Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

12 января 2019

1. Что значит дебетовая
2. Чем отличается дебетовая карта от кредитной
3. Разновидности карт
4. Лимиты по дебетовым картам
5. Сколько стоит обслуживание
6. Как заказать карту
7. Как узнать номер счета и остаток средств
8. Что нужно знать пользуясь картой

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.

Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.

Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.

В чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной?

По своим функциям эти карты сильно отличаются, и предназначены совсем для разных целей. Хотя, некоторые клиенты и называют дебетовые карты «кредитками».

Дебетовая карта используется для операций с личными средствами клиента. С ее помощью можно осуществлять покупку товаров и услуг, ввод и вывод денег, их хранение. Сейчас для многих дебетовых карт предусмотрена функция «процент на остаток», которая позволяет сравнивать их с вкладами. При пользовании дебетовой картой банк взимает средства только за ее обслуживание, или когда деньги снимаются в банкоматах других банков. Зарплатная и расчетная карты по своим функциям являются дебетовыми, однако, за обслуживание зарплатной карты платит работодатель.

На кредитной карте «лежат» деньги банка, и на каждую из них установлен кредитный лимит – сумма, которую может использовать клиент. Так как это средства банка, то за их использование приходится платить. Кстати, сейчас многие банки выпускают кредки с льготным периодом, в течение которого за пользование деньгами не начисляются проценты. Например, если льготный период составляет 60 дней, то первые 60 дней вам не придется платить.

Таким образом, дебетовая и кредитная карты имеют следующие отличия:

• На дебетовой лежат личные деньги клиента, на кредитной — средства банка.
• С дебетовой карты в банкомате выдавшего ее банка деньги можно снимать без процентов, за снятие с кредитной карты они обычно начисляются, причем, довольно ощутимые.
• Дебетовую карту можно сравнить с кошельком для хранения денег, сумма которых может даже увеличиваться за счет начисления процентов на остаток; на кредитной карте есть лимит, и снятые с нее средства нужно возвращать банку вместе с процентами.

Работать с кредитной картой очень просто:

1. Вы используете заемные деньги.
2. Для погашения долга пополняете счет.
3. При возобновлении кредитного лимита вы снова можете тратить деньги с карты.

Этот цикл можно повторять снова и снова.

Как понять, какая карта находится у вас на руках

В различиях между дебетовыми и кредитными картами мы разобрались, теперь поговорим о том, как можно определить тип карты, которая находится у вас на руках. Кто-то скажет, что это невозможно, чтобы человек не знал, какую карту он оформил, или забыл, чем он пользуется. Однако, на практике такое хоть и редко, но случается. Вот несколько способов распознать тип карты.

1. Банк. Это самое простое, что можно сделать: позвонить в банк или прийти в отделение (не забыв взять паспорт). Сотрудники обязательно ответят на ваши вопросы и объяснят, какой картой вы владеете, а также напомнят условия ее использования.
2. Договор. При оформлении любого банковского продукта составляется договор. Если у вас есть этот документ, найдите в нем необходимую информацию.
3. Интернет. Если вы используете онлайн сервисы и инструменты в виде мобильного или Интернет-банкинга, необходимую информацию можно найти там. Кроме того, в личном кабинете можно посмотреть текущий баланс, уточнить задолженность по кредитной карте (если она есть) и т. д.

Похожие записи

• 

  Что такое технический овердрафт по дебетовой карте

• 

  Банковская карта за границей — нюансы

• 

  Для чего ребенку банковская карта

Что это такое?

В настоящее время существует большое число банковских учреждений, предлагающих не меньшее количество различных продуктов.

Чаще всего, если речь заходит о пластиковой карте, то многие представляют именно кредитный продукт.

На самом деле, пластиковые карточки имеют существенные различия, так как все зависит от политики банка и разрабатываемых с их стороны предложений для своих клиентов.

Как правило, все пластиковые карты делятся на два вида:

• дебетовые;
• кредитные.

Каждая из карт имеет определенные особенности, правила использования и оформления.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карточки имеют широкое распространение в работе различных предприятий и организаций. На них перечисляется заработная плата, пенсии, стипендии и иные различные виды выплат.

Карточка выступает в роли платежного средства, на котором находятся личные денежные средства ее владельца.

Особенности данного вида карты:

• на нее можно не только получать денежные средства, например, заработную плату, но и самостоятельно пополнять счет;
• пополнять средства можно через банкоматы, с других карточных счетов, сберегательных книжек и пр.;
• карточку можно использовать как платежное средство в любом месте (торговой точке, в интернете и пр.);
• за снятие наличных денежных средств с карты, не взимается дополнительная комиссия.

Дебетовая карточка не требует больших затрат на ежегодное обслуживание.

Некоторые банки вообще не взимают плату за использование и выписок карты.

Особенности кредитного продукта

Кредитная карта является одним из видов банковского продукта, с помощью которого можно получить заемные средства под определенный процент, устанавливаемый банком, ее выдавшем.

Свое название карта получила именно потому, что на ней находятся заемные или, иными словами, кредитные средства.

Особенности кредитной карты:

• всегда взимаются средства за ежегодное обслуживание;
• перевод денежных средств с карты одного банка на карту, выданную другим банком, не всегда предоставляется возможным, либо взимается дополнительные процент;
• снимать деньги с карты можно, но за это берется определенный банковский процент.

Использование кредитной карты выгодно только при оплате услуг или товаров в безналичной форме.

Ежемесячно заемщик обязан вносить определенную минимальную сумму на счет карты.

Точный размер зависит от размера средств, потраченных в предыдущем месяце. Если заемщик полностью внесет всю потраченную с карты сумму, он имеет возможность ее закрыть или продолжить пользоваться имеющимся на ней лимитом.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Чтобы не путать два вида рассматриваемых карт, следует знать их существенные различия.

Существует два основных критерия, касающиеся того, чем отличается дебетовая карта от кредитной:

• на дебетовой карте лежат собственные средства ее владельца;
• на кредитной в доступном пользовании находятся денежные средства, предоставляемые банком-кредитором, ее выдавшем.

Эти два показателя полностью раскрывают суть дебетовой и кредитной карты.

Проценты за снятие наличных

При использовании обеих видов пластиковых карт следует помнить, что за снятие денежных средств и различные операции банковской организацией могут сниматься проценты.

Размер процентов всегда отличается, так как зависит от условий банков и видов выданных карт.

Если владелец дебетовой карты снимает средства через банкомат банка, выдавшего карту, то платить проценты ему не придется. При этом снятие наличных средств через банки-посредники может быть затратным  в плане взимания процентов.

Использование кредитной карты всегда подразумевает удержание процентов при снятии наличных средств.

Комиссии за операции

Комиссия за операции по картам взимается не всеми банками.

Многие банковские учреждения сводят такой процент к минимуму. Например, комиссия берется за перевод средств с одной карты на другую.

Такая политика банков, чаще всего, относится именно к дебетовым картам, так как использование кредитной карты, практически всегда подразумевает дополнительную плату за проводимые по ней процедуры.

Что такое овердрафт?

Овердрафт подразумевает услугу банка, заключающуюся в предоставлении держателю карты определенной суммы денег под процент на короткий промежуток времени.

Чаще всего такая услуга предоставляет в рамках зарплатных проектов. То есть банк уверен, что в скором времени у клиента на счету появится требуемая сумма денег, которую можно будет списать в счет долга.

Проценты за использование овердрафта не большие, так как деньги берутся на короткий промежуток времени.

Например, владелец карты берет овердрафт в размере 10 000 рублей под 20 % годовых. Через неделю он возвращает всю сумму, и процент за использование денежных средств составит чуть больше 30 рублей.

Такая услуга очень выгодна, когда срочно требуются денежные средства, а до заработной платы еще долго.

Узнайте, как правильно пользоваться кредитной картой

Интересует рефинансирование кредитных карт других банков? Смотрите тут.

Предложения банков

Варианты предложений банков по кредитным и дебитовым картам:

Наименованиебанковского учреждения	Предложения по дебетовой карте	Предложения по кредитной карте
Альфа-Банк	Банк оформляет карты по типу VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum. Партнерские продукты включают: Aeroflot Альфа-Банк, М.Видео- Бонус, «Моя Альфа», Альфа-банк — Cosmopolitan.	Тип выдаваемой карты Visa Classic и MasterCard Standard. Льготный беспроцентный период до 100 дней. Проценты за пользование средствами от 18,99 %.
Сбербанк	Банк выпускает различные типы карт, различающихся по стоимости годового обслуживания. Сюда относится классическая карта Visa (годовое обслуживание 750 рублей), дебетовая карта (обслуживание 3 000 рублей, овердрафт), платиновая карта (обслуживание 10 000 рублей).	Клиентам банка предоставляется широкий выбор кредитных карт.В число наиболее востребованных кредитных программ включатся: ·         Кредитные золотые карты Visa / MasterCard (лимит до 600 000 рублей под 25,9 % годовых); ·         Классическая кредитная карта (от 25,9 % годовых); ·         Кредитные карты «Аэрофлот» (позволяет накапливать бонусы и обменивать их на авиабилеты).
ВТБ 24	ВТБ 24 предлагает 5 вариантов дебетовых карт, среди которых: классическая – обслуживание 750 рублей; золотая – обслуживание 3 000 рублей; мультивалютная Gold и Classic  — обслуживание 750 и 3 000 рублей в год.	Виды кредитных карт:·         классические – лимит до 450 000 рублей; ·         платиновые – лимит до 750 000 рублей; ·         золотые – лимит до 1 000 000 рублей.

Что выбрать?

Выбор карты зависит от личных предпочтений каждого человека.

Главное, обратить внимание на следующие важные моменты:

• Репутацию банковского учреждения, выдающего карту. Важно, чтобы банк был стабильным и зарекомендовал себя на рынке банковских услуг только с положительной стороны.
• Статус выбираемой карты. Сюда относятся плата за обслуживание, проценты за снятие наличных средств, проведение различных операций. В настоящее время, многие банковские программы предусматривают бонусы за пользование картами, например, при оплате кредитной карты, определенный процент от суммы возвращается обратно на счет.
• Размер суммы требуемый для открытия карты, и не снижаемый порог суммы. Для открытия карты может потребоваться различная сумма, иногда даже самая незначительная, в размере 100 рублей. Что касается порога не снижаемой суммы, то при его значительном снижении, владелец карты может потерять проценты за определенный период.

В любом случае, выбор карты будет зависит и от целей, которые хочет реализовать ее владелец:

• если деньги нужны всегда и в определенном размере, то, как раз подойдет кредитная карта;
• дебетовая карта будет в наличии всегда у работающей категории населения или у лиц, получающих пенсию или иные виды социальных выплат.

Как оформить?

Оформить карту можно либо при личном обращении в офис банка, либо заказав нужный вариант онлайн на официальном сайте банковского учреждения.

Какой вариант выбрать, зависит от лица, решившего заказать карту. В первом случае, все интересующие вопросы можно сразу задать банковскому специалисту. Во втором варианте, происходит существенная экономия времени.

Заявку на кредитную карту банка Авангард

Заявку на кредитную карту банка Авангард можно подать через интернет.

Каковы условия кредитной карты Промсвязьбанка? Читайте здесь.

Как получить кредитную карту Россельхозбанка? Пошаговая инструкция в этой статье.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления кредитной карты, включает:

• паспорт;
• справка о доходах;
• второй документ на выбор (СНИЛС, медицинский полис, водительские права и пр.);
• копия трудовой книжки, подтверждающий необходимый срок трудового стажа.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Для оформления дебетовой карты, от гражданина потребуется предъявить только паспорт.

Нельзя точно сказать, какая карта лучше, кредитная или дебетовая, так как у каждой имеются свои плюсы и минусы, выгодные моменты для их держателя.

Многие предпочитают иметь сразу две карты, а кто-то старается избегать использования кредитной карты, так как по сути, это тот же самый кредит, только с немного иными условиями использования.

На видео об основных различиях

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия

Оформить дебетовую или кредитную карту можно в любом банке РФ. Кредитно-финансовые учреждения выпускают карты на базе таких международных платежных систем как Master Card и Visa, а также национальных (Мир, Маэстро).

Обладателем пластика может стать гражданин РФ, которому на момент обращения в банк исполнилось:

• 18 лет – для получения дебетовой карты;
• 18-25 – для получения кредитной карты.

Лимиты на кредитную карту устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Чем выше платежеспособность, тем больше лимит по кредитке.

Практически все банки привлекают клиентов уникальной возможность: пользоваться заемными средствами с кредитной карты, при этом не оплачивать проценты определенный срок (беспроцентной период), до 50 – 100 дней.

Особенности карт

Но для начала стоит понимать, что:

• на дебетовой карте находятся собственные средства держателя карты (это может быть зарплатная, пенсионная, карта для социальный выплат, пособий и др.);
• на кредитной карте – кредитный лимит, который выделяет банк и который предоставляется под плату за пользование займом (проценты), различные комиссионные вознаграждения (обслуживание, выпуск, снятие наличных, страхование и др.)

Акцентируем внимание, что овердрафт, установленный на дебетовую карту, например, зарплатную, «не делает» из неё кредитку.

Как оформить?

Оформление банковской карты (дебетовой, кредитной) происходит следующим образом:

• будущий держатель карты подбирает банк, затем – ближайший офис финансово-кредитного учреждения;
• заполняет анкету, заявку на выпуск пластика (это можно сделать в банке или используя онлайн ресурсы);
• предоставляет личные документы на выпуск банковской карты;
• если карты мгновенного выпуска, клиент получает пластик уже через несколько минут после подачи всех запрашиваемых документов, если именная – необходимо подождать ее выпуска (от нескольких дней до нескольких недель).

Как только карта будет готова, клиент получит смс-уведомление из банка в котором будет приглашен в офис для получения своей карты.

Основные отличия кредитных карт от дебетовых

Что касается основных отличий одной карты от другой, следует остановиться на таких:

1. На дебетовой карте – свои средства, исключение, овердрафт, на кредитной – заемные, возобновляемая кредитная линия.
2. Оформить дебетовую карту гораздо проще, никакие документы, подтверждающие доходы, не нужны.
   

   Достаточно предоставить паспорт, тогда как для получения кредитной карты необходимо доказать в банке не только трудовую занятость, но и подтвердить платежеспособность.

3. Снятие наличных средств с дебетовой карты – бесплатно, с кредитной – обязательно взимается комиссионное вознаграждение банка.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам различные типы карт. Кредитное учреждение выпускает дебетовые карты мгновенного выпуска, которые можно получить через 15 минут после обращения, а также именные, выпуск которых длится несколько дней.

Что касается кредитной карты, то оформление занимает от четверти часа (карты мгновенного выпуска для клиентов, которые получили индивидуальное предложение) до двух недель (золотые, классические карты, а также карта Молодежная).

Для выпуска карты достаточно всего три документа: паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую деятельность.

Хотите узнать, как отказаться от кредитной карты Сбербанка до ее получения? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке

А найти ответ на вопрос — как оформить кредитную карту без подтверждения дохода, можно по представленной ссылке.

Требования к заемщикам

Для выпуска кредитной или пластиковой карты, банки перед потенциальными клиентами, требований, которые невозможно было бы выполнить, не устанавливают.

Обычно финансово-кредитные учреждения ограничиваются следующими:

• гражданство РФ;
• наличие прописки и регистрации;
• платежеспособность (только для кредитных карт);
• наличие работы и определенный стаж (только для кредитных).

Что касается дебетовых карт, то они также делятся на виды: пенсионная (только для людей, получающих пенсию), социальная (для малоимущих лиц, многодетных семей и др.), зарплатные (для работающих граждан, получающих заработную плату через банк) и т.д.

Для оформления того или иного типа дебетовой карты, банк может запросить документ из пенсионного фонда, социального страхования или др. государственной структуры.

Список документов

Для выпуска дебетовой или кредитовой карты, заемщик должен собрать небольшой пакет документов. Количество документов для данных типов карт отличается.

Для получения кредитной карты необходимо собрать такие документы:

• гражданский паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (лишь в некоторых банках);
• справку о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность;
• заверенную копию трудовой книжки.

Иногда, например, при большом кредитном лимите, банк может просить дополнительно другую документацию.

Для получения дебетовой карты достаточно предоставить в банк такие документы:

• гражданский паспорт.

Зачастую иные документы требуются в исключительных случаях.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитной картой состоит из нескольких позиций:

• проценты (начисляются в том случае, если клиент не вернул банку средства по окончанию льготного периода);
• комиссии за годовое обслуживание (взимается ежегодно, если иное не предусмотрено договором по обслуживанию карточного счета);
• комиссии за снятие наличных (взимается при обналичивании средств в банкоматах).

Банки имеют право в договорах прописывать и иные платные сервисы, услуги, поэтому прежде чем оформлять кредитную карту внимательно ознакомьтесь с условиями.

Если говорить о процентной ставке, то в банках РФ, она варьируется от 20 до 50% в год.

Что касается дебетовой карты, то здесь все проще. Очень часто выпуск карты, обслуживание по ней — бесплатно.

В некоторых случаях небольшая комиссия может взиматься. Если по карте установлен овердрафт, то проценты по нем обычно небольшие.

Как происходит погашение?

Погашение по кредитной карте производится ежемесячно, сумма не должна быть меньше обязательного минимального платежа (он зависит от условий договора и может составлять 5-10% от задолженности).

Произвести погашение можно любым способом:

• в кассе банка;
• в терминале, банкомате банка;
• через клиент-банк, мобаил-банк;
• через сторонние кредитно-финансовые организации и т.д.

Что же касается дебетовой карты, то погашать ее не нужно, ведь на карте находятся личные средства держателя пластика.

Однако это не касается случаев, когда клиент банка оформил овердрафт на карту и воспользовался им.

В таких случаях, задолженность автоматически погашается при очередном перечислении на нее средств, например, при перечислении заработной платы, пенсии или иного платежа.

Хотите узнать, как каком банке самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, читайте статью

В каком банке лучше оформить кредитную карту, узнаете из статьи.

А узнать, где оформить кредитную карту без годового обслуживания с льготным периодом, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Конечно же, и кредитная, и дебетовая карта имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Кредитная карта – популярный продукт среди жителей нашей страны. А также и во всем мире.

Основные преимущества ее таковы:

• кредитка – возобновляемый кредит, который можно использовать на любые нужды;
• оформление не занимает много времени;
• минимальный пакет документов;

• лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента

• беспроцентный период – 50- 100 дней;
• для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий-партнеров индивидуальные условия.

Что касается минусов, то можно выделить следующее:

• помимо процентов за пользование заемными средствами, клиенту придется оплачивать и дополнительные расходы независимо от того пользуется он кредиткой или нет (например, ежегодная комиссия за обслуживание или за снятие наличных средств в банкоматах).

Без дебетовой карты сейчас сложно представить нашу жизнь. При помощи такой карты нам перечисляют заработную плату, выплачиваю пособия и пенсии.

К плюсам можно отнести:

• выпуск и обслуживание карты – бесплатно (но не во всех банках, хотя если комиссия и есть, она небольшая, если сравнивать с кредитными картами);
• снятие наличных в банкоматах, которые принадлежат банку, выпустившему карту, бесплатно.

Что касается негативных моментов, то для данного типа карт, их не существует.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая — предназначена, прежде всего, для совершения оплаты за товары и услуги, за счёт денежных средств, хранящихся на счету клиента. Кроме того, дебетовые карты могут также выступать и зарплатными. В этом случае, работодатель будет перечислять заработную плату своих сотрудников банку, с которым заключён договор у компании, а банк, в свою очередь будет перечислять, полученные денежные средства на счета работников. Также дебетовые карты с недавнего времени стали применяться для перечисления пенсий и других социальных пособий.

Как получить дебетовую карту?

Процесс оформления карты довольно простой:

1. Для начала клиенту необходимо заполнить заявку на получение пластика. Сделать это можно, как на сайте банка, так и в любом отделении.
2. После получения заявки, банк приступает к непосредственному производству пластика.
3. Как только процесс изготовления будет завершён, клиенту останется лишь получить пластик и активировать его. Также существует и моментальный выпуск карты. В этом случае, клиент получает пластик сразу после того, как заполнит заявку.

Основные преимущества дебетовой карты:

1. Быстрое совершение оплаты за любые товары и услуги посредством специального терминала, который на сегодняшний день установлен практически во всех магазинах.
2. Осуществление денежных переводов с одного счёта на другой.
3. Получение наличных денежных средств без комиссии в любом банкомате.
4. Полное отсутствие комиссий за совершение оплаты товаров и услуг.
5. Бонусные предложения по использованию пластика (кэшбэк, бесплатные мили, скидки и т. д.).

Таким образом, дебетовая карта позволяет полностью заменить наличные денежные средства. Так что, обладая таким банковским продуктом, вы избавляетесь от нужды, постоянно носить с собой кипу бумажных купюр и бояться, что их украдут или они будут потеряны.

В чем преимущества и недостатки кредитной карты?

Кредитная банковская карта — разновидность банковских продуктов, с помощью которой можно совершать оплату товаров и услуг, используя денежные средства банка. Таким образом, владельцы кредиток имеют возможность осуществлять покупки в долг, а по истечению определённого срока, возвращать деньги обратно.

Основные преимущества кредиток:

1. Оплата товаров и услуг в любых магазинах без комиссий.
2. Многие банки предлагают длительные льготный период, в течение которого можно вернуть всю сумму долга без процентов.
3. Высокий максимальный лимит кредитования.
4. Простой процесс выдачи.
5. Имеется возможность воспользоваться покупкой товаров в кредит сразу после погашения прошлого долга.
6. Отсутствие необходимости оформлять различные заявки для получения денежных средств в долг.

Основные недостатки:

• Завышенная процентная ставка по кредиту. Разница между процентной ставкой по обычному потребительскому кредиту в банке и процентной ставкой по кредитке может достигать до 15 процентов. Так что, если вы не способны погасить задолженность в льготный период, то выгоднее будет оформить обычный кредит.
• Плата за выпуск и годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают определённой платой за выпуск и обслуживание.
• Комиссии за снятие наличных денежных средств. Кредитки, прежде всего, предназначены для совершения безналичных покупок, именно поэтому на них присутствует комиссия за снятие денежных средств, которая может достигать размера — от одного до пяти процентов от снимаемой суммы.
• Зависимость от банка. На сегодняшний день существуют такие категории граждан, которые оформляют на своё имя сразу по несколько кредитных карт. Таким образом, они становятся зависимыми от банка, так как они вынуждены постоянно погашать имеющуюся задолженность. При этом, если они пропустят платёж, то им будут начислены штрафные проценты.

Читайте также:  Бухгалтерский и налоговый учет — в чем отличие?

Что такое карта рассрочки (Халва, Совесть, Хоум-Кредит)

В России относительно недавно появились карты рассрочки. Именно они стали настоящим прорывом года в банковской сфере. Однако такой банковский продукт не является новшеством, так как карты рассрочки используются во многих странах уже довольно давно.

Что же такое карта рассрочки? Такие карты позволяют своим владельцам совершать любые покупки в магазинах-партнёрах банка в рассрочку до одного года без переплаты, комиссий и первого взноса. Таким образом, с помощью такого продукта можно приобретать товары в беспроцентный кредит.

Как осуществляется покупка в рассрочку:

1. Клиент оформляет карту рассрочки в банке.
2. Далее он совершает покупку в магазинах-партнёрах.

Сумма покупки равномерно распределяется на каждый месяц (так, если покупка оформлена в рассрочку на 12 месяцев, то сумма покупки будет поделена на 12).

Каждый месяц в установленный день, покупатель перечисляет ежемесячный платёж, пока полностью не погасит долг. В случае если платёж будет просрочен, то банк начисляет клиенту штрафные проценты.

Читайте также: чем отличается ипотека от любого другого кредита, и что выгоднее?

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия? Ответ здесь.

В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты: gderaznica.ru/ecomonica/overdraft-kredit-i-kreditnaya-karta.html

Какие существуют карты рассрочки в России?

В России особой популярностью пользуются следующие предложения:

• Совесть. Данный продукт представлен банком Киви.
• Халва. Выпускается Совкомбанком.
• Карта рассрочки. Выпускается в Хоум Кредит банке.

В чем отличия карт?

Основные отличия между кредитной и дебетовой картой:

• Штрафные проценты. При использовании кредитки, клиент обязан совершать минимальный ежемесячный платёж, чтобы погасить задолженность. В случае если этот платёж не будет совершён, клиенту начислят штрафные проценты.
• Годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают платой за годовое обслуживание. Дебетовые или зарплатные в основном выпускаются бесплатно и не требуют платы за использование.
• Снятие наличных денежных средств. Владельцы дебетового пластика могут снимать деньги без процентов. Владельцы кредиток при снятии денег будут выплачивать комиссию, установленную банком.

Читайте также: чем отличается МРОТ от оклада?Видео о том, что нужно знать про дебетовые и кредитные карты?

Тоже интересно:

Чем отличается простой вексель от переводного: сложное простыми словами

МРОТ и прожиточный минимум: отличия, особенности

В чем разница и выгода ипотеки от другого кредита?

Чем отличается прибыль от дохода и как их рассчитывают?

Ссуда и банковский кредит: определение, особенности и отличия

Что значит дебетовая

В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»). То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).

Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете. Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.

А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами). При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.

Некоторые пользователи, поняв, что дебетовая карта – это удобно, полностью перешли на безналичный расчет. Что очень выгодно банкам. Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки (что это такое?).

Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.

Чем отличаются

1. Кредитка предполагает наличие лимита, предоставленного банком. Вы можете пользоваться дополнительными средствами и уходить в минусовой баланс. С дебетовой картой так делать нельзя, если к ней не подключена услуга овердрафта (об этом читайте ниже).
2. Владелец кредитки обязан ежемесячно вносить по договору плату за использование банковских средств и обслуживание счета.
3. Кредитка не может приносить доход в виде процентов на остаток или кешбэк.
4. Снятие наличных с дебетовой карты бесплатно. С кредитки за эту операцию взимается дополнительная комиссия.
5. Дебетовая и кредитная карта различаются условиями выдачи. Чтобы получить кредитку, необходимо предоставить пакет документов, чтобы подтвердить свои доходы. А дебетовку можно получить по одному лишь паспорту.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Краткое резюме

Вы узнали, что такое «полезный пластик», в частности, что это весьма удобный способ использования и хранения денежных средств, хотя и не совсем безопасный. Теперь вы можете пользоваться всеми ее возможностями, о которых раньше не знали, но соблюдая осторожность.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Вам может быть интересно

Кредитная карта — что такое льготный период, откуда берутся долги по кредиткам и как выбрать лучшую

Что такое эквайринг, как подключить услугу и какая у нее комиссия

Что такое дебет (и крЕдит)

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

Что такое кредит простыми словами

Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)

Что такое рефинансирование — ключевая ставка, перекредитование и рефинансирование ипотеки со всеми подводными камнями

Каршеринг — что это, каковы условия и цены, плюсы и минусы

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

• Вопросы и ответы
• Использую для заработка
• Полезные онлайн-сервисы
• Описание полезных программ

Использую для заработка

• ВоркЗилла — удаленная работа для всех
• МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
• ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
• Анкетка — платят за прохождение тестов
• Etxt — платят за написание текстов
• Кьюкоммент — биржа комментариев
• Поиск лучшего курса обмена
• Platov — выгодный обменник
• МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
• Бинанс — надёжная биржа криптовалют
• ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятия наличных денег;
• перевода средств с одного счета на другой;
• хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

• Сбербанк,
• Альфабанк,
• банк Тинькофф,
• ВТБ 24.

• Самые лучшие дебетовые карты 2019 года.
• Дебетовые карты с процентом на остаток.