Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году | Виды | Epayinfo.ru

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих

Условия предоставления военной ипотеки5c626ccc60dcbВ 2019 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы — это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Содержание
  1. Особенности программы
  2. Пошаговый алгоритм получения
  3. Программа ипотеки в 2019 году
  4. материалы по теме:
  5. Кто допускается к участию в госпрограмме
  6. Условия и алгоритм оформления
  7. Нюансы оформления и выплаты при разводе
  8. Особенности кредитования при увольнении
  9. Порядок расчета денежной выплаты
  10. Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…
  11. Ипотека в Сбербанке в 2019 году
  12. Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году
  13. Военная ипотека в 2019 году
  14. Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:
  15. В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:
  16. Похожие статьи
  17. Условия ипотечного кредитования военнослужащих
  18. Порядок оформления
  19. Банки-партнеры программы военной ипотеки
  20. Сбербанк РФ
  21. ВТБ 24
  22. Россельхозбанк
  23. В каких кредитных организациях существует программа?
  24. Предоставление ипотеки в 2019 году согласно ФЗ № 117
  25. Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки
  26. Ипотека на новостройки
  27. Рефинансирование ипотеки от другого банка
  28. Военная ипотека
  29. Ипотека под залог недвижимости
  30. Покупка в ипотеку залогового жилья
  31. Дополнительные бонусы от банка

Особенности программы

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
  • К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
  • Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
  • Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
  • Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

Пошаговый алгоритм получения

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Программа ипотеки в 2019 году

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

материалы по теме:

Закон о пенсии военнослужащих5c626ccd0f56dКакой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Отпуск по семейным обстоятельствам у военнослужащих5c626ccdd7f1bКому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам

Документы необходимые для оформления военной ипотеки5c626cce95d18Какие документы нужны для оформления военной ипотеки

Очередь на жилье военнослужащим по личному номеру5c626ccf4cec7Очередь на квартиру военнослужащих по личному номеру

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

  • Кто может воспользоваться военной ипотекой5c626ccfda8cdофицеры, отучившиеся в образовательных учреждениях военного профиля или подписавшие военный контракт позднее 1.01.2005 г.;
  • мичманы и прапорщики, работающие по контракту не менее 3 лет с 1.01.2005 г.;
  • сержанты/матросы/старшины/сержанты, добровольно подписавшие второй контракт не ранее 01.01.2005.

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.Условия и правила предоставления ипотечного кредита военным5c626cd013be0

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа, договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Проблема раздела имущества, в том числе полученного за счет участия мужа или жены в программе военной ипотеки, неизбежно появляется при бракоразводном процессе.

Ипотека военным при разводе5c626cd0aa39fСледует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга — участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Изменения в условиях предоставления военной ипотеки5c626cd11131eНововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

  • Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
  • Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
  • Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

  • сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
  • кредитная ставка программы – 12 %;
  • период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
  • возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
  • кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная ипотека от Сбербанка, ВТБ 245c626cd16352dВоенная программа банка ВТБ предусматривает:

  • сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
  • кредитную ставку программы — 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
  • период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
  • внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
  • кредитуемый должен быть:
    • со стажем работы не менее года;
    • не моложе 21 года при получении кредита;
    • не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

Читайте также:  Выгодное приобретение недвижимости в Буэнос-Айресе

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

Читайте также:  Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Условия ипотечного кредитования военнослужащих

Для того чтобы получить субсидию от государства, военнослужащему изначально следует зарегистрироваться в НИС. Ежегодно на его счет поступают средства, которыми можно будет воспользоваться только по пришествии 3-х лет с начала участия в программе.

Решите Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 500-27-29 доб. 882. Консультация бесплатна!

В 2019 году программа обеспечения военнослужащих РФ жильем пополнилась новыми условиями, а именно:

  • Максимальная сумма средств, которую государство может за три года перевести на личный счет лица, составляет 2,4 миллиона рублей;
  • Участник программы может приобретать не только готовое жилье, но и квартиры на первичном рынке, но только при условии заключения договора долевого участия в строительстве;
  • Получить кредиты на льготных условиях военным можно будет только в тех банках, которые официально являются партнерами данной программы.

Поскольку военная ипотека создана под эгидой Министерства Обороны РФ, то это ведомство и определило базовые критерии предоставления жилищных займов военнослужащим, а именно:

  • Ставка не более 15%;
  • Первоначальный взнос – 10%;
  • Срок использования заемных средств 3-25 лет;
  • Максимальный возраст военнослужащего на момент погашения долга – 45 лет.

Стоит отметить, что участникам программы вовсе не следует ориентироваться на недорогое жилье  – они могут остановить свой выбор на любом объекте недвижимости. В этом случае часть цены  дома или квартиры, а также первоначальный внос им придется погасить за счет собственных ресурсов.

Порядок оформления

house5c626cd38b419Военнослужащие, которые на протяжении 3-х лет являлись участниками НИС, в 2019 году могут подать заявление на выдачу им Свидетельства участника системы. Этот документ откроет им доступ к банковским программам ипотеки и личному счету с накопленной на ней государственной субсидией.

После получения бумаги из НИС потребуется совершить следующие действия:

  • Выбрать объект недвижимости и обслуживающий банк;
  • Подготовить пакет документов для финансово-кредитного учреждения и подписать с ним договор о жилищном займе;
  • Согласовать вопрос оформления ипотеки с МинОбороны;
  • Оформить договор покупки с собственником жилья;
  • Перевести средства на счет продавца и зарегистрировать право собственности на объект.

Важно подчеркнуть, что любое предложение в рамках ипотеки требует сбора большого числа документов. Если же речь идет об участии в долевом строительстве, то здесь и вовсе понадобятся не только справки, касающиеся самого военнослужащего и приобретаемой им квартиры, но и подробные сведения относительно застройщика.

Банки-партнеры программы военной ипотеки

Сбербанк РФ

Primary_Cyrillic_Centre_CMYK5c626cd55570fПостоянным партнером программы предоставления льготных жилищных займов служащим Вооруженных Сил России является Сбербанк. В 2019 году он сформировал следующие условия:

  • Возможность привлечь средства под 12,5% в год;
  • Максимальная сумма займа – 1,9 миллионов рублей;
  • Срок – до 30 лет.

Самый крупный финансовый институт не исключает возможности не только приобретения готовых домов и квартир, но также участков под возведение объекта и участия в долевом строительстве под залог титула собственности.

ВТБ 24

vtb245c626cd589ad8ВТБ 24 предусматривает очень выгодные условия кредитования военнослужащих:

  • Ставка – всего 11,95%;
  • Срок – до 25 лет;
  • Сумма – до 2 миллионов рублей.

За счет вырученных средств заемщик может приобрести дом или квартиру на вторичном рынке. С программами долевого строительства банк не работает. Кроме того, предполагается, что в ближайшее время этот финансовый институт может увеличить стоимость жилищных займов до 15%.

Россельхозбанк

rsb5c626cd5c49b2Предоставляет военнослужащим возможность привлечь заемные средства на покупку квартиры, дома или участка под строительство. При этом условия предоставления займов в этом банке таковы:

  • Ставка 10,5-11,5%;
  • Первичный взнос – 10%;
  • Сумма заемных средств – до 2,1 миллиона рублей.

Россельхзбанк предоставляет свои жилищные займы по программе военной ипотеки на срок от 3 до 22 лет. При этом кредит оформляется всего за 3-5 дней, в то время как в других банках этот срок составляет не менее недели.

Таким образом, в 2019 году программа обеспечения жильем российских военнослужащих продолжила свою работу. Изменилась лишь максимальная сумма, накапливаемая на счету, и появилась возможность включения военных в долевое строительство. Помимо этого, теперь участники НИС могут приобретать и дорогостоящее жилье, оплачивая недостающую сумму за счет собственных средств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 500-27-29 доб. 882. Консультация бесплатна!

В каких кредитных организациях существует программа?

Ранее кредитование в рамках действия госпроекта осуществляло около десяти  финансовых учреждений. В связи со сложными экономическими обстоятельствами некоторые кредиторы приостановили работу в этом направлении. Как поясняют представители кредиторов – это решение временное.

Кроме того, следует учитывать, что и лимит по НИС значительно уменьшился. Если в 2018 г. кредиты на жилье военным пенсионерам и служащим выдавались в размере до 2,25 млн ₽, то сумма военной ипотеки в 2019 может составлять 2,4 млн ₽. Рассмотрим некоторые организации, которые работают с этой программой, укажем размер военной ипотеки в 2019 г., который будет выдаваться соискателям (в  млн. рублей), а также размер процентной ставки и первого взноса:

Банковское учреждение Процентная ставка Сумма ипотеки Размер первого взноса
Сбербанк 9,5% 2,5 млн 15%
Газпромбанк 9,5% 2,4 млн 20%
Банк Россия 9,5% 2,4 млн 10%
СвязьБанк 9,9% 2,3 млн 20%
Абсолют Банк 10,9% 2,1 млн 20%
Банк Зенит 11,5% 2,5-2,8 млн 20%
Открытие Банк 8,8% 2,4 млн 20%
ПромСвязьБанк 8,9% 2,4 млн 10%
Севергазбанк 9,2% 2,4 млн 20%
РНКБ 9,5% 2,3 млн 10%
РоссельхозБанк 9,5% 2,4 млн 10%
ВТБ 9,8% 2,4 млн 10%
Банк Российский капитал 10% 2,3 млн 20%
Дом РФ 10% 2,3 млн 20%
Банк Санкт-Петербург 10,5% 2,1 млн 15%

У некоторых банков лимиты меньше, чем утвержденный размер по программе НИС, поэтому, для отдельных военнослужащих выгоднее, сначала накопить средства и внести большую часть, чтобы остаток по займу доплатить уже из собственных сбережений.

Для справки! Отказались от участия в программе: РСХБ, Связь Банк, АК БАРС, Форштадт, АИЖК (Агентство). Вероятнее всего, речь идет о приостановке сотрудничества, но пока новых сведений по этому вопросу нет.

Предоставление ипотеки в 2019 году согласно ФЗ № 117

В 2019 году программа ипотечного кредитования особых изменений не претерпела, сумма выплаты соответствует нормам 2015 года — в соответствии с положениями приказа МО РФ № 166 и ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», она составляет 245880 рублей. Эту сумму невозможно получить наличными, но можно потратить на оплату ипотеки. Кроме этого, приказ № 166 ограничивает возраст военнослужащего для оформления кредита 45 годами.

Нововведением последних лет в ипотечной программе является возможность получения единовременной денежной выплаты. Согласно ФЗ № 117, такой вариант использования целевого финансирования предоставляется тем военнослужащим, кто имеет срок службы более 20 лет или уволился после 10 лет беспрерывной службы.

Как работает военная ипотека? Чтобы стать её участником, необходимо пройти определенную процедуру. В приказе № 166 четко регламентированы условия постановки на учет. В частности, военнослужащий, состоящий в штате по контракту, должен выполнить следующие условия:

  • подать рапорт о регистрации в НИС;
  • спустя три года после постановки на учет подаётся рапорт начальнику части с просьбой о предоставлении свидетельства участника НИС;
  • после получения свидетельства нужно выбрать подходящие новостройки по военной ипотеке, а также кредитную организацию, входящую в перечень банков-партнеров ипотечной программы;
  • если квартира выбрана, информация о ней подаётся для оформления в банк;
  • после согласования с банком условий кредитования, подписывается трехсторонний договор между кредитной организацией, военнослужащим и ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • происходит оформление документов в Росреестре;

Чтобы избежать невыгодных условий кредитований или обмана, необходимо заранее рассчитать размер ежемесячных платежей. Далеко не все банки, работающие с военной ипотекой, предоставляют выгодные условия по кредиту. Зачастую некоторые военнослужащие, отнесшиеся к подписанию документов о покупке квартиры без должного внимания, впоследствии обвиняют кредитную организацию в обмане из-за невыгодных условий выплаты ипотеки.

В большинстве случаев, нарушений закона здесь нет. Если будущий владелец квартиры, перед подписанием договора, не учел в его тексте пункт о возможности внесения изменений в условия соглашения — ему будет очень сложно доказать в суде наличие обмана со стороны финансистов, если спустя год-два банк решить поднять ставку по кредиту.

Стоит учесть, что поскольку в 2019 году военные имеют возможность купить квартиру в любом понравившемся им городе страны, что существенно расширило список потенциальных объектов для покупки — для того, чтобы избежать возможных проблем и обмана при заключении договора ипотеки, будущему владельцу следует тщательно проверить документацию на строительство. Особенно это касается незавершенных строительных объектов.

Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки

Военной ипотекой уже воспользовались десятки тысяч военнослужащих — поэтому процедура подачи документов на оформление кредита по здесь максимально упрощена. Выбрав подходящую квартиру на первичном или вторичном рынке, соискатель на получение кредита должен обратиться в банк для заполнения анкеты-заявки. К ней должны быть приложены копии:

  • паспорта;
  • справки об участии в НИС;
  • военного билета;
  • документы о выбранной квартире.

Рассмотрение поданной документации не должно превышать 2 месяца. Однако в подавляющем большинстве случаев банк даёт ответ об удовлетворении или отказе кредитования в ближайшие дни после подачи всех справок. Если военнослужащий столкнулся с отказом — он имеет право забрать предоставленные документы и обратиться в другой банк.

Поскольку приказ № 166 был выдан в 2013 году, он учел многие недостатки ФЗ № 76, которые ограничивали выбор жилья. В частности, было отменено целевое жилищное строительство военных городков в черте города — согласно приказу № 166 семьям военных предоставлено право самим выбирать объект недвижимости, в котором они бы хотели проживать, использовав свои накопления.

Стоит учесть, что подготовка документов в банк и список прилагаемой документации к рапорту о получении свидетельства участника НИС существенно различаются. Так, п.63 приказа № 166 предусматривает, кроме самого рапорта (заявления) подачу также таких документов, как:

  • выписка ЕГРП;
  • выписка из домовой книги;
  • список всех членов семьи и копии их паспортов;
  • справка о продолжительности военной службы;
  • копия приказа об увольнении.

Военная ипотека при увольнении или при нахождении по контракту в рядах ВС РФ предусматривает также ряд ограничений. В частности, исходя из требований п.64 приказа № 166, участие в программе кредитования не допускает наличия недвижимости в частной собственности. Кроме этого, не в программе не могут участвовать военные (и члены их семей), проживающие в муниципальных квартирах и имеющие возможность их приватизировать.

Ипотека на новостройки

Банком ВТБ аккредитовано более 10 000 строящихся многоквартирных домов. Покупка квартиры в новостройке или строящемся здании имеет свои нюансы. Заемщик подбирает соответствующий объект строительства из списка аккредитованных финансовой структурой новостроек, обращается в банк за получением ссуды. Как только строительство оканчивается, он может вступить в право собственности на завершенное строительством помещение. Возможно получение соответствующего права, если новостройка сдана в продажу, но выбранные помещения еще не приобретались физическими или юридическими лицами. На данную программу действуют следующие условия:

  • 9,1 % годовых;
  • первый взнос за ипотеку не менее 10% от стоимости квартиры;
  • максимальная сумма ссуды – 60 млн. рублей;
  • могут привлекаться поручители из числа близких родственников (до 4-х человек);
  • поручители предоставляют тот же пакет документов, что и заемщик;
  • официальный супруг всегда становится поручителем, если нет брачного договора;
  • супруг-поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Рефинансирование ипотеки от другого банка

Если у физического лица уже имеется договор ипотеки в другом банке, он может перейти на более выгодные условия в ВТБ24. Суть процедуры в том, что ВТБ гасит задолженность клиента перед другим финансовым учреждением, выставляя сумму к выплате своему заемщику. Операция перекупа долга между банками гораздо выгоднее и заимодавец в любом случае получит свою выгоду. Но при этом и заемщик получит более выгодные условия: пониженные проценты, удлиненный или наоборот укороченный срок, более низкую ежемесячную оплату или возможность погашать долг досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Условия для оформления такого банковского продукта следующие:

  • проценты фиксированы на всем протяжении кредита – 8,8%;
  • используется только национальная валюта;
  • оформление доступно только если осталось погасить не более 80 % кредитной суммы при предоставлении полного пакета или 50% при предоставлении двух документов;
  • срок кредитования – до 30 лет при полном пакете документов и 20 лет – с 2-умя;
  • максимальная сумма – 30 млн.;
  • кредит оформляется без комиссии и дополнительных трат;
  • ипотеку можно гасить досрочно.Рефинансирование5c626cd9b49f5

Читайте также!  Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Военная ипотека

На протяжении государственной военной службы, правительство перечисляет участникам системы НИС специальные взносы, которые индексируются. Через 3 года участия в программе можно обратиться в ВТБ 24 за ипотекой. Первый взнос может быть оплачен накопленными резервами, на остальную сумму выдается ипотека. В процессе накопления сумм на счете НИС также возможно их списание в учет ежемесячных платежей. Под военную ипотеку выделено определенное количество жилого фонда из числа строящихся и уже построенных домов. То есть приобрести можно и новостройку, и вторичку. Условия действуют следующие:

  • максимальный размер ссуды – 2,435 млн.;
  • срок – до 20 лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 45 лет;
  • ставка для участника НИС – 9,3%, при выходе из системы – 9,6%;
  • первый взнос – не менее 15% от суммы кредита;
  • подтверждение платежеспособности не требуется.

Ипотека под залог недвижимости

Если у физического лица уже имеется недвижимость, и он ищет возможность расширить свои владения, правильно инвестировать имеющиеся накопления или просто приобрести жилье повзрослевшим детям, можно воспользоваться программой ВТБ24 – ипотека под залог имущества.  Для этого он должен владеть квартирой в многоквартирном доме в том городе, в котором находится отделение ВТБ 24, оформляющего кредит. Условия на такой вид кредита следующие:

  • ссуда составляет не больше половины от стоимости закладываемого жилья и не более 15 млн.;
  • ставка по кредиту – 11.1% (не меняется на всем протяжении действия договора);
  • срок – до 20 лет;
  • в национальной валюте;
  • можно использовать имущество родных с оформлением поручительства;
  • бесплатное досрочное погашение, отсутствие комиссий за оформление.

Покупка в ипотеку залогового жилья

Не все справляются с ипотекой. Некоторые жизненные ситуации заставляют людей прекращать выплату кредита и терять залоговое или ипотечное имущество. Такие квартиры попадают в базу залогового имущества, права собственности переходят банку. После оформления всех нюансов, банк выставляет квартиру на продажу. Часто случается, что стоимость таких квартир ниже рыночной. Такая покупка выгоднее. Нужно только подобрать интересующий вариант в каталоге банка. Условия действуют такие:

  • ставка — 9,6;
  • размер – от 600 тысяч до 60 млн.;
  • длительность – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 1/5 от суммы долга.

Читайте также!  Кредитные и дебетовые карты банка «Хоум Кредит»

Дополнительные бонусы от банка

Сейчас у ВТБ в отношении ипотеки действует ряд бонусов. Если клиент относится к определенным категориям лиц, он может получить хорошую скидку, уменьшение процентной ставки или возможность погасить часть ипотеки целевыми накоплениями.

  • Возможность использования материнского капитала для погашения суммы долга или выплаты первого взноса. При использовании данной возможности получается ипотека без первоначального взноса из собственных накоплений.
  • Льготный период со ставкой 6% для семей, в которых второй или последующий ребенок появился с начала января 2018 года.
  • При покупке квартиры большей площади (свыше 65 кв. м) ставка уменьшается до фиксированных 8,9 %.
  • Программа «Победа над формальностями» позволяет получить ипотеку всего по 2 удостоверяющим личность документам. Ставка – 10,3%, первый взнос – от 1/5 суммы. Решение озвучивается в течение суток после обращения.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы