Банк Зенит: ипотека на квартиру

Содержание статьи:

• Банк Зенит: ипотека
• Приобретение квартиры на вторичном рынке
• Приобретение комнаты на вторичном рынке
• Покупка жилья в новостройке
• Покупка жилья в новостройке от партнеров банка
• Покупка земельного участка с домом

Множество жителей России сталкиваются с жилищными проблемами. Действительно, накопить сумму, которой хватит для того, чтобы приобрести квартиру или дом, очень сложно, а для некоторых категорий граждан почти невозможно. В таком случае на помощь приходит ипотека, когда жилье приобретается сегодня, а выплачивать его стоимость необходимо в последующие годы. Банк»Зенит предлагает россиянам воспользоваться своими ипотечными программами, которых у него шесть.

Существующие программы

Банк Зенит предлагает несколько кредитных программ с различными условиями:

1. Военная ипотека – предлагаются специальные условия для лиц, прошедших военную службу, или находящихся на ней в данный момент.
2. Займ на приобретение жилья в новостройке – квартира может быть куплена только у того застройщика, который одобрен банком.
3. Кредит на покупку жилья в старом фонде. Выдается после тщательной проверки объекта недвижимости. Квартира должна располагаться в многоэтажном доме, который находится в черте города.
4. Кредит на приобретение комнаты в коммуналке и в старом фонде.
5. Займ на покупку собственного участка с домом. Участок должен располагаться только в регионе присутствия банка Зенит.
6. Займ на покупку недвижимости, которая находится на балансе банка Зенит. Предлагаются специальные, выгодные условия.
7. Реструктуризация ипотечных кредитов. Могут быть внесены изменения как в размер ежемесячных платежей, так и в период погашения задолженности.

Каждая из данных программ по – своему выгодна и удобна как для заемщика, так и для банка. Условия предлагаются разные, индивидуально для каждого клиента.

Условия

Оформляя кредит в банке Зенит следует ожидать, что будут предложены следующие условия по ипотеке:

• по военной ипотеке минимальная ставка – 10,5% годовых, в остальных случаях ставки начинаются от 11%. Средний процент, который начисляется большинству заемщиков – 12,6% годовых;
• максимальный размер кредита – 10 500 тысяч рублей, средняя сумма, выдаваемая гражданам на приобретение жилья – 2,3 млн. рублей;
• срок погашения задолженности высчитывается, исходя из размера кредита. Максимальный срок возврата денежных средств банку – 25 лет;
• по военной ипотеке установлен первый взнос – 10% от общей суммы кредита – это очень выгодный процент, поскольку по другим видам кредитовании он составляет 15% и 20%. При покупке участка с домом, как в рублях, так и в евро, минимальный первоначальный взнос составляет 30%.

Минимальный займ – от 200 000 рублей выдается тем гражданам, которым нужно лишь добавить недостающую часть денег на покупку жилья. Срок погашения при этом – от 1 года, можно вернуть деньги в любой момент без комиссии. Годовой процент составит около 14%.

Максимальная сумма

При оформлении обычного ипотечного займа – например, в случае покупки жилья в новостройке или квартиры в старом жилом фонде, оформляется ипотека в размере до 10 млн. 500 тыс. рублей.

Однако зачастую в банке Зенит действуют различные выгодные акции  и программы, в соответствии с которыми размер лимита увеличивается.

Так по программе «кредит на приобретение квартиры в MR Group срок погашения платежа увеличивается до 30 лет, размер ипотечного кредита при этом составляет до 14 миллионов рублей.

Самая большая сумма ипотечного кредита – 30 млн. рублей, может быть выдана лицам, желающим приобрести квартиру в жилом комплексе «Обыкновенное чудо». Максимальный срок погашения при этом составляет также 30 лет, а первоначальный взнос должен быть сделан в размере 20% от суммы стоимости квартиры.

Если первоначальный взнос не был уплачен, ипотека не оформляется. При получении максимальной суммы займа и выплате большого первоначального взноса можно добиться начисления минимальной процентной ставки – 10% годовых.

На получение займа в крупном размере могут рассчитывать лишь те граждане, которые официально трудоустроены и имеют большой доход, а также могут подтвердить его документально, в частности, предъявив справку по форме 2НДФЛ.

Особенности валютной ипотеки рассматриваются в статье: валютная ипотека

С условиями ипотеки Молодая семья Альфа Банка ознакомьтесь тут.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в банке Зенит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям, предъявляемым банком к гражданам, желающим оформить ипотечный займ:

1. Достижение определенного возрастного порога – от 21 года. Взрослые люди, обратившиеся в банк для оформления ипотеки, должны убедиться в том, что на момент окончания выплат им будет не более, чем 65 лет – для женщин и 70 для мужчин.
2. Официальное трудоустройство – основной критерий, несоответствие которому является основной причиной отказов в выдаче денег на покупку недвижимости.
3. Если клиент желает получить займ в крупном размере – он должен представить залоговое имущество. Также, помимо этого, купленная квартира находится под обременением до момента окончания выплат по ипотеке.
4. Женщины в возрасте до 30 лет, желающие оформить займ, должны привлечь к заключению договора поручителей или созаемщиков. Это связано с тем, что они могут уйти в декрет, после чего будут не в состоянии выплачивать кредит.

В целом, банк Зенит предъявляет лояльные требования, которым соответствует большинство клиентов, подающих заявку на рассмотрение. Процент одобрения заявок очень высок.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита и последующей покупки квартиры, потенциальный заемщик  и клиент банка Зенит должен подготовить следующие документы:

• подлинник паспорта и ксерокопия каждой страницы, включая развороты, не содержащие никакой информации;
• дополнительный документ, желательно – с фотографией – международные водительские права, загранпаспорт. Данный документ должен быть действительным;
• если гражданин состоит в браке – требуется согласие супруга, заверенное нотариально, при условии, что он не привлекается в качестве созаемщика;
• отчет специалиста, проводившего оценку выбранной квартиры на соответствие технической и кадастровой документации и чистоту сделки;
• правоустанавливающие документы на недвижимости – их копии, предоставленные продавцом квартиры или дома;
• если есть ребенок – свидетельство о рождении;
• справка с места работы по форме 2НДФЛ или по форме банка, а также выписка о размере доходов из бухгалтерии, если иная справка не может быть выдана;
• выписка из трудовой книжки – копия всех страниц с подписью и печатью главного бухгалтера;
• СНИЛС или ИНН.

Все документы предъявляются в банке лично заявителем, после чего проводится их проверка.

Как оформить ипотеку на квартиру в банке Зенит

Чтобы оформить ипотеку, обратившись в банк Зенит, следует предпринять следующие шаги:

1. Заполнить на сайте организации или в офисе при личном посещении – заявку – анкету. В ней указываются только точные, реальные сведения. Схалтурить не удастся, поскольку все бумаги проверяются сотрудниками службы безопасности банка.
2. Затем, после того как заявка заполнена, ее сдают на рассмотрение. Если анкета предварительно одобрена, в течение определенного времени следует найти квартиру, которая будет приобретена на ипотечные деньги. Владелец жилья предъявляет покупателю копии всех важных документов.
3. Следующий этап – проведение оценки и определение рыночной стоимости квартиры. Оценщик проверяет состояние квартиры в целом, пытаясь понять, не была сделана перепланировка, не согласованная с государственными органами.
4. Все документы предъявляются кредитному специалисту, он их анализирует и направляет в банк, где будет принято решение по ипотеке.

Купленная квартира оформляется в залог банка сразу же после того, как гражданин оформит право собственности на объект недвижимости. Это является для банка Зенит гарантией того, что ипотека будет выплачена.

Плюсы и минусы

Собираясь обратиться   в банк Зенит и получить ипотечный займ, рекомендуется взвесить все «за» и «против», чтобы решить, действительно ли следует брать на себя подобные обязательства.

1. К каждому клиенту банка применяется индивидуальный подход, решение принимается только после анализа заявки и изучения документов, предъявленных на рассмотрение.
2. Выгодный процент годовых – от 10%.
3. При досрочном погашении штрафы не начисляются.
4. Имеется возможность получить кредит, если на официальной работе доход маленький, но есть возможность подтвердить наличие дополнительного заработка.
5. Не взимается комиссия за рассмотрение кредитной заявки на сайте банка.

1. Длительный период погашения, большие ежемесячные платежи.
2. При отсутствии возможности подтвердить свой доход, кредит не будет оформлен, поскольку банк должен быть уверен в том, что получит свои деньги назад.
3. Большой пакет документов для оформления займа.

Банк Зенит не является крупным российским кредитором, но предоставляет населению выгодные кредитные продукты, в особенности, относительно ипотечных займов.

Отзывы об ипотеке в Абсолют Банке можно найти в статье: ипотека в Абсолют Банке

Про ипотеку в Банке Москвы читайте здесь.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Уралсиб? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Стоит ли брать ипотеку

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банк Зенит: ипотека

1.  приобретение квартир на вторичном рынке;
2.  приобретение комнаты на вторичном рынке;
3.  покупка жилья в новостройке;
4.  покупка жилья в новостройке от партнеров банка;
5.  покупка земельного участка с домом;
6.  военная ипотека.

Покупка земельного участка с домом

Так же как в иных ипотечных программах, кредитование возможно только на покупку объектов, находящихся в тех регионах, где открыты отделения банка Зенит. Сумма кредитования варьируется от 270 тысяч до 14 млн. руб. исходя из региона нахождения объекта. Кредит для покупки участка с домом можно взять максимум на 25 лет, первоначальный взнос

Вам будет интересно

• Банк зенит: Военная ипотека 2014
• Ипотека в Екатеринбурге: Юникредит Банк
• Ипотека в Ростове-на-Дону: Альфа-Банк
• С чего начать ремонт квартиры в новостройке
• Ипотека в Омске: Банк Открытие

Программы

На данный момент в банке Зенит действуют следующие ипотечные продукты:

Условия

Условия предоставления ипотечных продуктов в банке Зенит следующие:

Как оформить

Для оформления и получения ипотечных кредитов в Зенит банке требуется выполнить несколько пошаговых действий:

• обратиться в банк Зенит для получения консультативной поддержки по действующим банковским услугам и продуктам:
  • записаться на прием можно по телефону;
  • также можно подать онлайн-заявку на ипотечное кредитование;
  • в процессе консультации ипотечный эксперт расскажет о главных условиях предоставления ипотеки, основных этапах осуществления сделки, требованиях к заемщику и необходимых документах.
• заполнить анкету на предоставление ипотеки;
• собрать пакет требуемой документации;
• дождаться, пока банк Зенит рассмотрит предоставленные клиентом бумаги;
• если было вынесено положительное решение, следует выбрать объект недвижимости;
• собрать документацию по недвижимости и произвести оценку рыночной стоимости:
  • по вопросам подбора недвижимого имущества заемщик может обратиться в специализированные риэлторские организации, которые являются партнерами банка Зенит;

• оценочные компании также могут быть рекомендованы банком.

• осуществление страхования – личного и имущественного:
  • при покупке недвижимости на вторичке:
    • жизни и здоровья;
    • недвижимости от рисков гибели или повреждения;
    • титульное страхование.
  • при приобретении объектов в новостройках до оформления имущественного права:
    • жизни и здоровья.
  • при покупке жилья в новостройках после регистрации права собственности:
    • имущества от рисков гибели или повреждения;
    • страхование титула.
  • осуществление сделки по ипотеке:
    • по программе ипотечного кредитования на вторичке:
      • заключение договора ипотеки, страхования, аренды сейфовой ячейки (для расчетов с продавцом);
      • совершение окончательных расчетов по сделке;
      • госрегистрация ипотеки в Росреестре.
    • при кредитовании на первичке:
      • заключение договора с застройщиком;
      • подписание ипотечного контракта, договора залога и страхования;
      • окончательное совершение расчетов;
      • по завершении строительства – госрегистрация ипотеки.

Чтобы оформить заявку через сайт на получение личной консультации со специалистом в любом из офисов банка Зенит, следует:

• перейти на сайт;
• нажать “Онлайн-заявка”;

• из списка “Интересующий продукт” выбрать “Ипотека”;
• указать, как следует обращаться к клиенту, номер телефона, адрес электронной почты и регион, в котором работает заемщик;
• ознакомиться с условиями обработки персональных сведений и нажать “Отправить”.

Необходимые документы

Чтобы получить жилищный кредит любого вида в банке Зенит, потребуется достаточно обширный перечень документации.

Во-первых, необходимо скачать и заполнить заявление-анкету (для заемщика). Если по ипотечной программе планируется привлекать созаемщиков или поручителей, они также должны заполнить анкету.

На этапе рассмотрения заявки подается комплект документации по заемщику. Кроме этого, необходимо заполнить информацию об организации-работодателе.

Помимо справки 2-НДФЛ, также может быть предоставлена справка по форме банка Зенит за прошедший и текущий годы.

Уже после предварительного одобрения нужно собрать документацию по приобретаемой недвижимости:

• документы по приобретаемой квартире;
• документация по жилому дому или земельному участку.

Если в залог банку передается не приобретаемое имущество, а уже имеющееся в собственности, потребуются следующие комплекты документации:

• по закладываемой квартире;
• по закладываемому земельному участку;
• по закладываемому дому и земельному участку.

Требования к клиенту

Клиент и созаемщик должны соответствовать указанным требованиям:

Про ипотеку без первоначального взноса в Запсибкомбанке рассказывается в статье: Запсибкомбанк ипотека

Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит вы можете найти в этой статье.

Материнский капитал

Банк Зенит предоставляет заемщикам, обладающим сертификатом на маткапитал, направить средства по нему на досрочное полное или частичное погашение ипотечного займа.

Для использования такой возможности заемщик:

• обращается в Зенит банк с заявлением о предоставлении данных по кредиту в виде справки по форме, которая рекомендована ПФР;
• далее справка подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала на погашение долга по ипотеке;
• средства из ПФР поступают на корреспондентский счет Зенит банка и направляются на досрочное полное или частичное погашение.

Ипотека на комнату в банке Зенит

В Зените есть возможность получить ипотечный займ на приобретение комнаты. По данной программе действуют следующие ставки:

Минимальная сумма, по которой можно кредитоваться в регионах – 270000 рублей. В Москве минимум можно получить 800000 рублей.

Филиалы предоставляют данный займ на максимальную сумму 10500000 рублей, Москва же – на 14000000 рублей.

Расходы заемщика

В процессе оформления и получения заемщиком ипотечного продукта, помимо необходимости нести бремя по уплате банковских процентов, приходится нести и дополнительные расходы.

Такие расходы обычно включаются в полную стоимость кредита (ПСК), которая выражается в процентах. К примеру, при покупке жилья в новостройках максимальная стоимость кредита будет составлять около 28 %.

Примерный перечень расходов заемщика:

На квартиру

Ипотечный кредит в банке Зенит для целей приобретения квартиры можно получить по двум направлениям:

• на вторичном рынке;
• в новостройках.

Причем условия кредитования практически идентичные – и в том, и в другом случае максимальная сумма кредита составляет 14 млн. рублей (для Москвы) и 10,5 млн. рублей (для регионов). Срок ипотеки у обеих программ – от 1 до 30 лет.

Отличаются размеры первого взноса – на вторичном рынке квартиры можно приобрести при первом взносе в 15 %, тогда как в новостройке – лишь под 20 %.

Различаются и процентные ставки – максимальная ставка по квартире на вторичке составляет 23 %, на первичке – 24 %.

Тем не менее, ПСК при покупке квартиры на вторичке меньше (от 21 до 27 %), тогда как на первичке – от 22 до 28 %.

Погашение обоих видов кредитов осуществляется в порядке ежемесячных аннуитетных платежей. Заявки рассматриваются быстро – от момента подачи клиентом заявления и других документов и до окончательного одобрения проходит не более 10 дней.

Преимущества

Существуют следующие преимущества, чтобы кредитоваться именно в банке Зенит:

• индивидуальное рассмотрение заявки на ипотеку от каждого потенциального заемщика;
• досрочное погашение жилищного кредита производится без взимания дополнительных сборов;
• расчет размера ипотеки может осуществляться с учетом дохода обоих супругов, а также близких родственников;
• к рассмотрению принимаются заработки не только с основного места трудовой деятельности, но и с дополнительного;
• за рассмотрение заявки на кредитование не взимается плата.

Банк Зенит – это качество, профессионализм и высокая клиентоориентированность. На данный момент любой гражданин РФ может выбрать для себя ипотеку по своему вкусу – доступно предложение и для военных, и с госсубсидированием ставки, и различные специальные акции по приобретению недвижимости в жилом комплексе “Воробьев дом”.

А Как оформить ипотеку в АИЖК, описывается в статье: АИЖК ипотека

Ипотека в Транскапиталбанке рассматривается тут.

Про ипотеку с господдержкой в банке Глобэкс читайте по ссылке.

Военная ипотека от Банка Зенит: программы и условия

Банк Зенит, входящий в одноименную финансовую группу основан более 23 лет назад.

Учредителем выступала крупная нефтяная компания «Татнефть», и с 2006 года Банк Зенит возглавил финансовую группу, в которую позже вошло несколько региональных банков.

Особый акцент в своей деятельности банк делает на корпоративное обслуживание, и в 2012 году был удостоен престижной награды в номинации «Private banking».

В настоящий момент отделения банка присутствуют в 23 регионах, 47 населенных пунктах страны, а количество банкоматов превышает 340 устройств. Большего всего офисов расположено в Москве и Республике Татарстан, где находится большая часть крупнейших компаний-клиентов банка. По количеству активов входит в ТОП-50 среди банков Российской Федерации.

Гос.программа Военная ипотека заключила соглашение о партнерстве с несколькими банками. Условия всех банков были рассмотрены в статье http://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/voennaya-banki.html. Соглашение между Министерством Обороны РФ и Банком Зенит было заключено в 2010 году.

Основные преимущества программы:

• возможность приобретения жилья без использования собственных средств
• не требуется привлечение третьих лиц в качестве поручителей
• средства с личного счета НИС военнослужащего переводятся в счет погашения первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту

Общие требования Банка Зенит для военной ипотеки

• Возраст военнослужащего — от 21 года до 45 лет
• Процентная ставка — от 10.5 до 12% в зависимости от кредитной программы
• Первоначальный взнос — от 10%

Максимальный срок кредита — до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Банк готов выдать кредит на покупку недвижимости двух типов:

• на вторичном рынке
• в строящемся или готовом доме

Обязательным условием для покупки квартиры является физическое нахождение объекта на территории одного из 23 регионов, в которых присутствуют отделения Банка Зенит.

Также, застройщик должен входить в список аккредитованных банком:

• Жилой Комплекс Sampo
• Группа компаний Мортон
• СФД
• Группа компаний ПИК
• Группа компаний ОПИН
• Гранель Групп

Телефон отдела консультаций Банка Зенит — 8 800 500 66 77

Программы военной ипотеки Банка Зенит

Первая и самая популярная программа — приобретение жилья в готовом или строящемся доме от аккредитованного застройщика.

Условия программы:

• Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
• Макс. сумма кредита — 2 800 000 рублей
• Ставка — 11.75%
• Первонач.взнос — от 20%
• Обязательное страхование недвижимости
• Досрочное погашение без комиссии

При превышении размера НИС для погашения ежемесячного платежа — оставшаяся сумма погашается за счет личных средств заемщика

Срок рассмотрения заявки по данной программе составляет до 10 рабочих дней. Срок действия решения о предоставлении кредита — 90 дней.

Вторая программа — приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости от собственника

Условия программы:

• Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
• Макс. сумма кредита — 2 600 000 рублей
• Ставка — 12.5%
• Первонач.взнос — от 20%
• Обязательное страхование недвижимости
• Досрочное погашение без комиссии

Для вторичной недвижимости предъявляются требования:

• нахождение в одном из регионов присутствия Банка
• жилье не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учете в очереди на капремонт
• квартира не должна находиться под залогом

Рефинансирование ипотеки вполне реально. Узнайте как это сделать.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Подробности в статье от эксперта.

Далее, составляется закладная на объект недвижимости в пользу Минобороны РФ сроком на 10 лет. Ежемесячные выплаты по кредиту производятся со счета НИС военнослужащего в пользу банка.

Важно! Если в течение срока действия ипотечного договора военнослужащий решает уволиться из рядов Российской Армии — дальнейшее погашение кредита производится личными средствами заемщика

Главным преимуществом является увеличенная максимальная сумма приобретаемой недвижимости, ведь для Москвы или Московской области установленной государством суммы в 2.5млн.рублей может попросту не хватить.

В таком случае, разница между стоимостью квартиры и максимальной суммой военной ипотеки выплачивается заемщиком за счет собственных денег, согласно графику платежей.

Недостатком ипотеки от Банка Зенит является территориально ограниченная возможность приобретения недвижимости. Если отделения Банка нет в регионе, где Вы хотите приобрести жилье — в займе будет отказано еще на этапе оформления.

cardoteka.ru