Лучшая кредитная карта для путешествий | Карты | Epayinfo.ru

Лучшая кредитная карта для путешествий

Банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей5c5b612f1d94aЯ много путешествую и подолгу живу за границей. Понятно, что без карты не обойтись, особенно, если везешь крупные суммы и боишься, что украдут, но все равно возникает вопрос, что выгоднее брать с собой в путешествие – наличные или банковскую карту. Раньше, когда я отправлялся в путешествие за границу и выбирал банковскую карту, то смотрел, чтобы годовое обслуживание карты стоило дешево. Но позже я осознал, что если ты платишь за обслуживание карты 650 рублей в год, но банк берет 1% за снятие наличных, и при этом ты снимаешь наличных 100 000 рублей в месяц в валюте страны, то ты на самом деле платишь банку 12 000 рублей в год плюс 650 рублей. При этом при совершении покупки в магазине за границей картой не в валюте карты банки любят еще брать проценты за трансграничный платеж. Поэтому если вы не только снимаете наличные, но и еще расплачиваетесь картой в магазинах за границей, то суммы набегают немалые. Вот почему при приобретении карты важно не только в зависимости от страны выбирать или Visa или Mastercard и выяснять стоимость годового обслуживания карты, но и внимательно разбираться с процентами за снятие наличных и за трансграничный платеж.

Я провел настоящее исследование, изучил около 40 банков и прочел все, что нашел про снятие наличных за границей в Интернете. В этой статье я подробно расскажу, какая карта лучше подходит для путешествий на примере Таиланда. В других странах есть свои нюансы, но общие принципы одни и те же. Вероятно, вы найдете неточности, прошу поделиться ими в комментариях.

Содержание
  1. Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей
  2. Как правильно пользоваться банковскими картами
  3. Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков
  4. Как правильно пользоваться банковскими картами за границей
  5. Какую же банковскую карту выбрать для путешествий
  6. Тинькофф, рублевая банковская карта Black
  7. Тинькофф, кредитная карта AllAirlines
  8. Тинькофф, банковская карта Platinum
  9. Кукуруза, рублевая карта для путешествий Mastercard World
  10. Билайн, рублевая карта Mastercard
  11. Сбербанк, рублевая банковская карта Mastercard
  12. Банковские карты Альфабанка
  13. Дебетовые и кредитные карты Альфабанка Visa или Mastercard
  14. Сводная таблица по преимуществам кредитных карт для путешествий
  15. Валютная кредитная карта для путешествий
  16. Тинькофф
  17. Сбербанк
  18. Хоумкредит
  19. ВТБ24
  20. Альфа, Райффайзен и Ситибанк
  21. Кредитная карта для путешествий — итоги обзора
  22. Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие
  23. Банковские карточки в других валютах: доллары и евро
  24. Банк «Тинькофф»
  25. Сбербанк
  26. Банк «Хоум Кредит»
  27. Банк «ВТБ 24»
  28. Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк
  29. Для чего путешественнику кредитная банковская карта?
  30. С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?
  31. Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD
  32. Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте
  33. С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?
  34. Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?
  35. Итог для подбора банковской карты путешественника
  36. Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?
  37. Разберемся с терминами
  38. Уменьшение расходов
  39. Получение выгоды
  40. Наши рекомендации
  41. Кукуруза
  42. Основное
  43. Важные моменты
  44. Возможности карты «Кукуруза»
  45. Как использовать

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Снятие наличных в банке за границей5c5b612f57ba3Когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии. Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка. Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах. В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а теперь все банки Таиланда берут комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии нет.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

comments powered by HyperComments

Как правильно пользоваться банковскими картами

Это важно знать каждому о любых банковских картах!Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

  1. Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
  2. По кредитке наличные снимать нельзя.
  3. Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит. Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
  4. На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
  5. Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.

Следующие советы и лайфхаки безопасны:

Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков

Какая банковская карта лучше для путешествий?5c5b612fd1e24

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Сейчас читают:   10 удивительных городов на краю обрыва

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Как правильно пользоваться банковскими карточками за границей5c5b6130324d7

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие правила:

  • Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на раки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
  • В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
  • Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
  • Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
  • Залог в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
  • При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
  • Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Сейчас читают:   21 ошибка, которые совершают почти все туристы, лишая себя действительно ярких впечатлений

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Турист рядом с банкоматом и обменным пунктом в Таиланде5c5b6130a3e47

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

  • ежемесячного дохода;
  • откуда поступают деньги и в какой валюте;
  • на что и сколько вы тратите ежемесячно;
  • какой авиакомпанией чаще летаете;
  • какие страны чаще всего посещаете.

Дебетовую карту для путешествий выбирайте любую в валюте той страны, куда собираетесь. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, Открытия и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)

Какая именно банковская карта лучше для путешествий? Какой банк выбрать?Давайте разбираться в комментах. Поделитесь своим опытом, какие плюсы и минусы по Вашей карте.

Друзья, присоединяйтесь к нам в

– Facebook

или Vkontakte

или Одноклассники

— обмениваемся опытом, выдаем ЛАЙФХАКИ, рассказываем о текущих скидках! А также фотки и советы путешественникам в Инстаграм

и Telegram

← Жми «Нравится» и читай нас в Фейсбуке

Тинькофф, рублевая банковская карта Black

Оформление банковской карты происходит онлайн, с Вами свяжется менеджер для уточнения всех вопросов и подтверждения заявки. В течении 1-2 дней карта будет готова, и курьер передаст ее Вам лично в руки. При наличии от 30 тыс. рублей на счету, обслуживание карты абсолютно бесплатное, в ином случае — 99 рублей в месяц.

  • вознаграждение 5% от суммы покупки в Интернет-банке, за остальные покупки – 1%;
  • скидки от 3% до 30% на спец. предложения партнеров, узнать о которых можно в личном кабинете онлайн;
  • начисления на остаток денег – 7% годовых;
  • перевод и снятие наличных — бесплатно, это касается как внутренних, так и внешних транзакций;
  • бесплатная услуга “SMS-инфо” — с этой услугой Вы будете в курсе всей информации по вкладу;
  • услуга “SMS-банк” стоит всего 39 рублей за месяц.

Тинькофф, кредитная карта AllAirlines

Данная кредитная карта для путешествий хороша тем, что максимально приспособлена для использования во время путешествий. Снимать наличку с нее не выгодно, да и нет смысла — в большинстве развитых стран, куда отправляются наши соотечественники, можно без труда расплатиться этой картой. Обслуживание кредитной карты для путешествий AllAirlines составит 1890 рублей в год, а дополнительная карта такого типа обойдется всего 590 рублей.

  • беспроцентный кредитный период составляет до 55 дней;
  • процентная ставка за использования кредитных средств от 18,9% до 29,9% годовых;
  • погашать задолженность можно абсолютно бесплатно, минимальный платеж определяется банком и обычно составляет порядка 8% от задолженности;
  • начисление миль в размере 10% от суммы брони отелей на фирменном сайте путешествий.

Тинькофф, банковская карта Platinum

По многим показателям, Platinum, если рассматривать ее в качестве кредитной карты для путешествий, будет схожа с предыдущей кредиткой.

  • недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год;
  • беспроцентный период 55 дней;
  • процентная ставка от 12,9% до 29,9% годовых, если это покупки по безналу и до 49,9% при получении наличности;
  • бонусные баллы «Браво» — возврат 1% от суммы покупок, которые можно потратить на оплату Ж/Д билетов или счета в ресторане;
  • SMS-информирование и онлайн банк — бесплатны.

Кукуруза, рублевая карта для путешествий Mastercard World

Карта Кукуруза Mastercard World легко и быстро (всего за 10 мин.) оформляется в салонах «Евросеть». Оформление и годовое обслуживание — всего 200 рублей. Кукуруза, по сути, не является кредитной или дебетовой картой, то есть привязки к банковскому счету у нее нет. Она предполагает использование средств, которые ранее были на нее внесены.

  • гарантированное начисление баллов (1,5%) за покупки в любой стране мира;
  • начисление партнерских бонусов до 30%;
  • беспроцентное пополнение карты и снятие наличных;
  • за 5 минут на карту Кукуруза можно оформить срочный займ в Oneclickmoney, Займер, Быстроденьги, iZaimo, Manimo, а также будет несложно получить одобрение на кредит наличными в HomeCredit банке до 100 000 рублей;
  • карта может трансформироваться в полноценную кредитную с льготным периодом. Кредитный лимит предоставляется банком «Ренессанс-Кредит» или «Тинькофф кредитные системы»;
  • если подключите услугу «Проценты на остаток», то у Вас будут начисления на остаток от 3% до 7,5% годовых;
  • обладатель такой карты участвует в различных программах Mastercard и, при платежах за границей, получает выгодную конвертацию по курсу Центрального Банка страны.

Билайн, рублевая карта Mastercard

Выгодная карта, особенно для абонентов Билайн. Годовое обслуживание и смс по всем операциям бесплатны.

  • годовое обслуживание — 0 рублей;
  • начисление средств на остаток — 7,5%;
  • возврат средств на все покупки — 1%;
  • бонусы абсолютно во всех местах, по избранным категориям — до 5%;
  • перевод средств на счета других банков до 100 тыс. рублей бесплатно.

Сбербанк, рублевая банковская карта Mastercard

Одна из самых популярных среди соотечественников, однако, самой выгодной я ее не назову. К преимуществам, пожалуй, можно отнести:

  • оформляется сразу на три года;
  • не самый большой кэшбэк, но все же, возврат средств 0,5%, зато по акциям — до 30%;
  • поддерживает программу скидок и разных привилегий от международных платежных систем;
  • дает возможность оплачивать товары и услуги бесконтактным способом;
  • карточка поддерживает работу с наиболее популярными валютами мира.

Годовое обслуживание: первый год обойдется в 750 рублей, дальше по 450 рублей.

Банковские карты Альфабанка

Среди наилучших предложений от этого банка, обязательно стоит отметить карту Cash Back. Даже из названия сразу становится понятно, что эта банковская карта максимально ориентирована на возврат средств по проведенным платежам:

  • 10% возврата от покупок на всех АЗС России;
  • 5% в заведениях типа кафе и рестораны;
  • 1% от всех остальных покупок;
  • полноценная поддержка PayPass;
  • бесплатное пополнение с карт любых банков.

Дебетовые и кредитные карты Альфабанка Visa или Mastercard

У этого крупного банка существует масса интересных предложений, с ними можно ознакомиться на официальном сайте. Основные же выгоды заключаются в следующем:

  • с июля 2017 года с кредитных карт Альфабанка можно снимать наличные без процентов!
  • льготный период по кредитной карте 100 дней, у других банков такого не встречалось;
  • стоимость годового обслуживания зависит от пакета услуг, может быть бесплатным;
  • к одной банковской карте можно привязать три разных счета и переключать их в интернет-банке;

Сводная таблица по преимуществам кредитных карт для путешествий

Для простоты восприятия и сравнения сделала таблицу. «+» означает профит, если потери, тогда «-«. Кэшбэк по избранным категориям и акциям, в которых он будет больше обычного, я не учитывала.

Потери при снятии наличных Потери при оплате в магазине Примечание

Кукуруза Mastercard World

кэшбэк баллы

Билайн Mastercard

кэшбэк бонусы

Тинькофф, кредитная карта AllAirlines

кэшбэк мили

Тинькофф, дебетовая карта Black

кэшбэк деньги

Тинькофф, дебетовая валютная Black

кэшбэк деньги

Тинькофф, кредитная Platinum

кэшбэк деньги

Сбербанк, дебетовая Mastercard

кэшбэк — спасибо от Сбербанка

Альфабанк, дебетовая Mastercard

Дабы не перегружать информацией, я остановлюсь на выше упомянутых платежных инструментах. На мой взгляд — это самые выгодные кредитные карты для путешественников. Теперь предстоит разобраться с банковскими картами, которые поддерживают операции в долларах и евро.

Валютная кредитная карта для путешествий

Валютные карты выпускают: Тинькофф, Сбербанк, Хоумкредит, ВТБ24, Альфабанк, Ситибанк, Райффайзенбанк. Выбираем карту, исходя из факторов:

  1. Очень важно, в какой валюте путешественник получает доход, ведь конвертация в валюту страны пребывания приносит некоторые неудобства и дополнительные расходы.
  2. В какие страны и как часто планируются поездки.
  3. Что более целесообразно использовать — дебетовую или кредитную карту для путешествий.

Часто бывает так, что лучше иметь в наличии несколько дебетовых или кредитных карт для путешествий разных банков.

Тинькофф

Одна из используемых мной кредитных карт для путешествий. Пользуюсь ей следующим образом: в странах с евро — евровая карта, в странах с долларом или тугриками (баты, динары, кроны) — долларовая. Наличные от 100уе снимаются в любом банкомате без %, комиссии за трансграничные операции нет. Стоимость обслуживания — 1 доллар в месяц, либо бесплатно при минимальном ежемесячном остатке на счету от 1000уе. Кэшбэк — 1% на все операции.

Сбербанк

Снимая местные деньги в другой стране или оплачивая покупки, будете терять комиссию 0,75-2% за трансгран по карте Visa (Mastercard не будет). Если уж решите воспользоваться кредитной картой для путешествий от Сбербанка, то в зоне евро расплачиваемся евровой картой, в зоне доллара — долларовой, в странах с иной валютой — долларовой картой Mastercard. Платежные операции будут идти через USD, кроме зоны евро. За первый год обслуживания возьмут 30уе, в дальнейшем 20уе. При снятии наличных в банкомате теряете 1%.

Хоумкредит

С кредитных карт этого банка не взимается процент за трансгран, зато начисляется комиссия 3 доллара за каждое снятие наличных. Также, у карт Хоумкредит привязка к валюте зависит от платежной системы: доллары для Визы и евро для Мастера. Сама кредитная карта бесплатная.

ВТБ24

У ВТБ24 можно взять на вооружение долларовую карту, поскольку все операции будут идти через доллары, даже при оплате евровой картой не в евро. С классическим пакетом услуг, обслуживание кредитной карты ВТБ24 обходится 90 рублей в месяц, а при общей сумме платежей от 20000 рублей/300 долларов в месяц — бесплатно. Снимая наличные в банкомате, теряете 1%.

Альфа, Райффайзен и Ситибанк

У Альфабанка комиссия за трансгран около 2.5% вне зависимости рублевая карта или валютная. Райффайзен снимает 1.65% с трансгранички. У Ситибанка далеко не самые выгодные курсы.

Кредитная карта для путешествий — итоги обзора

Я бы посоветовала Вам не ограничиваться одной кредитной картой для путешествий. Наличие нескольких платежных инструментов дает ряд преимуществ и удобств во время пребывания за границей, а также позволяет иметь неплохой профит от различных кэшбэков.

Моей основной картой является Тинькофф Black — пользуюсь ей для повседневных операций, под накопительные счета, распределения средств по другим картам, снятия наличных средств, оплаты товаров и услуг, не забывая про кэшбэк и начисление 7% по остатку денег на счету.

С Кукурузы удобно снимать наличность за границей и оплачивать товары с Aliexpress по курсу ЦБ. Помним, что ее обслуживание и смс-оповещения бесплатные. Если есть возможность держать на счету этой кредитной карты от 250тыс. рублей, то будет начисляться 7.5% на остаток по счету.

Еще использую для путешествий дебетовые банковские карты от Тинькофф в долларах и евро. Одна для тугриковых стран, вторая для зоны евро. Напомню два момента: есть кэшбэк 1%, который на валютных картах встречается редко; валюта конвертируется +/-1,5% по курсу Биржи — а это очень неплохо.

Кредитная карта для путешествий Тинькофф AllAirlines с кэшбеком 2% — оплачиваю ей покупки дома и в поездке, само собой для отелей, билетов и тд.

Больше для удобства денежных операций в России, у меня есть банковская карта Сбера. Она удобна тем, что есть практически у всех, и много банкоматов во всех районах. Пользуюсь, в основном, для денежных переводов и снятия наличных.

  1. Будьте внимательны в выборе кредитной карты для путешествий. Условия по дебетовым и кредитным картам могут меняться, информацию периодически нужно мониторить.
  2. Не совсем по теме, но недавний опыт не дает мне покоя — отправляясь в путешествие, не экономьте на туристической страховке. Как показывает практика, стоимость полиса несоизмеримо мала, по сравнению с кругленькими суммами и проблемами получения медицинской помощи без страховки. Поэтому, теме страховок я посвятила отдельную статью «Туристическая страховка: какую выбрать и где купить».

Увлекательных Вам путешествий!

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

  1. Самые популярные для путешествий карты — с возможностью кешбэка: ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
  2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете. Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
  3. Распространены и кредитные карты для желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

  • Во-первых, необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
  • Во-вторых, следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки.Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
  • В-третьих, важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.

Оплата прикосновением через Pay Pass5c5b61316dac1

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

  • Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране, куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
  • Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
  • Какая стоимость обслуживания карточки, выгодно ли ей будет пользоваться;
  • Имеется ли у карты смс — банкинг (3D secure), что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
  • Процент за получение наличных в банкомате;
  • Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
  • Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
  • Процент за трансграничный платеж.

Полезно будет почитать отзывы путешественников и финансовых специалистов об использовании безналичного расчета заграницей, о возникающих сложностях и выгодах, которые можно получить при пользовании той или иной карточкой.

Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Банк Америки5c5b613235ecf

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту — рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

  • «Мастер кард» — платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
  • «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

Наиболее эффективно открывать счет в денежной единице, соответствующей платежной системе, чтобы избежать двойной конвертации и переплат. Особенно не выгодно, если перевод проходит по внутреннему курсу банка, а не по курсам«Виза» или «Мастер кард».

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

  • В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
  • В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
  • Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
  • Обслуживание карты — 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • Кешбэк 1%.

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Карты «Виза» Сбербанка5c5b61337587e

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

  • В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
  • В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
  • В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
  • Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/доллара в первый год использования и 1,6 евро/доллара в месяц во второй и последующие годы.
  • Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1%.

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

  • Бесплатно оформляются.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара.

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Условия использования валютной карты:

  • Цена за год использования классического пакета — 1080 р.
  • Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней
  • Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.

Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк

  • Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5%.
  • Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65%.
  • Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

  1. При аренде автомобиля;
  2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
  3. Если нужно внести депозит, залог;
  4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Автостоп5c5b6133f0142

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.

Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой «Виза» или «Мастер кард».

Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.

Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3%. Это будут потери при обмене на валютном счете.

Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем — это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD

Нью-Йорк5c5b6134b7445

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

  1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
    • Запрошенную сумму в $.
    • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
    • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
  2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  5. Если карта «Visa» открыта в евровалюте, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте

MasterCard5c5b613587721

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

  1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
    • Нужную сумму в евро.
    • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
    • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
  2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  5. Если карта «MasterCard» открыта в USD, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
  6. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?

Кристина Эндлесс на 29 этаже отеля Sofitel So5c5b61360e1c9

В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

  1. Перевод бат в у.е., соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
  2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.

Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?

Доллары5c5b6136bdf09

Мой 100% ответ — нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

  1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы. Это возможно в странах третьего мира.
  2. Если у вас заблокируют банковские карты. Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора — приходится платить наличными (доллары, евро).
  3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов. У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итог для подбора банковской карты путешественника

  1. Банковские карточки открывать в 3 главных системах платежей:
    • Visa;
    • MasterCard;
    • American Express.
  2. Тип карты:
    • Дебетовая карточка
    • Кредитная карточка. Такая карточка пригодится в путешествии, например, для аренды автомобиля или депозита в отеле, когда блокируют средства в залог. Имея такую карту, не нужно копить дополнительные суммы для подобных услуг
  3. Расчетный тип карты:
    • Внутренняя;
    • Международная — именно она нужна для поездок за границу.
  4. Выгоду по карте можно получить:
    • Благодаря функции «Cash back» за покупки товаров до 30%
    • Возврату процентов на остаток денежных средств до 10%
    • Накоплению бонусных баллов и миль и покупки с их помощью авиабилетов, билетов на поезд, оплаты мобильной связи и т.д.
  5. Удобнее иметь специальные карточки для разных валют, соответствующие платежной системе:
    • Visa для долларового счета;
    • MasterCard для еврового счета.
  6. Выгода использования той или иной пластиковой карточки зависит от страны, в которую планируется поездка:
    • В США логично взять карточку «Visa» в $;
    • В страны Европы — евровую «MasterCard»;
    • В другие места можно брать разные карты.
  7. Пользоваться пластиковой карточкой за рубежом можно экономно, если:
    • Наличные деньги получать в кассах банковских отделений, за это комиссия не предусмотрена, как за пользование банкоматами иностранных банков
    • Стараться рассчитываться по возможности пластиковой карточкой. Это выгоднее, т.к. будет списана только стоимость товара без надбавок
  8. Не забывать брать наличные доллары или евро для форс-мажорных ситуаций с банковскими картами

Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

  • Траты в месяц не более 100тр
  • Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
  • Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты «Кукуруза».

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют «карты-копилки». Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют «фантиками»). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, «фантиками» можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). «Фантики» можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

бананатрип путешествие Оптимальная банковская карта для путешествий ребенок дети5c5b6137a097a

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта «Кукуруза», в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

kykyryza.ru

Основное

Как получить: в любом салоне «Евросети» с паспортом. Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание. Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне «Евросети» с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

  • Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
  • Сервис «Процент на остаток». Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
  • — Услуга «двойная выгода». Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.

Возможности карты «Кукуруза»

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом «проценте на остаток»). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с «Кукурузы» деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно СМС-информирование: бесплатно Кэшбэк: 1.5% «фантиками» по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге «двойная выгода». Процент на остаток: от 5% до 8% годовых Валюта: только рубли

Как использовать

«Кукуруза» лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ — это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты «Кукуруза», тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты «Кукуруза» можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту «Кукуруза» можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – «Перекресток» (не более 30% от суммы покупки) и сама «Евросеть» (99% от суммы покупки). Это делает «фантики» Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы