Виртуальные карты Visa и Mastercard бесплатно

Что такое виртуальная карта?

Не секрет, что покупки товаров и заказ услуг можно производить через Интернет. Кибермошенники также об этом осведомлены. Поэтому они изобрели много способов, позволяющих стащить побольше денег со счетов нерадивых покупателей, которые для расчета используют стандартные пластиковые карты и не заботятся о сохранности своего капитала.

Чтобы не допустить этих злодюжек к «народным» деньгам, умные люди изобрели виртуальные карты, предназначенные сугубо для расчетов в Интернете. Это могут быть виртуальные карты Visa Virtual либо MasterCard Virtual.

В обычных магазинах их использовать нельзя, так как виртуальная карта не имеет материального воплощения, необходимого для оплаты в магазинах. У нее есть все необходимые данные для проведения оплаты (номер, срок действия, код безопасности CVV2/CVC2 и, по желанию клиента, его имя), но все они хранятся в памяти владельца или записаны (распечатаны) на бумажке.

Многие банки выдают клиентам картонные карточки (или пластиковые), но на них отображены только вышеуказанные реквизиты. Это сделано для тех, кто предпочитает хранить карточки в бумажнике.

Транзакции (покупки) в Интернете при помощи виртуальной карты безопасны из-за лимита денежных средств на ней, ограниченного срока её действия и конфиденциальности информации о ее реквизитах.

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

• в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
• в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
• в офисе. Этот вариант встречается редко;
• на сайте платежной системы.

Как работает виртуальная карта?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

• держатель кладет товар в корзину;
• выбирает метод оплаты перевод с карты;
• вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

• иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
• срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
• могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
• банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.

Преимущества MasterCard Virtual

• Возможность разделять расходы в реальных торговых предприятиях от совершения покупок в интернет-среде
• Данные основной банковской карты держатся в тайне
• Нет дополнительных комиссий при оплате
• Оплата доступна везде, где есть интернет и принимаются карты MasterCard
• Возможность совершать безопасные покупки на популярных российских и зарубежных сайтах

Вопросы и ответы

Кто может открыть карту MasterCard Virtual?

Карту MasterCard Virtual могут открыть как существующие, так и новые клиенты Банка «МБА-МОСКВА».

Где я могу открыть MasterCard Virtual и пополнить счет карты?

Открыть карту MasterCard Virtual и пополнить ее счет можно в любом отделении Банка «МБА-МОСКВА». Пополнить карту MasterCard Virtual также возможно путем перевода денежных средств через банкомат с другой карты Банка «МБА-МОСКВА» (услуга Card Transfer).

На какой срок можно открыть карту MasterCard Virtual?

Карту MasterCard Virtual можно открыть на срок — 1 год.

В какой валюте можно открыть карту MasterCard Virtual?

Карту MasterCard Virtual можно открыть в рублях РФ, долларах США.

Имеет ли карта материальный носитель?

Да. Данные виртуальной карты предоставляются вам на специальном носителе, напоминающем классическую банковскую карту.

Где я могу расплачиваться картой MasterCard Virtual?

Картой MasterCard Virtual можно оплачивать покупки на любом сайте в Интернет, где принимаются карты MasterCard.

В чем отличие оплаты в интернете картой MasterCard Virtual от всех остальных карт Банка «МБА-МОСКВА»?

Основное отличие и преимущество карты MasterCard Virtual — возможность разграничения расходов в реальных торговых предприятиях от расходов в интернет-среде. Отсутствие необходимости введения данных основной банковской карты на сайтах интернет-магазинов позволяет обеспечить сохранность средств на счетах. Карту MasterCard Virtual можно пополнять на сумму планируемой покупки или, оплатить покупку и исключить риск несанкционированного списания средств.

Можно ли оплатить покупку в супермаркете или снять наличные в банкомате картой MasterCard Virtual?

Нет. MasterCard Virtual не предназначена для оплаты в реальных торговых предприятиях и снятия наличных в банкоматах, так как она не является классической банковской платежной картой и не имеет магнитной полосы, чипа и ПИН кода.

Какие данные нужно ввести для оплаты покупки в интернет?

Для оплаты покупки в интернет нужно ввести на сайте интернет-магазина данные MasterCard Virtual — номер карты, имя и фамилия держателя как на карте, срок действия и код CVC2.

• Что такое код CVC2?

Код CVC2 — специальный код безопасности MasterCard Virtual, размещенный на оборотной стороне карты.

Куда я могу обратиться, если возникнут проблемы при оплате картой MasterCard Virtual?

Если у вас возникли проблемы при оплате картой MasterCard Virtual, вы можете позвонить в круглосуточную службу поддержки Банка «МБА-МОСКВА» по телефону +7 (495) 641 24 77

Программа специальных предложений Visa World’s Best Offers для держателей премиальных банковских карт Visa

Программа MasterCard ИЗБРАННОЕ для держателей премиальных банковских карт MasterCard

Тарифы по обслуживанию банковских карт Visa

Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard

Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard Virtual

Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard Standard «Сетка»

Тарифы по обслуживанию банковских карт World MasterCard Black Edition

Тарифы по обслуживанию банковских карт Visa Infinite

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать ? Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. ?

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

• с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
• по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Сравнение различных виртуальных карт

Карта	Тип карты	Срок	Комиссии	Условия
Сбербанк	Visa или Mastercard (RUR)	3 года	Обслуживание: 60 руб./год Переводы: от 0% (клиентам Сбербанка) до 3% (в другие банки)	Наличие пластиковой карты Сбербанка
Тинькофф	Mastercard (RUR)	1 год	Обслуживание: бесплатно Переводы: 2% по операциям > 40 000 руб., 0% по операциям <40 000 руб.	—
Промсвязьбанк	Mastercard (RUR, USD, EUR)	2 года	Обслуживание: 120 руб/год Переводы: 1% (клиентам ПСБ), 1,5% (в другой банк)	—
Альфа-Банк	Mastercard (RUR)	2 года	Обслуживание: до 99 руб./год Переводы: 0% (клиентам А-Б), 1,95% (в другой банк)	Наличие пластиковой карты Альфа-Банка
Мегафон	Visa (RUR)	6 мес.	Обслуживание: бесплатно Переводы: 1,5% + 5 руб.	—
Яндекс	Mastercard (RUR)	1 год	Обслуживание: бесплатно Переводы: 0% (на Яндекс-кошельки), 3,5% +15 руб.  (на другие карты)	—
QIWI	Visa (RUR)	3 года	Обслуживание: 2,5% за пополнение Переводы: 0% (на QIWI-кошельки), 2% (на другие карты)	—
AdvCash	Mastercard (USD, EUR)	3 года	Обслуживание: $4 за выпуск Переводы: без комиссии	—

Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей. Пятнадцать тысяч — это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.

Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном. Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.

Итоги сравнения виртуальных карт

Из таблицы видно, что практически у каждой карты есть какие-то свои особенности, как положительные, так и отрицательные. Откровенных лидеров и аутсайдеров, объективно, тут нельзя выделить.

На мой взгляд, удобнее всего пользоваться виртуальными карточками Сбербанка, Яндекса и AdvCash.

Карта Сбер’а удобна тем, что число клиентов Сбербанка в России очень большое. А значит, за большинство переводов/платежей можно будет расплачиваться или с минимальной комиссией или вообще без комиссии. Плюс к тому, стоимость обслуживания карты не большая, а срок — максимальный.

Карта Яндекса хорошая простой и отсутствием требований для выпуска. Также, удобно что переводы другим пользователям Яндекс.Денег можно делать без комиссии. Да и вообще, можно платить там, где карты не принимают, а Яндекс.Деньги принимают. К слову, Яндекс.Деньги сейчас очень популярна и как никогда распространена в интернете.

Карта Advanced Cash полезна тем, что она может быть номинирована в долларах. Безусловно, её плюсы оценят те, кто получает доходы на AdvCash кошелёк и те, кто хотел бы получить виртуальную карту с максимальной анонимностью.

Другие v-карты тоже хороши, но, по-своему. Много плюсов есть у карты Промсвязьбанка у QIWI. А какая карта ближе Вам?

Буду благодарен Вашему мнению, вопросам и комментариям про виртуальные карты.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Как получить виртуальную карту

Как получить виртуальную карту рассмотрим на примере платёжной системы Qiwi. 

Заходим в свой кошелек на сайте qiwi.com. Если у вас еще нет qiwi-кошелька, вам нужно будет нажать кнопку «Создать кошелек» и следовать инструкциям, там все очень просто.

Сразу после входа в кошелек, нажимаем на ссылку «Банковские карты» в верхней части страницы.

Попадаем на страницу со списком банковских карт ( у вас он пока пустой ). Прокручиваем немного вниз и видим список действий с картами.

Нас интересует пункт «Создать виртуальную карту QIWI Visa Card».

Будьте внимательны! Не выбирайте пункт QIWI Visa Virtual, хотя он кажется наиболее логичным выбором! 

Объясню отличие этих двух пунктов: 

• QIWI Visa Virtual создается на фиксированную сумму. То есть, по хорошему, на одну покупку. А мы ведь не собираемся при покупке каждого приложения заново создавать карту. Тем более, что при привязке карты всегда снимается дополнительная сумма для проверки карты, об этом надо помнить.
• QIWI Visa Card — это тоже виртуальная карта, но она привязана к счету вашего кошелька. Чтобы ее пополнить достаточно пополнить qiwi-кошелек. Её достаточно будет один раз привязать к аккаунту Google или Apple и расплачиваться при покупке приложений в течение всего срока действия карты.

Итак, после выбора пункта «Создать виртуальную карту QIWI Visa Card» мы попадаем на страницу с описанием условий и преимуществ карты использования виртуальной карты.

Нажимаем на кнопку «Получить карту».

Вот и всё! Теперь вы гордый владелец карты VISA. На ваш телефон, на который вы зарегистрировали qiwi-кошелек придут реквизиты карты, которые нужно будет указать при привязке карты к аккаунту Google или Apple или при оплате покупок через интернет.

Безопасность платежей в интернете

Современный человек всё больше пользуется картами для совершения онлайн покупок от заказа пиццы или бронирования билетов в кино до более крупных трат в интернет-магазинах. Серьёзные точки электронной коммерции используют SSL протокол для безопасности платежей, он позволяет участникам рынка спокойно обмениваться информацией. Это вполне надёжное средство защиты, но у него есть и слабые стороны. Информация, которая хранится на сервере продавца, например, номер карты остается доступной для масс. В случае, если сервер не защищён и данные не зашифрованы, то возможен несанкционированный доступ, и данные могут быть похищены.

Платёжная мировые системы постоянно работают над безопасностью платежей, ведь этот груз ложится именно на их плечи. Visa International разработали ещё один протокол 3-D Secure, благодаря которому осуществляется проверка личности в режиме онлайн. Выглядит это следующим образом: вы вводите номер карты на платёжной странице магазина и тут же перенаправляетесь на страницу своего банка-эмитента. Далее поступает запрос ввода пароля, который приходит на закреплённый номер телефона – таким образом интернет магазин не получает доступ к персональной информации, что понижает вероятность её хищения.

Есть ещё один способ идентификaции держателя карты – CVV2/CVK2 код (СVV2 это Visa, CVK2 это MasterCard). Обычно, если вы сохраняете реквизиты своей карты, а именно номер и срок действия в браузере, чтобы постоянно их не вводить, этот код никогда не кэшируется, поэтому система требует ручного ввода.

Схема кажется вполне безопасной! Зачем же нужны вирутальные карты? Для ещё большей безопасности!

Вся суть заключается в том, что реквизиты основной пластиковой карты и виртуальной различаются. На платёжной странице вы вводите реквизиты именно виртуальной, так что даже если эти данные будут похищены, то злоумышленник не сможет получить доступ к вашему основному счёту. Использование виртуальных карт в России пока ещё не очень развито, но если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, то рекомендуем обратить внимание на этот способ обмена данными в интернете.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Все про виртуальные банковские карты – их виды, плюсы и минусы

голос[ов]

Еще по теме:

1. Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
2. Кто может снять деньги с вашей карты без пин-кода
3. Красное и белое – честный обзор скидочной карты

Если у Вас нет обычной банковской карты, но Вы имеете электронный кошелек Яндекса или QIWI, используя данную инструкцию, Вы сможете создать виртуальную карту и подключиться к Лаборатории БК.

Виртуальные карты платежной системы «Виза» или «Мастер Кард» являются особенными типами карт, которые предназначены для оплаты услуг и товаров через интернет. Это карточки без материального носителя, с них нельзя снять деньги в банкомате или рассчитаться за покупку в обычном магазине, но они имеют обязательную привязку к номеру мобильного телефона.

Сегодня поговорим о виртуальных картах платежных систем Яндекс Деньги и QIWI: в чем их преимущества и как создать такую карту.

Виртуальная карта Яндекс Денег

Виртуальной картой Яндекс Денег можно оплачивать покупки на любом сайте, даже если там не принимают Яндекс Деньги. При этом сумма платежа списывается из кошелька. У них с картой общий баланс.

Преимущества использования виртуальной карты Яндекс Денег

• бесплатный выпуск. Карта действует 1 год;
• оплата покупок в сети без комиссии;
• защита данных и безопасные платежи;
• возможность перевыпуска карты в любой момент;
• легко пополнить баланс карты;
• получение перевода на виртуальную карту с других банковских карт;
• оплата товаров на сайтах, принимающих MasterCard;
• мгновенное перечисление денежных средств на карту.

Как выпустить виртуальную карту Яндекс Денег?

Для того, чтобы получить виртуальную карту, нужно зарегистрироваться в системе Яндекс Деньги на сайте https://money.yandex.ru. Если у вас уже есть кошелек в этой платежной системе, то получение виртуальной карты займет буквально пару минут.

1. Войдите в свой кошелек на сайте https://money.yandex.ru

2. Перейдите в раздел «Банковские карты»

3. Нажмите «получить новую»

4. Введите пароль и нажмите «подтвердить»

5. Ваша виртуальная карта создана.

Виртуальная карта QIWI

QIWI Visa Card – это виртуальная карта Visa, привязанная к счету вашего Visa QIWI Wallet

Преимущества виртуальной карты QIWI

• выпускается бесплатно для всех пользователей Visa QIWI Wallet на 2 года;
• можно оплачивать покупки во всех интернет-магазинах, где принимаются карты Visa;
• удобное пополнение через все каналы Visa QIWI Wallet: без комиссии в QIWI Терминалах, банкоматах, салонах связи, через интернет-банк и другими способами;
• Удобное управление картой на сайте и в мобильном приложении: контроль платежей, смена PIN кода, блокировка карты;
• Безопасные платежи.

Как выпустить карту QIWI Visa Wallet?

Для того, чтобы получить виртуальную карту, нужно иметь кошелек в системе QIWI. Если у вас еще нет кошелька, тогда нужно пройти простую регистрацию на сайте https://qiwi.com/main.action

Если у вас уже есть кошелек, тогда:

1. Нужно войти в свой кошелек https://qiwi.com/main.action

2. Выбрать раздел «банковские карты»

3. Выбрать пункт « создать виртуальную карту QIWI Visa Wallet»

4. Карта успешно создана и ее можно использовать для покупок в интернете.

Сущность данного инструмента для платежей

То средство платежа, речь о котором пойдет в данной теме, как правило не имеет физического воплощения в отличие от ее обычного аналога. Если во втором случае основные реквизиты выгравированы на самом пластиковом банковском продукте, то сведения и реквизиты виртуальной передаются ее собственнику исключительно на бумаге либо в электронном виде.

Сегодняшние реалии таковы, что уже вряд ли кого-то удастся удивить наличием безналичных счетов и кредиток.  Все мы хотя бы единожды раз за всю жизнь осуществляли денежный перевод, оплачивали покупки либо приобретали авиабилеты в режиме онлайн.

И к великому сожалению, интернет платежи сегодня нельзя назвать абсолютно безопасными. Чтобы обезопасить себя и создана виртуальная карта, которая по сути является разновидностью самого обычного платежного банковского продукта, но призвана обеспечить максимально безопасные платежи через сеть интернет.

Таким образом, если подвести некий промежуточный итог, то можно выделить следующие базовые характеристики обозначенного средства платежа:

• Не имеет физического носителя;
• Зачастую такие карты являются дебетовыми, т.е. средства на них можно тратить в пределах имеющегося остатка;
• Более короткий срок действия. Как показывает практика, некоторые из банков, выпускающие подобный продукт устанавливают срок действия, который по продолжительности гораздо короче, чем у его обычного пластикового аналога;
• Стоимость выпуска у специального средства платежа не имеющего физического воплощения гораздо ниже, чем у обычного. И это обусловлено тем, что в первом случае отсутствуют расходы на изготовление физического воплощения обозначенного платежного инструмента;
• Для получения реквизитов требуется гораздо меньше времени, чем это было необходимо в случае выпуска пластикового аналога данного средства для осуществления платежей;
• В данном случае сходство с пластиковым аналогом данного банковского продукта заключается в том, что виртуальным платежным средством можно пользоваться многократно. Для этого лишь необходимо пополнить специальный счет, открытый именно для данной карты.

Плюсы и минусы виртуального платежного инструмента

Основными плюсами банковского платежного продукта, не имеющего физического пластика, являются:

1. Универсальность, которая заключается в том, что ею можно расплатиться за приобретенные товары и услуги в любом интернет магазине, где поддерживается опция онлайн оплаты;
2. Для выпуска такого банковского продукта нет необходимости физически присутствовать в финансово-кредитном учреждении. Если вы являетесь владельцем или владелицей обычного пластикового расчетного средства какого-то из таких учреждений и подключены к услугам интернет банка либо мобильного банка, то для получения реквизитов виртуального платежного инструмента будет достаточно отправить в данный банк онлайн заявку;
3. Безопасность в использовании. Платежи с применением обозначенного средства платежа, осуществляются в пределах имеющегося остатка. И если даже случилось так, что кому-то стали известны ваши реквизиты, то максимум чего каждый из вас лишится, так это суммы средств, находящихся на счете;
4. При осуществлении оплаты за совершенные покупки с помощью виртуального расчетного средства ваш пластиковый платежный инструмент, на который начисляется заработная плата остается в безопасности;
5. Анонимность. Так как специальное средство платежа не привязано к конкретной пластиковой карте, данные о ее собственнике остаются для остальных банковской тайной;
6. Некоторые банки предлагают оформить займ на открываемые их клиентами виртуальные счета. Это дает возможность осуществить желаемые покупки здесь и сейчас;
7. И наконец, экономичность. Выпуск подобного банковского продукта осуществляется бесплатно. Размер комиссии, которую банки взимают за его обслуживание чисто символический. А пополнить их с других пластиковых карт своего банка для вас ничего не будет стоить.

Далее речь пойдет о недостатках обозначенного платежного инструмента:

1. С его помощью у вас не будет возможности снять наличные средства в банкомате, так как в картоприемник вам попросту нечего будет засунуть;
2. У вас не будет возможности расплатиться за покупки в тех магазинах, где необходимо предъявить карту;
3. Очень короткий срок действия.

Как видите, преимуществ у такого платежного инструмента гораздо больше, чем недостатков.

Как открыть виртуалку

Следует отметить, что процедура ее открытия практически ничем не отличается во всех финансово-кредитных учреждениях:

• для начала вам следует оформить самую обычную дебетовую либо кредитную карту в вашем обслуживающем банке;
• подключить услугу смс-информирования для мониторинга платежей, которые проходят через данный счет;
• подключить интернет-банкинг для того, чтобы была возможность получать весь перечень услуг по данной карте в удаленном режиме.

И только совершив все обозначенные манипуляции, вы сможете создать на свое имя виртуальный счет в вашем личном кабинете, открытом при подключении к услуге интернет-банкинга.

Далее я расскажу вам о самых лучших представителях данного платежного инструмента, не имеющего физического носителя.

ТОП-3 виртуальных карт

Интернет-ресурс credit-card.ru ежегодно составляет рейтинг лучших кредитных карт, где не перестают фигурировать продукты от Сбербанка, Яндекс Деньги и киви.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Visa Virtual от Сбербанк

В рейтинг, речь о котором шла выше, входят Visa и MasterCard от одного из самых крупных банков России, именуемого Сбербанк.

• Годовая стоимость их обслуживания обойдется владельцам в символические 60 рублей.

Как было описано выше, для того, чтобы их получить, должны быть выполнены три условия.

Думаю, что повторяться в данном случае не имеет смысла.

• Срок действия этих карт длится 3 года.
• Комиссию за их выпуск банк не взимает с клиентов, зато дает возможность привязать их к электронным кошелькам.

Открыть виртуалку в Сбербанке можно только по одной Visa Virtual и MasterCard Virtual.

MasterCard от Яндекс Денег

Что касается MasterCard от Яндекс Денег, то этот продукт выпускается абсолютно бесплатно, и срок его действия составляет 1 год. Для его выпуска ее счет необходимо привязать к номеру телефона. У анонимных держателей не будет возможности расплачиваться им в зарубежных онлайн-магазинах.

Visa от qiwi

Именно они – Qiwi Visa Virtual и Qiwi Visa Card – возглавили рейтинг, как лучшие представители данного сегмента.  Срок действия первой составляет 2 месяца, и она имеет отдельный счет. На один кошелек может быть открыто сразу несколько карт. У этой карты есть требования к минимальному и максимальному номиналу. За выпуск такой карты взимается комиссия в размере 2,5%.

А вот вторую Qiwi Visa Card привязали к счету Qiwi – кошелька. И на одном таком кошельке в активном состоянии может находиться лишь один виртуальный счет. Ее регистрация и обслуживание не будут стоить клиенту ничего. А срок ее действия будет длиться на протяжении 2 лет.

Таким образом, на сегодняшний день кредитные учреждения для удовлетворения потребностей их клиентов готовы на сегодняшний день предложить и такой продукт, как специальные банковские карты, не имеющие физического носителя. Они, как видно, обладают целым рядом преимуществ.

А на этом у меня все уважаемые читатели моего блога.

Подписывайтесь на мои обновления, пишите комментарии делитесь статьей в социальных сетях.

Спасибо за то, что вы со мной и до новых встреч друзья.

С вами был, Руслан Мифтахов

Предисловие: что такое виртуальная карта

Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.

Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит кража денег с банковской карты, когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.

Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:

1. Виртуальной карты не существует в виде носителя. Таким образом, ее нельзя украсть и, соответственно, нет последствий от такой кражи – воспользоваться другому человеку картой не представляется возможным.
2. В виртуальной карте нет ПИН-кода. Одна из главных отличий от реальной пластиковой карты. Отсутствие ПИН-кода делает также невозможным воспользоваться денежными средствами, находящимися на виртуальной карте.
3. Реквизиты виртуальной карты хранятся в виде цифр. Они не напечатаны на пластике, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу на телефон держателя карты. Также данные можно получить в интернет-банке, мобильном банке или в самом офисе банка.
4. Для виртуальной карты создается денежный лимит. Это дополнительная мера безопасности. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, не кредитными, что в случае последнего, дает мошенникам шанс похитить все заемные средства с карты. При создании виртуальной карты создается денежный лимит, например 10 000р или 15 000р (при этом держатель карты вносит эти деньги), и пользоваться средствами можно только в пределах указанного лимита. Более подробно про выпуск карты и лимиты читайте дальше.
5. Некоторые банки позволяют выпускать много виртуальных карт (специально под крупные покупки, чтобы совершить их безопасно). Если Вы, время от времени, делаете крупные покупки, то можете специально под них создавать виртуальные карты.
6. Выпуск карты – мгновенный. Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются за несколько кликов. По сложности это как создание нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные карты закреплены за определенным счетом, который у Вас уже есть в банке либо уже имеющейся карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).

Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.

Виртуальная карта Mastercard, как получить виртуальную карту Mastercard.

1. Какие преимущества имеют виртуальные карты Visa и Mastercard
2. Условия получения виртуальной карты
3. Как и где можно использовать виртуальную карту

Виртуальная карта Mastercard — специальное платежное средство, аналог обыкновенной пластиковой карты, который соответствует всем действующим ограничениям и возможностям платежной системы. Виртуальные карты Visa и Mastercard банк выпускает специально для взаиморасчётов в режиме онлайн. Они принимаются во всех магазинах, подключенных к системе дистанционной оплаты товаров и услуг с использованием защитных кодов. При осуществлении именно таких операций никаких существенных отличий между обычной и виртуальной картой одной и той же платежной системы нет.

Какие преимущества имеют виртуальные карты Visa и Mastercard

Виртуальная карта Mastercard и Visa имеют целый ряд преимуществ перед аналогичными пластиковыми платежными средствами. К таковым можно отнести:

• Низкую стоимость выпуска, а также дальнейшего обслуживания подобной карты.
• Возможность оплачивать различные продукты в интернете без комиссии.
• Полную безопасность в использовании именно такого платежного средства.
• Простое обращение с картой, о котором вы сможете узнать все, изучив видео на сайте банка-эмитента.
• Широкую доступность такой карты по сравнению с другими банковскими продуктами: получить данное платежное средство может практически каждый.

Карта может быть выдана желающим уже через несколько минут и сразу может быть использована и для взаиморасчётов в сети.

Условия получения виртуальной карты

Виртуальная карта Mastercard бесплатно может быть выдана всем резидентам РФ. Для оформления такой карточки вам необходимо выбрать ту систему, в которой вам будет удобнее всего работать (это может быть Виза или же МастерКард), обратиться в организацию НКО «Сетевая Расчетная Палата» или любой другой вам удобный банк в режиме онлайн, заполнив заявку на такую карточку. После того, как эта заявка была рассмотрена, вас пригласят в банк, чтобы вы смогли идентифицировать собственные данные. После этого вам будет передана информация по карте, включающая срок ее действия, сумму, имеющуюся изначально на счету, а также необходимые коды для оплаты и, естественно, номер самого платежного средства.

Что касается документов, которые необходимы для оформления именно такой карты, то к ним относится только паспорт и ваш налоговый код.

Дополнительно вы можете подключить процедуру СМС-информирования для таких карт, чтобы знать, сколько именно средств осталось у вас на счету после оплаты товаров и услуг. Для этого уже при оформлении узнайте, поддерживает ли такой сервис ваша виртуальная карта Mastercard бесплатно, а также какие еще опции к ней можно подключить, дабы платежное средство использовать легко и эффективно.

Как и где можно использовать виртуальную карту

Использовать виртуальные карты Visa и Mastercard можно различными способами. В частности, вы можете их применить для:

• оплаты приложений в специальных маркетах для ваших смартфонов;
• работы с системой PayPal;
• оплаты товаров на различных торговых площадках, в том числе на Амазоне. Также вы сможете рассчитываться данным платежным средством в небольших онлайн магазинчиках, которые поддерживают работу системы Visa и Mastercard.

Стоит, однако, учесть, что именно такую карту вы не сможете использовать для получения денег в банкоматах или же с терминалами — для данной цели подобные платежные средства попросту не предназначены.

Использование же именно такой платежной карты практически не отличается от работы с обычными пластиковыми карточками банков. Ведь оформив ее, вы фактически получаете на руки всю информацию по данному средству, которую нужно будет просто вносить в соответствующие поля онлайн магазинов. Сроки проведения транзакций при использовании таких карт также существенно не отличаются.

Если же говорить о тех ограничениях в работе, которые имеет данная карта, то к ним можно отнести невозможность обналичить собственные средства с такого носителя. Такая возможность для всех подобных карт закрыта. Если же вы хотите воспользоваться своими средствами не при оплате различных покупок в интернете, вам нужно будет перевести собственные средства на счет стандартной пластиковой карты в любом банке, откуда вы уже сможете успешно их снять.

bankiros.ru

Виртуальная карта Visa и виртуальная карта Mastercard

Виртуальная карта Mastercard или Visa — это особая разновидность платёжных инструментов, предназначенных для осуществления онлайн расчётов в интернете. Подобные карты могут быть как одноразовыми (используются для проведения конкретной транзакции), так и многоразовыми – сроком действия от нескольких месяцев до 3 лет. Перевод денег со счёта, к которому привязана «многоразовая» виртуальная карта, требует дополнительного подтверждения операции посредством использования одноразовых паролей. Таким образом, даже в случае «воровства» платёжных реквизитов вашей карты, злоумышленники не смогут получить доступ к её счёту.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными«ПочтаБанк»Подробнее

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Кредитная карта«Тинькофф»Подробнее

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Микрозайм онлайн«Мани Мен»Подробнее

• до 70 000 р.
• под 0.76% в день
• до 126 дней

Виртуальная карта Visa или Mastercard: оформление платёжного инструмента

Виртуальные карты MasterCard и Visa выпускаются без чипа и магнитной полосы. Они либо вовсе не имеют материального носителя, либо представляют собой пластиковый, бумажный или электронный документ с платёжными реквизитами.

Получить такую банковскую карту могут обладатели действующего карточного или расчётного счета. Как правило, виртуальную карту Visa или Mastercard «привязывают» к счёту обычной дебетовой карты, очень редко – к кредитке.

Некоторые банки предлагают предоплаченные виртуальные платёжные инструменты, которые активны до исчерпания средств на карточном счёту и не могут быть пополнены для последующего использования.

Преимущества и недостатки виртуальных карт Mastercard и Visa

Главное преимущество виртуальной карты следует из её предназначения – возможность с максимальной безопасностью осуществлять взаиморасчёты в интернете. К тому же предоплаченную карту можно оформить анонимно с помощью одного из устройств самообслуживания или интернет-банкинга. Следовательно, и оплата покупок в интернете также происходит без указания персональных данных владельца карты.

Недостатком подобного платёжного инструмента считается ограниченный перечень операций, которые осуществимы с его помощью. Кроме того, даже «многоразовые» виртуальные карты Visa и Mastercard могут иметь определённый суточный платёжный лимит.

Отметим также, что выпуск и обслуживание «нематериальных» карт с длительным сроком действия обычно осуществляется по более высоким тарифам, чем эмиссия «обычного пластика».

bistro-credit.ru

Виртуальная карта Visa: как создать и использовать?

Технологии безналичного расчета развиваются с бешенной скоростью, и мы уже не можем представить нашу жизнь без пластиковой карты, которая очень сильно облегчает многие манипуляции с нашими кровными в банке. С помощью нее мы может делать практически все от покупки в магазине, до перевода средств в другую страну. В данной статье мы рассмотрим бестелесные виртуальные карты и их плюсы, и минусы. А также как создать виртуальную карту Visa?

Зачем нужна виртуальная карта Visa?

Что такое виртуальная карта Visa?

Как мы все уже знаем пластиковая карта – это некий инструмент, который помогает нам делать различные действия с нашими деньгами на лицевом счете банка. Сам этот счет также привязан к номеру карты. Но вот виртуальная карта – это по своей природе та же самая карта, только без пластикового носителя и без определенных технологий безопасности – типа чипа и магнитной ленты.

Обычно такие карты используются для покупок в интернете в интернет-магазинах, для оплаты различных товаров и услуг через онлайн-сервисы, а также для перевода средств на другие карты и счета. Virtual Visa – это та же виртуальная карта только на основе популярной, всемирной платежной системы Visa.

Виртуальная Visa Card не имеет физического носителя, так что вы не сможете снять с помощью нее деньги в банкомате или произвести другие действия с любого банковского терминала.

Виртуальная банковская Visa и MasterCard также имеет все основные реквизиты карты: номер карты, срок действие, а также специальный защитный код. Именно данную информацию многие используют для покупок в интернате.

Разница между виртуальной картой Виза и МастерКард

Эти карточки практически ничем не отличаются и являются довольно удобным средством для покупок в интернете. Правда есть несколько отличий. Дело в том, что у платежной системы Visa основной валютой конвертации является доллар, а у MasterCard евро. Именно поэтому покупая на иностранных сайтах та или иная карта будет выходить в плюс, и конвертация будет не такой дорогой.

Как завести виртуальную карту и как ее получить?

Перед тем как сделать виртуальную карту, нужно уже иметь любую карту Visa или Master Card. Дело в том, что многие банки предоставляют возможность сделать виртуальную карту, но для этого у вас уже должен быть счет в банке. После чего вам сделают виртуальную карту и привяжут к вашему счету.

Многие банки также могут предоставить вам возможность сделать такую карточку, если у вас уже есть вклад в банке. Причем если сделать его снимаемым, то можно будет пользоваться средствами со счета.

Итак, вам потребуется посетить отделение ваша банка с паспортом. После чего вы пишите заявление на выпуск виртуальной карты, которая будет привязана к вашему уже имеющемуся счету в банке. Также многие банки предлагают возможность выпустить виртуальную карту через онлайн-приложение или через личный кабинет Интернет-банкинга.

Вы также можете оформить виртуальную карту через дополнительные сервисы типа Visa WebMoney или Visa QIWI. Без идентификации правда данной картой пользоваться будет нельзя.

Загрузка…

cartoved.ru

Виртуальная банковская карта: для чего она нужна и как её оформить

Что такое виртуальная банковская карта

Виртуальная банковская карта (ВБК) — это специальная карта, предназначенная для платежей в интернете. Покупая с её помощью, вы не рискуете засветить данные своей основной карты в Сети.

Такие карты бывают пластиковыми и электронными. Пластиковая виртуальная карта оформляется в офисе банка, на ней нет магнитной полосы и к ней не прилагается ПИН-код. Такая карта не может использоваться для покупок в обычном магазине. У электронной карты нет материального носителя, и её можно быстро оформить через интернет- или мобильный банк. За оформление пластиковых ВБК банки обычно берут комиссию, а вот оформить электронную можно бесплатно.

Абсолютное большинство виртуальных банковских карт — предоплаченные с возможностью пополнения на определённую сумму ежемесячно. Для пластиковых виртуальных карт, как правило, нет максимального лимита, в отличие от электронных. Пластиковые виртуальные карты можно выпустить в рублях, долларах США и евро, а электронные — только в рублях РФ.

Срок действия виртуальных банковских карт может составлять один или два года, но электронные карты, которые клиент регистрирует через интернет, оформляются на неограниченный период.

Если оценить все плюсы и минусы этого банковского продукта, то перевес явно в пользу первых.

Достоинства:

1. Удобство оформления.
2. Возможность заблокировать и разблокировать карту в любое время.
3. Безопасные покупки в интернете.
4. Возможность положить ровно столько денег, сколько нужно для покупки, или установить лимит по разовому снятию средств.

Недостатки:

1. Невозможность снять остаток средств в банкомате. Для возврата оставшихся на карте денег нужно написать заявление в адрес банка.
2. Есть определённые лимиты пополнения.

Как оформить банковскую карту

Ниже мы рассмотрим различные варианты виртуальных банковских карт, которые предлагают популярные банки.

Газпромбанк

Международная расчётная банковская карта Visa WebCard / MasterCard WebCard

• Тип: пластиковая.
• Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
• Где оформить: в офисе банка.
• Срок действия: 1 или 2 года.
• Лимит: нет.
• Комиссия за выпуск: 85 рублей (1 год), 160 рублей (2 года).
• Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Узнать подробнее →

Альфа-Банк

Виртуальная карта MasterCard Virtual

• Тип: электронная.
• Валюта: рубли РФ.
• Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
• Срок действия: нет.
• Лимит: клиент устанавливает самостоятельно.
• Комиссия за выпуск: 49 рублей.
• Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Узнать подробнее →

Промсвязьбанк

MasterCard Virtual

• Тип: пластиковая.
• Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
• Где оформить: в офисе банка, в интернет- или мобильном банке.
• Срок действия: 2 года.
• Лимит: нет.
• Комиссия за выпуск: нет.
• Ежегодное обслуживание: 120 рублей.

Узнать подробнее →

Виртуальная предоплаченная карта Visa

• Тип: электронная.
• Валюта: рубли РФ.
• Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
• Срок действия: 3 месяца.
• Лимит: действующие клиенты — 300 000 рублей, новые — 15 000 рублей.
• Комиссия за выпуск: 0% при оплате картой ПСБ, 1,9% при пополнении картой другого банка.
• Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Узнать подробнее →

Ак Барс Банк

Visa International и MasterCard Worldwide

• Тип: электронная.
• Валюта: рубли РФ.
• Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
• Срок действия: нет.
• Лимит: 15 000, 60 000, 100 000 рублей.
• Комиссия за выпуск: 20 рублей.
• Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Узнать подробнее →

Итог

Если вы хотите обезопасить свою основную платёжную карту, для покупок в интернете стоит использовать ВБК. Её можно пополнить в любое время на определённую сумму, необходимую для совершения покупки, и ничем не рисковать.

lifehacker.ru