Карта Альфа-Банк “100 дней без процентов” | Карты Альфа банка | Epayinfo.ru

Карта Альфа-Банк “100 дней без процентов”

Ясное дело у потенциального заемщика возникает вопрос: «А с чего это банку давать мне деньги просто так? В чем подвох беспроцентного периода?». Ответ на поверхности, вернее в тарифах и в договоре кредитования (который, естественно, нужно читать внимательно прежде, чем подписывать).

Банк заработает на держателе карты с льготным периодом, если он:

  • допустит просрочку по оплате минимального взноса или внесет не всю сумму (то есть заплатит по прошествии 20 дней с момента установления кредитного лимита). В этом случае будет начислен годовой процент;
  • не погасит всю задолженность до момента окончания льготного периода, тогда начислят не только проценты по кредиту, но и неустойку в размере 1%;
  • снимет наличных более, чем на 50 000 рублей за месяц. В этом случае на разницу (превышение лимита снятия) будет начислена комиссия, которая зависит от категории карты и варьируется от 3,9% до 5,9%. То есть если держатель получил в банкомате не 50 тысяч, а 60 тысяч рублей, то за 10 тысяч с него снимут комиссию.

Также по кредиткам может быть установлена плата за годовое обслуживание. Карта «100 дней без процентов» обойдется в сумму от 1190 до 6990 рублей за год в зависимости от категории. Плата взимается на следующий день после активации кредитки. А вот сам выпуск бесплатный.

Содержание
  1. Преимущества и недостатки
  2. Условия выдачи
  3. Как получить?
  4. Требования к клиентам
  5. Тарифы и ставки
  6. Лимит
  7. Кредитная карта 100 дней без процентов
  8. Льготный период
  9. Предложения банков
  10. Альфа-Банк
  11. Сбербанк
  12. Другие
  13. Преимущества и недостатки
  14. На видео об условиях использования
  15. Условия получения
  16. Кому одобрят заявку?
  17. Основные условия кредитки Альфа Банка
  18. Кэшбэк на картах Alfa bank
  19. Управление кредитной картой
  20. Достоинства и недостатки карты
  21. Карта «100 дней без процентов» и конкуренты
  22. Кредитка или карты рассрочки?
  23. Карты Халва и Совесть
  24. #Вместоденег
  25. Как увеличить шансы на получение карты
  26. Подведем итог обзора оформления кредитной карты в Альфа-Банке
  27. Как оформить карту 100 дней без процентов Альфа-банка
  28. Как работает 100-дневный льготный период
  29. Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка
  30. Гашение задолженности по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка
  31. Альфа-Чек, Альфа-Клик, Альфа-мобайл
  32. Итоги
  33. Чем выгодна кредитная карта «100 дней без процентов». Особенности кредита
  34. Условия и хитрости пользования «соткой»
  35. Виды кредитных карт «100 дней» от Альфа-Банка
  36. Как стать владельцем карты «100 дней»

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Преимущества Недостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 дней Лимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентов Комиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документов Относительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Условия выдачи

Банки предоставляют кредитки с льготным периодом на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 24,9 (конкретный размер утверждается в индивидуальном порядке);
  • льготный срок – от 50 до 145 дней;
  • кредитный лимит – до 600 тыс.;
  • комиссия за снятие (зависит от тарифного плана).

Также клиенту придётся заплатить за обслуживание карты. Некоторые банки не берут плату, если клиент выполняет условия по обороту средств на кредитке.

Как получить?

Чтобы получить кредитную карту на 100 дней без процентов, надо отправить заявку в банк.

Это можно сделать следующими способами:

  • в отделении кредитного учреждения;
  • на официальном сайте путем направления онлайн-запроса;
  • по телефону (в некоторых банках).

Затем по заявке выносится вердикт, который сообщается потенциальному заемщику.

Если принято положительное решение, то клиента приглашают в отделение для подписания договора и выдачи карты.

Требования к клиентам

Получить кредитку могут только те клиенты, которые соответствуют требованиям банка:

  • наличие гражданства РФ (обязательно во всех случаях);
  • наличие постоянной регистрации в субъекте, где находится офис банка;
  • достижение определённого возраста (21 или 23 года);
  • платежеспособность и наличие официальной работы (не во всех случаях).

Тарифы и ставки

Рассмотрим тарифы на примере кредитки Альфа-Банка со льготным периодом 100 дней.

Беспроцентное пользование средств распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денег в банкоматах.

Тариф для карты «Стандарт»:

  • плата за обслуживание (год) – 875 рублей;
  • лимит по карте – 150 тыс. рублей;
  • ограничение на снятие денег – 60 тыс. (в месяц);
  • процентная ставка (после истечения льготного срока) – от 18,99 до 31,99.

Тариф для карты «Голд»:

  • плата за обслуживание (год) – 3 тыс. рублей;
  • лимит по карте – 300 тыс. рублей;
  • ограничение на снятие денег – 120 тыс. (в месяц);
  • процентная ставка (после истечения льготного срока) – от 18,99 до 31,99.

Тариф для карты «Платинум»:

  • плата за обслуживание (год) – 5,5 тыс. рублей;
  • лимит по карте – 750 тыс. рублей (Москва и область), 600 тыс. рублей (в регионах);
  • ограничение на снятие денег – 200 тыс. (в месяц);
  • процентная ставка (после истечения льготного срока) – от 18,99 до 31,99.

За снятие средств предусмотрена комиссия – 5,9% от суммы.

Обналичить деньги можно не только в терминалах Альфа-Банк, но и у кредитных учреждений -партнёров (МДМ Банк, ПСБ, УБРиР).

Если клиент не успевает внести средства в полном размере до истечения льготного срока, то должен оплатить минимальный взнос – 5%, но не меньше 320 руб.

Лимит

Кредитный лимит – та денежная сумма, которую банк предоставляет клиенту. Он утверждается в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки.

Кредитный лимит будет зависеть от разных факторов, в том числе от типа карты.

Так, по стандартной кредитке клиент сможет получить не более 150 тыс., по платиновой – до 750 тыс. рублей.

Кредитная карта 100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов – продукт Альфа-Банка. Более продолжительный льготный период предоставляет только Промсвязьбанк по Суперкарте (145 дней).

Но в случае с ПСБ такой срок предоставляется лишь единожды – при первом использовании лимита. Затем льготный срок уменьшается до стандартной продолжительности – 55 дней.

В Альфа-Банке период в 100 суток является постоянным.

Льготный период

Итак, клиент может потратить деньги банка, размещенные на кредитной карте и не заплатить за это проценты. Это реально, когда он пользуется ими в течение льготного срока.

Альфа-Банк дает 100 суток на возврат потраченных средств.

Уникальность предложения данного кредитного учреждения в двух причинах:

  • длительность льготного срока почти в 2 раза больше, чем в большинстве банков (обычно 55-60 суток);
  • возможность снимать средства в течение льготного периода, а во многих банках этот срок действителен только при совершении безналичного расчета по карте.

В течение льготного периода клиент обязан вносить минимальные платежи ежемесячно.

Непосредственно перед его окончанием он должен оплатить полный размер задолженности, если желает избежать начисления процентов.

как обналичить кредитную карту без процентов5c629cac60871Узнайте, как обналичить кредитную карту без процентов

Каковы условия кредитной карты Промсвязьбанка? Смотрите тут.

Предложения банков

Пожалуй, Альфа-Банк является единственным кредитным учреждением, которое предоставляет столь продолжительный льготный период. Мы уже упоминали о Суперкарте от ПСБ, но 145 дней, которые предоставляются клиенту по такой кредитке являются разовыми.

Большинство банков выдают средства со льготным сроком – от 50 до 60 суток. В Крайинвестбанк есть программа по выдаче кредиток, у которых данный период составляет 70 суток.

Альфа-Банк

Итак, в Альфа-Банк есть кредитки со льготным сроком – 60 и 100 суток. Нас будет интересовать второй тип.

Рассмотрим более подробно данные кредитки:

  • MasterCard Standard: 100 дней без %;
  • Visa Classic: 100 дней без %;
  • Visa Classic: 100 дней без %;
  • Visa Gold: 100 дней без %;
  • Visa Platinum: 100 дней без %;
  • Visa Platinum: 100 дней без %;
  • карта «Близнецы».

Образец заявки на получение кредитного продукта в Альфа-Банке тут.

Сбербанк

Сбербанк не предоставляет в настоящее время подобный продукт. Все кредитки данного банка имеют льготный период. Его длительность составляет 50 суток. Более продолжительный беспроцентный срок пока не утвержден.

К тому же, средства с кредитных карт Сбербанка нельзя снимать, если клиент желает воспользоваться льготным периодом.

Льготный период распространяется исключительно на операции, которые осуществляются в безналичной форме.

За снятие наличных денег владелец карты сразу же будет платить проценты (от 24%). К тому же такая операция облагается комиссией – 3%.

Другие

Многие банки предлагают своим клиентам кредитки со льготным сроком. Рассмотрим действующие предложения банков.

Название банка ВТБ 24 Тинькофф Ренессанс Банк Зенит Абсолют банк Райффайзенбанк
Продолжительность льготного периода (количество дней) 50 55 55 50 56 50

Преимущества и недостатки

Основные преимущества кредитных карт от Альфа-Банка с увеличенным льготным сроком:

  • возможность пользоваться средствами банка безвозмездно в течение 100 суток;
  • льготный срок распространяется на операции по снятию денег;
  • возможность получить лимит до 750 тыс. рублей;
  • разные типы карт с неодинаковыми условиями.

Онлайн-заявка на кредитную карту Совкомбанка

Онлайн-заявка на кредитную карту Совкомбанкасовкомбанк кредитные карты онлайн заявка5c629cac70b54 позволяет заемщику значительно сэкономить свое время.

Интересуют условия кредитной карты Хоум Кредит банка? Читайте здесь.

Как получить кредитную карту Тинькофф без работы? Подробности в этой статье.

Недостатки таких карт:

  • за снятие наличных средств списывается комиссия;
  • установлены лимиты на снятие средств.

На видео об условиях использования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия получения

Сегодня мы рассмотрим:

  • Условия получения
    • Кому одобрят заявку?
  • Основные условия кредитки Альфа Банка
  • Как использовать карту «100 дней без процентов»
  • Кэшбэк на картах Alfa bank
  • Управление кредитной картой
  • Достоинства и недостатки карты
  • Карта «100 дней без процентов» и конкуренты
  • Кредитка или карты рассрочки?
    • Карты Халва и Совесть
    • #Вместоденег
  • Как увеличить шансы на получение карты
  • Вопрос – ответ
  • Отзывы

Для оформления необходимо заполнить заявку. Это можно сделать в офисе компании или через сайт. Второй способ предпочтительнее, так как экономит время и увеличивается шанс на одобрение.

Чтобы оформить онлайн заявку, перейдите на официальную страницу банка. Там увидите красную клавишу «заказать сейчас». Нажмите, на экране появится анкета. Туда внесите:

  • Имя полностью;
  • Номер мобильного;
  • Электронный адрес для почтовых отправлений;
  • Область, в которой живете.

Найдите клавишу «далее». На втором этапе внесите данные главного документа:

  • Его идентификатор (например, номер и серия паспорта);
  • Дату и место выдачи;
  • Дату и место рождения;
  • Данные о регистрации.

Третий шаг – это введение данных об образовании и работе:

  • Полное название организации, налоговый номер;
  • Вашу должность;
  • Номер телефона организации (желательно городской);
  • Размер заработной платы;
  • Уровень вашего образования.

Далее укажите желаемую сумму кредита и отправьте заявку. В течение нескольких минут сотрудник банка позвонит по указанному номеру, уточнит детали и озвучит решение по кредиту. На одобрение уходит всего несколько минут. Через несколько дней после заполнения анкеты можете получить карту в отделении компании или курьером по удобному адресу.

Отправить заявку на получение карты можно здесь.

Кому одобрят заявку?

Процедура заполнения заявки, конечно, несложная. Однако, нужно понимать, что Альфа Банк – компания с надежной репутацией, которая уделяет большое внимание безопасности. Поэтому все данные будут проверены. Если окажутся ложными, откажут в займе.

Также есть несколько обязательных условий:

  • Заемщику старше 21 года;
  • Ежемесячный доход больше 5000 руб. в регионах и больше 9000 рублей в столице;
  • У заемщика должен быть мобильный телефон для связи.

После одобрения займа, понадобится заключить с банком договор. Для этого надо предоставить два основных документа:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.
  2. Второй документ для подтверждения личности выбирает сам клиент.

Важно! Клиенты, получающие зарплату на карту Альфа банка, могут не представлять второй документ.

Можете предоставить в банк и дополнительные бумаги, которые увеличат одобренную сумму. Например:

  • Технический паспорт на машину возрастом до 4 лет;
  • Копия страниц заграничного паспорта, где стоят штампы о выезде из страны за последние 12 месяцев;
  • Документ, подтверждающий доходы (в любой форме);
  • Полис ДМС.

Помните, что банк не всегда выдает максимальную сумму. Он ориентируется на платежеспособность и надежность клиента. При своевременном погашении задолженностей, лимит увеличивается.

Чтобы узнать, одобрят ли вам получение кредита или нет, отправьте заявку на официальной странице.

Основные условия кредитки Альфа Банка

При выборе любого банковского продукта важно обращать внимание на тарифы. Это позволит заранее просчитать платежи и возможные издержки. Альфа-Банк предоставляет клиентам всю документацию, с договорами можно заранее ознакомиться на сайте. Что же касается условий обслуживания карты, то они зависят от типа. Рассмотрим возможные варианты в таблицах ниже.

Мастеркард Классик / Виза Стандарт Показатель
Выпуск бесплатно
Плата за год 1190 руб./год
Плата за год (доп. карта) 1190 руб./год
Максимальная сумма займа 500 000 руб.
Минимальный кредит 5 000 руб.
Смс оповещение 59 руб./мес.
Ставка в процентный период От 14,99% годовых (определяется индивидуально)
Штрафные санкции 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляется ежедневно
Условия снятия наличных 50 000 руб. (за снятие денег свыше этой суммы берется комиссия в размере от 3,9%, но не меньше 300 руб.)

Процентные ставки, штрафы и оплата смс-информирование стоят одинаково для всех типов карт. Однако другие показатели будут меняться.

 Голд (Мастеркард / Виза) Показатель
Выпуск Бесплатно
Плата за год 2990 руб./год
Плата за год (доп. карта) 2990 руб./год
Максимальная сумма займа 700 000 руб.
Минимальный кредит 5 000 руб.

И условия для варианта Платинум:

Платинум (Мастеркард / Виза) Показатель
Выпуск Бесплатно
Плата за год 5490 руб./год
Плата за год (доп. карта) 5490 руб./год
Максимальная сумма займа 1 000 000 руб.
Минимальный кредит 150 000 руб.

Кэшбэк на картах Alfa bank

Сегодня все больше банковских карт предлагают бонусную программу кэшбэк, которая подразумевает возврат части средств от покупок. Иногда это покупки в избранных категориях, иногда минимальный процент от всех затрат.

К сожалению, карта 100 дней без процентов не подразумевает такую программу лояльности, ведь она итак предлагает очень выгодные для кредитки условия. Однако, тем, кто часто совершает операции по карте, Альфа банк предлагает отдельный продукт – кредитную карточку Cash back.

Эта кредитка имеет следующие условия:

  • Кредит 300 тыс. руб.;
  • 60 льготных дней;
  • До 15% кэшбэка.

Размер кэшбэка будет зависеть от категории покупки, распределяется следующим образом:

  • 10% от счетов на АЗС;
  • 5% от затрат в местах общественного питания;
  • 1% всех затрат;
  • до 15% за покупки в магазинах, участвующих партнерской программе.

Кстати, также будете получать 6% годовых от суммы оставшейся на счете. Максимальная сумма бонусов за год составляет 36 тыс. руб.

Управление кредитной картой

Все операции по карте можно проводить с помощью интернета. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом в интернет-банке или скачать мобильное приложение. Обе услуги предоставляются бесплатно.

При подписании договора клиенту автоматически подключается онлайн-банк. Выдается логин и пароль для входа в аккаунт. Далее эти комбинации можете поменять. После входа в личный кабинет сможете:

  1. Следить за своими счетами, в том числе кредитными.
  2. Отслеживать график платежей.
  3. Совершать переводы без комиссии, пополнять карту, сохранять шаблоны и автоплатежи.
  4. Оставлять заявки на открытие и закрытие счетов, оформление новых карт.
  5. Вести онлайн чат со службой поддержки.

То же самое можно делать в мобильном приложении. Оно скачивается бесплатно на площадках App Store и Google Play. Здесь удобно узнавать о сроках беспроцентного периода и минимальной сумме платежа. Это особенно актуально, если по карте совершалось несколько покупок, тогда самостоятельно следить за расходами становится сложнее.

В личном кабинете есть форма для быстрого пополнения счета. Также внести деньги на карту можно:

  1. Через банкоматы самообслуживания (если использовать терминалы других банков, будет взиматься комиссия);
  2. Через кассира в офисе (взимается процент);
  3. Через терминалы и банкоматы партнеров (адреса есть на официальном сайте Альфа банка);
  4. Путем перевода с других счетов банка;
  5. Путем перевода с карт других банков (может взиматься комиссия, зависит от банка).

Онлайн переводы приходят моментально. При внесении денег через кассу или через терминалы партнеров, зачисление может занять до 24 часов. Стоит иметь это в виду, если приближается окончание льготного периода.

Достоинства и недостатки карты

Карта уже активно используется клиентами Альфа банка. Давайте подведем промежуточный итог и подсчитаем плюсы и минусы карты.

Достоинства Недостатки
Отсутствие платы за выпуск карты Дорогое обслуживание
Бесплатная курьерская доставка до адреса Отсутствие бонусной программы (кэшбэк за покупки не возвращается)
Карты принимаются везде Наличие платы за смс-оповещение
Снятие наличных без комиссии
Хороший льготный период
Поддержка бесконтактных систем оплаты
Наличие различных способов пополнения карты без комиссии
Необязательное предоставление справок о доходах
Быстрое оформление

Как видно из таблицы, достоинств у карты гораздо больше, чем недостатков. Более того, минусы карты достаточно спорны, ведь есть банки, где годовое обслуживание и смс-информирование стоят дороже. Что касается бонусной программы, то здесь банк предлагает клиенту выбрать: меньший срок беспроцентного периода и бонусы, как у карты Cash back от Альфа Банка, или продолжительный беспроцентный период и отсутствие кэшбэка, как у рассматриваемого кредитного продукта.

Карта «100 дней без процентов» и конкуренты

Выгода любого банковского продукта лучше всего видна при сравнении с его аналогами, поэтому рассмотрим условия, которые предлагают другие банки. Самый яркий представитель конкурентов «100 дней без процентов» – карта Тинькофф Платинум.

Сравним основные характеристики предложений:

Показатель 100 дней без % Tinkoff Platinum
Выпуск бесплатно бесплатно
Плата за год От 1190 руб. 590 руб.
Период без % 100 дней 55 дней
Процентная ставка От 14,99% От 15 до 29,99%
Наличие бонусов нет Кэшбэк 1% от всех покупок, до 30% от покупок у партнеров
Лимит 1 млн (зависит от типа карты) 300 000 руб.

В данном случае выделить лучшую карту сложно, так как выбор зависит от приоритетов. Тинькофф Платинум позволяет покупать товары в рассрочку у партнеров. В этом случае беспроцентный период получится до 12 месяцев (зависит от магазина и товара). Карта же Альфа банка позволяет покупать любые товары с беспроцентным периодом более 3 месяцев.

Большой разницы в этих банковских продуктах нет, поэтому можно отправить онлайн-заявку на получение сразу в оба банка:

  1. Получить карту «100 дней без %» можно здесь.
  2. Для получения Тинькофф Платинум заполните анкету здесь.

Кредитка или карты рассрочки?

Стодневный период без процентов – это действительно долго. Иногда у карт рассрочки период погашения такой же или даже меньше, поэтому «100 дней без %» может легко с ними сравниться.

Для начала напомним разницу между кредитками и картами рассрочки. В первом случае банк одобряет займ, который можете потратить на покупку чего-либо. Во втором случае оплачивать товары можно только в определенных магазинах, иногда у любых продавцов.

Карточки с рассрочкой стали альтернативой потребительским кредитам. Только теперь не надо оформлять договор для каждой вещи, можно оформить карту рассрочки на случай покупки. Возвращаются средства на счет равными частями, размер взноса зависит от суммы покупки и периода рассрочки.

Поскольку у карты Альфа Банка льготный период такой большой, ей можно пользоваться по тому же принципу. Оплачиваете покупку, а в течение 100 дней возвращаете деньги удобными для вас долями. В данном случае вариантов и возможностей для клиента становится больше, так как график платежей устанавливается самостоятельно: можно разделить платеж на равные части, можно оплачивать минимум, а потом внести крупную сумму.

Карты Халва и Совесть

Именно эти карты рассрочки одни из самых известных в своей категории. Они популярны и имеют хорошую репутацию, поэтому сравним условия использования Халвы и Совести с картой «100 дней без %».

Условие 100 дней без % Совесть Халва
Оформление бесплатно бесплатно бесплатно
Годовое обслуживание От 1190 руб. 290 руб. первые 12 мес., далее 590 руб. бесплатно
Льготный период 100 дней До 12 мес. (зависит от магазина) До 36 мес. (зависит от магазина)
Процентная ставка От 14,99% годовых 10% годовых при просрочке платежей + штраф 290 руб. за каждую просрочку 10% годовых или 0,0274% в день при просрочке
Наличие бонусной программы нет нет Есть кэшбэк, если покупать на личные средства
Максимальный лимит До 1 млн. руб. (зависит от типа карты) До 300 тыс. руб. До 350 тыс. руб.

Несмотря на то, что максимальный период рассрочки у карт большой, в среднем партнеры предоставляют 3-4 месяца рассрочки. То есть получается тот же период, что и у нашей карты. Но только с кредиткой «100 дней без %» у клиента есть возможность снимать наличные средства, использовать их для погашения других задолженностей, расплачиваться в любых магазинах.

#Вместоденег

Карта рассрочки есть и у самого Альфа банка, и называется она #вместоденег. Какое же предложение банка выгоднее?

Начнем с того, что пластик Вместоденег можно использовать и как кредитку: если вовремя не погашать задолженность, по ней начнут начисляться проценты. С другой стороны, это все-таки не кредитная карта, поэтому не поддерживает функцию снятия наличных.

Расплачиваться картой можно везде, это выгодно отличает её от других карт этой категории, однако рассрочка в магазинах будет предоставляться только на 1 месяц. У партнеров этот срок составляет до 12 месяцев.

Остальные условия обслуживания:

Условие 100 дней без % Вместо денег
Оформление бесплатно бесплатно
Годовое обслуживание От 1190 руб. бесплатно
Льготный период 100 дней От 1 до 12 мес.
Процентная ставка От 14,99% годовых От 15 до 29.9%
Наличие бонусной программы нет Возврат кэшбэка в размере 1% от всех покупок и до 30% от покупок у партнеров
Максимальный лимит До 1 млн. руб. (зависит от типа карты) До 300 тыс. руб.

Чтобы определиться с тем, что для вас будет удобнее, кредитка или карта рассрочки, стоит подумать о принципах их работы.

Сделаем сравнение основных моментов:

Условия 100 дней без % Вместо денег
Беспроцентный период 100 дней От 30 дней до года
Снятие наличных До 50 тыс. без комиссии нет
Места оплаты везде Везде, но рассрочка больше месяца только у партнеров
Пополнение и списание Минимальный ежемесячный платеж 3-5% от суммы долга, остальная часть в течение 100 дней. Ежемесячный платеж зависит от потраченной суммы, вносится до фиксированной даты списания.

Какую бы карту не выбрали, карта рассрочки или кредитка – это взятие денег у банка в долг. Альфа банк ответственно подходит к безопасности и проверяет клиентов. Рассмотрим, как можно увеличить шансы на одобрение займа.

Как увеличить шансы на получение карты

Несмотря на то, что процент одобрения кредита по карте больше, чем процент отказов, всем хочется иметь большие шансы на получение. Кроме того, от предоставленной информации зависит и сумма займа, которая может быть минимальной или приближаться к максимуму.

Также в зависимости от благонадежности клиента, будет выбрана процентная ставка. Минимально она составляет 14.99%, но может быть и значительно выше. Какие факты увеличат ваши шансы на получение кредита с выгодными условиями:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Заполнение всей информации в заявке. Например, информация об образовании не является обязательной, но её наличие станет плюсом.
  3. Подтверждение своих доходов в любой доступной форме.
  4. Предоставление копии трудовой книжки.
  5. Предоставление документов, которые подтверждают платежеспособность: полис ДМС, выписка со счета с остатком не менее 150 тыс. руб. , заграничный паспорт с отметками о выезде, полис страхования Каско.

Обратите внимание, что справки с места работы действительны только 1 месяц. Они должны выдаваться должностным лицом, не имеющим родственных отношений с клиентом. Справка не может быть выдана клиентом самому себе, даже если он занимает подходящую должность.

Также увеличите шанс на получение денег, если отправите форму на получение сразу нескольких карт, например, пластика «100 дней без процентов» и #Вместоденег.

Что касается увеличения лимита. Если будете вовремя погашать задолженность, банк сформирует личное предложение, увеличит лимит на своё усмотрение. К сожалению, клиент не может самостоятельно подать заявку на увеличение размера кредита, как не может оформить два кредита одновременно.

Подведем итог обзора оформления кредитной карты в Альфа-Банке

  • Внимательно читайте договор при подписании
  • Регулярно вносите минимальные ежемесячные платежи
  • Помните, что важно погасить всю задолженность до окончания льготного периода, иначе вам придется оплачивать проценты на всю сумму совершенных покупок

Оформить карту «100 дней без процентов»

Как оформить карту 100 дней без процентов Альфа-банка

Заявка на выпуск карты оформляется на официальном сайте Альфа-Банка:

Оформление заявки на получение карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка5c629cace4fc9

Всего для оформления заявки необходимо будем пройти 6 несложных шагов, а предварительное решение Вы получите уже спустя несколько минут после завершения оформления заявки.

Чем больше информации о себе и документах, подтверждающих Ваш доход Вы заполните, тем выше вероятность одобрения заявки и именно с тем кредитным лимитом, который Вы укажите.

Банк может отказать в оформлении карты или предоставить кредитным лимит, не соответствующий Вами запрошенному.

При этом Банк может не раскрывать причины отказа, но чаще всего такой причиной может являться плохая кредитная история. Как исправить этот недостаток, мы уже писали в специальном обзоре, посвященному кредитным историям.Как только карта будет готова, Вы будете извещены об этом с помощью СМС и приглашены в ближайший к Вам офис для получения карты.

Как работает 100-дневный льготный период

100 дней грейс-периода распространяется на любые покупки по карте, а также на операции по снятию наличных.

Если Вы вернете Банку всю сумму задолженности в течение 100 дней с начала действия льготного периода, Банк не начислит процентов. Т.е. Вы воспользуетесь деньгами бесплатно. Согласитесь, 3 с лишним месяца беспроцентного «прокручивания» денег — предложение весьма привлекательное.

Первый льготный период по карте начинает действовать с даты, следующей за днем совершения первой расходной операции по карте и длится до дня, когда будет погашена вся задолженность по карте, но не более ста дней.

Объясним на примере:

Вы получили карту 22 ноября, а 28 ноября Вы совершили первую покупку по карте. Значит, с 29 ноября действует Ваш первый льготный период. Вы можете продолжать совершать покупки по карте, но погасить всю задолженность «в ноль» Вам нужно будет до 9 марта — именно этот день станет сотым по счету относительно 29 ноября:Схема работы 100-дневного беспроцентного периода5c629cad89832

Но загасить всю задолженность одним платежом, скажем, 8 марта — за день до совершения льготного периода — не удастся.

На протяжении этих трех с лишним месяцев действия грейс-периода Вы должны будете вносить обязательный ежемесячный минимальный платеж.

Сумму этого платежа Банк будет выставлять ежемесячно в дату получения карты (в нашем примере это 22ое число) в виде СМС, а также в интернет-Банке «Альфа-Клик» и «Альфа-мобайл». Каждый раз у Вас будет 20 дней на внесение этих денег на счет карты — так называемый «платежный период». В нашем примере он будет заканчиваться 11 числа каждого следующего месяца.

Минимальный платеж по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка составляет 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.

Условия гашения задолженности по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка5c629cae297af

Гашение ежемесячного минимального платежа как бы «заставляет» Вас показывать перед Банком свою платежеспособность.

Разумеется, внесение ежемесячного платежа идёт в счет гашения задолженности. Другими словами, гашение ежемесячного платежа уменьшает сумму Вашего долга. Ваш ежемесячный платеж может не совпадать «копейка-в-копейку» с выставленным Банком — Вы можете вносить значительно больше или и вовсе загасить всю сумму долга — главное, чтобы вносимая сумма была не меньше указанной в СМС.

Если Вы не внесете минимальный платеж в отведенный срок, Банк выпишет штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки:

Штрафи за несвоевременное внесение минимального платежа по карте Альфа-Банка 100 дней без процентов5c629cae5638f

«Тянуть» с гашением задолженности необязательно до последнего дня действия льготного периода: Вы можете загасить весь долг в любой момент времени, когда Вам это будет удобно — например, даже на следующий день после совершения первой покупки. Льготный период заканчивается в день, когда была погашена вся сумма долга. Новый 100-дневный беспроцентный период начинается в день, следующий за днём окончания предыдущего. И так далее.

Если Вы не успеете погасить всю задолженность по карте в 100-дневный период, то льготный период будет закончен, а на всю сумму долга будет ежедневно начисляться процент с момента совершения операции.

Этот процент выставляется каждому держателю карты индивидуально, но не менее 23,99 % годовых и не более 39,99 % годовых вне зависимости от категории карты:

Процентная ставка по операциям покупок и снятия наличных по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка5c629cae88f89

Новый беспроцентный период начнется только тогда, когда будет погашена вся текущая задолженность вместе с процентами и штрафами.

Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Оговоримся сразу, что мы крайне не рекомендуем снимать наличные с кредитной карты, даже несмотря на то, что, например, у героини этого обзора на такие снятия тоже действует 100-дневный грейс-период. Хотя бы потому, что, снятие наличных почти всегда облагается единоразовой комиссией и, как правило, очень высокой. Например, у карты «100 дней без процентов» такая комиссия составляет 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей:

C 6 июля Альфа-Банк улучшил условия по карте «100 дней без %»: теперь снятие наличных за счет кредитного лимита карты в банкоматах Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров в сумме не более 50 000 рублей — бесплатное:

Изменения по карте 100 дней без %, вступивших в силу с 06.07.20175c629caec67ab

И только если сумма снятия в месяц превышает 50 000 рублей, то дополнительно будет удержана комиссия:

Комиссия за снятие наличных с карты 100 дней без % при сумме снятия сыыше 50 000 рублей5c629caf1a956

Вернуть Банку придется сумму с учетом этой комиссии.

Например, Вы сняли с кредитной карты 100 000 рублей. Со счета карты при этом спишется 105 900 рублей, и именно столько нужно будет вернуть до конца действия льготного периода.

Данные изменения делают карты ещё более привлекательной, ведь фактически, теперь, карточка представляет из себя ещё и «заначку» на «черный день» в сумме не более 50 000 рублей!

Поэтому условно, но данную карточку можно воспринимать ещё и как выдачу кредита наличными, а комиссию в 5,9% можно считать комиссией за выдачу кредита.

Мы рекомендуем снимать наличные с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка только в самых критических, экстренных ситуациях. Используйте карту только для совершения покупок и не забывайте всё гасить в грейс-период.

Гашение задолженности по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Гасить задолженность можно любым удобным способом:

  1. при помощи интернет-Банка «Альфа-клик» с карты другого Банка или другого счета, открытого в Альфа-Банке;
  2. при помощи мобильного Банка «Альфа-мобайл» таким же образом;
  3. межбанковским переводом с карты или счета другого Банка;
  4. через кассы альфа-Банка;
  5. при помощи банкоматов с функцией приема наличных Альфа-Банка, московского кредитного Банка, Бинбанка, Уральского Банка реконструкции и развития, Газпромбанка.

Альфа-Чек, Альфа-Клик, Альфа-мобайл

Услуга СМС-информирования по всем операциям по карте «Альфа-Чек» платная и стоит 59 рублей в месяц, но первый месяц работает бесплатно:

Выдержка из тарифов по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка5c629caf6e304

Интернет-Банк «Альфа-клик» и мобильный Банк «Альфа-мобайл» предоставляются бесплатно всегда, очень функциональны и не раз попадали в категорию лучших интернет-Банков России:

Внешний вид интернет-Банка Альфа-Клик5c629cb01bd6fПрезентация мобильного приложения Альфа-мобайл5c629cb0db7d0

К сожалению, никаких бонусных или кэшбэк-программ у карты нет. Будем считать 100-дневный беспроцентный период одним большим бонусом.

Итоги

Теперь, когда карта разобрана на атомы, можно выделить основные преимущества и недостатки карты:

плюс5c629cb106d71 длительный грейс-период, продолжающийся до 100 дней;плюс5c629cb106d71 длительный грейс-период, продолжающийся до 100 дней; грейс-период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных;плюс5c629cb106d71 возможность оформления заявки на карту без посещения офиса Банка;плюс5c629cb106d71 возможность оформления заявки на карту без посещения офиса Банка; системнозначимый Банк с широкой сеть обслуживания;плюс5c629cb106d71 высокие кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей;плюс5c629cb106d71 высокие кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей; понятная и простая схема работы грейс-периода;плюс5c629cb106d71 бесплатное пользование мобильным и интернет-Банком;плюс5c629cb106d71 бесплатное пользование мобильным и интернет-Банком; множество способов гашения задолженности по карте;

минус5c629cb11d4dc высокая стоимость обслуживания карты — от 1290 рублей для карты Standart, оформляемой на общих условиях до 6490 рублей в год для карты Paltiunum;плюс5c629cb106d71 высокая стоимость обслуживания карты — от 1290 рублей для карты Standart, оформляемой на общих условиях до 6490 рублей в год для карты Paltiunum;высокая комиссия за снятие наличных — 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей; С 6 июля при сумме снятия до 50 000 рублей комиссии нет! Данные изменения переводят данный «минус» карты в «плюс»минус5c629cb11d4dc большой процент на операции покупок и снятия наличных вне льготного периода — 23,99 — 39,99 % годовых;минус5c629cb11d4dc большой процент на операции покупок и снятия наличных вне льготного периода — 23,99 — 39,99 % годовых; вероятность отказа в выпуске карты со стороны Банка без объяснения причин.

Карта «100 дней без процентов» может здорово выручить и сэкономить собственные денежные средства, но только при грамотном её использовании. Начиная с достаточно высокой стоимости обслуживания и заканчивая необходимостью постоянного контроля как за окончанием действия льготного периода, так и за сроками внесения обязательного ежемесячного платежа, карточка заставляет относиться к ней как к привередливой девушке, требующей постоянной заботы и внимания. Но такое внимание и забота могут принести значительные финансовые преимущества.

Альфа банк - «100 дней без %»

Не пропустите обзоры самых выгодных банковских предложений на рынке! Подписывайтесь

, чтобы узнать о них первыми!

Чем выгодна кредитная карта «100 дней без процентов». Особенности кредита

Следует уяснить, что банк – это коммерческая организация, которая блюдет свою выгоду. Поэтому полученная вами карта принесет выгоду банку. Остается вопрос, будет ли карта выгодна вам.

Грейс-период – это то время, когда не нужно платить проценты. Исходя из наименования карты, этот период составляет 100 дней. Это не значит, что можно просто оставить деньги лежать на карте. Грейс-период включится только после того, как вы сделаете первую покупку, воспользовавшись кредитной картой, или снимете с карты наличные. Проще говоря, чтобы не платить проценты, надо пользоваться кредитом.

После того, как вы потратили часть кредита (или весь), в теле кредита оказалась брешь, равная потраченной сумме. Эту трату вы должны частично восполнить в течение платежного периода. Платежный период составляет 20 дней от момента получения карты.

Соответственно, математика проста. Приблизительный круговорот пользования картой будет выглядеть так:

  • 1 сентября вы получили карту;
  • 4 сентября потратили из кредита 5000 рублей;
  • 5 сентября включился беспроцентный период;
  • 1 октября вы получаете сообщение от банка с указанием суммы задолженности;
  • Погашаете – и так далее до истечения 100 дней.

В течение платежного периода вы должны пополнить карту минимум на 5 процентов от суммы долга. Если по истечении платежного срока вы не пополните карту, банк немедленно начнет начисление пени. Более того, банк включит проценты, и с льготами придется попрощаться.

По окончании 100 дней вы должны полностью восстановить на карте всю сумму кредита. Если взяли 50000 рублей, то через 100 дней на карте должны быть те же 50000.

При соблюдении всех условий банк сдержит обещание, и проценты за пользование кредитом вам начисляться не будут.

Сразу ответим на вопрос, а в чем тогда выгода банка?

  1. в привлечении клиента,
  2. в снятии средств за пользование картой;
  3. в процентах и пене от недобросовестных плательщиков.

Выгодно ли это? Да, если вы будете добросовестно исполнять условия кредита. Статистика показывает, что большой процент добросовестных плательщиков с удовольствием продлевает срок действия карты. В конце концов, данный кредит – это аналог пользования собственными деньгами – потратил, заработал, потратил.

Условия и хитрости пользования «соткой»

  1. Карта принесет вам большую выгоду, если вы будете употреблять ее для безналичного расчета. Съем наличных предполагает комиссию – 6,9 процентов (минимальная комиссия составляет 500 рублей)
  2. Снять наличными вы можете не более 50000 рублей в месяц.
  3. Планируя покупки с использованием карты «100 дней», как платежного средства, помните об одной тонкости. В вашем договоре с банком будет пункт, что совершив одну покупку, вы должны полностью восполнить на карте затраченные на нее средства до совершения следующей покупки. По совету бывалых лучше сделать одну большую покупку или несколько небольших за период первого месяца пользования, а потом со спокойной совестью пополнять карту.

Виды кредитных карт «100 дней» от Альфа-Банка

В настоящее время Альфа-Банк предоставляет возможность пользоваться тремя видами карт

  1. Классика – до 300 тысяч рублей;
  2. Золото – до 500 тысяч рублей;
  3. Платина – до 1 млн рублей.

Стоимость обслуживания карты варьируется в зависимости от вида карты. Так, за обслуживание «классики» взимается 1190 р/год. За «золото» – 2990 р/год. За «платину» – 5490 р/год.

Выбор карты зависит от аппетитов и дохода клиентов.

Как стать владельцем карты «100 дней»

Стать обладателем карты вы можете, если соответствуете следующим условиям:

  1. Вам не менее 18 лет.
  2. Вы – гражданин РФ.
  3. Ваш доход не менее 9000 р/мес.
  4. Вы трудоустроены.
  5. Вы не нотариус, не адвокат, не владелец ИП и не живете в общежитии. Остается только гадать, чем смущают Альфа-Банк эти категории граждан.

Если по перечисленным пунктам у вас нет проблем, то можете обращаться в банк, предоставив:

  1. Ваш паспорт. Можно дополнительно предоставить и загранпаспорт, если в нем есть отметки о выездах за рубеж – значит, вы не бедствуете.
  2. Можете предъявить и техпаспорт машины. Это плюс к вашей платежеспособности.
  3. Заявление можно оформить онлайн. Альфа-Банк предоставляет клиентам и эту возможность.

Узнать выдадут вам карту или нет можно за 12 минут (10 минут на заполнение персональных данных и две минуты нужно банку на решение о выдаче карты) перейдя по ссылке — Альфа банк — «100 дней без %»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы