Бесконтактные банковские карты Paypass — что это

Дебетовые и кредитные карты – очень распространенный банковский продукт. Их удобно использовать для безналичных операций, снятия наличных в банкоматах. Воспользоваться карточным счетом можно в любой точке Планеты.

Лидерами рынка пластиковых карт являются две платежные системы Visa и MasterCard. Каждая из них выпускает различные виды карт, которые отличаются по классу, предоставляемых услугам, а также устройству, которое используется для считывания информации – магнитная полоса или электронный чип.

Одной из последних новинок на российском рынке является MasterCard PayPass, которая имеет и чип, и магнитную полосу.

Как же работать с данной картой?

Технология PayPass – это система бесконтактных платежей. На карту устанавливается микросхема с антенной, которая позволяет проводить трансакции. Микропроцессор с платежной функцией также выпускаться в форме стикера. Его можно приклеить на мобильный телефон или на любой другой предмет.

Принцип работы данной карты очень простой.

Для того чтобы оплатить покупки достаточно прикоснуться картой к считывающему устройству, которое установлено в терминале или кассе. Перед этим необходимо на экране проверить сумму покупки. Оплата товара проходит мгновенно. При этом карта остается у вас в руках, что предотвращает мошеннические операции. Если сумма трансакции не превышает 1000 рублей, то нет необходимости вводить пин-код и ставить подпись на чеке. После того, как пройдет оплата, терминал издает звуковой сигнал и выключается. Именно поэтому кассир не сможет провести одну трансакцию дважды. Кроме того, каждой операции присваивается уникальный код, что практически исключает мошеннические операции.

Карты MasterCard PayPass имеют следующие преимущества:

• высокая степень безопасности проводимых операций;
• карту принимают в 60 странах мира;
• с помощью карты MasterCard PayPass можно оплатить проезд в общественном транспорте в Стамбуле, Лондоне и других больших городах;
• универсальность – карта используется для получения денежных средств в банкоматах, проводить расчеты возможно с помощью магнитной полосы.

В России первый бесконтактный платеж осуществили в октябре 2008 года. В настоящее время многие банки занимаются эмиссией пластиковых карт PayPass, например, Райффайзенбанк, Альфа Банк, Русский Стандарт, Банк Москвы и другие учреждения.

Рассмотрим более подробно тарифы на обслуживание MasterCard PayPass в Раййфайзенбанке.

Карта выпускается в евро, долларах США или рублях. Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей/25евро или долларов. За снятие наличных в банкомате взимается комиссия в размере 0,7% от суммы трансакции, но не менее 300 рублей. К основному счету по желанию клиента выпускается до пяти дополнительных карт. Стоимость их годового обслуживания – 600 рублей за каждую карту. Расходный лимит – 3 миллиона рублей ежедневно.

Тарифы на карту с технологией PayPass аналогичны тарифам на стандартные пластиковые карты. Таким образом, за одинаковую плату владелец карты MasterCard PayPass может быстро, удобно и надежно проводить свои операции в любой стране и валюте.

Правда и вымысел о безопасности бесконтактных платежей

1. В людных местах с карты мошенники могут якобы незаметно списать сумму до одной тысячи рублей.Ложь. Точнее, крайне малоосуществимый в реальности вариант. Почему? Потому что платежный терминал (POS-терминал), без которого невозможно проведение транзакции, может получить только юридическое лицо или ИП при заключении договора. И даже если недоброжелатели каким-то образом приобретут терминал – мошенническое списание денег будет очень легко установить, так как банк, обслуживающий терминал, хранит все данные о транзакциях. После банк, выдавший терминал оплаты мошеннику, будет обязан вернуть средства клиенту. За свой счет.
2. Мошенники, используя самодельное считывающее устройство, могут взять данные с карты, чтобы в последующем использовать их для создания карты-клона для покупок в интернете.Правда. Но редко реализуемая в наше время. Дело в том, что данные, которые могут вычислить злоумышленники, невелики: это номер карты, срок ее действия и прошлые транзакции. Однако CVV/CVC-код (три цифры с обратной стороны карты) «увести» вот так невозможно. Раньше многие онлайн-магазины не требовали введения CVV/CVC для покупки, однако на сегодняшний день все банки России обязаны проверять CVV/CVC. Мошенничество такого рода возможно только в случае сбоя системы авторизации банка. Либо если вашу карту «проводят» в зарубежном Интернет-магазине. Но и это легко опротестовать.
3. Найдя потерянную карту, мошенники смогут легко расплачиваться ей за мелкие покупки.Правда. В действительности, это единственная реальная угроза для клиента бесконтактных карт. Однако даже на этот случай у банков есть система защиты: при совершение нескольких подряд покупок (как правило от трех) на небольшую сумму с коротким перерывом банк блокирует операции как подозрительные.

Для тех, кто после всего прочитанного, все равно боится использовать бесконтактные платежи – есть нехитрое и дешевое средство защитить свою карту. Просто купите специальный чехол для карты из алюминия (всего лишь 50-200 рублей), и считать данные карты будет просто невозможно.

Расскажите нам, используете ли вы бесконтактные платежи, и есть ли у вас опасения по поводу их безопасности?

Поделиться статьей:

Linkedin

Как происходит оплата бесконтактной картой?

Для оплаты товаров такой карты, Вам нужно убедиться в том, что терминал на кассе принимает такую карту.

Изображение на терминале, которое говорит о том, что возможна оплата по бесконтактному методу

1. Оператор вводит на терминале сумму, Вы ее сверяете.
2. Подносите карту примерно на 4см или ближе к терминалу. Если сумма покупки превышает 1000р, то придется ввести ПИН-код. При этом, карта всё равно находится в Ваших руках.
3. При успешной оплате происходит звуковой сигнал, и терминал отключается (дважды списать деньги с Вашей карты не получится, нужно заново вводить сумму)
4. По желанию, Вы можете попросить у продавца чек. Забираете покупку и уходите. Операция проведена.

В отличие от оплаты обычной картой, здесь всё происходит быстрее.

Этапы развития банковских карт — от магнита до мини-чипа

В свете развития подобной бесконтактной технологии было бы интересно проследить историю развития банковских карт.

1. Сначала были обыкновенные карты с магнитной полосой. Со временем многие банки, да и клиенты, осознали, насколько они уязвимы перед действиями мошенников. Появились скиммеры, которые считывают информацию при вставке карты в банкомат. ПИН-код тоже ухитряются подсмотреть с помощью скрытых камер или видео в торговых сетях. Хищений денег было много, поэтому решили улучшить безопасность карты.
2. Появление карт с чипом. Чип уже представляет из себя мини-процессор, который позволяет еще больше зашифровать передаваемые данные. Кроме того, он имеет специальные алгоритмы при вводе ПИН-кода, что затрудняет сделать копию карты и снять с нее деньги в банкомате. Но такие карты тоже научились «вскрывать». Да и к тому же есть методы оплаты покупок без ПИН-кода, тот же интернет, к примеру.
3. Новый этап – появление бесконтактных карт и развитие NFC технологии, которые могут передавать сигнал дистанционно. Для работы с банкоматами, они ничем не продвинулись, а вот оплата товаров и услуг – здесь они сделали большой шаг вперед на пути развития технологий. Оплачивать стало еще более безопаснее, ведь клиент всё время держит карту в руках. Попадание карты в чужие руки стало еще менее вероятно. К слову, безопасность работы картами в банкоматах лежит на улучшении технологий производства чипов. Полностью чиповые карты (а не комбинированные, чип+полоса) есть еще далеко не у всех.
4. Относительно недавно появилась

   Samsung Pay

   и Apple Pay — технология бесконтактных платежей для смартфонов Samsung и Apple. В данной технологии карту вообще можно не доставать из кошелька, а платить самим телефоном, в который интегрированы зашифрованные данные карты. С одной стороны, безопасность стала выше, с другой — есть случаи, когда мошенники уже успели украсть деньги в таких ситуациях.

Для чего были придуманы бесконтактные карты?

Любое движение технологий вперед является ответом на те трудности, которые преследует нашу обыденную жизнь и которые не дают покоя инженерам и ученым. Так же и с бесконтактными картами. Это был ответ на 2 основные трудности – безопасность покупок и быстрота покупок.

1) Безопасность покупок. Про безопасность уже много чего понаписано, много разных картинок-страшилок выложено в интернете, как воруют деньги с карт средь бела дня, как подсматривают прямо у банкомата и даже совершенно не вызывая подозрений крадут деньги при оплате покупок в интернете. Оплачивая услуги бесконтактной картой, вероятность «подсматривания» важных данных карт (имя держателя, номер карты, секретный код) сводится к минимуму. Карта постоянно находится в руках ее держателя. Быстро прикоснувшись ее к терминалу, он сразу же прячет ее обратно.

Рекомендуем ознакомиться:

• Виртуальные банковские карты.

• Карта «Touch Bank»

   с технологией Pay Pass.

• «Суперкарта» от Промсвязьбанка

  с технологией Pay Pass / Pay Wave.

Можно даже вообще не вытаскивать карту из кошелька, поскольку ткани не являются помехами для радиосигналов. Оплатить случайно дважды тоже не получится, так как терминал после успешного завершения покупки выдаст сигнал и отключится. Новую транзакцию можно будет провести только если продавец заново введет сумму вручную.

2) Быстрота покупок. Каждый сталкивался с очередями на кассах, знает, что даже безналичные покупки картами проводятся не за пару секунду. Люди, видя, что в магазине очередь на кассах, легко могут передумать совершать здесь покупки. Некоторые даже несколько раз отстояв очереди в подобных магазинах просто избегают их, хотя может в данный момент и очередей то нет. Тем не менее, для многих отраслей бизнеса, ориентированных на массовость, быстрота покупок на кассе является залогом хороших продаж.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.