Годовое обслуживание карты Совесть

Карта Совесть является кредитной картой, но в немного измененном формате. Сравните принцип работы обычной кредитки и карты Совесть при покупках в магазине:

Обычные кредитные карты  Кредитная карта Совесть 
  1. Оплачиваете кредиткой;
  2. Возвращаете всю сумму;
  3. Возвращаете проценты.
  1. Оплачиваете кредиткой;
  2. Возвращаете всю сумму;
  3. Магазин-партнер

    возвращает проценты.

Как видите, один из важнейших принципов работы данной карты является то, что проценты за пользование кредитными средствами будут возвращены банку Киви магазином, в котором Вы сделали покупку.

Карта «Совесть» от Киви лишь отдаленно напоминает кредитную. Ее можно использовать для оплаты товаров и услуг, но только у партнеров Киви-банка. При соблюдении условий возвращения средств проценты не начисляются. Получается, что товар приобретается в рассрочку. Обналичить счет карты невозможно, она работает только на совершение безналичных операций у партнеров. Можете сразу пролистать до блока вопросов и ответов, там много чего интересного.

Содержание
  1. Карта Совесть: условия
  2. Кто в партнерах
  3. Рассрочка в цифрах
  4. Пополнение карты
  5. Плюсы и минусы карты
  6. Вопросы-ответы
  7. Жизнь в рассрочку без процентов
  8. Кто платит проценты банку
  9. Как заполучить Совесть?
  10. Где платить за товары и услуги по Совести?
  11. Светлая сторона Совести
  12. Темная сторона Совести
  13. Условия пользования картой «Совесть»
  14. В чем же подвох карты «Совесть»
  15. Содержание статьи
  16. 3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Совесть»
  17. Платная рассрочка на 10 месяцев
  18. 4. Тарифы, комиссии и платные опции
  19. Комиссии и платные опции:
  20. 5. Штрафы и проценты за просрочку
  21. Наказания за просрочку:
  22. 6. Снятие наличных с карты «Совесть»
  23. 7. Отзывы пользователей «Совести»
  24. Otzovik
  25. iRecommend
  26. 8. В чём подвох карты «Совесть»?
  27. 9. [Инструкция] Как получить карту «Совесть»
  28. Условия обслуживания и особенности рассрочки
  29. Магазины-партнеры карты «Совесть»
  30. Как снять наличные с карты «Совесть»?
  31. Как оформить кредитную карту «Совесть» от Киви банка?
  32. Преимущества и недостатки банковской карты «Совесть»
  33. «Совесть» – что это?
  34. Как получить карту?
  35. Активация

Карта Совесть: условия

Карточка выпускается со сроком действия в 5 лет, после полагается ее замена. Использовать назначенный кредитный лимит можно по своему усмотрению когда угодно. Можно заказать карту сейчас, а использовать ее через год.

Полная характеристика карты «Совесть»:

  • Официальный сайт карты СОВЕСТЬ — sovest.ru
  • Кредитный лимит. Назначается в рамках 5000-300000 рублей, точный лимит определяется банком для каждого заявителя индивидуально.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.
  • Сам выпуск карты — бесплатно.
  • При несоблюдении сроков возвращения долга в рамах рассрочки назначается ставка в 10% годовых.
  • Операции оплаты покупок бесплатные.
  • Операции пополнения счета карты бесплатные.
  • Платежная система VISA.
  • Досрочное гашение без штрафов.

Кто в партнерах

В партнерах банка Киви в рамках проекта «Совесть» числятся десятки крупных ритейлеров, работающих в разных направлениях. И у каждого из них можно приобрести товары и услуги в рассрочку без уплаты процентов.

Перечень некоторых партнеров карты «Совесть»:

  1. Категория «Продукты»: Утконос и Билла.
  2. Категория «Электроника»: Связной, МВидео, Юлмарт, фирменные магазины Самсунг и Сони.
  3. Категория «Одежда и обувь»: Инсити, Ламода, Ральф, FiNN FLARE, Кари, Найк и другие.
  4. Категория «Путешествия»: Аэрофлот.
  5. Категория «Детские товары»: фирменные магазины Лего, Дочки-сыночки, Choupette, kid rocks.
  6. Категория «Красота и здоровье»: Айкрафт Оптика, Доктор рядом, Зуб.ру, Иль дэ Боте и другие.
  7. Категория «Мебель и ремонт»: Шатура, Домовенок.
  8. Категория «Ювелирные изделия»: SUNLIGHT, VALTERA, UNOde50.
  9. Категория «Кафе»: BURGER KING, Чайхона №1, Stolovka.
  10. Категория «Развлечения»: MEGOGO.

Условия приобретения в рассрочку актуальны не только при покупке товара и услуги непосредственно в офисе партнера. Если у него есть интернет-магазин, то и онлайн-покупки, оплаченные картой, также будут попадать под условия рассрочки.

Рассрочка в цифрах

Каждый партнер Киви-банка предлагает свои сроки рассрочки. Партнеры категорий «Кафе» и «Продукты» преимущественно предлагают рассрочку на месяц, потому как средний чек в таких учреждениях небольшой. Получается, что можно купить товар или услугу, оплатить картой и в течение месяца вернуть деньги.

Большая часть партнеров предлагает рассрочку на 3 месяца, но есть и такие, которые устанавливают срок в 2, 4, 5, 6 месяцев. Максимальный срок в 12 месяцев предлагает Шатура (категория «Мебель и ремонт».). Соответственно, сумма покупки делится на заданное количество месяцев, и чтобы покупка в кредит была беспроцентной, держатель карты должен вносить каждый месяц необходимую сумму.

На сайте карты «Совесть» можно найти весь перечень партнеров с указанием возможного срока рассрочки у каждого. Список партнеров регулярно обновляется, могут меняться и сроки предоставления беспроцентного кредита.

Если не внести платеж вовремя:

  1. За каждое опоздание внесения ежемесячного платежа начисляется штраф в 290 рублей.
  2. Если по окончании периода рассрочки гражданин не вернул деньги, назначаются проценты в размере 10% годовых.

Пример расчета при совершении нескольких покупок в рассрочку одновременно:

Как видите расчет ежемесячных платежей ПОДСТРАИВАЕТСЯ под каждый магазин, где была сделана покупка.

Пополнение карты

При оплате покупки товара или услуги у партнера баланс СОВЕСТИ уходит в минус на сумму совершенной операции. В рамках установленного лимита можно совершать сколько угодно расходных операций у разных партнеров программы. Каждая покупка делится на количество месяцев предоставления рассрочки.

Например, если вы совершили покупку на сумму 18000 рублей, а срок рассрочки составляет 3 месяца, то ежемесячно вам нужно будет вносить на карту по 6000 рублей. Расчетная дата — это дата, в которую совершена покупка. Например, если вы совершили покупку 20 декабря, то первый платеж должны вести до 20 января. Если рассрочка предоставляется на 1 месяц, соответственно, в течение месяца нужно вернуть всю сумму сразу.

Способы пополнения карты «Совесть»:

  1. Наличными через терминалы системы QIWI. Пополнение карты «Совесть» совершается без взимания комиссии. В терминале нужно выбрать пункт «Карта рассрочки СОВЕСТЬ» и ввести номер самой карты или номер телефона ее держателя.
  2. Перевод с любой другой банковской карты через различные сервисы. Сейчас такие сервисы предлагают многие банки, например Тинькофф, Банк Москвы ВТБ и другие. Для совершения операции нужно ввести номер карты-отправителя и номер карты «Совесть» (16 цифр). Взимается комиссия согласно тарифам сервиса переводов.
  3. На сайте qiwi.com или через приложение Visa QIWI Кошелек. Оплата совершается путем списания средств с электронного кошелька Киви. Нужно выбрать провайдера «Карта рассрочки СОВЕСТЬ» и указать номер карты или телефон держателя.
  4. Онлайн на сайте sovest.ru. Списание средств возможно с любой банковской карты или со своего Киви-кошелька, комиссия за операцию не взимается. Это самый удобный и оптимальный вариант пополнения.

 Форма для онлайн-пополнения, которую нужно заполнить:

Заказать карту

Плюсы и минусы карты

Плюсы серьезные. Смотрите:

  • Возможность покупки товаров в рассрочку (это сама суть карты).
  • Не нужно платить проценты за подобную рассрочку (их платит сам магазин).
  • Бесплатное обслуживание.
  • Дистанционная заявка и бесплатная доставка карты на дом (уже становится привычным доставка банковских карт на дом или в офис).
  • Достаточно высокий лимит (до 300 тысяч рублей), заявленный в рекламных буклетах.

Есть и несколько минусов:

  • Невозможность снимать наличные деньги.
  • Покупка товаров возможна только у магазинов-партнеров (магазинов не так много, но постоянно расширяется).
  • Маленький фактический лимит, судя по отзывам.

А есть категория людей, которые везде ищут подвох. Что ж, порадуем и этих людей — подвох здесь может заключаться в том, что можно не успеть оплатить ежемесячный платеж и беспроцентная рассрочка сгорает (начисляются проценты). Подобные вещи есть абсолютно у каждого банка. Так что вряд ли стоит искать здесь какую-то уловку, к тому же банк вводит «божеский» процент — всего 10% на остаток задолженности.

Вопросы-ответы

Можно ли оплатить картой в другом городе?

Предварительно уточните на сайте sovest.ru по каким адресам данный магазин принимает карту. Регионы присутствия карты постоянно расширяются.Она доступна уже в большинстве крупных городов. Полный список городов, где доступна карта для заказа, также есть на сайте банка.

Заказать карту

Можно ли оплатить картой в интернете?

Да. Но нужно уточнить на сайте sovest.ru принимает ли данный магазин оплату картой.

Как рассчитываются платежи по карте, если было много покупок?

Выше уже писали этот случай. Опишем еще раз. К примеру, в январе вы купили газовую плиту за 24 тысячи в М-Видео (макс.рассрочка — 4 месяца), новые кроссовки за 8 тысяч в магазине Kari (макс.рассрочка — 4 месяца) и закупили много еды и напитков в Утконесе (макс.рассрочка — 1 месяц) для своего день рождения на сумму 7 тысяч рублей. Ваши платежи будут такими:

  • Февраль: 6 тысяч (М-Видео) + 2 тысячи (Кари) + 7 тысяч (Утконос) =15 тысяч рублей.
  • Март: 6 тысяч (М-Видео) + 2 тысячи (Кари) = 8 тысяч рублей.
  • Апрель: 6 тысяч (М-Видео) + 2 тысячи (Кари) = 8 тысяч рублей.
  • Май: 6 тысяч (М-Видео) + 2 тысячи (Кари) = 8 тысяч рублей.

 При заказе карты учитывается кредитная история?

Учитывается, но это не единственный критерий. Также должен быть постоянный подтвержденный источник дохода, определенная кредитная нагрузка, достоверность введенной информации. 

В каких случаях начисляются штрафные 10% годовых?

За просрочку ежемесячного платежа начисляется проценты в размере 10% годовых на ОСТАТОК задолженности. Также за каждый пропуск ежемесячного платежа взимается штраф в размере 290 рублей.

Не проще ли оформить кредит в самом магазине?

Преимущества карты Совесть здесь в том, что можно покупать товары в рассрочку много раз просто оплачивая картой. В случае же магазинных кредитов придется КАЖДЫЙ раз оформлять новый кредит, что, согласитесь, утомительно и занимает много времени.

Не проще ли использовать непосредственно рассрочку в самом магазине?

В большинстве магазинов за словом рассрочка скрывается слово кредит. Поэтому Вам придется оформлять каждую покупку как кредит. Даже если это рассрочки из серии «рассрочка под 0% годовых, без переплат», то гораздо удобнее пользоваться этой картой для покупки товаров и услуг в рассрочку МНОГО раз.

Можно ли использовать собственные средства на карте?

Да. Как это работает? Допустим, лимит по Вашей карте 16 тысяч рублей. Но Вы хотите купить себе новый телефон за 17 тысяч в М-видео (напомним, максимальный срок рассрочки там 4 месяца). Вы можете положить на карту недостающую тысячу рублей и купить желанный телефон, при этом платя ТОЛЬКО ЗА ЗАЕМНЫЕ СРЕДСТВА  (16 тысяч рублей) — в Вашем случае по 4 тысяч рублей в месяц.

Где смотреть операции и сроки платежей по карте?

Для всех владельцев карты будет доступен личный кабинет, где можно будет посмотреть всю необходимую информацию.

Не случится ли так, что магазины начнут ставить «специальные» ценники для тех, кто оплачивает такой картой?

Нет. Это слишком накладно для магазинов. Одно дело попытаться сделать специальные ценники для акционных товаров, другое дело — полностью для всего ассортимента.

Есть ли какие-то особенности по покупке в магазинах акционных товаров?

Никаких особенностей здесь нет. Поскольку в данном случае Вы оплачиваете за товар СРАЗУ ВСЮ СУММУ как обычной картой. Если Вы намекаете про двойную выгоду — акции магазина и рассрочка по карте Совесть, то да — это дополнительное преимущество для владельцев карты.

Заказать карту

Мне одобрили 10 тысяч рублей. Этого мало. Как увеличить лимит?

Как и у многих других кредиток — надо тратить больше, чтобы банк увидел Вашу активность. 

Как заблокировать карту?

Для этого нужно позвонить по номеру 8(495)-510-20-14, или по горячей линии банка 8 (800) 510-20-14.

Разрешается ли гасить задолженность раньше срока?

Мне прислали пластик, но в активации отказали. Почему? Что не так?

Отказ мог произойти при окончательной проверки данных заемщика, которая проходит после того, как курьер, который привез пластик, предоставил нам дополнительные сведения о Вас. 

Сколько денег мне дадут, если официальная зарплата 50 тысяч рублей?

Решение о выдаче карты принимается на основе нескольких параметров, среди которых и кредитная история и ежемесячный заработок, и кредитная нагрузка. Единственный способ узнать одобренную сумму — это оставить заявку на сайте.

А есть ли какие-нибудь аналоги данной карты

Относительно недавно появилась аналогичная карта Халва от Совкомбанка, которая сразу же стала доступна для заказа в регионах. И карта рассрочки от HomeCredit.

Попкорн: «СОВЕСТЬ» или «100 дней без %» Альфа-банка

Жизнь в рассрочку без процентов

В России долго время незаслуженно обходили стороной весьма любопытный банковский продукт как карта рассрочки. Но ситуация изменилась и на рынке стали появляться первые предложения, которые сразу же завоевали популярность и быстро распространились.

Держателю подобной карты доступна оплата товара или услуги в беспроцентную рассрочку. То есть при оплате с карточного счета списывается полная сумма покупки, а заемщик должен вернуть ее равными долями в течении определенного периода. Обычно это от 1 до 12 месяцев.

Это очень выгодно для тех потребителей, которые:

  • не могут позволить себе приобретение сегодня, но способен его оплатить постепенно;
  • хотят сэкономить на процентах и комиссиях банку;
  • уберегают свои доходы от инфляции, так как покупка фиксирует центу на товар. В то время пока рассрочка будет погашаться в течение определенного периода, деньги потеряют свою покупательскую способность и за эту же сумму можно будет приобрести уже меньше.

Логичный вопрос, возникающий у потребителя: в чем подвох карт рассрочки и почему это выгодно банку?

Кто платит проценты банку

Ясное дело банк не благотворитель и должен получать свою выгоду. Но в случае с рассрочкой проценты или комиссию платит не заемщик, а продавец товара или услуги. Преимущества всех сторон сделки очевидны:

  • банк получает платежеспособного клиента, который пользуется услугами;
  • продавец получает сразу всю сумму оплаты за товар, привлекает больше покупателей, увеличивает сумму среднего чека;
  • клиент, соответственно, экономит на процентах, комиссиях и может не ждать пока накопятся деньги, а получить товар сегодня.

Как заполучить Совесть?

Заказать карту можно на официальном сайте https://sovest.ru/. Клиенту должно быть более 18 лет, и он должен быть гражданином РФ.

Для оформления достаточно заполнить заявку, ответить на звонок кредитного специалиста банка и в случае успеха получить карту курьерской доставкой. Также действующих пользователей Киви обзванивают и предлагают подать заявку на карту по телефону.

Постепенно расширяются возможности получения Совести. Банк Киви выполняет свое обещание перед клиентами и делает карту доступнее. Сегодня получить пластик можно у партнеров эмитента. Сотрудничество ведется с:

  • МФО «Домашние Деньги». Здесь сконцентрированы на распространении карт среди новых клиентов и тех, кто по каким-то причинам отказался от микрозаймов;
  • салонами «Связной». В проекте занято более 270 офисов сервиса по всей РФ. Здесь можно не только оформить Совесть, но и получить консультацию, пополнить счет карты;
  • Геобанком в офисах которого можно оформить карту за 20 минут.

Так же оформление карты происходит в отдельных розничных сетях, где клиенту наглядно демонстрируют эффективность использования и выгоду предложения.

Представители Киви банка утверждают, что ежемесячно к ним поступает более 450 000 заявок на получение карты рассрочки Совесть. По планам банка к 2020 году половина их выручки будет за счет этого проекта.

Где платить за товары и услуги по Совести?

С первого дня старта карты банк успешно расширяет список партнеров. На сегодня это такие популярные точки продаж и услуг как:

  • BILLA;
  • М.Видео;
  • Kapi;
  • Автомир;
  • Буду Мамой;
  • Доктор Рядом;
  • Мебель Я;
  • Планета Спорт;
  • KLM;
  • Top Shop и другие, которых более 11 000 по стране.

Срок рассрочки устанавливается индивидуально для каждого партнера. Уточнять его следует в точках продаж или же на сайте карты.

Для держателя интересно, что Совесть охватила популярные и ранее востребованные сегменты розничного кредитования такие как:

  • мебель и ремонт;
  • электронная техника;
  • ювелирные изделия;
  • авиабилеты;
  • автозапчасти.

А также банк добавил обделенные вниманием категории:

  • продукты;
  • сети баров, кондитерских, ресторанов;
  • спорт и туризм;
  • косметика;
  • одежда, обувь;
  • медикаменты и медицинские услуги;
  • развлечения;
  • зоотовары.

Светлая сторона Совести

Карта Совесть выглядит новым и привлекательным кредитным продуктом. Она объединила в себе ряд преимуществ:

  • выпуск и доставка карты бесплатно;
  • годовое обслуживание – 0 рублей;
  • ставка на период рассрочки – 0% годовых;
  • низкая ставка на кредитование по окончании рассрочки – 0,03% в день, что соответствует 10% в год;
  • досрочное погашение без санкций;
  • у некоторых партнеров банка Киви длительность рассрочки достигает 12 месяцев;
  • можно вносить собственные средства на карту и совершать покупки, превышающие по стоимости кредитный лимит;
  • возможность поднять кредитный лимит при условии активного использования карты и добросовестного погашения;
  • несколько вариантов пополнения счета и погашения долга: онлайн с карт платежных систем VISA и МИР, через Киви-кошелек и в терминале, в Связном, в Евросети или в Мобил Элемент;
  • все варианты погашения проводятся без уплаты комиссии;
  • бесплатное мобильное приложение, смс-информирование, онлайн-сервис управления картой через личный кабинет;
  • напоминание о сроках и сумме платежа;
  • поддерживаются: технология 3D Secure и бесконтактные платежи (payWave);
  • наличие чипа;
  • штрафы, комиссии, проценты списываются с карты исключительно за счет собственных средств клиента;
  • перевод собственных средств с карты на кошелек Киви – без уплаты комиссии.

Темная сторона Совести

Говоря объективно и по совести стоит отметить, что минусы у карты еще есть. Действительно:

  • не всегда заявленные ритейлеры принимают карту;
  • есть проблемы с доставкой;
  • нередко звонки от банка Киви с предложением оформить пластик заканчиваются для клиента ничем;
  • новых заемщиков может ожидать скромный кредитный лимит;
  • рассрочка на длительный срок свыше 6 месяцев встречается только на крупные покупки (и то не на все);
  • расплачиваться деньгами с карточного счета можно лишь у партеров банка Киви;
  • нельзя снимать наличные с карты;
  • проценты на остаток собственных средств не начисляются.

Есть и риск, независящий от банка, а зависящий скорее от психологии покупателя – это превышение объема необходимых покупок. Привлекательность беспроцентной рассрочки побуждает людей больше тратить.

Условия пользования картой «Совесть»

Тарифы годового обслуживания и условия пользования картой выглядят следующим образом:

  • обслуживание карты с весны 2017 года для новых клиентов бесплатное. Для тех, кто оформил карту ранее, годовое списание за обслуживание составляет 290 рублей. Во второй и последующие года – 590 рублей;
  • эмиссии карты по окончанию срока отсутствует;
  • восстановить карту в случае потери или порчи можно за 690 рублей;
  • действует бесплатная услуга смс-извещений;
  • пользование личным кабинетом также бесплатное.

Перед тем как оформлять карту и пользоваться услугой рассрочки, я бы рекомендовал детально ознакомиться с условиями кредитования.

Я приведу те, с которыми смог ознакомиться лично, однако кто знает, может они внесут поправки и изменения, так что изучите тарифы и сноски на официальном сайте, перед тем как становиться владельцем карты.

Я знаю о таких условиях, как:

  • не выходя за рамки установленного срока, проценты не начисляются вовсе. Для того чтобы так гладко и продолжалось просто не забывайте вносить ежемесячный платеж в срок. Для этого отслеживайте состояние счета в личном кабинете, который не даст забыть о грядущем дне расплаты;
  • при неуплате ежемесячного платежа с Вас спишут штраф – 290 рублей. Разумеется, не единожды, а ровно столько раз, сколько вы просрочите взнос. Если вы не погасите долг по окончанию всего срока, на ваш счет будут начисляться проценты в размере 0,3% ежедневно;
  • срок погашения зависит не от банка, а от партнера, у которого вы покупаете продукт (подробнее об этом чуть позднее);
  • ежемесячный платеж осуществляется в конце каждого следующего месяца. Если пользование деньгами вы производили в марте, то 30 апреля окончательный срок ежемесячного взноса.

В чем же подвох карты «Совесть»

Большинство потребителей задаются вопросом – «в чем подвох карты «Совесть»?

Потому что всем известна пословица «бесплатный сыр только в мышеловке» и практически каждый успел убедиться в этом на собственном горьком опыте.

Тут действительно есть подвох, но более подходящим термином станет — недостаток. Этот недостаток заключается в двух ограничениях:

  • держатель карты не может снимать с нее наличные. Да, вот такая диковинка. Деньги могут быть использованы только внутри сети. Не через перевод на другие карты, не через терминал – даже не ищите способ обойти эту преграду. Такая услуга попросту непредусмотрена банком;
  • пользоваться кредитными средствами можно, исключительно, осуществляя покупки у партнеров. Вот основной недостаток.

Нуждаетесь в деньгах? А в каких целях?

Если вам нужно купить новенький смартфончик, заказать горячие путевки в Турцию или вам банально нужна новая куртка – этот кредит для Вас. Поскольку Киви-банк сотрудничает более чем с 9000 партнерами по России.

Среди них непременно найдется тот, который предлагает нужный вам товар.

Однако если речь о деньгах на проведение свадьбы, сдачу зачета или лечения за наличные деньги – карта «Совесть» бесполезна.

Карта «Совесть» от «КИВИ Банка» позволяет делать покупки в беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев в более 50,000 магазинах-партнёрах по всей России.

Если пользоваться «Совестью» с умом, то она даст возможность совершать большие для семейного бюджета покупки без привлечения заёмных средств от банков с их грабительскими процентами. В противном случае она станет для вас препятствием к росту благосостояния и постоянной «головной болью».

Вся информация, которую вы найдёте в этом обзоре, взята мною непосредственно с официального сайта «Совести», через который и оформляется карта. Всю полученную информацию я структурировал, оформил в удобном виде и дополнил своим мнением.

Отдельно отмечу, что в моём рейтинге «7 лучших кредитных карт 2018 года» карта «Совесть» занимает 3 место.

Другие карты рассрочки: Главным конкурентом «Совести» считается карта «Халва», обзор которой вы можете прочитать здесь.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
  1. О карте рассрочки «Совесть»
  2. Плюсы и минусы
  3. Лимит и сроки рассрочки
  4. Тарифы, комиссии и платные опции
  5. Штрафы и проценты за просрочку
  6. Снятие наличных
  7. Отзывы пользователей
  8. Так есть ли подвох?
  9. [Инструкция] Как получить карту

3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Совесть»

Не устраивает стандартный срок рассрочки в 2-4 месяца? Любой каприз за ваши деньги!5c5b4b431e127

Лимит рассрочки устанавливается «КИВИ Банком» в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей. Величина первоначального лимита напрямую зависит от вашей кредитной истории. Чем лучше кредитная история — тем больше лимит.

Также стартовый лимит может быть повышен банком по мере вашего пользования картой. Если вы часто пользуетесь картой и делаете платежи в срок, то лимит начнёт увеличиваться. Через личный кабинет и мобильное приложение можно самостоятельно отправить запрос с просьбой о повышении лимита рассрочки.

В качестве лайфхака, могу посоветовать не пользоваться картой в первые 1-2 месяца после получения. Этим вы как бы покажете банку, что пока вам карта не нужна и вообще непонятно, будете ею пользоваться или нет. И чтобы склонить вас к использованию карты, банк может поднять лимит.

Именно по такой схеме я невольно поднял кредитный лимит по карте от «Тинькофф Банка» — сначала мне предложили бесплатное годовое обслуживание, а затем подняли лимит в 2 раза.

Если вам не хватает действующего лимита для совершения покупки, то можете положить на карту собственные средства. При этом учитывайте, что во время покупки сначала будут полностью списаны ваши деньги, а затем уже средства банка.

Что касается срока рассрочки, то он напрямую зависит от магазина, его финансовых возможностей и среднего чека. Чем выше средний чек, тем меньше срок рассрочки.

При этом первый платёж по рассрочке всегда делается в конце следующего месяца. Таким образом можно получить до 1 месяца дополнительной рассрочки, если делать покупки в первых числах месяца (например, за покупку 1 октября первый платёж нужно будет внести только 30 ноября).

Если стандартный срок рассрочки вас не устраивает, то его можно увеличить за деньги на срок до 10 месяцев.

Платная рассрочка на 10 месяцев

  • на одну покупку, сделанную в ближайший месяц — 499 рублей;
  • на все покупки, сделанные в ближайший месяц — 599 рублей;
  • на все покупки, сделанные в ближайшие 3 месяца — 999 рублей.

Увеличивается срок рассрочки в личном кабинете или мобильном приложении. Деньги списываются с баланса карты.

Для магазинов, которые не являются партнёрами «Совести», рассрочка возможно только в том случае, если вы подключили соответствующую опцию. Стоит она 499 рублей, действует в течение 30 дней и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Обратите особое внимание на то, что первые два варианта рассрочки на 10 месяцев, а также рассрочка в магазинах-непартнёрах подключается в формате подписки. То есть у вас произойдёт автоматическое продление использования опции, а значит и списание денег за это, по окончанию очередного периода, если вы не отключили опцию.

Вернуться

4. Тарифы, комиссии и платные опции

Обслуживание 5c5b4b436766a

Карта рассрочки «Совесть» является условно-бесплатной, то есть у неё нет обязательных платежей, но по своей доброй воли вы можете для себя их организовать.

Надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что всё обслуживание карты он на самом деле сделал бесплатным — годовое обслуживание, перевыпуск карты и SMS-информирование. Также бесплатна и стандартная рассрочка, если вас устраивают её сроки.

Комиссии и платные опции:

  • снятие наличных — 599 рублей;
  • покупки у магазинов-непартнёров в течение 30 дней — 499 рублей;
  • увеличение срока рассрочки до 10 месяцев: для ближайшей покупки — 199 рублей, для всех покупок на 30 дней — 299 рублей, на 10 месяцев — 1,999 рублей;
  • перевыпуск карты по инициативе клиента — 690 рублей.

При желании, годовое владение картой может стоить вам нескольких тысяч рублей. Но всё равно это намного дешевле, чем брать потребительский кредит, процентные ставки по которому начинаются с 12% («привет, Сбербанк!») и уходят в бесконечность.

Вернуться

5. Штрафы и проценты за просрочку

За невнесённый вовремя платёж 5c5b4b43a3671

Банкам невыгодно, чтобы их клиенты допускали просрочки или вовсе переставали платить. Они мечтают об идеальном мире, где клиенты раз за разом берут кредиты под большие проценты и всё выплачивают вовремя. Но уж если клиент допустил просрочку, то его обязательно надо наказать штрафом и обложить дополнительным процентом.

Поэтому есть наказания за просрочку и у карты «Совесть», хотя они и лояльные.

Наказания за просрочку:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) 10% годовых на невнесённый платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Самое страшное из этих трёх «наказаний» — последнее. В текущей финансовой ситуации, сложившейся в России, даже одна просрочка может существенно ухудшить вашу кредитную историю и закрыть доступ к заёмным деньгам. Банки все неохотнее дают кредиты людям, которые допускают просрочки.

Что касается «Совести», то, конечно, за одну просрочку карту у вас никто не заберёт. Но при систематическом нарушении взятых на себя обязательств вы как минимум получите уменьшение лимита рассрочки, как максимум — расторжение договора в одностороннем порядке.

Вернуться

6. Снятие наличных с карты «Совесть»

С 1 июля 2018 года у владельцев «Совести» появилась возможность снимать наличные5c5b4b43e15b4

С 1 июля 2018 года у владельцев карты «Совесть» появилась возможность снимать наличные в рассрочку в любом банкомате страны. За раз можно снять не более 7,500 рублей, за месяц — до 20,000 рублей (максимальная сумма определяется индивидуально). За каждую операцию по снятию наличных придётся заплатить 599 рублей.

Отмечу, что с 1 октября «Совесть» ужесточила условия по снятию наличных. Раньше все владельцы карты могли снять в месяц не более 15,000 рублей, а теперь до 20,000, но с индивидуальным определением лимита (есть просрочки — маленький лимит, нет — большой). Также повысилась единовременная комиссия за снятие — 599 рублей против 499.

Если сделать пересчёт комиссии в проценты, то снятие наличных обходится в 48% годовых (599 рублей от 7,500 — это 8%, но на рассрочка даётся на 2 месяца, поэтому получается 4% в месяц).

Вернуть деньги нужно в следующие 2 месяцев с момента снятия двумя равными платежами. Штрафные санкции за просрочку аналогичны тем, что вводятся за невнесённый очередной платёж по рассрочке — 290 рублей и 10% годовых.

Если так получилось, что вам всё-таки нужно снять наличные с «Совести», то советую делать это в первых числах месяца. Так вы получите дополнительный бесплатный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно вносить до последнего дня следующего месяца.

Если вы сняли деньги 2 сентября, то первый платёж нужно будет внести до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Если вы сняли деньги 29 сентября, то первый платёж также будет до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Даты платежей одинаковые, но в первом случае вы получили дополнительные бесплатные 27 дней рассрочки.

теоретический пример

Функция снятия наличных даёт «Совести» черты кредитной карты и отдаляет её от первоначального замысла — предоставление людям возможности получения беспроцентной рассрочки.

Но для любой компании очень сложно сознательно лишить себя дополнительных механизмов по заработку денег, а для банкиров так вообще невозможно. Поэтому введение возможности снять наличные — вполне ожидаемое событие.

При этом надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что он обязывает вернуть снятые наличные в течение 2 месяцев, в противном случае будет просрочка. Тогда как кредитные карты позволяют просто ежемесячно платить проценты за снятую сумму, постоянно оттягивая возвращение самого долга.

Вернуться

7. Отзывы пользователей «Совести»

Вступительная часть двух свежих отзывов пользователей карты 5c5b4b44843c4

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.ru, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О карте «Совесть» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Совести» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о Qiwi-кошельке. Службы безопасности и поддержки Qiwi не отличаются высоким уровнем сервиса, чем вызывают праведный гнев пользователей этой платежной системы.

Otzovik

Отзывы пользователей карты «Совесть» на Otzovik явно накручены в негативную сторону. Из 63 пользователей, поставивших оценку «1», только один человек является постоянным пользователем Otzovik, остальные имеют исключительно по одному отзыву, который написан как раз о «Совести».

Накрученные отзывы не отличаются содержательностью и не касаются непосредственно работы с картой, все они сводятся к тому, что человек либо не смог получить карту, либо ему что-то не понравилось в условиях, либо с ним были невежливы и т.д.

Подставные отзывы написаны таким образом, чтобы их нельзя было удалить, обвинив во лжи. В ответ на любые обвинения такие «пользователи» всегда могут сказать: «Это всего лишь моё субъективное мнение о карте «Совесть».

Что касается единственного реального отзыва с оценкой «1», то автор пожаловалась на сотрудников компании-посредника, которые пытались навязать ей карту. Справедливая критика.

Реальные пользователи, поставившие оценку «2» и «3», также жалуются на маленький лимит, непрофессионализм службы поддержки и курьеров.

Оценку же «4» поставили 4 пользователя, а «5» — 22. В этих оценках вы уже найдёте развернутые отзывы от постоянных пользователей Otzovik, которые действительно пользуются картой и всем довольные.

Всего оставлено 106 отзывов. Большое количество накрученных отзывов повлияло на среднюю оценку, которая составляет всего 2,2 из 5 возможных.

iRecommend

На iRecommend с накрутами работают намного лучше, чем на Otzovik, поэтому у «Совести» здесь средняя оценка в 1,5 раза выше — 3,3. Она выставлена на основании 23 отзывов.

В негативных отзывах пользователи iRecommend жалуются на тоже самое, что реальные пользователи Otzovik: небольшой лимит, непрофессиональная служба поддержки, задержка с доставкой от курьеров. Те же, кто пользуются картой, в целом всем довольны.

Вернуться

8. В чём подвох карты «Совесть»?

Процентов за пользование 5c5b4b451c8d7

Не буду «ходить вокруг да около», а сразу отвечу на вопрос, заданный в заголовке. Явного подвоха у карты «Совести» нет: действительно с её помощью можно покупать в рассрочку товары в более 50,000 магазинах-партнёрах и ничего за это не платить. Это вы и сами поняли, если прочитали хотя бы первые два раздела этой статьи. А вот скрытые подвохи есть — платные опции.

Когда вы видите рекламу, например, потребительского кредита от какого-нибудь банка с указанием низкой процентной ставки «от ХХ», то сразу же понимаете, что на самом деле такие проценты не получить от слова совсем. Банк всегда придумает с десяток механизмов, которые повысят процентную ставку в 1,5, а то и 2 раза.

Аналогичная ситуация и с «Совестью»: беспроцентно покупать можно, но лишь в идеальных условиях. Если вас устраивает стандартная рассрочка в 2-4 месяца, вы покупаете только в магазинах-партнёрах и не снимаете деньги, то карта действительно будет бесплатной. Во всех остальных случаях что-то вы да заплатите.

«КИВИ Банк» со своей стороны сделал всё возможное, чтобы среднестатистический пользователь по собственной воле платил за пользование картой. Для этого он придумал заманчивые платные опции: увеличение срока рассрочки, покупка не у магазинов-партнёров и снятие наличных.

Мне не нравятся все эти платные опции, так как они в разной степени негативно влияют на финансовую дисциплину: толкают вас на растягивание срока рассрочки до 10 месяцев вместо выплаты за 2-4, дают возможность покупать в рассрочку где угодно, даже в продуктовых магазинах, позволяют получать деньги в долг.

Единственное, что утешает в этих трёх подвохах: карта «Совесть» в любом случае обходится намного дешевле любого потребительского кредита и тем более кредитной карты. Утешение слабое, но хоть какое-то.

Например, потребительский кредит на 100,000 рублей на 10 месяцев обойдётся вам в среднем в 16,000 рублей (при 19% годовых). Такая же сумма по кредитной карте лишит вас в районе 20,000 рублей (если льготный период 55 дней). Тогда как покупка в рассрочку на эту сумму по «Совести» обойдётся вам от 199 до 1,999 рублей (в зависимости от того, какой вариант рассрочки на 10 месяцев вы подключили).

Со снятием наличных тоже не всё так плохо: вы обязаны вернуть их за 2 месяца, в противном случае будет просрочка, тогда как кредитные карты позволяют просто гасить проценты за снятые наличные, постоянно оттягивая возврат самого долга.

Подвохи в карте «Совесть» есть, но по своим пагубным свойствам они не сопоставимы с теми, что умудряются «запихнуть» банки в потребительские кредиты и кредитные карты. У «Совести» нет скрытых комиссий, страховок и другого обязательного атрибута кредитных продуктов практически всех банков.

Вернуться

9. [Инструкция] Как получить карту «Совесть»

Нажмите на кнопку 5c5b4b45c4beb

Чтобы получить карту рассрочки «Совесть», вам нужно подать заявку через её официальный сайт. Вся процедура подачи заявки и получение карты стандартное: вводите данные, банк их рассматривает и одобряет/не одобряет заявку, карта доставляется вам курьером/другим способом.

Ниже я опубликовал общую информацию о том, как получить карту «Совесть». Если вам нужна подробная инструкция со всеми тонкостями, то прочитайте, пожалуйста, отдельный лайфхак.

1) Перейдите на официальный сайт «Совести».

2) Нажмите на кнопку «Заказать карту».

3) Авторизуйтесь по смс.

4) Заполните и отправьте заявку.

5) Дождитесь звонка из банка.

6) Получите и активируйте карту.

Вернуться

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: (1 оценок, среднее: 4,00 из 5) Загрузка…

Условия обслуживания и особенности рассрочки

Кредитная карта оформляется сроком на 5 лет. Первое, что порадует пользователей — это бесплатный выпуск карты, бесплатное годовое обслуживание, а также онлайн-банк и SMS информирование. Условия по кредитной карте «Совесть» следующие:

  • процент по кредиту до 10%;
  • кредитный лимит от 5 до 300 тысяч рублей;
  • льготный период 365 дней под 0%.

При оформлении карты «Совесть» стоит помнить, что — это, прежде всего, карта рассрочки, то есть банковская предоплаченная карта, которая может быть применена для оплаты услуг и товаров только в организациях партнеров. Так, банк открывает потребителю лимит в рублях и предоставляет кредит на сумму покупки, а для того чтобы рассрочка была максимально удобной, банк оформляет карту рассрочки, привязанную к счету.

Период рассрочки может быть от одного до 12 месяцев, здесь всё зависит от партнёра банка, а также условий, предлагаемых им. Проценты не взимаются в случае полного погашения лимита в течение рассчитанного срока рассрочки. Отсутствует комиссия за внесение платежей. После того, как период рассрочки истёк, начисляются проценты в размере 10% годовых от неоплаченной суммы.

Рассрочка карта 5c5b4b4676f8eРассрочка карта «Совесть»

Минимальный платеж по карте «Совесть» рассчитывается автоматически, путем деления суммы приобретения на количество месяцев рассрочки. В случае, если покупок было совершено несколько, данные платежи суммируются. За каждое невнесение ежемесячного платежа следует штраф 290 рублей.С 1 июня 2018 года банк предоставил пользователям новые возможности. Это акция «рассрочка на 10 месяцев», которая позволяет существенно увеличить срок рассрочки. Тарифицируется следующим образом:

  • комиссия за подключение на одну покупку 199 рублей;
  • комиссия за подключение на покупки в течение месяца 299 рублей;
  • комиссия за подключение на покупки в течение 10 месяцев 1999 рублей.

Для того чтобы пополнить карту, пользователь может воспользоваться возможностью онлайн-перевода, перевода с карты на карту или банковским переводом. В первых двух случаях средства будут зачислены моментально. При банковском переводе срок зачисления составит 2 дня. Во всех случаях вам потребуется номер договора либо номер карты. Также операцию можно осуществлять на кассе в одном из филиалов банка. В этом случае потребуется документ, удостоверяющий личность.

Магазины-партнеры карты «Совесть»

Оформляя данную карту рассрочки, пользователь получает возможность сотрудничать с более чем 40 тысячами филиалов партнеров. Наиболее известные партнеры карты «Совесть»:

  • Ламода;
  • Дочки-сыночки;
  • М-видео и Юлмарт;
  • Аэрофлот;
  • Связной;
  • Kari, Finn flaer, Love Republic;
  • Московский ювелирный завод;
  • Шатура;
  • Иль де Ботэ.

Магазины партнеры карты 5c5b4b47894b2Магазины партнеры карты «Совесть»

Полный список партнеров карты «Совесть» представлен на официальном сайте. Здесь же можно изучить возможные условия, которые предлагаются партнерами. Например, покупая на торговой площадке AliExpress пользователь может оформить рассрочку сроком на один месяц. Покупая по карте рассрочки «Совесть» в М-Видео, данный срок увеличивается до 4 месяцев. Карта будет действовать при покупках на сайтах, а также непосредственно в магазинах.

В число партнеров организации входит множество крупных компаний с деятельностью разной направленности. Обратите внимание на то, что вы не сможете покупать товары и продукты по карте «Совесть», в тех торговых точках, у которых нет соглашения с банком. Сеть партнерских соглашений стремительно растет. При подключении новой организации к данной сети, компания Киви информирует пользователей в личном кабинете и по смс.

Как снять наличные с карты «Совесть»?

Этот вопрос интересует многих пользователей кредитных карт. Для того чтобы без проблем снимать наличные с карты «Совесть», пользователю потребуется подключить опцию «снятие наличных». Сделать это можно в личном кабинете на сайте, платить за подключение не потребуется. Предлагаются следующие условия:

  • лимит на снятие наличных ежемесячно 15000 рублей;
  • лимит на единовременное снятие 7500 рублей;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах Киви банка

    499 рублей

    ;

  • комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков

    499 рублей

    .

Для того чтобы реализовать возможность снять наличные, пользователь может воспользоваться банкоматом абсолютно любого банка. Киви банк предоставляет период рассрочки на сумму, которая была снята через банкомат в течение 2 месяцев.

Как оформить кредитную карту «Совесть» от Киви банка?

Для того, чтобы карту «Совесть» оформить онлайн, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • из документов потребуется паспорт и заявление.

Обратите внимание: подтверждение доходов не требуется.

Услугу оформления карты предоставляет Киви Банк. Это банковская организация, которая занимается электронной платежной системой QIWI. Несмотря на то, что организация существует на рынке с 1993 года, процессом кредитования физических лиц она занялась недавно. Существует два варианта получения карты:

  1. Оформление банковского продукта на сайте банка в режиме онлайн.
  2. Оформление в одной из партнерских организаций.

И в первом, и во втором случае клиенту банка нет необходимости посещать офис. В случае положительного решения, как уже говорилось выше, карта будет доставлена курьером.

Если вы хотите воспользоваться первым способом, необходимо зайти на специализированный сайт данного банковского продукта — sovest.ru. Алгоритм оформления карты следующий:

  1. Зайдите в раздел «заказать карту», который отображается в правом верхнем углу.
  2. Укажите свои персональные и контактные данные. Заполняйте все поля аккуратно и достоверно, чтобы исключить возможные ошибки, так как по данным сведениям банковские специалисты проверят ваш уровень платежеспособности.
  3. В течении 10-15 минут поступит звонок от представителя банка для уточнения, оформлял ли заемщик карту или нет. В случае, если заявка была подана, специалист проинформирует о возможных условиях по лимитам, а также общей информации об обслуживании и договоре.
  4. В случае если предложение вас устраивает, представитель банка назначает курьера для передачи карты. Также, доставку можно оформить Почтой России, либо заказать доставку на ближайшую торговую точку партнера.
  5. Совместно с картой будет также предоставлен договор о сотрудничестве.
  6. После получения карты останется только активировать ее, а также пройти регистрацию в личном кабинете для использования интернет-банка.

Второй способ оформления карты «Совесть» — это оформление через партнеров. Так, карту рассрочки можно оформить непосредственно в том магазине, где осуществляется покупка. Обратиться с данным вопросом можно к продавцу-консультанту. При себе потребуется иметь паспорт. После оформления заявления, оно будет передано в банк для утверждения. Процедура займет несколько дней. Кредитная карта «Совесть» будет доставлена в данный магазин.

Преимущества и недостатки банковской карты «Совесть»

Несмотря на то, что данный банковский продукт ещё неизвестен широким массам и многие задаются вопросом: какой банк обслуживает карту «Совесть», она набирает всё большую популярность. Во многом это обусловлено большим количеством преимуществ:

  • карта «Совесть»выступила в качестве уникальной концепции банковского продукта оплаты покупок в рассрочку. На сегодняшний день у продукта нет аналогов;
  • наличие чипа;
  • применение современной технологии бесконтактной оплаты товаров и услуг;
  • возможность получения высокого кредитного лимита;
  • один из самых больших льготных периодов — до одного года (похожим может похвастаться разве что карта от «Альфа-Банка);
  • совершенно бесплатный выпуск и дальнейшее обслуживание карты, отсутствие скрытых комиссий;
  • бесплатная услуга SMS информирования;
  • длительный срок действия;
  • низкие процентные ставки;
  • возможность дистанционно оформить карту через интернет;
  • удобная доставка карты курьером.

Впрочем, данная карта обладает и минусом: расплатиться ей можно только в магазинах партнеров. Также пользователи отмечают плохие условия по снятию наличных.

Всегда есть альтернатива, например, Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка, читать на нашем сайте.

Оформить карту рассрочки 5c5b4b486dbe5Оформить карту рассрочки «Совесть»

Оформить кредитную карту «Совесть»

«Совесть» – что это?

Сегодня мы рассмотрим:

  • «Совесть» – что это?
  • Как получить карту?
    • Активация
  • Как формируется рассрочка?
  • Условия обслуживания карты
    • Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?
    • Пополнение карты
    • Управление счетом
  • Партнеры
  • Плюсы и минусы
  • Вопрос – ответ
  • Отзывы
  • Где можно оформить карту

Выпуском карты Совесть занимается Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков Qiwi. Историю банк начал в 1993 году.

«Совесть» предлагает совершать покупки в рассрочку без процентов. Какая в этом выгода? Во-первых, всегда можете быстро оплатить нужный товар, не оформляя на него кредит. Во-вторых, не платите проценты за него. Многие спросят, в чем подвох и зачем это банку? Но подвоха нет, компания получает прибыль с магазинов, у которых вырастает товарооборот. Получается, что все в плюсе: у магазинов клиенты, у банка выгода, у держателя карты товар с беспроцентной рассрочкой.

Как получить карту?

Система работает в режиме онлайн, поэтому необходимо заказать карту на официальной странице. Это можно сделать с компьютера или смартфона. В верхнем правом углу увидите кнопку «Подать заявку», после нажатия на неё вылезет окно с формой. Введите в неё фамилию, имя и номер телефона.

Сотрудник банка свяжется с вами в течение нескольких минут и уточнит необходимую информацию. Оформить заявку можно за 10 минут, еще немного времени уйдет на решение одобрять или нет. Отказать могут в случае, если:

  • Плохая кредитная история;
  • Указан доход, который не покрывает ежемесячные расходы;
  • Уже есть кредиты, на погашение которых уходит значительная часть дохода;
  • Нет гражданства РФ или постоянной прописки;
  • Возраст до 18 лет.

Если банк одобрил лимит, то работник уточнит, когда и куда подвести кредитную карту. Чтобы получить понадобиться паспорт, сотрудник сфотографирует его и внесет данные в договор. Обратите внимание, что сумма лимита до 300 000 руб., но при маленьком доходе может быть одобрено только 10-20 тыс. руб.

Активация

После получения карты необходимо активировать. Сделать это можно в несколько шагов:

  1. На номер телефона, указанный в договоре, придет сообщение с краткой инструкцией.
  2. После этого с мобильного надо отправить сообщение на номер 5125 с номером карты. (Важно использовать сим карту с номером, который указывали в заявке).
  3. В ответ получите пин-код.
  4. При совершении первой покупки введите комбинацию, карта автоматически будет активирована.

Другой способ активации карты – это звонок в Службу поддержки. Он осуществляется с любого телефона бесплатно. Для совершения операции клиенту надо подтвердить личность, назвать кодовое слово.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы