Валютные кредитные карты: как получить, условия | Карты | Epayinfo.ru

Валютные кредитные карты: как получить, условия

Валютные карты Сбербанка можно завести по заявке в банк. Они дают больше возможностей для пользования за рубежом. Кроме того, такие карты могут использоваться для хранения средств в иностранной валюте. На сайте Сбербанка как таковые валютные карты не выделены в отдельную группу. Однако сначала пользователю необходимо определиться с целями использования такой карты. После этого нужно выбрать вкладку в разделе «Частным лицам»:

  • дебетовые;
  • кредитные.

Чтобы ознакомиться с предложениями по валютным картам, необходимо выбрать валюту карты в специальном фильтре. Наиболее популярными предложениями являются карты в долларах и евро.

При этом выбрать саму карту – преимущественное право держателя. Среди наиболее популярных предложений валютных карт Сбербанка выделяются:

  • карта Platinum;
  • Gold;
  • карта «Аэрофлот»;
  • карта Momentum.

Как завести валютную карту в Сбербанке?

Завести валютную карту в Сбербанке совершенно несложно. Любой пользователь продуктов Сбербанка может самостоятельно справиться с этой ситуацией. Для этого существует несколько решений:

  • обратиться в отделение банка;
  • заполнить заявку на официальном сайте Сбербанка.

Если завести карту через непосредственное обращение в банк, то для этого необходимо взять с собой паспорт и обратиться к кассиру. Он учтет пожелания клиента и откроет карту с валютным счетом.

Если же пользователь хочет завести карту Сбербанка через интернет, необходимо следовать инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Перейти в раздел «Частным лицам».
  3. Выбрать пункт «Карты» и тот тип карты, который планируется открыть.
  4. Выбрать саму карту с валютным счетом, заранее ознакомившись с условиями пользования и содержания карты.
  5. Заполнить заявку на ее получение, личные данные и выбрать отделение банка, в котором будет находиться готовая карта.

Заявка на кредитную карту не дает гарантии ее получения. Это возможно только в случае одобрения. Дебетовая карта будет готова максимум через 2 неделе после заявки.

Какие я карты выбрал (мой список)

Нисколько не претендую на истинность выбора, но именно мне и под мои нужды данные карты отлично подходят. Вы можете воспользоваться моими рекомендациями, а можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое. Обязательно напишите в комментариях, что выбрали в итоге.

  • Кредитная карта Тинькофф AllAirlines — для покупок в России и заграницей, ну, и само собой для отелей/билетов, так там уже будет 3-10% кешбек. Сейчас это моя основная карта, все траты идут по ней. Мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат на депозите под процентами. Годовое обслуживание я очень быстро отбил за счет компенсации милями. Да и трат у меня в любом случае больше, чем 50к в мес.
  • Карта AllAirlines (в подарок 1000 руб) →

  • Дебетовая Тинькофф Black с рублевым счетом нужна мне, прежде всего, для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам, и снятия наличности в банкоматах в России. Также использую отдельные накопительные счета под 5%, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, так как при нахождении денег на карте, процент на остаток начисляется 6% начисляется только тогда, когда есть траты от 3000 руб/мес, да и безопаснее не на карте всю сумму держать. По избранным категориям (меняются поквартально) можно получать не стандартный кешбек 1%, а 5%. Можно держать от 30000 руб на карте для бесплатного обслуживания (или депозит от 50 тыс руб), либо не держать ничего.
  • Дебетовая Тинькофф Black с привязанным к ней долларовым/евровым счетом. Это может быть как отдельная карта, так и таже самая рублевая, просто рублевый счет отвязан и привязан валютный. Долларовая для тугриковых стран, Евровая для зоны евро. Заграницей пользуюсь, или валютными, или Allirlines. Для валютных карт надо валюту подкупать, либо периодически по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Так как курс обмена валюты внутри интернет-банка Тинькофф близок к биржевому (в рабочее время по Москве), то, это выходит выгоднее, чем Кукуруза с ее курсом ЦБ. Из плюсов кэшбек 1% (на валютных картах его ни у кого нет), конвертация валюты в интернет-банке по курсу Биржи +/-0.5%, что довольно хорошо. Бесплатное обслуживание. Заграницей снимаю наличку в банкоматах именно с валютных карт.
  • Кукурузу использую, как запасную карту на всякий случай. Например, можно снять наличных заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если другие карточки исчерпали лимиты или были потеряны. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
  • Кредитная Тинькофф Drive (по ссылке 1000 руб на карту). Сделал для оплаты бензина с кешбеком в 10%, оплаты автоуслуг с кешбеком 5%. По сути только для бензина мне она и нужна, в России и заграницей. Прикинул — годовое обслуживание в 990 руб довольно быстро отобъется и карта будет работать в профит. Попробую год, а потом может быть заменю на другую карту для оплаты топлива.
  • Помимо этого, есть еще карта Сбербанка. Сбер удобен тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да сберовские банкоматы есть на каждом углу. Сделал еще карту Maestro с бесплатным обслуживанием и лимитом снятия в банкомате 50 тыс руб, может её только оставлю.
  • Есть и другие карты, но какими-то не пользовался, какими-то перестал. Например, карты Авангарда стали менее выгодны (изредка пользуюсь только счетом и межбанком по 10 руб), кредитка Тинькофф Платинум что-то не пошла. Есть карта Много.ру и Epayments, которая отлично подходит для вывода Webmoney и вообще для фрилансеров, но так как у меня все доходы белые, то она мне так и не пригодилась. Есть карты Альфабанка, но лежат пока без применения (думаю сделать их Альфа Тревел Премиум). Возможно сделаю как-нибудь карту Тревел-Открытие или Рокетбанк.

P.S. Пост периодически обновляется (дата обновления в начале поста), если меняются условия по картам, или я себе делаю другие. Буду рад, если вы расскажете о других вкусных картах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Особенности мультивалютной карты

Главной отличительной особенностью мультивалютной карты можно назвать её привязку сразу к нескольким счетам в разнообразной валюте. Обычно это рубли, доллары и евро. Часто бывает карточка, имеющая связь с двумя видами валюты, например, рубль и доллар или рубль и евро, возможен вариант доллар/евро.

В такой карточке указывается главная валюта, которая используется банком для списания комиссии или в случае нехватки необходимой денежной единицы. Как правило, основной валютой на территории России выступает национальная валюта – рубль.

При отсутствии во время списания необходимой валюты на такой карточке сначала используются рубли в пересчете по курсу банка в доллары или евро, затем в такой последовательности: доллары, евро. Например, при оплате покупки в долларах недостающая сумма будет проплачена с рублёвого счёта. В случае нехватки рублей, будут автоматически сниматься и евро. Если будет дефицит национальной валюты, сначала оплата будет производиться долларами и лишь только при их нехватке евро.

Преимущества

Мультивалютная карта имеет ряд существенных преимуществ перед использованием нескольких банковских карт, соответствующих различным валютным счетам:

  • Получается хорошая экономия на годовом обслуживании карты, так как платить придётся не за три, а только за одну карту;
  • Зато можно пользоваться одним из трёх счетов, наиболее приемлемым в данный момент, например, на территории России это будут рубли, в США – доллары, в Европе – евро, списание производится автоматически в требуемой валюте;
  • Появляется возможность сэкономить на конвертации при совершении операций в иностранной валюте, если товар приобретается в долларах, то нет необходимости переводить рубли в эту валюту, а достаточно снять необходимую сумму с соответствующего счёта;
  • Карта делает максимально удобными операции обмена валют, нет необходимости пользоваться обменными пунктами, это можно сделать через интернет или банкомат, а оперативность таких процессов даст возможность совершить сделку по более выгодным условиям и сэкономить часть денег;
  • Не надо запоминать три пин-кода, отдельно для каждой карты, удобнее носить с собой одну и пользоваться ею во всех случаях.

Мультивалютная карта банка5c5b49045ba2a

Недостатки

Используя мультивалютную карту для валютных операций, следует быть внимательным, хорошо изучить её особенности и принцип действия.

Необходимо обратить внимание на такие моменты:

  • При оплате товара или услуг в валюте, на которой не открыт счёт, конвертация будет присутствовать, но здесь она будет более выгодной, так как произойдёт только на уровне платёжной системы, не затрагивая банка, пересчет в валюту другой страны будет осуществляться с того счёта, который будет более экономным для держателя банковской карты;
  • Конвертация будет иметь место и в том случае, если будет мало средств в необходимой валюте, тогда требуемая сумма будет списана с другого счёта с учётом величины курса; этого можно легко избежать, контролируя остаток средств и вовремя пополняя все счета;
  • Карта имеет некоторую сложность в использовании, поэтому подойдёт технически более подготовленному человеку.

Важно! Прежде, чем открывать мультивалютную карту, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Порядок списания

Мультивалютная карта ВТБ 24

В мультивалютной карте выделяется один основной счёт, как правило, в рублях. С него автоматически списываются все операции в национальной валюте на территории Российской Федерации, а также комиссия на содержание карты. При совершении сделок в долларах снимаются доллары, в евро – соответствующая валюта, независимо от территориального расположения.

При пересечении границы снимается валюта, используемая в той стране, где находится держатель карты. При использовании валюты другого вида списание выполняется в долларах или евро по курсу банка, установленному на текущий период времени.

Списание средств с карты5c5b4904e0a03

Как получить

Мультивалютная карта Тинькофф

Если решение принято в пользу мультивалютной карты, стоит вопрос, как открыть её и в каком банке. Такой продукт предлагают своим клиентам далеко не все банки, а лишь небольшое их количество. Главной причиной этому служит сложность обмена валют между счетами карты.

Для того чтобы получить карту, необходимо иметь соответствующие документы:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Наличие регистрации, она может быть как постоянной, так и временной;
  3. Заполнить анкету для получения карточки.

Дополнительная информация. Некоторые банки могут также потребовать справку о доходах с настоящего места работы, действующий загранпаспорт или документы на машину.

Дебетовая мультивалютная карта

Мультивалютная дебетовая карта удобна для держателей, которые используют для расчётов различные виды валют. Она поддерживает системы Visa и MasterCard. От обычной карты она отличается возможностью пользоваться одновременно тремя счетами в рублях, долларах и евро. Имеются некоторые особенности пользования таким банковским инструментом, которые следует учесть.

Мультивалютная карта

Обратите внимание! Цена на обслуживание мультивалютной дебетовой карты может быть выше, чем обычной.

Курс обмена валют в данном банке может быть не всегда выгодным, как правило, он всегда ниже рыночного. Банкоматов, которые выдают иностранную валюту, не очень много и часто приходится обращаться в кассу банка.

Банков, которые предлагают мультивалютную дебетовую карту, немного, и нет предложений кредитных средств по ней за исключением возможности овердрафта.

Снятие средств с карты5c5b49056040c

Выбор карты

Банковские пластиковые карты нашли широкое применение из-за своего удобства в использовании. Они применяются для расчётов за товары и услуги, накопления личных сбережений, получения бонусов и скидок. Дают возможность производить финансовые операции, находясь дома при помощи интернета.

При открытии карточки следует обратить внимание на такие основные моменты:

  • Время действия карты, чаще всего это три года, но могут быть и другие варианты, больше или меньше;
  • Определить, с какой целью открывается карточка, какие операции планируется с ней проводить;
  • Есть ли возможность оплаты в интернете, что в настоящее время немаловажно для экономии времени и средств;
  • Какова плата за открытие карты, эта услуга чаще всего бывает платной;
  • Можно ли снимать средства в банкоматах других банков и за границей, и на каких условиях;
  • Какие ещё дополнительные услуги предлагаются.

Для удовлетворения потребностей клиентов Сбербанк предлагает различные варианты:

  1. Зарплатная карта, открытие которой, как правило, оплачивает работодатель и перечисляет на неё зарплату работника;
  2. Кредитная – даёт возможность использовать средства банка в долг под определённый процент;
  3. Дебетовая – дает возможность накапливать средства и получать проценты за вклады;
  4. Валютная – относится к дебетовым картам, служит для накопления капитала в иностранной валюте;
  5. Виртуальную карту можно оформить при наличии дебетовой карточки.

Для открытия карты Сбербанка необходимо обратиться в его отделение, предъявить паспорт, написать заявление, подписать договор. Процедуру можно провести онлайн, придя в банк только для подписи договора.

Экономия сбережений и времени5c5b4905d0b98

Карты Сбербанка

Потенциальными владельцами мультивалютных карт считаются бизнесмены и путешественники, то есть люди, которым часто приходится выезжать за границу. А также те, кто отдаёт предпочтение покупать товары в зарубежных интернет-магазинах.

Мультивалютную карту можно заказать в таких банках, как Tinkoff, Альфа-банк, БинБанк. Мультивалютную карту в Сбербанке России можно было заказать до 2016 года, в настоящее время банк отказался от этого продукта и взамен предлагает привязку имеющейся карты к другому счёту. Поэтому обязательным является открытие отдельного валютного счета.

Сбербанк предлагает для своих клиентов дебетовые карты «Молодёжная» лицам от четырнадцати лет, «Подари жизнь», расплачиваясь которой можно помочь детям с онкологическими заболеваниями, «Аэрофлот», позволяющая накапливать бонусные мили для путешествий с помощью авиалиний, «Классическая».

Можно также открыть карту с привилегиями, высоким уровнем обслуживания, расширенным спектром банковских услуг, бонусами и скидками. Это карта «Золотая» с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительной защитой, её годовое обслуживание составляет 3000 рублей. Возможно использование карты с особым дизайном, характерным и желаемым для её держателя с годовой комиссией в 750 рублей.

Карта «Пакет Премьер» Visa Platinum даёт возможность бек комиссии оформить пять дебетовых карт для себя и близких людей, годовое обслуживание составляет 2500 рублей в месяц при остатке на балансе на последний день месяца суммы менее 2 500 000 рублей. При выполнении этих требований комиссия за обслуживание не взимается.

Открытие валютного счёта5c5b49064a2b5

Мультивалютная карта Сбербанка

Имеется два вида такой карты: MasterCard Standart и Visa Classic. Время действия карты равняется трём годам, стоимость обслуживания за первый год – 750 рублей, за второй и третий – 450 рублей. При снятии наличных с банкоматов Сбербанка комиссия не снимается, при использовании сторонних банкоматов комиссия один процент.

Для привилегированных клиентов существуют золотые и платиновые карты с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительными услугами. При использовании мультивалютной карты иногда очень редко случаются сбои при выполнении расчётов и платежей. Например, в Европе вместо евро могут быть списаны доллары, иногда снятие средств может осуществляться по нескольким счетам без необходимости.

Сбербанк России – одно из отделений5c5b4906c7be3

В этом случае необходимо сообщать о случившемся банку с целью устранения подобных просчётов.

Занимаясь бизнесом, сотрудничая с иностранными фирмами, путешествуя по миру, совершая покупки в других странах через интернет, приходится пользоваться не только рублями, но и валютой других видов, чаще всего это доллары и евро. Для этого удобно пользоваться мультивалютными пластиковыми карточками, которые дают возможность использовать валюту, необходимую в данной ситуации. Некоторые банки России предлагают своим клиентам такой продукт. К сожалению, к ним не относится популярный в России Сбербанк, который в 2016 году отказался от этой услуги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы