Какую карту лучше оформить | Карты | Epayinfo.ru

Какую карту лучше оформить

Банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей5c5b5c539ec0dЯ много путешествую и подолгу живу за границей. Понятно, что без карты не обойтись, особенно, если везешь крупные суммы и боишься, что украдут, но все равно возникает вопрос, что выгоднее брать с собой в путешествие – наличные или банковскую карту. Раньше, когда я отправлялся в путешествие за границу и выбирал банковскую карту, то смотрел, чтобы годовое обслуживание карты стоило дешево. Но позже я осознал, что если ты платишь за обслуживание карты 650 рублей в год, но банк берет 1% за снятие наличных, и при этом ты снимаешь наличных 100 000 рублей в месяц в валюте страны, то ты на самом деле платишь банку 12 000 рублей в год плюс 650 рублей. При этом при совершении покупки в магазине за границей картой не в валюте карты банки любят еще брать проценты за трансграничный платеж. Поэтому если вы не только снимаете наличные, но и еще расплачиваетесь картой в магазинах за границей, то суммы набегают немалые. Вот почему при приобретении карты важно не только в зависимости от страны выбирать или Visa или Mastercard и выяснять стоимость годового обслуживания карты, но и внимательно разбираться с процентами за снятие наличных и за трансграничный платеж.

Я провел настоящее исследование, изучил около 40 банков и прочел все, что нашел про снятие наличных за границей в Интернете. В этой статье я подробно расскажу, какая карта лучше подходит для путешествий на примере Таиланда. В других странах есть свои нюансы, но общие принципы одни и те же. Вероятно, вы найдете неточности, прошу поделиться ими в комментариях.

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Снятие наличных в банке за границей5c5b5c53d15ecКогда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии. Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка. Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах. В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а теперь все банки Таиланда берут комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии нет.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

comments powered by HyperComments

Варианты карт для несовершеннолетних

Во многих российских банках можно открыть дебетовую карту для ребенка зачастую это будет дополнительный пластик, который позволит несовершеннолетнему совершать платежи и операции под строгим контролем родителя. Статус карты, как правило, устанавливается начального уровня (MasterCard Maestro, Visa Electron), а условия обслуживания как у основной.

Это касается всего: остатка на счете, процентов на собственные средства, кэшбэка, набора бонусов/миль и прочего. Правда, накопленное по обеим счетам не делится и доступно только держателю основной карты. Преимущество дополнительной дебетовой карты, выдаваемой несовершеннолетнему в том, что родителю доступны:

1) Управление карточным счетом, в частности:

  • устанавливается лимит на объем операций (в день, в сутки или по типу операций);
  • ограничиваются траты в интернете;
  • определяются сроки и варианты использования карты.

2) Контроль с помощью смс-информирования, интернет- и мобаил-банкинга.

Родителю, чтобы оформить карту для ребенка следует обратиться в банк, где у него уже есть дебетовая карта (или получить новую на себя), заполнить заявление и предоставить свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка. В заявлении можно указать лимиты на использование средств.

Нередко эмитенты не заостряют внимание на возможности выпуска дополнительной карты для несовершеннолетнего. Поэтому, если есть сомнения, всегда можно уточнить в офисе или колл-центре банка.

Совсем иная ситуация с основными детскими картами. Они представлены в линейке продуктов, рекламируются и активно предлагаются сотрудниками банков. Статус карты для клиента в возрасте от 14 лет может быть выше начального (Classic, Standard, Gold) и даже премиум класса Platinum (правда, стоимость обслуживания такого пластика высока).

Оформление карты для несовершеннолетнего происходит в офисе банка в присутствии родителя, но выдача уже самому ребенку (по предъявлении паспорта). Основная карта не подлежит контролю со стороны третьего лица. То есть все операции и отчеты по счету будут доступны только владельцу карты – подростку, а не его родителям.

Аналитика

Все Детские карты очень похожи в обслуживании. У них бесплатный выпуск, небольшая плата за годовое обслуживание, есть функция финансового контроля над дополнительной картой.

И все же лучшей выглядит карта Сбербанка «Молодежная». Она имеет больше преимуществ минимальную стоимость годового обслуживания и эффективную бонусную систему «Спасибо», бесплатные сервисы.

Отдельно стоит отметить карту Райффайзен банка, но не из-за нее самой, так как ничем особенным она не отличается от аналогичных предложений других банков, а из-за игрового и одновременно обучающего предложения. А также консультирующего колл-центра, специально для детей.

Таблица оценки параметров карт по пятибалльной системе:

Банк Карта/Тариф Основная/Дополнительная Валюта картсчета Требования Стоимость выпуска Стоимость обслуживания Бонусы, кэш бэк, начисление процентов на остаток Итог
Альфа-Банк Детская Карта 5 4 5 5 4 5 28
БинБанк JUNIOR 5 4 5 5 4 5 28
Сбербанк Дополнительная для ребенка 4 5 5 4 4 4 26
Молодежная карта 5 4 5 5 5 5 29
Райффайзен Банк Детская Карта 5 4 5 5 4 5 28

Весной 2017 года Аналитический Центр НАФИ проводил опрос, по результатам которого можно судить, что 61% процент россиян с опаской относятся к использованию банковских карт лицами моложе 18 лет. И только 20% не видят сложностей для работы с картами с 14 лет. Что же касается детей до 13 лет, то лишь 1% опрошенных думают, что никаких рисков в использовании карт этой категорией держателей нет. Это субъективное отношение большего числа граждан влияет на популяризацию и распространенность «детских» банковских карт.

Аналитика компании Ipsos Comcon показала, что картами российских банков пользуются 72% граждан, на долю детей до 11 лет приходится всего 4%, на более старших – от 12-15 лет около 5%.

В то же время, по опыту западных стран, в которых детей с 5-6 лет учат основам финансовой грамотности известно, что чем раньше ребенок начинает рассчитываться банковской картой, тем быстрее происходит его адаптация и ориентирование в мире безналичных денег. Это, а еще активное развитие банковского сектора в России, побуждает родителей вовлекать несовершеннолетних в регулярное использование платежных карт.

На ту же тему:

Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить

Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек…

Дебетовые карты для пенсионеров

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее в…

Как оформить кредитную карту с плохой историей

Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет …

Кредитные карты с 18 лет

Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к…

Отказ в выдаче кредитной карты

Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов…

Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема

Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении…

Кредитные карты для пенсионеров

Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс…

Как известно, для покупок в зарубежных странах можно захватить с собой только ограниченную сумму наличных (обычно до 10000 долларов), а можно для совершения покупок за границей воспользоваться пластиковой картой. Вопрос в том, какую банковскую карту выбрать для поездок за границу, чтобы потом в дали от родины не «кусать  локти» и не остаться без средств к существованию.

Как выбрать банковскую карту для поездки за границу

Самое главное при выборе карты для путешествий за границу — это обратить внимание на валюту карты, возможные операции по карте (какие ограничения банка по платежам) и обязательно на гарантии безопасности.

Платежная система  должна быть международной, например Visa, MasterCard. При выборе банковской платежной карты еще в банке  обратите внимание на ее «статус», который должен быть не ниже Visa Classic или MasterCard Standart, можно выбрать статус Gold, который даст дополнительные бонусы при оплате, но и его обслуживание стоит значительно дороже. Ежегодное обслуживание карты статуса Classic или Standart обойдется бюджету семьи в среднем от 450  до 850 руб.

При оплате рублевой карточкой валютного счета банк будет списывать с вашего счета также и расходы на конвертацию валюты. Размер конвертации зависит от количества транзакций (платежей), которые вы совершите, а также от того, в каких валютах ваш банк ведет расчеты.  Все расчеты и переводы из одной валюты в другую будут проходить по внутреннему курсу банка на день подтверждения платежа.

Внимательно изучите свой тариф на услуги банка — некоторые банки вводят дополнительные комиссии за конвертацию!

Если вы часто путешествуете, удобно будет оформить «мультивалютную карту», к которой сразу будут привязаны три счета: в рублях, в долларах и в евро.

Дополнительную информацию о картах вы узнаете из этого видео:

Безопасность платежей по банковской карте

Есть страны, где можно абсолютно спокойно расплачиваться пластиковыми картами (Россия, Европа, США), а есть и такие, в которых не стоит часто этого делать (Турция, Египет, Украина, азиатские страны). Если же вам все же нужно воспользоваться картой в регионах риска, тогда старайтесь не выпускать карту из виду во время платежа, а наличные снимайте только в отделениях банков.

Всегда обращайте внимание на клавиатуру в банкоматах — если она заметно выше — насторожитесь! Чтобы никто не подсмотрел ваш пин-код или не заснял его на видео (мошенники иногда устанавливают видеокамеры напротив банкоматов), при наборе кода на клавиатуре обязательно прикрывайте клавиатуру рукой.  При выезде из страны обязательно подключите услугу sms-оповещений.

Стоит знать. При малейшем подозрении на использование вашей карты другим лицом свяжитесь с банком и попросите проверить операции по карте, а если вам сообщат об операции, которую вы не проводили, сразу же блокируйте карту. Поэтому для отдыха или поездок за рубеж стоит иметь отдельную карту с ограниченной суммой, которой вы будете пользоваться только за рубежом.

До путешествия за границу стоит заранее позаботиться о различных неожиданностях, которые могут возникнуть с вашей картой. Например, если вы потеряете карту, можно связаться с банком и запросить услугу экстренной выдачи наличных денег — банк идентифицирует вас и сделает необходимый перевод. Такая услуга бесплатна для держателей Gold карт.

Что делать, если банкомат проглотил карту за границей?

Нужно будет сразу звонить в банк и блокировать карту. Можно будет также запросить экстренную выдачу наличных. Обязательно запишите телефон банка при подготовке к поездке!

Интересное по теме: Какие лекарства взять с собой в отпуск?

Что делать, если деньги закончатся раньше, чем отпуск?  Если у вас есть другая карточка, тогда можно будет воспользоваться интернет-банкингом и перевести деньги с нее. А если такой возможности нет, тогда звоните родственникам и друзьям с просьбой внести в отделении банка деньги по номеру вашей карты.

Когда путешествуете за границу, для надежности и экономии семейного бюджета берите с собой деньги в разных видах (и наличные, и пластиковую карту), а также позаботьтесь о том, чтобы у вас был логин и пароль для входа в интернет-банкинг и телефон круглосуточной поддержки банка.

Удачных поездок!

  • Что делать, если зарплата резко упала, а нужно платить кредит?5c5b5c5442bf8Что делать, если зарплата резко упала, а нужно платить кредит?
  • Как выбрать автокредит? Самый выгодный кредит на автомобиль5c5b5c5466206Как выбрать автокредит? Самый выгодный кредит на автомобиль
  • Как перевести деньги в другой город или в другую страну?5c5b5c548ae09Как перевести деньги в другой город или в другую страну?
  • Когда и где дешевле покупать авиабилеты, чтобы сэкономить?5c5b5c54afbd1Когда и где дешевле покупать авиабилеты, чтобы сэкономить?

Какие карты выдают несовершеннолетним

В России гражданская дееспособность, проще говоря, совершеннолетие наступает в 18 лет. Пластиковые карты, которые родители или опекуны могут оформить на имя ребенка, разумеется, только дебетовые, так называемые, «не основные».

С 6 до 14 лет

Некоторые российские кредитно-финансовые учреждения готовы в когорту своих «клиентов» принять даже дошколят. Воспитанник детского садика со своей «Visa Electron» или «Maestro» — это реальность!

В некоторых организациях минимальный возраст для оформления «пластика» с пин-кодом в конверте — 10 лет.

Частный кредит под распискуНе хотите иметь дело с банками? Выходом будет частный кредит под расписку

Выдадут ли кредит в банке без проверки кредитной истории? Узнайте из этой статьи.

Общее же во всех случаях то, что карта открывается, как дополнительная к уже имеющемуся у родителей или официальных представителей счету в банке.

С 14 лет

По меркам банковской системы этот возраст действительно «переходный». Гражданин России, получивший паспорт, как уже было отмечено, наделен правом самостоятельного управления финансовыми потоками.

В отдельных учреждениях с 14 лет не требуется присутствие или иное участие родителей, чтобы была оформлена банковская карта для ребенка.

Сбербанк, например, предлагает для лиц, чей возраст превышает 14 лет, несколько вариантов получения закодированного пластикового кошелька, привязанного к дебетовому счету.

Во-первых, это «Молодежная дебетовая карта». Ее владелец получает полноценный инструмент для распоряжения личными финансами. Он может предоставить счет, к которому она прикреплена, для зачисления на него стипендии или зарплаты, оплачивать покупки, совершать иные платежи, естественно, вносить и снимать наличность. Есть тут, правда, свой возрастной ценз — после 25 ее уже не получить.

Во-вторых, это дебетовая, фактически доступная всем, карта «Momentum» с безвозмездным обслуживанием.

Платежную систему будущий держатель выбирает, исходя их личных предпочтений, — «Maestro» или «Visa Electron».

Как оформить

Банковский продукт из пластика выпускается для пользователя, если он уже располагает счетом в финансовом учреждении, обладает основной картой, к которой предусмотрен выпуск дополнительных.

Соответствие этим требованиям позволяет обдумать тему — пришло ли время знакомить чадо с финансовыми услугами, и если да, то, как сделать ребенку банковскую карту?

Порядок таков:

  • подать заявление в банк с прошением об оформлении дополнительной карты;
  • предоставить, помимо своих документов, свидетельство о рождении, паспорт будущего держателя;
  • письменно дать согласие на выпуск такой карты.

Заявление на выпуск дополнительной карты.

Как узнать, на что ребенок тратит деньги?

У денег, кто бы ими ни пользовался, есть не очень хорошее свойство — утекать сквозь пальцы неизвестно куда. Но если взрослые могут вести некую статистику расходов, то детям вряд ли это придет на ум.

Лучший способ узнать, на что ребенок расходует выделяемые суммы, — доверительно поинтересоваться у него самого, куда он их тратит. При этом пояснив, что вот эти бумажки и монетки не с неба падают, и их необходимо зарабатывать. Однако у родителей есть еще и запасной вариант.

Поскольку карта привязана к основному счету, в личном кабинете на сайте банка отражены все транзакции, с указанием даты и времени, когда проводились финансовые операции.

Если покупка в магазине вполне может оказаться безобидной, то судьбе снятых в банкомате наличных лучше осведомиться.

Кредитная карта РенессансИщете карту с невысокой стоимостью обслуживания и достойным кредитным лимитом? Читайте о кредитной карте Ренессанс

В каком банке можно взять кредит без официальной работы? Список в этой статье.

Куда написать заявление на возврат комиссии за выдачу кредита? Советы здесь.

Банки

В какой же банк обратиться, если возникла потребность познакомить ребенка к атрибутам взрослой жизни в ее финансовой части? Ниже представлен список банков, где можно приобрести карту для ребенка, как дополнительную к уже имеющейся.

Банк Вид карты Возраст
Сбербанк Maestro, Visa Electron от 10
ВТБ 24 дебетовая от 10
Петрокоммерц Maestro, Visa Electron 6-14
СМП-Банк дебетовая 8-18
Абсолют-банк дебетовая 10-18
МДМ-Банк дебетовая от 6
Возрождение дебетовая от 6
Россельхозбанк Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue от 10
Банк Москвы дебетовая от 14 лет
Альфа-Банк дебетовая от 14 лет

Предложения банков все время меняются, поэтому взрослым, чтобы сделать выбор следует обратиться в один из офисов, например, того учреждения, где у них открыты счета и есть карты.

Стоит ли вообще такой продукт оформлять для ребенка? Пожалуй, что да. Деньги не потеряет, их легко ему всегда перевести, контролировать расходы, но главное — приучать быть ответственным за своим поступки, в частности, при обращении с финансами.

Предыдущая статья: Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24

Следующая статья: Возврат комиссии за выдачу кредита

Функции и особенности кредитки

Всем известно, зачем нужна кредитная карта. Клиент имеет возможность пользоваться средствами, предоставленными кредитной организацией, возвращать их без переплат и затем снова использовать неоднократно.

Это очень выгодное предложение для тех, кому нужны деньги на небольшой срок. Особенностью такого кредитования является быстрое и простое оформление, а также краткие сроки погашения. Брать заем на длительный срок и в большом размере в данном случае будет невыгодно, поскольку процентная ставка довольно высока и гораздо выгоднее погасить долг до того момента, как она начнет действовать.

Кредитная карта имеет несколько важных преимуществ:

  • Лимит может увеличиваться. Большинство финансовых организаций выдает карточки с большим лимитом только тем клиентам, которые уже имеют положительную кредитную историю либо счет в этом банке. Однако со временем, если заемщик зарекомендовал себя как благонадежный плательщик, лимит может повышаться. Заемщику не обязательно использовать всю сумму, он может снимать деньги частично, по мере их необходимости и также порционно возвращать.
  • Есть грейс период. После совершения покупок за счет банковских средств в течение определенного периода (от месяца до двух) можно вернуть долг без процентов. Это выгодно тем, кому срочно требуются деньги на короткий срок, например, до зарплаты.
  • Оформлять карточку очень просто. В отличие от потребительского кредита здесь не требуются справки о доходах, что особенно хорошо для тех, кто имеет небольшой официальный доход.
  • Можно пользоваться бонусами. Различные кредитные организации предлагают свои бонусные программы. В некоторых случаях это хороший способ заработать, например, на тех же кэшбеках, процентах на остаток, бонусных баллах и т.д.  Однако в большинстве случаев выгода очевидна только при выполнении определенных условий.

В первую очередь оформлять кредитку выгодно тем, кто уверен, что сможет погасить долг в течение льготного периода. Таким образом можно пользоваться банковскими средствами без процента.

Критерии выбора

Среди огромного количества предложений очень легко запутаться. Возникает вопрос, какая кредитная карта лучше. Конечно, во многом это зависит от выдвигаемых банком условий, но учитывается также и потребности клиента. Если нужны средства на короткое время, то важнее невысокая ставка, чтобы не переплачивать. Если же требуется крупная сумма, то придется искать кредитку с повышенным лимитом.

Перед тем, как оформлять карточку, нужно вспомнить, по каким критериям она выбирается:

  • Лимит. Чем больше лимит, тем выгоднее считается карта. Однако далеко не всем требуется брать большой кредит, поэтому достаточно маленькой суммы для совершения срочной покупки. Чем меньше лимит, тем проще возвращать средства и тем меньше переплата.
  • Беспроцентный период. Чем он больше, тем соответственно лучше и выгоднее кредитка. Однако нужно помнить, что грейс период имеет свои особенности, то есть какую-то часть суммы нужно в любом случае вернуть в течение месяца.
  • Процентная ставка. Она колеблется от 19 до 40 %, но зависит не только от карточки, но и от условий использования. Как правило, за безналичный расчет процент всегда меньше, чем за снятие наличных.
  • Наличие бонусов. Стоит уточнить, если ли у кредитки бонусная система, накопление баллов, миль или кэшбэки.
  • Стоимость и качество обслуживания. Обслуживание стоит по-разному, в зависимости от банка и его условий. В некоторых случаях карта обслуживается бесплатно при наличии счета в этом банке.
  • Комиссии и форма платежей. Также желательно заранее узнать, есть ли комиссия за внесение платежей через терминал. Большинство финучреждений уже давно упростили эту систему.

Трудно сказать однозначно, какая карта самая лучшая. Это зависит от того, что заемщик хочет получить в итоге. Можно одновременно рассматривать несколько предложений и выбирать, что выгоднее в данный момент.

Оформить карточку можно довольно быстро, отправив заявку онлайн. В некоторых случаях ее могут доставить домой с курьером. Если же требуется подтверждение каких-либо документов, то придется посетить офис.

Обзор лучших карт

Среди большого количества интересных вариантов встает вопрос, какую же кредитку лучше оформить. Выбор довольно широк, но нужно учитывать множество нюансов и всегда четко определять лимит, который вы сможете выплатить в течение указанного срока.

Наиболее популярными среди заемщиков являются следующие карточки:

  • Тинькофф Платинум. Одна из самых популярных карточек на данный момент. Она не только оформляется и доставляется бесплатно, но и имеет множество бонусов в виде кэшбэков (5% при покупке в магазинах-партнерах), баллов, которые можно копить. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней. Все операции проводятся через интернет, так как банк дистанционный и не имеет офисов. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.
  • АльфаБанк 100 дней. Процентная ставка в данном случае составляет 23,9%, но грейс период до 100 дней. Обслуживание первый год бесплатное, второй и последующий года – 1490 рублей. При этом беспроцентно можно возвращать долг даже, если снимались наличные, но в размере до 50 тысяч.
  • Мультикарта ВТБ24. Процент при использовании такой карточки составит от 24%. Льготный период до 50 дней, но при этом лимит довольно большой – до 1 млн рублей. Однако получить такую сумму можно только при определенных условиях. Также есть кэшбэки и бонусная программа.
  • Ренессанс Кредит. Размер ставки составляет от 23,9 до 45,9% в зависимости от использования карточки. Грейс период — 50 дней, а максимальная сумма – 200 тысяч рублей. Есть различные бонусные программы.
  • Сбербанк Моментум. Ставка составляет от 23,9%, беспроцентный срок – 50 дней, максимальная сумма – 600 тысяч рублей. Получить такую карточку можно только при наличии специального предложения от банка. Чаще всего она выдается клиентам, имеющим зарплатный счет в Сбербанке.

Чтобы не промахнуться с выбором и понять, какая кредитка самая выгодная, можно почитать информацию на сайтах финансовых организаций, оценить все плюсы и минусы продукта. Если есть сомнения, какую карточку лучше оформить, определиться помогут отзывы в интернете.

No related posts.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы