Карта Совесть: снятие наличных

С 1 октября по карте рассрочки «Совесть»

увеличивается максимальный лимит на снятие наличных до 20,000 рублей, но при этом повышается комиссия за каждое снятие с 499 до 599 рублей.

Но с повышением месячного лимита не всё так просто — максимальный лимит для каждого клиента определяется индивидуально, но не более 20,000 рублей. Ранее любой клиент «Совести» мог снять за месяц не более 15,000 рублей.

Что влияет на величину лимита дополнительно не сообщается, но, очевидно, что это история взаимоотношений с «Совестью»: нет просрочек — большой лимит, есть просрочки — маленький.

При этом за раз по-прежнему можно снять не более 7,500 рублей, а рассрочка даётся на 2 месяца, но за каждую операцию теперь придётся платить по 599 рублей, а не по 499.

Если переводить эти 599 рублей в проценты, то получается, что за снятие наличных владельцы «Совести» платят 48% годовых (599 рублей от 7,500 рублей — 8%, так как рассрочки даётся на 2 месяца, то получается по 4% в месяц).

Ужесточение условий по снятию наличных я могу только приветствовать. Будь моя воля — вообще убрал бы эту операцию из «Совести» и «Халвы», так как ничего хорошего для людей в ней нет, кроме больших комиссий и постоянного искушения решить свои проблемы за счёт заёмных средств.

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг новости: (1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка…

Второй вариант – прекращение контракта

Можно ли снять наличные с Совести, если клиент больше не планирует ею пользоваться? Такая возможность есть, но имеет массу недостатков:

• процедура займет до 2 недель;
• необходимо отправлять письменную заявку, заверенную нотариусом, в отделение Qiwi-банка (а оно находится только в Москве);
• по многим причинам заявку могут отклонить, поэтому рассчитывать на быстрое получение своих средств не стоит.

Снятие наличных по карте Совесть в этом случае – это законное право. То есть, клиент на свое усмотрение прекращает сотрудничество с финансовым учреждением, после чего разрывает контракт. Но после этого и клиент, и банк обязываются в полной мере погасить свои задолженности перед друг другом. То есть, потребуется полностью погасить открытые рассрочки, а банк, в свою очередь, обязывается выплатить клиентские средства сверх установленного кредитного лимита. При этом деньги перечисляются на любую удобную банковскую карту или открытый счет (его обязательно необходимо указывать в заявке, причем, со всеми банковскими реквизитами), а не на электронный кошелек Qiwi.

Такой метод снятия наличных – это крайний вариант, если нужно получить большую сумму денег с минимальной комиссией (в данном случае она вообще отсутствует). Но нужно быть готовым, что наличные с карты Совесть будут «на руках» не раньше, чем через месяц, а то и больше.

Снять наличные с карты Совесть вполне возможно, но выполняется это не так и просто. Самый быстрый вариант – воспользоваться выводом без комиссии на электронный кошелек Киви. С него уже можно будет выполнять и покупки в интернет-магазинах, и оплачивать любые другие услуги. Если же нужны именно наличные средства, то лучше завести заблаговременно карту Qiwi для быстрого вывода с кошелька Qiwi. Другой, но самый выгодный вариант – это разрыв контракта и прекращение сотрудничества. Естественно, при этом карта Совесть деактивируется и ею воспользоваться не получится. Какой вариант будет предпочтительным – каждый держатель карты решает уже самостоятельно, исходя из своих требований.

По условиям кредитного соглашения обналичить деньги с карты Совесть нельзя. Рассчитываться ею можно исключительно через кассовые терминалы и только в магазинах партнерах, которые сотрудничают с банком эмитентом.

Содержание

1. Можно ли снимать средства
2. Можно ли снять деньги в банкомате
3. Снятие наличных с карты Совесть без процентов
4. Снятие наличных через кошелек Киви
5. Как вернуть средства с карты Совесть при расторжении договора?
6. А что если через суд?

Можно ли снимать средства

Этот вид банковского продукта предназначен для покупок в рассрочку. Поэтому официальных или законных способов снять предоставленные банком средства не существует. Об этом клиента предупреждают еще на этапе оформления договора. Даже собственные средства, которые зачисляются в остаток платежа или дополнительно вносятся клиентом для оплаты крупных покупок, до недавнего времени обналичить было нельзя.

Можно ли снять деньги в банкомате

Не поможет в этом случае и банкомат, этим способом вывести средства так же невозможно. В отличие от кредиток и дебетовых аналогов карта Совесть не обслуживается в банкоматах. На пластике отсутствуют магнитная полоса или чип, с которых электроника считывает информацию. Для внесения платежей по кредитным средствам банк предусмотрел альтернативные варианты:

• использование платежной системы QIWI через электронный кошелек или терминал;
• оплату наличными через кассу в сети партнерских магазинов (Связной, Евросеть, Мобил Элемент);
• онлайн-платеж с любого счета в банке.

По этой причине любые попытки затолкать пластик в приемную ячейку банкомата будут безрезультатными, желаемых денег клиент все равно не получит.

Снятие наличных с карты Совесть без процентов

До 2017 года единственным возможным способом получить наличные был возврат собственных средств на основании расторжения договора. Мало того, что в этом случае клиент теряет право на пользование выгодными условиями рассрочки, сама процедура закрытия счета не отличается удобством и довольно продолжительна. Это не касается москвичей и жителей области, им сравнительно легко добраться до главного офиса и заявить о желании расторгнут соглашение. Проблема возникает при отсутствии возможности лично посетить банк. Требуется:

• написать заявление;
• заверить его нотариально;
• отправить почтой.

Только когда сотрудники банка рассмотрят заявку и примут решение о прекращении договора, становится возможным вернуть деньги.

Снятие наличных через кошелек Киви

Весной, 2017 года ситуация стала проще, теперь с карты Совесть можно без особого труда снимать деньги. Появилась новая услуга, которая позволяет переводить остатки собственных средств, используя QIWI кошелек. Несмотря на 2% комиссии при выводе с кошелька, этот вариант самый оперативный и комфортный. Он соответствует законодательству и минимизирует потери. Последовательность процедуры, следующая:

• перевод денег на счет кошелька;
• затем перевод на любой дебетовый или зарплатный счет;
• после чего появляется возможность обналичить средства через банкомат.

Клиенту, который решил воспользоваться этим способом, следует знать о технических ограничениях, которые необходимы для выполнения перевода:

• счета пластика и кошелька должны быть привязаны друг к другу, что можно реализовать через личный кабинет либо мобильное приложение;
• телефон, на который приходит подтверждение, должен соответствовать указанному в договоре и номеру, привязанному к кошельку;
• выполнить операцию с использованием чужого кошелька нельзя.

Сам по себе перевод с пластика на Киви бесплатный, однако, при перечислении на счет другой финансовой организации берется указанный процент. Для держателей платежных карт QIWI вывод на ее счет с кошелька обходится без процентов, но есть существенный минус при получении в банкоматах. Здесь придется выложить 2% от суммы плюс 50 р. дополнительной комиссии.

Как вернуть средства с карты Совесть при расторжении договора?

В заявлении на расторжение нужно указать сумму собственных средств и счет, на который они должны быть перечислены. Но эта процедура займет около месяца. Согласно законодательству банк может тянуть с возвратом 21 день с момента получения заявления. При этом использование кошелька для тех же целей займет около часа.

А что если через суд?

Ограничения, не позволяющие снять собственные деньги с карты Совесть, могут рассматриваться как повод для обращения в суд. Действительно, здесь можно усмотреть нарушение потребительских прав. Однако суд будет учитывать наличие подписи заемщика в договоре, которая свидетельствует о его согласии на условия, предложенные банком. Поэтому судебное дело вполне может закончиться не в пользу клиента.

Карта «Совесть» от «КИВИ Банка» позволяет делать покупки в беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев в более 50,000 магазинах-партнёрах по всей России.

Если пользоваться «Совестью» с умом, то она даст возможность совершать большие для семейного бюджета покупки без привлечения заёмных средств от банков с их грабительскими процентами. В противном случае она станет для вас препятствием к росту благосостояния и постоянной «головной болью».

Вся информация, которую вы найдёте в этом обзоре, взята мною непосредственно с официального сайта «Совести», через который и оформляется карта. Всю полученную информацию я структурировал, оформил в удобном виде и дополнил своим мнением.

Отдельно отмечу, что в моём рейтинге «7 лучших кредитных карт 2018 года» карта «Совесть» занимает 3 место.

Другие карты рассрочки: Главным конкурентом «Совести» считается карта «Халва», обзор которой вы можете прочитать здесь.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1. О карте рассрочки «Совесть»
2. Плюсы и минусы
3. Лимит и сроки рассрочки
4. Тарифы, комиссии и платные опции
5. Штрафы и проценты за просрочку
6. Снятие наличных
7. Отзывы пользователей
8. Так есть ли подвох?
9. [Инструкция] Как получить карту

3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Совесть»

Лимит рассрочки устанавливается «КИВИ Банком» в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей. Величина первоначального лимита напрямую зависит от вашей кредитной истории. Чем лучше кредитная история — тем больше лимит.

Также стартовый лимит может быть повышен банком по мере вашего пользования картой. Если вы часто пользуетесь картой и делаете платежи в срок, то лимит начнёт увеличиваться. Через личный кабинет и мобильное приложение можно самостоятельно отправить запрос с просьбой о повышении лимита рассрочки.

В качестве лайфхака, могу посоветовать не пользоваться картой в первые 1-2 месяца после получения. Этим вы как бы покажете банку, что пока вам карта не нужна и вообще непонятно, будете ею пользоваться или нет. И чтобы склонить вас к использованию карты, банк может поднять лимит.

Именно по такой схеме я невольно поднял кредитный лимит по карте от «Тинькофф Банка» — сначала мне предложили бесплатное годовое обслуживание, а затем подняли лимит в 2 раза.

Если вам не хватает действующего лимита для совершения покупки, то можете положить на карту собственные средства. При этом учитывайте, что во время покупки сначала будут полностью списаны ваши деньги, а затем уже средства банка.

Что касается срока рассрочки, то он напрямую зависит от магазина, его финансовых возможностей и среднего чека. Чем выше средний чек, тем меньше срок рассрочки.

При этом первый платёж по рассрочке всегда делается в конце следующего месяца. Таким образом можно получить до 1 месяца дополнительной рассрочки, если делать покупки в первых числах месяца (например, за покупку 1 октября первый платёж нужно будет внести только 30 ноября).

Если стандартный срок рассрочки вас не устраивает, то его можно увеличить за деньги на срок до 10 месяцев.

Платная рассрочка на 10 месяцев

• на одну покупку, сделанную в ближайший месяц — 499 рублей;
• на все покупки, сделанные в ближайший месяц — 599 рублей;
• на все покупки, сделанные в ближайшие 3 месяца — 999 рублей.

Увеличивается срок рассрочки в личном кабинете или мобильном приложении. Деньги списываются с баланса карты.

Для магазинов, которые не являются партнёрами «Совести», рассрочка возможно только в том случае, если вы подключили соответствующую опцию. Стоит она 499 рублей, действует в течение 30 дней и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Обратите особое внимание на то, что первые два варианта рассрочки на 10 месяцев, а также рассрочка в магазинах-непартнёрах подключается в формате подписки. То есть у вас произойдёт автоматическое продление использования опции, а значит и списание денег за это, по окончанию очередного периода, если вы не отключили опцию.

Вернуться

4. Тарифы, комиссии и платные опции

Карта рассрочки «Совесть» является условно-бесплатной, то есть у неё нет обязательных платежей, но по своей доброй воли вы можете для себя их организовать.

Надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что всё обслуживание карты он на самом деле сделал бесплатным — годовое обслуживание, перевыпуск карты и SMS-информирование. Также бесплатна и стандартная рассрочка, если вас устраивают её сроки.

Комиссии и платные опции:

• снятие наличных — 599 рублей;
• покупки у магазинов-непартнёров в течение 30 дней — 499 рублей;
• увеличение срока рассрочки до 10 месяцев: для ближайшей покупки — 199 рублей, для всех покупок на 30 дней — 299 рублей, на 10 месяцев — 1,999 рублей;
• перевыпуск карты по инициативе клиента — 690 рублей.

При желании, годовое владение картой может стоить вам нескольких тысяч рублей. Но всё равно это намного дешевле, чем брать потребительский кредит, процентные ставки по которому начинаются с 12% («привет, Сбербанк!») и уходят в бесконечность.

Вернуться

5. Штрафы и проценты за просрочку

Банкам невыгодно, чтобы их клиенты допускали просрочки или вовсе переставали платить. Они мечтают об идеальном мире, где клиенты раз за разом берут кредиты под большие проценты и всё выплачивают вовремя. Но уж если клиент допустил просрочку, то его обязательно надо наказать штрафом и обложить дополнительным процентом.

Поэтому есть наказания за просрочку и у карты «Совесть», хотя они и лояльные.

Наказания за просрочку:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) 10% годовых на невнесённый платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Самое страшное из этих трёх «наказаний» — последнее. В текущей финансовой ситуации, сложившейся в России, даже одна просрочка может существенно ухудшить вашу кредитную историю и закрыть доступ к заёмным деньгам. Банки все неохотнее дают кредиты людям, которые допускают просрочки.

Что касается «Совести», то, конечно, за одну просрочку карту у вас никто не заберёт. Но при систематическом нарушении взятых на себя обязательств вы как минимум получите уменьшение лимита рассрочки, как максимум — расторжение договора в одностороннем порядке.

Вернуться

6. Снятие наличных с карты «Совесть»

С 1 июля 2018 года у владельцев карты «Совесть» появилась возможность снимать наличные в рассрочку в любом банкомате страны. За раз можно снять не более 7,500 рублей, за месяц — до 20,000 рублей (максимальная сумма определяется индивидуально). За каждую операцию по снятию наличных придётся заплатить 599 рублей.

Отмечу, что с 1 октября «Совесть» ужесточила условия по снятию наличных. Раньше все владельцы карты могли снять в месяц не более 15,000 рублей, а теперь до 20,000, но с индивидуальным определением лимита (есть просрочки — маленький лимит, нет — большой). Также повысилась единовременная комиссия за снятие — 599 рублей против 499.

Если сделать пересчёт комиссии в проценты, то снятие наличных обходится в 48% годовых (599 рублей от 7,500 — это 8%, но на рассрочка даётся на 2 месяца, поэтому получается 4% в месяц).

Вернуть деньги нужно в следующие 2 месяцев с момента снятия двумя равными платежами. Штрафные санкции за просрочку аналогичны тем, что вводятся за невнесённый очередной платёж по рассрочке — 290 рублей и 10% годовых.

Если так получилось, что вам всё-таки нужно снять наличные с «Совести», то советую делать это в первых числах месяца. Так вы получите дополнительный бесплатный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно вносить до последнего дня следующего месяца.

Если вы сняли деньги 2 сентября, то первый платёж нужно будет внести до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Если вы сняли деньги 29 сентября, то первый платёж также будет до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Даты платежей одинаковые, но в первом случае вы получили дополнительные бесплатные 27 дней рассрочки.

теоретический пример

Функция снятия наличных даёт «Совести» черты кредитной карты и отдаляет её от первоначального замысла — предоставление людям возможности получения беспроцентной рассрочки.

Но для любой компании очень сложно сознательно лишить себя дополнительных механизмов по заработку денег, а для банкиров так вообще невозможно. Поэтому введение возможности снять наличные — вполне ожидаемое событие.

При этом надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что он обязывает вернуть снятые наличные в течение 2 месяцев, в противном случае будет просрочка. Тогда как кредитные карты позволяют просто ежемесячно платить проценты за снятую сумму, постоянно оттягивая возвращение самого долга.

Вернуться

7. Отзывы пользователей «Совести»

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.ru, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О карте «Совесть» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Совести» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о Qiwi-кошельке. Службы безопасности и поддержки Qiwi не отличаются высоким уровнем сервиса, чем вызывают праведный гнев пользователей этой платежной системы.

Otzovik

Отзывы пользователей карты «Совесть» на Otzovik явно накручены в негативную сторону. Из 63 пользователей, поставивших оценку «1», только один человек является постоянным пользователем Otzovik, остальные имеют исключительно по одному отзыву, который написан как раз о «Совести».

Накрученные отзывы не отличаются содержательностью и не касаются непосредственно работы с картой, все они сводятся к тому, что человек либо не смог получить карту, либо ему что-то не понравилось в условиях, либо с ним были невежливы и т.д.

Подставные отзывы написаны таким образом, чтобы их нельзя было удалить, обвинив во лжи. В ответ на любые обвинения такие «пользователи» всегда могут сказать: «Это всего лишь моё субъективное мнение о карте «Совесть».

Что касается единственного реального отзыва с оценкой «1», то автор пожаловалась на сотрудников компании-посредника, которые пытались навязать ей карту. Справедливая критика.

Реальные пользователи, поставившие оценку «2» и «3», также жалуются на маленький лимит, непрофессионализм службы поддержки и курьеров.

Оценку же «4» поставили 4 пользователя, а «5» — 22. В этих оценках вы уже найдёте развернутые отзывы от постоянных пользователей Otzovik, которые действительно пользуются картой и всем довольные.

Всего оставлено 106 отзывов. Большое количество накрученных отзывов повлияло на среднюю оценку, которая составляет всего 2,2 из 5 возможных.

iRecommend

На iRecommend с накрутами работают намного лучше, чем на Otzovik, поэтому у «Совести» здесь средняя оценка в 1,5 раза выше — 3,3. Она выставлена на основании 23 отзывов.

В негативных отзывах пользователи iRecommend жалуются на тоже самое, что реальные пользователи Otzovik: небольшой лимит, непрофессиональная служба поддержки, задержка с доставкой от курьеров. Те же, кто пользуются картой, в целом всем довольны.

Вернуться

8. В чём подвох карты «Совесть»?

Не буду «ходить вокруг да около», а сразу отвечу на вопрос, заданный в заголовке. Явного подвоха у карты «Совести» нет: действительно с её помощью можно покупать в рассрочку товары в более 50,000 магазинах-партнёрах и ничего за это не платить. Это вы и сами поняли, если прочитали хотя бы первые два раздела этой статьи. А вот скрытые подвохи есть — платные опции.

Когда вы видите рекламу, например, потребительского кредита от какого-нибудь банка с указанием низкой процентной ставки «от ХХ», то сразу же понимаете, что на самом деле такие проценты не получить от слова совсем. Банк всегда придумает с десяток механизмов, которые повысят процентную ставку в 1,5, а то и 2 раза.

Аналогичная ситуация и с «Совестью»: беспроцентно покупать можно, но лишь в идеальных условиях. Если вас устраивает стандартная рассрочка в 2-4 месяца, вы покупаете только в магазинах-партнёрах и не снимаете деньги, то карта действительно будет бесплатной. Во всех остальных случаях что-то вы да заплатите.

«КИВИ Банк» со своей стороны сделал всё возможное, чтобы среднестатистический пользователь по собственной воле платил за пользование картой. Для этого он придумал заманчивые платные опции: увеличение срока рассрочки, покупка не у магазинов-партнёров и снятие наличных.

Мне не нравятся все эти платные опции, так как они в разной степени негативно влияют на финансовую дисциплину: толкают вас на растягивание срока рассрочки до 10 месяцев вместо выплаты за 2-4, дают возможность покупать в рассрочку где угодно, даже в продуктовых магазинах, позволяют получать деньги в долг.

Единственное, что утешает в этих трёх подвохах: карта «Совесть» в любом случае обходится намного дешевле любого потребительского кредита и тем более кредитной карты. Утешение слабое, но хоть какое-то.

Например, потребительский кредит на 100,000 рублей на 10 месяцев обойдётся вам в среднем в 16,000 рублей (при 19% годовых). Такая же сумма по кредитной карте лишит вас в районе 20,000 рублей (если льготный период 55 дней). Тогда как покупка в рассрочку на эту сумму по «Совести» обойдётся вам от 199 до 1,999 рублей (в зависимости от того, какой вариант рассрочки на 10 месяцев вы подключили).

Со снятием наличных тоже не всё так плохо: вы обязаны вернуть их за 2 месяца, в противном случае будет просрочка, тогда как кредитные карты позволяют просто гасить проценты за снятые наличные, постоянно оттягивая возврат самого долга.

Подвохи в карте «Совесть» есть, но по своим пагубным свойствам они не сопоставимы с теми, что умудряются «запихнуть» банки в потребительские кредиты и кредитные карты. У «Совести» нет скрытых комиссий, страховок и другого обязательного атрибута кредитных продуктов практически всех банков.

Вернуться

9. [Инструкция] Как получить карту «Совесть»

Чтобы получить карту рассрочки «Совесть», вам нужно подать заявку через её официальный сайт. Вся процедура подачи заявки и получение карты стандартное: вводите данные, банк их рассматривает и одобряет/не одобряет заявку, карта доставляется вам курьером/другим способом.

Ниже я опубликовал общую информацию о том, как получить карту «Совесть». Если вам нужна подробная инструкция со всеми тонкостями, то прочитайте, пожалуйста, отдельный лайфхак.

1) Перейдите на официальный сайт «Совести».

2) Нажмите на кнопку «Заказать карту».

3) Авторизуйтесь по смс.

4) Заполните и отправьте заявку.

5) Дождитесь звонка из банка.

6) Получите и активируйте карту.

Вернуться

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: (1 оценок, среднее: 4,00 из 5) Загрузка…

Как должна работать Совесть

Очень выгодное предложение от Киви в виде карты рассрочки появилось на нашем финансовом рынке не так давно. Запуск Совести можно сказать успешным, ведь от клиентов не было отбоя. На волне успеха у конкурентов банка появились аналогичные финансовые предложения.

Принцип работы карты Совесть выглядит следующим образом:

• Заинтересованный клиент оформляет карточку на официальном сайте Киви. Процедура не сложная и займет не более 30 минут. После одобрения заявки в течение нескольких дней карта рассрочки без подвохов и бесплатно доставляется курьером на указанный адрес.
• Взяв с собой Совесть человек направляется в магазин где выбирает понравившийся ему товар.
• Оплата производится с помощью карты, и цена делится на определенное количество платежей. Период рассрочки не может превышать 12 месяцев.
• Ежемесячно покупатель пополняет карту на сумму очередного платежа.

Возникает вполне закономерный вопрос, в чем подвох рассрочки с Совестью и кому это выгодно? В нашем мире ничего просто не бывает и кто-то на этих операциях должен заработать. В Киви банке утверждают, что процент им платит магазин партнер. Выгода торговой точки — увеличение оборота денежных средств и рост продаж. Узнать точно об их договоренностях не представляется возможным. Но точно можно поговорить о всех подводных камнях карты Совести. Все главные подвохи рассрочки можно понять, внимательно почитав условия, особенно напечатанные «мелким шрифтом».

Какая карта рассрочки лучше Совесть или Халва

Как обманывают магазины партнеры карты Халва

Почему карта рассрочки Хоум Кредит лучше других

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Какие подводные камни можно ждать

Давайте по порядку, в чем именно подвох от Киви Банка:

Подвох №1

• Штраф за несвоевременную оплату по рассрочке.

До 30 числа месяца, следующего за отчетным (в котором была произведена покупка), клиент должен внести на карту Совесть первый платеж. Последующие пополнения также должны производится до 30 числа в течении всего периода рассрочки. В случаи если деньги не вовремя переведены, Киви начисляет едино разовую комиссию в размере 290 рублей.

Подвох №2

• Начисление процентов на сумму долга.

В случаи окончания срока рассрочки и не закрытия долга, кроме описанной выше комиссии, держателей карты Совесть ждет еще одни подвох — начисление процентов на остаток долго в размере 10% годовых. Сумма к возврату будет расти до полного возврата.

Подвох №3

• Внесение данных в бюро кредитных историй.

Не надейтесь на то, что Совесть это карта рассрочки. Принцип ее действия, в случае не соблюдения договора, ничем не отличается от обычной кредитки. И если клиент просрочил платеж, то эта информация передается в бюро кредитных историй, что ухудшает ваш кредитный рейтинг.

Подвох №4

• Большой лимит на покупки доступен не всем.

После получения карты на руки вас может ждать очередной подвох рассрочки с Совестью — лимит на покупки 5000 рублей. Кредитование на большую сумму еще надо «заслужить» хотя бы раз закрыть покупку. К тому же, у некоторых клиент наблюдались сложности с активацией карточки, связанные с проверками данных.

Подвох №5

• Ограниченное количество мест применения.

Использовать карту Совесть можно только в ограниченном количестве магазинов партнеров. Да, их много (более 10 000 торговых точек) и среди них большие сетевые магазины, но это все равно снижает область применение рассрочки от Киви. К тому же банка договорился с магазина в ценовой категории «выше среднего», покупки в которых по карману не каждому клиенту.

Подвох №6

• Карту дают не каждому.

После подачи заявки на получение Совести потребуется подождать около 30 минут на получение ответа. В это время тщательно проверяется кредитная история. Если у клиента были просрочки по ранее полученным кредитом, то он может получить отказ по запросу. Наличие еще не закрытого займа так же может стать причиной отрицательного ответа, даже если долг своевременно выплачивается.

Стоит ли открывать карточку

Несмотря на перечисленные выше подвохи, карту все же стоит открыть. Если понимать правильно условия и тарифы пользования рассрочкой, то применять ее можно с достаточно неплохой выгодой, особенно жителя Москвы, Новосибирска, Санкт-Петербурга и других крупных городов. Даже если после оформления Совести клиент не будет ей пользоваться, то ничего страшно, ведь выпуск и годовое обслуживание бесплатное.

Решение об открытии каждый должен принять самостоятельно. Но надо помнить, что Киви Банк оставляет за собой право измять условия по карточки. Бесплатные на данный момент услуги могут стать платными.

•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

«Совесть» – что это?

Сегодня мы рассмотрим:

• «Совесть» – что это?
• Как получить карту?
  • Активация
• Как формируется рассрочка?
• Условия обслуживания карты
  • Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?
  • Пополнение карты
  • Управление счетом
• Партнеры
• Плюсы и минусы
• Вопрос – ответ
• Отзывы
• Где можно оформить карту

Выпуском карты Совесть занимается Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков Qiwi. Историю банк начал в 1993 году.

«Совесть» предлагает совершать покупки в рассрочку без процентов. Какая в этом выгода? Во-первых, всегда можете быстро оплатить нужный товар, не оформляя на него кредит. Во-вторых, не платите проценты за него. Многие спросят, в чем подвох и зачем это банку? Но подвоха нет, компания получает прибыль с магазинов, у которых вырастает товарооборот. Получается, что все в плюсе: у магазинов клиенты, у банка выгода, у держателя карты товар с беспроцентной рассрочкой.

Как получить карту?

Система работает в режиме онлайн, поэтому необходимо заказать карту на официальной странице. Это можно сделать с компьютера или смартфона. В верхнем правом углу увидите кнопку «Подать заявку», после нажатия на неё вылезет окно с формой. Введите в неё фамилию, имя и номер телефона.

Сотрудник банка свяжется с вами в течение нескольких минут и уточнит необходимую информацию. Оформить заявку можно за 10 минут, еще немного времени уйдет на решение одобрять или нет. Отказать могут в случае, если:

• Плохая кредитная история;
• Указан доход, который не покрывает ежемесячные расходы;
• Уже есть кредиты, на погашение которых уходит значительная часть дохода;
• Нет гражданства РФ или постоянной прописки;
• Возраст до 18 лет.

Если банк одобрил лимит, то работник уточнит, когда и куда подвести кредитную карту. Чтобы получить понадобиться паспорт, сотрудник сфотографирует его и внесет данные в договор. Обратите внимание, что сумма лимита до 300 000 руб., но при маленьком доходе может быть одобрено только 10-20 тыс. руб.

Активация

После получения карты необходимо активировать. Сделать это можно в несколько шагов:

1. На номер телефона, указанный в договоре, придет сообщение с краткой инструкцией.
2. После этого с мобильного надо отправить сообщение на номер 5125 с номером карты. (Важно использовать сим карту с номером, который указывали в заявке).
3. В ответ получите пин-код.
4. При совершении первой покупки введите комбинацию, карта автоматически будет активирована.

Другой способ активации карты – это звонок в Службу поддержки. Он осуществляется с любого телефона бесплатно. Для совершения операции клиенту надо подтвердить личность, назвать кодовое слово.

Как формируется рассрочка?

Принцип работы карты в том, что вы покупаете по ней товар, а затем ежемесячно возвращаете часть суммы за него на карту. Платеж формируется исходя из стоимости товара и периода предоставляемой рассрочки. Например, если покупаете телефон за 25 000 руб. с периодом погашения задолженности 4 месяца, то каждый месяц необходимо будет вносить 6250 рублей. При этом не нужно оплачивать первый взнос. При совершении других покупок, платежи будут суммироваться. Представим формирование платежа в таблице ниже:

Покупка	Месяц покупки/Срок рассрочки	Сентябрь	Октябрь	Ноябрь	Декабрь
Куртка 5400 руб.	Август/3 мес.	1800 руб.	1800 руб.	1800 руб.	–
Кофеварка 7000 руб.	Август/4 мес.	1750 руб.	1750 руб.	1750 руб.	1750 руб.
Коляска 10 200 руб.	Октябрь/2 мес.	–	–	5100 руб.	5100 руб.
Продукты 2000 руб.	Сентябрь/2 мес.	1000 руб.	1000 руб.
Итого	3550 руб.	4550 руб.	8650 руб.	6850 руб.

Условия обслуживания карты

Банковская карта выпускается бесплатно сроком на 5 лет. Также банк не берет платы за годовое обслуживание. Обще условия получения рассрочки выглядят следующим образом:

• Сумма лимита варьируется от 5 до 300 тыс. руб.
• Первый ежемесячный платеж вносится до конца месяца, следующего за расчетным. То есть, если совершили покупку 13 апреля, то внести платеж необходимо до 31 мая.
• В зависимости от условий партнерского соглашения с магазином, период рассрочки может быть от 1 месяца до года.

Многие услуги банк предоставляет бесплатно. В том числе смс информирование, переводы средств на Qiwi кошелек и внесение средств на карту. Комиссии могут взиматься только другими банками, при их использовании, но об этом предупредят перед совершением операции. Однако согласно тарифам клиент может иметь следующие расходы:

Услуга	Цена
Перевыпуск карты по просьбе клиента	690 руб.
Использование кредитных средств после окончания льготного периода	10% годовых
Штраф за невнесение ежемесячного платежа, за каждый факт просрочки	290 руб.

Также кредитный продукт Совесть имеет дополнительные опции, подключающиеся отдельно. Затраты на них рассмотрим ниже.

«Рассрочка на 10 месяцев» (в течение выбранного периода будете совершать покупки у любых партнеров, и получить при этом рассрочку 10 месяцев).

Комиссия	Стоимость
Подключение на одну следующую покупку	199 руб.
Подключение на все покупки в течение месяца	299 руб.
Подключение на все покупки в течение 10 месяцев	1999 руб.

«Снятие наличных» – эта услуга позволяет обналичивать средства (в стандартном пакете услуг это невозможно). Подключение опции бесплатно, снять наличные можно в любом банкомате. Условия снятия следующие:

Максимальное обналичивание за 1 раз	7500 руб.
Лимит месячного обналичивания	15000 руб.
Рассрочка на каждую операцию	2 месяца
Комиссия за каждое снятие	499 руб.

Часто использование подобных опций становится необходимым. Дополнительные услуги ставят карту в выигрышное положение перед конкурентами. Например, по сравнению с картой рассрочки от Альфа Банка «Вместо денег».

Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?

Столь приятные условия для клиентов часто вызывают сомнения, зачем банку бесплатно выдавать средства в долг? Ведь если клиент возвращает деньги в течение льготного периода, он не теряет ничего. Ответ на этот вопрос прост.

Банк заключает соглашение с магазинами-партнерами. Участники программы Совесть увеличивают их товарооборот, магазин платит банку процент. Тот, в свою очередь, увеличивает клиентскую базу и повышает лояльность к другим услугам. В итоге довольны все: у покупателя есть выгодные условия для покупки, у банка проценты от неё и новые клиенты, у магазина повышается спрос.

Пополнение карты

Немаловажный вопрос при использовании карты – пополнение. Для внесения средств на пластик можете выбрать один из удобных способов:

1. Зайти на сайт Совесть, нажать клавишу «пополнить», ввести реквизиты банковской карты и «кошелька» для рассрочки.
2. Использовать сайт qiwi.com. Там в числе провайдеров необходимо выбрать «карта рассрочки Совесть», ввести её номер или ваш мобильный телефон.
3. Аналогично можно пользоваться мобильным приложением Киви.
4. Вы можете пополнить карту наличными без комиссии в отделениях Связной, Евросеть, в офисе Контакт, через платежные терминалы Киви Элекснет или Мобил Элемент. В любом из случаев понадобится номер пластика (16 цифр).

Обычно деньги приходят на счет в течение суток. Однако во избежание спорных ситуаций, рекомендуется пополнять счет минимум за 2 дня до окончания расчетного периода. За один раз можете внести от 100 руб. до 75 000 руб. Также можете внести на карту деньги сверх лимита, расплачиваться ими у партнеров.

Управление счетом

В картах рассрочки важно постоянно отслеживать расходы, чтобы знать о конечной сумме следующего платежа. Управлять счетом можно с помощью личного кабинета на сайте или через мобильное приложение.

Для входа в личный кабинет требуется пароль и номер телефона. Если пароля нет, то после ввода мобильного, он придет в смс сообщении. При невозможности воспользоваться мобильным устройством, можно позвонить на номер 8 800 510-2014.

Мобильное приложение является бесплатным, работает для платформ Андроид и IOS. В сущности, оно отражает все функции личной страницы на сайте. В нем можно:

• Управлять финансами, следить за историей покупок.
• Видеть график платежей.
• Узнавать о ближайших магазинах, участвующих в программе.
• Видеть текущие акции, получать специальные предложения.
• Быстро и удобно пополнять карту.

Также клиенту необходимо знать, что банк оставляет за собой право на:

• Изменение лимита карты в любую сторону без уведомления клиента.
• Отказ в выпуске или перевыпуске карты без объяснения причины.
• Рассмотрение претензий в свою сторону в течение одного месяца.
• Банк может заблокировать счет или отказать в операции при подозрении на несанкционированных действиях с участием пластика.
• Менять магазины партнеры, добавлять или исключать фирмы из их перечня.

Партнеры

Мы вскользь упомянули об участниках программы, самое время подробнее рассмотреть список партнеров и условия покупок у них.

Узнать в каких магазинах действует программа можно на сайте карты Совесть. С помощью удобной навигации можете проверить конкретный магазин или рассмотреть партнеров определенной категории. Для примера приведем популярные магазины и их условия:

Партнер	Период рассрочки (мес.)	Дополнительные условия
Кари обувь	4	Оплата в магазине
Мвидео	4	Оплата онлайн или в магазине
Onetwotrip	4	Рассрочка доступна на покупки в разделах «Отели», «Авиабилеты», «Ж/д» и «Аренда авто»
Оби	4	Оплата в магазине или онлайн
Горздрав	2	Карту принимают в любой аптеке
Дочки-сыночки	6	Оплата онлайн или на кассе
Иль-де-боте	3	Оплата онлайн или на кассе
Дикси	2	Оплата в магазине
Перекресток	1	Оплата в магазине, онлайн или курьеру.
Онлайнтрейд.ру	3	Оплата только при получении товара в пункте самовывоза.
Ситилинк	3	Онлайн или на кассе.
585	7	Покупка любых товаров во всех магазинах.
Ламода	3	Картой Совесть можно оплатить только товары, которые продает и доставляет Lamoda. Сведения о продавце указаны на странице товара.
Детский мир	5	Оплата на кассе магазина.

Обращайте внимание на раздел «Акции». Там указаны текущие специальные предложения. Например, на момент написания статьи магазин Онлайнтрейд.ру предлагает рассрочку 10 месяцев на покупку смартфонов Samsung Galaxy.

Также просматривайте условия покупки. Не во всех интернет-магазинах принимают карту рассрочки, иногда курьер не может принять такой способ оплаты. В некоторых случаях срок рассрочки зависит от категории товара. Подробные условия содержит официальный сайт программы.

Плюсы и минусы

Мы подробно рассмотрели условия получения и обслуживания карты, теперь можно подвести итоги, в чем же сильные и слабые стороны. К числу преимуществ относятся:

1. Отсутствие платы за годовое обслуживание и текущих расходов.
2. Период рассрочки действительно не облагается никакими комиссиями и процентами.
3. В случае несвоевременного погашения задолженности, годовой процент составляет 10%, у потребительских кредитов эта цифра в среднем 25-30%.
4. Карта оформляется онлайн, доставка в удобное для вас место.
5. Наличие мобильного приложения.
6. Постоянно пополняющая сеть партнеров.
7. Пополнение карты без комиссии через онлайн сервисы.

Идеальных банковских карт не бывает, рассмотрим минусы услуги:

1. Несмотря на длинный список партнеров, расплатиться картой можно не везде.
2. Без дополнительной опции, обналичивать средства нельзя. При подключении услуги «снятие наличных» взимаются существенные комиссии.
3. Часто изначальный лимит меньше, чем запрашивает клиент.

Перечисленные недостатки индивидуальны, для многих они не покажутся значительными. Карта действительно полезна и удобна в использовании. Если вы решились оформить, то будет полезно прочитать следующий блок с популярными вопросами и ответами.

Где можно оформить карту

Это можно сделать быстро, буквально за 5 минут. Для этого заполните заявку на получение карты здесь и отправьте ее в банк. Ответ придет в тот же день.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можете подать еще одну заявку на получение другой похожей карты с рассрочкой – #Вместоденег  Альфа Банка. Если вам одобрят обе карты, то потом самостоятельно выберете один из вариантов.

Еще несколько полезных материалов

• Кэшбэк Aviasales 1.4% – отзывы и лучшие кэшбэк сервисы
• Кэшбэк Спортмастер до 5% – отзывы и кэшбэк сервисы для магазина
• Кэшбэк Холодильник 1.54%: отзывы и лучшие кэшбэк сервисы

Как вывести деньги?

Все владельцы имеют возможность подключить новую опцию для вывода наличных средств. Услуга предоставляется бесплатно, однако за каждую операцию по снятию средств необходимо оплатить 599 рублей. Стоит отметить, что при обналичивании через банкомат денег с любой кредитной карты есть комиссия, поэтому предложение КИВИ Банка по снятию денег пользуется огромной популярностью.

Также действуют определенные лимиты при обнале:

• лимит за 1 раз – 7 500 рублей;
• месячный лимит – 20 000 рублей.

На полученные средства действует рассрочка сроком в два месяца, то есть сняв деньги 1 июля, вам нужно будет сделать первый платеж до 31 августа, а со вторым успеть до 30 сентября. Перед тем, как снять деньги с карты Совесть, посчитайте, будет ли для вас оптимален ежемесячный платеж.

Опция сравнительно новая, а для ее использования требуется дополнительное подключение услуги через официальный сайт https://sovest.ru/ или мобильное приложение (отдельная статья о программе для смартфона — Приложение Совесть). Делается это за два клика. Комиссионные на выведенные средства списываются с кредитного лимита.

Теперь вы знаете, что с карты Совесть можно снимать деньги по новым правилам. Ниже мы расскажем, где это сделать.