Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита

С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по договору могут быть самыми различными:

  1. Сокращение (увольнение) на работе.
  2. Снижение финансовых возможностей (изменения в заработной плате в меньшую сторону).
  3. Заболевания, из-за которых приходилось длительное время проводить на «больничных».
  4. Умышленное уклонение от уплаты.

В случаях, когда имеется незначительная задержка платежей или небольшая просрочка, банк не будет обращаться в суд.

Должны пройти минимум 90 дней с даты последнего платежа, чтобы у банка появилось право требовать возврата средств через суд.

На практике этот срок увеличен приблизительно от 6 до 9 месяцев. Важным моментом считается и сумма долга.

Если банк подал в суд5c5ac18c43406Чем она выше, тем скорее банк обратится в судебные органы с исковым заявлением.

Содержание
  1. Мировое соглашение не получилось? Идем в суд добровольно!
  2. Неблагоприятный исход судебного заседания. А что дальше?
  3. Что предпринять заемщику в случае суда с банком
  4. Как проходит судебное заседание
  5. Предварительное слушание
  6. Основное слушание
  7. Срок исковой давности
  8. Суд за неуплату кредита
  9. Судебные решения
  10. Банк подал в суд за неуплату кредита
  11. Судебные инстанции
  12. Стоит ли бояться должнику
  13. Как узнать о судебном заседании
  14. Подготовительный этап
  15. Подача встречного иска
  16. Этапы процесса
  17. Особенности принятия заочного решения
  18. Чем грозит процесс ответчику
  19. Как поступить, если взыскиваются средства через приказное производство
  20. Как быть, если банк подал иск в суд
  21. Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  22. Что говорить в суде по делу о неуплате кредита?
  23. Правило 2
  24. Правило 3
  25. Правило 4
  26. В заключении
  27. Что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита
  28. Когда банк подает суд?
  29. Что будет, если банк подаст в суд?
  30. Кому выгодней подавать в суд: должнику или банку?
  31. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита
  32. Порядок действий
  33. Смотрите также
  34. Как можно решить проблему
  35. Законные основания
  36. Меня нет
  37. Банкротство
  38. Читайте также:
  39. Нужен ли юрист для суда с банком?
  40. Обязательно ли приходить в суд?
  41. Что будет после суда?
  42. Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда
  43. More from my site
  44. Чем грозит суд с банком по кредиту
  45. Этапы искового производства по кредитным делам
  46. Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита
  47. Какие банки подают в суд на должников
  48. Ответы на часто задаваемые вопросы по долговым судам с банком

Мировое соглашение не получилось? Идем в суд добровольно!

Если банковское учреждение отказалось пойти навстречу должнику, следует заказать выезд юриста на дом и обговорить с ним все возможные ситуации по разрешению судебного заседания в вашу пользу. Чем может помочь адвокат?

  • Полный и комплексный сбор доказательств вашей несостоятельности. Доказательная база должна указать на невозможность выплачивать кредит в данный период времени, на отсутствие денежных средств для покрытия долга в полном объеме и на причины такого плачевого финансового состояния (например, потеря работы при узконаправленной специализации или на инвалидность, которая наступила вследствие дорожно-транспортного происшествия).
  • Компетентное прочтение кредитного договора и поиск в нем «лазейки», которая бы помогла избежать оплаты многочисленных пеней и штрафов.
  • Составление встречной просьбы (иска) о том, чтобы получить отсрочку платежа, то есть добиться-таки реструктуризации долга.
  • Поиск возможностей объявить физическое лицо банкротом и тем самым уйти от уплаты долга.

Последний пункт позволит минимизировать пени и долг перед банком.

ФЗ «О банкротстве физических лиц» гласит:

«После реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.»

Грамотный подход и правильная подготовка к судебному заседанию позволят клиенту-должнику добиться положительного исхода дела.

Для получения информации по услуге Взыскание долгов

, пожалуйста, свяжитесь с представителем бюро:

Контакты

Неблагоприятный исход судебного заседания. А что дальше?

Если суд не удалось убедить в том, что заемщик по независящим от него причинам не выплачивал долг, его обяжут реализовать имущество. После официального оформления постановления дело будет передано судебным приставам. Они в принудительном порядке изымут бытовую технику, автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и продадут их по рыночным ценам для покрытия долга перед банком. Чтобы не допускать этого, следует сразу после решения суда подать апелляцию. В ней нужно просить пересмотреть исход дела, предоставить существенные доказательства своей невиновности и попросить отсрочку для выплаты долга.

Тем самым судебные разбирательства могут растянуться на несколько месяцев. За этот период времени можно самостоятельно продать автомобиль на выгодных условиях и покрыть не только кредитный долг, но и все судебные издержки.

Если заемщику не удается добиться апелляции, нужно быть готовым к таким решениям суда:

  • Реализация имущества в счет уплаты долга;
  • Удержание ежемесячных взносов из заработной платы для удовлетворения банковского иска;
  • Административное наказание (штраф);
  • Принудительные работы на срок до 2 лет.

Если банком будет доказан факт мошенничества, максимальной мерой пресечения может стать лишение свободы на срок до 2 лет. Но 177 статья УК не касается потребительских кредитов, в рамках которых заемщики получают небольшие суммы средств. При этом юрист может существенно сократить исковые требования, если докажет, что часть кредита уже была погашена заемщиком:

«Обязательным признаком объективной стороны, относящимся лишь к кредиторской задолженности, является ее крупный размер; при определении крупного размера учету подлежит не вся кредиторская задолженность лица, а лишь та ее часть, от погашения которой он уклоняется.»

В этом случае административного и уголовного наказания можно будет избежать. Но чтобы не сталкиваться с данной проблемой, вам вновь может понадобиться юридическая помощь, которая поможет выиграть время для бесконфликтного и быстрого разрешения сложной финансовой ситуации.

Что предпринять заемщику в случае суда с банком

Что делать в ситуации, если банк подал в суд за неуплату кредита? Когда уже точно известно о предстоящем суде, нужно узнать, что именно хочет банк от заемщика, а точнее какую именно сумму.

Чаще она завышена и включает всевозможные штрафы и пени, которые могут в несколько раз превышать изначальный кредит.

С материалами дела лучше ознакомиться заранее, для чего достаточно прийти в здание суда. При себе иметь паспорт.

Могут потребовать заполнить определенные бланки. Материалы с собой, естественно, никто не выдаст, поэтому их придется или читать на месте, или сфотографировать, чтобы просмотреть более детально в домашней обстановке.

Основные документы, которые нужно изучить:

    Правосудие5c5ac18c593f9
  1. Исковое заявление.
  2. Договор по кредиту с графиком платежей и просрочек.
  3. Выписка из счета.
  4. Таблица с начислением штрафов за полный период неуплаты.

Основная информация находится в исковом заявлении, где прописано, какую именно сумму банк требует от должника. На этом этапе необходимо сразу определиться, имеется ли возможность погасить запрашиваемую сумму или нет.

Если нет, то обязательно требуется консультация адвоката, а лучше полное сопровождение дела в суде, так как для судьи и банковских сотрудников это обычное дело, церемониться они не любят, чем просто ставят в тупик заемщика без возможности защищаться.

Как проходит судебное заседание

Судебное заседание делится на два этапа:

  1. Предварительное слушание.
  2. Основное слушание.

Не стоит пренебрегать ни тем, ни другим. Вообще не стоит уклоняться от посещений суда, т.к. это характеризует ответчика как порядочного, ответственного и дисциплинированного человека, что может оказать положительное влияние на конечный результат.

Количество и продолжительность каждой встречи определяется на месте до выяснения всех обстоятельств дела и подачей полных списков необходимых документов.

Предварительное слушание

Данное заседание называют еще «беседой». При таких встречах выясняются все нюансы дела, согласованность сторон и мелкие детали.

Читайте также!  Реквизиты для оплаты госпошлины за паспорт РФ — кому оплачивать?

О дате и времени первого предварительного слушания можно узнать из повестки, дальнейшие оглашаются непосредственно на месте. Серьезных решений и обвинений на таких слушаниях не принимается и не выносится.

Даже документы по делу не обязательно приносить с собой. Достаточно присутствия.

Основное слушание

Данный этап характеризуется полной серьезностью, как с юридической стороны, так и с обывательской. Просто прийти на суд уже недостаточно.

Необходим набор документов, подтверждающий каждое слово и заявление ответчика. Без основательной подготовки и юридического образования не обойтись, чтобы было чем грамотно аргументировать все высказывания, а также обосновывать возражения в банковскую сторону.

Юристы банка специально обучены загонять должника в угол каверзными вопросами, на которые принимаются ответы только по существу, доказанные на бумаге и по закону. Заявления о трудной жизни, маленьких зарплатах и кризисе в стране никого не волнуют, поэтому об этом можно сразу забыть.

Решение суда выносится именно на основном слушании. Оно может быть оглашено как на первом заседании, так и спустя несколько встреч, каждая из которых будет входить в основное слушание.

Банк подал в суд за неуплату кредита? Это спасение или нет — узнайте из видео.

Срок исковой давности

Об этом термине знают многие заемщики, особенно те, которые не платят по кредиту и ждут, когда истечет срок давности. Он составляет три года, по истечении которых банковские учреждения не имеют полномочий требовать долг через суд.

Однако ситуация спорная.

Нет точного определения, с какого именно времени следует отсчитывать эти три года:

  1. С момента последнего платежа.
  2. С того момента, когда должен закончиться кредит.

В отношении потребительских кредитов на относительно небольшие суммы на практике применяется первый случай. Но даже когда прошел срок давности, банк вправе подать в суд на неплательщика.

Срок давности стоит еще оспаривать, подтверждая документально. При грамотном подходе к делу со стороны ответчика и его защиты, решение в таких случаях выносится в пользу должника, после чего официально никакого долга не остается.

Но никто не отменял коллекторские службы, для которых никаких сроков не существует. В таких случаях должнику следует сразу же обращаться в прокуратуру, где закон будет на его стороне.

Вторым вариантом банки пользуются нечасто, лишь в тех случаях, когда сумма долга достаточно велика, и всегда в своих корыстных целях. Большие кредиты, как правило, выдаются на длительные сроки (5-7 лет).

И если человек с долгом свыше миллиона рублей прекратил вносить платежи, то даже за один год сумма может удвоиться, а за пять превратится в 5 миллионов. После того, как проходит три года, должник становится уверенным, что банк про него забыл, тем более прошел срок давности.

Однако, банк подает исковое заявление на заемщика с максимальными процентами за неуплату, а на заявление о сроке давности отвечает, что он наступает после окончания предполагаемого срока кредита. Если договор был на 5 лет и плюс срок давности, то у банка 8 лет с момента выдачи средств на получение денег обратно.

В подобных судах, где фигурируют значительные суммы, работают максимально опытные юристы, с которыми не каждый адвокат справится.

Исковая давность5c5ac18c7306aО сроках исковой давности по кредитам физических лиц на нашем сайте.

Образец административного искового заявления в статье. Подача административного искового заявления на судебного пристава-исполнителя и размер госпошлины.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО здесь.

Суд за неуплату кредита

Если кредитное учреждение действительно приняло решение подавать на вас иск, что лучше всего сделать заемщику? Прийти в судебные инстанции и потребовать следующие материалы:

  •  Заявление об иске. Благодаря ему вы сможете узнать, что именно финансовая организация хочет от вас, т. е. точную сумму;
  • Договор по кредиту с указанием процентов, таблица с расчётом задолженности, выписки по счету. В общем, все те документы, которые только имеют отношение к вашей не слишком простой кредитной истории.

Что делать дальше? Правильное решение – выплатить долг. При отсутствии возможности погасить кредит, не терять время и обратиться к юристу.

Судебные решения

Любые суды с банками по кредитам проводятся в несколько этапов:

  • Предварительное слушание;
  • Основной процесс (также может «состоять» из нескольких заседаний).

В зависимости от того, какова сумма и насколько сложный ваш вопрос, заседание может продолжаться и 15 минут, и несколько часов. На предварительном заседании не решаются никакие серьезные вопросы. Судья просто назначит срок основного слушания.

В случае с основным заседанием приходить на суд за неуплату кредита заемщику стоит с собранным пакетом документов. В числе необходимых бумаг — возражения на требования и взыскания банка. Кроме того, стоит составить несколько детальных таблиц с вашим мнением о том, как должна быть рассчитана оставшаяся задолженность, с какими пени и процентами. Если таких документов у вас не будет, суд вам не выиграть, сколько бы вы ни пытались стоять на своем.

На основном судебном слушании заемщику предстоит ответить на вопросы представителей банка.

ВАЖНО! Слезливые истории о тяжестях жизни без работы суду неинтересны. Пользы от них вы не получите, даже если станете рассказывать их целый год. Вы должны оперировать статьями закона, отстаивать свои права с юридической, а не бытовой точки зрения.

Результатами основных слушаний являются судебные решения по кредитам. Они могут быть в пользу банка или заемщика. В последнем случае суд определит, когда и сколько необходимо платить. Если заемщик не станет рассчитываться с долгом и после суда, ему предстоит встретиться с судебными приставами, которые могут изъять имущество.

Учтите, что судебные представители имеют уже законное право изымать имущество. Кроме того, они могут обратиться к вашему работодателю, и с вашей зп будет удерживаться определенная сумма.

Для начала вы должны понять, что отдавать деньги вам придется в любом случае – сейчас или потом неважно. Выиграть в суде вы можете только в том, сколько вам придется отдавать. Совет только один – обратиться к опытному юристу и сказать – на меня подает в суд банк.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый банк самостоятельно решает, когда будет подаваться иск в суд на нерадивого заемщика, который перестал вносить средства по кредиту. Некоторые организации подают иск уже спустя 2 месяца просрочки, а другие могут около полугода ожидать, когда заемщик начнет вносить средства.

По таким делам срок исковой давности составляет три года. Он начинается с момента появления первой просрочки, а не с даты оформления займа. Судебное взыскание может быть представлено в двух видах, которые отличаются суммой долга:

  • Судебный приказ, выпущенный мировым судьей. Он не только является решением суда, но и сразу выступает исполнительным листом. С помощью такого метода обеспечивается оперативность принятия решения, поэтому уже буквально через 10 дней можно начинать взыскивать средства с должника принудительными способами. Дается именно 10 дней должнику на составление возражения. Пользоваться этим методом допускается в ситуации, когда размер долга не превышает 500 тыс. руб.
  • Решение суда первой инстанции. Такой вариант подходит для дел, по которым размер долга превышает полмиллиона рублей. Одновременно с подачей иска банк может предоставить в суд ходатайство о том, чтобы в отношении должника были предприняты меры для обеспечения решения суда. Это позволит начать работу приставам намного раньше, чем при отсутствии этого документа.

5c5ac18dcaa49

Обращение в суд – это частая практика разных банковских учреждений, поэтому каждый человек, планирующий получение кредита, должен осознавать необходимость его погашения в установленные сроки, а иначе не избежать сотрудничества с приставами, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Судебные инстанции

При возникновении просрочек банки могут обратиться в разные суды:

  • если размер долга не превышает 500 тыс. руб., то разбираются дела мировым судьями;
  • если задолженность больше данного значения, то надо обращаться в районный суд.

Сам суд определяется в зависимости от места проживания должника.

Стоит ли бояться должнику

Проведение судебного процесса может обладать как плюсами, так и минусами для должника. К положительным моментам относится:

  • можно принудительно заставить банк составить соглашение о реструктуризации долга;
  • может быть начата процедура банкротства заемщика, если у него нет официальных доходов и имущества, которое может порадоваться на торгах в счет уплаты долга;
  • могут списываться разные неустойки и штрафы.

При этом банк назначает обычно принудительное взыскание средств. Дело переходит к приставам, которые могут разными мерами воздействия взимать деньги. Они могут конфисковать и продавать имущество, снимать средства с банковских счетов и ограничивать выезд человека за пределы страны.

Как узнать о судебном заседании

Информация о проведении судебного заседания может быть получена несколькими способами:

  • Изначально должники оповещаются о проведении заседания суда, поэтому они должны прийти в назначенный день в суд. Но нередко письма теряются на почте или за счет многочисленности корреспонденции сами суды не всегда отправляют эти документы ответчикам.
  • Обращение к банку, в котором можно получить все необходимые сведения о наличии долга, его размере и открытом судебном процессе.

Как быть, если банк подал в суд по кредиту, расскажет это видео:

В большинстве случае должники получают сведения из письма, так как обязательно ответчики уведомляются о проведении судебного заседания.

Подготовительный этап

Как только должник получает информацию о том, что будет проводиться суд в отношении его долга, важно выполнить подготовительные действия. Они заключаются в следующем:

  • Первоначально надо попытаться оформить в банке, где имеется долг, реструктуризацию или отсрочку платежа, для чего подается в организацию соответствующее заявление.

    Если банк отказывает в этом процессе, то желательно получить от него письменный отказ, так как это может служить основанием для получения определенных послаблений от суда.

  • Желательно воспользоваться помощью профессионального адвоката, который сможет построить правильную и эффективную линию защиты.
  • Подготавливаются определенные документы, которые подтверждают, что отсутствие средств от должника связано с какими-либо серьезными основаниями, например, потеря трудоспособности, увольнение с работы, выявление какого-либо заболевания, для лечения которого требуется тратить много средств.
  • Если имеется имущество, которое не желает потерять заемщик, то его желать переоформить на родственников.

Требуется подготовить как можно больше документов, которые могут использоваться в пользу заемщика на суде.

Подача встречного иска

Нередко должники сами подают встречный иск на банк, причем для этого могут иметься разные основания:

  • работники банка или коллекторы, работающие на основании договора посредничества, пользуются незаконными методами воздействия, представленные угрозами, шантажом или вовсе физическим принуждением;
  • завышен размер долга или неустойки, так как неправильно проводился расчет или вовсе не использовалась информация, указанная в кредитном договоре;
  • отказал банк в реструктуризации долга, хотя у заемщика могли иметься веские причины, чтобы перестать платить средства по кредиту.

За счет встречного иска существует вероятность, что суд примет решение, которое будет положительным для должника.

Этапы процесса

Исковое производство, которое относится к кредитным делам, реализуется в последовательных действиях:

  • первоначально банком подготавливаются документы в суд, а этот этап обычно длится не больше двух месяцев;
  • работники канцелярии суда рассматривают документацию, после чего начинается судебный процесс, для чего назначается предварительная дата проведения заседания, а ответчику присылается письмо с датой его проведения;
  • если уклоняется ответчик от посещения заседания, то выносится заочное решение, причем обычно принимается оно в пользу кредитора;
  • ответчик оповещается о решении суда по почте или через приставов, описывающих имущество, причем в это время можно обжаловать это решение;
  • принято решение по делу, поэтому должник обязан выплатить долг, причем если он не уклоняется от обязательств, то приставы могут разработать оптимальный график погашения задолженности.

Как отменить заочное решение суда по кредиту, смотрите в видео:

Если уклоняется гражданин от обязательств, то его имущество может конфисковаться и продаваться на торгах.

Особенности принятия заочного решения

Если должник уклоняется от получения уведомления о том, когда будет заседание, а также не посещает суд больше трех раз, то назначается заочное заседание. Оно проводится без ответчика, причем обычно положительное решение принимается в отношении истца.

Чем грозит процесс ответчику

Если принимается решение в пользу банка, то приставы будут заниматься принудительным взысканием средств. Для этого могут использоваться методы:

  • арест счетов, с которых далее снимаются нужные средства;
  • арест, конфискация и продажа ценного имущества, что позволит получить средства, направляемые кредитору;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможно оформить новый займ;
  • могут возникнуть сложности с трудоустройством;
  • портится кредитная история гражданина, исправить которую будет очень сложно.

Основной проблемой выступает необходимость выплачивать банку не только долг, но и начисленные проценты и пени.

Как поступить, если взыскиваются средства через приказное производство

Если заемщик по каким-либо причинам не мог присутствовать на заседании, то может назначаться приказное производство. Оно считается упрощенным, так как уже через 10 дней после его вынесения начинают применяться разные меры для взыскания средств с должников.

У заемщика имеется 10 дней для составления возражения, но при этом важно доказать, что отсутствие на суде связано с серьезными причинами. Если приказ будет отменен, то дело будет рассматриваться в суде первой инстанции, что позволит добиться для должника лучшего решения.

Как быть, если банк подал иск в суд

При такой ситуации не следует скрываться от учреждения, поэтому желательно идти на контакт с банком. Важно заранее попытаться оформить реструктуризацию.

5c5ac18dcaa49

Если банк не соглашается с этим процессом, то это должно быть зафиксировано, так как может использоваться на суде для принудительного изменения условий выплаты кредита через суд. Желательно посещать заседания и воспользоваться помощью профессионального юриста.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если на вас банк подал с суд за неуплату кредита, то скорее всего речь идет о длительных сроках просрочки. Обычно это 1- 2 года.  Какое же решение примет суд по подобному делу?

Сразу отметим, что в большинстве случаев, суд становится на сторону истца. Тем не менее, дальше мы попытаемся рассказать основные правила для ответчика и в целом рассказать о том, что будет если банк подаст в суд.

Что говорить в суде по делу о неуплате кредита?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Ниже перечисленные правила помогут вам в противостоянии с кредитором в судебном процесса, в том числе правильно выработать стратегию защиты, чтобы Вы максимально эффективно отстаивали свою позицию в суде и знали, что и как нужно правильно говорить по делам, связанным с неуплатой кредита.

В случаях, когда банк подал в суд за неуплату кредита, крайне важно не игнорировать приходящие извещения из суда, а явиться при первой же возможности. Дело в том, что подобные процессы могут быть проведены и без участия ответчика (т.е. должника), а это значит, что ваши интересы отстаивать будет некому, и окончательное решение суда будет для вас неприятным сюрпризом.

Но самое главное это то, что вы можете пропустить и все сроки на подачу апелляции. Т.е. вам ничего не останется, кроме того, чтобы подчинится и выполнить требование суда. Поэтому, если вас вызвали по повестке в суд за неуплату  кредита, мы рекомендуем вам явиться на процесс.

Ниже вы найдете пример повестки в суд, которая приходит в данном случае.

Правило 2

Обратитесь в банк, и узнайте точную сумму долга (цену иска). Обычно банки завышают сумму начисленных процентов и штрафов. Если вы заметили малейшее несоответствие, то об этом стоит незамедлительно известить суд. Для этого желательно подключить юриста, специализирующегося на банковском праве.

Правило 3

Не стоит верить угрозам банка о возможной уголовной ответственности. Часто, чтобы ускорить процесс возврата долга, кредиторы запугивают граждан уголовной ответственностью. Так вот уголовное преследование за неуплату кредита возможно только тогда, когда сумма долга составляет более 1,5 млн. рублей. Плюс, должно иметь место злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств.

Правило 4

У многих возникает вопрос относительно того, что может присудить суд за неуплату кредита. Здесь один ответ: либо вас обяжут выплачивать долг частями в течение определенного времени, либо же ваше ликвидное имущество (движимое и недвижимое) будет взыскано и реализовано на государственных торгах. Многих волнует вопрос — могут ли посадить за неуплату кредита, об этом мы подготовили отдельный материал.

Важно знать, что попытка самостоятельной реализации или переоформления имущества может быть расценена как уклонение от выполнения обязательств, а значит делать это крайне не рекомендуется.

В заключении

Выходит, что решить данную проблему возможно только двумя путями: либо выиграть суд (что крайне тяжело), либо же подчиниться судебному решению и выплатить долг любым возможным способом. Не стоит забывать, что вы некогда подписали кредитный договор, а это значит, что взяли на себя определенные обязательства. Пытаться доказать суду обратное будет практически невозможно.

Теперь вы примерно знаете, что не делать и что делать при неуплате кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку: 

После кризиса 2017 многие банковские заемщики столкнулись с большими финансовыми сложностями. Большинство россиян, у которых были и остаются кредитные обязательства перед банком, не могут выплачивать свои кредиты в полном объеме. Из-за постоянных просрочек, банки начисляют пени и штрафы, а затем неустойки. Жизнь такого заемщика превращается в кошмар. Постоянное давление со стороны банка, бесконечные звонки по всем номерам, которые указаны в кредитном договоре и угрозы, что банк подаст в суд.

Когда банк подает суд?

Все начинается с того, что банки запугивают недобросовестного плательщика передачей дела в суд. Однако, на деле передавать проблемный кредит судебным разбирательствам банки не торопятся. Почему? Давайте рассуждать логически. Каждый проблемный кредит, хоть и несет риски невозврата для банка, но, тем не менее, приносит банку прибыль. За каждый день просрочки по кредиту, заемщику начисляют штрафы и пени, которые рано или поздно клиент погасит. Даже если впоследствии, банком будет принято решение о реструктуризации кредитного долга, сумму штрафов и пеней, банк пересчитает и припишет к телу кредита по новому графику. Таким образом, кредитор остается в плюсе. Несмотря на настойчивые угрозы, банк подает в суд в следующих случаях:

  • Если по кредиту накопилась внушительная сумма долга (без учета начисленных штрафов, пеней и неустоек)
  • Если к завершению подходит срок исковой давности (который составляет три года)

Это основные ситуации, которые могут привести к судебным разбирательствам со стороны банка. Однако, стоит учитывать, что каждый случай рассматривается индивидуально. Чтобы не доводить дело до суда, постарайтесь найти с банком обоюдно выгодный компромисс.

Что будет, если банк подаст в суд?

На самом деле, передача кредита в суд, абсолютно не должна пугать заемщика.  Главное понимать, что может потребовать банк и как от этого защититься. Банк может потребовать через суд расторжение кредитного договора, в одностороннем порядке. Это значит, что банк получит судебное постановление, разрешающее взыскать с должника полную сумму долга. Если в установленный срок, должник не сможет погасить выставленную сумму, арест будет наложен на имущество.  НО, такой судебный приказ легко аннулируется! Для этого должнику достаточно подать встречный иск и незаконности предъявляемых ему требований. Суд отменит раннее выданный судебный приказ и назначит время для рассмотрения дела в суде. Поэтому не надо бояться ареста или судебного постановления (приказа), так как его достаточно просто отменить.

Кому выгодней подавать в суд: должнику или банку?

Если дело дойдет до суда, ни в коем случае не отказывайтесь от участия в судебном процессе. Постарайтесь предоставить суду, как можно больше доказательств того, что появились финансовые трудности. Суд достаточно легко склонить на сторону заемщика.  Как правило, большая часть начисленных штрафов и комиссий списывается с проблемного кредита по решению суда, так как с точки зрения закона, они не правомерны. Таким образом, заемщику останется выплатить только основную часть долга. Причем, суд никогда не назначает единовременную выплату одним платежом, а назначает график платежей, который удобен клиенту. В случае положительного решения суда, в пользу заемщика, расходы по судебным разбирательствам буде нести истец. Вывод: При правильном подходе к ситуации, суд более выгоден заемщику.

pravda-o-kreditah.ru

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита

Привлекая кредитные средства, каждый заемщик надеется, что сумеет вовремя погасить свой долг, однако нередко жизнь вносит в эти планы свои коррективы, и вот уже заемщику приходится задаваться неприятным вопросом, что делать, если банк подал заявление в суд за невыплату кредита.

Если банк подал на Вас в суд, в первую очередь не стоит предаваться отчаянию. Как показывает практика, в некоторых случаях решение вопроса о погашении кредитного долга через суд может быть одинаково выгодно, как для кредитной организации, так и для заемщика, допустившего просрочку платежей.

Порядок действий

После того, как банк подал в суд за невыплату кредита, ответчик получает извещение о судебном заседании. Это может быть письменный бланк, обнаруженный в почтовом ящике, а может быть и телефонный звонок из канцелярии суда. В любом случае, это означает, что нужно прекратить нервничать по поводу своего долга перед банком, а нужно сосредоточить усилия на том, чтобы провести судебное разбирательство с наименьшими потерями для себя.

Что же следует для этого предпринять?

  1. Необходимо посетить офис банка и написать заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. В качестве основания необходимо указать причину сложившейся ситуации: болезнь, отъезд, потеря работы, форс-мажор, а также приложить к заявлению подтверждающие документы. Даже, если банк и не пойдет навстречу просьбе заемщика, в суде эти документы могут сыграть свою положительную роль, доказывая стремление должника урегулировать процесс полюбовно. Подавая заявление в банк, необходимо зарегистрировать его в секретариате и получить на руки копию с входящим номером;
  2. Нужно посетить канцелярию суда, в котором будет рассматриваться дело, и запросить на руки дело для ознакомления. Для этого достаточно предъявить паспорт. Полученное дело лучше всего сфотографировать, чтобы иметь возможность дома внимательно изучить требования банка. Как правило, юристы банка, обращаясь в суд, стремятся максимально накрутить на сумму долга проценты пени и штрафы. Необходимо детально проверить все расчеты. В случае несогласия следует обратиться к юристам банка за разъяснениями;
  3. Для того, чтобы вступить в схватку с многоопытными юристами банка на равных, лучше всего прибегнуть к помощи кредитного адвоката, специализирующегося на подобных делах. Именно такой специалист способен грамотно оценить перспективы и последствия судебного разбирательства. На консультацию к адвокату следует отправляться, вооружившись всеми имеющимися на руках документами: кредитным договором, графиком выплат, платежными квитанциями, копиями заявлений или писем в банк, а также справками, подтверждающими причины, вызвавшие неуплату. Опытный юрист способен снизить сумму, требуемую банком, за счет очищения ее от начисленных пеней и штрафов. В некоторых случаях их сумма может превышать сумму основного долга. Скорее всего, банку будет необходимо вернуть лишь основной долг и набежавшие проценты;
  4. Не дожидаясь судебного решения, для того, чтобы собрать хотя бы часть долга, в случае необходимости можно самостоятельно продать бытовую технику, ценные вещи, мото- или автотранспорт. Если суд примет сторону банка, и за дело возьмутся судебные приставы, многие вещи могут быть ими арестованы и реализованы, но по более низкой цене. При этом, следует помнить, что аресту и реализации согласно закону не подлежит единственное жилье, в том случае, если оно не является предметом залога по ипотечному кредиту, а также продукты, личные вещи и предметы первой необходимости.

Если юристы банка подали в суд, следует учесть, что с этого момента сумма долга перестает расти, на нее более не могут быть насчитаны никакие санкции.  А это дает возможность заемщику оценить свои силы по погашению образовавшегося долга без риска дальнейшего его увеличения. Кроме того, получив решение суда, заемщик имеет право подать в суд заявление о том, чтобы ему была предоставлена рассрочка или отсрочка по уплате долга. Суд может утвердить график погашения задолженности с учетом ежемесячных доходов должника. Однако, для того, чтобы не пришлось задаваться вопросом, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше не доводить свои обязательства до такого неприятного состояния.

Поделиться:

2 Комментария

kreditvbanke.net

Смотрите также

  • Мтс банк остаток по кредиту узнать
  • Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам
  • Кредит на 100 тысяч рублей без справки о доходах
  • Взять кредит у частного лица
  • Получить ипотечный кредит на квартиру
  • Кредит в россельхозбанке на развитие лпх
  • Кредит с отсрочкой платежа
  • Рефинансирование кредита тинькофф
  • Кредит без справки о зарплате
  • Кредит для ип без залога и поручителя
  • Как потратить бонусные баллы ренессанс кредит

Как можно решить проблему

Разберем несколько способов разрешения сложившейся ситуации:

  1. Контактировать с сотрудниками банка и согласиться выплатить долги по кредиту.
  2. Остаться без денег, развестись, и прожить так всю оставшуюся жизнь.
  3. Переехать в другой регион страны, жить без оформления прописки больше трех лет с последнего обращения банка и оплаты последнего платежа. Реальный способ, но законного в нем мало.Оформить банкротство физического лица.

Законные основания

Из приведенных способов, законными являются два:

  1. Сотрудничество с кредитной организацией с обеспечением юридической поддержки, как самостоятельной или адвоката по кредитным вопросам.
  2. Стать банкротом.

Защитить самого себя юридически без сторонней помощи – весьма сомнительное решение. Человек не может подобрать нужных слов, говорит всякую ерунду. В таком случае, суд встанет на сторону банка. Если же обратиться к адвокату по кредитным вопросам, придется потратиться на оплату его услуг, зато будет возможность досконально разобраться во всех вопросах кредитного договора, найти спорные пункты и пытаться судиться по их поводу.

Обращение к юристу позволит:

  1. Снизить неустойки по выплате кредита.
  2. Избежать назначения штрафов.
  3. Опротестовать незаконные комиссии и страховки банка.

Работа юриста по кредитам отнюдь не бесплатна. Причем суммы могут быть достаточно внушительными. Если банк требует адекватных выплат и долг по кредиту меньше 50 тысяч рублей, можно попробовать защитить свои интересы самостоятельно. Кредит всё-таки выплатить придется. В случаях, когда сумма долга исчисляется сотнями тысяч – определенно необходима помощь юриста!

Меня нет

Незаконный, но заманчивый метод – смена места проживания, как можно дальше от родного города. Необходимо не оформлять прописку в новом городе. Этот способ подойдет человеку, который сможет обеспечить себе в таких условиях проживание и заработок денег.

Банки подадут в суд по поводу неуплаты платежа – не беда, им вас не найти, даже при помощи коллекторов. Важным условием будет являться то, что ваши родственники и близкие люди не должны знать вашего нового места проживания. Телефонные переговоры также следует прекратить. Общение в социальных сетях отныне не для вас. Целых 3 года придется оставаться инкогнито для всех.

Банкротство

Банкротство физических лиц – это новый способ законного ухода от уплаты кредита. Главная цель – объявление своего банкротства. Способ еще недостаточно распространен среди населения и не очень разработан его механизм. Главным недостатком банкротства является необходимость оплачивать работу финансового управляющего. Когда денег и так нет, откуда взять их еще и для оплаты работы этого человека?

Также немаловажным моментов является сумма долга. Согласно закону, она должна быть не менее 500 тысяч в одном банке. А ведь может быть так, что у вас 600 тысяч долга, но взятых в шести разных банках.

Читайте также:

  • Как судебные приставы взыскивают долги по кредитам?
  • Справка о погашении кредита
  • Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?
  • Открытие расчетного счета для ИП
  • Проверка и оплата долгов у судебных приставов
  • Возвращение водительского удостоверения и особенности этого процесса

Нужен ли юрист для суда с банком?

Обращаться к юристу не всегда целесообразно: услуги профессионалов не бесплатны, и если сумма долга относительно небольшая — проще заплатить банку.

Но есть ситуации, когда лучше доверить своё дело хорошему юристу:

  • вы задолжали крупную сумму денег (от 200 тысяч рублей);
  • вы хотите сохранить имущество (машину, квартиру и другие ценные вещи);
  • вы не согласны с суммой долга (банк навязал страховку, незаконно списал комиссию или начислил огромную неустойку);
  • вы никогда не были в суде и не знаете, как себя вести и что говорить.

Обязательно ли приходить в суд?

Приходить на заседания нужно, если вы не хотите, чтобы суд принял решение в пользу банка. Без вас или вашего законного представителя никто не будет следить за тем, чтобы ваши права были соблюдены.

Как именно вы можете повлиять на решение суда:

  • оспорить незаконные банковские комиссии — для этого вам нужно предъявить банку встречный иск в рамках дела по иску банка;
  • ходатайствовать об уменьшении неустойки. Как правило, суд идет на то, чтобы снизить штрафные санкции для должника.

Если заседания проходят в другом городе и у вас не получается приехать, то общаться с судом можно по почте. Все документы в адрес суда нужно отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что будет после суда?

Чаще всего суд выносит решение о взыскании кредита в пользу банка. Заниматься исполнением решения будут судебные приставы. Они могут арестовать деньги на ваших счетах, приди к вам домой, описать имущество и выставить его на торги.

Если денег и имущества недостаточно, приставы могут обратиться к вашему работодателю или в пенсионный фонд и потребовать ежемесячных отчислений в пользу банка — до 50% от вашего дохода.

Единственный способ исправить ситуацию после суда — продать ценные вещи самостоятельно и погасить долг. Обратитесь к юристам, чтобы не доводить дело до печальной развязки.

Статья помогла? Поблагодари автора, он ведь старался

Поблагодарить автора2015_04_13_12_26_00_721015c5ac19c7a72c

Звоните, чтобы получить бесплатную консультацию:+7-499-93-844-26 — Москва и область +7-812-42-56-442 — Санкт-Петербург и область+7-800-350-23-69 доб. 352 — Любые регионы России

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Речь идет о поправке в профильный ФЗ «О нотариате», содержание которой указывает на возможность взыскивать даже краткосрочные задолженности по исполнительной надписи любого нотариуса через ФССП. Сегодня данный инструмент не используется так часто, как это предполагали его разработчики, поэтому банки не получили от этого права больших дивидендов._________________

More from my site

  • Как подать исковое заявление в 2017 на взыскание алиментов5c5ac19cabfcfКак подать исковое заявление в 2017 на взыскание алиментов
  • Заявление об исправлении в решении суда опискиЗаявление об исправлении в решении суда описки
  • Амнистия 2015 года в России, последние новости5c5ac19cd05b4Амнистия 2015 года в России, последние новости
  • Как правильно оформить апелляционную жалобу?5c5ac19ce17e4Как правильно оформить апелляционную жалобу?
  • Как оформить отказ от иска?5c5ac19cf3098Как оформить отказ от иска?
  • Что такое апелляция, как ее подать?5c5ac19d1732bЧто такое апелляция, как ее подать?

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • МТС-Банк;
  • Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Ответы на часто задаваемые вопросы по долговым судам с банком

Правда ли, что после 3-летней просрочки заемщику «прощается» его долг?

Три года с момента первой просрочки — период исковой давности по кредитам. Тем не менее любое письменное согласие клиента с долгом, взаимодействие с банком (просьба о реструктуризации, например), а также подача искового заявления начинают отсчет срока заново. Суд по ходатайству кредитора вправе продлить его. Так что скрываться в надежде, что «само рассосется», — плохой выход.

Боюсь, что банк подал в суд на взыскание кредита. Мои действия могли бы предотвратить это?

Некоторые отчаянные должники действуют «на опережение»:

  • сразу после первой просрочки просят о реструктуризации;
  • если банк отказывает, подают заявление в суд о расторжении договора и уменьшении размера долга на сумму пени и неустоек;
  • далее ходатайствуют о рассрочке/отсрочке платежей.

Если позиция и поведение в суде правильные, заемщик остается должен только оставшуюся часть основного долга и проценты по ней, которые он и уплачивает по удобному графику.

При какой сумме долга можно не ждать иска, а сразу подавать заявление на банкротство?

Согласно ФЗ № 127 от 26.10.2002 г., должник может подать заявление на признание его банкротом при просрочке более 3 месяцев и суммарном размере долга перед всеми кредиторами от полумиллиона рублей. В некоторых случаях несостоятельность — это лучший выход, нежели суд и исполнительное производство.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы