Подарочная банковская карта: что это такое | Карты | Epayinfo.ru

Подарочная банковская карта: что это такое

Подарочная карта сбербанка что это такое5c5ac62f507cbПодарочная карта сбербанка что это такое

В банке имеется широкий ассортимент карточных продуктов, который включает в себя кредитные, дебетовые, предоплаченные и электронные карты. Подарочная карта от Сбербанка относится к предоплаченным предложениям, которые в последнее время пользуются повышенным спросом у населения, особенно у молодежи.

Содержание: [показать]

  • Особенности карты в подарок
  • Как купить и использовать карточный подарок

Особенности карты в подарок

Что такое предоплаченная карта можно легко объяснить в сравнении с подарочными сертификатами торговых сетей. Так, приобретая его, например, в магазине электроники, клиент получает возможность расплатиться сертификатом (в пределах указанной суммы) за любой товар. Аналогично и продукт Сбербанка предлагает оформить денежный подарок в красивую пластиковую упаковку.

Подарочная карта выпускается с поддержкой платежной системы Visa. Все акции и специальные предложения от Visa распространяются в полном объеме на этот банковский продукт.

Максимальный номинал подарочных продуктов достигает 15 тысяч рублей, а его минимальное значение – 1 тысяча рублей.

Срок действия карты составляет не более 1 года с момента ее приобретения. Точную дату, до наступления которой она действительна, можно посмотреть на самой карточке.

Расплатиться банковским подарком можно только путем безналичного расчета, а именно:

  • оплатить товары или услуги в интернет-магазинах с помощью введения карточного номера и 3-значного CVV2-кода, расположенного на обратной стороне пластика;
  • оплатить товары или услуги в торговых сетях, салонах и других заведениях через платежные терминалы.

Недостатком этого предложения Сбербанка является отсутствие права пополнения карты. Это делает ее по своей сути «одноразовой», так как при нулевом остатке на карточный счет нельзя внести денежные средства.

Вторым существенным отличием от классических карт можно назвать особенности расчета таким подарком. Например, денежные средства, размещенные на дебетовых карточных продуктах разрешено обналичивать, а у предоплаченных такая функция отсутствует.

Третьим минусом подарочной карты является невозможность ее использования за пределами Российской Федерации, например в отелях, ресторанах, в том числе и в иностранных интернет-магазинах.

Как купить и использовать карточный подарок

Получить карту Сбербанка можно без каких-либо документов, в том числе и без предоставления паспорта.

Выдается подарочная карта непосредственно в банковских отделениях или в магазинах-партнерах, например, таких как Евросеть. Полный список мест реализации данных банковских продуктов можно посмотреть на официальном сайте.

Стоимость покупки красивого подарка – равняется сумме, которую клиент желает положить на карточный счет, но не более суммы лимита предоплаченных продуктов.Процедура получения карточки Сбербанка элементарная. В связи с тем, что карточный продукт не предлагает предоставление документов, то и подписание банковского договора не требуется.

Выдача денежного подарка моментальная и осуществляется сразу после того как клиент проплачивает желаемую сумму и предоставляет чек.

Продукт не предусматривает дополнительной оплаты за выпуск или обслуживание карты, что делает ее удобным инструментом для хранения денежных средств.

Так как карта является неименной, а также не имеет идентификации с конкретным физическим лицом, то перед ее использованием обязательно необходимо поставить подпись на оборотной стороне в предусмотренном для этого поле. Эту процедуру важно сделать для того, чтобы в случае потери/кражи/оплаты в магазине была возможность сравнить подпись, обозначенную на карте с имеющейся в паспорте клиента.

Владельцы таких подарков имеют доступ к информации о текущем балансе и совершенных операциях.

Узнать остаток на карточном счете можно тремя способами:

  1. на сайте Сбербанка;
  2. отправив SMS на номер 6470, в тексте которого следует написать «Баланс 252**********» (252********** — номер карточки). Стоимость 1 SMS изменяется в зависимости от тарифов оператора клиента;
  3. позвонив контакт-центр банка (8-800-555-5550).

В колл-центре Сбербанка также предоставляется информация о 5 последних операциях, совершенных с помощью карты. Для этого необходимо следовать подсказкам меню.

Международный рынок анонимных карт

Последние изменения в сфере российского законодательства напрямую затронули международный рынок анонимных карт — в Госдуму внесен запрет о возможности снятия наличных с таких карт. Мера, направленная на борьбу с незаконной обналичкой денежных средств и противодействие преступной деятельности, по сути, лишит нас удобного инструмента мгновенной оплаты. С другой стороны, операции по анонимным картам строго лимитированы и для преступных структур суммы в 1000-2500 долларов или евро, которые можно перевести в течение 2-3 лет срока службы карты существенной роли не сыграют.

Множественные предложения с интернет-страниц также предлагают за определенную сумму обзавестись анонимной картой. По сути, такие предложения являются ничем иным, как мошеннической схемой: карта оформлена на подставное лицо, либо от оффшорной компании выпущены неименные карты, которые вам и предлагают купить. В первом случае хозяин счета всегда может заблокировать карту, сняв с нее все средства, во втором — такие карты будут иметь небольшой лимит.

Подводя черту, хочется сказать, что по сути, полной анонимности добиться не удастся, если Вы хотите оперировать большим количеством денежных средств. Поэтому, если целью стоят небольшие анонимные траты — вполне возможно воспользоваться ЭПС или электронными кошельками. Если же просто хочется владеть картой, на которой нет Вашего имени — то подойдет любая моментальная дебетовая карта любого российского банка.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

  1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
  2. Чат Телеграм
  3. вКонтакте

Отличительные особенности

Данный карточный продукт предназначается для выполнения гражданами — физическими лицами операций, по которым эмитирующий банк расплачивается из ранее полученных финансовых ресурсов.

Деньги могут быть внесены держателем инструмента или третьими лицами. Основным отличием платежного средства служит оформление предоплаченной карточки без указания персональных данных (на предъявителя).

Отсутствие привязки к определенному физическому лицу делает возможным передачу карт владельцем третьим лицам.

Виды

Предоплаченные банковские карты классифицируются по разным критериям, в числе которых выделяются следующие:

  • с возможностью пополнения и без таковой;
  • виртуальные и реальные.

Материнский капитал для погашения ипотечного кредитаВ семье родился второй ребенок? Узнайте, как использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита

Где используется код безопасности кредитной карты? Читайте в этой статье.

С пополнением и без

По возможности внесения дополнительных средств выделяют карты, по которым доступно периодическое зачисление денежных сумм и по которым такие процедуры запрещены.

Непополняемая карточка не предоставляет возможности взносов в процессе использования, выдается без подтверждения личности пользователя (идентификации) и не подразумевает открытия специального банковского счета.

К таковым относится подарочный тип карт, выгодно выделяющийся среди аналогичных карт магазинов и разных торговых точек тем, что их использование не ограничено местом приобретения. Продукт отличается ярким привлекательным оформлением с указанием номинала.

При выдаче пополняемых кредитных карточек клиенту открывается специальный счет в банке, фиксированный по карточному номеру.

На самом пластике не указываются персональные сведения о владельце. Пополнить баланс можно любым способом.

Виртуальная и реальная

Другая классификация предоплаченного банковского продукта представляет разделение по назначению на реальные (подарочные, моментальной выдачи) и виртуальные.

Виртуальные образцы предназначаются для расчетов за товары и услуги через интернет и выпускаются на физическом носителе или без него в виде пополняемых или без возможности внесения дополнительных взносов (по решению эмитирующего банка).

Предложения банков

Российские банковские организации предлагают пользователям предоплаченные карточки преимущественно в подарочном варианте ее применения.

Сфера использования подобного финансового инструмента может быть достаточно широкой – от замены карманных денег для некоторых категорий пользователей (подростков, студентов) до обеспечения социального пакета работникам компаний.

Банки работают как с реальными, так и с виртуальными карточками.

Русский Стандарт

В числе предложений банка присутствует виртуальная предоплаченная банковская карта в рублях, евро или долларах.

Она позволяет совершать покупки в любых интернет-магазинах, переводить деньги через электронные системы платежей, приобретать авиабилеты и железнодорожные билеты без дополнительной конвертации на территории РФ и за рубежом.

Оформление карт в неограниченном количестве доступно на соответствующей странице интернет-банкинга, при этом плата за выпуск и пополнение баланса не взимается.

После выбора требуемого лимита (100-30 000 российских рублей в эквиваленте) клиент получает реквизиты для совершения платежей посредством SMS-сообщения. При прохождении клиентом идентификационных процедур доступный лимит средств может быть увеличен до 100 000 рублей.

Реальные виды продукта предусматривают возможность оплаты покупок через смартфон (Mobile-bank), все пополняемые карты содержат функцию получения бонусов и скидок в торговых центрах.

Условия обслуживания пополняемых предоплаченных карт в Русском Стандарте.

Ак Барс

Услуга данного банка обеспечивается транспортным приложением, позволяющим оплачивать поездки в общественном транспорте в ряде городов.

Непополняемые карты имеют номинал 500, 1000, 5000, 10 000 и 15 000 рублей. Лимит пополняемых вариантов (при идентификации владельца) увеличивается до 100 000 рублей.

Связной Банк

Предлагаемый платежный инструмент («Карта выгодных покупок») с максимальным балансом до 15 000 рублей не требует открытия счета и доступен к получению в центре мобильной связи («Связной») или в банковских отделениях.

Пополнение возможно любым способом, снятие наличных денег не предусмотрено. При оплате за товары и услуги начисляются бонусы (1-20% от израсходованной суммы), которые также используются при расчетах.

Банковские карты для детейХотите научить ребенка рассчитываться картой за покупки? Узнайте. в каком банке можно оформить банковские карты для детей

О том, как собрать пакет документов для оформления ипотеки, читайте в этой статье.

Преимущества кредитной карты Кукуруза от Евросети описаны здесь.

Альфа Банк

Карточки Альфа Банка реализуются не только в его офисах, но и во многих крупных торговых предприятиях.

После оплаты номинала и банковской комиссии клиенту передается запечатанный конверт с PIN-кодом и кодом безопасности (CVC2), запрашиваемый при оплате за услуги в интернете. Карта может передаваться для пользования третьим лицам.

Сравнительная таблица

Наименование карточного продукта Лимит карты, рублей Период действия, мес. Комиссии за выдачу и обслуживание Особенности
Русский стандарт
Mobile-bank 15 000 12 нет Оплата покупок с помощью смартфона.
Premier 600 000 12 есть Эксклюзивная карта, упакованная в коробку с золотым тиснением, позволяет оплачивать покупки по всему миру.
Подарочная 15 000 12 есть Не требуется идентификация при получении.
Пополняемая 600 000 12 есть Бонусы, скидки, специальные предложения в магазинах. Лимит до 15 000 рублей оформляется без документов.
Виртуальная 100 000 12 нет Выпускается в рублях, долларах, евро мгновенно без посещения банка и предъявления документов. Возможно пополнение переводом по номеру карты.
Ак Барс
Пополняемая «Карта школьника» от 500 60 есть Транспортное и мобильное приложения.
Комплект «PayPhone» от 500 60 есть Транспортное, мобильное приложения, SMS-банкинг.
Мультисервисная карта «MasterCardPayPass» от 500 12 есть Бесконтактная оплата покупок, приложение лояльности ISIC, кредит на банковские карты, мобильное и транспортное приложения.
Непополняемая карта от 360 12 есть Оплата покупок, транспортное и мобильное приложения.
Связной
Карта выгодных покупок 15 000 12 нет Оплата покупок по всему миру с возможностью получения бонусами до 20% от их стоимости.
Альфа Банк
Подарочные карты (MasterCardStandart, Visa TravelMoney) 100 000 36 есть Позволяет совершать покупки в обычных и интернет-магазинах во многих странах мира. Карту удобно привязать к аккаунтам (AppStore). Круглосуточная поддержка сервисной службой в любой точке мира.

Плюсы и минусы

Предоплаченная банковская карта имеет свои положительные стороны и определенные недостатки.

К преимуществам данного банковского продукта следует отнести:

  • Отсутствие необходимости оплачивать проценты за услугу, ведь клиент использует размещенные на авансовом счете собственные средства.
  • Простота и легкость получения, не требующие проверки платежеспособности и личности клиента.
  • Повсеместное использование наряду с обычными карточками.
  • Отсутствие риска появления задолженности перед кредитной организацией.

В качестве отрицательных моментов можно выделить:

  • Отсутствие возможности получения карточного кредита при нехватке средств для восполнения баланса.
  • Наличие комиссии при открытии и пополнении авансового счета.
  • Невозможность перевыпуска предоплаченного документа и его блокировки при потере.
  • Деньги, размещаемые на авансовом счете, не попадают под обязательное страхование согласно Закону о страховании вкладов.

Последние изменения в законах (о платежной системе, о противодействии легализации полученных преступным путем доходов) несколько ограничили функциональность данного банковского продукта.

По предоплаченным неперсонифицированным продуктам запрещается получать наличные деньги. Максимальный лимит ограничен суммой в 100 000 рублей, а размер ежемесячного пополнения — 40 000 рублей.

Отсутствует возможность анонимных переводов между физическими лицами или на счет предприятия-нерезидента. Клиент имеет возможность авторизоваться путем полной или упрощенной идентификации, а также с помощью электронной подписи.

На сегодняшний день предоплаченные карты в стране набирают популярность чаще в виде подарочных вариантов или как способ получить карточку пользователями, имеющими негативную кредитную историю.

Предыдущая статья: Погашение ипотеки материнским капиталом

Следующая статья: Овердрафтный кредит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы