Дебетовые карты банка Траст: условия

Банк Открытие представил публике свой новый продукт – дебетовую карту Opencard. Хороших банковских продуктов последнее время не так уж и много, обычно банк обещает много, а клиент получает мало. По заявлениям компании с Opencard можно получить 3% кэшбэк на все покупки и при этом никакой платы за обслуживание. Посмотрим, так ли это.

Opencard

Она выпускается на платёжных системах Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa и MasterCard идут с категорией Gold.

• Срок действия карты – 4 года.
• Выпуск основной и каждой дополнительной обойдётся в 500 рублей. Эта сумма списывается в момент совершения первой операции. Банк обязуется вернуть потраченные средства по достижению суммы покупок по карте 10000 рублей. Средства возвращаются в виде Openbonus.
• Срочное оформление стоит 900 рублей.
• Обслуживание – бесплатное.
• Услуга СМС-инфо стоит 59 рублей.
• Пополнить счёт можно бесплатно в банкоматах родного банка Открытие и банка Траст, в кассах – бесплатно можно только при единоразовом внесении суммы в 30 тысяч рублей и более.
• Лимит на снятие наличных – 500 тысяч рублей в месяц.
• Снятие в кассах Открытия только с комиссией – 4,9%, но минимум 490 рублей.
• бесплатно можно в банкомате любой компании
• Внутрибанковские переводы – бесплатно
• Межбанк по реквизитам без комиссии
• Перевод на любую карту – 1,5%, минимум 50 рублей
• Перевод – 0,5%, минимум 30 рублей

Opencard Premium

Помимо классической карты Открытие предлагает оформить премиальный вариант на тех же платёжных системах, но MasterCard идёт с категорией World Black Edition, а Visa c категорией Signature.

• Срочное оформление стоит 2000 рублей, за обычное комиссия не взимается
• Обслуживание обойдётся в 2500 рублей в месяц. В случае выполнения клиентом минимальных требований комиссия не взимается.
• Услуга СМС-инфо предоставляется бесплатно.
• Выдача наличных через банкоматы – 400 тысяч в месяц. При соблюдении минимальных требований лимит может быть увеличен до 3 млн. рублей
• Снять наличные можно только в банкоматах банков Открытие, Траст и Бинбанк, во всех остальных – 1%, минимум 250 рублей (не взимается при соблюдении минимальных требований).
• Держателям карт предоставляются дополнительные привилегии: страхование за рубежом, Консьерж-сервис, доступ в VIP-залы и бесплатный трансфер от аэропорта (есть ограничения).

Минимальные требования (необходимо выполнить одно из нижеперечисленных):

• Остаток на счёте 1 млн. рублей и одна или более покупок по карте.
• или 600 тысяч рублей и совершение покупок на сумму от 50 тысяч рублей.
• Сумма ежемесячных поступлений на карту от 200 тысяч рублей и совершение покупок на сумму от 50 тысяч рублей.

Читайте такжеНовая кредитная карта МТС Деньги ZERO – ее разработали большие оригиналы

Как разобраться с кэшбэком

Открытие предложил очень хитрую схему получения каши – во всех рекламных материалах карта Opencard выступает в качестве дебетовки с трёхпроцентным кэшбэком. Под такой формулировкой рядовой потребитель подразумевает следующее – совершается покупка и с неё начисляется каша в три процента. Но на самом деле схемы выглядит несколько по другому – 3% это максимально возможное вознаграждение. По итогу календарного месяца банк проверяет ваши операции и считает процент, только потом происходит зачисление.

Максимальную кашу можно при соблюдении ряда условий.

• Если в месяц в розничных магазинах и предприятиях вы потратили больше 5000 рублей, то по всем покупкам будет начислен 1%.
• Если вы совершали операции в мобильном банке на сумму от 1000 рублей, т.е. оплачивали телефон, интернет и т.д., тогда на все ваши покупки начислят 2%.
• Если на вашем счёте в течение всего месяца находился неснижаемый остаток в 100 тысяч рублей, то тогда можно получить максимальные 3%.

В принципе, если разобраться, то схема выглядит достаточно понятно. Первые два условия вполне выполнимы, особенно если вы обычно оплачиваете услуги связи и коммунальные услуги со своей карты. Но с третьим условием могут быть проблемы, ведь не каждый клиент согласится морозить на счёте 100 тысяч рублей под 0% только ради каши. В целом можно говорить о кэшбэке в три процента, но не в два.

Допустим за месяц нам удалось выполнить условия получения вознаграждения. Обычно дальнейший процесс выглядит следующим образом – происходит зачисление денежных средств на счёт, а дальше можно тратить их на что угодно. Но у банка Открытие тут тоже всё непросто. В своём мобильном приложении нужно выбрать покупку от 3000 рублей в качестве компенсации. Денежная компенсация зачисляется мгновенно.

Другими словами, допустим вы потратили в продуктовом магазине в прошлом месяце 3500 рублей единоразово. Дальше вам нужно в  своём мобильном приложении найти эту покупку и выбрать её в качестве компенсации – деньги вернутся на счёт. Сумма покупки не должна превышать количество накопленных оупенбонусов. Для того, чтобы собрать 3000 бонусов нужно оплатить в мобильном приложении услуги на сумму не менее 1000 рублей и потратить в розничных магазинах не менее 150 тысяч рублей. Допустим в месяц вы тратите по карте по 50 тысяч рублей, тогда получить свою компенсацию вы сможете только через 3 месяца. Т.е. воспользоваться полученным вознаграждением можно только в отложенном будущем.

Читайте такжеЛучшие дебетовые карты 2018 года

Банк устанавливает лимит на начисление оупенбонусов – 15000 единиц в месяц.

Плюсы и минусы

• Выпуск карты платный, но при определённых условиях затраченные средства возвращаются.
• Сложная схема начисления процентов.
• Маленький кэшбэк на операциям
• Проценты на остаток по счёту не начисляются.
• Отсутствует свобода сразу распоряжаться полученным вознаграждением, для начала необходимо накопить как минимум 3000 бонусов, что сделать за один месяц будет несколько проблематично.
• Без комиссии внести наличные можно только в фирменных банкоматах, а их не так много.
• Есть снятие денег за переводы на карты других банков.

• Первый месяц на все покупки начисляется 3%.
• Бесплатное обслуживание.
• Межбанковские переводы по реквизитам без комиссии.
• Снять наличные можно без комиссии в любом банкомате, необязательно искать фирменный.
• Оплата ЖКХ без комиссии.
• Бесплатная доставка карты на дом, но только в 36 городах России.

Аналитика

К сожалению, как всегда, обещания банка расходятся с реальностью. Получить три процента в качестве вознаграждения смогут далеко не все держатели, всё таки сто тысяч рублей на карте морозит не каждый, так что говорить можно скорей о двух процентах – не самый большой показатель по рынку, но всё же больше чем стандартный 1%. Большим плюсом идёт бесплатное обслуживание и возможность снятия наличных без комиссии в любом банкомате. Но лично для меня очевидным минусом выступает ограничение на возможность распоряжаться кэшбэком. Если бы не условие в 3 тысячи оупенбонусов, то эту карту можно было бы смело ставить в топ дебетовок этого года. В любом случае, если говорить об Opencard, то она достойна вашего внимания.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Opencard от банка Открытие – одна из лучших дебетовых карт 2018 года

голос[ов]

Еще по теме:

1. Обзор карты рассрочки Хоум Кредит банка
2. Разбираем карту Всё Сразу от Райффайзенбанка
3. Обзор карты Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Просрочка кредитной карте

Каждый из нас имеет банковскую карту, существует три категории:

• дебетовая – эта карта, на которой обычно лежат собственные средства, пользователь карты оплачивает стоимость за месячное обслуживание (MasterCard Standart, MasterCard Gold, MasterCardPlatinum, MasterCard Black Edition);
• для выплат (обычно пенсионная) – это также дебетовая карта, обсуживающаяся в банке на льготных основаниях;
• кредитная – это карта, на которой имеется кредитный лимит, так называемый краткосрочный кредит. Деньги с таких счетов могут использоваться на беспроцентной основе.

В настоящий момент в банке «Траст» в России предлагаются только дебетовые карты. В украинском доступен весь набор банковских инструментов. По кредитным «пластикам» имеется льготный беспроцентный период пользования деньгами. В зависимости от условий по вашей карте он составляет 30-55 дней. Если вы не рассчитались в этот период, раз в месяц нужно оплачивать «Трасту» проценты по кредиту и часть тела кредита.

При нарушении сроков погашения начисляется штраф в зависимости от вашего банковского продукта и условий кредита. После проплаты банк снимает только проценты, сумма из тела кредита опять становится доступной.

Если вы просрочите выплаты, банк может потребовать погасить полностью текущую задолженность. При систематических невыплатах кредитный лимит перестает быть доступным, сообщается, что банк заблокировал лимит. Владелец карты должен делать раз в месяц платежи по схеме «часть тела кредита+проценты».

Выплачивать нужно обязательно, в противном случае банк подаст на вас в суд или законно передаст право взимания долгов коллекторской компании. Как это происходит, можно посмотреть на видео.

Отметим, что с 2013 года у Траста в России начались проблемы, в связи с этим сократилось количество банковских продуктов. После реинвестирования капитала банк полностью оздоровил свои активы и на данный момент прибегает к услугам коллекторских компаний по возврату долгов. Многие заемщики надеялись, что Траст лопнул, и не платили кредиты, несколько ошибаясь в ситуации. Теперь отдавать долги можно и нужно с повышенными процентами.

Задолженность по ипотеке

При расчете с кредитом, важно, каким пользуетесь. От этого зависит, чего вам ожидать при нарушении сроков выплат. Обратите внимание, что ситуация в России в Трасте и в других странах в дочерних структурах разная, поэтому и условия будут отличаться. Траст в настоящий момент проводит оздоровление своих активов и намерен вернуть все просроченные кредиты.

Если есть незакрытый и просроченный кредит, можно и нужно договориться о реструктуризации. В противном случае, если вы не платили длительный срок кредит (например, от 3 месяцев до года) и имеете собственные средства на счетах, примите меры, чтобы банк не заблокировал ваши карты и депозиты.

Если вы просрочили ипотеку на месяц, банк сразу имеет право требовать погашения неоплаченной части кредита. Чтобы не попасть в неприятную историю, когда вам звонят, говорите, что придете в банк в ближайшие дни. Это нужно сделать для того, чтобы банк приостановил перевод кредита в проблемные активы.

При утере возможности выплачивать ссуду вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Каждый банк формирует свои условия, поэтому условия по отсрочкам тоже разные. В России данная практика широко применяется и, по отзывам, позволяет сократить кредитную нагрузку.

Если вы не воспользуетесь советами, которые можно подробно изучить по видео, вам придется выступать ответчиком в суде и общаться с коллекторскими компаниями. Траст это может сделать при длительном нарушении условий кредитного договора. Подробности этих и других моментов можно обсудить в форуме.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

• Если не платить кредит в Траст банк

  https://moepravo.pro/wp-content/uploads/2016/02/proverit-balans-karty-trast-150×150.png

  При неуплате кредитов существует стандартная процедура взимания задолженности с клиента банка «Траст», которая состоит из нескольких этапов, определенных законом. Если вы не собираетесь выплачивать кредит вовремя, вас обяжут это делать

• ВКонтакте
• Одноклассники
• Mail.ru
• Google+
• Livejournal

comments powered by HyperComments

*Кэшбэк по карте Opencard

3% кэшбэк во 2ой и все последующие месяцы складывается из:

• 1% — если покупки за текущий месяц превысили 5 000 рублей
• +1% — если платежи в интернет и мобильном банке за текущий месяц превысили 1 000 рублей
• +1% — если минимальный остаток на карте за текущий месяц составляет 100 000 рублей

Оформить карту Opencard

Кэшбэк начисляется в виде Openbonus’ов. 1 Openbonus = 1 рубль. Опенбонусами можно полностью возместить любые покупки по карте от 3 000 рублей.

Пополнение, переводы, снятие с дебетовой карты Opencard

Пополнение здесь бесплатное. Можно использовать сайт банка, мобильное приложение или Card2Сard-перевод в интернет-банке. Но учитывайте, что комиссию может взять банк-эмитент. К примеру, у Сбербанка её нет. Т.е., перевод с её карты на карту банка Открытие полностью бесплатный. А вот в других банках советуем все заранее выяснить.

На момент написания статьи четкого обозначения лимит на бесплатное пополнение с других карт нет, но советуем подробнее ознакомиться с актуальными тарифами на сайте самого банка.

Разрешаются бесплатные пополнения наличными в пос-терминалах, банкоматах банка Открытие и банка Траст, а также напрямую кассе. В последнем варианте нужно пополнять счет на сумму от 30 000 рублей, иначе будет 300-рублевая комиссия. Возможны и другие варианты пополнения Opencard, но здесь уже будет комиссия.

Бесплатными будут переводы через интернет-банк/мобильное приложение, если средства отправляются на карту внутри банка или на счета юридических/физических лиц. А вот перечисления на карты других финансовых организаций предполагают комиссию в 1.5%, но минимум 50 руб.

Лимиты на пополнение и переводы с карты

• Сумма одного перевода в пределах 50 руб. – 140 тыс. руб.
• В сутки – до 260 тыс.
• Ежемесячно – до 600 тыс

Что касается снятия наличных, здесь 2 варианта. Если клиент выполняет минимальные требования банка (смотрите ниже), в любом банкомате он может снять за отчетный период до 500 000 рублей. Есть еще один вариант, но крайне невыгодный для клиента. Снять деньги в кассе, не предъявляя карту. Комиссия — 4,9%, но минимальная сумма, 490 руб.

Если вы планируете часто снимать наличные, советуем обратить внимание на дебетовую карту Opencard. Также вы сможете получать до 3% кэшбэка на покупки по карте.

Достоинства и недостатки дебетовой карты Opencard

• Бесплатный выпуск и возможность её доставки

  если вы живете в городах, указанных на сайте учреждения.

• Бесплатное обслуживание

  банк предоставляет бесплатное ведение счета, обслуживание основной и дополнительной карты без комиссии

• Дешевое СМС-информирование

  всего 59 рублей за год, на порядок ниже чем у конкурентов

• Имеется кэшбэк до 3% на все покупки

  Максимальный кэшбэк в 3% в первый месяц, в остальные необходимо выполнять определенные условия, описаны выше в статье.

• Снятие наличных без комиссии

  снятие до 500 000 рублей в любых банкоматах

Дебетовые карты банка Открытие

• Спорный кэшбэк

  максимальный в 3% только в первый месяц, в другие месяцы нужно выполнять ряд условий; начисляются бонусами, а не рублями;

• Отсутствие процентов на остаток

  почти все конкуренты начисляют дополнительный бонус в виде процента на остаток по карте

• Платное оформление карты

  за оформление карты вам придется заплатить 500 рублей, но эта сумма после возвращается на бонусный счет

• Конвертации в другую валюту

  2,5-5% в торговых точках/выдача наличных и переводы/пополнение наличными через банкоматы

• Сложность пополнения карты наличными

  Без комиссии возможно только в банкоматах Открытия и Траста, которых не так много

Дебетовая карта Opencard Premium

Отличается от базовой премиальным обслуживанием. Дебетовая карта Opencard Premium предоставляет следующие привилегии:

• Страхование всем выезжающим за границу (покрытие до 100 000 евро)
• Консьерж-сервис — оперативное решение возникающих проблем с картой или счетом, помощь в покупке товаров и бронировании услуг
• Доступ в VIP-залы по программе Lounge Key
• Трансфер до/из аэропорта — количество бесплатных трансферов регламентируется остатком на вашем счете, базово предоставляется 2 трансфера

Оформление дебетовой карты Opencard позволит её держателю получать 3%-ый кэшбэк на любые покупки. Вы получите бесплатно обслуживание, снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ финансовых организаций, оплату ЖКХ, переводы с карты на карту.

Дебетовая карта Opencard

Другие предложения банка Открытие

• Карта Travel позволит копить деньги на путешествия, расходуя бонусы на отели, билеты (авиационные, ж/д) в любых направлениях. На каждые потраченные 100 руб. можно вернуть до 4%. Если ежемесячно делать покупки по карте Премиум/Оптимальный на сумму до 20 тыс., можно вернуть до 9600/7200 руб. если оборот составит 300 тыс., то 144/108 тыс
• Карта Utair — до 2 наградных миль за каждые 150 рублей, бесплатное страхование выезжающих за рубеж
• Карта Лукойл — 1 балл за каждые 50 рублей при оплате на АЗС «ЛУКОЙЛ», 1 балл за каждые 60 рублей за любую другую покупку
• Карта Гладиатор — до 1,4 денария на счёт за каждые 100 рублей, подойдет болельщикам Спартака

Дебетовые карты любого банка — популярный и удобный сервис в России. Главная их функция заключается в альтернативе обычным, бумажным деньгам. Схема, по которой предоставляется такая услуга, предельно проста и понятна даже ребенку. Владелец дебетовой карты вносит на свой расчетный счет сумму денег, которую тратит, используя карту, то есть, расплачиваясь ею в магазинах, салонах красоты, автозаправках и т.п.

Условия получения и пользования для клиентов, валюты картсчетов

1. В распоряжении человека с дебетовой картой в кармане всегда находится только та сумма, которая на данный момент есть на счете. Услуги кредита банк не предоставляет — невозможно расплатиться за услугу или товар хотя бы на рубль дороже. Дебетовые карты Траст банк — возможность оптимизировать работу бухгалтерии предприятия, ведь такие карты в основном открывают, чтобы перечислять на них заработную плату работникам или внештатным сотрудникам. Это избавляет сотрудников больших предприятий от очередей в кассы, а бухгалтерии экономит несколько часов работы. Дебетовая карта траст банк — это возможность позаботиться и о детях. Банк допускает эмиссию дебетовой карты для детей старше 8 лет. С помощью карты ребенок может воспользоваться услугами пополнения счета мобильного телефона, совершать покупки в магазинах. Кроме того, такая карта будет удобна, если ребенок покидает пределы города во время каникул. Родители избавлены от риска давать ребенку с собой крупную сумму наличных.

2. Если у вас уже есть счет в банке Траст, к нему тоже можно привязать дебетовую карту. Количество карт, которые можно привязать к одному счету, в банке Траст не ограничено. И ещё одно удобство, которые дают дебетовые карты траст банк — снятие денег или расплата этими картами доступны без комиссии в любом регионе России. В любом филиале банка Траст можно снять наличные совершенно бесплатно. Кроме того, дебетовые карты траст банка принимаются банкоматами банков-партнеров — и в них тоже можно снять деньги без комиссии.

3. Дебетовые карты Траст банка — прекрасный способ составить впечатление о клиентской службе банка, воспользовавшись популярным банковским продуктом. В дальнейшем, в дополнение к дебетовой карте, можно открыть кредитный счет и завести кредитную карту, чтобы осуществлять платежи и совершать покупки, меньше задумываясь об остатке на счете. В любом случае. дебетовая карта — прекрасная возможность избавить себя от постоянной зависимости от наличных средств.

Также рекомендуем:

• Дебетовые карты Связь-Банка
• Как получить дебетовую карту Хоум Кредит Банка?
• Как пополнить счет мегафон банковской картой
• Кредит наличными в Газпромбанке, условия получения
• Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
• Дебетовые карты Росбанка
• Особенности онлайн страхования ВТБ