Автокредит с господдержкой: список автомобилей

Предлагаем Вашему вниманию список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования и субсидирования. Данная программа начала свое действие еще в 2015 году, и продолжает действовать в текущем 2019 году.

Условия льготной программы с государственной поддержкой за 2017 год

Кредит выдается не более чем на 3 года с обязательным внесением первого взноса от 20% и оформлением страховки. Обеспечением в данном виде займа будет выступать приобретаемое транспортное средство.

Стоимость приобретаемого авто не может превышать сумму 1,45 млн. рублей и массу 3,5 тонны. Плюс ко всему, приобретаемая машина, должна быть выпуска 2016 или 2017 года.

Чтобы оно подходило под условия программы, необходимо, чтобы ТС не состояло в регистрационном учете и не находилось в собственности другого физического лица. Иными словами — приобрести поддержанный автомобиль не получится.

Процентная ставка будет рассчитана как 2\3 от действующей ключевой ставки ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25% годовых. В договоре должна быть прописана как новная ставка, так и та, по которой будет осуществляться расчет.

Обо всех нюансах вы узнаете из видео:

Новые условия в 2019 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус — скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Очень важно наличие водительских прав, без них вы не сможете принять участие ни в одном из предложений. Полный перечень условий вы сможете найти в этой статье.

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Её предоставляет сам банк, в котором вы оформляете кредит. Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие авто подходят:

• новые (не позднее 2017-2018 годов выпуска),
• легковые,
• стоимость не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа «Семейный автомобиль», то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Какие банки предоставляют кредиты с государственной поддержкой:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика — дело добровольное, от него можно отказаться.

Программа будет действовать до конца 2020 года, поэтому вы еще успеете подать заявку. Как видите, в текущем году нельзя будет получить сниженный процент по кредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из выше перечисленных программ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (не все комплектации);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (не все комплектации);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	LADA Priora;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (не все комплектации);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

ВАЗ (LADA) автомобили в кредит ГАЗ (GAZ) автокредит ИЖ (IZH) в авто кредит ТагАЗ (TAGAZ) в авто кредит УАЗ (UAZ) автомобили в кредит BMW не желаете в кредит? Chevrolet кредит на автомобили Fiat автокредит на автомобили Ford автокредит на автомобили Hyundai кредит на покупку

Kia кредит на покупку Lifan по кредиту Nissan в кредит Opel выгодный кредит Peugeot кредит на авто Renault кредит на автомобили Skoda кредит на авто Toyota Corolla в кредит Volkswagen автокредит

Заметки о конкретных моделях авто, которые банки предлагают в кредит.

* Информация в заметке на момент прочтения может устареть

Как было раньше

• Изначально государство компенсировало 6,7% ставки банков по их стандартным автокредитным продуктам из бюджетных средств (абсолютно для всех желающих, требования были довольно обычные – хорошая КИ, возраст от 21 до 65 лет, трудоустройство и прочее)
• В июне 2017 года в госпрограмму автокредитования были включены еще и многодетные семьи и те, кто впервые приобретали автомобиль – им предлагалось 10% скидки от стоимости авто при уплате первоначального взноса, при этом льготы являлись взаимоисключающими (то есть нельзя одновременно получить скидку по ПВ и от процентной ставки)
• Поддержка выдавалась на приобретение только новых автомобилей определенных марок, при этом они могли быть не только российского производства
• Программа автокредит с господдержкой не распространялась на коммерческий транспорт и авто весом более 3,5 тонны
• Стоимость ТС не должна была превышать 1,450 тыс. рублей
• Срок займа до трех лет
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости авто из собственных средств (или занятых в стороннем кредитном учреждении)
• Максимальная сумма кредита не более 920 тыс. рублей (сюда прибавляем ПВ, размер госпомощи и прочее, получаем как раз около 1,5 млн.)

Как стало

• С 2018 года государственная программа автокредитования превратилась в программу «семейный автомобиль» – то есть отменяется субсидирование процентной ставки на уровне 6,7% для стандартных категорий граждан
• Вместо этого остается 10-ти процентная скидка от стоимости авто на первоначальный взнос для заемщиков с 2-мя и более детьми или для тех, кто никогда до этого не владел автомобилем и в 2017 году не брал автокредиты
• Заемщик также должен в письменном виде обещать не брать кредитов на приобретение других авто в 2018 году, документ он подает в банк, где оформляется господдержка
• Увеличивается предельная стоимость приобретаемого транспортного средства до 1 500 000 рублей
• Для жителей Дальнего Востока скидка на автокредит с господдержкой 2018 составит 25% от стоимости ТС – и это понятно, рядом Китай, нужно конкурировать ценой
• Все остальные условия, либо отменяются (если являются пересекабельными), либо остаются прежними

ПОЯСНЕНИЕ! Вы покупаете автомобиль за 1250 000 рублей, предлагаемая государственная скидка составит 125 000. От вас требуется ПВ в размере 250 т.р. Таким образом, из кармана придется оплатить 125 000, а остальные 125 т.р. заплатит государство.

Есть определенные выдвигаемые государством требования и к банкам:

• Кроме прочих госторгов и административных барьеров, через которые им нужно пройти, важно не потерять свои полномочия в вопросе автокредитования с господдержкой в 2018 – 2020 году, поэтому нужно
• Не иметь задолженности по налогам и сборам перед бюджетом РФ
• ограничений на ведение хоздеятельности
• Не являться иностранными агентами и юрлицами
• Исполнять взятые обязательства в полном объеме, честно, без нарушения оговоренных условий

Читайте такжеОформляете автозайм — навязывают КАСКО?

Как получить

Тут совсем ничего сложного нет, последовательность действий такая же, как при получении обычного автокредита:

• Первое – понимаете для себя, что вы полностью подходите под госпрограмму автокредитования
• Выбираете из списка доступных автомобилей нужную марку и комплектацию (выбор здесь сильно ограничен)
• Предметно ведете диалоги с автопродавцами, ездите по салонам, выбираете
• Далее сам продавец вам посоветует банк
• Но лучше самому все перепроверить и сравнить ставки (ведь вам их сейчас никто не будет субсидировать, поэтому самое важное это выбрать выгодный автомобиль)
• «правильный» с точки зрения государства банк сам вам предложит свою программу с одноименным названием (ставки в банках могут отличаться)
• Далее предоставляете заранее собранные бумаги сотруднику (в том числе доказательство наличие детей или отсутствия за всю свою жизнь хоть одного ТС)
• После одобрения деньги уходят в автосалон, а бумаги от авто в банк

Подводные камни

1. Далеко не все комплектации озвученных марок подпадают под действие программы субсидирования автокредита
2. Вы обязаны оформить КАСКО – часто навязывают дорогое
3. Вы обязаны оформить страхование жизни, стоимость будет в пределах 100 000 рублей – это норма в данном случае
4. Возможно начисление штрафов на кредит в несколько дней, пока деньги идут из банка в автосалон

В итоге, если посчитать все навязанные нам расходы (многие прописаны в законодательстве о государственном субсидирование), то мы оказываемся в убытке даже с учетом скидки. Нам придется доплатить свои кровные. Вот такая помощь! Что делать в такой ситуации?

Читайте такжеМожно ли продать кредитную машину и как

Что делать

Наверное, это мало кого удивит, но большинство видов помощи от государства на практике выглядит коряво. Слов много – они красивые, намерения тоже. Но лучше бы не помогали таким образом. Одной рукой дают, другой забирают. Не верите? А давайте посчитаем!

• Берем авто средней стоимостью 1 000 000 рублей
• Вносим первоначальный взнос 200 000
• Вам навязывают КАСКО от 50 000 и более
• Навязывают страхование жизни в 120 000 (в данном случае оно обязательное)
• Ваша скидка от государства составит 100 000

Ситуация, описанная выше, типична на 100%.  При таком раскладе вы не то, что помощь получите, а еще и доплатите из своего кармана денег за выбранный автомобиль. Но есть пути выхода, как выбить положенную вам выгоду. Дадим несколько советов.

Совет 1. Первый и основной. Возвращаем страховку. Сделать это можно в течение так называемого «периода охлаждения» (он зависит от банка), в Сбербанке он составляет 14 дней. В течение этого срока вы совершенно законно можете отказаться от страхового полиса стоимостью в 100 000 с плюсом рублей, и получить эти деньги обратно. Это и будет ваша выгода в автокредитовании с государственной поддержкой!

За последние годы все узнали об этом приеме. Банки не дураки и придумали массу уловок, чтобы не возвращать страховку. Например, подсовывают на подпись договор коллективного страхования, который так просто не разорвешь, если речь идет о сумме займа до 1 млн. рублей. Именно поэтому менеджеры стараются навязать потенциальным клиентом займ размером больше миллиона.

Совет 2. Вам обязательно будут навязывать КАСКО. Так и банку спокойнее (залог в виде машины целее) и получается больше выгоды. И если уж от данного требования отказаться невозможно, то следует при автокредите с господдержкой попробовать удешевить стоимость полиса. Для этого можно поискать страховую компанию подешевле.

Совет 3. Доверяй, но проверяй. Не стоит надеяться на государство и на само название программы. За вашей спиной не стоит председатель правительства и никто не проверяет деятельность банков до «запятой». Они могут «мухлевать», но в пределах закона и условий госпрограммы автокредитования. Им за это ничего не будет. Поэтому смотрите, что подписываете!

Совет 4. При выборе автомобиля и кредита не поддавайтесь на уговоры продавца и скидки в салоне, и на спецпредложения менеджера банка. Они чаще всего обманчивы. Приведем пример. Вам нужно в кредит 600 000 рублей на два года (остальная сумма у вас есть) под ставку N. Менеджер может вам предложить взять 1 млн., под более низкую ставку, но на 3 года. При подробном расчете можно понять, что это будет значительной переплатой для вас. И таких «приколов» много.

Например, вам могут «втюхать» хитрый кредитный договор, где может быть очень низкий ежемесячный платеж. Вы не удивитесь! Ведь действует господдержка субсидирования автокредитования. Однако в дальнейшем может выясниться, что вместо 24-х месяцев, которые вы изначально просили, вам дали займ на 26 или на 28. Тем самым, и платеж меньше, и итоговая переплата больше. Есть и многие другие способы получить больше денег с одного клиента.

ВНИМАНИЕ! Довольно часто выгоднее взять кредит меньшей суммы на меньший срок, но под значительно больший процент. И не платить за «дешевый» большой займ, где включено страхование жизни.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Новые изменения в программе господдержки автокредитования до 2020 года

голос[ов]

Еще по теме:

1. Можно ли продать кредитную машину и как
2. Как обстоят дела с автокредитованием на бу технику
3. Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

Условия Сбербанка по программе «Семейный автомобиль»

Предлагая автокредитование с государственной поддержкой, государство выдвинуло целый ряд требований и условий по автокредиту.

Первое, что стоит отметить «ценовую политику», заемщик может рассчитывать на господдержку, только приобретая автомобиль стоимостью до 1 450 000, по сравнению с предыдущими годами, стоимость автомобиля увеличилось на целых 450 000 рублей, когда буквально прошлогоднее условие было всего до 1 000 000 рублей.

Автокредит по госпрограмме в 2018 году не требует первоначального взноса, здесь также государство вместе с банками пошло навстречу клиентам и исключило первоначальный взнос по кредиту в 20% до 0%. 

Список автомобилей

Список автомобилей, подлежащих автокредиту с господдержкой расширился, в него на данный момент входят ни только отечественные автомобили, как было ранее, но и зарубежные марки авто.

ВАЖНО: сам Сбербанк может ограничить клиенту выбор автомобиля из предоставленного списка, так как банк рассматривает потенциального заемщика и его платежеспособность, следуя этому клиент с небольшой заработной платой не сможет взять дорогостоящий автомобиль в кредит по программе «Семейный автомобиль».

Действует ограничение по кредиту на валютные счета, так соискатель, решивший оформить автокредит по госпрограмме, может получить его, только в отечественной валюте, т.е. в рублях. Дополнительных комиссий программа не предусматривает, но Сбербанк вправе рекомендовать автостраховку КАСКО.

Снижение процентов от полной суммы не в зависимости от общей суммы кредита предполагается в 10%, это бремя берет на себя государство. 

Требования

Госпрограмма выдвигает особые требования по акции «Семейный автомобиль», а именно в семье должно быть не менее двух малолетних детей, если в семье один или нет детей, то подойдет госпрограмма действующая в Сбербанке «Первый автомобиль», остальные же требования стандартны:

1. гражданство РФ;2. наличие водительских прав;3. отсутствие автокредитов за текущий год.

Один соискатель не может взять автокредит «Семейный автомобиль» дважды, но есть выход и из этой ситуации, второй родитель имеет право воспользоваться господдержкой при наличии водительских прав.

ВАЖНО ЗНАТЬ: данная государственная поддержка на программу Сбербанка «Семейный автомобиль» рассчитана, только на приобретения нового автомобиля, без первоначального взноса, взнос банку платит государство, но не более 145 000 рублей.

Ознакомившись с информацией, предлагаем уникальную возможность отправки одной заявки во все банки, предоставляющие автокредит с господдержкой, после общения с менеджерами, будет возможность выбрать более подходящее предложение с минимальной нагрузкой на семейный бюджет.

Условия

Государственная программа поддержки отечественного автопрома содержит конкретные условия, при которых она действует:

• программой могут воспользоваться только граждане РФ;
• валюта кредита – рубли:
• стоимость автомобиля не может превышать 1 150 000 рублей;
• машина должна быть не старше 12 месяцев;
• производство, с конвейера которого сошел автомобиль, распложено в России;
• вес автомобиля не может превышать 3,5 тонны;
• автомобиль может быть только новым;
• минимальный первый взнос 20%;
• срок кредитования не более трех лет.

Банки также выдвигают свои условия, однако они индивидуальны для каждого финансового учреждения.

Общими среди них являются:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту нахождения банка;
• наличие места работы и трудового стажа;
• положительная кредитная история.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от выбранного банка. Но, какой бы она ни была, часть ее оплатит государство. По состоянию на конец 2019 года процентные ставки колеблются от 10 до 15%.

Ставка рефинансирования с 18.09.2016 года составляет 10%. Государство оплачивает часть процентов за кредит, а именно 2/3 от ставки рефинансирования.

Следовательно, будет оплачено 10 / 2/3 = 6,67%. Таким образом, если процентная ставка банка по автокредиту составляет 12%, то 6,67% из них будет оплачено государством, а 5,33% покупателем.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по программе кредитования с государственно поддержкой составляет минимум 20%. Максимальную цифру никто не ограничивает.

Банк имеет право ужесточить требования и увеличить минимальный первый взнос, но, учитывая конкуренцию, как правило, этого не происходит.

Список автомобилей

Список автомобилей автокредита с господдержкой 2019 составлен Правительством РФ.

В него входят:

• все модели, выпускаемые Волжским автозаводом;
• Ford Focus;
• Skoda: модели Fabia и Octavia;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Aveo, Cobalt и Cruse;
• Volkswagen Polo;
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• UAZ — все модели;
• Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
• Hyundai Solaris;
• ZAZ — все модели;
• Opel Astra;
• KIA Rio, KIA Сee’d;
• Bogdan;
• Peugeot 408, 301;
• Mazda3;
• Toyota Corolla;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Tiida, Almera, Note.

Все автомобили иностранных марок должны быть произведены в России. Кредит может быть выдан на автомобиль только ой комплектации, стоимость которой не превышает 1150 тыс. руб.

Автокредит с господдержкой

Многие банки, расположенные на территории Российской Федерации, выдают автокредиты по программе господдержка.

Условия кредитования в них несколько отличаются, но в полной мере соответствуют требованиям программы.

Сбербанк

Начиная с 1 января 2019 года Сбербанк не выдает автокредитов. Теперь этим занимается его дочерняя компания – Сетелем-банк.

Процентная ставка здесь минимальна и начинается от 10% за вычетом процентов, оплачиваемых государством. Условия стандартны.

Из необычных можно выделить:

• максимальный возраст заемщика не более 75 лет;
• кредит можно получить только по двум документам, правда, процентная ставка в этом случае будет выше.

Банк предлагает две программы кредитовая с государственной поддержкой: Экспресс и Классика.

Минимальный процент предусматривает именно программа Классика, но по ней необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает несколько программ автокредитования:

1. «Автостандарт». Все требования соответствуют программе автокредитования с господдержкой. Процентная ставка, выплачиваемая клиентом, начинается от 12,33%. Заявка рассматривается банком в течение двух рабочих дней. Из обязательных документов добавляются справка в любой форме и копия трудовой книжки. Кредит выдается гражданам до 65 лет. Также банк требует наличие двух контактных телефонов.
2. «Автолайт». Процентная ставка оп данной программе выше. Клиент будет выплачивать банку минимум 13,23%, 6,67% доплатит государство. Данный тип кредита выдается по двум документам. Справка о доходах не требуется.
3. «Автоэкспресс». Эта программа отличается сроком рассмотрения заявки, который составляет 30 минут. Ставка, соответственно, выше, чем в других программах. Покупателю автомобиля придется оплачивать минимум 13,57%. Кредит предоставляется по двум документам.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль предоставляют некоторые банки.

Можно ли получить автокредит в банке Открытие без первоначального взноса? Смотрите тут.

Россельхозбанк

Банк предлагает одну программу автокредитования с господдержкой. Процентная ставка начинается от 10,83% (за вычетом 6,67%, оплачиваемых государством). Если клиент отказывается оформлять страхование, то процентная ставка увеличивается на 6%.

Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ставка снижается на 1%.

Если он является «надежным» клиентом, т.е. уже брал и успешно погасил кредит в банке, то ставка снижается на 2%.

Пакет документов минимален. Требуется только паспорт и документы на покупаемый автомобиль. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает своим клиентам процентную ставку 10,16%. Из документов банк просит предоставить паспорт, СНИЛС, справку о доходах от работодателя или выписку с банковского счета, на который перечисляется заработная плата.

Кредит выдается гражданам начиная с 20 лет. Максимальный возраст для мужчин – 65 лет, для женщин – 60 лет. Остальные требования стандартны.

Другие банки

Кроме перечисленных выше банков, кредит с господдержкой можно получить и в ряде других.

Все они соблюдают стандартные условия предоставления кредита: минимальный процент первого взноса, стоимость и марки автомобилей, срок кредитования. Существенные отличия касаются только процентной ставки и количества предоставляемых документов.

Банк	Процентная ставка, выплачиваемая клиентом, %	Документы	Возраст, лет
Росбанк	8,33	Паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение	с 18 лет – без ограничений
Банк УралСиб	8,0	Паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение	23-60
Юникредит	8,5	только паспорт	21-65
Кредит Европа Банк	8,93	Паспорт, справка о доходах	21-65
Связь банк	9,9	Паспорт, справка о доходах	21-65
Союз банк	8,33	Паспорт и любой второй документ	22-65
Ак барс банк	6,83	Паспорт и любой второй документ	21-65

Возможности для бизнеса

Программа кредитования с государственной поддержкой распространяется и на юридические лица. Это отличная возможность для бизнеса. Здесь условия те же, что и для физических лиц. Только юридическое лицо может приобрести сразу несколько автомобилей.

Процентная ставка зависит от стандартной процентной ставки банка, которая будет уменьшена на 2/3 ставки рефинансирования, что на конец 2019 года составляет 6,67%.

Узнайте, как подать онлайн-заявку на автокредит во все банки

Как рассчитать автокредит самостоятельно? Формулы здесь.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса? Подробности в этой статье.

Плюсы и минусы

Плюс данной программы очевиден – значительно более низкая процентная ставка.

Минусов несколько:

• нельзя приобрести автомобиль, изготовленный не в России;
• нет возможности купить авто стоимостью более 1500000 рублей;
• ограничена масса автомобиля;
• не все банки выдают автокредит с господдержкой.

На видео о программе

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Содержание:

• 1 Условия автокредита с господдержкой в 2019 году
• 2 На какие автомобили распространяется господдержка
• 3 Автокредит с господдержкой 2019 список автомобилей

Информация обновлена 19.01.2019

Получить автокредит с господдержкой в 2019 году не составит труда, имея постоянный доход для обеспечения кредитных обязательств.  Список автомобилей опубликован на данной странице нашего сайта. Выбрав интересующее Вас авто, ознакомившись с условиями автокредита, можете оставить свою онлайн заявку на автокредит, после чего с Вами свяжется сотрудник банка.

Государство продолжает субсидирование автокредитов, список автомобилей расширяется с каждым годом, вот и 2019 год принес свои новшества, с которыми мы спешим Вас ознакомить.

Условия автокредита с господдержкой в 2019 году

Государство оплачивает часть стоимости автомобиля банку, включая часть суммы первоначального взноса. Банк, выдающий автокредит с господдержкой, одобряет заявку уже с учетом субсидирования кредита. Сумма такой скидки не накладывается на заемщика и не входит в расчет ежемесячного платежа.

На какие автомобили распространяется господдержка

Государственное субсидирование на автокредиты распространяется исключительно на автомобили российской сборки, это могут быть как отечественные автомобили, так и иномарки, но собранные на территории России.

Первоначальный взнос рассчитывается банком кредитором с учетом соискателя, его кредитной истории и ежемесячного дохода

Процентную ставку по кредиту устанавливает банк исходя из предоставленных личных данных заемщика, все объявленные ставки в рекламных роликах имеют приставку «от», какую ставку предложит банк именно Вам, это станет известно в отделение банка.

Максимальный срок автокредита с господдержкой в 2019 году остается, как и в прошлые годы, до трех лет. На усмотрение заемщика или банка срок кредита может быть снижен.

Для участие в программе льготного автокредитования, важно:

• быть гражданином РФ;
• не участвовать ранее в программе.

Автокредит с господдержкой имеет 2 программы кредитования физических лиц:

• Первый автомобиль
• Семейный автомобиль

Обе программы практически не отличаются друг от друга но есть некоторые нюансы. Так по программе «Семейный автомобиль» наличие детей обязательно, а по программе «Первый автомобиль» необходимо водительское удостоверение, если такового нет, то есть еще время получить и воспользоваться программой, так как она будет действовать до 2020 года.

Требования к автомобилю

Автомобиль, купленный в кредит по госпрограмме в 2019 году должен соответствовать следующим характеристикам:

1. Масса — до 3,5 тонн.

2. Стоимость — до 1 400 500 рублей.

3. Год выпуска —2018 — 2019.

4. ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря 2018 года.

После покупки автомобиля его нужно поставить на учет. Подать заявление и записаться на прием можно на портале Госуслуг.

Автокредит с господдержкой 2019 список автомобилей

Оформите заявку на автокредит онлайн и получите решение банка по автокредиту с господдержкой уже сегодня!

Цель и суть программы

Программа льготного автокредитования решает несколько задач:

• поддержать отечественное автомобилестроение;
• снизить финансовую нагрузку на граждан, желающих приобрести машину;
• активизировать автомобильный рынок.

Со всеми поставленными задачами государство успешно справилось. На протяжении нескольких лет количество покупаемых россиянами автомобилей неизменно увеличивается. И льготное автокредитование сыграло в этом решающую роль.

Суть государственной программы заключается в выдаче льготного кредита на машину. Банк оформляет целевой займ с низкой процентной ставкой. При этом он не несет убытки, так как другую часть средств ему выплачивает государство.

Субсидирование автокредитов ограничено предельной ставкой – 6,7%. То есть, если обычная ссуда на покупку транспортного средства выдается, например, под 15,7%, то участие покупателя в госпрограмме автокредитования позволяет снизить его до 9%. По такой ставке погашать кредит будет заемщик, а остальные 6,7% процента банк регулярно станет получать в виде государственного субсидирования.

Некоторые автодилеры и кредитные учреждения немного корректируют эти правила: они не уменьшают процентную ставку на новые автомобили, но предлагают их купить по более низкой стоимости.

Условия автокредита

Автокредит по специальной государственной программе оформляется на определенных условиях:

• стоимость купленного автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
• срок выплаты кредита – не более 3-х лет;
• начальная ставка оформленного автокредита – не более 18%;
• автомобиль должен быть незарегистрированным и только отечественного производства («возраст» ТС – до 1 года);
• машина находится в залоге у кредитора – банк хранит у себя паспорт выкупаемого транспортного средства;
• программа субсидирования автокредитов распространяется только на строго определенные марки машин;
• масса приобретаемого автомобиля – до 3,5 тонн.

С 2017 года отменено обязательное условие о внесении покупателем первоначального взноса. Хотя раньше была даже четко установлена его величина – 20% от цены на автомобиль.

Получатели льготных автокредитов

Некоторые требования предъявляются и к россиянам, желающим получить автокредит по госпрограмме. Существующие ограничения касаются возраста заемщика, его статуса, стажа работы и других параметров.

Участвовать в программе государственного субсидирования «автомобильного» займа вправе заявители:

• граждане России;
• в возрасте от 21 до 65 лет;
• с постоянной регистрацией в том месте, где они собираются взять кредит;
• имеющие не меньше пяти лет трудового стажа;
• работающие последние полгода на одном месте.

Данные требования для получения автокредита с льготными условиями погашения являются максимальными. Банки иногда их существенно смягчают.

«Лада» и другие

Желая поддержать российских автопромышленников, государство установило правило: брать авто в кредит по госпрограмме можно только отечественного производства.

Одной из наиболее популярных марок машин на рынке госавтокредита является тольяттинская «Лада». Этот автомобиль привлекает покупателей доступной ценой. Кроме того, завод постоянно предпринимает попытки улучшить внешний вид и «начинку» машины.

Банки охотно дают автокредиты на приобретение «Лады», так как они пользуются большим спросом и редко бывают неподъемными для заемщика. При покупке различных моделей «Лады» автокредит с государственным субсидированием выдает Сбербанк (точнее, его особое ответвление – Сетелем Банк), РосБанк, РусфинансБанк и другие финансовые учреждения.

Помимо «Лады», кредит с государственной поддержкой можно получить на автомобили следующих марок:

• Шевроле;
• Ниссан;
• Ситроен;
• Пежо;
• Киа;
• Форд;
• Рено и другие.

Полный список автомобильных марок, участвующих в кредитных предложениях с государственной поддержкой, имеется на официальном сайте, посвященном Госпрограмме автокредитования.

Обращаем внимание, что в список попали лишь те иномарки, которые выпускаются на территории России. То есть, на приобретение Ниссана, собранного на российском заводе, кредит дадут, а произведенного в Японии – откажут.

Оформление автокредита

Процедура получения автозайма с государственной поддержкой состоит из нескольких этапов:

1. Выбирается автомобиль для покупки (из утвержденного списка);
2. Просматриваются предложения банков, работающих по данной программе, выбирается один из них;
3. Подается заявка, представляются требуемые документы;
4. Заключается кредитный договор с банком;
5. На автомобиль оформляется страховка;
6. Покупатель выполняет условия договора, регулярно погашая кредиты;
7. После полного расчета с банком с машины снимается обременение (залог).

Программа автокредитования с господдержкой доказала свою эффективность. От нее выиграли все – покупатели, автопроизводители и государство, не позволившее отечественной автомобильной промышленности кануть в Лету.

Государственная программа автокредитования в 2018 году – это возможность получить кредит на покупку транспортного средства на льготных условиях. Чтобы увеличить продажи машин российского производства, в 2009 году госдумой была представлена новая государственная программа на получение автокредита, которая работает и в настоящее время.

В 2012 году для воплощения данной программы в жизнь, государством было предоставлено свыше 5 миллиардов рублей, что поспособствовало значительному повышению спроса на отечественные автомобили. Однако, все не так просто, и программой установлены определенные требования. Причем, не только для банков, но и для людей, желающих взять автокредит.

На каких условиях предоставляется государственное субсидирование 2018

• Автомобиль должен стоить не дороже 750000 рублей;
• Максимальный вес машины — 3,5 тонны;
• Возраст автомобиля не должен быть больше 1 года;
• Автокредит выдается сроком до 3 лет;
• Автомобиль должен быть отечественной сборки;
• Машина не числилась на регистрационном учете в соответствии с законами РФ (не относится к транспортным средствам, уже побывавшим в эксплуатации).

Весь смысл программы автокредитования при господдержке 2018 года в том, что уплату 2/3 части от всей суммы автокредита берет на себя государство. К примеру, если ставка полученного автокредита — 15%, то выплатить нужно будет всего лишь 8-9%. Что, кстати, и вызвало огромный спрос на покупку машин именно отечественного производства.

В 2012 году для всех потребителей, принявших решение купить транспортное средство по госпрограмме, ставка не превышала 11%. Доступен подобный вид кредитования был во всех российских банках. Залогом в данном случае выступало приобретенное транспортное средство, но самое главное, приобретать или нет страховку Каско в этом случае решал сам клиент банка.

В 2018 году при государственном субсидировании стало возможно купить не только отечественные транспортные средства, но также и автомобили иностранного производства. Оформить договор со всеми действующими льготами можно только на те автомобили, которые включены в списки, утверженные Министерством промышленности торговли РФ. В 2014 году самым большим спросом пользовались автомобили таких марок, как LADA, Renault и Nissan. Принадлежит данным моделям около 31% всего автомобильного рынка. В 2018 году в списке госпрограммы находится уже 50 различных моделей автомобилей.

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Участники госпрограммы субсидирования в 2018 году

Воспользоваться госпрограммой и купить в кредит автомобиль может любой гражданин живущий в России, возрастом 21-65 лет. Для этого клиент должен предъявить паспорт гражданина России, где указана постоянная или же временная прописка в том районе, где предполагается приобрести транспортное средство. Также потребуется еще один документ, подтверждающий личность, например, водительские права. Кроме того, нужно предоставить справку 2-НДФЛ за три месяца со стажем работы не меньше 1 года. Помимо вышеперечисленного, потребуется копия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель и копия трудового договора.

Перечень требований может несколько различаться, поскольку все зависит от банка, где берется кредит. Например, клиентам Сбербанка начиная с 1 апреля 2014 года стало доступно оформление автокредита при поддержке государства, имея при себе всего два документа. Однако, придется внести первоначальный взнос, как минимум 30% от всей стоимости транспортного средства.

Имеются и определенные условия, по которым невозможно получить автокредит с господдержкой:

• Плохая кредитная история
• Наличие детей, которым еще нет полгода (относится к женщинам).

Требований к банкам в данной программе также немало, к тому же, они настолько жесткие, что соответствовать им могут лишь немногие. Главное условие программы — наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей, вдобавок, 50% акций банка должны принадлежать управлению правительства РФ. Однако, позже требования были умерены и список банков, участвующих в госпрограмме, пополнился.

Вот некоторые банки, официально утвержденные государством на предоставление автокредитования:

• Сбербанк
• ВТБ 24
• Россельхоз банк
• Юникредит
• Банк Москвы
• Росбанк

После подведения итогов за 2016 год, образовалась первая тройка лидеров. И возглавляет тройку — Русфинанс банк, поскольку за данное время общая сумма его займов — 21,6 миллиардов рублей. Второе место принадлежит банку ВТБ 24, его общий объем займов насчитал 20,6 миллиардов рублей. Третье же место получил общеизвестный Сбербанк.

У каждого банка имеются свои плюсы. Например, Банком Москвы предоставляется кредит в валюте любого вида, при этом, в иностранной валюте проценты будут ниже. Выплатить кредит в данном банке можно досрочно, комиссии отсутствуют, а залогом в этом случае будет купленная машина. Стоит обратить внимание и на то, что имеется возможность положить большую денежную сумму под депозит и в это же время взять кредит на автомобиль. В этом случае, проценты, получаемые по депозитному вкладу, перекроют процентную ставку по автомобильному кредиту, так что это будет очень и очень выгодно.

С момента внесения изменений в программу, а произошло это в 2013 году, льготная госпрограмма стала очень популярной не только среди автолюбителей. Большое количество банков начали намного охотнее предоставлять гражданам автокредит по госпрограмме.

Читайте подробнее: Где лучше оформлять автокредит

Что ждет программу субсидирования в ближайшем будущем

После получения весьма приличной прибыли, автосалоны и отечественные производители начали сбавлять уровень прибыли, при этом переключившись на более спокойную стратегию реализации своей продукции, поскольку появилась угроза перенасыщения автомобильного рынка.

Тем не менее, благодаря решению выпускать более дешевые автомобили, входящие в список льготного автокредитования с господдержкой в 2018 году, а также сбавленным процентным ставкам, число людей, желающих получить транспортное средство в кредит, убавится не скоро. Однако, постоянно увеличивающийся процент невозврата недобросовестными заемщиками, не очень благоприятная макроэкономическая обстановка, не полное выполнение поставленных задач, для которых и разрабатывалась данная госпрограмма – все это может привести к тому, что уже на будущий год, льготное автокредитование хоть и будет все еще доступно, но явно не в тех размерах, что были раньше. Впрочем, для тех, кто уже успел оформить автокредит по госпрограмме, выплачиваемые проценты останутся прежними.

При этом, на фоне кризиса, есть и другая сторона государственной программы. Суть ее состоит в том, чтобы продажи машин российского производства не сократились, а также оказать таким образом поддержку трудящимся. За все время функционирования госпрограммы по предоставлению автокредита, практически любой желающий успел купить себе машину. Продукт, который приносит доход и при этом поддерживается гражданами будет пользоваться спросом всегда. И льготная госпрограмма автокредитования не исключение.

Разумеется, без махинаций в отдельных автосалонах не обошлось. В том случае, если клиент ничего не знал о поправках в правилах о первоначальном взносе (снижение с 30% до 15%), его легко можно было обмануть, вот такого рода мошенничество и вызвало временное приостановление программы.

Будет ли осуществляться господдержка в сфере автокредитования в 2018 году?

Государственная программа льготного автокредитования продляется на 2018 год. При этом речь идет также о вероятном действии программы до 2020 года. Обсуждение, продлят ли госпрограмму автокредитования на несколько лет, началось еще в октябре этого года, однако на данный момент вынесено решение только касательно 2018 года. Решение о дополнительном действии акции в последующие годы будет решаться, скорее всего, в конце следующего календарного года.

Несмотря на то, что возможность приобретения дешевого автомобиля продлилась, условия стали менее лояльными к покупателям. Действовать будут 2 акции:

• Семейный автомобиль;
• Первый автомобиль.

Они действуют еще с 2015 года, однако ежегодно претерпевают ряд изменений.

Условия льготного автокредитования в 2018 году

Условия льготного автокредитования в 2018 году одинаковы для обеих акций – снижение стоимости автомобиля на 10% при оформлении машины в кредит. Выбранное транспортное средство должно отвечать требованиям стоимости, а именно цена не должна превышать 1,5 млн рублей. Также следует помнить, что под программу попадают не все автомобили, что связано как с максимальным порогом стоимости, так и с общими условиями программы.

Требования к покупателям по программам остались прежними. Участники акции:

• Должны иметь водительское удостоверение;
• Не должны быть связаны другим автокредитом;
• Не должны в течение года заключать другие договоры на автокредитования по льготной программе;
• Должны иметь 2 или более детей для участия в акции «Семейный автомобиль»;
• Не должны иметь в собственности на момент покупки и до этого других автомобилей для попадания под акцию «Первый автомобиль».

Также оформление льготного кредита возможно не во всех банках (см. Банки, занимающиеся автокредитованием). Для участия в акции покупатель должен сообщить об этом сотруднику банка и подобрать подходящий продукт автокредитования.

Требования к заемщику – оформление документов

Какие изменения внесли в госпрограмму льготного автокредитования в 2018 году?

В первую очередь изменилась максимальная сумма, на которую можно приобрести автомобиль с господдержкой. Цена теперь увеличилась до 1,5 млн по сравнению с 1,45 млн в 2017 году. По утверждению Минпромторга, допущение в автокредитовании 2018 года внесено, чтобы покрыть увеличение стоимости автомобилей за прошедший год. Интересный факт:

• Сами дилеры такой суммой недовольны, так как еще в 2016 году обсуждалось увеличение максимального порога до 1,8 млн рублей.
• Незначительное увеличение суммы не покроет разницу в увеличении стоимости автомобилей.
• В 2018 году отрыв в максимальном пороге будет самым низким по сравнению с предыдущими годами действия акции.

Во вторую очередь неприятным изменением стало отсутствие дополнительной скидки на кредитный процент. По условиям 2018 года под акцию попадают только автомобили, приобретенные в кредит, однако они получаются льготные условия только от общей стоимости автомобиля. В соответствии с этим повысился и максимальный пород для процентной ставки, под которую может оформляться автомобиль.  Она выросла до 17% годовых.

Список автомобилей для льготного автокредитования в 2018 году

Основным критерием к покупаемому транспортному средству станет стоимость. Стоимость авто вместе с дополнительной комплектацией не должно превышать 1,5 млн рублей. Также сохраняется требование к сборке, поэтому в акции участвуют только автомобили, собранные на территории Российской Федерации. Кроме легковых моделей по льготным условиям можно будет приобрести и коммерческие авто в лизинг. Максимальная сумма за одну единицу приобретаемой техники для юридического лица или ИП не должна превышать 500 тысяч рублей.

Конкретный список машин, попадающих под госпрограмму автокредитования 2018, вероятно практически полностью будет совпадать с перечнем 2017 года. Однако несмотря на увеличение максимального порога, самые дорогие модели, скорее всего, уйдут из списка, так как подорожали больше, чем на допустимую сумму.

Наиболее ходовыми в 2018 году по прогнозам аналитиков станут марки:

• KIA;
• Hyundai;
• Renault;
• Nissan;
• АвтоВАЗ.
• Смотреть полный список автомобилей.

Эти марки входят в список бюджетных автомобилей, поэтому даже после подорожания большая часть моделей все еще укладывается в рамки 1,5 млн рублей. Среди коммерческих авто прогнозируется популярность отечественных.

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой.

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

• Toyota;
• Volkswagen;
• Skoda;
• Ford;
• Renault;
• Hyundai;
• KIA;
• Nissan;
• Peugeot;
• Citroen;
• Chevrolet;
• и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации.

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году условия такие:

• стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
• 3,5 тонны – полная масса автомобиля, таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
• новый автомобиль, то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
• 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

• российские рубли – единственная возможная валюта;
• залог – покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
• 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
• размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.