Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

• Решение по заявке принимается в максимально короткие сроки;
• Дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю могут быть включены в ежемесячные платежи. В этом случае все обязательства по обслуживанию на себя возьмет компания-лизингодатель;
• Вам достаточно предоставить минимальное количество документов, чтобы купить автомобиль в лизинг
• Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
• Скидки, а также специальные программы. Так как лизинговые компании работают с официальными дилерами на более выгодных условиях, вы можете купить автомобиль без переплат. Однако не все компании готовы предоставить автомобили по доступной цене.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

• Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
• Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
• Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
• Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе

Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.

3.  Машина в лизинг без первоначального взноса

Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения. В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество. Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.

Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам. При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза. На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.

Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

• Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
• Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
• Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

Что это такое

Лизинг – это особый вид инвестиционной деятельности. Имущество приобретается по договору после того, как клиент компании длительное время будет вносить арендную плату и совершит выкуп транспортного средств.

Оформление без первоначального взноса практикуется крайне редко. Как правило, взимается плата от 10 до 50% от стоимости автомобиля.

Принципы действия лизинга:

1. Чтобы получить автомобиль, получатель должен собрать все необходимые документы по списку и обратиться в компанию для заключения договора.
2. Компания, предоставляющая услуги по лизингу должна провести анализ ликвидности. Исходя из его результатов, будет принято решение о том, приобрести ли оборудование у производителя или реализатора.
3. После того, как лизингодатель приобрел права на определенное транспортное средство, он получает возможность передать его клиенту и получать определенный процент с платежей.
4. Также при оформлении лизинга заключается договор со страховой компанией.

Основная суть системы заключается в том, что клиент получает возможность арендовать автомобиль в соответствие с объемом своих доходов, а впоследствии выкупить его.

Особенности 

Вопреки широко распространившемуся мнению, стать обладателем авто по договору лизинга может не только предприниматель или юридическое лицо, но и обычный гражданин.

Данный способ может оказаться весьма выгодным в том случае, если планируется покупка дорогостоящей иномарки. Оформляется аренда, но при желании, человек может оплатить нужную сумму раньше срока.

Условия заключения сделки для физических лиц:

• обязательным условием является подтверждение того, что гражданин является платежеспособным. Для этого можно использовать выписку из банка о поступлении на счет денежных средств и справку по форме 2НДФЛ;
• потребуется небольшой пакет документов. Помимо справки от работодателя предъявляются копии всех страниц паспорта и согласие от супруга – супруги;
• необходимо внесение первоначалки в размере от 10 до 50%. Чем дороже автомобиль, тем выше будет эта сумма.

Основное отличие в оформлении сделки между физическим и юридическим лицом заключается в том, что в первом случае, как правило, приобретается только одно, легковое транспортное средство.

Получить разрешение на аренду и последующий выкуп в таком случае достаточно просто при условии наличия постоянного дохода.

Условия

Существует несколько условий для такого вида лизинга, как финансовый:

1. Возможно приобретение автомобиля с пробегом, цена на него будет существенно меньше.
2. Клиент лизинговой компании имеет возможность самостоятельно выбрать продавца и автомобиль.
3. Заключается договор аренды на определенный период времени, после чего, при внесении оставшейся части оплаты возможен выкуп транспортного средства.
4. В среднем, срок выплаты составляет до 60 месяцев.
5. Получатель лизинга имеет возможность предъявлять все претензии по качеству авто непосредственно продавцу машины.
6. Размер первоначального взноса – до 50%, в зависимости от компании.

Гораздо выгоднее можно приобрести машину, если обратиться в лизинговую компанию, которая была создана на основе крупного банка, как например, РЕСО-лизинг или ВТБ.

В таком случае обеспечивается высокая гарантия надежности, оформляется страховка и осуществляется круглосуточное сопровождение в режиме онлайн. 

Как купить авто в лизинг физическому лицу

Алгоритм оформления сделки и приобретения личного автомобиля для физического лица:

1. Первый шаг – самый важный. Необходимо выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор на оказание услуг. Рекомендуется отдавать предпочтение только крупным организациям, которые осуществляют свою деятельность уже несколько лет и принадлежат к какой – либо банковской группе, например, ВТБ или Альфа.
2. До того как подписать договор и внести предварительный платеж, следует внимательно изучить условия, в частности, обратить внимание на график внесения платежей и их размер. Особенно внимательно нужно изучить условия, при которых сделка может быть расторгнута без возвращения денежных средств.
3. Составляется и подписывается договор.
4. Затем клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере.
5. Через некоторое время после поступления оплаты клиент получает транспортное средство и может его использовать.

В некоторых лизинговых компаниях обязательным условием является оформление полиса КАСКО.

Необходимые документы

Для получения автомобиля на условиях лизинга, физическое лицо должно предоставить специалисту для рассмотрения следующие документы:

• заявление по установленной форме. Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется заполнить представленный бланк;
• в банковской выписке может содержаться информация обо всех счетах и накоплениях клиента;
• также потребуется подтверждение платежеспособности – справка по форме 2НДФЛ в места работы;
• разрешение супруга или супруги на приобретение автомобиля, оформленное в письменном виде и заверенное нотариусом.

Также гражданин должен предъявить копии паспорта вместе с подлинником для сверки. 

Договор лизинга заключается после того, как будут изучены и проверены все документы. Клиент должен внимательно его изучит и при необходимости задать все интересующие вопросы. Особое внимание уделяется графику платежей.

Как рассчитать

Чтобы правильно произвести расчет, необходимо уточнить исходные данные:

1. Общая стоимость транспортного средства.
2. Срок действия договора лизинга.
3. Общий размер процентов, начисляемых ежегодно по условиям сделки.
4. Показатель НДС.
5. Сумма комиссии.
6. Ставка по удорожанию транспортного средства.

Используя специальные сервисы можно выполнить расчет онлайн и получить максимально точную и подробную информацию.

Можно произвести расчет самостоятельно, воспользовавшись формулой и подставив в нее данные:

X = Y – (C+O+%)

Если по вышеуказанной формуле произвести расчет не получается, можно воспользоваться другой, в которую подставляется размер ежемесячных платежей:

ЛП=АО+ПК+Kn+ДУ+Bn+НДС

• ЛП – платеж по лизингу за один год;
• АО – амортизационные отчисления;
• ПК – количество использованных займовых ресурсов;
• КН – назначенная комиссия;
• ДУ – дополнительные условия;
• БН – размер выручки, которую получит лизингодатель.

Плюсы и минусы

Покупая автомобиль в лизинг, человек может столкнуться как с положительными, так и с отрицательными моментами.

1. Не проверяют кредитную историю, и требования к заемщикам гораздо более лояльные, чем при оформлении кредита.
2. Пакет документов – минимален. Требуется лишь паспорт и документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
3. Лизингодатель самостоятельно проводит техническую экспертизу транспортного средства, ставит его на учет в ГИБДД и оформляет страховку.
4. При необходимости срок действия договора может быть продлен. Также допускаются просрочки.
5. В любой момент клиент может сделать отказ от ТС.

1. Огромный процент переплаты в сравнение с обычной покупкой или в кредит.
2. До тех пор, пока машина не будет выкуплена, физическое лицо не является ее владельцем, а лишь арендатором.
3. В случае, если водитель попадет в ДТП, лизинговая компания может назначить штраф.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пошаговая инструкция оформления авто в лизинг

Чтобы взять машину в лизинг, физическому лицу придется пройти несколько этапов:

1. Выбор лизинговой компании. Это можно сделать по отзывам знакомых или рекомендациям автодилеров. Необходимость начала с этого шага обусловлена тем, что компания приобретает авто у дилера и оформляет на него права собственности.

Важно! Лизинговые компании могут сотрудничать только с узким кругом проверенных автосалонов. Собираясь оформлять автолизинг, стоит проконсультироваться в компании по этому поводу и выбирать авто там, где предложит лизингодатель.

2. Выбор автомобиля. Тут покупатель может ориентироваться на лизинговые компании, а может отталкиваться от автосалонов для поиска лизенгодателя.

Хорошая проработка этого вопроса – залог успешной сделки, так как можно подобрать акционный автомобиль, получить скидку за выбор определенной компании или автосалона. Это называется партнерскими программами.

3. Подача документов в лизинговую компанию и прохождение проверки. Перечень основных документов содержит:

• собственноручно написанное заявление на оформление лизинга;
• копии паспорта, страхового полиса, ИНН, заверенные нотариально;
• справка о доходах.

После предоставления документов лизинговая организация проведет проверку финансового состояния клиента. Определит степень его благонадежности и платежеспособности. По итогам проверки арендатору будет предложено подписать договор.

Его основными пунктами будет размер и частота платежей, размер вступительного взноса, процент переплаты от стоимости автомобиля, гарантийные обязательства, права и ответственность сторон за невыполнение своих обязательств.

Сотрудники компании обязаны рассчитать лизинг на авто и доступно объяснить правила арендатору (возможно выдать памятку). Схем расчета обычно несколько, их клиенту предложат на выбор.

4. Внесение первоначального взноса на счет компании для покупки авто. Компания добавляет недостающую сумму и приобретает авто путем заключения договора купли-продажи.

5. Арендатор получает машину в пользование на определенный срок на условиях, оговоренных в договоре. По завершении лизинговых выплат в полном объеме владелец начинает процедуру вступления в права собственности.

Подводные камни договора финансовой аренды

При подписании договора лизинга внимание стоит обратить на:

• График внесения платежей и их периодичность.

  Компания должна предоставить несколько вариантов на выбор клиенту, дабы подобрать оптимальный для обеспечения платежеспособности. Платежи не должны быть плавающими, меняться по различным причинам и в одностороннем порядке.

• Сроки и порядок вступления арендатора в права собственности после завершения выплат.

  Срок должен быть минимальным и строго оговоренным. Недопустимо указание размытых временных рамок, зависящих от каких-либо обстоятельств.

• Размер комиссии,

  выплачиваемой клиентом за услуги лизинга, устанавливается при подписании договора и не должен зависеть от уровня инфляции в стране или курса валют.

• Правила эксплуатации автомобиля и ответственность за несение сопутствующих трат

  (страховой полис (КАСКО, ОСАГО), ежегодный техосмотр, обслуживание машины в автосервисе). Все эти расходы должны лечь на плечи арендодателя как владельца транспортного средства.

Лизинг для физических лиц. Видео:

Преимущества лизинга

Приобрести транспортное средство можно несколькими способами:

• Кредит
• Аренда
• Покупка
• Лизинг

Преимущества лизинга обычно определяют исходя из сравнения с вышеуказанными альтернативными способами. Среди таковых:

1. Упрощенная система оформления лизинга.

   Оформить кредит на машину в банке гораздо сложнее. Лизинговые компании хоть и проверяют платежеспособность клиента, но не опираются на его кредитную историю.

2. Простота расторжения сделки в отличие от кредита.

   Лизинговая компания, являясь владельцем авто, просто забирает его назад и предлагает другим клиентам или использует самостоятельно.

3. Возможность получения скидки от автосалонов,

   с которыми сотрудничает компания.

4. Лизинговый автомобиль не подлежит отметке в налоговой декларации

   до момента вступления в права собственности арендатора. Этот факт важен для госчиновников и других лиц, не желающих афишировать своё материальное положение.

5. В лизинг можно взять не только легковой автомобиль, но и коммерческий

   (грузовые машины, краны, сельхозтехнику). Оформить кредит на этот вид транспорта физическому лицу в банке невозможно.

6. По сравнению с арендой лизинг обходится дороже,

   но по его завершении есть возможность оформить права собственности на объект финансовой аренды.

7. Расходы по оформлению страховок и иные сопутствующие траты

   арендодатель может взять на себя или частично компенсировать клиенту.

8. Финансовая аренда активов не предполагает поиск

   и предоставление залогового имущества или поручителя.

Недостатки лизинга

Недостатки у лизинга тоже имеются. Среди них:

• Дороговизна финансового продукта.

  Лизинговые компании получают прибыль в виде комиссии за свои услуги, размер которой довольно крупный. Лизинговая компания несет траты на заключение сопутствующих договоров, юридическое и финансовое сопровождение сделок, которое должна компенсировать за счет клиентов.

• Отсутствует возможность оформления права собственности

  на автомобиль до завершения платежного периода.

• Продажа лизинговых автомобилей, передача их в аренду или залог запрещена. Оплатив значительную долю стоимости транспортного средства, арендатор не может распоряжаться им по своему усмотрению.
• Купить авто в лизинг означает привязаться к определенной территории. Как правило, арендодатель оговаривает автосервисы, где машина может проходить техобслуживание. Это может создавать неудобства.
• Так как лизинг – это разновидность долгосрочной аренды, то к моменту передачи транспортного средства в права собственности клиенту

  оно может морально устареть и стать неинтересным арендатору

  .

• В случае порчи или ДТП с участием лизинговой машины

  компания может наложить штраф плюс к стоимости ремонта

  .

Лизинг автомобилей физическим лицам

Воспользоваться лизингом могут не только юридические, а и физические лица. Так можно приобрести необходимую технику на выгодных условиях. Удобен авто-лизинг для физических лиц тем, что удается стать владельцем транспорта, не имея крупной суммы наличных в свободном распоряжении. Нужно лишь заключить своеобразный договор аренды, в конце действия которого автомобиль будет выкуплен с учетом снижения стоимости на величину амортизации.

Преимущества лизинга перед кредитом:

• – не приходится вносить залог;
• – не оплачивается госпошлина;
• – меньше затрат по страхованию;
• – ремонт и обслуживание авто проводит компания-собственник;
• – транспорт не могут арестовать, на него не имеют права претендовать третьи лица.

Услуги лизинга предлагают банки и специальные финансовые организации. Договор можно оформить непосредственно у реализатора, если он сотрудничает с такими финансовыми компаниями.

Лизинг спецтехники для физических лиц.

Вложение средств в спецтехнику – наиболее выгодный вариант. Так удастся открыть собственное дело и начать зарабатывать, не имея большого стартового капитала.

По сути, лизинг является тем же кредитом, но он более выгоден и доступен. Физические лица имеют право брать машины в рассрочку, имея право получить их в собственность, выплатив остаточную сумму в конце срока действия договора.

Для начала нужно выбрать компанию, предоставляющую услуги лизинга. Это может быть банк или специализированная финансовая организация. После этого клиент выбирает модель техники от указанного продавца, подписывает договор с организацией.

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».

Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:

https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-gruzovy-h-avtomobilej-preimushhestva.html

О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

здесь >>>

Обязательно нужно внимательно читать бумаги, чтобы избежать недоразумений в будущем. Лучше показать их опытному юристу, проконсультировавшись у него в правильности сделки.

Обычно первый взнос за лизинг спецтехники равен 30-45%. Ее обязательно нужно страховать еще до завершения сделки, иначе продавец не имеет права выпускать машины со стоянки.

Когда сделка будет оформлена, необходимо ежемесячно выплачивать фиксированную сумму платежа, оговоренную заранее. Это число изменяется только на процент подорожания техники (условно – инфляции), который также обязательно должен быть указан в бумагах.

Важные моменты

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Что это такое

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция «Закона о лизинге» содержала в себе формулировку «для целей коммерческого использования».

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Какие бывают виды

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Действующие нормативы

Лизинговые правоотношения регламентирует ФЗ «О финансовой аренде» от 11.09.1998 (в последней редакции от 26.07.2017). Норматив определяет правовые, организационные и экономические особенности лизинга.

В соответствии со ст.3 гл.1 указанного закона предметом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, за исключением земельных участков, природных объектов и имущества, запрещенного для свободного оборота.

По ст.4 гл.1 Законасубъектами лизинга вправе выступать физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Закон о лизинге определяет все значимые моменты, связанные с:

• ответственностью сторон;
• заключением договора;
• переходом права собственности и т. д.

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки отнюдь не являются каким-то эталоном выгоды. Они имеют как преимущества, так и недостатки.

В частности:

В целом можно привести еще немало достоинств и недостатков. Если выбирать между лизингом и кредитом при приобретении автомобиля, то руководствоваться нужно целью приобретения.

Что значит коэффициент покрытия инвестиций больше 0,9 узнайте из статьи: коэффициент покрытия инвестиций

Как правильно вести кассовую книгу ООО и ИП, читайте здесь.

Образец письма о расторжении договора оказания услуг, смотрите здесь.

Если авто приобретается для долгосрочного пользования, то более целесообразным может стать кредит. Более длительный срок при кредитовании позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей.

Когда авто приобретается на время с целью последующей продажи, то предпочтительнее лизинг, поскольку непродолжительный срок снижает риск износа авто и чрезмерного уменьшения его стоимости.

К примеру, в Москве или в СПб востребовано приобретение элитного авто в лизинг на время без его выкупа. По истечении срока можно оформить в лизинг другое авто.

Но в любом случае перед оформлением сделки следует просчитать условия разных вариантов, основываясь на конкретных значениях.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг в России и за рубежом

Рыночная доля операций по лизингу для автомобилей в США достигает 30%. Эксперты считают, что это далеко не предел – программа не пересекается с кредитными обязательствами американцев, и позволяет отдавать по чуть-чуть за объект, который рано или поздно перейдет в их руки.

Такое положение вещей возникло из-за развития маркетинговых услуг и лояльного законодательства. В нашей стране гражданам разрешили брать авто в лизинг только в январе 2011-го. Ранее спрос на долгосрочные отношения по лизингу осуществлялся лишь среди предпринимателей.

Россияне оказались более требовательными к условиям предоставления «аренды с выкупом». Для того чтобы начать пользоваться автомобилем, придется пройти хорошую проверку по рискам. В ситуации западного среднего класса процесс лизинга не оказался чем-то «пугающим». Мы же только начинаем путь коммерческой реализации долгосрочной аренды, считают специалисты.

Среди крупных организаций с большим капиталом, таких как «Сбербанк-Лизинг», «ВТБ-Лизинг», «ГТЛК» существует широкий набор вариантов по вложениям в модную лизинговую опцию. Набирают обороты и частные компании, все чаще заявляющие о привлекательных финансовых решениях.

Положительные моменты лизинга

Лизинг авто для физических лиц ошибочно рассматривается как недолговременная, или наоборот, кабальная инициатива фирм и компаний. Напротив, список преимуществ для всех участников договора, обещает сделать сотрудничество максимально взаимовыгодным.

Плюсы для клиента:

1. Отсутствие скрытых комиссий;
2. За страховые случаи ответственен лизингодатель;
3. Не нужно тратить много времени и сил на бухгалтерскую базу. Достаточно заплатить нотариусу за договор лизинга;
4. Техническое обслуживание – обязанность организации;
5. По окончании выплат стоимость машины может опуститься очень низко, вплоть до нулевой (нечасто, но случается). Получается почти беспроцентный выкуп.

Слабая сторона автолизинга

Если физлицо становится клиентом лизингового сервиса, то получает значительные преимущества использования «арендованного» автомобиля. Однако, это происходит только в том случае, если человек действительно знает, что ему нужно, и способен ориентироваться на перспективные решения. Когда условия договора не отвечают потребностям пользователя, то терпят поражение и он, и сама компания.

Минусы для клиента:

1. При арендном договоре срок пользования сокращается до 5 лет. Не всегда груз финансовых обязательств позволяет произвести все выплаты за относительно «сжатый» срок;
2. Пользователь тоже должен просчитывать убытки. Если фирма обанкротится, то не будет ни автомобиля, ни денег, которые человек вносил все это время;
3. Выгодное предложение подчас трудно найти в отдельном регионе. Ставки выходят завышенными, первый взнос превосходит аналогичную плату по автокредитованию.

Общие требования к лизингополучателю

Предложение лизинга может выглядеть различным образом, выгодным или нет – решать тому, кто в итоге хочет получить автомобиль. Однако, есть ситуации, когда на гражданина «посмотрят свысока», в том числе и сама лизинговая компания. На физическое лицо рассчитывают только как на ответственного потребителя.

• Занятость от 6 месяцев. Если человек имеет стабильный доход и «надежную» работу, то в плане финансовых обязательств бояться практически нечего.
• Безубыточная деятельность. Смысл понятия прибыли для юридических лиц сохраняется и в случае с «физиками».

Касательно денежных обязательств требования могут быть следующими.

• Опция первоначального взноса (случается, что отсутствует).
• Срок лизинга на несколько месяцев (долгосрочное пользование). Возможность удорожания (в процентах).

Разумеется, в зависимости от выбранной программы лизингового соглашения, клиент способен рассчитывать на аренду без первого взноса, низкие размеры платы и удобство периодичности погашения долга. Главное – правильно подобрать предложение от сервиса.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Ответ зависит от типа программы, которая реализуется в банке или лизинговой компании. В любом случае можно получить или «грабительские» ставки, или наоборот, крайне выгодные условия взаимодействия. Однако, статистика основывается на большинстве случаев: чаще всего итоговая сумма кредита минимальна, но ежемесячный платеж выше. И наоборот, в лизинге вы платите меньше денег за один период, но доплачиваете сверху в начале и конце ваших взаимоотношений с компанией.

Как пример, купить авто в лизинг можно на итоговую сумму в 690 000 рублей. Мы посчитали, что ежемесячный взнос будет на 38% меньше, но только в случае возврата имущества по истечении договора. В кредит включена определенная выгода, однако, сама сумма выплат окажется меньше почти на 400 тысяч (не достигать одного миллиона рублей). Лизинг-продажа обойдется гораздо дороже, чем 1 000 000.

ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России

Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами.

• Европлан

Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.

• ВТБ Лизинг

ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей.

• Сбербанк Лизинг

Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн.

• Альфа Лизинг

Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой.

• Балтийский Лизинг

Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.

БУ авто в лизинг для физических лиц

Рынок подержанных автомобилей, в особенности иномарок – это ориентированность на решения сегодняшнего дня. При правильном ТО машина служит долго, а ее фактический срок жизни нередко превышает время действия договора по лизингу. Главное, что нужно знать владельцу об этой опции – это возможность просмотреть историю автомобиля и обязательства соглашения лизинг-центра и страховой компании.

При высоком уровне качества предоставляемых услуг остается много вопросов относительно того, что выбрать – кредит или лизинг. Для осуществления частных решений в бизнесе, такси или просто временного использования лизинг выглядит наиболее выгодно. Однако, в случае финансовой аренды, получатель не всегда застрахован от переплаты и крупных единовременных взносов, которые диктуют почти все современные лизинговые компании.

Делитесь своей информацией и советами в комментариях, а также можете поделиться этой интересной статьей со своими друзьями в социальных сетях!

Рекомендуемые статьи:

• Определяем признаки неисправности катушки зажигания в автомобиле
• «Разбор полетов» или какой штраф полагается за отсутствие страховки ОСАГО в 2017 году?
• Медсправка в ГИБДД для замены прав: правила и порядок оформления
• Европротокол при ДТП в 2017-2018 году: правила его оформления

Автокредит или лизинг?

На сегодняшний день, существует множество споров, что выгоднее автокредит или лизинг. Приведем пример:

Возьмем стандартные кредитные условия:

Цена машины – 1,2 млн руб. Срок выплат — 24 месяца, первый взнос = 20%, процентная ставка — 15,5  годовых.

При нехитрых расчетах получается, что первый взнос будет равен 240 тысячам рублей, в банк ежемесячно нужно будет вносить 46776 рублей. Что, в совокупности, составит сумму в 1362614 рублей. Столько нужно будет выплатить банку за два года, с учетом побочных платежей.

Так как варианта лизинга два, то и схемы и суммы выплат будут отличаться.

В первом случае, когда автомобиль планируется выкупать, клиент может рассчитывать на скидку, стандартный ее размер 10%. При прочих равных условиях, первый взнос равен 216 тысяч, месячный платеж = 42711 рублей, а общая сумма расходов на автомобиль  — 1241070 рублей. Выгоды получаются на всех этапах в сравнении с автокредитованием, Достаточно только взглянуть на окончательную сумму, требуемую к выплате.

Во втором случае, когда транспорт остается в собственности «лизинг-компании», скидка так же имеет место быть, размер ее как правила такой же. Берем остаточную стоимость равную 70 процентам. Тогда, сумма аванса будет, как и в первом случае, 216 тысяч, ежемесячная выплата = 13663 рубля, а общая сумма за два года будет равно 543900 рублей.

Если предположить, что как только мы погасим кредит, машина будет продана за 70 процентов от первоначальной стоимости, получится 522614 рублей – расходы на время пользования автотранспортным кредитованием.

Плюсы, как в одном так и в другом случае очевидны :

• в первом – выгода на каждом этапе
• во втором – близок к кредиту, но ежемесячные платежи меньше практически в 4 раза.

Как оформить лизинг?

Разные финансовые компании предлагают лизинг на условиях, которые могут существенно отличаться друг от друга. Однако, у процедуры лизинга все же есть несколько ключевых моментов. Это:

• Лизингополучатель передает в «лизинг-компанию» копии водительского удостоверения, паспорта и заявку на оказание услуги, где он указывает какое автотранспортное средство он желает приобрести. В некоторых организациях специалисты могут консультировать по таким вопросам, как выбор поставщика, который предлагает наиболее выгодные условия;
• Далее подписывается договор, в котором обязательно есть пункт о праве выкупа автомобиля. Параллельно договорные отношения устанавливаются и между «лизинг-компанией» и поставщиком о приобретении машины у одного другим;
• Осуществляется первый взнос, размер которого может быть от 20% до 50%, в зависимости от правил, действующих в компании;
• Физическое лицо приобретает страховку (в данном случае не принципиально что это будет, КАСКО или ОСАГО) у страховой компании, которую можно либо выбрать самостоятельно, либо вам предложат возможные варианты;
• Компания, осуществляющая лизинг-операции, оформляет машину в ГИБДД и техосмотр.
• После всего этого, машина переходит в руки клиента во временное пользование с последующим правом выкупа.
• Лизингополучатель, согласно договору, осуществляет выплаты по аренде автомобиля. Как только вся сумма вносится в компанию и истекает договорной срок, автотранспорт становится собственностью клиента.

Такой транспорт, находится на балансе финансовой организации до тех пор, пока действует договор. В случае, если у клиента положительная характеристика, он имеет возможность приобрести в лизинг и другие транспортные средства даже в том случае, если предыдущий договор еще не истек.