Все об особенностях использования карт системы MasterCard | Мастеркард | Epayinfo.ru

Все об особенностях использования карт системы MasterCard

Рубрика: Платежные системы

Что лучше Виза или Мастеркард

Опубликовано 30.03.2018   ·   Комментарии: 12

  ·  На чтение: 8 мин   ·  Просмотры:

Привет всем моим читателям! Хочу разобрать очень нужную тему для любого пользователя банковской картой. Сегодня очень многие пользуются системой безналичных расчетов. Мы получаем на банковский счет заработную плату и пенсию, храним на нем свои сбережения и потом можем снять их при помощи обычной пластиковой карты. С помощью той же карты мы можем оплачивать покупки в магазине, и не только. Как это сделать максимально выгодно, читайте в моей статье. Согласитесь, это удобно и довольно-таки безопасно.

Содержание статьи

  • Карта Виза или Мастеркард
  • Принципы работы платежных систем
  • Особенности карты Visa
  • Особенности системы MasterCard
  • Преимущества системы «Мир»
  • В чем различия платежных систем
  • Использование платежных карт за границей

Какую  лучше выбрать: «Виза» или «Мастеркард»

Даже если человек примерно понимает разницу между картами «Виза» и «Мастеркард», при оформлении он может растеряться, выбирая лучший вариант. Это как с прямыми и косыми висками в парикмахерской: преимущества и недостатки неочевидны, но необходимо обязательно выбрать что-то одно.

Статистическая информация

«Виза» и «Мастеркард» – это две разные платежные системы, которые технически представляют собой сервисы по обработке денег в электронном виде. Для этого используется соответствующее техническое оборудование и программное обеспечение. Существуют локальные и международные платежные системы. Например, в Китае наряду с международными Visa и MasterCard действует местная UnionPay, но в других странах карты этой платежной системы банкоматы не примут.

Картами самых крупных систем «Виза» и «Мастеркард» можно расплачиваться во всем мире, а также использовать такой «пластик» для совершения покупок через интернет. При сравнении этих двух гигантов можно увидеть, что «Виза» все-таки популярнее: около трети всех банковских карт, выпущенных в мире, являются картами Visa.

Изначально это была исключительно американская система, но сегодня такие карты используются более чем в двухстах странах мира. Такие карты «привязаны» к доллару, и на территории РФ на карте «Виза» можно держать деньги как в американской валюте, так и в рублях.

«Мастеркард» также является международной системой, но в качестве базовой валюты для таких карт используется евро.

Таким образом, для поездок в Европу лучше выбирать MasterCard, а при посещении США целесообразно использовать «Визу». На практике вы можете использовать и тот и другой вид карт практически в любой стране, но при этом можно терять ощутимые суммы на конвертациях при использовании «Визы» в странах Европы и наоборот – расплачиваясь по «Мастеркард» в Штатах, Канаде, Юго-Восточной Азии или Австралии.

В России и в Китае суммы конверсий настолько мизерные, что разница в данном случае может не учитываться, а использование обоих типов карт будет одинаково выгодным.

Отличия карт Visa от MasterCard

При оформлении пластиковой карты для использования на территории РФ (особенно если карта будет использоваться в качестве зарплатой) не стоит придавать особого значения тому, какая система для этого будет использоваться. Даже при учете того, что за обслуживание карт Visa и MasterCard действуют разные тарифы, они не столь критичны, чтобы рядовой пользователь почувствовал ощутимую разницу. С глобальной же точки зрения разные платежные системы все же имеют свои особенности.

В техническом плане карты разных платежных систем отличаются по следующим признакам:

  • При снятии наличных по картам обеих систем отсутствуют лимиты, если используются сторонние устройства.
  • В мировом масштабе карты Visa распространены чуть больше, чем MasterCard, но при этом MasterCard популярны в чуть большем количестве стран (210 против 200).
  • Для покупок и оплаты услуг через интернет оба типа карт используют определенные защитные системы в виде дополнительных кодов: у MasterCard это CVC2, а у карт Visa – код CVV2.
  • При конвертации валют в случае с картами Visa взимается дополнительная комиссия Optional Issuer Fee (OIF), которая составляет 1,5% от суммы операции в то время как для держателей MasterCard такие комиссии отсутствуют.

По функциональности и те, и другие карты не отличаются и позволяют использовать банкоматы для оплаты услуг, товаров и коммунальных платежей (как в России, так и в других странах); работать со своими финансами через сервис интернет-банкинга и посредством SMS, а также быстро осуществлять быстрые денежные переводы между двумя лицами через банкоматы.

Пользователь имеет возможность самостоятельно устанавливать лимиты на операции по своим счетам вне зависимости от типа карты. Единственная проблема, которую всегда приходится принимать во внимание – конвертация валюты при использовании разных карт в других странах.

Рекомендации

Для комфортного использования карт Maestro в первую очередь стоит сопоставить ее возможности и ваши цели. Не нужно ожидать от карт начального уровня широкого круга возможностей. Их использование, как правило, сводится к пополнению, снятию наличных денежных средств в банкоматах и проведению операций в торговых точках.

Как получить карту5c5d563aaf509

Стоит обратить особое внимание на лимиты выдачи наличных. При превышении указанных значений владелец карты теряет возможность снять деньги через банкомат до конца календарного месяца.

При подписании документов на выпуск пластиковой карты, уточните у сотрудников банка обо всех особенностях обслуживания. Даже такой усеченный функционал различными финансовыми организациями используются по-разному.

При обращении с картой следите за тем, чтобы она всегда была при вас. Применение упрощенных технологий безопасности при производстве и сопровождении карт Maestro требуют от ее владельцев большей бдительности.

Общие советы при использовании пластиковых карт также распространяются на платежные элементы системы Maestro.

Заключение

Карты сервиса Maestro по-прежнему являются одними из самых распространенных платежных элементов в мире. Это связано удобством получения и низкой ценой продукта. Однако на территории России данная система имеет ряд ограничений, не позволяющих использовать их в качестве основного средства оплаты.

Видео. Какую карту выбрать?

Банковская карта МИР — что это?

Карточка МИР – это оригинальная разработка отечественных специалистов, выполненная на базе собственных технологий. Она полностью соответствует современным международным требованиям в плане надежности и безопасности. Карта позволяет пользоваться всеми привычными банковскими услугами:

  • снятие наличных в рублях;
  • оплата всевозможных услуг;
  • покупка товаров;
  • пополнение карты;
  • переводы на карты и банковские счета.

Бюджетники и другие клиенты Сбербанка часто интересуются, как выглядит карта «МИР». От прочих платежных карт ее отличает лишь наличие логотипа в правом нижнем углу, который выглядит, как показано на рисунке.

Создание карты явилось важным этапом программы обеспечения финансовой безопасности и суверенитета России. Работа по ее созданию и внедрению велась ускоренными темпами в обстановке глубокой секретности. Это обеспечило невозможность внешнего вмешательства в процесс. Пожалуй, это главная причина, для чего нужна суверенная карта «МИР».

К санкциям Соединенных Штатов Америки, введенным против России, подключились системы платежей MasterCard и Visa. Это привело в 2014 году к полной блокировке платежных карточек СМП-банка и банка «Россия». Одновременно с ними от санкций серьезно пострадали подконтрольные им Собинбанк и Инвесткапиталбанк. Тогда были заблокированы даже внутрироссийские платежи лиц, попавших в санкционные списки. Этот случай показал, насколько уязвима для внешнего воздействия банковская система России.

После запуска национальной платежной системы Центробанк России начал активную работу, призванную сделать «МИР» ведущим инструментом внутрироссийских расчетов. Карты обязательны к приему юр. лицами в качестве платежного средства в России. Они дают возможность совершать бесконтактные платежи, снимать наличность, покупать товары в обычных и интернет-магазинах, рассчитываться за любые услуги, совершать мобильные платежи. Одновременно с внутренним продвижением проводится активная работа для того, чтобы позволить держателям карт выполнять международные платежи.

Система работает на программно-технической платформе, поэтому обработка транзакций и других банковских операций проводится независимо от внешних контрагентов — исключительно в Российской Федерации.

В 2015 году, менее чем через год после запуска, система МИР получила сертификат безопасности данных индустрии платежных карточек международного образца. Остальные банковские карты проходят обработку в процессинговых центрах, расположенных в странах Запада. Это делает операции менее защищенными и может повлечь проблемы с расчетами в случае введения очередного санкционного пакета.

В отличие от VISA и Mastercard номера банковских карт МИР начинаются с двойки. Это означает, что они принадлежат к внутрироссийской платежной системе.

Где действует НСПК «МИР»

Пластиковые карты отечественной системы действуют исключительно в пределах РФ. Возможности платежей этими карточками в зарубежных странах реализуются двумя методами:

  • посредством взаимного приема карточек национальных платежей стран-партнеров;
  • через выпуск карт, совместимых с различными международными системами платежей.

На международный платежный рынок «МИР» продвигает российский Центробанк. Эта непростая задача пока не реализована.

Возможности карточек «МИР»

С помощью НСПК можно осуществлять такие операции:

  • получение зарплаты, социальных пособий и прочих выплат;
  • покупать товары и платить за услуги в учреждениях, отмеченных логотипом «МИР»;
  • делать покупки в большинстве интернет-магазинов России;
  • снимать деньги в кассах и через банкоматы, отмеченные логотипом «МИР»;
  • переводить деньги на карты «МИР», Visa и MasterCard;
  • платить за коммунальные услуги;
  • гасить кредиты в отделениях банков или через интернет-банкинг.

Важно: сегодня с МИРом сотрудничает Сбербанк и более 350 менее крупных банков. Поэтому проблем с проведением расчетов и снятием денег не существует. Банковская карта «МИР» принимается в Крыму. Это значит, что она уже успешно решает проблемы санкций.

Типы банковских карт «МИР»

По назначению карты «МИР» делятся на несколько типов:

  • дебетовые;
  • зарплатные;
  • социальные;
  • пенсионные;
  • кредитные

Банки-эмитенты выпускают до трех типов карт:

  • дебетовая, предназначенная исключительно для расчетов через интернет;
  • классическая, позволяющая пользоваться кредитным лимитом, платить за товары и услуги, снимать деньги и пополнять счет через сеть и оффлайн, через привычные терминалы, кассы и банкоматы;
  • премиальная, отличающаяся от классической преимуществами в виде персонального менеджера, премий и бонусов, СМС-информирования.

Как оформить карту «МИР»

Оформить карту реально лишь в банках-эмитентах, работающих с национальной системой платежей. Сегодня в НСПК участвуют более двадцати банков, где можно легко получить карту «МИР». В пятерку самых известных из них входят:

  • Сбербанк;
  • Банк АК Барс;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Для получения карты необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение (если нужно оформления пенсионной карты);
  • заявление на выдачу карты МИР.

Чтобы активировать карту, необходимо выполнить любую транзакцию через карту в банкомате или терминале, требующую ввода пин-кода. Можно также дождаться автоматической активации, которая обычно происходит на следующий день после выдачи карты клиенту.

Преимущества и недостатки «МИРа»

Карты обладают следующими преимуществами:

  • Работоспособность карты не зависит от внешнеполитических и внешнеэкономических веяний. Операции обрабатывает НСПК, что гарантирует полную независимость от систем VISA, MasterCard и SWIFT.
  • Карты можно использовать не только в нашей стране. Кобейджинговые карты, эмитируемые банками, работают в двух странах (в России и стране банка-партнера). На карте МИРа растет число стран, где принимают карту «МИР».
  • На базе НСПК на законодательном уровне реализуется система получение пенсий, пособий и прочих социально значимых услуг в электронном виде.
  • Держатели карт имеют возможность снятия крупных сумм наличности. Без уплаты комиссии допускается снять до 150 тысяч рублей, заплатив комиссию — до полутора миллионов.
  • Удобство использования для получения зарплаты. Классическая карта предусматривает включение в зарплатные проекты. Одновременно у карты появляются дополнительные возможности: можно беспроцентно перемещать средства, использовать кредиты и программы лояльности.
  • Карты принимаются в крупными предприятиями-ритейлерами. Ими можно оплачивать покупку авиа- и железнодорожных билетов, бронировать и расплачиваться за номера в некоторых крупных отелях. Благодаря услугам «Мобильный банк” и “Сбербанк онлайн” карточки «МИР» можно использовать для оплаты интернета, мобильной связи, разнообразных услуг, штрафов и совершения покупок онлайн.
  • Список банков, магазинов и организаций, работающих с платежной системой, стремительно расширяется. Магазины и предприятия все чаще ставят терминалы с поддержкой НСПК. Госдумой принят закон, обязывающий все банки принимать карты «МИР».
  • Безопасность пользования и проведения платежей соответствует последним международным требованиям. Прохождение транзакций без согласия владельца карты невозможно. На работу НСПК не действуют внешние факторы.
  • Стоимость обслуживания национальных платежных карт ниже, чем MasterCard и Visa. В случае эмиссии пенсионных и зарплатных карт «МИР» расходы по их обслуживанию берут на себя ПФ России или работодатель.
  • Интеграция НСПК и “Мобильный банк” позволяет делать покупки и совершать транзакции посредством приложений, установленных на мобильных устройствах. С помощью системы “Сбербанк онлайн” владельцы карт «МИР» могут открывать и пополнять депозиты, управлять деньгами на счетах, осуществлять платежи и платить за услуги и покупки через интернет.
  • Бонусная программа “Спасибо от Сбербанка” позволяет экономить, получая бонусы, расплачиваясь за услуги и товары. Накопленными бонусами можно оплачивать до 90% стоимости покупки.
  • За счет сотрудничества со Сбербанком, Райффайзенбанком и другими банковскими учреждениями, доступ к банкоматам, через которые можно снять наличные, не вызывает проблем даже у жителей небольших отдаленных городов. Аналогично обстоят дела и с доступностью терминалов, через которые можно внести средства на карту «МИР».

Вот что дает карта «МИР». Однако НСПК имеет некоторые недостатки:

  • Банковские карты «МИР» не обслуживаются в системах MasterCard и Visa, поэтому ими невозможно расплатиться в других странах. Исключение составляют лишь кобейджинговые карты, но и они могут использоваться лишь в отдельных странах банков-партнеров.
  • НСПК предусматривает расчеты исключительно в рублях, поэтому при использовании валюты неизбежны потери за счет конвертации.
  • Не все банки-эмитенты выпускают кредитные карты. Поэтому желающие использовать их преимущества должны обратиться с заявлением в Сбербанк или другой банк, выпускающий “кредитки” НСПК.

«Виза» против «Мастеркард»: статистика

Прежде чем начать разговор, нужно дать определение платежной системы. Платежная система – это сервис для перевода денег. Данный процесс подчиняется определенным правилам и использует программные, аппаратные и технические средства.  Электронные платежные системы делятся на локальные и международные. Локальные работают в рамках одной страны, а в отдельных случаях обеспечивают взаиморасчеты в узкоспециализированном рыночном сегменте. MasterCard и Visa – международные платежные системы, наиболее известные и распространенные.

«Виза» имеет американскую «прописку». Основали платежную систему в далеком 1970 году, сейчас карты «Виза» выдают в финансовых учреждениях 200 стран. Согласно статистике, 28% всех банковских карт принадлежат к системе Visa.

Основной валютой Visa является американский доллар. Именно поэтому, когда Вы едете в США, берите с собой «пластик» этой платежной системы.

Вы сэкономите на конвертации: рубли сразу конвертируются в доллары, минуя «промежуточный этап» – евро, как это было бы в случае с MasterCard.

5c5d563aea19dГлавный офис MasterCard тоже расположен на территории США, однако основной валютой этой системы является евро. Поэтому делаем логичный вывод: отправляясь в путешествие в любую из европейских стран, берите с собой «в дорогу» пластик с надписью «Мастеркард». Электронная платежная система MasterCard обеспечивает взаиморасчеты в 210 государствах. Каждая пятая карта в мире – это карта «Мастеркард».

В странах Северной Америки, Юго-Восточной Азии, в Доминикане, Австралии, Мексике, Латинской Америке предпочтительнее расплачиваться картами системы Visa. В Европе и Африке «рулит» «Мастеркард». На территории России и Китая эти две платежные системы можно назвать равноправными. На Кубе далеко не все однозначно – многие банкоматы поддерживают только какую-то одну платежную систему. Приезжая в Гавану, нужно брать с собой «Визу». Ее популярность обусловлена наплывом туристов из Канады.

Виды банковских карт

  • Электронные карты. Для использования системой «Виза» предоставляется Visa Electron, а MasterCard Electronic и Maestro – «Мастеркард». Основное ограничение на использование электронных карт – это отсутствие возможности совершать покупки в режиме онлайн. Точнее, в системе «Мастеркард» такой возможности нет, а вот «Виза» может сделать исключение, которое устанавливается банком, занимающимся выпуском карты.
  • Классические карты являются самыми распространенными и отличаются объемным функционалом и небольшой стоимостью обслуживания. «Мастеркард предлагает клиентам MasterCard Standard, Visa Business и Visa Classic предоставляются клиентам «Виза». Существенных ограничений по использованию таких карт нет.
  • Премиальные карты. У «Мастеркарда» карты премиум-уровня – MasterCard Platinum и MasterCard Gold, у Визы» – Visa Platinum и Visa Gold. В данном случае карта наряду с использованием в качестве платежного инструмента подчеркивает статус своего владельца. Держателям карт становится доступен дополнительный функционал. Например, получение исключительных скидок у партнеров банка, предоставление бесплатной страховки при путешествии за границу. Для держателя карты системы Виза» не исключается возможность назначения личного менеджера или предоставление любого другого вида особой линии связи с банком. Чем перечислять все достоинства премиум-сегмента системы Виза», нужно сказать, что на фоне «Мастеркард» она явно выигрывает. Однако не стоит забывать, что услуги карты могут быть расширены за счет функционала банка-эмитента. Ввиду этого «Мастеркард» и «Виза» могут стать равными по удобству.
  • Кредитные и дебетовые карты. Как первый вид, так и второй предоставляется обеими платежными системами, также есть дебетовые карты с овердрафтом – это «промежуточный» вариант. У карт есть лимит расходов, устанавливаемых банком-эмитентом.

Однако вернемся к вопросу в заголовке этой статьи. Все-таки какая карта лучше: Visa или MasterCard?

Сравним платежные системы по семи пунктам:

  • По охвату: «Мастеркард» представлена в 210 странах, картами «Виза» пользуются граждане 200 стран. В процентном отношении это 28% против 20.
  • Распространенность в РФ: доля «Виза» составляет 65%, среди партнеров 80 банков; «Мастеркард» – доля 35% и 100 банков-партнеров.
  • Места оплаты: карты «Мастеркард» принимаются более чем в 30 миллионах компаний во всем мире, в то время как картами «Виза» можно оплатить товары и услуги в 20 млн торговых точек.
  • Безопасность онлайн-шоппинга: по данному показателю ни одна система не уступает другой при оплате услуг и товаров в интернете.
  • Безопасность в общем смысле аналогична ситуации в предыдущем пункте.
  • Мини-форматы карт – это одна из особенностей систем «Мастеркард» и «Виза». Мини-карта отличается от обычного «пластика» невозможностью снятия наличности в банкоматах.
  • Специальные предложения. Бонусная программа MasterCard Rewards позволяет пользователям накапливать бонусные баллы для того, чтобы потратить их на призы из каталога. На данный момент доступно около 230 различных подарков. Система «Виза» имеет 40 российских компаний-партнеров, предоставляющих скидки на свои товары и услуги в размере 5-10%.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что «Мастеркард» побеждает Visa, но с очень небольшим перевесом. Обе платежные системы по-своему хороши, удобны и безопасны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы