семьи
Период проживания семьи В данном регионе не менее 5 лет
Официально зарегистрированный брак Между родителями
У семьи не должно быть В собственности других земельных участков

Молодые семьи сегодня являются важной составляющей отечественной экономики, поскольку именно такие семьи в состоянии воспитать образованное и здоровое новое поколение.

Поэтому правительство предлагает различные программы субсидирования и поддержки таких семей – как бездетных, так и многодетных.

В сегодняшних финансовых условиях многие молодые семьи не могут самостоятельно приобрести жилплощадь для улучшения жилищных условий.

Множество социальных программ и программы ипотечного кредитования от Сбербанка призваны помочь таким семьям посредством предоставления беспроцентных кредитов или кредитов с минимальным первоначальным взносом.

Таким образом, в 2019 году приобретение недвижимости благодаря данным программам станет доступнее.

Предыдущая статья: Рассчитать кредит на авто

Следующая статья: Кредит на автомобиль в Сбербанке

Кому подойдет Тинькофф All Games

В игровой индустрии крутятся миллиарды долларов, поэтому вполне логично, что Тинькофф, считающий себя единственным и неповторимым онлайн-банком, выпустил карты для геймеров.

Судя по отзывам, карту All Games заценили многие ценители игр — от школьников, играющих в Minecraft или Fortnite, до взрослого поколения, чаще предпочитающего степенные пострелушки в World of Tanks или World of Warships.

Кому подойдет эта карта:

  • Тем, кто делает покупки в игровых магазинах;

С All Games вы будете получать кэшбэк 5% за покупки в игровых магазинах, таких как Steam, Origin, Blizzard, Xbox Games, PlayStation Store, Nintendo, 1С Интерес, Riot Games, Fortnite и GOG.com.

  • Тем, кто делает внутриигровые покупки;

Кэшбэк 5% также действует на донаты в World of Warcraft, World of Tanks, League of Legends, Танки Онлайн и War Thunder.

  • Тем, кто посещает или хочет посещать тематические выставки и мероприятия;

Между владельцами All Games регулярно разыгрываются билеты на разные геймерские тусовки, встречи и выставки.

  • Тем, кто любит халяву (то есть всем);

Но тут халява специализированная: ожидаемо касается игровых штук, таких как розыгрыши консолей и девайсов.

А еще кэшбэк вы будете получать в том числе за любые траты: возвращается 1,5% за оплату товаров с кредитки и 1% — с дебетовой. Чуть больше получите за оплату чеков в ресторанах и фастфуде — 2%.

Есть возможность получать кэшбэк до 30%. Но об этом позже.

Пригодится ли мне карта, если я мало играю

Как ни странно — да. Рассмотрим сразу на примере. Если вы не особо следите за игровой индустрией, играете раз в неделю или даже реже, All Games тоже будет вам полезна.

Обычно такие игроки покупают два-три ААА-релиза в год, например, новую часть GTA (о да!).

В таком случае вы можете использовать All Games как обычную дебетовую карту/кредитку и копить кэшбэк.

Даже если брать учет только возврат 2% за оплату общепита и 1% по прочим операциям, в месяц можно получать около 500-800 баллов. 

Таким образом можно раз в 2-3 месяца получать топовые игры бесплатно, а если попадать на скидки и распродажи в каком-нибудь Steam или PSN, то сэкономить ещё больше.

Важно! Компенсировать можно только те покупки, которым не более 90 дней.

Какие банки тоже в теме

На самом деле на зов трендов откликнулся не только Тинькофф.

Например, Альфа-Банк выпустил кредитную карту для любителей игрушек мэйл.ру и отдельно для игроков Warface.

Тем не менее конкурировать с текущими плюшками All Games они вряд ли смогут (только если вы очень сильно любите игры от мэйл.ру и больше ни во что не играете).

Как оформить карту All Games

Вы сможете оформить кредитную карту All Games только если вам исполнилось 18 лет, дебетовую — с 14. Как и все остальные операции с Тинькофф, это делается через официальный сайт.

Для подачи заявки на выпуск кредитной карты достаточно заполнить простую форму, в которой нужно указать:

  • Фамилию, имя и отчество;

  • Мобильный телефон;

  • Адрес электронной почты;

  • Кредитный лимит, который вы хотели бы получить;

  • Промокод, если он есть. Если нет — пропускайте это поле.

Из документов будет нужен только паспорт. После одобрения банка карту вам доставят в указанное место.

Вам перезвонит оператор банка, с ним нужно будет согласовать дату и место встречи. Чаще всего доставка осуществляется уже на следующий день.

»» Оформить карту All Games можно только на официальном сайте банка Тинькофф.

Тарифы карты All Games

Главные цифры

Да, условия обслуживания карты All Games заточены под геймеров. Поэтому если вы вот совсем не играете, то это не самая выгодная карта для вас. 

А если вы заходите в игрушки хотя бы раз в месяц, тогда есть смысл присмотреться к карте All Games.

Но обо всем по порядку. Сперва посмотрим, как выглядят условия кредитной карты All Games в сухих цифрах:

  • Годовая процентная ставка от 15% до 29,9%;

  • Стоимость годового обслуживания — 990 ₽;

  • Кредитный лимит 700 000 ₽;

  • Беспроцентный период — 55 дней;

  • Снятие наличных до 100 000 ₽ обойдется в 390 ₽;
  • Погашение бесплатно через родные банкоматы и банкоматы-партнеры.
  • Вам возвращается 5% кэшбэком за оплату покупок в Steam, Origin, 1С Интерес, Blizzard, Nintendo, Riot Games, Fortnite, GOG.com;

  • 5% в PlayStation Store и Xbox Games;

  • 2% за оплату товаров и услуг по категориям «Рестораны» и «Фастфуд»;

  • 1,5% за все прочие покупки (в то время как у дебетовой за любые покупки возвращают только 1%).

И снова придется позаниматься математикой. Предположим, вы каждый месяц покупаете новые игры. Просчет будет особенно показательным, если вы играете не только на компьютере, но и на PlayStation, где в среднем цены существенно выше игр на ПК.

Итак, вы приобрели за месяц игр на 15 000 р, в PSN и Origin. С этих покупок вам полагается кэшбэк 5%. В нашем случае вы получаете 750 баллов.

Помимо этого, учтём и текущие расходы: покупки в обычных магазинах. При тратах 25 000 ₽ (в среднем) получаем ещё 250 баллов.

Итого в месяц получается около 1 000 баллов кэшбэка.

Тинькофф таки креативно использовал мем про «сына маминой подруги» в рекламе.

Куда можно потратить кэшбэк?

Вы можете рассчитываться кэшбэком за покупки. Курс один к одному: то есть тысяча бонусов равна тысяче рублей.

Но в Тинькофф все хитро устроено: банк будет округлять.

Пример. Сейчас в Steam проходит акция на полный комплект Kingdom Come: Deliverance Collection — её отдают за 986 ₽. Вы приобрели эту игру и решили компенсировать покупку баллами. С вас спишут 1 000 баллов.

Когда вы совершаете покупку и получаете за неё кэшбэк, статистика отображается в отдельной вкладке в приложении. А чтобы компенсировать покупку, достаточно найти нужный чек, тапнуть на него и подтвердить действие.

Нужно больше золота!

Если подойти к вопросу чуть плотнее, вы обнаружите огромное количество разнообразных акций, которые регулярно проводит банк.

По таким акциям Тинькофф не скупится и выдаёт жирный кэшбэк до 30%. Если не забывать про эти спецпредложения, можно хорошо разжиться баллами.

Например, когда мы готовили этот материал, такая акция действовала на покупки через Delivery Club. 600 баллов с одного заказа на 1 800 ₽ — это довольно-таки неплохо.

В это же время по Зимней распродаже в Steam за 602 рубля отдавали PLAYERUNKNOWN’S BATTLEGROUNDS. Добавляем два балла и получаем её без-воз-ме-здно! То есть даром.

Другими словами, банк регулярно даёт возможность хорошо навариться на кэшбэке. Главное — не упустить момент.

карта games кэшбэк за игры - изображение5c62739e02409

Сделать карту All Games основной — за и против

Можно неплохо сэкономить, если вы регулярно пользуетесь All Games. Но не экономией единой: посмотрим, какие еще особенности у карты.

  • Годовое обслуживание кредитной карты стоит 990 ₽.

Плата взимается после первой операции.

  • Дебетовая Games обойдется в 99 ₽/месяц.

Есть исключение: если вам от 14 до 18 лет, то платить за обслуживание не придется, как и при наличии кредита на картсчете, неснижаемого остатка в 30 000 ₽ или 50 000 ₽ на вкладе.

  • Начисление 6% на остаток на дебетовой карте (если он не превышает 300 000 ₽).

Из-за этого есть смысл оформить её в дополнение к кредитной. 

  • Бесплатное снятие налички: работает, но не всегда.

Снимайте с дебетовой Games без комиссии до 150 000 ₽ в банкоматах Тинькофф.

За снятие в банкоматах-партнерах придется отдать 90 ₽, если вы снимаете до 3 000 ₽ (а если больше — платить не нужно).

Снятие с кредитной карты обойдется в 390 ₽ для суммы меньше 100 000 ₽. Если нужно снять больше, придется заплатить 390 ₽ + 2%.

  • Бесплатные переводы с дебетовой Тинькофф на карты других банков: работает всегда до 20 000 ₽.

Выше — придется отдать 1,5%, но минимум 30 ₽. С кредитной Games ситуация иная: переводы приравниваются к снятию кэша.

  • Ограничение на использование кэшбэка.

Если пользоваться всеми преимуществами All Games, можно получать в месяц достаточно баллов, чтобы хватило на топовую игрушку или новый геймпад.

Но как и с округлением, тут Тинькофф тоже ввел свои ограничения: в месяц вы можете получить не более 6 000 баллов кэшбэка.

Но чтобы дотянуть до такой суммы, нужно проявить недюжинную изобретательность, поэтому ограничение де-юре есть, де-факто до него непросто добраться.

Минимальный платёж и штрафы за его просрочку

Поговорили о пряниках, затронем и ожидающие за просрочку кнуты.

Минимальный платеж рассчитывается индивидуально, и это всегда не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 ₽. 

Если у вас остался минимальный платёж от предыдущего расчётного периода, то суммы платежей складываются. 

Если вы по какой-то причине пропускаете минимальный платёж, нужно оплатить штраф в размере 590 ₽. Также есть неустойка — 19% годовых. Она складывается с обычной годовой процентной ставкой.

Подведем итог.

Фиксированная комиссия за снятие налички с кредитки — это просто и понятно. Но вовсе без комиссии сделать это не получится: грейс-период не распространяется на снятие кэша.

В этом плане использовать кредитку Games в качестве основной достаточно удобно: ты всегда знаешь, сколько отдашь за получение наличных. При этом погашение задолженности обойдется бесплатно.

И хотя на ряд продуктов у Тинькофф стоимость выше, чем у конкурентов, в этом случае годовое обслуживание обойдется в стандартную для многих финансовых учреждений стоимость (кредитка для фанатов мэйл.ру, например, стоит столько же).

Говоря о кредитной карте Games, мы сразу рассматриваем и дебетовую — ее можно оформить одновременно. И в ней тоже есть свои плюсы и бесплатные опции.

Но стоит помнить о том, что на все эти бесплатные плюшки есть свои ограничения: важно помнить о разнице в условиях бесплатного снятия в банкоматах Тинькофф и банкоматах-партнерах, максимально допустимых суммах для перевода и так далее.

В общем, чтобы получать максимум выгоды, придется изучить все хитрости тарифов Тинькофф, но главные из них мы озвучили выше (так что не все так страшно).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы