Карта Совесть: в чем подвох, отзывы пользователей | Карты | Epayinfo.ru

Карта Совесть: в чем подвох, отзывы пользователей

Приветствую всех читателей моего блога. Наверняка все уже успели увидеть рекламу, кричащую устами бородатого мужчины о том, что банки потеряли свою совесть.

Именно такую дерзкую подачу нового продукта выбрал Киви-банк. Хотя, по правде говоря, обливать своих конкурентов грязью – не лучший способ продемонстрировать свою Совесть.

Да, сегодня я снова постараюсь раскрыть тему — карта Совесть: в чем подвох и есть ли он вообще.

Заинтересовавшись таким своеобразным способом рекламы, я решил углубиться в суть банковского продукта и разобраться, действительно ли все так безоблачно и прекрасно, как рассказывает нам бородач и милая девушка с баннеров.

Читайте также:

  • Карта рассрочки Халва Совкомбанк
  • Карта рассрочки от банка Хоум кредит

Основной «приманкой» которой банк завлекает клиентов является лозунг – «Проценты? Забудьте!»

Ну да, почему-бы о них и не забыть собственно? Ну, к примеру, до тех пор, пока они не накопятся и не напомнят о себе  в виде 29% годовых.

А теперь со всей серьезностью о том, какие тарифы и условия предлагает карта «Совесть» на официальном сайте www.sovest.ru.

Содержание
  1. Условия пользования картой «Совесть»
  2. В чем же подвох карты «Совесть»
  3. Условия использования
  4. Отзывы пользователей
  5. Итак, отзыв о карте «Совесть»
  6. Резюме
  7. «Совесть» – что это?
  8. Как получить карту?
  9. Активация
  10. Как формируется рассрочка?
  11. Условия обслуживания карты
  12. Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?
  13. Пополнение карты
  14. Управление счетом
  15. Партнеры
  16. Плюсы и минусы
  17. Где можно оформить карту
  18. Содержание статьи
  19. 3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Совесть»
  20. Платная рассрочка на 10 месяцев
  21. 4. Тарифы, комиссии и платные опции
  22. Комиссии и платные опции:
  23. 5. Штрафы и проценты за просрочку
  24. Наказания за просрочку:
  25. 6. Снятие наличных с карты «Совесть»
  26. 7. Отзывы пользователей «Совести»
  27. Otzovik
  28. iRecommend
  29. 8. В чём подвох карты «Совесть»?
  30. 9. [Инструкция] Как получить карту «Совесть»
  31. Тарифы и условия обслуживания
  32. Условия и особенности рассрочки по карте
  33. Плюсы и минусы карты рассрочки «Совесть»
  34. Часто задаваемые вопросы
  35. Отзывы клиентов о карте рассрочки
  36. Жизнь в рассрочку без процентов
  37. Кто платит проценты банку

Условия пользования картой «Совесть»

Тарифы годового обслуживания и условия пользования картой выглядят следующим образом:

  • обслуживание карты с весны 2017 года для новых клиентов бесплатное. Для тех, кто оформил карту ранее, годовое списание за обслуживание составляет 290 рублей. Во второй и последующие года – 590 рублей;
  • эмиссии карты по окончанию срока отсутствует;
  • восстановить карту в случае потери или порчи можно за 690 рублей;
  • действует бесплатная услуга смс-извещений;
  • пользование личным кабинетом также бесплатное.

Перед тем как оформлять карту и пользоваться услугой рассрочки, я бы рекомендовал детально ознакомиться с условиями кредитования.

Я приведу те, с которыми смог ознакомиться лично, однако кто знает, может они внесут поправки и изменения, так что изучите тарифы и сноски на официальном сайте, перед тем как становиться владельцем карты.

Я знаю о таких условиях, как:

  • не выходя за рамки установленного срока, проценты не начисляются вовсе. Для того чтобы так гладко и продолжалось просто не забывайте вносить ежемесячный платеж в срок. Для этого отслеживайте состояние счета в личном кабинете, который не даст забыть о грядущем дне расплаты;
  • при неуплате ежемесячного платежа с Вас спишут штраф – 290 рублей. Разумеется, не единожды, а ровно столько раз, сколько вы просрочите взнос. Если вы не погасите долг по окончанию всего срока, на ваш счет будут начисляться проценты в размере 0,3% ежедневно;
  • срок погашения зависит не от банка, а от партнера, у которого вы покупаете продукт (подробнее об этом чуть позднее);
  • ежемесячный платеж осуществляется в конце каждого следующего месяца. Если пользование деньгами вы производили в марте, то 30 апреля окончательный срок ежемесячного взноса.

В чем же подвох карты «Совесть»

Большинство потребителей задаются вопросом – «в чем подвох карты «Совесть»?

Потому что всем известна пословица «бесплатный сыр только в мышеловке» и практически каждый успел убедиться в этом на собственном горьком опыте.

Тут действительно есть подвох, но более подходящим термином станет — недостаток. Этот недостаток заключается в двух ограничениях:

  • держатель карты не может снимать с нее наличные. Да, вот такая диковинка. Деньги могут быть использованы только внутри сети. Не через перевод на другие карты, не через терминал – даже не ищите способ обойти эту преграду. Такая услуга попросту непредусмотрена банком;
  • пользоваться кредитными средствами можно, исключительно, осуществляя покупки у партнеров. Вот основной недостаток.

Нуждаетесь в деньгах? А в каких целях?

Если вам нужно купить новенький смартфончик, заказать горячие путевки в Турцию или вам банально нужна новая куртка – этот кредит для Вас. Поскольку Киви-банк сотрудничает более чем с 9000 партнерами по России.

Среди них непременно найдется тот, который предлагает нужный вам товар.

Однако если речь о деньгах на проведение свадьбы, сдачу зачета или лечения за наличные деньги – карта «Совесть» бесполезна.

Условия использования

Так, вроде со всеми подводными камнями карты «Совесть» разобрались, давайте взглянем на условия Qiwi Банка.

  • выпуск карты — бесплатно;
  • обслуживание карты — бесплатно;
  • SMS-оповещение — бесплатно;
  • перевыпуск карты по окончанию срока — бесплатно;
  • перевыпуск в случае потери или порчи карты — 690 рублей;
  • лимит рассрочки — от 5 000 до 300 000 рублей (реальный максимум на старте тысяч 30);
  • срок рассрочки — от 1 до 12 месяцев (зависит от конкретного партнера);
  • досрочное погашение — есть;
  • комиссия за досрочное погашение — нет;
  • Штраф за просрочку платежа — 290 рублей за каждую просрочку;
  • Неустойка — 10% на остаток по окончанию периода рассрочки;
  • комиссия за внесение платежа — 0 рублей;
  • личный кабинет и мобильное приложение — бесплатно.

Отзывы пользователей

Я не буду копипастить с различных источников исключительно положительные отзыв, как делают другие. Я дам вам два самых главных сайта отзыва. Вы уже сами все прочтете без купюр и сделаете свои выводы.

  • Irecommended 
  • Otzovic

Я лишь об одном прошу — если вы сами пользователь данной карты, напишите пару строк в комментариях. Мерси

Итак, отзыв о карте «Совесть»

Расскажу немного подробнее о заявке по телефону. Все заполняется строго так, как написано в документах, все данные, вплоть до написания, падежа и даже с копированием ошибок (если таковые имеются). Процедура не быстрая и немного нудная, но — ничего удивительного. Это все-таки кредитная организация. Затем, оператор отправляет заполненную анкету в банк и в течение минуты от банка приходит ответ — одобрена ли карта. И если одобрена, то на какую сумму. Мне было одобрено 142000 руб., реально, в течение минуты.

После заполнения заявки и получения ответа от банка, оператор уверила меня, что в течение часа-двух перезвонит курьер и уточнит день и время доставки. На самом деле, курьер так и не перезвонил. Пришла смс на следующий день, о том, что курьер к вам скоро прибудет — ожидайте. И это первый минус — время и день не согласованы. Вам придется перекраивать свои планы или ждать звонка курьера (а по дороге к вам он позвонит), чтобы согласовать время.

Но удобно, что карту привозят прямо домой. Пока — карта Совесть доставляется только по Москве и Московской области, если я верно поняла.

После получения карты вам придет смс, посредством которой вы сможете эту самую карту активировать. После активации можно совершать покупки у партнеров. Плата за обслуживание будет списана после первой покупки.

отзыв о карте совесть5c5b5ce1b6e86

Резюме

Неплохой и интересный продукт, особенно, когда нужно совершить крупную покупку. Партнеров у карты будет больше, это радует. Не нравятся короткие сроки рассрочки. Например, даже у Аэрофлота и Автомира, где по определению покупки обычно на большие суммы, рассрочка всего 3 и 4 месяца соответственно.

На сайте Женские секреты есть еще несколько полезных статей на финасовую тематику:

  • 6 мифов о кредитных картах;
  • Дебетовые карты с кэшбеком;
  • 10 советов, чтобы накопить деньги;
  • Отзыв об ипотеке через Домклик;
  • Кредит или кредитная карта: что выбрать?

«Совесть» – что это?

Сегодня мы рассмотрим:

  • «Совесть» – что это?
  • Как получить карту?
    • Активация
  • Как формируется рассрочка?
  • Условия обслуживания карты
    • Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?
    • Пополнение карты
    • Управление счетом
  • Партнеры
  • Плюсы и минусы
  • Вопрос – ответ
  • Отзывы
  • Где можно оформить карту

Выпуском карты Совесть занимается Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков Qiwi. Историю банк начал в 1993 году.

«Совесть» предлагает совершать покупки в рассрочку без процентов. Какая в этом выгода? Во-первых, всегда можете быстро оплатить нужный товар, не оформляя на него кредит. Во-вторых, не платите проценты за него. Многие спросят, в чем подвох и зачем это банку? Но подвоха нет, компания получает прибыль с магазинов, у которых вырастает товарооборот. Получается, что все в плюсе: у магазинов клиенты, у банка выгода, у держателя карты товар с беспроцентной рассрочкой.

Как получить карту?

Система работает в режиме онлайн, поэтому необходимо заказать карту на официальной странице. Это можно сделать с компьютера или смартфона. В верхнем правом углу увидите кнопку «Подать заявку», после нажатия на неё вылезет окно с формой. Введите в неё фамилию, имя и номер телефона.

Сотрудник банка свяжется с вами в течение нескольких минут и уточнит необходимую информацию. Оформить заявку можно за 10 минут, еще немного времени уйдет на решение одобрять или нет. Отказать могут в случае, если:

  • Плохая кредитная история;
  • Указан доход, который не покрывает ежемесячные расходы;
  • Уже есть кредиты, на погашение которых уходит значительная часть дохода;
  • Нет гражданства РФ или постоянной прописки;
  • Возраст до 18 лет.

Если банк одобрил лимит, то работник уточнит, когда и куда подвести кредитную карту. Чтобы получить понадобиться паспорт, сотрудник сфотографирует его и внесет данные в договор. Обратите внимание, что сумма лимита до 300 000 руб., но при маленьком доходе может быть одобрено только 10-20 тыс. руб.

Активация

После получения карты необходимо активировать. Сделать это можно в несколько шагов:

  1. На номер телефона, указанный в договоре, придет сообщение с краткой инструкцией.
  2. После этого с мобильного надо отправить сообщение на номер 5125 с номером карты. (Важно использовать сим карту с номером, который указывали в заявке).
  3. В ответ получите пин-код.
  4. При совершении первой покупки введите комбинацию, карта автоматически будет активирована.

Другой способ активации карты – это звонок в Службу поддержки. Он осуществляется с любого телефона бесплатно. Для совершения операции клиенту надо подтвердить личность, назвать кодовое слово.

Как формируется рассрочка?

Принцип работы карты в том, что вы покупаете по ней товар, а затем ежемесячно возвращаете часть суммы за него на карту. Платеж формируется исходя из стоимости товара и периода предоставляемой рассрочки. Например, если покупаете телефон за 25 000 руб. с периодом погашения задолженности 4 месяца, то каждый месяц необходимо будет вносить 6250 рублей. При этом не нужно оплачивать первый взнос. При совершении других покупок, платежи будут суммироваться. Представим формирование платежа в таблице ниже:

Покупка Месяц покупки/Срок рассрочки Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Куртка 5400 руб. Август/3 мес. 1800 руб. 1800 руб. 1800 руб.
Кофеварка 7000 руб. Август/4 мес. 1750 руб. 1750 руб. 1750 руб. 1750 руб.
Коляска 10 200 руб. Октябрь/2 мес. 5100 руб. 5100 руб.
Продукты 2000 руб. Сентябрь/2 мес. 1000 руб. 1000 руб.
Итого 3550 руб. 4550 руб. 8650 руб. 6850 руб.

Условия обслуживания карты

Банковская карта выпускается бесплатно сроком на 5 лет. Также банк не берет платы за годовое обслуживание. Обще условия получения рассрочки выглядят следующим образом:

  • Сумма лимита варьируется от 5 до 300 тыс. руб.
  • Первый ежемесячный платеж вносится до конца месяца, следующего за расчетным. То есть, если совершили покупку 13 апреля, то внести платеж необходимо до 31 мая.
  • В зависимости от условий партнерского соглашения с магазином, период рассрочки может быть от 1 месяца до года.

Многие услуги банк предоставляет бесплатно. В том числе смс информирование, переводы средств на Qiwi кошелек и внесение средств на карту. Комиссии могут взиматься только другими банками, при их использовании, но об этом предупредят перед совершением операции. Однако согласно тарифам клиент может иметь следующие расходы:

Услуга Цена
Перевыпуск карты по просьбе клиента 690 руб.
Использование кредитных средств после окончания льготного периода 10% годовых
Штраф за невнесение ежемесячного платежа, за каждый факт просрочки 290 руб.

Также кредитный продукт Совесть имеет дополнительные опции, подключающиеся отдельно. Затраты на них рассмотрим ниже.

«Рассрочка на 10 месяцев» (в течение выбранного периода будете совершать покупки у любых партнеров, и получить при этом рассрочку 10 месяцев).

Комиссия Стоимость
Подключение на одну следующую покупку 199 руб.
Подключение на все покупки в течение месяца 299 руб.
Подключение на все покупки в течение 10 месяцев 1999 руб.

«Снятие наличных» – эта услуга позволяет обналичивать средства (в стандартном пакете услуг это невозможно). Подключение опции бесплатно, снять наличные можно в любом банкомате. Условия снятия следующие:

Максимальное обналичивание за 1 раз 7500 руб.
Лимит месячного обналичивания 15000 руб.
Рассрочка на каждую операцию 2 месяца
Комиссия за каждое снятие 499 руб.

Часто использование подобных опций становится необходимым. Дополнительные услуги ставят карту в выигрышное положение перед конкурентами. Например, по сравнению с картой рассрочки от Альфа Банка «Вместо денег».

Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?

Столь приятные условия для клиентов часто вызывают сомнения, зачем банку бесплатно выдавать средства в долг? Ведь если клиент возвращает деньги в течение льготного периода, он не теряет ничего. Ответ на этот вопрос прост.

Банк заключает соглашение с магазинами-партнерами. Участники программы Совесть увеличивают их товарооборот, магазин платит банку процент. Тот, в свою очередь, увеличивает клиентскую базу и повышает лояльность к другим услугам. В итоге довольны все: у покупателя есть выгодные условия для покупки, у банка проценты от неё и новые клиенты, у магазина повышается спрос.

Пополнение карты

Немаловажный вопрос при использовании карты – пополнение. Для внесения средств на пластик можете выбрать один из удобных способов:

  1. Зайти на сайт Совесть, нажать клавишу «пополнить», ввести реквизиты банковской карты и «кошелька» для рассрочки.
  2. Использовать сайт qiwi.com. Там в числе провайдеров необходимо выбрать «карта рассрочки Совесть», ввести её номер или ваш мобильный телефон.
  3. Аналогично можно пользоваться мобильным приложением Киви.
  4. Вы можете пополнить карту наличными без комиссии в отделениях Связной, Евросеть, в офисе Контакт, через платежные терминалы Киви Элекснет или Мобил Элемент. В любом из случаев понадобится номер пластика (16 цифр).

Обычно деньги приходят на счет в течение суток. Однако во избежание спорных ситуаций, рекомендуется пополнять счет минимум за 2 дня до окончания расчетного периода. За один раз можете внести от 100 руб. до 75 000 руб. Также можете внести на карту деньги сверх лимита, расплачиваться ими у партнеров.

Управление счетом

В картах рассрочки важно постоянно отслеживать расходы, чтобы знать о конечной сумме следующего платежа. Управлять счетом можно с помощью личного кабинета на сайте или через мобильное приложение.

Для входа в личный кабинет требуется пароль и номер телефона. Если пароля нет, то после ввода мобильного, он придет в смс сообщении. При невозможности воспользоваться мобильным устройством, можно позвонить на номер 8 800 510-2014.

Мобильное приложение является бесплатным, работает для платформ Андроид и IOS. В сущности, оно отражает все функции личной страницы на сайте. В нем можно:

  • Управлять финансами, следить за историей покупок.
  • Видеть график платежей.
  • Узнавать о ближайших магазинах, участвующих в программе.
  • Видеть текущие акции, получать специальные предложения.
  • Быстро и удобно пополнять карту.

Также клиенту необходимо знать, что банк оставляет за собой право на:

  • Изменение лимита карты в любую сторону без уведомления клиента.
  • Отказ в выпуске или перевыпуске карты без объяснения причины.
  • Рассмотрение претензий в свою сторону в течение одного месяца.
  • Банк может заблокировать счет или отказать в операции при подозрении на несанкционированных действиях с участием пластика.
  • Менять магазины партнеры, добавлять или исключать фирмы из их перечня.

Партнеры

Мы вскользь упомянули об участниках программы, самое время подробнее рассмотреть список партнеров и условия покупок у них.

Узнать в каких магазинах действует программа можно на сайте карты Совесть. С помощью удобной навигации можете проверить конкретный магазин или рассмотреть партнеров определенной категории. Для примера приведем популярные магазины и их условия:

Партнер Период рассрочки (мес.) Дополнительные условия
Кари обувь 4 Оплата в магазине
Мвидео 4 Оплата онлайн или в магазине
Onetwotrip 4 Рассрочка доступна на покупки в разделах «Отели», «Авиабилеты», «Ж/д» и «Аренда авто»
Оби 4 Оплата в магазине или онлайн
Горздрав 2 Карту принимают в любой аптеке
Дочки-сыночки 6 Оплата онлайн или на кассе
Иль-де-боте 3 Оплата онлайн или на кассе
Дикси 2 Оплата в магазине
Перекресток 1 Оплата в магазине, онлайн или курьеру.
Онлайнтрейд.ру 3 Оплата только при получении товара в пункте самовывоза.
Ситилинк 3 Онлайн или на кассе.
585 7 Покупка любых товаров во всех магазинах.
Ламода 3 Картой Совесть можно оплатить только товары, которые продает и доставляет Lamoda. Сведения о продавце указаны на странице товара.
Детский мир 5 Оплата на кассе магазина.

Обращайте внимание на раздел «Акции». Там указаны текущие специальные предложения. Например, на момент написания статьи магазин Онлайнтрейд.ру предлагает рассрочку 10 месяцев на покупку смартфонов Samsung Galaxy.

Также просматривайте условия покупки. Не во всех интернет-магазинах принимают карту рассрочки, иногда курьер не может принять такой способ оплаты. В некоторых случаях срок рассрочки зависит от категории товара. Подробные условия содержит официальный сайт программы.

Плюсы и минусы

Мы подробно рассмотрели условия получения и обслуживания карты, теперь можно подвести итоги, в чем же сильные и слабые стороны. К числу преимуществ относятся:

  1. Отсутствие платы за годовое обслуживание и текущих расходов.
  2. Период рассрочки действительно не облагается никакими комиссиями и процентами.
  3. В случае несвоевременного погашения задолженности, годовой процент составляет 10%, у потребительских кредитов эта цифра в среднем 25-30%.
  4. Карта оформляется онлайн, доставка в удобное для вас место.
  5. Наличие мобильного приложения.
  6. Постоянно пополняющая сеть партнеров.
  7. Пополнение карты без комиссии через онлайн сервисы.

Идеальных банковских карт не бывает, рассмотрим минусы услуги:

  1. Несмотря на длинный список партнеров, расплатиться картой можно не везде.
  2. Без дополнительной опции, обналичивать средства нельзя. При подключении услуги «снятие наличных» взимаются существенные комиссии.
  3. Часто изначальный лимит меньше, чем запрашивает клиент.

Перечисленные недостатки индивидуальны, для многих они не покажутся значительными. Карта действительно полезна и удобна в использовании. Если вы решились оформить, то будет полезно прочитать следующий блок с популярными вопросами и ответами.

Где можно оформить карту

Это можно сделать быстро, буквально за 5 минут. Для этого заполните заявку на получение карты здесь и отправьте ее в банк. Ответ придет в тот же день.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можете подать еще одну заявку на получение другой похожей карты с рассрочкой – #Вместоденег  Альфа Банка. Если вам одобрят обе карты, то потом самостоятельно выберете один из вариантов.

Еще несколько полезных материалов

  • Кэшбэк Aviasales 1.4% – отзывы и лучшие кэшбэк сервисы
  • Кэшбэк Спортмастер до 5% – отзывы и кэшбэк сервисы для магазина
  • Кэшбэк Холодильник 1.54%: отзывы и лучшие кэшбэк сервисы

Карта «Совесть» от «КИВИ Банка» позволяет делать покупки в беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев в более 50,000 магазинах-партнёрах по всей России.

Если пользоваться «Совестью» с умом, то она даст возможность совершать большие для семейного бюджета покупки без привлечения заёмных средств от банков с их грабительскими процентами. В противном случае она станет для вас препятствием к росту благосостояния и постоянной «головной болью».

Вся информация, которую вы найдёте в этом обзоре, взята мною непосредственно с официального сайта «Совести», через который и оформляется карта. Всю полученную информацию я структурировал, оформил в удобном виде и дополнил своим мнением.

Отдельно отмечу, что в моём рейтинге «7 лучших кредитных карт 2018 года» карта «Совесть» занимает 3 место.

Другие карты рассрочки: Главным конкурентом «Совести» считается карта «Халва», обзор которой вы можете прочитать здесь.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
  1. О карте рассрочки «Совесть»
  2. Плюсы и минусы
  3. Лимит и сроки рассрочки
  4. Тарифы, комиссии и платные опции
  5. Штрафы и проценты за просрочку
  6. Снятие наличных
  7. Отзывы пользователей
  8. Так есть ли подвох?
  9. [Инструкция] Как получить карту

3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Совесть»

Не устраивает стандартный срок рассрочки в 2-4 месяца? Любой каприз за ваши деньги!5c5b5ce233932

Лимит рассрочки устанавливается «КИВИ Банком» в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей. Величина первоначального лимита напрямую зависит от вашей кредитной истории. Чем лучше кредитная история — тем больше лимит.

Также стартовый лимит может быть повышен банком по мере вашего пользования картой. Если вы часто пользуетесь картой и делаете платежи в срок, то лимит начнёт увеличиваться. Через личный кабинет и мобильное приложение можно самостоятельно отправить запрос с просьбой о повышении лимита рассрочки.

В качестве лайфхака, могу посоветовать не пользоваться картой в первые 1-2 месяца после получения. Этим вы как бы покажете банку, что пока вам карта не нужна и вообще непонятно, будете ею пользоваться или нет. И чтобы склонить вас к использованию карты, банк может поднять лимит.

Именно по такой схеме я невольно поднял кредитный лимит по карте от «Тинькофф Банка» — сначала мне предложили бесплатное годовое обслуживание, а затем подняли лимит в 2 раза.

Если вам не хватает действующего лимита для совершения покупки, то можете положить на карту собственные средства. При этом учитывайте, что во время покупки сначала будут полностью списаны ваши деньги, а затем уже средства банка.

Что касается срока рассрочки, то он напрямую зависит от магазина, его финансовых возможностей и среднего чека. Чем выше средний чек, тем меньше срок рассрочки.

При этом первый платёж по рассрочке всегда делается в конце следующего месяца. Таким образом можно получить до 1 месяца дополнительной рассрочки, если делать покупки в первых числах месяца (например, за покупку 1 октября первый платёж нужно будет внести только 30 ноября).

Если стандартный срок рассрочки вас не устраивает, то его можно увеличить за деньги на срок до 10 месяцев.

Платная рассрочка на 10 месяцев

  • на одну покупку, сделанную в ближайший месяц — 499 рублей;
  • на все покупки, сделанные в ближайший месяц — 599 рублей;
  • на все покупки, сделанные в ближайшие 3 месяца — 999 рублей.

Увеличивается срок рассрочки в личном кабинете или мобильном приложении. Деньги списываются с баланса карты.

Для магазинов, которые не являются партнёрами «Совести», рассрочка возможно только в том случае, если вы подключили соответствующую опцию. Стоит она 499 рублей, действует в течение 30 дней и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Обратите особое внимание на то, что первые два варианта рассрочки на 10 месяцев, а также рассрочка в магазинах-непартнёрах подключается в формате подписки. То есть у вас произойдёт автоматическое продление использования опции, а значит и списание денег за это, по окончанию очередного периода, если вы не отключили опцию.

Вернуться

4. Тарифы, комиссии и платные опции

Обслуживание 5c5b5ce272c12

Карта рассрочки «Совесть» является условно-бесплатной, то есть у неё нет обязательных платежей, но по своей доброй воли вы можете для себя их организовать.

Надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что всё обслуживание карты он на самом деле сделал бесплатным — годовое обслуживание, перевыпуск карты и SMS-информирование. Также бесплатна и стандартная рассрочка, если вас устраивают её сроки.

Комиссии и платные опции:

  • снятие наличных — 599 рублей;
  • покупки у магазинов-непартнёров в течение 30 дней — 499 рублей;
  • увеличение срока рассрочки до 10 месяцев: для ближайшей покупки — 199 рублей, для всех покупок на 30 дней — 299 рублей, на 10 месяцев — 1,999 рублей;
  • перевыпуск карты по инициативе клиента — 690 рублей.

При желании, годовое владение картой может стоить вам нескольких тысяч рублей. Но всё равно это намного дешевле, чем брать потребительский кредит, процентные ставки по которому начинаются с 12% («привет, Сбербанк!») и уходят в бесконечность.

Вернуться

5. Штрафы и проценты за просрочку

За невнесённый вовремя платёж 5c5b5ce2a6370

Банкам невыгодно, чтобы их клиенты допускали просрочки или вовсе переставали платить. Они мечтают об идеальном мире, где клиенты раз за разом берут кредиты под большие проценты и всё выплачивают вовремя. Но уж если клиент допустил просрочку, то его обязательно надо наказать штрафом и обложить дополнительным процентом.

Поэтому есть наказания за просрочку и у карты «Совесть», хотя они и лояльные.

Наказания за просрочку:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) 10% годовых на невнесённый платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Самое страшное из этих трёх «наказаний» — последнее. В текущей финансовой ситуации, сложившейся в России, даже одна просрочка может существенно ухудшить вашу кредитную историю и закрыть доступ к заёмным деньгам. Банки все неохотнее дают кредиты людям, которые допускают просрочки.

Что касается «Совести», то, конечно, за одну просрочку карту у вас никто не заберёт. Но при систематическом нарушении взятых на себя обязательств вы как минимум получите уменьшение лимита рассрочки, как максимум — расторжение договора в одностороннем порядке.

Вернуться

6. Снятие наличных с карты «Совесть»

С 1 июля 2018 года у владельцев «Совести» появилась возможность снимать наличные5c5b5ce2dd2c6

С 1 июля 2018 года у владельцев карты «Совесть» появилась возможность снимать наличные в рассрочку в любом банкомате страны. За раз можно снять не более 7,500 рублей, за месяц — до 20,000 рублей (максимальная сумма определяется индивидуально). За каждую операцию по снятию наличных придётся заплатить 599 рублей.

Отмечу, что с 1 октября «Совесть» ужесточила условия по снятию наличных. Раньше все владельцы карты могли снять в месяц не более 15,000 рублей, а теперь до 20,000, но с индивидуальным определением лимита (есть просрочки — маленький лимит, нет — большой). Также повысилась единовременная комиссия за снятие — 599 рублей против 499.

Если сделать пересчёт комиссии в проценты, то снятие наличных обходится в 48% годовых (599 рублей от 7,500 — это 8%, но на рассрочка даётся на 2 месяца, поэтому получается 4% в месяц).

Вернуть деньги нужно в следующие 2 месяцев с момента снятия двумя равными платежами. Штрафные санкции за просрочку аналогичны тем, что вводятся за невнесённый очередной платёж по рассрочке — 290 рублей и 10% годовых.

Если так получилось, что вам всё-таки нужно снять наличные с «Совести», то советую делать это в первых числах месяца. Так вы получите дополнительный бесплатный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно вносить до последнего дня следующего месяца.

Если вы сняли деньги 2 сентября, то первый платёж нужно будет внести до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Если вы сняли деньги 29 сентября, то первый платёж также будет до 31 октября, а второй — до 30 ноября.

Даты платежей одинаковые, но в первом случае вы получили дополнительные бесплатные 27 дней рассрочки.

теоретический пример

Функция снятия наличных даёт «Совести» черты кредитной карты и отдаляет её от первоначального замысла — предоставление людям возможности получения беспроцентной рассрочки.

Но для любой компании очень сложно сознательно лишить себя дополнительных механизмов по заработку денег, а для банкиров так вообще невозможно. Поэтому введение возможности снять наличные — вполне ожидаемое событие.

При этом надо отдать должное «КИВИ Банку» за то, что он обязывает вернуть снятые наличные в течение 2 месяцев, в противном случае будет просрочка. Тогда как кредитные карты позволяют просто ежемесячно платить проценты за снятую сумму, постоянно оттягивая возвращение самого долга.

Вернуться

7. Отзывы пользователей «Совести»

Вступительная часть двух свежих отзывов пользователей карты 5c5b5ce379aba

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.ru, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О карте «Совесть» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Совести» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о Qiwi-кошельке. Службы безопасности и поддержки Qiwi не отличаются высоким уровнем сервиса, чем вызывают праведный гнев пользователей этой платежной системы.

Otzovik

Отзывы пользователей карты «Совесть» на Otzovik явно накручены в негативную сторону. Из 63 пользователей, поставивших оценку «1», только один человек является постоянным пользователем Otzovik, остальные имеют исключительно по одному отзыву, который написан как раз о «Совести».

Накрученные отзывы не отличаются содержательностью и не касаются непосредственно работы с картой, все они сводятся к тому, что человек либо не смог получить карту, либо ему что-то не понравилось в условиях, либо с ним были невежливы и т.д.

Подставные отзывы написаны таким образом, чтобы их нельзя было удалить, обвинив во лжи. В ответ на любые обвинения такие «пользователи» всегда могут сказать: «Это всего лишь моё субъективное мнение о карте «Совесть».

Что касается единственного реального отзыва с оценкой «1», то автор пожаловалась на сотрудников компании-посредника, которые пытались навязать ей карту. Справедливая критика.

Реальные пользователи, поставившие оценку «2» и «3», также жалуются на маленький лимит, непрофессионализм службы поддержки и курьеров.

Оценку же «4» поставили 4 пользователя, а «5» — 22. В этих оценках вы уже найдёте развернутые отзывы от постоянных пользователей Otzovik, которые действительно пользуются картой и всем довольные.

Всего оставлено 106 отзывов. Большое количество накрученных отзывов повлияло на среднюю оценку, которая составляет всего 2,2 из 5 возможных.

iRecommend

На iRecommend с накрутами работают намного лучше, чем на Otzovik, поэтому у «Совести» здесь средняя оценка в 1,5 раза выше — 3,3. Она выставлена на основании 23 отзывов.

В негативных отзывах пользователи iRecommend жалуются на тоже самое, что реальные пользователи Otzovik: небольшой лимит, непрофессиональная служба поддержки, задержка с доставкой от курьеров. Те же, кто пользуются картой, в целом всем довольны.

Вернуться

8. В чём подвох карты «Совесть»?

Процентов за пользование 5c5b5ce406bae

Не буду «ходить вокруг да около», а сразу отвечу на вопрос, заданный в заголовке. Явного подвоха у карты «Совести» нет: действительно с её помощью можно покупать в рассрочку товары в более 50,000 магазинах-партнёрах и ничего за это не платить. Это вы и сами поняли, если прочитали хотя бы первые два раздела этой статьи. А вот скрытые подвохи есть — платные опции.

Когда вы видите рекламу, например, потребительского кредита от какого-нибудь банка с указанием низкой процентной ставки «от ХХ», то сразу же понимаете, что на самом деле такие проценты не получить от слова совсем. Банк всегда придумает с десяток механизмов, которые повысят процентную ставку в 1,5, а то и 2 раза.

Аналогичная ситуация и с «Совестью»: беспроцентно покупать можно, но лишь в идеальных условиях. Если вас устраивает стандартная рассрочка в 2-4 месяца, вы покупаете только в магазинах-партнёрах и не снимаете деньги, то карта действительно будет бесплатной. Во всех остальных случаях что-то вы да заплатите.

«КИВИ Банк» со своей стороны сделал всё возможное, чтобы среднестатистический пользователь по собственной воле платил за пользование картой. Для этого он придумал заманчивые платные опции: увеличение срока рассрочки, покупка не у магазинов-партнёров и снятие наличных.

Мне не нравятся все эти платные опции, так как они в разной степени негативно влияют на финансовую дисциплину: толкают вас на растягивание срока рассрочки до 10 месяцев вместо выплаты за 2-4, дают возможность покупать в рассрочку где угодно, даже в продуктовых магазинах, позволяют получать деньги в долг.

Единственное, что утешает в этих трёх подвохах: карта «Совесть» в любом случае обходится намного дешевле любого потребительского кредита и тем более кредитной карты. Утешение слабое, но хоть какое-то.

Например, потребительский кредит на 100,000 рублей на 10 месяцев обойдётся вам в среднем в 16,000 рублей (при 19% годовых). Такая же сумма по кредитной карте лишит вас в районе 20,000 рублей (если льготный период 55 дней). Тогда как покупка в рассрочку на эту сумму по «Совести» обойдётся вам от 199 до 1,999 рублей (в зависимости от того, какой вариант рассрочки на 10 месяцев вы подключили).

Со снятием наличных тоже не всё так плохо: вы обязаны вернуть их за 2 месяца, в противном случае будет просрочка, тогда как кредитные карты позволяют просто гасить проценты за снятые наличные, постоянно оттягивая возврат самого долга.

Подвохи в карте «Совесть» есть, но по своим пагубным свойствам они не сопоставимы с теми, что умудряются «запихнуть» банки в потребительские кредиты и кредитные карты. У «Совести» нет скрытых комиссий, страховок и другого обязательного атрибута кредитных продуктов практически всех банков.

Вернуться

9. [Инструкция] Как получить карту «Совесть»

Нажмите на кнопку 5c5b5ce4a2e2f

Чтобы получить карту рассрочки «Совесть», вам нужно подать заявку через её официальный сайт. Вся процедура подачи заявки и получение карты стандартное: вводите данные, банк их рассматривает и одобряет/не одобряет заявку, карта доставляется вам курьером/другим способом.

Ниже я опубликовал общую информацию о том, как получить карту «Совесть». Если вам нужна подробная инструкция со всеми тонкостями, то прочитайте, пожалуйста, отдельный лайфхак.

1) Перейдите на официальный сайт «Совести».

2) Нажмите на кнопку «Заказать карту».

3) Авторизуйтесь по смс.

4) Заполните и отправьте заявку.

5) Дождитесь звонка из банка.

6) Получите и активируйте карту.

Вернуться

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: (1 оценок, среднее: 4,00 из 5) Загрузка…

Тарифы и условия обслуживания

Предполагается, что проект по эмиссии карт рассрочки «Совесть» будет получать прибыль не за счет клиентов, а от комиссионных вознаграждений компаний-партнёров. Выгодное предложение QIWI позволяет пользоваться кредитными средствами и значительно экономить на процентах, приобретая товар в рассрочку.

Читайте также:   Рейтинг лучших банковских карт с кэшбэком за покупки

По кредитной карте «Совесть» предусмотрены следующие условия:

  1. Выдача и обслуживание карты рассрочки — Бесплатно.
  2. Карта, выпускаемая банком QIWI, действительная в течение пяти лет.
  3. По-умолчанию доступно только безналичное использование кредитных средств. Подключив доп. опцию, можно снимать наличные.
  4. Пополнение карты осуществляется бесплатно.
  5. СМС-информирование бесплатно.
  6. Дистанционное обслуживание с помощью интернет — банкинга и мобильных приложений является бесплатным.

Условия и особенности рассрочки по карте

Лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы максимально выгодно для себя пользоваться новой платежной картой, рекомендуется ознакомиться с условиями рассрочки:

  • В рамках периода рассрочки процентная ставка равна 0% годовых. Для беспроцентного пользования средствами достаточно вовремя вносить на карту рекомендуемый системой платеж. Даты и сроки оплаты удобно отслеживать в личном кабинете;
  • При неуплате платежей, по окончании срока рассрочки, на остаток невозвращенных средств начисляются проценты по ставке от 10% годовых (0,03% в день). За каждый пропуск платежа, когда рассрочка еще продолжается, банк списывает штраф 290 рублей.
  • Продолжительность грейс-периода зависит от магазина — партнёра, в котором клиент осуществил покупку. Каждый магазин предусматривает разный льготный срок. Детальная информация содержится на сайте карты «Совесть».
  • Срок оплаты ежемесячного взноса приходится на месяц, следующий за расчётным. Так, за покупки в июне необходимо погасить рекомендованный платеж до 31 июля.
  • Доступно бесплатное досрочное погашение.
  • Одним из положительных моментов в карте «Совесть» является возможность подключения платных опций, которые превращают карту в еще более выгодный и удобный продукт. Например, можно подключить услугу, которая автоматически даст Вам 10 месяцев рассрочки на вашу покупку у партнеров. То есть, перед совершением платежа, в личном кабинете подключаете ее и совершаете оплату. Можно подключить опции 10 месяцев рассрочки на 1 покупку, на месяц и на 10 месяцев покупок. Стоимость составляет 199, 299 или 1999 рублей соответственно.
  • С июня 2018 года появилась еще одна опция. Стоимость ее составляет 499 рублей. Подключив ее в личном кабинете, Вы получаете возможность совершать покупки во всех магазинах, а не только у партнеров. И на такие покупки у вас будет действовать льготный период 2 месяца. Таким образом, карту рассрочки можно будет использовать как обычную кредитку. Если учитывать что опции подключается на 30 дней и стоит 499 рублей, то это довольно НЕ выгодная услуга. Лучше уж оформить кредитную карту Русский Стандарт по которой можно расплачиваться во всех торговых точках + у партнеров есть рассрочка до 12 месяцев. И карта стоит всего 499 рублей в ГОД.

Читайте также:   Обзор платежной карты «Билайн»

Плюсы и минусы карты рассрочки «Совесть»

Выгода карты «Совесть» заключается в следующих факторах:

  1. Возможность заказать продукт дистанционно.
  2. Доставка карты курьерской службой.
  3. Бесконтактный способ оплаты покупок VISA PayWave.
  4. Высокий кредитный лимит.
  5. Бесплатное годовое обслуживание карты!
  6. Грейс-период продолжительностью до 12-ти месяцев.
  7. Длительный период действия.
  8. Сервис бесплатного смс-информирования.
  9. Возможность подключить платные опции, увеличивающие срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев или возможность снятия наличных.

К минусам продукта следует отнести:

  • Невозможность обналичивания средств (снимать и переводить деньги);
  • По-умолчанию предусмотрено использования только в магазинах-партнёрах карты рассрочки. Для оплаты в других магазинах необходимо подключать платные опции.

Рекомендуем: ТОП-10 лучших карт с максимальным кэшбэком за покупки 2018 году

Часто задаваемые вопросы

Выпуск новой карты, особенно кредитной всегда вызывает у аудитории массу вопросов. Каждый владелец хочет досконально разобраться в «подводных камнях» и скрытых комиссиях. Рассмотрим наиболее актуальные FAQ.

  1. Существует ли возможность увеличить кредитный лимит? — Для этого достаточно проявить себя в качестве добросовестного пользователя, своевременно вносить сумму рекомендуемого платежа, не допускать просрочек. Киви Банк не забывает поощрять клиентов.
  2. Каковы способы блокировки карты «Совесть»? — Блокировка возможна при обращении в Киви Банк либо по телефонам поддержки населения: из Москвы можно дозвониться по номеру (495) 510-20-14; для регионов открыта бесплатная горячая линия 8 (800) 510-20-14 (звонок бесплатный).
  3. Где посмотреть продолжительность льготного периода? — В личном кабинете, в специальном разделе «Где купить» представлен список партнёров и периодов рассрочки, которые предлагают магазины.
  4. Каким образом необходимо указывать личные данные при оплате покупки в онлайн магазине-партнёре? — В качестве «Держателя карты» следует указать имя и фамилию с помощью латинских букв.
  5. Неужели нет ни одного «подвоха» у карты? — действительно его нет. Например, невозможность снятия наличных с карты и оплата только у партнеров банка, это скорее не подвох, а особенность карт рассрочки.

Читайте также:   Карта рассрочки «Халва Халяль» для мусульман

Отзывы клиентов о карте рассрочки

Несмотря на то, что банковская карта «Совесть» недавно появилась на рынке финансовых услуг, первые пользователи уже оставляют отзывы. Ниже, в том числе и под статьей-обзором представлены многочисленные отзывы о карте.

От себя же, как от автора этого обзора и пользователя карты скажу, что ее я заказал один из первых и уже успел оценить уникальность данного продукта. А продукт действительно интересный и выгодный.

Первоначально получил я карту с кредитным лимитом 5 тысяч рублей, но меня это ничуть не расстроило, так как смысла иметь огромный лимит по одной кредитной карте я не вижу. Но тем не менее, на второй месяц банк мне лимит увеличил в несколько раз. Сейчас он составляет порядка 1,5 мои зарплат. Думаю, это самый оптимальный вариант.

Карта рассрочки Совесть | Личный отзыв клиента карты5c5b5ce9a5a1d

Многие клиенты оставляют отзывы, что им отказывают в карте или одобряют небольшой лимит. Хочу сказать, что здесь ничего удивительного. Это банк и он так просто деньги не раздает и не должен этого делать. Чтобы получить большой лимит, надо иметь либо отличную кредитную историю, либо не иметь кредитной нагрузки. Но с другой стороны, зачем нужен большой лимит сразу? Лучше начать с малого, а потом если понравится, будете пользоваться и лимит обязательно будет увеличен.

Что касается того, что Вам могут отказать в карте — это тоже в порядке вещей. Во всех банках кредитные продукты выдаются на усмотрение банка.

Если отказали в Киви, то какие проблемы оставить заявку на карту «Халву» или универсальную карту Русского Стандарта?

Многие спрашивают: Стоит ли оформлять карту «Совесть»? На мой взгляд, стоит. Оформив карту, Вы ничего не теряете, карта бесплатная, кушать не просит. Начнете пользоваться, поймете все выгоды карты.

Заказать карту 5c5b5cea2e0edИ в заключении, если еще не видели, посмотрите рекламу карты «Совесть», которую сейчас транслируют по ТВ каналам.

Жизнь в рассрочку без процентов

В России долго время незаслуженно обходили стороной весьма любопытный банковский продукт как карта рассрочки. Но ситуация изменилась и на рынке стали появляться первые предложения, которые сразу же завоевали популярность и быстро распространились.

Держателю подобной карты доступна оплата товара или услуги в беспроцентную рассрочку. То есть при оплате с карточного счета списывается полная сумма покупки, а заемщик должен вернуть ее равными долями в течении определенного периода. Обычно это от 1 до 12 месяцев.

Это очень выгодно для тех потребителей, которые:

  • не могут позволить себе приобретение сегодня, но способен его оплатить постепенно;
  • хотят сэкономить на процентах и комиссиях банку;
  • уберегают свои доходы от инфляции, так как покупка фиксирует центу на товар. В то время пока рассрочка будет погашаться в течение определенного периода, деньги потеряют свою покупательскую способность и за эту же сумму можно будет приобрести уже меньше.

Логичный вопрос, возникающий у потребителя: в чем подвох карт рассрочки и почему это выгодно банку?

Кто платит проценты банку

Ясное дело банк не благотворитель и должен получать свою выгоду. Но в случае с рассрочкой проценты или комиссию платит не заемщик, а продавец товара или услуги. Преимущества всех сторон сделки очевидны:

  • банк получает платежеспособного клиента, который пользуется услугами;
  • продавец получает сразу всю сумму оплаты за товар, привлекает больше покупателей, увеличивает сумму среднего чека;
  • клиент, соответственно, экономит на процентах, комиссиях и может не ждать пока накопятся деньги, а получить товар сегодня.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы