Можно ли расплачиваться картой Мир за границей

Три года назад была разработана первая отечественная система платежей – Мир. Первые карточки были выпущены зимой 2015 года. Сегодня платформа Мир заключает на регулярной основе новые контракты с финансовыми учреждениями, торговыми организациями, а также часто является основным меценатом на развлекательных площадках и праздниках. Социальная карта Мир Сбербанка набирает обороты. Среди векторов развития российской платежной системы главное место занимают технологии мобильной связи. Мобильные сервисы давно стали современным трендом, за ними развитие, в них секрет к взаимовыгодным отношениям с клиентской базой.

Разработка национальной системы пластиковых карт – необходимое явление, способствующее созданию финансовой безопасности и уменьшению влияния иностранных платежных систем Visa и MasterCard. Хоть с момента выхода официального законопроекта разработки НСПК прошло уже достаточно времени, вопрос о функционировании карты «Мир» за границей остается актуальным и на 2018 год.

В данном материале мы рассмотрим:

• вопрос функционирования системы «Мир» за границей;
• крупнейшие партнерские компании, гарантирующие стабильную работу за рубежом;
• возможности оплаты национальной платежной картой привычных товаров и услуг.

Действует ли карта «Мир» за границей

Пластиковые решения на системе «Мир» начали активное распространение среди сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров с 1 июля 2017 года, что сделало актуальным вопрос об оплате такой картой товаров и услуг за рубежом. Данный вопрос актуальный и постоянно подымается среди банковских представителей из-за неоднозначности текущей ситуации:

• банкоматы и аналогичные платежные сервисы не принимают пластиковые изделия «Мир» в других странах;
• на рынке начали активно выпускаться кобрендинговые решения, позволяющие производить оплату в некоторых крупных сервисах;
• активно ведется диалог о разработке линейки кобейджинговых карт совместно с Master Card.

Каждый из пунктов требует особого рассмотрения, ведь самостоятельно найти точку оплаты за границей практически невозможно.

Где работает карта «Мир» за границей

Функционирование отечественной банковской системе в других странах на сегодняшний день основано преимущественно на кобрендинговых разработках. Кобренд – разработка совместного решения с другой крупной партнерской компанией, позволяющее получить значительную выгоду при оплате товаров и услуг в его сети. В качестве примера можно выделить AliExpress, который активно работает с российскими покупателями.

Полный список таких компаний и соглашений можно посмотреть в соответствующем разделе официального сайта Сбербанка или других банковских представителей. Стоит отметить, что взаимодействие с НСПК тщательно контролируется соответствующими государственными органами.

Можно ли картой Мир оплачивать покупки за границей

Рассматривая вопрос «Можно ли картой Мир расплачиваться за границей?», стоит выделить текущие переговоры с Master Card, которые могут привести к разработке целой серии международных кобейджинговых карт. Такой тип пластиковых решений функционирует сразу на нескольких платежных системах с возможностью автоматического переключения между ними.

В России карта будет работать с «Мир», за границей – с Master Card. Выпуск такого решения должен полностью решить актуальный вопрос о покупках за рубежом и сделать национальную разработку более востребованной среди населения. Отследить актуальную информацию по данному вопросу можно в новостном разделе официального сайта Нацбанка.

Зачем нужна пластиковая карта

Некоторые путешественники берут с собой только наличные денежные средства, отправляясь за рубеж. Денежную массу необходимо задекларировать, к тому же существует риск столкнуться с грабежом. Разумеется, определенную часть денежных средств лучше иметь в виде наличных. А расплачиваться за покупки – средствами на карте.

При наличии платежной карты путешественники получают несколько преимуществ:

• Возможность получить бонусы за покупки (кэшбек);
• Удобство оплаты в торговых точках;
• Безопасный и современный способ оплаты покупок и заказанных услуг.

Чтобы получить возможность оплаты покупок за рубежом, следует заказать карту с принадлежностью к международной платежной системе. Если карта действует только в домашнем регионе, за границей она просто непригодна для использования.

Класс карты

Лучший класс расчетной карты определить довольно трудно. С учетом нестабильной экономической обстановки в мире приоритеты могут поменяться. Соотечественники привыкли экономить, поэтому часто предпочитают самый доступный класс банковской карты – Электрон для Визы или Мастер Кард.

В большинстве случаев такими картами можно без проблем расплатиться в торговых точках. Если же потребуется снять наличные, то нужно будет поискать банкомат, который может принять карту с таким классом.

За границей могут возникнуть трудности при наличии такой карты, когда вы будете арендовать автомобиль или оплачивать услуги при предъявлении паспорта. Здесь дело не в том, что этот тип пластика чем-то отличается, а в том, что на картах более высокого класса имя владельца выдавливается. А на картах класса Электрон имя и фамилия владельца пластика наносятся печатным способом. Это рассматривается как фактор риска, поэтому в проведении платежа могут отказать.

С учетом отзывов туристов можно представить несколько классов карт, которые пригодятся в заграничной поездке:

1. Именные карты системы Виза Классик и Мастер Кард Масс;
2. Платиновые и золотые карты, которые по умолчанию являются международными;
3. Карты типа Visa infinite.

Если поездки в иностранные государства носят редкий характер, то можно выбрать классическую платежную карту. Их выпуск и обслуживание обойдутся дешевле. Такими картами можно пользоваться как дома, так и за рубежом.

Уровень карты

Опытные путешественники пользуются картами с уровнем не ниже среднего. Кто-то выбирает карты типа Gold, такой пластик обладает несколькими преимуществами:

• Он позволяет получить при оформлении страховку. Этот продукт позволяет приобрести вместе с платой за обслуживание страховой полис. Стоимость обслуживания такой карты может доходить до 5 тыс. руб. в год. Также некоторые банки взимают плату за выпуск карты.
• Элитные карты по умолчанию подключены к системе привилегий. Значит, за покупки будет начисляться кэшбек, который позволит возвратить часть средств от покупок.
• Пользователи золотой карты могут получить услуги консьерж-сервиса и воспользоваться выделенной зоной ожидания в аэропорту.

Сама золотая карта подчеркивает престиж владельца.

Советы для владельцев платежных карт, планирующих выезд за рубеж

• Предупредите банк о планируемой поездке и вашем желании пользоваться картой за рубежом;
• По возможности – возьмите в поездку пластик с валютой, которая идентична той, которая принимается к оплате в стране назначения;
• Подключите сервисы для контроля финансов – систему уведомлений через смс и возможность доступа к системе интернет-банкинга;
• Берите с собой одну часть денег в виде наличных, а другую храните на карте для оплаты покупок.

Узнайте, есть ли у вашего банка карты с партнерскими программами, разработанными вместе с авиакомпаниями. Это позволит сэкономить на стоимости перелета, обменять баллы на билеты или получить дополнительные услуги на борту.

Как можно применять карточку Мир?

Карту системы Мир можно применять в описанных ниже ситуациях:

• при расчете за услуги или товары;
• при снятии денег в устройствах самообслуживания;
• при расчетах в интернете;
• при расчете на порталах компаний.

Карта Мир Сбербанк зарплатная используется для перечисления заработной платы, пенсионная карта Мир от Сбербанка – пенсии.

Как начисляются проценты на пенсионную карту Мир Сбербанка? Проценты не начисляются.

Что такое кобейджинговая карта Сбербанка системы Мир?

Несколько площадок могут объединиться ради работы в совместном проекте обслуживания карты Мир за границей. Одни и те же карточки будут сопровождаться на различных территориях в различных платежных системах. Подобная услуга применяется при отсутствии технического обеспечения организаций в каких-то государствах и называется кобейджинг. Российская система Мир заключила договор с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Итак, где действует карта Мир, зависит от того является ли она кобейджинговой.

Основополагающие категории карты Мир

Опишем основные виды карты Мир:

• Кредитная карта Мир Сбербанка разработан для расчетов в виртуальном и не виртуальном пространстве. Человек имеет возможность использовать заемные финансы, персональные ресурсы.
• Карта Мир классическая предусмотрена для ситуаций, когда человек самостоятельно пополняет депозит.
• Золотая или премиальная пластиковая карта Мир дает человеку особые привилегии, в том числе расчет в виртуальном пространстве, доступ к финансовым операциям с помощью персонального кабинета. Золотая карта может быть кредитной или дебетовой.
• Социальная карта Мир Сбербанка для пенсионеров 2018 года выпускается повсеместно, в том числе эта карточка выпускается всем работникам бюджетных организаций, людям, получающим государственные пособия. На пенсионную карту Мир Сбербанка начисление процентов не производится.

Как получить карточку российской системы Мир?

По отзывам, карта Мир выдается оперативно. Срок действия карты Мир – пять лет.

К клиентам, как правило, выдвигаются ниже перечисленные требования для выдачи карты с лимитом кредитования:

• наличие российского гражданства,
• возраст от 21 года и до 65 лет включительно,
• постоянная регистрация на территории присутствия банка, где клиент рассчитывает получить карту,
• общий рабочий стаж не меньше года, причём, последние полгода он должен быть непрерывным на одном месте трудовой деятельности.

Необходимые условия для того, чтобы оформить карту Мир, минимальны:

• ограничение по возрасту – четырнадцать лет;
• регистрация в России.

Процедура выдачи карточки происходит оперативно, в присутствии будущего держателя карты. Итак, как получить карту Мир. Опишем этапы:

• Посещение офиса финансового учреждения, обращения к банковскому специалисту.
• Сообщение сотруднику своих желаний, получение обратной информации о продукте (карте, кредите): тарифах, ограничениях.
• Предъявление клиентом паспорта банковскому специалисту.
• Заполнение заявления по данным из удостоверяющего документа, подписание контракта.
• В случае получения кредитной карты ожидание положительного решения от банка и подписание договора кредитования.
• Выдача карточки, конверта с личным шифром. Пластиковая карта имеет обычный вид без имени на лицевом обороте. Прочие реквизиты размещается в специально отведенных местах.

Управление картой системы Мир

Держатель пластиковой карты Мир имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

• Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. Комиссионный сбор при осуществлении платежей через интернет-банк ниже комиссии при оплате через банковский офис. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами, юридическим и физическим лицам, осуществлять платежи, по номеру клиентского телефона или карты, на счета других учреждений, по реквизитам гражданину и компаниям.
• Мобильного приложения. Здесь можно управлять вкладами (см. какие максимальные вклады в банках России), переводить средства по номеру клиентского телефона или карты, производить платежи по QR-коду, штрих коду, пополнять баланс персонального мобильного номера, общаться в диалогах.
• Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам, пополнять счет персонального телефона бесплатно, мгновенно переводить средства по карточному номеру.

Данные о перемещении средств и об остатке по карте существует возможность запросить:

• во всех платежных устройствах банка;
• на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
• в мобильном приложении путем отправки информации на номер 900 со словом “БАЛАНС” либо “ОСТАТОК” русскими или английскими буквами, “01”;
• с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования (соединение через цифру два) и работает консультант круглосуточной линии (соединение через цифру ноль);
• в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Скидки и бонусы

Чтобы сделать карту Мир для бюджетников привлекательной и не только для них, но и для прочих клиентов, запущена программа премирования, в рамках которой граждане получают скидки, бонусы за покупки за безналичный расчет.

Зарегистрированные владельцы карты Мир участвует в основных рекламных акциях банка.

При регистрации через банкомат, терминал пользователю карточки нужно вставить ее в устройство, ввести шифр, выбрать в раздел, посвященной бонусной системе, указать персональный номер телефона, согласиться с условиями бонусирования.

В случае регистрации через интернет-банк, необходимо войти в виртуальное пространство, выбрать раздел скидок, ввести номер телефона, электронный адрес. После, как и в перовом случае, владельцу придёт сообщение с паролем.

Существует несколько способов управления балансом, получения информации о количестве начисленных и потраченных баллов:

• Через банкомат или информационный терминал банка. В этом устройстве нужно выбрать раздел, посвященный бонусной программе.
• При помощи виртуального банка. Здесь можно найти количество начисленных баллов в личном кабинете.
• При помощи мобильного телефона.

Каждый начисленный бонус равен одному рублю. Потратить бонусы можно у партнёров программы, обменяв их на скидку в размере до девяносто девяти процентов от объема покупок. Если потратить бонусы планируется при покупке в магазине, следует предупредить об этом кассира, озвучить ему сумму баллов, которую планируется потратить, и оплатить покупку картой.

Плюсы и минусы карты

Карта Мир Сбербанка плюсы и минусы имеет такие же, как и любая другая карта. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карточке Мир. Банковская карта МИР  пригодна для платежей в интернете и мобильном приложении. Узнайте также мнение эксперта о плюсах и минусах карты Мир.

У карт системы Мир есть неотъемлемые преимущества:

• Оформление без взимания комиссии.
• Они оформляются оперативно.
• Продукт служит инструментом оперативного проведения расчетов, включая пополнение карточки.
• Особыми преимуществами карты признаны почти неограниченные в пространстве и времени возможности пополнения карты без уплаты комиссионного сбора со стороны кредитного учреждения. Перечислим все способы пополнения расчетной карты: по номеру карточного счета или в офисе; с помощью “Сбербанк Онлайн”; переводом с карт всех финансовых организаций, при условии уплаты сбора; вывод средств с виртуальных кошельков на карту; через платежное устройство или платежный терминал иного банка.
• Возможность привязки к карте кошельков, зарегистрированных в виртуальном пространстве.
• Обслуживание карточки бесплатно.
• Программа начисления баллов.
• Независимость от международных систем.
• Период службы дебетовой карты Мир от Сбербанка – пять лет.
• Карта выпускается повторно. При потребности карту можно выпустить вновь. Сколько делается карта Мир повторно? Пять рабочих дней.
• При утере секретного шифра, карта подлежит повторному выпуску. Восстановить шифр нельзя.
• При утере, краже карта подлежит блокировке. Клиентские средства, находящиеся на пластике, получаются клиентом в банковском офисе, на кассе, лично в руки клиента. Можно выпустить новую карту клиенту по запросу.
• За пределами государства карта почти бесполезна. Кобейджинговая карта Мир за рубежом действует.

Отечественная система Мир дает возможность участвовать в акциях платежной системы, возможность настройки регулярных платежей. Безопасность транзакций застрахована специальной технологией. Из-за того, что карта привязана к персональному мобильному номеру, воспользоваться ей мошеннику при ее утере будет крайне сложно.

Важно знать! Новый закон о блокировке банковских счетов физических лиц.

Продукт системы Мир имеет некоторые недостатки:

• Безконтактная оплата часто не работает.
• Оформление счета карты Мир не предусматривает возможность привязки карт других систем. К счету может быть привязана исключительно карта системы Мир.
• Простая карта Мир не принимается к расчету за рубежом.

В пользу платежных карт Мир говорит ресурс администрации, обеспечивающий им постоянную базу пользователей. Для зарплатных карт Мир Сбербанка для бюджетников обслуживание стандартное. Тем не менее, система уже работает, в будущем система Мир непременно внесет свой вклад в развитие экономики.

Что представляет собой карта МИР Сбербанка?

Сбербанк, как один из передовых банков, вот уже несколько лет активно внедряет и выпускает карты МИР. Речь идет пока исключительно о дебетовой пластиковой карте. Отличить такую карту от остальных легко – на лицевой стороне размещается логотип в виде глобуса. Действия, доступные владельцам карты, регламентируются отдельным Федеральным законом № 2300-1-ФЗ. Именно он обязывает все торговые точки на территории страны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться за покупки при помощи карт МИР. Касается это и банкоматных сетей.

На сегодняшний день карта МИР для пенсионеров в Сбербанке – не единственный продукт, принадлежащий национальной платежной системе. Обязанность использовать этот тип пластиковой карты лежит и на представителях бюджетной сферы. Так, зарплатные карты для работников этого типа выпускаются в виде дебетовой классической пластиковой карты, обслуживаемые платежной системой МИР.

Плюсы и минусы

Пожилые люди, решаясь на оформление рассматриваемого банковского продукта, хотят оценить плюсы и минусы карты МИР Сбербанка, а уже после принять решение о выпуске. Преимуществ у такой пластиковой карты действительно немало:

1. высокий уровень надежности – блокировка системы и карт МИР недоступна мировым организациям или иностранным службам, то есть даже в случае эскалации конфликта люди не лишатся своих средств и смогут ими пользоваться, как и раньше;
2. безопасность – карты МИР защищены специальным чипом «МИР-Maestro»;
3. доступная цена – для пенсионеров выпуск и обслуживание карты предоставляются бесплатно, а для бюджетных работников она ниже, чем по картам международных платежных систем;
4. широкая область применения на территории страны – законодательно установлена обязанность банков и торговых точек принимать к оплате карты МИР, действительна такая карта и на территории присоединенного Крыма.

Конечно, есть у карт МИР и некоторые недостатки. Самый главный заключается в невозможности использовать пластиковую карту для оплаты за границей. Национальная платежная система другими странами не поддерживается. Поэтому на отдыхе придется пользоваться либо наличными, либо картами международных платежных систем VISA, MasterCard.

Условия обслуживания пенсионеров

Сбербанк разработал особые условия обслуживания карт МИР, выпущенных для пенсионеров. Так, деньги на счете могут храниться исключительно в рублях, а сама карта действует в течение 5 лет, тогда как карты других платежных систем действительны обычно 3 года.

За выпуск карт платить не придется. Обслуживание системы также предоставляется бесплатно. К тому же, на остаток по счету начисляются проценты, пусть и небольшие – 3,5% годовых.

Владельцы карт получают и другие бонусы. Так, они становятся участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», как и другие клиенты финансового учреждения. Доступны пенсионерам и льготные условия обслуживания мобильного банка: два первых месяца пользоваться им можно совершенно бесплатно, а по истечению этого срока ежемесячная плата составит 30 рублей. При желании, от смс-информирования можно отказаться.

Дополнительные возможности по карте

Зачисление пенсии на карту и снятие с нее наличных без комиссии в банкоматах Сбербанка – не единственные возможности пенсионной пластиковой карты МИР. Дополнительно люди пожилого возраста могут воспользоваться и другими доступными опциями, а именно:

• оплачивать товары посредством интернета с применением технологии MirAccept в пределах страны;
• совершать безналичные покупки в отечественных магазинах и иных торговых точках;
• подключать автоплатежи по уплате задолженности перед ЖКХ и иных услуг, оплате мобильного телефона (причем за оплату этих услуг через кассу по карте комиссия меньше, чем при использовании наличных);
• возможность подключения смс-информирования;
• переводы и иные безналичные операции, производимые посредством банкоматов и терминалов.

Все это делает карту удобной в использовании. А выгодные комиссии позволяют экономить и даже получать бонусные баллы, которые впоследствии можно списывать в счет оплаты покупок.

Можно ли отказаться?

Повсеместное внедрение платежной системы МИР требует использования соответствующих карт в бюджетной сфере. В связи с этим у пожилых людей появляется вопрос, как по закону отказаться от карты МИР пенсионеру? Собственно, такая возможность для пенсионеров будет действовать до 2020 года. До этого момента платежную систему своей карты человек может выбрать самостоятельно. А вот работники бюджетных сфер должны будут использовать карты МИР уже в июле 2018 года. Пособия и социальные выплаты и вовсе переводятся сейчас только на пластиковые карты национальной платежной системы (с 1 января).

После 2020 года у пенсионеров будет возможность отказаться от карт МИР только в одном случае – если деньги они будут получать не на карту, а наличными через почту. Тогда и оформлять пластиковую карту МИР им не придется.