Кредитование физлиц держателей зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк является одним из лидеров в сегменте кредитования, он предлагает многочисленные программы с весьма выгодными условиями. Банк наиболее лояльно относится к участникам зарплатных проектов. Любой клиент, получающий свою зарплату или иные доходы на карту Сбербанка, может рассчитывать на льготные тарифы при обращении за заемными средствами.

Потребительские кредиты без обеспечения

Наиболее востребованы в Сбербанке потребительские кредиты, не требующие обеспечения. Максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей, а период использования кредита достигать пяти лет.

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на процентные ставки от 14,5%, а все остальные категории клиентов – от 15,5%. Заявка на кредит на общих основаниях в Сбербанке рассматривается в течение двух дней, для участников зарплатных проектов – в течение двух часов.

Кроме того, от владельцев зарплатных карт не требуется предоставление полного пакета документов, достаточно предъявить только паспорт. После получения потребительского кредита клиенты банка могут стать владельцами кредитной карты, по которой лимит заемных средств может достигать 150-200 тысяч рублей. Заем может использоваться на любые цели.

Сумма займа, предполагающего поручительство физических лиц, в Сбербанке может достигать 3 миллионов рублей. Он также может быть использован на любые цели. Для владельцев зарплатных карт требование к беспрерывности стажа на последнем месте работы льготное – минимум 3 месяца. Для остальных категорий клиентов непрерывный стаж должен превышать 6 месяцев. В случаях, когда в качестве обеспечения выступает недвижимость, сумма займа может достигать 10 миллионов, а срок кредитования — 7 лет. Кредит Сбербанка держателям зарплатных карт, требующий обеспечения, имеет минимальный размер процентных ставок — от 14,5%.

Другие варианты кредитования держателям зарплатных карт Сбербанка

В случаях, когда планируется использование ипотечной программы, владелец зарплатной карты может рассчитывать на индивидуальный подход к рассмотрению заявки и предложение привлекательных ставок – от 12,5%. Принятие решений по автокредиам для участников зарплатных проектов происходит в течение двух часов, процентные ставки предлагаются на 1% ниже в сравнении со стандартными тарифами.

Также держатель зарплатной карты может привлекать заемные средства в виде овердрафта или получать кредитку на льготных условиях.

Возможно Вас заинтересует:

Как оформить кредитную карту от Сбербанка?

Плюсы и минусы кредитов и кредитных карт для студентов

Кредит без справок и поручителей в банке Авангард

Как получить кредит на неотложные нужды в Сбербанке

Особенности оформления

Прежде чем оставлять заявку на ссуду, заранее просчитайте возможную сумму переплаты и подберите оптимальный вариант. Поможет в этом онлайн-калькулятор, расположенный на официальном сайте финансовой организации.

Держатель зарплатной карты должен заполнить следующие пункты для получения точного расчёта:

• личные сведения: пол, возраст и т.д.;
• размер желаемой суммы (от тридцати тысяч до пяти миллионов);
• наличие или отсутствие зарплатного пластика;
• дата оформления ссуды или ипотеки;
• периодичность выплат;
• размер зарплаты.

Периодически банк проводит разнообразные акции для данной категории заёмщиков, выгодные предложения отправляются с помощью СМС или e-mail-рассылок. Ссуду можно получить наличными средствами или переводом на пластик.

Условия оформления

Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов в 2019 году отличается процентными ставками и зависит от:

• типа валюты кредитного договора. Для займа в рублях процент всегда ниже;
• наличия дополнительного дохода (у заёмщика или членов его семьи). Это также уменьшает процентную ставку;
• наличия поручителя, что увеличивает размер суммы и снижает процент;
• внесения первоначального взноса в размере 15% от размера кредита при оформлении ипотеки;
• наличия созаемщика (при этом ссуда также предоставляется на более выгодных условиях).

Максимально возможная сумма и ежемесячные платежи по кредиту рассчитываются системой автоматически, исходя из размеров доходов.

Получить ссуду можно только при соблюдении следующих условий:

• наличие российского гражданства и постоянной прописки;
• возраст заемщика от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
• стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Как оформить

Для оформления займа потребуется собрать пакет документов. Участникам зарплатных проектов ссуда оформляется за короткий срок, да и количество бумаг, которые нужно предоставить, значительно меньше. Достаточно иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации.

Почему банк так лоялен к данной категории заемщиков?

• Кредитное учреждение в курсе размеров ежемесячного дохода.
• Сбербанк имеет подробную информацию о месте работы заемщика и о том, сколько времени он там работаете.
• Финансовая организация точно знает сведения о наличии постоянного дохода.
• Если клиент не будет вносить своевременно платежи, банк может принудительно удерживать деньги с зарплаты должника.

Тем, кто участвует в зарплатном проекте Сберегательного банка, можно оставить заявку через дистанционный сервис Сбербанк Онлайн. Для этого введите логин и пароль от Личного Кабинета. На главной странице найдите вкладку «Кредиты» — «Взять кредит». Далее потребуется заполнить небольшую анкету, указать параметры займа и личную информацию. Затем нажмите «Отправить», запрос рассматривается в течение двух часов. Если вынесено положительное решение, останется только посетить отделение ПАО «Сбербанк» и подписать необходимые документы.

При наличии испорченной кредитной истории и имеющихся просрочек по ранее оформленным продуктам в других банках время рассмотрения заявки может увеличиться до двух дней. Одобренная сумма перечисляется на дебетовый счёт.

Необходимые документы

Выгодное предложение формируется исходя из платежеспособности заёмщика. Для получения потребительской ссуды потребуется предоставить минимальный пакет бумаг:

• заявление-анкета. При оформлении заявки в офисе банка заранее заполнять бланк не нужно;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Преимущества кредитования для держателей зарплатных карт

Помимо сниженной процентной ставки подобная программа кредитования имеет ряд положительных моментов:

• отсутствие дополнительных комиссий;
• облегченная процедура получения денежных средств. Понадобятся только удостоверение личности и пластиковая карта, на которую перечисляется зарплата. Предоставление справки 2-НДФЛ и трудовой книжки не требуется;
• быстрое рассмотрение заявки. Обычно на это уходит не больше двух часов. К тому же можно подать запрос в режиме онлайн;
• увеличение шансов на положительное решение о выдаче ссуды;
• заемные средства перечисляются на пластик.

Также обладатели зарплатных карточек могут воспользоваться услугой «Банк на работе» и оформить заявку непосредственно на рабочем месте.

А какие преимущества от подобного сотрудничества получает финансовая организация?

• расширение клиентской базы, пользующейся услугами Сбербанка;
• надежность заемщиков. Кредитное учреждение имеет данные обо всех движениях средств на счете, знает, какую должность занимает потенциальный клиент, как давно трудится в компании-партнере. Это позволяет составить достоверную и полную картину о платежеспособности человека;
• высокий уровень безопасности. В случае образования задолженности Сберегательный банк может в принудительном порядке списать деньги (после вынесения судебного постановления).

Особенности, главные преимущества программ

Проекты, предлагаемые клиентам Сбербанка, общепринятые. Однако обладатели карт такого вида получают заемные средства на лучших условиях. В этом случае выделяют следующие положительные особенности займа:

• процент по ссуде является низким;
• заявку часто получают на расстоянии (через виртуальный сервис, по телефону) или посетив отделение банка;
• получение ответа по конкретной заявке происходит в короткие сроки;
• владелец карты должен предоставить совсем немного документов;
• не обязательно посещение отделения банка для подписания договора. Ссуда оперативно оформляется на рабочем месте.

Для этой категории заемщиков Сбербанк предлагает оптимальные предложения: акции, разные скидки. Как правило, они не идут в ассортименте услуг — их разрабатывают в отдельном порядке. Клиент может оценить свежие условия по ставкам, а также по периодичности погашения, объему ссуды. Расчет проводится на основании доходов. Применяя кредитный калькулятор Сбербанка, просто рассчитываются все показатели по кредиту самостоятельно (владельцам карт этого типа).

Если владельцу зарплатной карточки следует оформить один из ипотечных кредитов Сбербанка, можно надеяться на лучшие условия договора. Для ипотечных займов может предоставляться 1-процентная скидка (это экономия средств в случае покупки первичного жилья). Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт может оформляться в любом из отделений (не только в том, где была подана заявка). Увеличение выдачи лимита — еще один плюс. Клиент, снимающий зарплату через банковское учреждение, может получить крупную сумму, по сравнению со стандартным заемщиком.

Программы, разработанные для клиентов

Владельцам карт предлагается рассмотреть следующие предложения по кредитованию:

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• срок договора может составлять от 3 месяцев до 5 лет;
• наибольшая сумма кредита составляет 3 млн. рублей;
• для получения займа достаточно предоставить паспорт;
• возможность отправления заявки на кредит в Сбербанк Онлайн без визита в филиал Банка;
• заявка оформляется по месту работы (услуга имеет название «Банк не работает»).

Послабления в ставках можно оценить в различных кредитных продуктах. Займ наличными для потребителей предоставляется на таких условиях:

• Классическая программа: клиенту Сбербанка из зарплатной группы предлагается получить 1,5 млн. рублей (ставка 17,5-2,5%). Ставка может составлять от 22,5% до 29,5% годовых для остальных клиентов;
• программа с поручителем: получить до 3 млн. рублей (ставка составляет 16,5-22,5% годовых). Кредитные средства в этом случае для остальных заемщиков предоставляются под 21,5-28,5% годовых;
• кредит наличными (под залог оставляют недвижимость): размер займа зависит от стоимости залога (можно получить 40-50% от стоимости). Договор составляют по ставке 15,5-16,25%. Клиенты, не входящие в зарплатную категорию, кредит могут получить под 0,5% и более.

Условия для зарплатных клиентов

По классическому проекту можно получить до 1,5 млн. рублей. Если же требуется ссуда, которая превышает нужный размер, рекомендуется выбрать другое предложение. Однако может потребоваться привлечение поручителя. В отдельных случаях предоставляется залоговое имущество для получения гарантии. В таком случае обладателю зарплатной карты предлагается получить до 3 млн. рублей (при этом ставка будет снижена на 1%).

Перед тем, как отправить заявку на получение средств, рекомендуется адекватно проанализировать собственные характеристики, а также данные, все параметры и определить условия кредитования. Используя виртуальный калькулятор, эту работу можно провести очень оперативно. Для подсчета собственных возможностей рекомендуется заполнить такие пункты:

• дату выдачи, сумму займа;
• количество лет, даты погашения;
• год рождения, пол и другие личные данные;
• держатель зарплатной карты, регулярный доход, заработная плата.

Кроме того, может потребоваться указать и другую информацию, способы погашения: по степени дохода, величине займа, а также по платежу (какую именно сумму заемщик способен вносить ежемесячно).

Оформление кредита, особенности

После отправления заявки и предоставления документов заказчик может ожидать ответа от представителя банка в минимальные сроки. Решение в определенных моментах может выноситься сразу же. Чтобы процедура занимала минимальное количество времени, при себе нужно иметь:

• паспорт, форму НДФЛ-2;
• трудовой договор и справки, которые касаются трудоустройства.

Документы, перечисленные выше, чаще всего не требуется. Учреждение одобряет кредиты держателям зарплатных карт Сбербанка 2017 года (физлицам) без дополнительной информации о стабильных доходах. Специалисты лишь оценивают зарплатный проект. В определенных случаях допустима дистанционная передача заявки через виртуальный банкинг. В случае благоприятного рассмотрения заявления выполняются такие действия:

• после подписания договора на другую карту переводится оговоренная сумма;
• с периодичностью заемщик регулярно погашает конкретную сумму средств;
• если платеж не поступает вовремя, следуют штрафные санкции.

Если появилась возможность оплатить потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт раньше, он может выполнить это. Однако возвращать сразу полную сумму нельзя (только определенную часть). Это осуществляется без комиссии, а также в соответствии с договором. Все нюансы сотрудничества по потребительскому кредиту Сбербанка для зарплатного клиента прописываются в договоре.

Досрочное погашение частями может проводиться в отделении банка после того, как клиент составил и предоставил заявление. В нем должна в обязательном порядке указываться сумма, счет, а также дата предварительного погашения. Важно проследить за тем, чтобы дата раннего погашения приходилась на банковский рабочий день. Минимальная сумма раннего погашения займа является неограниченной. При этом отдельная плата за погашение раньше срока не взимается.

Если рассматривать неустойку за просроченное погашение займа, ее размер равен 20% годовых от платежа (просроченного) за период с момента просрочки, которая следует за датой выполнения обязательств (она прописана в индивидуальном договоре). Граничной является дата погашения имеющейся задолженности по составленному договору. Погашение потребительского кредита чаще всего выполняется равными платежами (их также называют аннуитетными).

Какие кредиты выдает Сбербанк

Сегодня уже никто не задается вопросом, можно ли взять кредит в Сбербанке, – банк сам информирует граждан о новых услугах путем смс-оповещений, электронных рассылок, рекламы в СМИ.

Кредитные услуги разделяются на две группы:

• единовременные займы в денежной сумме;
• кредитные карты.

У каждого типа – свое преимущество. Долгосрочные целевые ссуды выдаются наличными под сравнительно малый процент: для тех, кто планирует рассчитаться с банком быстро, переплата сверх тела кредита минимальна; для остальных выгода заключается в том, что погашение можно растянуть на длительный срок в соответствии с условиями договора. По кредитным картам действуют высокие ставки, но их компенсирует 50-дневный беспроцентный период, в течение которого можно погасить имеющуюся задолженность, не переплатив ни рубля.

Кредит предоставляется любому гражданину РФ старше 18 лет, имеющему постоянный источник дохода. Большинство кредитных карт выдают с 25 лет, однако те, кому исполнилось 18, могут оформить карту «Молодежная».

Получить кредит на карту Сбербанка или наличными можно по месту прописки или временной регистрации – с подтверждающим документом. Заявитель должен быть официально трудоустроен, иметь общий стаж за последние 5 лет не меньше года, из которых последние 6 месяцев – на одном месте работы (для держателей зарплатных карт – 3 месяца).

Потребительские кредиты Сбербанка: условия выдачи и правила оформления

Займы в денежной сумме выдаются на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальный размер кредита – 15 000 рублей, максимальный может достигать 1,5 млн.; сумма выше потребует обеспечения в виде залога или поручительства физических лиц. Ставки зависят от условий кредитного договора и составляют 14,9% –22,9%.

Чтобы оформить заявку на получение кредита в Сбербанке, нужно:

• обратиться в отделение и заполнить анкету-заявление;
• для подтверждения занятости и размера дохода предоставить справку из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ за последние полгода, и свежую – не позднее 30 дней – копию/выписку из трудовой книжки (справку, заверенную работодателем или копию контракта).
• приложить копию паспорта со всеми заполненными страницами и документ о временной регистрации.

В течение 2 дней кредитный отдел банка рассмотрит бумаги и вынесет решение по кредиту.

Заявки от физических лиц, получающих зарплату на карточку СБ, рассматриваются на особых условиях:

• достаточно заполненной анкеты и копии паспорта;
• разрешается оформить заявку в «Сбербанке Онлайн»;
• срок принятия решения сокращается до 2 часов.

Некоторые кредиты требуют поручительства – если речь идет о сумме, превышающей 1,5 млн., без него не обойтись. Поручители (1 или 2 – в зависимости от размера и срока ссуды) обязаны быть платежеспособными гражданами РФ, которые имеют постоянный источник дохода – от них также потребуются официальные справки с места работа.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Сумма лимита и процент зависит от типа кредитной карты и текущего предложения Сбербанка.

• Ставки варьируют от 25,9% до 33,9%. Минимальные устанавливаются для зарплатных клиентов и для тех, кто получил входящее предложение от Сбербанка по электронке или смс.
• Карты массового спроса лимитируются до 300 тысяч, индивидуальные предложения – до 600 тысяч рублей. Кредитный лимит по карте «Молодежная» не превышает 200 000. Фактический же размер определяется сотрудниками банка при рассмотрении анкеты.

Выпуск кредитной карты возможен только после одобрения заявки от клиента. Подать ее можно в любом отделении банка по месту прописки или регистрации. Для этого потребуются следующие документы:

• заполненная анкета-заявление клиента;
• копия паспорта;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или/и справка о размере пенсии;
• копия трудовой книжки за последние 5 лет или со дня начала профессиональной деятельности (или справка от работодателя, копия трудового договора или контракта).

Заявление на выпуск кредитных карт рассматривается в течение 2 рабочих дней.

Владельцам зарплатных счетов карты оформляются без справок с места работы – понадобится только паспорт и заполненная анкета-заявка. Кроме того, они вправе оформить карту «Momentum» с лимитом до 120 тыс. рублей под минимальный % – 25,9.

Как взять несколько кредитов в Сбербанке

Иногда после получения займа возникает потребность в дополнительной сумме. Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если первый еще не погашен? Да, и сделать это возможно несколькими способами.

1. Оформить дополнительный кредитный продукт. Если вы погашаете задолженность по наличной ссуде, то можете подать заявление на выпуск кредитной карты – и наоборот. Положительная история платежей увеличит шансы на получение нужной суммы.
2. Подать заявку на повторный кредит. Сбербанк принимает документы и рассматривает их: если размер заработной платы позволяет погашать два кредита сразу, а в истории нет просроченных платежей, банк принимает положительное решение по заявке.
3. Взять ещё один заем с рефинансированием, т.е. с погашением полученной ранее суммы (всего до 5 кредитов, включая оформленные в сторонних банках). Максимальная общая сумма кредитов для рефинансирования – 1 млн. рублей.

Получить ссуду на личные нужды при наличии постоянного места работы и официального заработка не так уж сложно. Держатели зарплатных карт могут оформить заявку на кредит через «Сбербанк Онлайн», а безработные граждане с регулярным доходом в виде гонораров, дивидендов, пенсии и т.п., вправе рассчитывать на положительное решение по кредитной заявке, если имеют накопительные или депозитные вклады.

Особенности кредитования

Наличие зарплатного «пластика» значительно упрощает процесс рассмотрения заявки на получения кредитных средств.

Операции по таким кредитным сделкам обоюдовыгодны и для Сбербанка, и для «зарплатника».

Кредитоспособность такого клиента финансовое учреждение может легко проверить и просчитать, так как зарплата его зачисляется на карту в банке-кредиторе.

А в случае допущения заемщиком просрочки по кредитному договору, банк может списать денежные средства в счет погашения образовавшейся просроченной задолженности со счета карты.

Замечание специалиста: действия по безакцептному списанию очередного ежемесячного платежа по займу, а также неуплаченного по сроку транша оговаривается в кредитном договоре.

Обладатель заработной карточки может оформить потребительский кредит, как с обеспечением, так и без него. Представление поручительства также не является необходимым условием для выдачи займа.

Подать заявление и заключить кредитное соглашение владелец заработной карточки может в любом отделении или офисе Сбербанка.

Обладатель пластиковой зарплатной карты может воспользоваться удобным банковским сервисом «Банк на работе» — осуществить заполнение бланка на выдачу кредита непосредственно на рабочем месте.

Представитель Сберегательного банка по желанию клиента может встретиться с ним и поможет заполнить все необходимые документы на займ в любое свободное от работы время, например, в обеденный перерыв.

А уверенным пользователям персонального компьютера, при подключенной услуге «Сбербанк онлайн» к пластику, возможна круглосуточная подача заявки на получение кредитных денежных средств.

Обратите внимание: наличие кредитной истории облегчает принятие решения банком-кредитором по выдаче займа.

Единственными документами к предъявлению кредитному специалисту являются паспорт и сама зарплатная карта Сбербанка. Приятными и полезными преференциями кредитования в рамках зарплатного проекта являются пониженная процентная ставка и минимальные сроки рассмотрения заявки.

Работникам предприятия, получающим вознаграждение за труд на карточный счет в банке, возможно одобрение большего лимита выдачи кредита, чем заявленный, по сравнению с обычным заемщиком. Вероятность принятия положительного решения на выдачу займа в рамках зарплатного проекта в несколько раз больше, чем при обычном режиме одобрения.

Виды кредитных продуктов для «зарплатников»

Для держателей заработных карт определены специальные, особые правила и условия при кредитовании.

Самыми востребованными и распространенными кредитными продуктами среди работников предприятий и организаций являются:

• Потребительский кредит:
  • целевое назначение – выдается на любые цели;
  • срок действия кредитного договора – от трех до шестидесяти месяцев;
  • минимальный пакет документов (общегражданский паспорт и дебетовая карта);
  • низкая процентная ставка – от 14,0 % годовых;
  • лимит выдачи лежит в пределах от 15,0 тысяч рублей до 3,0 миллионов рублей;
  • максимально быстрое одобрение – в течение двух часов;
  • отсутствие всевозможных комиссионных платежей и предоставления поручительства физических лиц;
  • выдача кредитных средств осуществляется в любом офисе Сбербанка по желанию клиента;
  • возможность оформления заявки онлайн на кредитование без похода в отделение кредитной организации, а также на рабочем месте клиента.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оформить карту Сбербанка онлайн.

Статью о порядке замены карты Сбербанка с истекшим сроком действия читайте здесь.

• Кредит на приобретение жилья:
  • одобрение кредитной заявки от 2-х до десяти дней;
  • первый взнос начинает свой отсчет от 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • продолжительность ипотеки — от 3-х месяцев до тридцати лет;
  • обеспечением ипотечных обязательств может быть, как приобретаемое жилье, так и любое другое недвижимое имущество;
  • минимальная ставка по кредиту – от 11,0 процентов годовых;
  • возможность заключения кредитного договора в различной валюте – в евро, в долларах, в рублях;
  • комиссионные платы по выдаче займа не предусмотрены.
• Рефинансирование кредитных обязательств, имеющихся в других финансовых организациях:
  • совершается для потребительского займа под учетный процент от 16% годовых и ограничен сроком до 5-ти лет;
  • для жилищных кредитов переоформление осуществляется на тридцатилетний срок и под процентную ставку от 15,5 % годовых.

Следует знать: пониженные процентные ставки применяются для кредитных обязательств, заключенных на минимальные сроки.

Если вам работодатель перечисляет заработную плату на пластиковую карту Сбербанка России, то при возникновении необходимости в заемных средствах следует обратиться именно в обслуживающий банк. Получение кредита на самых выгоднейших условиях вам гарантировано как участнику зарплатного проекта.

Смотрите видео, в котором, среди прочего, разъясняются особенности выдачи кредитов Сбербанка физическим лицам, держателям зарплатных карт: