Виртуальная карта Альфа-Банка

«Альфа-банк» предложил корпоративным клиентам виртуальные карты Visa для международных расчетов. Об этом в банке сообщили в среду.

Виртуальная карта — это дебетовая карта, привязанная к расчетному счету клиента-юридического лица. Карта предназначена для расчетов по всему миру, а также для оплаты заказов на иностранных сайтах для бронирования и оплаты отелей, покупки авиабилетов, аренды автомобилей.

Карта выпускается и активируется в режиме онлайн в мобильном приложении «Альфа Бизнес Мобайл», после чего ею сразу можно пользоваться, не обращаясь в отделение и не ожидая доставки пластиковой карты. Выпуск и обслуживание виртуальной карты предоставляются бесплатно.

Напомним, в мае этого года «Альфа-банк» предложил корпоративные виртуальные карты для рублевых расчетов. По словам члена правления «Альфа-банка» Дениса Осина, выпуск карт от месяца к месяцу увеличивается, объемы операций возрастают. В настоящий момент средний размер операции по виртуальной карте у клиентов-юрлиц значительно выше, чем средний размер операции по обычной пластиковой карте.

Что такое виртуальная карта, в чем ее преимущества и недостатки

В отличие от традиционных вариантов, виртуальная карта Альфа-Банк существует в электронном виде. Ее нельзя предъявить кассиру супермаркета, со счета карточки не снять денег в банкомате. Все операции можно проводить только онлайн, пользуясь номером и кодом доступа.

В чем преимущества MasterCard Virtual от Альфа-Банка? Рассмотрим ее опции с позиций пользователя.

• Отсутствие пластиковой карточки с пин-кодом. Это делает невозможной кражу. Пользователь заказывает свою виртуальную карту в интернете, там же получает коды доступа. Можно оформить одну карточку под конкретную покупку, с заданным лимитом. Ввод данных этого счета на сайте продавца не повлечет неприятных последствий: средства списываются, счет обнуляется, карта прекращает свое действие.
• Скорость оформления. Пользователю не нужно посещать офис банка или ждать почтового письма – оформление занимает считанные минуты, виртуальным счетом можно пользоваться сразу же.
• Блокировка и разблокировка. Эти действия доступны по аналогии с классическими банковскими продуктами – владелец счета может провести блокировку в кабинете интернет-банкинга.
• Лимит денежных операций. Владелец виртуальной карты Альфа-Банк самостоятельно определяет лимит средств на карточном счете. Можно установить сумму для одной покупки или нескольких.
• Безопасность платежей. Код доступа для подтверждения операции списания высылается владельцу счета на личный номер мобильного телефона.

Достоинства виртуальной карты Альфа-Банка оценили пользователи, и такой недостаток как плата за выпуск не останавливает клиентов от заказов интернет карточек.

Что касается тарифа за оформление, он составляет 49 рублей. На первый взгляд это не критичная сумма, но если карточки заказываются часто, то расходы владельца будут ощутимыми. Например, при десяти заказах в месяц сумма составит 490 рублей, что в несколько раз превышает обычные комиссии банка за пользование пластиком. Поэтому, мы рекомендуем клиентам оценивать свои расходы, соотнося их с выгодой от безопасных покупок в интернете.

Читайте также:  Обзор карты рассрочки «Вместоденег» Альфа-Банка

Что это такое?

Главное предназначение такой карты заключается в оплате покупок в торговых сетях без применения наличных средств.

Если говорить о виртуальной карте, то её используют для того, чтобы проводить безопасные расчёты в интернете, без оглашения кода карты и других реквизитов.

Возможности

Важные возможности такой карты можно описать так:

• проведение покупок онлайн;
• бронирование места в кино или гостиннице;
• покупка билета на поезд, самолёт или автобус;
• оплата связи интернет и других счетов.

Если говорить о том, что представляет собой карта в целом, то она почти не отличается от простой банковской карты.

Каждое физическое лицо может оформить на себя такую карту.

К тому же, её не выдают в руки получателю, он получает только первичную информацию, а именно:

• номер карты;
• комбинацию из трёх цифр, которая способна повысить уровень безопасности.

Как оформить?

В первую очередь, нужно определиться с банком, в котором можно получить карту. Дальше нужно оформить заявку на получение, а после подтвердить личность и внести оплату.

В этот день банк выдаст квитанцию об оплате, а уже на следующий день можно будет получить карту и реквизиты.

Важно также заранее выбрать валюту. Зачастую она соответствует той, которую используют чаще или ту, которая нужна для дальнейшей покупки. Кроме этого, необходимо указать лимит.

Пополнять счёт можно за сутки до проведения платежа, поскольку зачисление проводится в один миг.

Это можно сделать в банке, где была получена карта и в банкомате. Также важно помнить о том, что при пополнении средств снимается комиссия, именно поэтому важно продумывать, какую именно сумму клиент желает положить на карту.

Читайте, как погасить долг по кредитной карте

Где взять кредит срочно онлайн на кредитную карту? Смотрите тут.

Необходимые документы

Для получения виртуальной кредитной карты нужно иметь такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН код;
• справку о доходах.

Образец справки о доходах тут.

Предложения банков

В настоящее время наиболее выгодными можно считать предложения таких банков:

1. Русский Стандарт Online. Здесь можно оформить займ до 450 тысяч рублей, а получить реквизиты карты можно уже в день обращения. Грейс-период составляет 55 дней, а проценты по кредиту – 29%. Оформить можно по двум документам, сделать это могут лица, старше 25-ти лет.
2. Стандартная карта от Альфа-Банка. Позволяет взять до 150 000 рублей. На оформление карты уйдёт 1-2 дня. Грейс-период здесь длится до 100 дней, а доступ к такой карте можно получить при предъявлении двух документов. Оформление доступно лицам от 21 до 70 лет. А процент по кредиту составит 24,99-37,99%.

Сбербанк

Сбербанк готов предложить своим клиентам доступную стоимость обслуживания карт. Он позволяет провести безопасную оплату услуг в интернете за счёт использования электронных кошельков.

Среди преимуществ можно выделить такие:

• стоимость обслуживания в год составляет 60 рублей;
• карта даёт возможность привязки к электронным кошелькам.

Альфа-Банк

Виртуальная карта Альфа Банка имеет небольшой лимит по кредиту, а именно 150 000 рублей. Однако, здесь есть и свои преимущества, поскольку картой можно пользоваться на протяжении двух лет. А грейс-период составляет 60-100 дней.

Ренессанс

Кредитная карта от банка Ренессанс располагает множеством положительных сторон. Здесь можно оформить займ до 300 000 рублей. Для оформления потребуется только паспорт.

Другие

Как пользоваться?

Пользоваться картой очень просто. Карту применяют преимущественно для оплаты покупок в интернете.

А если есть необходимость в снятии денег, то средства нужно перевести на пластиковую карту, с которой деньги можно снять через банкомат.

Погашение долга

Погашать долг можно частями. При этом, если клиент будет делать это не в грейс-период, то за каждое внесение средств, с карты будут снимать небольшую сумму денег.

Полное погашение долга требует от клиента подачи онлайн-заявления, которое подтверждает тот факт, что все выплаты были произведены своевременно и банк больше не имеет никаких замечаний к клиенту.

Условия кредитной карты банка Билайн

являются выгодными.

Как подать заявку на кредитную карту Тинькофф банка? Пошаговая инструкция здесь.

Можно ли получить кредитную карту на дом? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести следующее:

• кредитная карта даёт возможность уберечь себя и свои деньги от хищения;
• для того, чтобы уберечь себя от трат, устанавливается лимит, его подбор производится самостоятельно;
• система СМС-банкинга весьма удобная;
• клиент сам имеет право создавать другие виртуальные карты – их количество ничем не ограничивается;
• в качестве виртуальной карты может использоваться мультивалютная карта.

Что касается недостатков, то здесь они также имеют место:

• плата за обслуживание;
• платный выпуск карты;
• комиссия при пополнении счёта;
• лимит, после того, как карта достигнет лимита, придётся завести новую.

На видео об оформлении виртуальной карты

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать ? Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. ?

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

• с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
• по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Сравнение различных виртуальных карт

Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей. Пятнадцать тысяч — это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.

Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном. Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.

Итоги сравнения виртуальных карт

Из таблицы видно, что практически у каждой карты есть какие-то свои особенности, как положительные, так и отрицательные. Откровенных лидеров и аутсайдеров, объективно, тут нельзя выделить.

На мой взгляд, удобнее всего пользоваться виртуальными карточками Сбербанка, Яндекса и AdvCash.

Карта Сбер’а удобна тем, что число клиентов Сбербанка в России очень большое. А значит, за большинство переводов/платежей можно будет расплачиваться или с минимальной комиссией или вообще без комиссии. Плюс к тому, стоимость обслуживания карты не большая, а срок — максимальный.

Карта Яндекса хорошая простой и отсутствием требований для выпуска. Также, удобно что переводы другим пользователям Яндекс.Денег можно делать без комиссии. Да и вообще, можно платить там, где карты не принимают, а Яндекс.Деньги принимают. К слову, Яндекс.Деньги сейчас очень популярна и как никогда распространена в интернете.

Карта Advanced Cash полезна тем, что она может быть номинирована в долларах. Безусловно, её плюсы оценят те, кто получает доходы на AdvCash кошелёк и те, кто хотел бы получить виртуальную карту с максимальной анонимностью.

Другие v-карты тоже хороши, но, по-своему. Много плюсов есть у карты Промсвязьбанка у QIWI. А какая карта ближе Вам?

Буду благодарен Вашему мнению, вопросам и комментариям про виртуальные карты.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

• в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
• в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
• в офисе. Этот вариант встречается редко;
• на сайте платежной системы.

Как работает виртуальная карта?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

• держатель кладет товар в корзину;
• выбирает метод оплаты перевод с карты;
• вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

• иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
• срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
• могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
• банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.