Через сколько лет обновляется кредитная история | Кредиты | Epayinfo.ru

Через сколько лет обновляется кредитная история

Содержание:

  1.  Что такое обновление кредитной истории
  2.  Передача данных от финансовых учреждений в БКИ
  3.  Что будет если три года исправно платить по кредитам
  4.  Через сколько лет КИ полностью удаляется/обновляется

 Вы уже и думать забыли о том, что раз или два обстоятельства не позволили своевременно внести очередные платежи по кредитам, но потом ситуация была улажена, как вдруг вашу заявку на банковский кредит или ипотеку не одобряют с формулировкой «Неблагонадежный плательщик». Ваша реакция – да это сто лет назад было, чего об этом вспоминать! Но ведь если задуматься и посчитать, то вовсе не сто, а гораздо меньше. И вот тут вполне естественно возникает вопрос: через какое время обновляется кредитная история, возможно ли вообще ее обновление и когда же можно отправляться за новым кредитом, чтобы вас не упрекали нарушениями выплат предыдущего?

Содержание
  1.  Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения
  2.  Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?
  3.  Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения
  4.  Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?
  5. Понятие и составляющие кредитной истории
  6. Как происходит формирование кредитной истории
  7. Что такое хорошая и плохая кредитная история
  8. Куда можно обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю
  9. Как следует поступить, если при формировании кредитной истории была допущена ошибка
  10. Когда обновляется кредитная история после погашения кредита
  11. Что собой представляет и как выглядит
  12. Хорошая и плохая кредитная история – в чем разница?
  13. Где и сколько хранится информация
  14. Куда обращаться?
  15. Что делать, если я обнаружил ошибку?
  16. Видео: Что такое кредитная история?
  17. Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)
  18. Кредитная история в США / Работа и история проживания
  19. Кредитная история в США / Secured Cards — обеспеченные кредитные карты
  20. Кредитная история в США / Заёмы
  21. Сколько стоит кредитная история и где её можно получить?
  22. Зачем мне эта информация?
  23. Где можно получить кредитную историю? 
  24. Сколько стоит запрос кредитной истории? 
  25. Стоимость запроса кредитной истории в топ-50 крупнейших банках 
  26. Выводы: 
  27. Когда обновляется кредитная история — 4 варианта
  28. Выясняем кредитную историю
  29. Обновление кредитной истории – подмена понятий
  30. Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?
  31. Содержание кредитной истории
  32. Хранение и востребование
  33. Знакомство с информацией кредитной истории
  34. Изменение данных в кредитной истории
  35. Управление доступом к истории
  36. Видео: Как почистить кредитную историю
  37. Сроки хранения и обнуления кредитной истории
  38. Основные причины испорченной кредитной истории
  39. Сроки обнуления плохой кредитной истории
  40. Как обновить кредитную историю и что такое обновление кредитной истории
  41.  Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения
  42.  Передача данных от банков и финансовых организаций в БКИ
  43.  Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?
  44.  10 или 15?
  45. Как часто обновляется кредитная история
  46. Что обновляется в кредитной истории
  47. Почему обновляется кредитная история
  48. Когда и как обновляется кредитная история

 Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

  • раз в десять дней;
  • раз в три года;
  • раз в десять лет;
  • раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

 Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

 Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

  1. Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
  2. Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
  3. Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

В этом случае вам сыграло на руку именно то, что вы думали, что знаете, как обновить кредитную историю, и совершили целый ряд платежей. Если же просто сидеть на месте три года и надеяться, что история обновится – результата не будет: не найдя сведений о ваших платежах за последние три года, банк начнет копать глубже и в итоге все же получит на руки вашу отрицательную кредитную историю.

 Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

  • раз в десять дней;
  • раз в три года;
  • раз в десять лет;
  • раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

 Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

 Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

  1. Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
  2. Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
  3. Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

В этом случае вам сыграло на руку именно то, что вы думали, что знаете, как обновить кредитную историю, и совершили целый ряд платежей. Если же просто сидеть на месте три года и надеяться, что история обновится – результата не будет: не найдя сведений о ваших платежах за последние три года, банк начнет копать глубже и в итоге все же получит на руки вашу отрицательную кредитную историю.

Понятие и составляющие кредитной истории

Кредитной историей является информация, характеризующая отношения определенного человека с финансовыми компаниями по договорам займа.

Она начинает складываться с первого платежа по займу, и собирается по всем кредитам и банкам. Все финансовые организации передают данные о клиентах в бюро кредитных историй(БКИ).

Банк вправе эту информацию передать в БКИ с согласия заёмщика. Как правило, оно включено в кредитный договорпри его оформлении.

Кредитная история включает в себя три основные части:

  • Закрытая. Содержит название источника и данные о пользователе.
  • Основная.Включает информацию о платежах, дате выдачи и закрытия займа.
  • Титульная. Содержит данные об объекте.

Если рассматривать подробно, кредитная история включает в себя:

  • Все данные о заёмщике.
  • Вся информация о займе.
  • Описание просроченных платежей.
  • Описание судебных разбирательств по погашению долга.
  • Изменения условий займа.
  • Рейтинг человека, как заёмщика.

Кроме того, кредитная история содержит и конфиденциальную часть.

Её содержание может узнать только клиент. Здесь содержатся сведения о заинтересованных лицах, то есть, кто и когда ею интересовался.

Рассмотрим подробно, кто вправе знакомиться с кредитной историей заёмщика:

  • Сам клиент вправе запросить все части.
  • Финансовая организация, которой требуется узнать насколько заёмщик добросовестный.
  • Каталог центральный вправе узнать только титульную часть.
  • Судебная инстанция.

Справкус подобной информацией можно получить только на законных основаниях, так как подобные данные конфиденциальны. Если письменное согласие клиента отсутствует, финансовая организация не имеет право передавать информацию о заёмщике в бюро.

Но если человек отказывается дать разрешение, банк может и отказать в выдаче кредита. Это связано с предполагаемым риском невыплаты денег.

Как происходит формирование кредитной истории

Проверка кредитных историй5c5ac1b23dd81

Как уже было отмечено выше информация о заёмщиках и кредитах передаётся банками в БКИ.

Согласие на это дают сами клиенты при оформлении займа.

По закону финансовые компании в течение десяти дней со дня события обязаны передать информациюхотя бы в одно БКИ.

Сотрудничество финансовых компаний с этими бюро осуществляется за деньги.

Поэтому чаще всего финансовые компании работают с одним, максимум двумя БКИ. Информация хранится в этих бюро не меньше десяти лет и затем удаляется.

При Центральном банке работает Центральный каталог историй кредитования. Здесь собирается информация о хранении досье. Когда человекне знает БКИ, где хранятся данные о нём, узнать это можно именно из этого каталога. Он находится на сайте Банка России.

Но чтобы сделать запрос здесь, требуется знать специальный код, который присваивается человеку в момент оформления первого кредита. Не каждый клиент хранит первый договор, поэтому и возможно не сможет запросить информацию через сайт.

Что такое хорошая и плохая кредитная история

В зависимости от того на сколько клиент благонадёжен, история кредитного пользования может быть плохой или хорошей.

Положительная история получается в ситуациях:

  • Человек много раз брал займы с разными лимитами.
  • Не допускались просрочки.
  • Отсутствуют судебные разбирательства по займам.
  • Плохая кредитная история складывается при следующих обстоятельствах:
  • Наличие просроченных платежей больше пяти дней.
  • Финансовые компании были вынуждены передать дело в судили коллекторам.

Даже если человек выплатит кредит совместно со всеми штрафами, и неустойками без привлечения судебной инстанции, его кредитная история будет испорчена.

После этого сложно будет получить заём даже в другом банке. И если каким-то образом по заявке придёт положительное решение, скорее всего, заём будет предложен по повышенной ставке.

Бывает, что информация о клиенте передана не верно. И человек может страдать ни за что.

Когда кредитная история испорчена по вине финансовой компании, требуется обратиться в бюро с соответствующей претензией. Только нужно будет предоставить доказательство того, что банк не верно передал данные.

Куда можно обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю

Следует учитывать, что информация о кредитах может находиться в нескольких БКИ. Тогда нужно вносить изменения во все бюро. Иначе при запросе информации в БКИ, где не внесены изменения, финансовая компания может отказать в выдаче займа.

Важно знать, что каждый человекимеет право один раз в год получать информацию из БКИ бесплатно.

Запросить информацию о кредитной истории можно следующим образом:

  • Явиться лично в нужное бюро с паспортом.
  • Обратиться в банк или на сайте финансовой организации, если там присутствует такая услуга.
  • Можно отправить заявление почтой в БКИ. Только его требуется заверить нотариусом.
  • Онлайн в нужном бюро.

Когда запрос информации делается впервые, деньги за эту процедуруне требуется, она бесплатна.

В интернете можно встретить сервисы, которые сотрудничают с БКИ. Если они запрашивают электронную почту, на которую будет прислан код для отправки смс, не стоит их высылать.

Это обман, с телефона снимут деньги. Следует помнить, вам на телефон должен прийти код и его нужно ввести на сайте.

Как следует поступить, если при формировании кредитной истории была допущена ошибка

Редко, но случается, что финансовые организации допускают ошибки при подаче сведений в БКИ. Тогда перед заёмщиками встаёт вполне нормальный опрос, как можно оспорить этот факт. Делается это достаточно просто:

  • Требуется обнаружить БКИ,в которой хранится информация.
  • От руки пишется претензия в найденное бюро.
  • Дальше специалисты этой организации отправляют запрос в банк.

Действие процедуры длится около тридцати дней. Если действительно банк допустил ошибку, то кредитную историю исправят.

Когда изменения не внесены, но клиент уверен в допущенной ошибке, ему останется только обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

Судья, рассмотрев предоставленные доказательства вправе принудить финансовую организацию внести изменения в кредитную историю. Наличие ошибок может привести к невозможности в нужное время взять деньги у банка.

Когда обновляется кредитная история после погашения кредита

Погашение кредита5c5ac1b266caa

Вносить корректировки в историю по кредитам задним числом нельзя.

Сделать это не может никто, даже за отдельную плату.

Улучшить историю возможно только текущими кредитами.

Требуется взять новый заём и платить его согласно, установленных сроков.

Ни в коем случае нельзя допускать просрочки, это только усугубит ситуацию.

Также, как уже говорилось выше, если кредитная история сложилась по вине банка, следует писать претензию.

Как бы то ни было, важно помнить о том, что испортить кредитную историю легко. А вот потом улучшить её достаточно сложно. Главное найти банк, который даст такую возможность, выдав заём.

Есть несколько способов исправления истории:

  • Проще всего с подпорченной историей оформить кредитную карту, она, как правило, выдается по скорингу. То есть запросы в БКИ не делаются, а срабатывает система.
  • Есть возможность попробовать взять товар в кредит, там тоже намного проще это сделать. Здесь лучше оформить недорогую вещь. Примерно тысяч на десять для начала. Если исправно выплачивать и в то же время не закрывать досрочно история потихоньку начнёт исправляться.

После закрытия этого кредита можно оформлять следующий заём, чуть больше предыдущего. Так постепенно информация о клиенте будет изменяться.

Будет расти рейтинг клиента. Тогда и другие банки будут охотнее рассматривать заёмщика, как своего клиента.

Если в этих двух случаях поступает отказ, то можно обратиться в центр микро финансирования. Там конечно, проценты очень большие, но зато будет шанс исправить ситуацию.

Маленькие кредитные организации, как правило, не делают запросы в БКИ. Они стараются обезопасить себя именно высоким процентом за пользование.

Для начала стоит попробовать оформить пять тысяч рублей. На следующий день вернуть с процентом. Через несколько дней оформить ещё один микро заём с большим лимитом и так далее.

Важно понимать, что как только в БКИ начнёт поступать улучшенная информация о пользовании по займам, человеку начнут одобрять кредиты и другие банки.

О том, как исправить свою кредитную историю, можно узнать, посмотрев видеоматериал:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Что собой представляет и как выглядит

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г.

Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

  • закрытой;
  • основной;
  • титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

  • наименование источника формирования;
  • информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

  • информацию и ежемесячных платежах;
  • даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К кредитной истории могут получить доступ:

  • субъект – при оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления;
  • пользователи – если имеется письменное разрешение со стороны субъекта;
  • ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй);
  • судья, если ведется судопроизводство по уголовному делу.

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно, так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Хорошая и плохая кредитная история – в чем разница?

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты.

Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

  • ранее не единожды брал займы на различные суммы;
  • отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
  • судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Плохая кредитная история формируется в следующем случае:

  • имеется одна или более просрочек по платежам (длительность более 5 дней);
  • банки, выдавшие кредит, передавали задолженность в суд или коллекторам.

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

И получить заем в более или менее серьезном банке будет достаточно проблематично. Если же заявка на кредит будет одобрена, то средства обычно выдаются по повышенной ставке.

Редко, но все же случаются ситуации, при которых кредитная история испорчена по вине банка — это возможно из-за неправильно поданных данных или по иной причине.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

стандарты ипотеки аижк5c5ac1b29be02Каковы стандарты ипотеки АИЖК

? Читайте об этом в нашей статье.

Зачем нужен нотариус при ипотеке? Узнайте тут.

Где и сколько хранится информация

Вся информация касательно кредитной истории хранится в специальных организациях под названием БКИ. На сегодняшний день существует довольно большое их количество.

Все бюро ведут свою деятельность в рамках Федерального закона №213-Ф3.

На сегодняшний день в государственном реестре, размещенном на официальном сайте Центрального банка Российской федерации, присутствует 26 БКИ. Все они ведут свою деятельность на территории Российской Федерации.

Наиболее внушительными базами данных обладают бюро, находящиеся в первой пятерке. Именно к ним чаще всего обращаются серьезные финансовые структуры – Сбербанк России, ВТБ и другие подобные:

 № Наименование Дата приказа ФСФР России/ решения Банка России
1 ООО «Объединенное бюро кредитных историй» 14.02.2006
2 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» 17.02.2006
3 ОАО «Национальное бюро кредитных историй» 21.02.2006
4 ЗАО “Приволжское кредитное бюро” 21.02.2006
5 ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй» 28.02.2006

Куда обращаться?

Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо обратиться в БКИ, которое используется для хранения всех данных касательно конкретного субъекта.

Узнать, в какое именно бюро следует обращаться, можно довольно просто – достаточно сделать соответствующий запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Данная операция осуществляется двумя способами:

  • самостоятельно;
  • через специализированную организацию.

Чтобы сделать запрос самостоятельно, необходимо знать код, присвоенный субъекту кредитной истории.

Зная его, достаточно посетить официальный сайт Банка России и заполнить специальную анкету в режиме онлайн.

Второй способ более трудоемок.

Чтобы воспользоваться им, необходимо осуществить какое-либо из ниже перечисленных действий:

  • обратиться в кредитную организацию;
  • обратиться в отделение Почты России;
  • приехать в ЦККИ лично с документом, удостоверяющим личность (паспорт или иное).

Когда становится известно наименование БКИ, в котором хранится кредитная история, достаточно в письменной форме сделать запрос. После чего в течение 10 дней бюро обязано предоставить отчет в письменной или в электронной форме.

акции в сбербанке по ипотеке5c5ac1b2c1065Проводятся ли сегодня акции в Сбербанке по ипотеке

? Узнайте из нашей статьи.

Что представляет собой реструктуризация долга по ипотеке? Смотрите тут.

Чем занимается риэлтор при ипотечной сделке? Информация здесь.

Что делать, если я обнаружил ошибку?

Иногда случается, что банки допускают ошибки в информации, подающейся в БКИ. И многие потенциальные заемщики в такой ситуации довольно часто задают вполне закономерный вопрос: как оспорить кредитную историю?

Сделать это можно следующим образом:

  • необходимо найти БКИ, обслуживающее базу с нужной кредитной историей;
  • в письменной форме оформляется претензия;
  • БКИ отправляет запрос в банк, информирующий о заемщике.

Вся операция проверки осуществляется в течение 30 дней.

Если претензия является правомерной, и банк действительно допустил оплошность, то кредитную историю исправляют.

Для тех, кому необходимо брать кредиты, следует внимательно следить за информацией, подаваемой банками в БКИ. Так как наличие ошибок приводит к невозможности получения займа, что зачастую является серьезной проблемой.

Видео: Что такое кредитная история?

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось написать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу. Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории. Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег. То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

5c5ac1b383be3

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

GoChicago.ru-10395c5ac1b54d298Кредитная история в США / Работа и история проживания

Когда у вас нет кредитной истории в США, кредиторы должны смотреть на другие факторы, такие, как ваша история работы и места жительства. Если у вас есть хорошая работа с постоянным заработком, это лучше, чем, если бы вы сменили работу недавно или часто ее меняете. Если у Вас возникли какие-либо периоды безработицы, это может негативно повлиять на возможность получения кредита.

Если Вы живете в одном и том же месте в течение долгого периода времени, ваши шансы на получение кредита намного выше, чем, если бы вы только что переехали.

GoChicago.ru-67115c5ac1b6b5ff5Кредитная история в США / Secured Cards — обеспеченные кредитные карты

После того, как вы начали построение кредитной истории, вы можете попробовать обратиться за кредитной картой в ваш банк. Если они отказываются дать вам кредитную карту, вы можете оставить заявку на Secured cards (обеспеченная кредитная карта). С Secured card, вы получите кредитную линию, равную сумме денег, которую вы положили на эту карту в банке. Поэтому, если вы не выплатите кредит, банк уже собрал деньги от вас заранее, таким образом, они страхуют себя от неплатежей.

Опять же, убедитесь, что  эмитент Secured card сообщает в кредитные бюро всю информацию. В таких картах могут быть сборы за рассмотрение заявления и / или обработку платежа.

GoChicago.ru-58495c5ac1b867f9cКредитная история в США / Заёмы

Если вам удалось получить кредит (например, кредит на покупку автомобиля) на основе документов, таких как письма с работы, зарплатные квитанции и т.д., вы будете строить хорошую кредитную историю гораздо быстрее, если, конечно, будите вносить платежи своевременно.

Некоторые люди берут кредиты (даже если финансово это для них не обязательно) просто, чтобы построить кредитную историю. Новичкам может показаться это странным, но иногда это действительно необходимо и очень важно.

Сколько стоит кредитная история и где её можно получить?

Как купить кредитную историю?5c5ac1b8b6911

Банки начали предлагать клиентам проверить свою кредитную историю. Нужно ли это и сколько стоит услуга?

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов.

Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет.

Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Образец кредитной истории

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему.

И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин.

Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».     

Где можно получить кредитную историю? 

В 17 кредитных бюро, работающих в России (список). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
  3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
  4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.   

Сколько стоит запрос кредитной истории? 

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно обратиться в ЦБ. Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги. 

Читайте, как долго и условно бесплатно получить

кредитную историю

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории.

Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро).

У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.     

Стоимость запроса кредитной истории в топ-50 крупнейших банках 

Банк Стоимость запроса КИ Возможность запроса онлайн
1 Сбербанк России 580 руб. +
2 Бинбанк 800 руб. +
3 Русский стандарт 450 руб. (в отделении банка), 250-1100 руб. на сайте банка +
4 Траст 1000 руб.
5 Абсолют банк 1000 руб.
6 Московский индустриальный банк 890-990 руб. (в зависимости от бюро) +
7 Возрождение 900 руб.
8 Хоум кредит 1000 руб.
9 Транскапиталбанк 1000 руб.
10 Тинькофф банк 59 руб. (краткий отчёт) / 0 руб., если не найдут данные +
11 Росевробанк 1000 руб.
12 Сургутнефтегазбанк 2065 руб.
13 Почта банк 3000 руб.
14 Росгосстрах банк 1100 руб. +

Выводы: 

  1. Запрашивать кредитную историю необязательно. Делать это нужно, если вы опасаетесь мошенников или если банк вам отказал в получении кредита.
  2. Раз в году можно бесплатно получить кредитную историю, но для этого потребуются усилия.
  3. Быстро получить кредитную историю можно в банке. 

Максим Глазков

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. — 10 дней;
  2. — 3 года;
  3. — 10 лет;
  4. — 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

Источник:

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Читать также:  Сколько стоит и сколько действительна справка 2-ндфл для кредита?

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Видео: Как почистить кредитную историю

Источник:

Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история.

Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков.

Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории.

Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории.

Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

Источник:

Как обновить кредитную историю и что такое обновление кредитной истории

 Вы уже и думать забыли о том, что раз или два обстоятельства не позволили своевременно внести очередные платежи по кредитам, но потом ситуация была улажена, как вдруг вашу заявку на банковский кредит или ипотеку не одобряют с формулировкой «Неблагонадежный плательщик».

Ваша реакция – да это сто лет назад было, чего об этом вспоминать! Но ведь если задуматься и посчитать, то вовсе не сто, а гораздо меньше.

И вот тут вполне естественно возникает вопрос: через какое время обновляется кредитная история, возможно ли вообще ее обновление и когда же можно отправляться за новым кредитом, чтобы вас не упрекали нарушениями выплат предыдущего?

 Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

  • раз в десять дней;
  • раз в три года;
  • раз в десять лет;
  • раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

 Передача данных от банков и финансовых организаций в БКИ

 Именно в этом случае речь идет о десяти днях: именно такой срок и не более проходит с момента любого вашего действия по кредиту до занесения его в вашу же базу КИ.

Однако это не означает, что при наличии отрицательной кредитной истории вам достаточно взять микрозайм, погасить его и надеяться, что через десять дней вы станете желанным клиентом в отделе кредитования крупных банков – увы, этого не произойдет.

Десятидневный срок – это всего лишь время, в течение которого будет зафиксирован ваш платеж или просрочка по нему, не более. На ваш кредитный рейтинг изменение таких данных никак не повлияет.

 Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

 Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

  1. Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
  2. Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
  3. Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

 10 или 15?

 Ссылаясь на одну и ту же статью закона, разные люди почему-то называют разные сроки, через сколько обновляется кредитная история в самом полном понимании этого слова.

Почему так происходит? Ответ в датах: до марта 2015 года срок, на протяжении которого БКИ обязано было хранить кредитную историю каждого гражданина страны, составлял именно 15 лет, и поэтому многие по старой памяти указывают именно такой срок.

 Однако Федеральный Закон №218, действующий в нашей стране с первого марта прошлого года, указывает другую цифру – 10 лет, и именно она является единственно верной и законной.

Поэтому если у вас когда-либо был прецедент с невыплатами банковских кредитов или других просроченных кредитных платежей, и после этого вы не брали ни микрозаймы, ни потребительские кредиты, не оформляли кредитные карты, — словом, не сделали ничего, чтобы улучшить свою кредитную историю – через десять лет можете спокойно отправляться в любой банк и подавать заявку на кредит. Правда, отсутствие КИ часто тоже является препятствием для ее одобрения, но это уже совсем другая история.

Обновляется ли кредитная история? Безусловно, да. А вот сроки зависят от того, что именно вы вкладываете в понятие обновления. В любом случае, если у вас есть вопросы, лучше всего их задать грамотному специалисту, который, к тому же, сразу подскажет оптимальную линию поведения.

Источник:

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее – также КИ) для выполнения своих задач должна быть актуальной, поэтому в нее должны вноситься соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др.

Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

  1. Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных.
  2. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств).
  3. Корректировка кредитной истории в случае ошибки.
  4. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг . Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

  • произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.);
  • кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Мария Ковальчук

Банковский специалистHome Credit и BNP Paribas

Источник:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы