Что такое предоплаченная банковская карта | Карты | Epayinfo.ru

Что такое предоплаченная банковская карта

5c5ac139d0ea9Пластиковые банковские карты сегодня имеются фактически у каждого полноценного члена общества. Но далеко не все еще знают, я убежден, о существовании особой предоплаченной карты, которая дает возможность быстро и выгодно выводить электронные деньги. Особенность такой карты в том, что она выпускается моментально, не требует обязательного эмбоссирования (нанесения данных владельца),  а также дешевле в обслуживании, чем другие виды карт. Для оформления зачастую даже не нужен паспорт. В результате в распоряжение попадает уникальный инструмент, который позволяет вести безопасные расчеты в торговых сетях и в Интернете, получать наличные.

В Сети хватает сервисов, которые предоставляют услуги по выводу электронных денег. Рассмотрим два самых популярных таких ресурса, чтобы определить для себя плюсы и минусы каждого. Это позволит купить предоплаченную карту более осознанно.

Сравнительная таблица комиссий, оплат и лимитов при выполнении операций с помощью предоплаченных карт двух систем.

Neteller ePayments
Стандарт предоплаченной карты MasterCard® MasterCard®
Конверация валют 2,95% по курсу
Комиссия за снятие наличных в банкомате $6 $1.5
Комиссия за расчеты через POS-терминалы или Интернет отсутствует отсутствует
Комиссия за вывод Webmoney 2,50% 1% или минимум $5
Стоимость выпуска карты $13
Стоимость обслуживания, в год $34,95
Оперативность вывода быстро моментально
Лимиты
Количество операций через банкоматы разрешается за 24 часа 2 нет ограничений
Сумма операций, банкомат за 24 часа 1 000 3 000
Количество операций через банкоматы разрешено за 4 дня 6 нет ограничений
Сумма операций, банкомат за 4 дня 3 000 12 000
Количество POS закупок позволила за 24 часа 10 нет ограничений
Общая стоимость POS закупок позволила за 24 часа 7 000 нет ограничений
Количество покупок позволила за 4 дня 30 нет ограничений
Общая стоимость закупок позволила за 4 дня 14 000 нет ограничений

Сравнив приведенные показатели рассматриваемых сервисов, можно дать ответ на вопрос, какой лучше. Например, очевидна низкая комиссия ePayments за снятие наличных в банкомате, при этом нет дополнительных затрат при конвертации валют, как у Neteller. Однако у ePayments довольно высокая годовая стоимость обслуживания. А предоплаченная банковская карта Neteller имеет жесткие дневные лимиты.

Напоследок приведем несколько нюансов, которые не всегда понятны, но стоит учесть при намерении использовать тот или иной сервис:

Отличительные особенности

Данный карточный продукт предназначается для выполнения гражданами — физическими лицами операций, по которым эмитирующий банк расплачивается из ранее полученных финансовых ресурсов.

Деньги могут быть внесены держателем инструмента или третьими лицами. Основным отличием платежного средства служит оформление предоплаченной карточки без указания персональных данных (на предъявителя).

Отсутствие привязки к определенному физическому лицу делает возможным передачу карт владельцем третьим лицам.

Виды

Предоплаченные банковские карты классифицируются по разным критериям, в числе которых выделяются следующие:

  • с возможностью пополнения и без таковой;
  • виртуальные и реальные.

Материнский капитал для погашения ипотечного кредитаВ семье родился второй ребенок? Узнайте, как использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита

Где используется код безопасности кредитной карты? Читайте в этой статье.

С пополнением и без

По возможности внесения дополнительных средств выделяют карты, по которым доступно периодическое зачисление денежных сумм и по которым такие процедуры запрещены.

Непополняемая карточка не предоставляет возможности взносов в процессе использования, выдается без подтверждения личности пользователя (идентификации) и не подразумевает открытия специального банковского счета.

К таковым относится подарочный тип карт, выгодно выделяющийся среди аналогичных карт магазинов и разных торговых точек тем, что их использование не ограничено местом приобретения. Продукт отличается ярким привлекательным оформлением с указанием номинала.

При выдаче пополняемых кредитных карточек клиенту открывается специальный счет в банке, фиксированный по карточному номеру.

На самом пластике не указываются персональные сведения о владельце. Пополнить баланс можно любым способом.

Виртуальная и реальная

Другая классификация предоплаченного банковского продукта представляет разделение по назначению на реальные (подарочные, моментальной выдачи) и виртуальные.

Виртуальные образцы предназначаются для расчетов за товары и услуги через интернет и выпускаются на физическом носителе или без него в виде пополняемых или без возможности внесения дополнительных взносов (по решению эмитирующего банка).

Предложения банков

Российские банковские организации предлагают пользователям предоплаченные карточки преимущественно в подарочном варианте ее применения.

Сфера использования подобного финансового инструмента может быть достаточно широкой – от замены карманных денег для некоторых категорий пользователей (подростков, студентов) до обеспечения социального пакета работникам компаний.

Банки работают как с реальными, так и с виртуальными карточками.

Русский Стандарт

В числе предложений банка присутствует виртуальная предоплаченная банковская карта в рублях, евро или долларах.

Она позволяет совершать покупки в любых интернет-магазинах, переводить деньги через электронные системы платежей, приобретать авиабилеты и железнодорожные билеты без дополнительной конвертации на территории РФ и за рубежом.

Оформление карт в неограниченном количестве доступно на соответствующей странице интернет-банкинга, при этом плата за выпуск и пополнение баланса не взимается.

После выбора требуемого лимита (100-30 000 российских рублей в эквиваленте) клиент получает реквизиты для совершения платежей посредством SMS-сообщения. При прохождении клиентом идентификационных процедур доступный лимит средств может быть увеличен до 100 000 рублей.

Реальные виды продукта предусматривают возможность оплаты покупок через смартфон (Mobile-bank), все пополняемые карты содержат функцию получения бонусов и скидок в торговых центрах.

Условия обслуживания пополняемых предоплаченных карт в Русском Стандарте.

Ак Барс

Услуга данного банка обеспечивается транспортным приложением, позволяющим оплачивать поездки в общественном транспорте в ряде городов.

Непополняемые карты имеют номинал 500, 1000, 5000, 10 000 и 15 000 рублей. Лимит пополняемых вариантов (при идентификации владельца) увеличивается до 100 000 рублей.

Связной Банк

Предлагаемый платежный инструмент («Карта выгодных покупок») с максимальным балансом до 15 000 рублей не требует открытия счета и доступен к получению в центре мобильной связи («Связной») или в банковских отделениях.

Пополнение возможно любым способом, снятие наличных денег не предусмотрено. При оплате за товары и услуги начисляются бонусы (1-20% от израсходованной суммы), которые также используются при расчетах.

Банковские карты для детейХотите научить ребенка рассчитываться картой за покупки? Узнайте. в каком банке можно оформить банковские карты для детей

О том, как собрать пакет документов для оформления ипотеки, читайте в этой статье.

Преимущества кредитной карты Кукуруза от Евросети описаны здесь.

Альфа Банк

Карточки Альфа Банка реализуются не только в его офисах, но и во многих крупных торговых предприятиях.

После оплаты номинала и банковской комиссии клиенту передается запечатанный конверт с PIN-кодом и кодом безопасности (CVC2), запрашиваемый при оплате за услуги в интернете. Карта может передаваться для пользования третьим лицам.

Сравнительная таблица

Наименование карточного продукта Лимит карты, рублей Период действия, мес. Комиссии за выдачу и обслуживание Особенности
Русский стандарт
Mobile-bank 15 000 12 нет Оплата покупок с помощью смартфона.
Premier 600 000 12 есть Эксклюзивная карта, упакованная в коробку с золотым тиснением, позволяет оплачивать покупки по всему миру.
Подарочная 15 000 12 есть Не требуется идентификация при получении.
Пополняемая 600 000 12 есть Бонусы, скидки, специальные предложения в магазинах. Лимит до 15 000 рублей оформляется без документов.
Виртуальная 100 000 12 нет Выпускается в рублях, долларах, евро мгновенно без посещения банка и предъявления документов. Возможно пополнение переводом по номеру карты.
Ак Барс
Пополняемая «Карта школьника» от 500 60 есть Транспортное и мобильное приложения.
Комплект «PayPhone» от 500 60 есть Транспортное, мобильное приложения, SMS-банкинг.
Мультисервисная карта «MasterCardPayPass» от 500 12 есть Бесконтактная оплата покупок, приложение лояльности ISIC, кредит на банковские карты, мобильное и транспортное приложения.
Непополняемая карта от 360 12 есть Оплата покупок, транспортное и мобильное приложения.
Связной
Карта выгодных покупок 15 000 12 нет Оплата покупок по всему миру с возможностью получения бонусами до 20% от их стоимости.
Альфа Банк
Подарочные карты (MasterCardStandart, Visa TravelMoney) 100 000 36 есть Позволяет совершать покупки в обычных и интернет-магазинах во многих странах мира. Карту удобно привязать к аккаунтам (AppStore). Круглосуточная поддержка сервисной службой в любой точке мира.

Плюсы и минусы

Предоплаченная банковская карта имеет свои положительные стороны и определенные недостатки.

К преимуществам данного банковского продукта следует отнести:

  • Отсутствие необходимости оплачивать проценты за услугу, ведь клиент использует размещенные на авансовом счете собственные средства.
  • Простота и легкость получения, не требующие проверки платежеспособности и личности клиента.
  • Повсеместное использование наряду с обычными карточками.
  • Отсутствие риска появления задолженности перед кредитной организацией.

В качестве отрицательных моментов можно выделить:

  • Отсутствие возможности получения карточного кредита при нехватке средств для восполнения баланса.
  • Наличие комиссии при открытии и пополнении авансового счета.
  • Невозможность перевыпуска предоплаченного документа и его блокировки при потере.
  • Деньги, размещаемые на авансовом счете, не попадают под обязательное страхование согласно Закону о страховании вкладов.

Последние изменения в законах (о платежной системе, о противодействии легализации полученных преступным путем доходов) несколько ограничили функциональность данного банковского продукта.

По предоплаченным неперсонифицированным продуктам запрещается получать наличные деньги. Максимальный лимит ограничен суммой в 100 000 рублей, а размер ежемесячного пополнения — 40 000 рублей.

Отсутствует возможность анонимных переводов между физическими лицами или на счет предприятия-нерезидента. Клиент имеет возможность авторизоваться путем полной или упрощенной идентификации, а также с помощью электронной подписи.

На сегодняшний день предоплаченные карты в стране набирают популярность чаще в виде подарочных вариантов или как способ получить карточку пользователями, имеющими негативную кредитную историю.

Предыдущая статья: Погашение ипотеки материнским капиталом

Следующая статья: Овердрафтный кредит

Neteller

  • аннулирование карты и замена — $13;
  • дополнительная карта — $3;
  • на неиспользуемом аккаунте деньги хранятся 14 месяцев, но за это взимается дополнительная плата в размере до $30, после истечения срока баланс обнуляется.

В целом, для ряда случаев предоплаченная карта удобнее обычных карт. Хотя бы тем, что заказать карту можно онлайн, не встречаясь с сотрудниками банка. Карты доставляются по почте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы