Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Следует понимать, что автокредитование пенсионеров имеет свои особенности, обусловленные, в первую очередь, возрастным фактором. К тому же каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к заёмщикам, что сказывается на процентной ставке и сроках кредитования.

Чтобы помочь пенсионерам разобраться в хитросплетениях автокредитования, мы рассмотрим основные предложения от известных финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, и постараемся выбрать самые оптимальные условия получения займа.

Об услуге

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Традиционно автокредит выдается под меньший процент, нежели потребительский заем.

Стандартные требования к заемщику

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

• гражданство РФ;
• возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
• наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
• платежеспособность;
• наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста?

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Средства предоставляются данной кредитной организацией на следующих условиях:

• срок предоставления кредита – до 5 лет;
• размер процентной ставки – от 16%;
• максимальная сумма займа – до 5 млн. рублей.

Взять автокредит на новый автомобиль предлагает Альфа-Банк.

Программы данной кредитной организации действует на следующих условиях:

• период кредитования– до 5 лет;
• размер процентной ставки – до 26%;
• сумма займа – до 3 млн. рублей.

На подержанный

Купить в кредит можно не только машину с салона, но и поддержанное авто. Чтобы получить деньги банка, надо оформить заявку и дождаться одобрения.

Рассмотрим условия выдачи средств на поддержанные авто.

Название банка	Период кредитования	Размер займа	Размер процентной ставки
Уралсиб	До 60 мес.	1,5 млн. рублей	21,5%
Россельхозбанк	До 7 лет	500 тыс. рублей	До 20%
Абсолют Банк	До 60 мес.	3 млн. рублей	До 2%

Неработающим

Получить заемный капитал на покупку авто смогут не только пенсионеры, которые продолжают свою трудовую деятельность, но и те, что вышли на заслуженный отдых. Они имеют постоянный доход – пенсию.

Банки будут обращать внимание на ее размер при рассмотрении заявки на автокредит неработающим пенсионерам.

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
МКБ	До 7 лет	4 млн. рублей	19%
Совкомбанк	До 6 месяцев	100 тыс. рублей	15%
Ренессанс кредит	До 5 лет	150 тыс. рублей	До 35%

Без первоначального взноса

Большинство банков выдают свои средства только при условии уплаты заемщиком первоначального взноса. Его величина может варьироваться от 15 до 30% от стоимости авто.

Некоторые кредитные организации выдают средства и без первого взноса. В данном случае деньги будут представлены под высокий процент.

Название банка	Период выдачи кредита	Размер займа	Размер процентной ставки
Хоум Кредит	До 5 лет	500 тыс. рублей	25%
АйМаниБанк	До 7 лет	2 млн. рублей	До 37%
Глобэкс	До 7 лет	5 млн. рублей	18%

Какие банки дают?

Кредит пенсионерам предлагают различные кредитные организации. Именно поэтому клиенты получают возможность выбирать из представленных программ ту, которая обладает более привлекательными условиями кредитования.

Читайте, как подать заявку на автокредит

Где взять автокредит без справок о доходах и первоначального взноса? Перечень банков тут.

Сбербанк

Сбербанк долгое время был лидером по кредитным продуктам, которые выдавались пенсионерам.

Сегодня он также предлагает получить автокредит данной категории заемщиков на новое или поддержанное авто:

• деньги будут переданы на срок до 5 лет;
• размер займа может достигать 5 млн. рублей;
• размер процентной ставки утверждается в индивидуальном порядке, он будет определяться рядом параметров, минимальный показатель составляет 16%.

ВТБ 24

Еще один крупный банк, который готов выдать кредит пенсионерам – ВТБ 24.

Средства на покупку авто клиент получит на следующих условиях:

• период выдачи кредита – до 7 лет;
• размер процентной ставки – от 20%;
• максимальный размер займа – до 5 млн. рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает получить автокредит клиентам в возрасте до 85 лет (на момент внесения последнего платежа). Основной минус – небольшая сумма займа.

Клиент может рассчитывать только на 100 тыс. рублей. Данные денежные средства предоставляются на срок до 6 месяцев.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит неработающим пенсионерам. Они могут получить средства в размере до 500 тыс. рублей на 7 лет. Размер процентной ставки составит от 18 до 20%.

Другие

Рассмотрим условия кредитования других банков в РФ.

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
ОТП Банк	До 4 лет	До 500 тыс.	До 42,9%
Газпромбанк	До 5 лет	До 3 млн.	До 11,5%
Росбанк	До 5 лет	До 3 млн.	До 18,9%

Получение в автосалонах

Получить автокредит можно прямо в автосалоне. Преимущество данного способа – это удобство, а недостаток – ограничение в выборе программ кредитования и банков (из тех, что имеют представительство в автосалоне).

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
Промрегионбанк	До 5 лет	До 5 млн.	От 14%
Восточный Экспресс Банк	До 5 лет	До 50 тыс.	От 26,5%
Спецсетьстройбанка	До 3 лет	До 1 млн.	22,9%

Как оформить?

Чтобы оформить кредит, надо обратиться в банк и подать заявку либо оформить ее через интернет. После рассмотрения обращения клиенту сообщат о принятом решении.

Пакет документов

Чтобы получить кредит, вместе с заявкой надо передать следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор из списка, ратифицированного банком;
• копия трудовой книжки;
• справка о платёжеспособности.

Образец справки о доходах здесь.

Погашение долга

Погашение долга производится ежемесячно равными платежами. Период их внесения и размер определяется графиком, который является одной из частей кредитного договора.

Своевременное внесение средств позволит избежать штрафных санкций.

Необходимо подготовить все необходимые документы для оформления автокредита

Каковы условия автокредита в ВТБ 24? Информация здесь.

Где взять автокредит без первоначального взноса? Подробности в этой статье.

Плюсы и минусы

Основные преимущества автокредита для пенсионеров:

• возможность получить значительную денежную сумму;
• небольшие процентные ставки (по сравнению с кредитом наличными);
• возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Недостатки:

• машина становится предметом залога;
• необходимость приобретения полиса КАСКО;
• для пенсионеров действуют не самые выгодные условия кредитования.

На видео о предложениях для лиц пенсионного возраста

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить?

Для оформления автокредита пенсионер должен обратиться в офис банка, заполнить анкету заявку и дождаться решения банка.

При положительном ответе, необходимо преодолеть следующие этапы:

• в оговоренные банком сроки найти подходящее транспортное средство и заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести авансовый платеж;
• предоставить в банк все запрашиваемые документы;
• заключить кредитное соглашение с банком;
• после перечисления банком средств на счет автосалона, забрать свой автомобиль.

Какие банки выдают?

Как уже говорилось выше, к сожалению, не все банки выдают специализированные кредиты, гражданам после 60 лет.

Но все же на финансовом рынке большое количество предложений от кредитных учреждений, которые готовы выдавать автокредиты гражданам РФ, которые вышли на пенсию, но при этом имеют достаточный доход для получения крупного займа.

В таблице приведены актуальные предложения от ведущих банков страны:

Банк	Макси-мальный возраст заемщика	Мини-маль-ный размер аванса	Макси-мальная сумма автокре-дита	Базовая процент-ная ставка	Макси-мальный период креди-тования
Россель-хозбанк	65 лет	15%	3 000 000	15,0%	5 лет
Совкомбанк	85 лет	индивидуально		12,0%	Индиви-дуально
Сетелем Банк	75 лет	25%	5 000 000	Индиви-дуально	5 лет
ВТБ 24	65 лет	0-30%	7 000 000	От 7%	7 лет
Московский кредитный банк	Индиви-дуально	15%	4 000 000	14,5%

Сбербанк

В банке приостановлены программы автокредитования. Пенсионеры могут воспользоваться нижеприведенными предложениями:

• нецелевой кредит без залога и поручителя – предоставляется заем на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 гражданам, возраст которых менее 65 лет;

• нецелевой кредит под поручительство физического лица – заем можно оформить до 3 000 000, гражданам РФ, которым менее 75 лет;

• нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – кредит выдается в сумме до 10 000 000 на срок до 20 лет гражданам, которым менее 75 лет.

Ищите ответ на вопрос — можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей? Получить больше информации по данному вопросу, можно по ссылке

Если вы ищите информацию о женском автокредите в Восточном Экспресс Банке, то мы рекомендуем прочесть статью, представленную по ссылке.

Россельхозбанк

Банк предоставляет автокредиты физическим лицам, возраст которых менее 65 лет (на дату окончательного расчета с кредитным учреждением).

Автокредит может быть получен после оплаты аванса в размере не менее 15%. Заем предоставляется на период до 5 лет, базовая ставка – 15,0%.

Клиенты, пенсионного возраста, при покупке автомобиля могут воспользоваться и другими предложениями, например, оформить нецелевой пенсионный потребительский заем.

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которым на момент последнего платежа не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в сумме до 500 000.

Банк ВТБ 24

В банке предложено огромное количество базовых и специальных программ для граждан, которым на момент окончательного расчета с банком не более 65 лет.

Банк также предлагает программу с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться граждане, вышедшие на пенсию.

Авансовый платеж зависит от автокредита и варьируется от 0 до 30% стоимости автомобиля.

Совкомбанк

В Совкомбанке граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль.

Программа с государственным субсидированием также доступна в данном кредитном учреждении.

Максимальный возраст клиента – 85 лет (на момент закрытия кредитного договора).

Требования к заемщикам

Пенсионеры, которые желают получить автокредит в одном из банков России, должны отвечать ряду требований, утвержденными данными кредитными учреждениями, а именно:

• клиент должен иметь гражданство РФ, прописку в одном из регионов РФ и проживать в населенном пункте, где работает офис банка;

• пенсионер должен получать доход на достаточном для оформления кредита уровне;

• заемщик должен быть дееспособным и здоровым;
• у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Банк дополнительно может прописывать и иные требования для пенсионеров, которые станут обязательными для выполнения (например, обязательное поручительство).

Процентные ставки

Ставки по автокредитам утверждаются в каждом случае индивидуально и зависят от размера аванса, суммы кредита, наличия КАСКО, полиса страхования жизни и здоровья и др.

Если говорить о базовых ставках, то они следующие:

• на новые авто с государственным субсидированием – от 7,4%;
• на новые авто (базовые программы) – от 7,0- 15%;
• на авто с пробегом – от 15,9%.

Документы

Потенциальный заемщик, обратившись в банк, заполняет заявку на получение решения по выдаче автокредита и если оно положительное собирает необходимый пакет документов, а именно:

• гражданский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• выписку из пенсионного фонда о начислении и выплате пенсии;

• справку с места работы (для работающих пенсионеров) или документы, подтверждающие иные источники дохода (если имеются);

• копию трудовой книжки (для работающих пенсионеров);
• документы по автомобилю, полученные в автосалоне.

При привлечении поручителя или созаемщика готовится аналогичный пакет документов.

Как погасить кредит?

Автокредит погашается равными или идущими на уменьшение платежами. График с точными суммами и датами прикладывается к основному договору. Несовременная выплата ведет к начислению пени и штрафа.

Платежи можно вносить любым нижеприведенным способом:

• через кассу или любой сервис банка (клиент-банк, терминал, банкомат);
• через кассу «чужого» банка;
• в почтовых отделениях и др.

Хотите узнать, можно ли получить автокредит с государственным субсидированием в Банке ВТБ 24? Тогда вам необходимо перейти по ссылке

, и прочесть статью.

Как получить автокредит в Альфа Банке без первоначального взноса, сможете узнать по ссылке.

А получить больше информации об автокредитах без КАСКО на подержанные автомобили в Москве, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Преимущества автокредитов для пенсионеров очевидны:

• клиент практически в любом возрасте может получить новое автомобильное средство;
• пенсионерам доступны программы с государственным субсидированием;
• ответ по заявке в сжатые сроки;
• сроки кредитования – 3-7 лет.

Недостатки также в таких программах автокредитования имеются. Получить автокредит пенсионеру непросто.

Клиенту необходимо подтвердить не только свою платежеспособность, но и обойти все инстанции по несколько раз (автосалон, банк).

Специализированных программ автокредитования, упрощающих схему получения со сниженными ставками, к сожалению, нет. Да и нужно откровенно говорить, что большинство банков, увидав возраст заемщика, попросту отказывают в сотрудничестве.

Дают ли автокредит после выхода на пенсию?

Учитывая, что основное условие любого банка – гарантия платежеспособности клиента, большинство из них устанавливает возрастной порог получения любого кредита. Стандартное требование – не младше 21 года и не старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Понятно, что любимым клиентом является работающее население, окончившее обучение и не вышедшее на пенсию.

Тем не менее, даже после выхода на заслуженный отдых можно рассчитывать на выдачу займа. А когда речь идет об автокредите – такая вероятность значительно повышается. Ведь банк не просто выдает наличные, а приобретает для клиента транспортное средство (ТС), права на которое принадлежат ему до полного погашения долга. Таким образом, кредитор сводит свои финансовые риски к минимуму.

Важно! В законодательстве не предусмотрено деление граждан на категории по платежеспособности, поэтому в требованиях банка не может содержаться запрет на оформление ссуды пенсионеру.

Статья в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

До какого возраста могут дать автокредит

После подписания Федерального закона от 23.05.2016 № 143-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части увеличения пенсионного возраста отдельным категориям граждан», некоторые банки увеличили свой порог кредитования до 75, а в некоторых случаях, даже до 85 лет. Объясняется это двумя факторами:

• Нововведения в законе будут постепенно увеличивать пенсионный возраст, а это значит, что многие представители старшего поколения будут продолжать получать зарплату. С учетом стажа и определенных социальных привилегий (например, надбавка за выслугу лет), она может быть вполне солидной.
• Количество работающих пенсионеров уже на данном этапе позволяет рассчитывать на стабильный доход, несмотря на возраст.

Вот как выглядит обычное, лояльное и исключительное условие по возрастному ограничению:

Важно! Возрастной порог определяется на планируемую дату полного погашения ссуды. Если за автокредитом обратится пенсионер, которому на момент заявки уже исполнилось более 70 лет, то ему будет отказано.

Посмотрите видео о том, на какие кредиты и на каких условиях могут рассчитывать пенсионеры:

Документы для получения автокредита в банке

Пожилым автозаемщикам, желающим получить данный вид кредитования, нужно представить в банк:

• Паспорт гражданина РФ.
• Пенсионную книжку, подтверждающего факт ухода на заслуженный отдых.
• Справку о доходах – с последнего места работы с указанием средней заработной платы (для трудящихся пенсионеров) либо по любой другой форме, если заемщик находится на заслуженном отдыхе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо справка по специальной банковской форме).
• Трудовую книжку – копию, заверенную руководителем (для работающих клиентов).
• Справку о доходах поручителя либо созаемщика.
• Справку о пенсионных выплатах – из территориального отделения Пенсионного фонда, производящего ежемесячные начисления.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т. д.).
• Согласие от супруга, требуется в зависимости от условий конкретного банка.

Кредитор оставляет за собой право запросить любые дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика либо влияющие на принятие решения об одобрении заявки. Например, вас могут попросить представить счета за оплаченный домашний телефон либо подтверждение дополнительного дохода в свободной форме (копия договора аренды недвижимости или авто и т. д.)

Во внимание принимается также кредитная история, по которой банк делает выводы не только о вашей платежеспособности, но и об уровне ответственности.

Пошаговая инструкция получения пенсионером автокредита в банке

После того, как будет одобрена поданная заявка, алгоритм действия для получения ТС следующий:

1. Подготовка кредитного договора в банке и ваше ознакомление с ним.
2. Согласование с дилером подготовленного соглашения на приобретение авто.
3. Подписание кредитного договора.
4. Открытие расчетного счета, на который будут зачислены денежные средства.
5. Внесение собственных финансов на него заемщиком – первоначальный взнос.
6. Перечисление всех средств продавцу, как собственных, так заемных.
7. Оформление купленного автомобиля ­­­– регистрация покупки и передача машины заемщику.
8. Передача ПТС банку, который будет регулировать все сделки с машиной до полного погашения задолженности.

Далее заемщик ставит авто на учет в ГИБДД, после чего может пользоваться транспортом без ограничений. После полного погашения долга с ТС снимается залоговое ограничение, и оно переходит в полную собственность клиента.

Внимание! Передача ПТС на залоговое хранение в банк не является законодательно регламентируемой процедурой и используется не всеми банками. Сам же факт залогового хранения ПТС не является гарантией того, что автозаемщик не сможет законно продать кредитное ТС.

Кредит для пенсионеров в автосалонах ­– особенности

Сотрудничество банка и автосалона имеет положительные стороны для каждого из них. Кредитор получает возможность оказаться рядом с клиентом в нужный момент и тем самым привлечь его. Дилер, в свою очередь, повышает продажи, благодаря возрастающей платежеспособности посетителя.

Если вы хотите приобрести новый автомобиль, можно обратиться напрямую в автосалон, минуя банк. Это намного проще, потому что:

• Уменьшается срок рассмотрения заявки. Если в банке он составляет от 1 до 3 дней, то в салоне вы получите ответ уже через несколько часов.
• Требуется минимальный пакет документов – вам нужно представить только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (в данном случае, это пенсионная книжка).
• Можно подать заявку сразу в несколько банков, в салонах есть представители разных кредитных организаций, и вы сможете обратиться в каждый из них, тем самым повышая вероятность получения необходимой ссуды.
• Для неработающих пенсионеров оформление заявки в автосалоне особенно привлекательно, благодаря более высоким шансам на одобрение.

Тем не менее, не надо забывать, что получение выгоды – основная цель любого банка. Это значит, что при оформлении заявки через автосалон, с вами, скорее всего, заключат кредитный договор со скрытыми комиссиями и обязательной страховкой.

Объясняется это меньшей тщательностью проверки платежеспособности клиента в связи со скоростью рассмотрения заявки и необходимостью минимизировать финансовые риски.

Автокредит без первоначального взноса – доступность для пенсионеров

Программа автокредитования изначально предполагает необходимость внесения первоначального взноса. В среднем, он составляет 15% от стоимости выбранного авто, но может различаться в зависимости от кредитора и возраста конкретного заемщика.

Но если первоначального взноса нет, а иметь машину хочется, можно воспользоваться следующей хитростью. Вы можете взять обычный потребительский кредит и указать, что цель его оформления – покупка авто. Скорее всего, банк пропишет в договоре обязательство передать ему ПТС после регистрации машины.

Конечно, отсутствие данного документа тоже можно компенсировать, например, оформить дубликат паспорта, написав в ГИБДД заявление о его утере. Получается, передача ПТС банку – это скорее психологическое воздействие на клиента, чем правовое действо. Но оформление нового паспорта тоже имеет свои сложности, главная из которых – осложнение поиска покупателя (автолюбители не очень доверяют машинам с дубликатом ПТС).

Статья в тему: Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Таким образом, если вы оформите потребительский займ на покупку ТС, получится, что вы берете тот же автокредит, просто не делаете первоначальный взнос. Данный метод имеет два существенных недостатка:

1. Ставки по займу, скорее всего, будут завышены.
2. Срок кредитования может быть уменьшен.

Тем не менее, это реальный шанс получить ссуду для покупки заветной машины. К тому же, возрастной порог заемщика при оформлении потребительского займа на покупку ТС увеличивается до 75-89 лет, в зависимости от условий конкретного банка.

Возможность получения автокредита без первоначального взноса зачастую побуждает внуков и внучек оформлять заявку от имени своих пожилых родственников. Подобный вариант является законным, потому что для банка неважно, кто именно будет пользоваться приобретенным ТС. Для него имеет значение только своевременное и полное погашение долга.

Пример оформления автокредита внучкой от имени своего дедушки

Васильева И., хотела приобрести ТС, но личных средств на покупку не хватало. Так как она была студенткой, подача нескольких заявок на получение автокредита в разные банки не дала результата.

Тогда гражданка решила подать заявление на получение потребительского займа на приобретение авто от имени своего дедушки, работающего пенсионера Васильева К. О.

Последний являлся Ветераном труда и получал солидную прибавку к пенсии, помимо установленной заработной платы. Такое финансовое состояние Васильева К. О. было признано банком удовлетворительным, заявка была одобрена, и ему выдали 650 тысяч рублей на 5 лет.

Внучка, пользуясь машиной, окончила учебу через 3 года, получила хорошую работу и выплатила кредитный долг досрочно.

Подведем итоги

Несмотря на свой возраст, пожилые люди могут рассчитывать на получение автокредита. Процедура имеет следующие особенности:

• Вероятность одобрения по данному виду кредита выше, чем по другим программам. Объясняется это снижением финансовых рисков банка благодаря тому, что авто находится у него в залоге до погашения долга.
• Максимальный возраст заемщика увеличен до 75 лет на дату погашения долга, в некоторых банках он может превышать данную цифру (например, в Совкомбанке это 85 лет).
• Страхование жизни и здоровья является обязательным, оно может быть оплачено из личных средств, либо включаться в предоставляемые средства.
• Увеличение процентной ставки производится пропорционально возрасту – чем старше заемщик, тем больше переплата.
• Уменьшение периода кредитования и объема ссуды, которое также связано с тем, сколько лет клиенту.
• Требование о привлечении поручителей является обязательным, потому что банку нужны гарантии, что он получит деньги назад.
• Даже неработающие пенсионеры могут оформить автокредит, но для них объем ссуды будет максимально уменьшен, а ставка увеличена.
• Оформление займа возможно в автосалоне, особенно это актуально для неработающих граждан, потому что из-за скорости проверки заявки увеличивается вероятность ее одобрения.
• Автокредит без первоначального взноса возможен, если оформить стандартный потребительский займ и указать целью получения покупку ТС.
• Заявка может подаваться пенсионером, хотя пользоваться авто и выплачивать долг может иное лицо (чаще это молодые родственники, которых привлекают особые условия автокредитования).

Дают ли

Банки не ставят ограничений пенсионерам в части их статуса. Нет таких продуктов, условиями которых поставлен запрет на оформление лицами, достигшими пенсионного возраста. Это касается и потребительских кредитов, и ипотеки, и автомобильного кредитования.

 На самом деле, одним из требований к клиенту является минимальный и максимальный возраст. Если гражданин не подходит под возрастные лимиты, в выдаче автокредита будет отказано.

В остальном, условия и требования для пенсионеров ничем не отличаются от таковых для трудоспособного населения, а это значит, что пенсионеру придется:

• наравне с работоспособными гражданами обслуживать и погашать взятый кредит, без каких-либо поблажек;
• иметь достаточный уровень платежеспособности, то есть обладать дополнительными источниками дохода в случае, если размер пенсии не позволяет должным образом погашать обязательства;
• соответствовать иным требованиям к заемщику, помимо возраста, а именно – быть гражданином России, иметь постоянную прописку в субъекте РФ, где находится офис кредитора, обладать как минимум одним номером мобильного телефона и др.;
• собрать и предоставить полный комплект документации, требуемый для заключения сделки;
• иметь нужную сумму денег для осуществления первоначального взноса (если программа автокредитования не “Без первоначального взноса”).

Условия

Чем старше клиент, тем более жесткие условия его ожидают. Прежде всего, ужесточение касается следующих параметров автокредита:

• повышенная процентная ставка и, как следствие, высокая переплата;
• укороченный срок кредитования;
• навязывание страхования жизни и здоровья плюсом к обязательному оформлению страхового полиса КАСКО;
• сниженная сумма кредита по сравнению с аналогичным продуктом, но для трудоспособной категории лиц.

При анализе условий предоставления автокредитов, основываясь на данных банковских порталов и официальных сайтов кредитных организаций, можно сделать вывод, что многие банки не ограничивают максимальный возраст заемщика. По крайней мере, не указывают это в условиях.

На деле же, при фактическом обращении с заявлением, пенсионеры получают отказ. Поскольку банки вправе не объяснять причины вынесенного решения, достоверно узнать, было ли принято отрицательное решение из-за возраста или какого-либо другого фактора, не представляется возможным.

В каких банках пенсионер может взять автокредит

Попробовать подать заявку можно в следующие кредитные организации:

• Сетелем;
• Альфа-банк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Совкомбанк.

Наиболее высокие возрастные пределы установлены в Совкомбанке и Сетелеме. В первом банке по всем продуктам выдвинуто требование к максимальному возрасту – не более 85 лет. Данный возрастной ценз можно считать одним из самых высоких в России.

Специального автокредита для пенсионеров в Совкоме нет, однако привлекательными выглядят следующие продукты:

• Пенсионный плюс;
• Автокред;
• Автокред из рук в руки.

В Сетелеме максимальный возрастной предел установлен на отметке в 75 лет. Средний срок автокредитования в этом банке – около 5 лет. Значит, даже заемщики, достигшие 70 лет, могут наравне с остальными гражданами воспользоваться привлекательными условиями заключения сделки.

В ВТБ 24 автокредит может оформить только работающий пенсионер, так как, среди прочих требований, значится наличие стажа на последнем месте как минимум 3 месяца.

Более того, заемщик должен иметь среднемесячный доход как минимум 30 тыс. рублей (при проживании в Москве и Московской области) и как минимум 20 тыс. рублей (при проживании в иных регионах).

Возрастной ценз – от 21 до 65 лет на дату взятия и погашения автокредита соответственно. Все эти условия дают нам право утверждать, что взять автокредит пенсионерам в ВТБ 24 не так-то и просто.

Автокредит в Россельхозбанке выдается лицам от 18 до 65 лет на дату взятия и погашения соответственно. Начальный взнос составляет как минимум 15 % при сроке кредитования не более 5 лет.

Максимальная сумма кредита одна из самых высоких – до 3 млн. рублей. К учету принимаются доходы как по основному месту работы, как и пенсионные начисления.

Пенсионеры, которым уже более 65 лет, могут воспользоваться специальным продуктом – потребительским кредитом для пенсионеров.

Его условиями предусмотрен повышенный возрастной порог – до 75 лет на дату возврата задолженности. Максимальная сумма меньше, чем по автокредиту – до 500 тыс. рублей.

В Альфа-банке вообще не выдвигаются требования к максимальному возрасту. Официальный сайт организации гласит, что заемщику необходимо быть старше 21 года, чтобы оформить сделку. Значит, пенсионер в любом возрасте вправе подать заявку в Альфа, и чем выше будут доходы, тем больше вероятность одобрения.

Как получить автокредит пенсионеру

Пожилому гражданину следует соблюдать следующий порядок действий:

• выбрать кредитную структуру на основе анализа отзывов, рекомендаций от друзей или знакомых;
• проверить соответствие требованиям – главное, чтобы возраст на дату погашения кредита не превысил установленное банком значение;
• подать заявку через официальный сайт банка или же посетить ближайшее отделение;
• предоставить пакет нужной документации, не забыв собрать как можно больше бумаг, подтверждающих основной (пенсия) и дополнительный доход (например, от сдачи имущества в аренду);
• выждать время, необходимое для принятия банком решения;
• если ответ положительный, выбрать аккредитованного автомобильного дилера;
• заключить с автосалоном договор купли-продажи на понравившееся авто;
• получить у автодилера оригинал ПТС и справку-счет для перечисления денег;

• заключить договор КАСКО;
• принести в банк ПТС, справку-счет и договор КАСКО;
• заключить с кредитным менеджером договор автокредитования и, если займ под залог недвижимости, то и договор залога;
• выждать, пока банк, на основании справки-счета, перечислит автосалону нужную сумму за товар;
• оформить полис “автогражданки” и зарегистрировать машину в органах ГИБДД в течение 10 суток после оформления ДКП;
• радоваться покупке и успешно завершенной сделке.

Неработающему

Зачастую банки выдвигают одним из требований наличие стажа на последнем месте работы. Предполагается, что в момент оформления сделки гражданин осуществляет постоянную трудовую деятельность. Если такое требование выдвигается, неработающий пенсионер не сможет оформить автокредит.

Однако иногда среди требований значится лишь “Наличие постоянного источника заработка”. Вот тогда пенсионер, не имеющий места работы, вполне может попытаться получить положительное решение.

Для этого необходимо подтвердить уровень ежемесячного заработка различными справками. Если это пенсия, потребуется справка из ПФР о среднемесячных начислениях, если это доход от аренды, нужен договор аренды с указанием размера арендных платежей.

Необходимые документы

Пенсионерам, в отличие от трудоспособных граждан, необходимо подготовить несколько иной пакет документов:

• общегражданский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• один из дополнительных документов – водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН, военный билет и др.;
• справка о доходах с места работы по форме банка или 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
• документы, подтверждающие получение дополнительного заработка (от работы по совместительству, от аренды имущества, алименты и др.);
• выписка по расчетному счету или карте (для лиц, получающих пенсию на счет или карту);
• ксерокопия трудовой книжки.

Итак, многие банки выдают автокредит пожилым людям, но с определенными ограничениями. Так, на дату возврата задолженности заемщику не должно исполниться более 65 лет.

Возрастной ценз бывает и выше – например, в Совкомбанке и Сетелеме установлен возрастной порог 85 и 75 лет соответственно. Чем выше уровень доходов, тем выше вероятность, что банк заключит сделку.

Видео: Программа льготного автокредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Дадут ли

Кредитные организации в России не делают разграничение по категориям граждан. В требованиях ни одного банка не содержится условия о том, что автокредит не может быть выдан пенсионеру.

Однако некоторые ограничения пенсионеры все же имеют. И основное из них – требование о возврате кредита до достижения определенного возраста.

В большинстве банков максимальный возраст ограничен:

65-ю годами	в общем случае (иногда – до 60 лет)
75-ю годами	в некоторых банках, таких как Сетелем
85-ю годами	в исключительных случаях, на данный момент такой автокредит предоставляется лишь в Совкомбанке

Итак, пенсионеры могут оформить автокредит, если срок возврата займа наступит до достижения предельного возраста. Но могут ли дать займ на покупку авто, если пенсионер не имеет никаких доходов, кроме пенсии?

И, снова-таки, ни одна финансовая структура на территории РФ не выдвигает требования, чтобы пенсионер обязательно был трудоустроен. Второй раз играет роль косвенный фактор – в данном случае, наличие определенного уровня доходов.

Другими словами, неважно, работает ли пенсионер или нет. Если совокупное значение ежемесячно получаемого дохода удовлетворяет минимальным требованиям банка, кредит, скорее всего, будет одобрен.

Также размер дохода будет влиять на максимальную сумму автокредита. Работающим пенсионерам легче взять займ на большую сумму, чем неработающим, ведь одной пенсии, как правильно, недостаточно.

Где можно взять, сравнение условий

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

• в ПримСоцБанке;
• в БыстроБанке;
• в банке Восточный Экспресс;
• в Локо банке;
• в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.

Сравнительные условия автокредитов в представленных банках (при приобретении нового ТС):

Наименование банка	Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
ПримСоцБанк	От 100 тыс.	До 7 лет	От 15,7 %	От 20 %
БыстроБанк	От 10 тыс. до 1 млн.	До 7 лет	От 16,8 %	От 0 до 15 %
Восточный	От 100 тыс. до 1 млн.	До 5 лет	От 19 %	—
Локо банк	До 5 млн.	До 7 лет	От 13,4 %	От 15 %
Сетелем	В зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн.	До 7 лет	От 8 % (при господдержке)	От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

• первый взнос менее 40 %;
• сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

• стабильный доход;
• в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

• залог иного имущества;
• или платежеспособных поручителей.

В таких банках, как:

• ПримСоцБанк;
• Локо банк;
• Сетелем.

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

• новое авто;
• суммой до 1,15 млн. рублей;
• сроком до 3 лет;
• года выпуска или 2019, или 2019.

То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Как взять б/у грузовое авто в кредит, узнайте в статье: б/у авто в кредит

Условия автокредита в Меткомбанке рассматривается на этой странице.

Как получить автокредит неработающим пенсионерам

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

• оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
• или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Документы

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

• заявление-анкета;
• общегражданский паспорт.

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

• паспорт;
• СНИЛС.

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

• ПТС;

• договор купли-продажи;

• договор залога транспортного средства.

В Сетелеме пакет документации может быть двух видов:

• стандартный;
• экспресс.

В первом случае:

• паспорт;
• документ о доходах:
  • если пенсия перечисляется на счет или карту, открытые в Сетелеме, потребуется выписка по расчетному счету;
  • если пенсия начисляется иным образом, нужна справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
• один на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт.

Экспресс-пакет включает в себя:

• все вышеуказанные документы, за минусом справки о доходах.

Точный перечень документов для пенсионеров при получении автокредита следует уточнять в соответствующих кредитных организациях.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

1. Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
2. Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
3. Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
4. Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
5. Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

Про автокредит пенсионерам без первоначального взноса рассказывается в статье: автокредит без первоначального взноса

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Альфа банке вы можете посмотреть в этой статье.