Особенности карты Аэрофлот Visa: преимущества и недостатки | Карты Сбербанка | Epayinfo.ru

Особенности карты Аэрофлот Visa: преимущества и недостатки

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold5c5d577c96b02

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Содержание
  1. Карта Visa Gold Сбербанка: преимущества недостатки
  2. Visa Gold кредитная карта Сбербанка: преимущества
  3. Дебетовая карта Visa Gold Сбербанка: преимущества и недостатки
  4. Visa Gold Аэрофлотот Сбербанка: преимущества
  5. Преимущества золотой карты
  6. Золотая дебетовая карта
  7. Обзор кредитных карт
  8.  Основные плюсы
  9.  Использование карты
  10.  Безопасность
  11.  Требования для получения Визы Голд
  12. Классические карты Сбербанк
  13. Золотые и платиновые карты Сбербанк
  14. Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка
  15. Золотая карта Сбербанка Виза
  16. Золотая карта мир
  17. Золотая зарплатная карта 
  18. Золотая карта Аэрофлот 
  19. Лимит снятия наличных по золотой карте Сбербанка
  20. Скидки по золотой карте Сбербанка
  21. Отзывы по золотой карте Сбербанка Виза Голд
  22. Интересное по теме:
  23. Золотая кредитная карта
  24. Золотая карта ВТБ
  25. Кредитная карта Сбербанк
  26. Что такое «Платежная система»
  27. Привилегии и особенности карты
  28. Плюсы и минусы
  29. Как оформить
  30. Условия погашения
  31. Акция Сбербанка «Больше бонусов»
  32. Как потратить бонусные мили Аэрофлот с карты?
  33. Материалы по теме
  34. Для чего нужна валютная карта?
  35. Особенности валютных карт
  36. Плюсы и минусы

Карта Visa Gold Сбербанка: преимущества недостатки

Карты класса Gold выпускаются в двух системах Visa и MasterCard. Кроме того, они бывают кредитными и дебетовыми. Именно поэтому разбираться в преимуществах и недостатках лучше в зависимости от вида карты.

Visa Gold кредитная карта Сбербанка: преимущества

Кредитные карты пользуются особым спросом. Однако карта Gold часто отпугивает потенциальных клиентов. Они не знают всех ее преимуществ и сомневаются в выгоде. Многие боятся, что вместе с такой статусной картой, они приобретут массу ненужных трат и проблем. Преимущества же карты золотого цвета не всегда очевидны. Однако они есть:

  • счет карты может быть в валюте или рублях;
  • бонусы действуют, например, по программе «Спасибо»;
  • есть электронная система защиты ;
  • возможность использования за границей, причем, есть и возможность снятия денежных средств в экстренном режиме при потере карты;
  • возможность получения бесплатного обслуживания;
  • лимит до 300 тысяч рублей и срок беспроцентного использования 50 суток;
  • получение бонусов и скидок от системы Visa;
  • пониженная процентная ставка по сравнению со средней действующей;
  • возможность привязки к электронным кошелькам и т.д.

Окончательные условия карты Visa Gold Сбербанка лучше уточнять непосредственно при оформлении.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредитной карты Visa Gold Сбербанк и индивидуальный подход к каждому ее получателю, есть и некоторые недостатки:

  • невозможность оформления дополнительных карт;
  • особые условия получения и требования к кандидату.

Таким образом, кредитная карта Visa Gold Сбербанк обладает большим количеством преимуществ, чем недостатков.

Дебетовая карта Visa Gold Сбербанка: преимущества и недостатки

Наравне в кредитными, сегодня Сбербанк выпускает дебетовые карты Visa Gold. Они также обладают некоторыми особенностями по сравнению с другими предложениями. Дебетовая карта Visa Gold Сбербанка отличается преимуществами:

  • использование бонусных программ;
  • возможность использования в качестве зарплатной карты;
  • ведение счета, как в рублях, так и в валюте;
  • современная система защиты;
  • возможность выпуска дополнительных карт;
  • возможность получать скидки и преимущества от системы Visa;
  • возможность беспроблемного использования за рубежом и снятия денег в случае утери карты.

Если говорить о недостатках дебетовой карты Visa Gold Сбербанк, то самым существенным из них является платное обслуживание 3000 рублей. Однако учитывая возможности карты, эти деньги – не такая большая сумма.

Visa Gold Аэрофлотот Сбербанка: преимущества

Существуют кредитный и дебетовые карты Visa Gold Аэрофлот от Сбербанка. Каковы же их отличительные особенности и в чем преимущества перед другими золотыми картами?

Они отличаются тем, что партнером является компания Аэрофлот и при использовании карты, накапливаются так называемые мили. Чем больше пользуешься такой картой, тем большее количество миль накапливается и их можно использовать для получения скидок на перелеты авиакомпанией Аэрофлот. Принцип прост – чем больше миль, тем большее расстояние можно преодолевать бесплатно.

 Точную схему обмена потраченных средств на мили можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold Аэрофлот отличается такими же преимуществами, как и другие золотые карты: пониженная процентная ставка, большой срок льготного использования и т.д. Однако она не бесплатна по обслуживанию и не поддерживает другие бонусные программы. Дебетовая карта также предусматривает начисление миль за использование и рассчитана на определенный круг лиц.

Прежде всего, держателем золотой карты Сбербанк Аэрофлот выгодно быть тем, кто часто совершает перелеты авиатранспортом.

Таким образом, карты Visa Gold Сбербанка очень выгодны при определенных условиях. Тем, кто часто выезжает за пределы страны, активно пользуется банковскими продуктами и летает самолетами Аэрофлота, такая карта очень выгодна.

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

 Основные плюсы

Что же мы получаем, помимо некоего эфемерного привилегированного статуса? Ведь обслуживание влетает в копеечку, обходясь в 3000-3500 рублей ежегодно! Посмотрим на те преимущества, которые предоставляются за эту плату:

  1.  Нет лимитов по овердрафту, то есть, если вам потребуются средства, вы сможете снять их в нужном объёме, когда захотите.
  2.  На счёте могут лежать средства в любой из мировых валют. Благодаря этому ими можно будет легко пользоваться практически в любой стране мира.
  3.  В любом отделении Сбербанка за рубежом помогут решить проблемы с Визой Голд, если у вас они вдруг начались.
  4.  По программе Countdown вы можете получить различные скидки и бонусы более чем в 30 различных странах.
  5.  Для пользователей доступны любые предоставляемые Сбербанком услуги удалённого доступа.
  6.  В случае проблем, например, утраты карты либо пин-кода, в любом отделении Сбербанка за рубежом проведут бесплатную обработку счёта, и вы сможете получить деньги. Если же ваша карта другой категории, то придётся заплатить за экстренные услуги 1000 рублей.
  7.  Предоставляются лучшие условия по зачислению средств – обычно оно происходит максимально оперативно, и срок ожидания не превышает нескольких часов.

И, отдельно, для кредитной карты:

  1.  Кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей.
  2.  Возможно снятие наличных, за это взимается комиссия в размере 3%. Если средства снимаются при помощи других банков, то комиссия возрастает до 4%.

 Использование карты

Она действительна в течение трёх лет, как и большинство других подобных продуктов Сбербанка. Каждый год необходимо вносить сумму в размере 3000 рублей для стандартных, либо 3500 для кобрендинговых вариантов.

После истечения трёхлетнего срока можно либо закрыть свой счёт, либо заключить договор заново. Досрочная замена также возможна – платить комиссию за это не потребуется. Карта Сбербанка Виза Голд имеет ещё одно важное преимущество, а именно, у неё довольно высокий лимит на снятие средств – она позволяет снять до 300 тысяч рублей каждые сутки, и до 3 миллионов за месяц. При превышении данного ограничения комиссия равняется 0,5%, или 1%, если операции проводятся при помощи других банковских учреждений.

Пополнять её можно несколькими способами:

  •  Непосредственно в отделении.
  •  Внеся наличные через терминал.
  •  С другого счёта, воспользовавшись банкоматами или терминалами, либо через интернет, воспользовавшись приложениями Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.
  •  Переводом со счёта в другом банке. Для их осуществления будут нужны все реквизиты и ФИО владельца.
  •  Воспользовавшись системой Visa Direct – либо через терминалы и банкоматы, либо онлайн. В этом случае будет нужен лишь номер вашей карты.

 Безопасность

Уровень безопасности для этих карт повышен по сравнению с обычным: помимо обычного CVV кода используются также электронный чип и VbV-код. В отличие от CVV, он не написан на карте, а должен быть отослан на ваш телефон по запросу.

 Требования для получения Визы Голд

Для дебетовой:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка на территории, которая обслуживается отделением Сбербанка;
  • возраст от 18 лет. В присутствии заявителя существует возможность оформить карту и на ребёнка, достигшего семилетнего возраста.

Для кредитной:

Первые два требования аналогичны уже изложенным для дебетовой карты.

  • возраст – 21-65 лет;
  • наличие трудового стажа – по меньшей мере год за последние пять лет, и полгода на нынешнем месте работы.

Если вы имеете зарплатную или дебетовую карту Сбербанк, являетесь добросовестным заёмщиком банка, то можете обеспечить себе льготные условия получения.

Классические карты Сбербанк

Есть 4 варианта стандартных карт:

  • Классическая. Стоимость открытия (включая первый год обслуживания) составляет 750 рублей. Далее, ежегодная оплата составит 450 руб. При этом клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic (для этих платежных систем действуют долларовые и рублевые счета, а также евро) или «МИР» (только национальная валюта). Если клиенту потребуется, то он может заказать дополнительную карту, за выпуск которой нужно будет отдать 450 рублей (и по 300 рублей каждый последующий год). Месячный лимит на снятие денежных средств составляет 1 500 000.
  • С дизайном на выбор. Стоимость обслуживания и лимит на выдачу средств такие же, как и у обычной классической карты. Однако такая карта не выпускается с привязкой к платежной системе «МИР». Соответственно ее максимальный срок действия составляет 3 года.
  • «Аэрофлот». Стоимость первого года обслуживания такой классической карты составит 900 рублей и по 600 руб. за каждый последующий год. «Аэрофлот» работает исключительно через платежную систему «Виза». Это означает, что срок действия такой Visa Classic будет составлять 3 года. Лимит на вывод средств такой же, как и других карт этого типа.
  • «Подари жизнь». Также возможно открыть только с привязкой к платежной системе «Виза». Стоимость оформления составит 1 000 рублей и по 450 руб. последующие годы. Счет можно открыть только в национальной валюте.

Для всех продуктов действует бонусная система «Спасибо» от Сбербанка. Однако программы «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «Дизайн на выбор» имеют дополнительные особенности. Например, тем, кто совершает частые перелеты, будет выгодно копить мили. По тарифу «Аэрофлот» можно получать по 1 миле за каждые потраченные 60 рублей (при первом открытии такой карты клиент получает 500 миль в подарок).

Полезно! Классические карточки с дизайном на выбор позволяют выбрать из 200 вариантов стильного оформления.

Тем, кто хочет заняться благотворительностью будет интересна программа «Подари жизнь». В этом случае при оплате товаров и услуг 0,3% от покупки идет в фонд по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей.

Таким образом, клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic или карту, работающую с национальной платежной системой «МИР». Однако в этом случае в месяц можно будет снимать не более 1,5 миллиона наличными и придерживаться ежедневных лимитов. Если доходы больше, то стоит рассмотреть другие варианты.

Золотые и платиновые карты Сбербанк

В этом случае клиентам также доступно несколько тарифов на выбор:

  • Золотая карта. До конца 2018 года, этот пластик можно открыть за 1 500 рублей. Последующие годы (от 3 до 5 лет в зависимости от платежной системы) обслуживание будет стоить 3 000 рублей (ежегодно). Карта может быть привязана к долларовому, рублевому счету или евро (если оформлен «МИР», то счет может быть только в рублях). Максимальной порог ежемесячного снятия денежных средств составит 3 000 000.
  • «Аэрофлот». Такая золотая карта от Сбербанка обойдется в 3 500 рублей (за последующие годы сумма обслуживания будет такой же, как и у обычной Золотой). Пластик такого типа может быть привязан только к платежной системе «Виза». Счет может быть в евро, долларах или рублях. Ограничение по ежемесячному снятию денежных средств также составит до 3 000 000.
  • «Подари Жизнь» золотая. Такая карточка будет чуть дороже – 4 000 рублей за первый год и по 3 000 руб. за каждый последующий год, в течении 3 лет. Карта также может быть только Visa, но с небольшим изменением – допустимая валюта исключительно рубли. Лимит на снятия денежных средств такой же, как и в первых двух случаях.
  • «Подари жизнь» платиновая. Это самая дорогая премиальная карта, стоимость которой составит 15 000 рублей (за последующее использование нужно платить по 10 000 рублей ежегодно). При этом карточка также привязывается только к Visa и национальной валюте. Максимальный лимит на снятие наличных – 5 000 000.

Исходя из этого становится очевидно, что с золотыми и платиновыми карточками можно снимать больше наличных средств в месяц. Есть у «простых» и премиальных карт и другие отличия.

Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка

В 2018 году большинство отечественных финансовых продуктов, которые предлагают банки, имеют преимущества и недостатки. Также дело обстоит и с дебетовой или кредитной золотой картой Сбербанка. Учитывая все отзывы об использовании финансового продукта, следует рассмотреть в отдельности плюсы и минусы от использования данным финансовым продуктом. Начать рассмотрение следует с преимуществ:

  • карточка имеет дополнительные бонусные программы;
  • по кредитной карте присутствуют достаточно выгодные условия ссуды;
  • при регулярном использовании продукта, стоимость обслуживания нулевая;
  • достаточно крупный кредитный лимит 600 тысяч рублей в сравнении со многими иными предложениями;
  • открывает широкие возможности использования, как в России, так и за рубежом, позволяя совершать покупки и накапливать за это бонусы, при этом имеется возможность подключения долларового счета, что позволит вам использовать мировую валюту при туристических или командировочных поездках;
  • наличие льготного периода кредитования в 50 дней, что позволит вам своевременно пополнять карточку без каких-либо процентов.

Таким образом, мы рассмотрели что дает держателю именная золотая кредитная карта от финансового учреждения Сбербанк. Хотите изучить подробные условия оформления кредитной карты Сбербанка? Читайте об этом в нашей статье! Также дополнительно следует рассмотреть зачем нужна подобная карточка, и какие у нее имеются минусы:

  1. В сравнении с другими банками небольшой льготный период кредитования;
  2. Некоторые финансовые учреждения предлагают более крупный кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  3. При нерациональном использовании карты предстоит оплатить ее годовое обслуживание;
  4. Для оформления золотой карты необходимо быть постоянным клиентом банка.

Золотая карта Сбербанка Виза

Золотая кредитная карточка сбербанка выпускается в платежных системах Виза и МастерКард Голд. Для держателей этого финансового инструмента предусмотрено начисление дополнительных бонусов. Бонусы можно использовать как платежные средства при совершении очередной покупки. Иными словами, за каждую совершенную транзакцию вам начисляется 0,5% бонусов от суммы покупки, это главное отличие золотой карты от классической кредитной карточки. При начислении бонусов в год, вы можете совершать на них различные покупки, при этом один бонусный балл равняется одному рублю.

Данная услуга абсолютно бесплатная, к тому же ее не требуется оформлять, так как она идет в стартовом комплекте золотой кредитной карты. Рассмотрим, как выглядит данная функция на практике, кому выдается кредитная карточка, а также стоимость обслуживания:

  1. Основные функции золотой кредитной карты – это отложенные платежи при совершении покупки;
  2. Карточка имеет характерное золотистое покрытие;
  3. Предоставляется финансовый продукт для постоянных клиентов Сбербанка, которые не имеют действующих просрочек по кредитам и их доход позволяет дополнительно иметь золотую кредитку;
  4. Стоимость обслуживания карты может быть как абсолютно бесплатной, так и обойтись в 3 тысячи рублей ежегодно, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь кредитными средствами.

Золотая карта мир

В последнее время все чаще можно встретить на отечественном рынке финансовых услуг карты «мир» – это разработки отечественных финансовых систем, которые должны прийти на смену традиционным платежным инструментам Виза и МастерКард. В настоящее время золотая карта мир доступна только для бюджетников, которые регулярно получают денежные средства на счета Сбербанка. Однако, в ближайшее время планируется выпуск золотых кредитных карт этой платежной системы.

Золотая зарплатная карта 

Финансовое учреждение Сбербанк, предлагает для некоторых своих сотрудников возможность оформления золотой дебетовой карты, куда будет начисляться заработная плата, и будет дополнительно иметься кредитный лимит. Рассмотрим более подробно условия предоставления данного продукта:

  1. Держатель карты должен быть регулярным клиентом финансового учреждения;
  2. Достаточно часто карточка предоставляется для сотрудников Сбербанка;
  3. Годовое обслуживание по карте зависит от величины используемых кредитных средств и варьируется от 0 до 3000 рублей;
  4. По карточке действует специальная бонусная программа предоставления кредитного лимита.

Иными словами, держатель такой карты имеет в одной пластиковой карте сразу два платежных инструмента, а именно зарплатную карту и кредитный лимит, который предоставляется со всеми условиями золотых карт от Сбербанка.

Золотая карта Аэрофлот 

Для постоянных клиентов Сбербанка, которые являются держателями кредитной классической карты «Аэрофлот», в 2018 году будет выпущен специальный продукт, а именно золотая кредитная карта, где также будут учитываться мили и начисляться бонусы. При этом существенно увеличится кредитный лимит и снизится возможная стоимость обслуживания карты.

Лимит снятия наличных по золотой карте Сбербанка

Достаточно часто для держателей кредитной карты может возникнуть острая необходимость снятия средств с карточки. Рассмотрим условия обналичивания средств по золотой карте Сбербанка:

  • в сутки допускается снятие не более 10% от остатка на кредитном счете;
  • в месяц лимит снятия средств не ограничен;
  • процент за снятие для держателей золотой карты предусмотрен лишь при обналичивании средств в терминалах иных банков;
  • при снятии средств через банкоматы Сбербанка или его партнеров, льготный период кредитования не обнуляется.

Такие лимиты на снятие средств действуют для всех держателей золотой кредитной карты от финансового учреждения Сбербанк.

О предложениях по золотой карте от банка ВТБ, узнайте в нашей статье.

Скидки по золотой карте Сбербанка

Для держателей этого финансового продукта имеются преимущества в сравнении с обладателями классической кредитной карты, а именно:

  1. Дополнительные бонусы при покупках в магазинах партнеров.
  2. Золотая кредитная карта является скидочкой картой у большинства партнеров учреждения.
  3. Дополнительно после каждой покупки начисляются бонусы.
  4. При оплате золотой картой в магазинах партнеров, клиент финансового учреждения может принять участие в дополнительных акциях.

Отзывы по золотой карте Сбербанка Виза Голд

В настоящее время всемирная сеть интернет содержит массу разнообразных отзывов от пользователей того или иного финансового продукта. Не стала исключением и золотая карта Сбербанка. Рассмотрим некоторые из них:

«На первый взгляд крайне интересное предложение от надежного банка России, нравится наличие бонусной программы, однако, карта при всех ее положительных сторонах выглядит недоработанной, поэтому мое мнение о ней нейтральное, так как на рынке кредитования имеются более выгодные предложения и наоборот неудовлетворительные финансовые продукты.»Елена, 44 года (Москва)

«Имеются два отрицательных момента, а именно: короткий период льготного предоставления кредитных средств и небольшой лимит по карте в 600 тысяч, который невозможно увеличить.»

Николай, 29 лет (Ярославль)

«С одной стороны удобно обращаться данной карточкой, с другой — крайне невыгодно ее держать при себе, если кредитные средства не требуются, так как оплата ежегодного обслуживания в 3 тысячи рублей — это достаточно дорого.»

Софья, 36 лет (Иркутск)

Привилегия использования золотой кредитной карты от самого надежного финансового учреждения Российской Федерации доступна не каждому. Специальный продукт предоставляется лишь для постоянных клиентов учреждения, которые не имеют просрочек по кредитным обязательствам. Дополнительно золотая карта открывает возможность подключения валютного счета, как правило – это доллар. Эта функция позволяет соотечественникам легко использовать доступный кредитный лимит за границей при поездке в командировку или на отдых, совершая операцию по снятию средств в любом мировом банкомате. Оформление карточки возможно в любом отделении, однако имеется один вопрос, а именно, допустит ли система оформление финансового продукта именно для вас.

Также со всеми возможностями золотой карты вы можете ознакомиться в нашем видео:

Интересное по теме:

5c5d577d13462

Золотая кредитная карта

5c5d577d13462

Золотая карта ВТБ

5c5d577d13462

Кредитная карта Сбербанк

Что такое «Платежная система»

Содержание статьи

  • Что такое «Платежная система»
  • Какие существуют виды платежных систем
  • Привилегии и особенности карты
  • Условия пользования и проценты
  • Плюсы и минусы
  • Как оформить
  • Акция Сбербанка «Больше бонусов»
  • Отзыв о карте: реальная история

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?».

Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами.

Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  1. Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  2. Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  3. Системой всегда гарантируется анонимность;
  4. Высокий уровень безопасности;
  5. Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать.

Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции.

Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Привилегии и особенности карты

Премиальные платиновые карты Сбербанк Премьер – это вид дебетовых счетов. Оформить договор можно при личном обращении в банк в возрасте от 18 лет. Стоимость годового обслуживания составляет 4900 рублей в год. Срок действия пластика 3 года.

В рамках пакета, клиент может бесплатно оформить до 5 премиальных дебетовых карт Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер, для себя и близких людей.

В рамках программы «Сбербанк Премьер» крупнейший банк РФ выпустил сразу 3 премиальные банковские карты, держатели которых получат особые преимущества:

  • повышенную защиту и безопасность средств и личной информации;
  • страхование жизни за рубежом, а также лицевого счета;
  • участие в других страховых программах;
  • дополнительные скидки и привилегии;
  • возможность оплачивать услуги дистанционно: VISA PayPass и PayWave;
  • целый ряд дополнительных услуг: Priority Pass, Консьерж, целый пакет Премьер и другие;
  • вывод средств в дочерних банках за рубежом с минимальной комиссией.

Держатели «Черных» карт, которые изготавливаются из углерода – это представители особого статуса и высокого уровня достатка, которые ежегодно выплачивают $495 на содержание карты. За эти деньги владелец получает особые привилегии:

  1. бесплатные услуги консьержа в режиме 24/7;
  2. свободное посещение 350 VIP-залов во всех аэропортах РФ (200 городов);
  3. увеличен размер страховой выплаты, который достигает $250 000;
  4. возврат 1% потраченных средств на любые виды покупок и оплаты услуг;
  5. повышенная защита от несанкционированного пользования – взломать карту невозможно;
  6. процентная ставка по кредитам составляет – 19.5%.

Оформить премиальную карту могут только те клиенты, которые получили персональный запрос от банка по СМС, электронной почте или звонком сотрудника банка.

Для этого не нужно оформлять целый пакет услуг. Новым держателям карт Сбербанк не выдвигает требования по поддержанию минимальной суммы средств на остатке или в обороте.

По программам Visa Signature и MasterCard World Black Edition Сбербанк акцентирует внимание на наличии больших бонусов, в рамках которых возвращается до 10% от суммы покупок.

Продукт предполагает наличие увеличенного кредитного лимита. Кредитка удобна для использования при поездках за границу.

Премиальная карта Сбербанка обеспечивает такие виды сервисного обслуживания:

  • выделяется персональный менеджер;
  • бесплатная консультационная линия поддержки «Сбербанк премьер»;
  • большая сеть точек премиального обслуживания (более 200 пунктов только в Москве).

Премиальная карта mastercard black edition Сбербанка не предусматривает выпуск дополнительных карт. По продукту Visa Signature этой услуги так же нет.

Плюсы и минусы

Поскольку этот вид продукта внедрен не так давно, пользователи еще не все успели оценить насколько выгодны условия. Эти кредитки больше подходят для пользователей, у которых движение средств в месяц превышает сумм 150 000 рублей. Наиболее выгодно пользоваться безналичным способом оплаты, поскольку за это начисляются премиальные баллы.Карты класса премиум дают такие преимущества клиентам:

  1. Защита и безопасность, задействована технология 3D Scure.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Увеличенный кредитный лимит в сравнении с классическими условиями.
  4. Страхование средств при выезде за рубеж, территория действия – весь мир.
  5. Наличие дополнительных страховых программ (защита покупок, расширенная гарантия).
  6. Множество скидок, акций и привилегий при осуществлении покупок в магазинах, ресторанах, отелях, аэропортах.
  7. Поддержка бесконтактных платежей Visa PayWave и PayPass.
  8. Подключение «Priority Pass».
  9. Управление счетом при помощи приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
  10. Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях.

Сразу можно сказать, что только при активном пользовании, клиент сможет оценить все преимущества карты. Если не снимать средства, но счет был активирован, то плата за обслуживание все равно взимается.

Среди недостатков отмечают:

  • нет дополнительных карт;
  • получение только в отделении банка;
  • дорогое ежегодное обслуживание (комиссия);
  • высокие санкции за пропуск платежа;
  • не всем клиентам доступно такое предложение.

Получить пластик премиум класса удается только «избранным» клиентам, к примеру тем, у кого в Сбербанке размещен зарплатный проект или депозит.

В целом, данные условия могут быть интересными как физическим лицам, так и бизнесменам, активно совершающим безналичные расчеты и совершающим частые перелеты за границу.

Как оформить

Договор заключается согласно заявлению клиента. На сайте банка можно подать заявку онлайн. В этом случае заемщик должен иметь доступ в личный кабинет клиента либо пройти несложную регистрацию в системе.

Заключение сделки осуществляется только при личном присутствии клиента в отделении. Активировать счет можно уже в день выдачи пластика на руки.

Премиальная кредитная карта Сбербанка предоставляется если заемщик соответствует таким требованиям:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 21 до 65 лет.
  3. Наличие регистрации на территории РФ;
  4. Стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 1 года непрерывно (за последние 5 лет) и минимум 6 месяцев непрерывного стажа.

Visa Signature Аэрофлот предоставляется исключительно по персональному предложению банка. Это может быть смс-информирование, письменное уведомление или личный звонок от сотрудника банка.

Условия погашения

Премиальная карта виза Сбербанк удобна в использовании еще тем, что отсутствует требование к сумме минимальной суммы платежа.

Однако, кредитный лимит также распространяется только на безналичные операции. Также следует помнить о том, что деньги нужно платить до конца платежного периода (он составляет 1 месяц).

Внести средства можно с другого денежного счета, через банкоматы и терминалы или при помощи мобильного банка.

Акция Сбербанка «Больше бонусов»

Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах.

Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использования для оплаты товаров и услуг по всему миру.

В феврале 2017 года Сбербанк выпустил дебетовый вариант премиальных карт Visa с повышенным кэшбэком до 10% «Спасибо» от стоимости совершенных покупок.

Проект вызвали «Большие бонусы» и он вызвал интерес среди потенциальных держателей. За полгода было привлечено более 80 000 клиентов.

Поэтому Сбербанком было принято решение о расширении карточного предложения. Позже линейка продуктов с акционными «большими бонусами» обновилась и 3 марта 2018 года к дебетовой Visa Platinum добавились кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition.

Они отличаются пониженными на 4-8 п.п. ставками на кредитование и повышенным в пять раз кредитным лимитом, по сравнению с аналогичными предложениями. По этим картам действует льготный период до 50 дней.

Присоединиться к акции с повышенным возвратом «Спасибо» могут как текущие владельцы премиальных карт Сбербанка, так и новые.

Для оформления не требуется подключаться к пакету «Премьер» услуг, нет необходимости поддерживать минимальный остаток на картсчете или уровень ежемесячного оборота.

Конвертация накопленных «Спасибо» проводится по курсу 1 бонус равен 1 рублю. С точки зрения кэшбэка, карты линейки «с большими бонусами» лучшие, среди предложений этого эмитента.

«Большие бонусы» в размере до 10% от истраченных денег – это основная фишка этих карт Сбербанка.

Возмещение происходит по следующей схеме: процент поощрения от суммы совершенной операции плюс 0,5% в рамках бонусной Программы Спасибо. Максимальный бонус равен 10% от суммы покупки. В разрезе категорий это выглядит следующим образом:

  • 10%: в соотношении 9,5% поощрения для автозаправок и мобильных приложений Gett® и «Яндекс.Такси»® плюс 0,5% по программе Спасибо;
  • 5%: в соотношении 4,5% по оплатам в кафе и ресторанах плюс 0,5%, соответственно;
  • 1,5%: в соотношении 1% на покупки в супермаркетах плюс 0,5%.

«Спасибо» возвращаются на карту в течение 40 дней с момента совершения операции, предусмотренной правилами бонусной акции.

Торгово-сервисные точки (АЗС, кафе, рестораны, супермаркеты, за расчеты в которых банк начислит бонусы), должны соответствовать кодировке Merchant Category Code (MCC).

Как потратить бонусные мили Аэрофлот с карты?

Мили собираются на счете человека, участвующего в бонусной программе.

Как их можно потратить, имея карту Сбербанка:

  • Повысить класс обслуживания.
  • Получить билет в качестве премии, т. е. бесплатно.
  • Оплатить услуги компаний-партнеров данной программы (заказать номер в гостинице, арендовать авто и так далее) или отдать на благотворительные цели.

Стоит напомнить, что бонусы полагаются только при безналичном расчете за товары (услуги). Первая покупка поощряется премией в размере 500 или 1000 миль (зависит от типа карты).

При желании обменять мили на авиабилет, необходимо зайти на сайт Аэрофлота в раздел «Купить авиабилет» и установить опцию «оплатить милями». Цену билета в милях можно узнать на этом же сайте, зайдя в раздел «Бонус». После выполнения всех необходимых операций бонусные баллы будут списаны с банковской карточки.

Материалы по теме

Защита прав несовершеннолетних детей по закону

Несовершеннолетние дети – самый незащищенный слой человечества. Поэтому, правительство постоянно выдвигает новые законопроекты, касаемо дополнительной…

Краткая информация о банке Открытие

Банк «Открытие» является крупнейшим российским частным банком. В ряду прочих банковских групп России занимает четвертое место по величине активов. Осу…

Надежность банка для ипотеки

В условиях макроэкономической нестабильности граждане склонны доверять надежным банкам в особенности, когда речь идет об ипотечном кредитовании. Привл…

1. Программа, позволяющая автоматически зарабатывать на браузерах…

Заработок без вложений – это мечта многих и, пожалуй, самая актуальная тема для желающих улучшить свое финансовое положение. Что для этого нужно? Преж…

Для чего нужна валютная карта?

Валютный счет дает возможность сохранять валюту в Сбербанке, и, при необходимости, проводить определенные операции, но для этого параллельно нужно иметь сбережения в рублях. Это позволяет очень быстро конвертировать деньги в валюте, которые только поступили на счет, что дает возможность рассчитываться не только на территории России, но и в других странах. Валютная карта от Сбербанка привязывается к таким способам оплаты как Mastercard и Visa.

В случае открытия счета в валюте открывается параллельный транзитный счет, предназначенный для банковских операций, на который будут поступать все денежные средства. Кроме удобного пользования системой, клиентам банка предоставляться достаточно высокий ежегодный процент ставки и несколько других возможностей:

  • Клиенты Сбербанка смогут получать денежные переводы в неограниченном количестве от иностранных фирм или резидентов, проживающих в других странах.
  • Владелец счета в банке сможет переводить деньги иностранным банкам, но, если не превышается лимит, составляющий 75000$ за один год.
  • Предоставляется возможность оплачивать обучение или медицинскую помощь, воспользовавшись переводом средств с валютного счета.
  • Принимаются денежные переводы в валюте из других банков Российской Федерации.
  • Возможность совершать переводы средств, если денежная сума не превышает лимит в 2000$.
  • Если на валютном счету остаётся сумма в размере 10000$ или в другой эквивалентной валюте, клиенту начисляются проценты, которые прописываются в договоре.

Предприятиям, планирующим открыть счет в валюте, рекомендуется для начала проконсультироваться с представителями Сбербанка, поскольку все валютные операции декларируются законодательством Российской Федерации. Если владельцев фирмы устроят все условия, то банк отроет валютный и транзитный счета.

Особенности валютных карт

При открытии валютного карточного счета следует учитывать следующие особенности:

  • срок действия любой дебетовой валютной карты составляет 3 года
  • комиссионный сбор при использовании банкоматов Сбербанка не взимается; при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых учреждений он составит не менее 1% (минимум — 5$)
  • перечисление денежных средств на счета иностранных банков ограничивается 75 тыс. $ в год
  • есть возможность получения средств от сторонних российских банков
  • при наличии на балансе 10 тыс. $ банком выплачивается вознаграждение, размер которого составляет определенный процент, прописанный в договоре при оформлении карточки
  • возможность конвертирования валюты в рубли и обратно, что позволяет рассчитываться как за пределами Российской Федерации, так и на ее территории

Плюсы и минусы

Валютные продукты отличаются от рублевых. Это совсем разные платежные документы.

Плюсы валютных счетов:

  • Можно подзаработать на конвертации.
  • Нет конвертации в стране пользования валютой. То есть где используют доллары, не будет происходить конвертация при использовании карты. Но если страна пользуется другой валютой, то будет обмен по курсу банка.
  • Выгодно получать валютные переводы, с условием, что тратиться деньги будут в той же валюте.
  • При потере/краже карты деньги остаются в сохранности.
  • С рублевой карты сложно снять денежные средства заграницей.
  • Пополнение и снятие происходит в любом офисе банка. А они есть в каждом городе России.
  • Курс рубля нестабилен, доллары и евро чаще растут.
  • Совершать покупки в рублевых магазинах дорого
  • Можно потерять деньги, если курс валюты упадет
  • В России нет в ней необходимости, если не выезжать
  • Аэрофлот лучше использовать тем, кто много летает. Обычному человеку она не к чему
  • Если делать покупки на отличной валюте от счета, то деньги уходят на конвертацию
  • Долго копить бонусы по программам лояльности, если не тратить много денег с карты
  • Можно запутаться с выбором карты

Если приходится часто работать с валютой, а также ездит в загран поездки, то приобретение такой карты выгодно. Если зарабатывать на обмене, тоже можно. Просто так валютная карта не имеет смысла. На нее не поступает кэшбэк (возвращение средств за оплату покупки), нет процента на остаток счета. При накоплении лучше пользоваться вкладами. Относитесь к своим деньгам с вниманием.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы