Виды мошенничества с банковскими картами

Содержание статьи

1. Виды мошенничества с банковскими картами

1. Через мобильный банк
2. С помощью банкомата
3. Махинации по телефону
4. СМС мошенничество
5. При оплате картой в магазинах и других местах

Пользоваться банковской, кредитной или дебетовой картой удобно, поскольку не нужно носить с собой наличные деньги. Можно распоряжаться средствами при необходимости для оплаты услуг, товаров, делать переводы родным, друзьям.

Афера нового времени

На фоне роста популярности использования банковских карт участились случаи мошенничества, связанные с кражей денег со счётов клиентов. Ничего неподозревающие люди в мгновении ока лишаются крупных денежных сумм после покупки товара или услуги, использования банкомата или оплаты счёта. При этом иногда случаются хищения массового масштаба, когда одновременно у большого количества клиентов одного банка со счетов списываются крупные суммы денег.

В чём причина массовых хищений?

Банковская карта – это действительно более удобный и безопасный способ хранения и использования денежных средств, но только при строгом соблюдении мер предосторожности. Многие забывают об этом и не придают значение простым вещам, способным предотвратить плачевные последствия.

В последнее время рост массовых хищений со счетов клиентов в первую очередь связан со следующими причинами:

• установкой на смартфоны приложений, позволяющих управлять счётом через мобильный телефон;
• покупкой товаров в интернет-магазинах;
• оплатой счетов через интернет.

На этом, конечно, список не заканчивается и есть множество других причин, по которым происходит рост количества хищений денежных средств с банковских карт. Но главная причина всё-таки остаётся той же – невнимательность и несоблюдение правил безопасности при работе с банковской картой.

Владельцам карт на заметку

Для того чтобы обезопасить себя от уловок мошенников, в первую очередь относитесь к своей пластиковой карте также, как и к наличным деньгам, всегда держите её подальше от чужих глаз. Не оставляйте её без присмотра, ведь злоумышленникам достаточно нескольких секунд, чтобы скопировать с карты всю необходимую информацию. Не передавайте банковскую карту третьим лицам, включая родных и близких. Также не стоит записывать ПИН-код от карты в записную книжку или на любую бумажку и уж тем более хранить её рядом с картой.

Пользуйтесь только проверенным банкоматом, расположение которого указывается в официальной информации.

При малейшем подозрении лучше позвонить в банк и уточнить, не является ли тот или иной аппарат поддельным.

Также удостоверьтесь, что к банкомату не подключено какое-либо устройство, которое может передавать персональные данные третьим лицам, и всегда при вводе ПИН-кода прикрывайте цифры от посторонних людей. При возникновении проблем во время работы с банкоматом (например, застряла карта) не слушайте советов подходящих к вам людей, никуда не отходите и совершите звонок в банк для решения возникшей ситуации.

Никогда не совершайте покупки в сомнительном интернет-магазине, обязательно посмотрите отзывы об этом ресурсе на других сайтах, свяжитесь с продавцом и задайте интересующие вопросы. Убедитесь в надёжности интернет-магазина, только потом принимайте решение о приобретении товара или услуги.

Известные торговые площадки имеют хорошую защиту пользователя. Читайте о возврате товара на eBay

Высокая защита у площадок, проводящих аукционы по банкротству. О них узнаете в статье.

Госзакупки на тендерах проходят с повышенной безопасностью. Подробности здесь.

Установите антивирусы на свои гаджеты, никогда не скачивайте и не устанавливайте сомнительные программы. Игнорируйте спам, приходящий к вам на телефон или электронный почтовый ящик, не переходите по сомнительным ссылкам и никогда не перезванивайте по указанным номерам телефона. Всегда имейте при себе номер банка для связи в подозрительных ситуациях.

Для того чтобы обезопасить свои сбережения от уловок злоумышленников, учитывая происходящие события, вовсе не нужно избавляться от пластиковой карты и хранить деньги «по старинке». Необходимо просто быть осведомлённым в способах мошенничества и всегда соблюдать правила предосторожности.

Предыдущая статья: Моральный вред за оскорбление личности

Следующая статья: Мошенничество на Авито

Как могут украсть деньги?

Преступных схем, как рабочих, так и канувших в лету по причине несостоятельности, на сегодняшний день насчитывается немало. Наиболее популярны среди современных мошенников следующие:

1. Работа с банкоматами.
2. Мошенничество при совершении покупок в оффлайн-магазинах или оплате безналичных счетов в кафе, отелях и т.д.
3. Мошенничество в интернете.
4. Обман при помощи лотерей, розыгрышей и бонусных программ.
5. Хищение данных либо денег при оплате покупок в онлайн-магазинах.
6. Мошеннические действия с использованием мобильных телефонов.

Рассмотрим все вышеперечисленное подробнее.

Работа с банкоматами

Этот вид считается наиболее опасным, ввиду большого количества различных способов обмана владельцев карт. Популярны следующие схемы:

• Скимминг — использование специальных накладок на клавиатуру банкомата, предназначенных для считывания и записи вводимых PIN-кодов. Реже подобные устройства способны также считывать данные карты полностью.
• Установка фантомов — имитаторов банкоматов, внешне неотличимых от настоящих. Деньги подобные устройства, разумеется, не выдают, зато запоминают информацию, вводимую гражданином.
• Монтирование микрокамер, направленных на клавиатуру, для съемки вводимого PIN-кода.
• Блокирование картоприемника банкомата различными способами, например, при помощи болванки большого размера. Задача болванки в данном случае — не позволить владельцу извлечь карту из банкомата.

Как обезопасить себя?

Для снижения шанса стать жертвой мошенников необходимо соблюдать ряд общих правил:

1. Первое правило должно быть аксиомой — не сообщайте никому PIN. Вообще никому, тем более посторонним. При работе с банкоматом есть смысл прикрывать клавиатуру рукой, если рядом есть люди. Несмотря на постоянные упоминания об этом сотрудниками любого банка, многие забывают о безопасности. Многие мошенники пытаются заполучить пин, представляясь банковскими служащими. Настоящие работники как Сбербанка, так и любого другого никогда не сделают этого, тем более по телефону. Никогда не пишите пин-код на самой карте. В идеале его не должно быть нигде, кроме вашей памяти.
2. Проверяйте банкомат, прежде чем вставить в него карту. Внимательный визуальный осмотр позволит обнаружить установленную накладку на клавиатуру, или камеру, которой быть не должно.
3. Подключите мобильный банк — это позволит мгновенно обнаружить списание средств, к которому вы не причастны.
4. Не пользуйтесь малоизвестными непроверенными сайтами при совершении покупок, а также проверяйте информацию о поставщике товара. Проверяйте наличие SSL-сертификата у интернет-магазина (адрес сайта должен начинаться с https:// как на моем, который в данный момент вы читаете). По возможности выбирайте оплату товара при получении.
5. При пропаже карты незамедлительно свяжитесь с банком для блокировки средств на счете и получения новой карты.
6. Контролируйте местонахождение карты. Держите ее в кардхолдере или кошельке, на худой конец — во внутреннем кармане. Если расплачиваетесь при помощи пластика — не стесняйтесь попросить, чтобы оплата осуществлялась в вашем присутствии. Помните, что достаточно нескольких минут для копирования информации с карты, а иногда получить доступ можно по номеру карты и CVC.

Рекомендую к прочтению: что такое CVC и CVV код и где его найти?

Способов получить доступ к пластиковой карте немало, но соблюдая правила безопасности можно предупредить мошеннические действия. Поделитесь этой статьей со своими друзьями, чтобы и они смогли защитить себя от злоумышленников.

Надеемся, что данный материал был полезен, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить ничего важного.

С уважением, Руслан Мифтахов

Мошенничество с банковскими картами

Схемы мошенничества регулярно обновляются, поэтому уследить за ними практически невозможно.

Чтобы обезопасить себя от их действия, нельзя никому сообщать пин-код от карты. В случае снятия средств со счета необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать карту.

Виды

Виды мошенничества с банковскими картами различаются. Одни преступники действуют путем отправления сообщений, другие привыкли работать через звонки, третьи используют специальные устройства.

Через мобильный банк

Мошенничество через мобильный банк получило особую распространенность несколько лет назад, когда подобные услуги появились впервые:

1. На телефон поступают сообщения о том, что карта гражданина заблокирована, и для разблокировки требуется позвонить по нижеприведенному номеру.
2. Если человек перезванивает, то преступник интересуется – подключена ли услуга мобильный банк. Если да, то он просит сообщить сведения о карте. С их наличием и применением Интернета он снимает деньги со счета.

По телефону

Одна из форм мошенничества с картами – по телефону. Так, поступает звонок от «сотрудника» банка, в котором карта оформлялась. Цель звонка – подтверждение конфиденциальной информации о карте.

Получение сведений могло требоваться по разным причинам, например, произошел сбой системы, или карта заблокирована и для разблокировки требуется указать запрашиваемые данные.

Большинство граждан, не подозревающих о подобном виде мошенничества, сообщает запрашиваемую информацию.

Только через некоторое время он обнаруживает, что со счета регулярно списываются средства или была снята единовременная крупная сумма.

Образец заявления о мошенничестве в полицию

Образец заявления о мошенничестве в полицию поможет при составлении документа.

Какая статья за мошенничество в интернете? Смотрите тут.

Смс

Мошенничество с банковскими картами включает в себя проведение махинаций через смс.

В таком случае держателю карточки поступают сообщения о необходимости предоставления информации банковскому сотруднику в различных целях.

Гражданин передает интересующие сведения, которые, по его мнению, необходимы банку для дальнейшей работы. Однако информация поступает в руки злоумышленников.

В интернет-магазине

При заказе товаров в интернет-магазинах оплата может происходить с использованием банковской карты. Это удобный способ, поскольку дебетовая или кредитная карта, а иногда и сразу обе, имеются практически у каждого современного человека.

Для оплаты таким способом потребуется ввести номер карты, а в некоторых случаях – код безопасности (трехзначный, располагается с обратной стороны).

Более никаких сведений вводить не требуется (иногда сайты запрашивают срок действительности и имя, фамилия владельца), по сути их достаточно, чтобы списать средства.

Мошенники требуют ввода пин-кода. Делать это нельзя! Пин-код – конфиденциальная информация, сообщать которую посторонним лицам настоятельно не рекомендуется.

Получив всю интересующую информацию, злоумышленники будут использовать её в своих целях.

При операциях в банкомате

Скимминг – схема мошенничества, при которой на банкомате устанавливается специальное устройство, считывающее и запоминающее информацию с карты.

К ним относятся:

• клавиатура накладного типа, которую сложно отличить от настоящей;
• устройство для считывания сведений карты, монтируемое на картридер.

Впоследствии с использованием полученной информации мошенники изготавливают дубликат карты, снимают деньги посредством банкомата или с применений сведений делают покупки в сети Интернет.

У многих возникает вопроса – почему камеры, установленные на банкоматах, не отслеживают монтаж скимминга? Обусловлено это тем, что камеры не отслеживаются в реальном времени. Они могут просматриваться позже, когда мошенник уже проведет очередную махинацию.

Чтобы не попасть удочку скиммеров, рекомендуется следовать таким советам:

1. Внимательно осматривать банкомат перед использованием. Если есть сомнения, можно поддеть клавиатуру, чтоб убедиться в том, настоящая ли она.
2. Обратите внимание, есть ли на устройстве антискимминговая накладка – она представлена в виде зеленого устройства с пиктограммой.
3. Прикрывайте клавиатуру свободной рукой во время ввода информации.
4. Подключите банковские услуги, предназначенные для защиты, например, подтверждение транзакций путем мобильного оповещения.

С дебетовыми

Мошенничество возможно также в отношении дебетовых карт. Обычно в таком случае вывод средств осуществляется единовременной крупной суммой, вернуть которую обратно без обращения в правоохранительные органы и суд не удастся.

Если произошел перевод денег

Если произошел перевод средств на другую карту, то в банке требуется составить заявление о возврате денежной суммы.

Необходимо четко указать основания возврата, упомянув о мошенничестве.

Как вернуть украденные средства?

Вернуть украденные средства можно только при обращении с заявлением в правоохранительные органы – полицию, прокуратуру.

Их задача – найти преступника, который понесет ответственность.

Образец заявления в полицию о мошенничестве тут,

образец заявления в прокуратуру о мошенничестве тут.

Составной часть наказания будет являться возврат похищенной суммы средств.

Мошенничество в крупном размере

Мошенничество в крупном размере ведет к наказанию.

Как подать заявление в прокуратуру о мошенничестве? Читайте здесь.

Куда обращаться при интернет-мошенничестве? Полезная информация в этой статье.

Как избежать?

Чтобы избежать ситуаций, перечисленных выше, не рекомендуется:

• пользовать банкоматами, расположенными в безлюдных местах;
• сообщать информацию посторонним людям;
• передавать сведения по смс-сообщениям или при оплате товаров в Интернете.

На видео о преступных действиях с картами

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как предотвратить?

Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.

Способы защиты

Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:

• Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
• При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
• Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
• Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
• Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
• Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
• При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Есть ли возможность страхования?

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Такая помощь требует оплаты, но в случае возникновения мошеннической ситуации именно их сотрудники помогают справиться с проблемой.

Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.

Куда писать заявление о мошенничестве

Куда писать заявление о мошенничестве? Подробности — в статье.

Можно ли снять судимость досрочно? Читайте здесь.

Профилактика

К числу профилактических действий относят следующие моменты:

• Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
• Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
• Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
• Не сообщайте другим личные данные карты.
• Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.

Это только основные рекомендации в профилактике мошенничества. В зависимости от ситуации можно выделить второстепенные предостережения, которые помогут не стать жертвой мошенников.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

• Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
• Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи:

• Как вернуть деньги по штрих коду. 500-700 руб/месяц.
• Советы по экономии семейного бюджета. Экономия до 70%

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана. Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате. С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

1. Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
2. Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков. Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте. В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
3. Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
4. При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

• Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
• При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит. Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
• Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты. Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Зачем мошенники скупают банковские карты?

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

Мошенничество с дебетовыми картами

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

Мошенничество с кредитными картами

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

• Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
• Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
• Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
• Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Как защититься?

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

1. Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
2. Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
3. Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
4. Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
5. При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением  финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
6. Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
7. Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.

Что делать, если деньги уже украли с карты?

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

• Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной  непричастности к переводам;
• Можно аннулировать карту и запросить новую;
• Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
• Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Вернут ли деньги?

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

• Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
• Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
• Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах. В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Что говорит закон?

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами. Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки. Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

Факт мошенничества с картой банка: основные моменты

Что из себя представляет банковская карта – это платежный инструмент (именной или нет) при помощи которого его владелец имеет доступ к своим счетам в банке. Посредством его можно снимать и пополнять свои вклады, в любое время, через автоматы, или в отделении финансового учреждения.

Мошенничество с картами – преступления, которые регулируются ст. 159.3 УК РФ. Его состав подразумевает использование принадлежащей гражданину карты либо «фальшивки» для обмана представителей банковских, коммерческих, торговых представительств и получения незаконного обогащения за счет, указанных субъектов коммерческой деятельности.

Квалифицирующие признаки:

1. Воровство чужого имущества посредством электронного носителя, являющегося собственностью гражданина.
2. Присутствует факт кражи денег.
3. Объект (потерпевший) кражи может быть юридическим лицом – банки, торговые сети, выдавшие товар или деньги по поддельной или действующей карте.

Следует различать две разновидности обмана – пассивный и активный. В первом случае – факт того, что карта принадлежит иному лицу злоумышленник, утаивает, получая товар или деньги.

Во втором варианте представителю финансовой или торговой организации предъявлено поддельное платежное средство. В заблуждение должно быть введено лицо, которое отвечает за выдачу конкретного имущества.

Преступное деяние считается завершенным при условии, что мошенник получил в руки денежные знаки или иную собственность и присутствует прямой умысел.

Если сумма ущерба составляет менее 1 тыс. рублей, то накладывается административное наказание. Когда хищение было проведено посредством банкоматов, то преступление квалифицируется по ст. 158 УК РФ.

Как предотвратить мошенничество с платежными картами банка

Основное требование – быть внимательным и никому не разглашать данные своего «пластика». Есть несколько способов защиты, которые снизят риск хищения денег.

Не лишним будет пользоваться банкоматом в отделении банка. Ну и никто не отменят профилактику правонарушений. Более подробно рассмотрим в отдельности каждое из действий.

Способы защиты

Есть несколько способов, которые предотвратят хищение денег с карты банка. Главное их постоянно придерживаться.

Рекомендации для защиты от мошенников:

• чаще менять пароль, который будет запрашиваться при совершении любых операций;
• выключать приложение мобильный банк при замене оператора сотой связи;
• иметь несколько «пластиков» выполняющие отдельную функцию (шопинг, зарплата, отпускные, интернет);
• крупные суммы переводить на сберегательный счет;
• не сообщать никому пин-код при оплате товаров.

При соблюдении всех требований можно минимизировать вероятность кражи денег с «пластика». Никто по телефону или через СМС не попросит просто так данные электронного носителя.

Есть ли возможность страхования

Каждый банк сотрудничает с компаниями, которые страхуют риски – ипотеку, займы, «пластик». При получении карты, счет можно застраховать.

В обязанности страховщика входит возмещение определенной договором суммы при хищении. Сотрудники фирмы, устанавливают приложения на телефон, которые повышают безопасность проводимых операций, пароли на платежное средство.

При краже, страховщик оказывает помощь в разбирательстве – подключает юристов, сотрудничает с полицией.

Профилактика

Это основной способ предотвратить любое правонарушение. Она может решить массу проблем. Лучше предупредить, чем решать возникшие неприятности.

К профилактическим мерам относятся:

• не использовать банкомат подозрительного вида;
• не сохранять пароли в доступных третьим лицам местах;
• не сообщать пин-коды неизвестным абонентам;
• перевод через мобильный банк проводить самостоятельно.

Если произошел незаконный съем денег, проведение профилактики убережет от нового мошенничества. Кроме того, носитель должен храниться в недоступном для иных лиц месте и не быть доступным для окружающих.

Советы и рекомендации специалистов

Сохранность имущества волнует всех граждан без исключения. Чем внимательней относиться к его сохранности, тем меньше шансов потерять деньги.

Следует придерживаться советов, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

1. Не сообщать никому реквизиты карты.
2. Передавать ее только уполномоченному сотруднику банка.
3. Придумать сложный пароль.
4. При хищении обратиться в банк и полицию.
5. Застраховать.

Придерживаясь этих несложных советов вероятность хищений минимальна. Важнейшее условие – внимательность, не стоит оставлять нигде свой «пластик» или терять.

Как избежать обмана при использовании банковской карты?

Специалисты дают несколько советов, как обезопасить свои средства от покушения мошенников:

1. снимать денежные средства только в банкоматах своего банка, избегая мелких торговых точек и случайных аппаратов;
2. держать при себе телефон горячей линии банка, чтобы в случае кражи карты вовремя заблокировать ее. При этом даже сотрудникам банка нельзя сообщать пин-код и прочие данные карты;
3. чтобы гарантированно контролировать движение средств по карте, желательно подключить услугу SMS-оповещения;
4. мошенничество с банковскими картами более возможно, если использовать карту с магнитной лентой. Значительно безопаснее карты с чипами.

Кроме пин-кода нельзя сообщать посторонним трехзначный код, указанный на обороте карты. Предотвратит покушение мошенников и установление определенного лимита снятия наличных.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями и оцените ее!

(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)

Загрузка…

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки

Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

• Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

• Напишите заявление

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

• Отстаивайте свои права

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

Введение держателей карт в заблуждение

Сейчас эти схемы известны большинству держателей банковских карт, но все равно периодически возникают ситуации, когда граждане сами становятся виновниками того, что их обокрали. Мошенник может звонить гражданину, представляться менеджером банка, говорить о том, что карта заблокирована. А для блокировки нужно просто подойти к банкомату и выполнить определенную комбинацию действий под инструкцию «менеджера». Или мошенник будет стараться выведать одноразовые коды, которые поступают на телефон держателя карты.

Чтоб не быть обманутым всегда нужно придерживаться определенных мер безопасности:

• никогда никому не называйте свой ПИН-код и одноразовые пароли, которые поступают на ваш телефон. Пароли — это подтверждения операций, например, для перевода денег с вашей карты на другую, которая принадлежит преступникам;
• если вам звонят и говорят, что с вашей картой возникли какие-то проблемы, перезвоните на горячую линию обслуживающего банка. Номер бесплатного телефона расположен на самой карточке;
• не реагируйте на сообщение, которые говорят о блокировки карты, о несовершенных вами операциях. Например, если вам пришло сообщение о неизвестном вам списании или зачислении средств, не звонит по указанным в сообщениях номерам, не переходите по ссылкам. Лучше позвоните по горячей линии вашего банка и узнайте, реальны ли эти операции.