Автокредит банка Союз: условия, отзывы

Банк «Союз» (ОАО) находится в собственности госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОСАО «Ингосстрах». Офис Банка «Союз» в Казани расположен по адресу проспект Ямашева, д. 54, корпус 2.

Основная активность кредитного учреждения сфокусирована на розничном, корпоративном и инвестиционно-банковском бизнесе, а также на работе с состоятельными гражданами. Деятельность на рынке финуслуг осуществляет с 1993 года под названием «Алина-Москва», в 1999-ом — был приобретен страховой корпорацией ОСАО «Ингосстрах», тогда же переименован в «Ингосстрах-Союз»; в 2003-ем — слился с тремя другими банками (нижне-новгородским «Автогазбанком», иркутским «Сибрегионбанком» и московским «Народным сбербанком») под единым брендом «Союз».

В ходе кризиса 2008-го, Банк оказался на грани финансовой катастрофы: за октябрь того года объём депозитов физлиц уменьшился до 6,1 млрд. руб. (падение 42%), остатки на счетах корпоративных клиентов сократились до 9,2 млрд руб.(минус 46%). По данным «Ведомостей», кредитное учреждение было спасено от банкротства благодаря кредитам Центробанка РФ. В начале 2010 г. в процессе дополнительной эмиссии контроль над банком взяла подконтрольная Дерипаске страховая корпорация «Ингосстрах».

На сегодняшний день в единой структуре банка «Союз» объединено 7 представительств, 34 офиса (в том числе офис банка «Союз» в Казани) и свыше 200 банкоматов, в обслуживании которой заняты порядка 1,3 тыс. человек. Юрлицам предлагается широкий спектр услуг (в т.ч. корпоративное финансирование, брокерские операции, дистанционное обслуживание, факторинг, лизинг и банковские гарантии). Своими самыми крупными клиентами руководство кредитной организации считает Группу компаний «РУСАЛ», общества с ограниченной ответственность «Корея Мотор» и «Лудинг», а также «Роспечать», «Агрообъединение «Кубань», ОСАО «Ингосстрах», «Авиакор — авиационный завод», «Иркутскэнерго», «Русские машины», «Красноярскую ГЭС» и «Международный Аэропорт Сочи» (все ОАО). Несмотря на заявленную клиентскую базу, доля «Союза» на рынке услуг, оказанным юридическим лицам в 2010 году, составила ничтожные 0,3 процента.

Кредитное учреждение обладает устоявшейся кредитной репутацией на публичном финансовом рынке. После первого выпуска в 2005 году облигаций на сумму в 1 млрд. руб., КБ продолжил заимствования годом позже, разместив обязательств на 2 млрд. руб. К исходу 2007-го был произведён третий по счёту облигационный заем в 2 млрд. рублей. В кризисном 2008-ом Банку «Союз» удалось полностью разместить четвёртую серию облигаций на 3 млрд. рублей.

Летом 2005-го кредитное учреждение осуществило первую на отечественном финансовом рынке операцию по секьюритизации автокредитного портфеля на сумму в 49.8 млн. долл.; в 2006 году — привлекло ещё 164 млн. долл. при помощи синдицированного кредита и стартового выпуска еврооблигаций, а в 2007-м – синдицированный кредит на 50 млн. долларов.

По корпоративной легенде, Банк «Союз» является крупнейшим андеррайтером и организатором на рынке рублевых муниципальных и корпоративных облигаций.

Пожалуйста, уточняйте актуальную информацию в справочной банка.

О компании

Основание банка произошло в 1993 году, но не под привычным нам сегодня названием, а как АКБ “Алина-Москва”. Спустя 6 лет, в 1999 году, банк изменил свое название на АКБ “Ингосстрах-Союз”.

Еще через 4 года, в 2003-м, к кредитной организации присоединились еще 3 банка – Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений. Объединенная организация получила знакомое всем наименование – банк Союз.

Основным акционером является СПАО Ингосстрах, которая владеет около 96 % контрольного пакета акций.

Показатели финансового состояния Союза выглядят отлично – по состоянию на 1 июля 2019 года:

Также у банка Союз в наличии развитая представительская сеть в регионах – более 36 точек розничного обслуживания в таких крупных городах, как:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург;
• Нижний Новгород;
• Самара;
• Красноярск;
• Казань;
• Ростов-на-Дону;
• Волгоград;
• Челябинск;
• Томск;
• Братск;
• Саянск и др.

Условия и тарифы

Действующая линейка автомобильных кредитов насчитывает 6 продуктов:

• автокредит с госсубсидированием процентной ставки;
• кредит на машины премиум-класса;
• классический автозайм;
• займ по двум документам;
• автокредит на коммерческие ТС;
• специальная программа кредитования автомобилей марки ГАЗ.

Рассмотрим условия действующих продуктов:

Особенности начисления процентов

Практически по всем автокредитам процентная ставка зависит от размера первоначального взноса. Клиент вправе выбрать размер взноса на свое усмотрение из предоставленных банком лимитов:

• от 15 до 30 %;
• от 30 до 50 %;
• свыше 50 %.

Чем больше размер первого взноса, тем ниже процентная ставка. К примеру, по программе Премиум при начальном взносе свыше 50 % процентная ставка составит 12,9 %, в то время, как при взносе 15 % она будет равна 16 % годовых.

Помимо этого, ставка снижается на 0,5 единиц, если клиент:

• получает зарплату на карту;
• имеет действующий договор вклада;
• является сотрудником корпоративных клиентов банка Союз.

Требования к заемщику

Требования к заемщику для оформления всех продуктов выглядят следующим образом:

Желающие воспользоваться программой с госсубсидированием ставки обязаны проверить себя на соответствие дополнительным требованиям:

• водительское удостоверение действительно на момент подачи заявки на кредит;
• или в 2019 году не заключались кредитные договоры на приобретение транспортных средств;
• или в семье имеется двое или более детей в возрасте до 18 лет.

Если дополнительные требования соблюдаются, клиент получает не только сниженную процентную ставку, но возможность взять займ без первоначального взноса.

Поскольку стандартными условиями предусмотрен минимальный начальный взнос в размере 15 %, по госпрограмме взнос может составить всего лишь 5 % (скидка 10 % от государства).

Необходимые документы

Кредит можно взять по двум документам, а можно предоставить и полный комплект. От этого напрямую будет зависеть уровень процентной ставки.

К примеру, кредитование по госпрограмме предусматривает начисление 9,3 % в год в случае внесения первого взноса в размере 15 % и предоставления полного комплекта документов, тогда как при том же размере начального взноса и предоставлении всего лишь двух документов, ставка будет уже 9,8 %.

В полный комплект документации входят следующие позиции:

• заявление-анкета на предоставление автокредита;
• удостоверение личности заемщика (копия всех заполненных страниц);
• 1 документ на выбор – загранпаспорт, или водительское удостоверение, или военный билет;
• бумаги, подтверждающие осуществление трудовой деятельности (копия трудовой книжки, копия трудового договора и др.);
• если возраст мужчины менее 27 лет, требуется документ, удостоверяющий прохождение срочной службы или документ, свидетельствующий об освобождении от ее несения (военный билет);
• документы, которые подтверждают доход (скачать перечень таковых можно здесь).

Комплект из двух документов включает в себя:

• анкета;
• паспорт (оригинал и копия всех заполненных страниц);
• второй документ по выбору – загранпаспорт, водительские права, военный билет;
• для мужчин до 27 лет предоставление военного билета обязательно.

Как взять автокредит в банке Союз

Перед принятием решения о взятии автокредита в банке Союз рекомендуется проверить, находится ли в регионе проживания заемщика хотя бы один офис банка – ведь сделка заключается при непосредственной явке заемщика в офис кредитной структуры.

Для проверки нахождения офисов следует:

• перейти на сайт банка Союз;
• кликнуть “Офисы”;
• из раскрывающегося списка выбрать город проживания заемщика (если населенного пункта в списке нет, значит, оформить кредит не удастся).

Офисы отображаются прямо на карте или же списком. Если выбрать режим отображения “Списком”, можно узнать:

• полное наименование дополнительного офиса;
• адрес нахождения;
• контактный номер телефона;
• режим работы с указанием выходных дней.

Если заемщик обнаружит офис в городе своего проживания, следующим действием будет подача заявления на кредитование. Сделать это можно двумя способами:

• лично явиться в офис;
• либо заполнить онлайн-заявку на сайте.

Найти форму для заполнения электронного заявления возможно таким образом:

• переход на официальный сайт Союза;
• клик по вкладке “Частным лицам”;

• выбор вкладки “Кредиты”;
• клик “Автокредитование”;

• выбор из доступного перечня нужного продукта;
• клик по пункту “Онлайн-заявка”.

Далее осуществляется непосредственно внесение требуемых системой данных в соответствующие поля формы:

• желаемая сумма кредита;
• желаемый ежемесячный платеж;
• доход клиента в месяц (чистый доход за минусом уплаченных налогов);
• город проживания;
• выбранное отделение в указанном городе;
• ФИО заемщика;
• дата рождения;
• данные для связи – номер мобильного телефона, адрес электронной почты, желаемые дата и время для получения звонка от кредитного менеджера;
• откуда была получена информация об автокредитах банка Союз (телевидение, интернет, сайт банка, рекомендации знакомых или друзей, в офисе Ингосстраха и др.);
• нужна ли кредитная карта;
• является ли клиент зарплатным, имеет ли открытый вклад в банке на момент подачи заявки, является ли сотрудником компании и др.

После заполнения всех представленных форм следует нажать “Подать заявку” и ожидать звонка от специалиста банка, который разъяснит дальнейшие действия по оформлению автокредита.

Правила кредитования можно скачать здесь.

Как погашать

Банк Союз предлагает удобные способы погашения как с комиссией, так и без таковой:

Банк Союз для удобства клиентов разработал специальный сервис по СМС-оповещению о сумме задолженности и дате очередного платежа.

Услуга предоставляется на бесплатной основе и доступна всем клиентам, за исключением тех, кто оформил кредитный договор в Иркутске и Нижнем Новгороде.

За 3 дня до даты очередного платежа, согласно графику платежей, СМС-сообщение поступит на телефон заемщика.

Итак, автокредит в банке Союз может взять любой желающий – достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте и, после предварительного решения, нанести визит в один из офисов банка, собрав комплект всей необходимой документации. Банк может вынести отказ без объяснения причин – об этом нужно помнить всегда.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отрицательные отзывы

Если попытаться разобраться в причинах отрицательных отзывов, которые оставляют пользователи банка на всевозможных форумах, то большинство недовольства связано с работой сотрудников на низком уровне.

Как пишут возмущенные потребители, их не устраивает в работе Союз банка:

• некомпетентность персонала;
• медленное обслуживание;
• предоставление недостоверной информации;
• предвзятое отношение.

Также можно встретить множество негатива по поводу банковских услуг и продуктов.

Положительные отзывы о Союз банке

Положительные отзывы – мечта любой организации, которая работает с населением. Именно этот аспект часто играет решающую роль для многих граждан, которые еще не знакомы лично с финансовым учреждением, но пытаются найти максимум информации о его деятельности.

Как можно увидеть на форумах, о работе Союз банка многие граждане отзываются хорошо. Очень много у банка есть постоянных клиентов, которые не изменяют давно полюбившемуся учреждению.

К числу положительных отзывов можно отнести:

• благодарность за быстрое принятие решение по выдаче кредита;
• вежливость по отношению к клиентам;
• высокий уровень профессионализма работников;
• быстрое решение спорных и конфликтных ситуаций;
• высокие стандарты качества обслуживания клиентов;
• широкий спектр предоставляемых услуг и продуктов;
• внимательность администрации и пр.

Отзывы от первого лица далее:

• https://www.sravni.ru/bank/sojuz/otzyvy/.
• http://www.banki.ru/services/responses/bank/soyuz/product/hypothec/.

Продукты банка

На сегодняшний день Союз банк предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Так, физические лица в банке могут:

• держать вклады;
• получать кредиты;
• оформлять ипотеку и автокредиты;
• иметь пластиковые банковские карты;
• оформить страховку;
• участвовать в инвестиционных проектах;
• проводить обменные валютные операции;
• обслуживать в дистанционном режиме.

Для юридических лиц банк предлагает:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• корпоративное финансирование;
• эквайринг, лизинг, факторинг;
• обслуживание брокером.

Независимо от услуг, которые банк предоставляет своим клиентам, деятельность финансового учреждения регулируется лицензиями.

Отзывы о продуктах Союз банка

На финансовом рынке Союз банк осуществляет свою деятельность уже много лет, благодаря чему заработал много постоянных и довольных клиентов. Но, о продуктах данного финансового учреждения ходят не очень хорошие слухи, многие бывшие клиенты обвиняют организацию в мошенничестве.

Так как учреждение осуществляет работу по разным направлениям, меньше всего негативного мнения у клиентов по карточным счетам.

К сожалению, организация имеет 3 направления банковских услуг, которыми остаются недовольны клиенты больше всего:

• ипотека;
• автокредит;
• кредитование.

Многие клиенты, взявшие в Союз банке автокредит, утверждают что в случае малейшей просрочки сотрудники начинают звонить и в грубой форме требовать возврата автомобиля по цене, ниже той, которая была указана в договоре.

Также очень много держателей кредитных карт возмущены обслуживанием, пишут о хамстве и сокрытии информации по тарифам на пользование кредитными средствами.

Предложения банка

На данный момент Союз активно привлекает новых потребителей, для чего разрабатываются новые банковские продукты.

Специальное предложение – сдача в аренду банковских ячеек на особенных условиях. При оформлении данного продукта потребителям предоставляется выгодная скидка в размере от 10 до 20%. Подробней с услугой можно ознакомиться на официальном сайте.

Также для лиц, которые хотят чего-то особенного, разработана карта «Ингосстрах». С помощью этой карты ее держатель получает доступ к огромному перечню услуг, в том числе и медицинских.

Как оформить автокредит в Русфинанс Банк

Русфинанс Банк – это крупная финансовая организация, которая предоставляет различные виды кредитования. Одно из направлений работы – выдача займа на приобретение транспортного средства (ТС).

Здесь вы можете получить кредит на покупку как новой, так и подержанной машины от иностранных и российских производителей. Также имеется возможность приобрести ТС не только в официальных дилерских центрах, но и у частных лиц.

Статья в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

Порядок оформления кредита

Порядок получения займа в Русфинанс Банк стандартный и не имеет принципиальных отличий от подобных процедур в других банках. Чтобы оформить автокредит, вам нужно:

1. Подать заявку на предоставление заемных средств для покупки машины.
2. В случае положительного решения, выбрать автомобиль и его комплектацию, исходя из одобренной суммы, собрать пакет необходимых документов. Срок рассмотрения заявки от 30 минут.
3. Оформление документов в автосалоне. Вам нужно подписать договор купли-продажи, оформить КАСКО и внести первоначальный взнос за машину.
4. Заключить кредитный договор, соглашение о залоге ТС и написать заявление о переводе средств на покупку авто продавцу. Отличием данного банка от других кредитных организаций является то, что деньги не зачисляются сразу продавцу, а вносятся на расчетный счет клиента и только по заявлению переводятся владельцу ТС. Именно это позволяет приобрести машину не только у дилеров, но и у физических лиц.
5. Перечисление средств продавцу.
6. Получение машины и ПТС.
7. Передача паспорта автомобиля в банк, где он будет находиться до полного погашения долга.

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Онлайн заявка на автокредитование

Как и в большинстве других банков, на сайте Русфинанс Банка можно найти форму для подачи заявки онлайн. Этот способ позволяет узнать предварительное решение по обращению без визита в банковское отделение или автосалон.

На сайте также можно найти кредитный калькулятор, на котором можно рассчитать размер ежемесячного платежа, а также узнать процентную ставку и итоговую сумму переплаты.

Для этого в специальные поля нужно ввести следующие данные:

• Тип авто (новый или подержанный).
• Модель ТС. Если в представленном списке нет нужной, просто выберите «Прочие иностранные или отечественные авто».
• Стоимость машины с учетом желаемой комплектации.
• Размер первоначального платежа, который вы готовы внести.
• Срок, в течение которого вы планируете погасить долг.

Важно! Введение в поля калькулятора разных вариантов оформления автокредита (смена типа авто, его стоимости, размера первоначального взноса) позволит найти оптимальный вариант получения займа.

Требования к заемщику

Требования банка к потенциальному клиенту также не имеют принципиальных отличий от аналогичных условий. Чтобы получить автокредит в Русфинанс Банке, клиенту нужно соответствовать следующим критериям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Прописка или постоянное проживание в регионе местонахождения банковского филиала.
3. Возраст не меньше 23 лет (на дату заключения договора) и не больше 65 лет (на момент полного погашения долга).
4. Наличие непрерывного трудового стажа от 4-х месяцев (при покупке нового авто) и не меньше полугода, если приобретается подержанная машина.
5. Предоставление контактных телефонов (не менее 2-х).

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Список документов

В банке предусмотрена возможность оформления автокредита по двум документам:

• Личный паспорт, удостоверяющий наличие российского гражданства.
• Второй документ на выбор клиента: водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или военный билет.

Также в определенных случаях необходимо подтверждение дохода. Это требуется, если:

• Приобретается новая иномарка, стоимостью от 1 млн. рублей. Если вы готовы сразу внести 40% от стоимости машины, то необходимость подтверждения дохода наступает при цене ТС от 1 200 000 рублей.
• Приобретается любой тип авто, стоимостью от 800 тыс. рублей.

Для подтверждения дохода можно представить один из следующих документов:

• Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
• Налоговая декларация по применяемому типу налогообложения.
• Справка из Пенсионного фонда или пенсионное удостоверение для подтверждения факта получения пенсии и ее размера.
• Выписка из личного банковского счета.
• Справка из ПФ или МФЦ, подтверждающая факт получения пенсии и ее размер.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Важно! Банк учитывает не только личный доход заемщика, но и его официального супруга.

Госпрограмма

Русфинанс Банк входит в список финансовых организаций, предоставляющих автокредиты в рамках государственных программ:

• Первый автомобиль – для заемщиков, не имевших ранее ТС в собственности.
• Семейный автомобиль – для семей, в которых растут двое и более детей.

Участвуя в одной из этих программ, вам нужно внести только 10% от стоимости авто в качестве первоначального взноса. Государство оплачивает банку еще 10%. В программах господдержки могут участвовать машины не позднее 2017 года выпуска, стоимостью не более 1 450 000 рублей.

Статья в тему: Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Как погашать кредит

Долг по займу погашается аннуитетными (равными) платежами, которые вносятся каждый месяц до установленного срока, согласно графику, приложенному к договору.

Способы погашения стандартные:

• Касса банковского отделения.
• Платежные системы и электронные кошельки.
• Терминалы банков.
• Личный кабинет в любой финансовой организации.
• Почта России.

Размер комиссии, срок зачисления средств зависит от способа внесения платежа.

Также вы можете использовать опцию досрочного погашения своего долга, внеся нужную сумму на свой счет любым перечисленным способом и уведомив банк о своем желании.

Статьи в тему:

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Теперь кредит можно выплатить быстро! Пошаговая инструкция как правильно избавиться от автокредита + бланки и образцы заявлений

Подведем итоги

Русфинанс Банк ­­предоставляет своим клиентам возможность получения займа по приобретению автомобиля на выгодных условиях. Особенности сотрудничества с данной финансовой организацией следующие:

• Возможно получение займа на покупку новой или подержанной машины как иностранного, так и российского производства. Допускается приобретение не только в салонах, но и у физических лиц.
• Порядок оформления кредита стандартный: подача заявки и ее рассмотрение, выбор авто, предоставление документов, оформление договора купли-продажи и страхование, их последующая передача в банк и заключение кредитного соглашения, получение авто и ПТС, передача паспорта машины в банк.
• Имеется возможность подачи заявки онлайн на официальном сайте банка. На нем также имеется кредитный калькулятор, на котором можно сделать расчет ежемесячного платежа и узнать итоговую сумму переплаты.
• Требования к заемщику также не содержат больших отличий от других банков: наличие российского гражданства и прописки в регионе местонахождения филиала Русфинанс Банка, возраст от 23 до 65 лет, стаж от 4-х месяцев (при покупке иномарки) или от полугода (при приобретении российской машины), наличие 2-х контактных номеров телефона.
• Автокредит можно оформить по двум документам: паспорт и какое-либо второе удостоверение личности. Подтверждение дохода требуется, если приобретается иномарка, стоимостью от 1 млн. рублей (если первоначальный взнос от 40%, то от 1,2 млн. рублей). Также справка о доходах нужна при выдаче займа от 800 тыс. рублей в остальных случаях.
• Русфинанс Банк предоставляет несколько программ автокредитования. Для приобретения иномарок это «Форсаж» (если новая) и «Движ’ОК» (если подержанная). Для покупки отечественных авто «Отличная возможность» (для покупки новой) и «Подержанное авто» (для приобретения машины с пробегом).
• Предлагаются партнерские программы, по которым можно приобрести машину у производителей, сотрудничающих с банком на выгодных условиях.
• Русфинанс Банк участвует в программах господдержки «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
• Действуют различные виды страхования: КАСКО (является обязательным), жизни и здоровья, «Комплексная программа «Защита», GAP и «Вернуть просто» для защиты личных вещей. Все виды договоров, кроме КАСКО, не являются обязательными, но их заключение позволяет получить кредит на более выгодных условиях.
• Кредит погашается равными ежемесячными платежами любым удобным для клиента способом.
• В случае несоблюдение графика оплаты начисляется 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.