Что будет если не платить микрозайм

Что будет, если не платить микрозаймы

Последнее время на рынке денежных займов особую популярность обрели займы у микрофинансовых организаций. Одна из главных причин популярности — доступность денежных средств. Займы в этих организациях можно получить, предоставив минимум документов и гарантий.

Однако существует у МФО и существенный минус — высокие процентные ставки, которые зачастую не афишируются. В итоге люди, взявшие займ в микрофинансовой организации, зачастую попадают в настоящую финансовую кабалу. И многие из них не без причин хотят знать, что будет, если не платить микрозаймы. И сегодня мы предлагаем разобраться в этом вопросе.

Что будет, если не платить микрозаймы?

На поставленный вопрос сложно дать однозначный ответ ввиду почти полного отсутствия судебной практики в данной сфере. Если верить слухам и комментариям клиентов МФО, то подобные учреждения используют незаконные методы давления на должников, похожие на действия коллекторов. Главное, правильно реагировать на угрозы и провокации, тогда можно будет не погашать долг перед МФО. Рассмотрим некоторые варианты, как законно не платить микрозайм.

В целом, микрофинансовым организациям невыгодно участвовать в судебных спорах, так как они все равно добиваются небывалых доходов благодаря исправно платящим заемщикам.

Можно легко убедиться в этом на примере. Допустим, 5 клиентов взяли микрозайм на сумму в 10 тысяч рублей:

• Первый заемщик не имел возможности погашать тело займа и в течение 6 месяцев выплачивал только проценты (5000*6 = 30 000 рублей). Получается, еще не погасив долг, клиент уже переплатил 20 000, ставшие прибылью МФО.
• Второй заемщик вообще не платил организации полгода, и ему выписали штрафов на сумму 90 000 и всячески угрожали. Испуганный клиент где-то нашел эти средства и оплатил долги перед МФО.

С двух таких граждан организация уже получила 100 тысяч прибыли за 6 месяцев, выдав всего 50 тысяч пятерым клиентам. Даже если оставшиеся 3 заемщика ничего не вернут МФО ни рубля, компания все равно остается в выигрыше. И это еще далеко не самый красочный для микрофинансовой организации сценарий. В реальности ей удается получить от своих клиентов более значительные суммы денег.

Стоит понимать, что микрофинансовые организации никогда не работают в убыток. Фундаментом успешной деятельности МФО являются добросовестные клиенты, которые погасят долг до копейки, даже если им придется ради этого идти на какие-либо жертвы. Кредиторы ведут себя смело и нагло, стараясь запугать заемщиков, чтобы как можно большее их число вернуло средства, полученные в микрофинансовой организации.

Маловероятно, но может так произойти, что представители МФО все-таки обратятся в суд. Что будет, если не платить микрозаймы в данной ситуации? В этом случае необходимо подавать встречный иск о признании условий сделки кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки и добиться установления ее на уровне 8,25% годовых (ставка ЦБ РФ).

Что делать, если нечем платить микрозайм? В случае давления и угроз со стороны кредиторов, следует требовать компенсации морального ущерба. Самое важное в подобной ситуации, не бояться искать помощи в суде и не относится предвзято к судебной системе.

Что такое МФО?

Это организация, то есть юридическое лицо, которое обязательно должно быть внесено в специализированный государственный реестр подобных субъектов. Она может действовать полностью самостоятельно либо привлекать к своей работе третьих лиц (агентов), к примеру, для распространения информации, заключения договоров или привлечения клиентов.

Если человек заранее задумывается о том, что будет, если не платить микрозаймы, то первое, что ему стоит сделать до заключения договора на выдачу микрокредита, – это выяснить, внесена ли организация в реестр. Если не внесена, то есть большая вероятность, что она осуществляет свою деятельность незаконно. С одной стороны, тогда проценты и штрафные санкции легче будет отменить через суд. Но с другой, неизвестно, насколько криминальными окажутся методы такой конторы.

До момента подписания договора надо тщательно изучить все его условия, ознакомиться с правилами МФО, установленными в ее локальных инструкциях и других актах организации.

В них должны содержаться следующие нормы:

1. составление заявки на микрокредит, как и за какое время она рассматривается;
2. порядок оформления договора, составления и выдачи графика погашения долга;
3. прочее, касающееся выдачи и возврата микрозайма.

Денежные средства могут быть предоставлены как при визите человека в офис МФО, так и в онлайн-режиме, через Интернет, но в этом случае суммы обычно существенно ниже.

Требования к оформлению микрозайма

В зарегистрированных МФО при заключении договора обычно учитываются следующие аспекты:

• Документы гражданина

Это, в первую очередь, паспорт, во многих МФО — это единственный требуемый документ, некоторые просят какой-либо дополнительный, часто составляется анкета, как правило, когда человек обращается впервые. Далее составляется заявка на выдачу микрозайма. Справка о доходах требуется нечасто, сведения о них просто указываются со слов заемщика.

• Сумма займа

О предельных суммах уже говорилось выше, микрозаймы выдаются только в рублях.

• Цель микрозайма

Этот параметр учитывается не всегда – целевыми микрозаймы бывают редко, но если была цель, заемщик должен по ней отчитаться. Порядок предоставления сведений регламентируется договором.

• Проценты

Это главный вопрос, который должен волновать получателя микрозайма. Главное правило в том, что до 01.01.2017 года они часто доходили до 3% в неделю. Теперь, с начала текущего года, по потребительским кредитам сроком до года МФО не могут устанавливать такие проценты, сумма которых превосходила бы сумму займа более чем троекратно. На договоры, заключенные с апреля по декабрь 2016 года, это правило действует частично: в расчет принимается четырехкратная сумма. Примите к сведению, что МФО не могут односторонне пересчитывать размер процентов или менять порядок расчетов.

• Штрафы

Их применяют в качестве меры ответственности за несвоевременную оплату. По размеру неустойки не могут превышать двукратный размер той части долга, которая остается непогашенной и в связи с которой они начисляются. Закон устанавливает, что эти сведения в договоре должны располагаться на первой странице. Кстати, досрочный возврат микрозайма без штрафов возможен, если заемщик уведомил МФО о предстоящем возврате не менее чем за 10 дней (календарных).

Обратите внимание! Нередки ситуации, когда люди задаются вопросом, что делать, если нечем платить микрозаймы. Оцените Ваш договор на соответствие этим требованиям. Если они в нем нарушаются, то есть шанс существенно снизить выплаты по договору, если оспорить его в судебном порядке.

 Микрозайм: коротко о том, что это

 Вряд ли найдется хоть один взрослый человек, не слышавший о понятии микрозайма. Кто-то уже воспользовался их услугами, кто-то делает это постоянно, другие просто осведомлены об основных нюансах, держа вариант с микрозаймами про запас на самый крайний случай. Что же это такое?

Микрофинаносвые организации, выдающие населению небольшие ссуды на короткие сроки под достаточно высокие проценты, не имеют ничего общего с банками. Именно поэтому правильнее все же говорить «микрозаймы», а не «микрокредиты», хотя оба эти термина вошли в оборот практически на равных правах. Чаще всего такой вид материальной помощи используют в случаях:

• необходимости срочного получения относительно небольшой суммы на короткий срок;
• плохой кредитной истории, при наличии которой банковский кредит получить невозможно;
• отсутствии официального трудоустройства (микрозайм безработным).

 Надо сказать, что все ситуации, кроме первой, характеризуют человека скорее как неблагонадежного плательщика, именно поэтому банки с такими предпочитают и не иметь дела. Для любой МФО всегда существует риск невозврата выданной денежной суммы, — этим и объясняется достаточно высокая процентная ставка, уже включающая в себя такой риск.

 Почему заемщики не выплачивают долг?

 Пожалуй, многие из тех, кто воспользовался услугами микрокредитования, хоть раз, да задумывался над вопросом можно ли не платить микрозайм и что за это будет. Если не брать во внимание моральный аспект такого вопроса, можно выделить несколько основных причин того, почему взятые в долг деньги не возвращаются вовремя.

1. Непреодолимые обстоятельства. Таковыми их называют именно потому, что от человека и его желаний они никак не зависят! К примеру, конкретному лицу кто-то должен определенную сумму денег, твердо обещая отдать через день-три. И тут ему срочно понадобились деньги, допустим, на лечение. Зная, что на днях будет иметь на руках достаточно налички, он оформляет микрозайм, но должник его подводит – взятые средства компенсировать нечем. Сюда же можно отнести внезапную потерю работы и ряд других жизненных ситуаций.
2. Микрозаймы не брал – микрозаймы не плачу: что будет? Это не опечатка, а распространенная и не слишком приятная ситуация. Зачастую для получения займа требуется только паспорт, который не слишком тщательно сличают с лицом, его предъявляющим. Поэтому если вы недавно теряли паспорт, или же у вас его украли с другими документами – будьте готовы к тому, что через некоторое время начнут поступать требования выплаты денежных средств, которых вы и в руках-то не держали.
3. Жизнь в кредит. Думаете, такое невозможно? Еще как! Более того, именно эта категория неплательщиков чаще всего и интересуется вопросом, как не платить микрозаймы законно и не очень. Это те, кто берет один кредит, чтобы погасить предыдущий, третий – для перекрытия первого и т.д. Логично, что каждый следующий займ больше предыдущего, а у особо «талантливых» их насчитываются десятки. Поэтому все популярнее становятся предложения МФО —рефинансирования микрозаймов.

Вне зависимости от того, почему происходит невыплата, МФО теряет свой доход, что ей совершенно невыгодно. Поэтому следует быть готовым к санкциям.

Поскольку МФО рискуют больше, чем банки, выдавая денежные средства, то и к коллекторским услугам и прочим не совсем законным методом возврата средств они прибегают чаще.

 Что ожидает неплательщиков?

 Самым полным и всеохватывающим ответом на вопрос что будет, если не платить микрозаймы, может стать всего одна фраза: ничего хорошего. Не следует путать МФО и благотворительные фонды: если вторые думают о вас, то первым важно личное стабильное финансовое состояние, и на ваши проблемы, препятствующие возврату микрозайма, им, мягко говоря, наплевать. Поэтому, если вы не идете на контакт, не выполняете их требования и продолжаете молча не выплачивать микрозайм, последствия будут следующими:

• Вначале ваш долг поручат коллекторам. Это совсем не добрые дяди, пытающиеся вникнуть в ваши проблемы и найти выход из ситуации сообща – отнюдь. Их цель – любыми способами принудить вас вернуть долг, а уж какими средствами она будет достигнута, МФО не особо интересует. Начинается все безобидно, хотя и неприятно: звонки в любое время суток (включая глубокую ночь), взывания к совести и т.п. Далее в ход идут личные визиты, угрозы, беседы с соседями… Если вы оказались «крепким орешком» и по-прежнему думаете, как икнуть микрозайм и ничего никому не платить, в игру вступает суд.
• Обращение в суд. Для некоторых неплательщиков подача МФО иска в суд – это благо, так как с этого момента прекращается начисление процентов. Не исключено, что будет пересмотрена процентная ставка и сумма штрафа, который вам насчитали за просроченные платежи, однако ожидать, что вам позволят полностью не возвращать долг – неразумно.

Как видите, приятного мало. А если у неплательщика еще есть семья, до которой тоже могут добраться «взыскатели», ситуация усугубляется еще больше. На самом деле, до суда доходит не так много дел: методы, применяемые коллекторами, настолько деморализуют людей, что они готовы даже взять новые кредиты, чтобы погасить существующие. Поэтому лучше всего – изначально не доводить до такого развития событий и своевременно расплачиваться по всем взятым микрозаймам.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

• Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
• Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
• Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
3. Задерживают зарплату.
4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

вернуться

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

вернуться

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

• заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
• на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
• у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
• дебитора не могут найти приставы;
• был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

вернуться

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games

and apps.

Неуплата по микрозаймам

Зачастую, возникают  ситуации, когда многочисленные долги не погасить одним кредитов в структурах микрозаймов. Следовательно, приходится сделать ещё несколько запросов на «быстрые деньги», либо увеличивать сумму долга. С естественной неизбежностью приходит момент, когда заемщик задается такими вопросами:

• Что делать, если нечем заплатить микрозаймы?
• Не выплачу микрозайм. Что будет?
• Как выплачивать микрозайм?

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, затягивающих в «долговую яму». Но, существует и иная сторона проблем по микрозайму – человеческий фактор. Халатное отношение к задолженностям, в большей степени, приводит к долгим судебным тяжбам и финансовому краху. Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

• Необдуманность решения;
• Закредитованность;
• Форс-мажорные ситуации;
• Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей и вовремя платить проценты.

Однако есть и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования лучшее, что можно сделать, чтобы выплатить уже существующие задолженности. Клиент заключает договор с мфо, получая быстрый денежный займ для погашения текущих просрочек, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает, нечем платить микрозайм.

Последствия неуплаты долга в микрофинансовые организации

Когда наступает срок заплатить по займу, т.е вернуть микрозайм частично либо в полном объеме, начинается действительно «хаос», заемщики бросаются в интернет в поисках информации на тему «долг в микрофинансовой организации что делать». Наиболее частые запросы по данной проблеме:

• что будет если не платить микрозаймы отзывы;
• не выплачу микрозайм что будет форум;
• Как кинуть микрофинансовую организацию?

Самым странным и «печальным» в этой статистике является тот факт, что люди ищут всевозможные способы как не платить микрозайм, вместо того, чтобы искать средства к существованию, оплатить текущие задолженности, найти пути выхода из «долговой ямы».

Ответ на все возникающие у недобросовестных заемщиков вопросы прост вроде «можно ли не платить микрозаймы?» или «как не платить микрозайм?». Если не вернуть сумму долга в полном объеме, могут быть такие последствия как:

• Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
• Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
• Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
• В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

• Продление договора с организациями;
• Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
• Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Крайней мерой со стороны мфо, если их клиенты не выплачивают долг, является обращение в коллекторские службы. Должнику будут периодически поступать звонки специалисты по делу просроченных задолженностей, а далее и самих коллекторов. В их обязанностях – вывить причину «игнорирования» долга и обсудить способы решения проблемы. Стоит помнить, что методы действия коллекторских агенств, порой, совсем нелояльны: могут поступать угрозы и давление, как на должника, так и на его близких. В данном случае вы имеете право, вместо слезных обещаний «я заплачу», обратиться в полицию.

Обращение в суд – довольно редкий, но вполне вероятный исход событий. Существует ошибочное предположение, что по итогам разбирательства могут быть отменены проценты, и плательщик облегченно вздыхает «остальную сумму по долгу, я выплачу». Однако, суд вправе лишь исключить штрафные санкции, остальные действия (к примеру, освобождение ответчика от погашения кредита) будут считаться прямым нарушением прав кредитной организации. Соответственно, суд обяжет вас выплатить задолженность в полном объеме, учитывая процентную ставку. Но, данный исход возможен в случае, если срок исковой давности не истек (3 года, согласно закону).

Законные основания для неуплаты текущих задолженностей

Решение проблемы типа «как законно не платить микрозайм» всё-таки имеет место быть. Выход из положения заключается в том, что заемщику придется самостоятельно обратиться в суд, подав исковое заявление о признании заключенного договора «кабальным». По факту, вам необходимо предоставить суду документы, четко разъясняющие причину критической просрочки по выплатам:

• Трудовую книгу, с записью об увольнении;
• Заключение врача об ухудшении здоровья;
• Бумага из ЦЗН, о становлении на учет;
• Тяжелые семейные обстоятельства (похороны родственника и т.п).

Таким образом, суду необходимо ответить на вопрос «почему я не заплачу за микрозайм?», подтвердив слова документально. Далее уже попросить снизить процентную ставку до минимального предела.

Заключение

Для человека, у которого нет возможности выплатить микрозайм, есть много решений. Однако лучше все-таки быть готовым рассчитаться с долгом, но не помешает знать и свои права. Заемщик должен понимать, что подвергать себя и своих близких психологическим нагрузкам, доводя ситуацию до крайнего предела, не стоит.

Где бы ни брать средства в долг, отдавать их все-таки придется и регулировать отношения с МФО, вовремя продлевая период погашения займа и выполняя обязательства гораздо эффективнее, нежели полностью отказаться от выплаты.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

• Не плачу микрозаймы, что мне будет?

  https://moepravo.pro/wp-content/uploads/2016/01/коллекторы-150×150.jpg

  Весьма недальновидно рассуждают те, кто полагает, что если микрокредитные организации одалживают деньги, довольствуясь минимальным количеством информации о клиентах, то долг можно не возвращать без каких-либо последствий. Однако ответственность все же

• ВКонтакте
• Одноклассники
• Mail.ru
• Google+
• Livejournal

comments powered by HyperComments

Условия

Условия оформления кредитующими компаниями микрозаймов в основном сводятся к следующему:

• суммы оформляемых кредитов составляют от 1 000 до 50 000 рублей, в редких случаях они достигают объёмов 500 000 рулей и выше;
• кредиты оформляются на сроки до полугода, в крайних случаях при внесении клиентами материального залога, как средства обеспечения безопасности сделки, могут достигать нескольких лет;

• ставки кредитов исчисляются из показателей процентов от кредита в сутки, и в среднем составляют от 0,4 до 2% кредитной суммы в день;

• микрозаймы доступны к получению только подданными Российской Федерации;
• для выдачи микрозайма получателю требуется подтверждение им факта собственного трудоустройства;
• погашение долгов по кредиту проводится в соответствии с положениями кредитующей стороны, по согласованию с получателем;
• заёмщик обязан подать в кредитующую компанию официальное заявление на предоставление ему микрозайма;
• все документы, которые кредитующая компания запрашивает для оформления сделки, должны быть в полном объёме представлены получателем ссуды;
• микрозаймы доступны к оформлению лицам в возрасте от 18 до 75 лет;

• в ряде случаев обязательным считается залоговое обеспечение микрозаймов или задействование поручителей по ним.

Что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет?

Возможны следующие варианты развития событий для лиц, которые отказываются платить микрозаймы, взятые через интернет:

1. Обращение микрофинансовой компании в суд. Подобный вариант развития событий возможен в том случае, если кредитуемое лицо имеет просрочку платежей по микрозайму в течение года.
   

   В данном случае вопрос может заключаться в качестве адвокатской защиты неплательщика кредита.

   Грамотные юристы смогут отстоять в суде интересы своего клиента. Если же суд признает заёмщика виновным в невыплате долга по микрозайму, может последовать наложение ареста на его имущество.

2. Обращение к помощи коллекторской компании. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если выдавшая кредит компания в течение длительного времени не может добиться от получателя выплат в счёт погашения долгов по нему.
   

   Заёмщик в таком случае может начать получать в свой адрес письма и телефонные звонки с требованиями выплаты долга и угрозами в случае отказа.

   Коллекторы будут стараться заставить клиента вернуть его долг любыми способами.

По закону

По действующему закону заёмщик сможет избавиться от ответственности за неуплату долгов по кредиту, если сможет доказать вескость причины, которая его на это вынудила.

Для этого требуется представить доказательства возникновения подобной причины, таковыми могут быть:

• документ о задержке выплаты заработной платы;
• справка с места постоянной работы об отсутствии условий для получения выплат зарплаты с последующим погашением долгов по кредиту;
• больничный лист или его заверенная копия для удостоверения факта наличия заболевания у заёмщика.

Тем не менее, микрофинансовые компании далеко не всегда идут на встречу своим клиентам в таких случаях, особенно если сроки и суммы кредитов невелики.

Гораздо лояльнее выглядит их отношение к клиентам, оформившим кредиты на длительный срок, с обязательствами, растянутым на несколько месяцев или даже лет.

По закону должен быть зафиксирован новый срок погашения задолженности, в который лучше всего уложиться как можно скорее.

Чем более длительным выглядит общий срок кредитования, тем больше денег придётся выложить получателю кредита.

Хотите узнать, как исправить плохую кредитную историю на хорошую? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке

, и прочесть статью.

А прочесть о том, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, можно по следующей ссылке.

Документы

Документы, требующиеся для заключения кредитного договора микрозайма, сводятся к такому перечню:

1. Паспорт заёмщика, подтверждающий факт его российского подданства.
2. Заявление в компанию на оформление микрокредита.
3. Документ с места работы клиента с указанием уровня его дохода.

4. Документы созаёмщиков если они привлекаются к заключению кредитной сделки.

5. Код регистрации заёмщика в государственных налоговых органах.
6. Любой иной документ для подтверждения личности заёмщика по требованию кредитующей его МФО.

Требования к заёмщикам

Заёмщики должны иметь возможность удовлетворить такие требования кредитующей организации:

1. Заёмщик обязан быть российским гражданином.
2. Возраст получателя кредита от МФО определяется в пределах от 18 до 75 лет.
3. Заёмщик обязан подать заявление на предоставление ему услуги микрокредитования.

4. Заёмщик должен представить набор документов, достаточный для заключения с ним сделки микрокредитования.

5. Заёмщик обязан в срок погашать долг по полученному им микрокредиту.
6. При невозможности заёмщика выплачивать долги по микрокредиту в срок, он обязан своевременно уведомить кредитора об этом.

Плюсы и минусы

Микрокредитования имеет собственные положительные стороны и недостатки.

Хотите узнать, как получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке

,и прочесть статью.

Как взять авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей, узнаете из статьи.

А узнать, где взять кредит в размере 500 000 рублей с плохой кредитной историей, можно по ссылке.

К его преимуществам стоит отнести:

1. Получить микрокредит имеет возможность практически каждый гражданин страны, если он трудоустроен и пребывает в совершеннолетнем возрасте.

2. Документы, которые подаются клиентом на оформление микрокредита, проверяются быстро, также быстро принимается решение по выдаче средств.

3. Для получения микрокредита необходимо представить самый простой и типичный набор документов.
4. Решение по выдаче микрокредита принимается очень быстро, как правило, для этого не требуется более получаса времени.
5. Часто можно получить микрокредит без справок о доходах, а также без поручительства и залога.
6. Существует возможность оформить микрокредит при подаче заявки на его получение через интернет.

Микрокредитование имеет такие минусы:

1. Проценты микрофинансовых компаний по кредитам очень высоки и достигают значений 2% от величины кредита в день.

2. Сроки кредитования в подобной ситуации принимаются достаточно небольшие.

3. Микрокредиты выдаются на малые суммы.
4. Часто клиент, который не погасил кредитные обязательства перед конкретной МФО, в будущем лишается возможности оформить в ней новый микрозайм.

Получение денег в МФО

Кредит можно получить не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Это некоммерческие организации, которые могут кредитовать население небольшими суммами и на короткий срок.

Обычно выплаты не превышают 20-30 тысяч рублей на срок от 5 дней до 2-3 месяцев. В некоторых случаях микрофинансовые организации могут предложить до 1 миллиона рублей на срок до 2-3 лет, но не больше.

Важно отметить, что любой микрокредит выдается под ежедневный процент: организация нигде не указывает месячную или годовую ставку, так как она существенно выше банковской: например, 1-2% в день легко превращаются в 50-60% в месяц или 500-700% годовых.

Возьмите на заметку: закон практически никак не контролирует деятельность микрофинансовых организаций: не ставит ограничения на процентные ставки или последующие штрафы. Единственное, что должен сделать кредитор: полностью прописать все условия в договоре с заемщиком.

Менять их после подписания организация не имеет права, поэтому важно заранее ознакомиться с бумагами и выяснить все спорные моменты. Также, желательно заранее подсчитать общую сумму с процентами, которую необходимо заплатить, и все пени, чтобы точно оценить необходимость микрокредита.

Можно ли не платить

Увы, но не платить долг микрофинансовой организации нельзя: последствия могут оказаться очень серьезными. В первую очередь стоит помнить о пени за просрочку выплаты: они могут быть в несколько раз выше, чем процент по договору.

«Благодаря» им некоторым заемщикам приходится выплачивать в несколько раз больше, чем они занимали. Напоминать о растущем долге кредиторы будут постоянными звонками, СМС, письмами заемщику и его родным, могут последовать даже визиты на дом по адресу, указанному в паспорте.

При этом многие коллекторы могут вести себя грубо и даже угрожать, рассчитывая на испуг. Необходимо помнить, что коллекторы не имеют права вламываться к вам, угрожать или применять насилие, самовольно забирать вещи.

Если это происходит, необходимо:

1. Срочно вызвать полицию.
2. Начать записывать видео или аудио, чтобы иметь доказательства.
3. По возможности позвать свидетелей.
4. Не подписывать бумаг и не соглашаться ни на какие предложения.

Важно знать: в некоторых случаях можно воспользоваться платными услугами служб «Антиколлекторов», которые помогут защититься.

Заемщик имеет право составить заявление в полицию о противоправных действиях коллекторов, приложив доказательства. Даже если после суд примет сторону кредитора, в данный момент заемщик и его родные будут законно защищены.

Досудебное решение

Чтобы не ждать решения суда, можно постараться уладить дело мирным путем. Если заемщик не может выплатить долг, он может провести рефинансирование долга или реструктуризацию.

1. Рефинансирование означает взятие повторного кредита для погашения первого. При этом можно сразу выбрать более длительный срок выплаты и меньшую процентную ставку, чтобы понизить финансовую нагрузку.

К сожалению, немногие микрофинансовые организации готовы одобрить рефинансирование, а если и соглашаются, то лишь под больший процент.

1. Реструктуризация – это пересмотр плана погашения кредита и начисления штрафов и процентов.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, можно ли с помощью микрозайма улучшить кредитную историю

Как оформить займ через Интернет, читайте в этой статье.

Если заемщик временно не может погасить долг из-за потери работы и других причин, но не отказывается платить вообще, он может попросить продлить сроки погашения или временно заморозить процентную ставку. Если даже кредитор не согласится на это и отправит дело в суд, письмо с просьбой станет дополнительным плюсом заемщику.

Обращение в суд

Если заемщику нечем гасить долг, дело передается в суд, который уже принимает окончательное решение. Суд может:

1. Принять сторону микрофинансовой организации. Это приведет к обязательству заемщика выплатить весь долг в строго определенное время вместе с процентами и штрафами. Если заемщик не может погасить его, суд может разрешить арестовать его имущество и продать его для возмещения.
2. Принять сторону заемщика, если у того имеются уважительные причины не платить долг: потеря работы, кормильца в семье и т.д. Это может привести к увеличению сроков выплат и, соответственно, уменьшению ежемесячных частей.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять займ под расписку у частного лица

Статью о том, как взять беспроцентный займ, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о мобильном займе.

В некоторых случаях суд также может постановить уменьшить сумму штрафов, если заемщик сможет доказать, что она слишком велика и незаконна. При этом лучше заранее подготовить все необходимые бумаги для доказательства: справки с работы, трудовую книжку, свидетельства о потере кормильца или трудоспособности.

При этом подать в суд может и сам заемщик. Если процентная ставка микрофинансовой организации слишком велика, а взять кредит пришлось из-за отчаянного финансового положения, заемщик может написать заявление.

Основываясь на пункте 3 статьи 179 ГК РФ, он может попытаться доказать, что сделка совершенно невыгодна ему, а организация просто воспользовалась его тяжелым положением. И, хотя полностью аннулировать сделку суд не сможет, проценты по кредиту будут пересмотрены и уменьшены.

Полезно знать: в суд идут немногие кредиторы: большинство из них пользуется услугами коллекторских агентств, которые занимаются проблемами долгов, и возвращают долги другими путями.

Беря микрозайм в микрофинансовой организации, необходимо заранее просчитать все возможные способы его погашения. Чаще всего микрокредит берут люди, находящиеся в очень сложном финансовом положении, что позволяет кредиторам наживаться на их проблемах. Не вернуть займ, увы, невозможно.

Что делать, если нечем платить микрозайм, смотрите советы по расторжению договора с МФО в следующем видео:

Работа компании по взысканию задолженности

Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.

Расходы, которые происходят при невозврате денежных средств одним клиентом, перекрывается выплатой процентов за пользование ссудой другим клиентом. Нередко случаются ситуации, когда заёмщик, попадая в долговую яму и оплачивать микрозайм ему просто нечем.

Все сделки с некоммерческими организациями регулируются законом, поэтому человеку в любом случае придётся вернуть заёмные средства и лучше сделать это быстрее, так процент за неустойку будет меньше.

Чтобы наказать неплательщика, МФО производит ряд действий:

1. Повышает процентную ставку за пользование кредитом;
2. Применяют штрафные санкции, прописанные в договоре;
3. Пытаются взыскать задолженность через коллекторские агентства;
4. Обращаются за помощью в судебные органы.

В момент, когда заёмщик, совершил первую просрочку, сотрудники микрофинансовой организации начисляют штрафные санкции и пени за пользование кредитными средствами. Помочь тут может человеку, только Центральный Банк, который стоит на защите прав клиентов МФО.

Ограничения, которые могут быть применены к должникам:

1. Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств. МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
2. Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза. То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.

Организации, которые подвластны Центральному банку, соблюдают установленные нормы.

Поэтому человек, который набрал много микрозаймов, может самостоятельно высчитать максимальную сумму для выплаты после расчёта всех штрафных санкций.

Микрофинансовые организации обычно не прощают своих должников и стараются в установленные законом сроки, взыскать задолженность с неплательщика.

Работа сотрудников коллекторских агентств

Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах.

Незаконные действия коллекторов:

• Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
• Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
• Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Судебное решение

Игнорирование ситуации может привести сотрудников МФО и должника в судебные органы. Тут многое зависит от позиции заёмщика. Если он сможет в судебном заседании доказать свою правоту, микрофинансовая организация будет вынуждена прекратить взыскание.

Узнайте, как взять займ на Билайне

Нужно оформить займ на карту срочно без отказа и проверок? Смотрите здесь.

Если должник проигрывает дело:

• Реальный срок лишения свободы запрошен не будет, обычно суд может только арестовать имущество на сумму, положенную к выплате;
• С этой работой должны справиться судебные приставы, которые придут к должнику и опишут его имущество.

Главным минусом во всей ситуации, является тот момент, что кредитная история будет полностью испорчена и человек больше не сможет обратиться в финансовые организации для решения своих материальных проблем.

Не плачу микрозайм, к чему приведут неправомерные действия

Спасением для граждан, которые попали в сложную жизненную ситуацию и не могут выплачивать задолженности по микрокредитам, является условия договора и Гражданский кодекс Российской Федерации. 

В законодательстве России нет чётко установленного закона, который обязывает граждан оплачивать кредиты с большой процентной ставкой.

Для этого обязательно нужно тщательно изучить условия договора. Если в нем нет пороговой ставки для оплаты процента, то этот документ можно признать кабельным.

Согласно статье 179 Гражданского кодекса, кабельными считаются все сделки, заключённые на невыгодных для плательщика условиях.

Обосновать это решение нетрудно, так как обращение в МФО практически всегда происходит в момент сложных жизненных обстоятельств:

Что будет если микрозайм перестать оплачивать

Все микрофинансовые организации в любом случае будут стараться вернуть свои денежные средства, а также и проценты и пени, которые были насчитаны. На рынке финансового кредитования имеется такое понятие, как «безнадёжный долг», такие долги не могут списать даже судебные приставы. Такой долг висит в ведомостях несколько лет, после чего обычно списывается.

Какими являются условия для списания задолженности:

• Отсутствует официальное трудоустройство;
• Не производятся действия в счёт погашения задолженности;
• У должника на счета не поступают денежные средства, которые можно направить на погашение задолженности;
• У заёмщика нет имущества, которое можно арестовать;
• Приставы не могут найти должника.

После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.

Читайте, как получить микрозайм не выходя из дома на карту

Нужно оформить микрозайм на карту через Интернет? Подробнее здесь.

Интересуют страховые взносы в 2019 году? Смотрите далее.

Если выплатить все долговые обязательства не получается, единственное законное решение проблемы, это списание долга. В Российской Федерации имеется закон о признании человека банкротом, если суммарный долг перед финансовыми организациями превышает 500000 рублей, человек вправе обратиться с просьбой, признать его банкротом. Если все действия были выполнены правильно, то с человека списываются все долговые обязательства.

Для того чтобы не попасть в долговую яму, лучше вовремя выплачивать долги по кредитным договорам. Или не прибегать к помощи МФО вовсе. Всегда есть способы решения проблемы, главное, не усугубить ситуацию.