Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Ситуация такая: взял кредит на 50 тысяч рублей по карте, теперь надо погашать, а лишних денег пока нет. Подскажите, можно ли платить только минимальный платеж по кредитной карте? Не является ли это нарушением и не подаст ли банк на меня в суд, пока я плачу минималку?

Здравствуйте, минимальный платеж для того и существует, чтобы позволять оплачивать возможный минимум по кредитной карте. Но хочу вас предостеречь: основной долг (в вашем случае 50 тысяч) при оплате минимальными платежами погашается очень медленно, поэтому потребуются многие годы, чтобы закрыть задолженность.

Объясню почему так происходит. Обычно минимальный платеж почти целиком состоит из процентов, начисленных по кредиту. Поэтому фактически, оплачивая минимальный платеж, вы платите банку только проценты, практически не уменьшая сумму долга перед банком.

Крайне рекомендую платить максимум возможной суммы. Если минимальный платеж 600 рублей, а у вас есть возможность заплатить 5 000, платите! Даже если у вас всего 700 рублей, тоже платите! Таким образом вы будете быстрее погашать «тело» долга, а не только выплачивать проценты.

Читайте также:

• Как проверить надёжность банка.
• Как вернуть деньги, если банк закрылся.
• Банк предлагает реструктуризацию долга. Что делать?
• Последствия просрочки платежа по кредиту.
• Банк подал в суд. Что делать?

Кредитные карты Тинькофф и минимальные платежи по ним

Тинькофф банк предлагает широкий выбор кредиток. Это как обычные кредитки с cash back, так и карты для путешественников или покупок. К кредитным картам банка относятся:

• Tinkoff Platinum
• Перекресток
• ALL Airlines
• S7 Airlines
• AuraCard
• Tinkoff Drive
• All Games
• PlanetaCard
• Азбука Вкуса
• Ulmart
• AvroraCard
• WWF
• AliExpress
• LetoCard
• eBay
• Нашествие
• One Two Trip
• Google Play
• Рандеву
• Lamoda
• Малина

Читайте также:  Условия кредитной карты Тинькофф Драйв — проценты, размер кешбека, стоимость обслуживания

Не зависимо от того, держателем какой именно кредитки Тинькофф вы являетесь, в качестве минимальной суммы по карте Тинькофф вам потребуется оплачивать от 6 до 8%, но не менее 600 руб. По карте Тинькофф минимальный платеж будет считаться исходя из тарифа карты, вроде выполненных операций, начисленных комиссий и прочих плат.

Что это такое?

Разберемся в том, что такое минимальный платеж по кредитной карте, из чего он состоит и как его уменьшить.

Минимальный платеж – это размер обязательного ежемесячного внесения средств на карту для погашения на ней суммы задолженности.

Совершение платежей в срок подтверждает платежеспособность пользователя карты и позволяет ему пользоваться этим инструментом в будущем.

От чего зависит?

Размер минимальной ежемесячной суммы пополнения указывается в договоре, который клиент заключает с банком.

Зачастую, банковские организации устанавливают платеж в размере 5-10% от суммы, которую клиент израсходовал по кредиту.  Однако, размер пополнения может быть и фиксированным.

Составляющие платежа по кредитке:

1. Проценты, которые начисляются на фактическую задолженность расчетного периода. Этот период, как правило, – 1 месяц.
2. Часть уже реализованной клиентом суммы кредита, которая рассчитана по тарифу, соответствующему конкретной карте.
3. Другие платежи, а именно комиссионные сборы и платежи, взимаемые на основании условий договора, заключенного между клиентом и банком.
4. Взыскания (при нарушении клиентом договорных обязательств). Это пени, штрафы и неустойки.

Схема погашения долга

Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.

Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.

Во избежание недоразумений рекомендуется ежемесячно отслеживать выписку по счету.

А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:

• установленный коммерческой организацией минимальный порог внесения средств;
• процентное соотношение размера выплаты к определенному лимиту.

В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.

Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.

Дата оплаты

Во всех случаях, дата внесения очередного платежа по кредитке назначается на конкретное число в текущем месяце. Это связано с созданием выписки, а еще с беспроцентным периодом кредитования.

В ряде коммерческих организаций клиент сам выбирает дату, когда ему удобно вносить средства. Другие же учреждения самостоятельно выбирают дату пополнения счета клиентом.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте определяет банк, чьими услугами пользуется клиент. Для разных финансово-кредитных учреждений условия могут отличаться.

Чтобы узнать минимальный платеж в конкретном банке, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

• обратиться лично в офис организации;
• произвести самостоятельный расчет;
• прибегнуть к помощи мобильного банка или интернет-банка (если данный сервис существует);
• позвонить в колл-центр организации.

Сбербанк

В Сбербанке минимальный платеж формируется из процента от итогового размера задолженности. Кроме Сбербанка, такая схема платежей существует у Тинькофф, Райффайзенбанка, и ряда других.

Смысл ее в следующем: из суммы долга вычисляется конкретный процент (к примеру, 5%). Его и необходимо перевести на карточный счет.

Исключением являются кредитные карты с суммами выплат, установленными индивидуально.

Если к завершению расчетного периода клиент не вносит средства на счет, то Сбербанк считает, что со стороны клиента обязательства не выполнены, и налагает на него неустойку в размере 36-37%.

Внести минимальный платеж можно, воспользовавшись:

• переводом с дебетового счета на кредитную карту (можно проводить операции с карт других банков);
• способом внесения денег через кассу в любом отделении банка;
• оплатой через банкоматы или терминалы;
• переводом зарплаты на кредитку.

Тинькофф

В банке Тинькофф минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне 8%, однако, не менее, чем 600 рублей.

Схема пополнения аналогична Сбербанку:

• в случае задержки платежа в первый раз банк возьмет неустойку в размере 590 рублей;
• вторичная задержка повлечет за собой неустойку в размере 1% от размера долга и 590 рублей;
• при третьей и более задержек придется заплатить 2% от долга + 590 рублей.

ВТБ 24

В ВТБ 24 минимальный обязательный платеж по кредитной карте складывается из составляющих:

• 3% от задолженности в прошлом месяце;
• сумма процентов за пользование кредиткой.

Ежемесячные платежи в этом банке необходимо вносить до 20 числа месяца, который следует сразу после месяца траты средств. Например, если оплата кредиткой была 10.08.2016, то средства по обязательному платежу необходимо внести до 10.09.2016.

Если средства в счет оплаты долга так не были переведены, банк сначала попробует снять их с дебетовой карты клиента. Если же эта операция не пройдет, то клиенту начислят первую неустойку за просрочку.

Размер задолженности можно самостоятельно не проверять, если подключено СМС-информирование.

ВТБ 24 присылает своим клиентам за несколько дней до наступления 20 числа уведомление о необходимости погашения долга и размер ежемесячного платежа.

Альфа-Банк

Сумма минимального платежа в Альфа- Банке состоит из:

• 5% от задолженности на карте;
• процентов за использование кредита (если льготный период уже вышел).

Размер платежа и дату погашения можно узнать, воспользовавшись интернет-банком, мобильным банком или смс-оповещением.

Читайте, как отказаться от кредитной карты Тинькофф Банка

Какие банки дают кредитные карты для студентов с 18 лет? Смотрите тут.

Как рассчитать размер?

Если клиент желает проверить, не обманывает ли его банк при озвучивании суммы, он может заранее лично подсчитать размер минимального платежа.

Самостоятельно

Разберем пример расчета платежа по кредитке Сбербанка Моментум.

Условия по этой кредитной карте:

• лимит по кредиту составляет 50 тыс. рублей;
• льготный период по кредиту для оплаты стоимости различных товаров и услуг без процентов – 50 суток (не действует при снятии наличных);
• размер процентной ставки – 18,9%;
• комиссия за снятие наличных денег – 3%;
• стоимость СМС-информирования – бесплатно;
• бесплатное обслуживание банком кредитки;
• минимальный ежемесячный платеж – 5%, но не менее 150 рублей.

Отчетный период заканчивается 30 октября. Клиент банка снял с карточки 30 тыс. рублей 10 октября.

Посчитаем размер минимального платежа:

1. 5% от задолженности, это 0,05*30000 = 1500 рублей.
2. Согласно условиям, установленным в банке, льготный период не действует для процедуры обналичивания денег в банкомате. Клиент снимал наличные. Значит, банк начислит на эту сумму процент. До даты завершения отчетного периода есть еще 20 дней. На эти дни и осуществим расчет. Считаем следующим образом: перемножаем размер суммы снятых денег наличными с процентной ставкой, делим на 100 и на число дней в году, затем умножаем на число дней, которые остались до конца месяца. Расчет: 30000*18,9/100/365*20 = 310,68 рублей.
3. Считаем комиссию, умножая размер снятой наличности на ее процент: 30000*0,03 = 900 рублей.
4. Обслуживание карты и СМС предоставляются бесплатно, поэтому их не включаем в расчет.
5. Оплата произведена вовремя. Штрафов нет.
6. Минимальный платеж находится сложением всех приведенных выше компонентов: 1500 + 310,68 + 900 + 0 (обслуживание и СМС) + 0 (штрафы) = 2710,68 рублей.

В том случае, если бы клиент не снимал наличные, а оплачивал покупку какого-либо товара безналом, то сумма минимального платежа рассчитывалась бы без комиссии и процентов (310,68 + 900 = 1210,68 рублей).

Получается, размер минимального платежа в таком случае будет равен 1500 рублей.

Можно ли уменьшить?

Снимать наличные с кредитки в большинстве случае оказывается невыгодно, поскольку платежи для клиента при этом возрастают, что и подтверждает расчет.

Это лишний раз показывает назначение кредитной карты – оплата услуг и товаров, в не обналичивание денег в банкоматах.

Популярный способ уменьшения платежей, практикуемый во многих банках – программа рефинансирования.

Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.

Кредитные карты пенсионерам

Кредитные карты пенсионерам выдаются на определенных условиях.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов? Читайте здесь.

Как правильно погасить кредитную карту? Подробности в этой статье.

Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.

Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.

Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.

Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.

Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.

На видео о внесении средств

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредиты от Тинькофф

В Тинькофф Банк можно оформить потребительский кредит под конкретное приобретение или оформить кредитную карту. Какой бы из вариантов ни был выбран клиентом, для него будет рассчитан график погашения задолженности, который подразумевает наличие минимального обязательного платежа.

Проще всего заказать одну из кредитных карт, предлагаемых Тинькофф в широком ассортименте на любой вкус и потребности:

• Платинум;
• ALL Airlines;
• AliExpress;
• eBay;
• OneTwoTrip;
• Kanobu;
• Рандеву;
• Lamoda;
• Малина;
• Mitsubishi.

Для любителей шоппинга в стационарных и онлайн-магазинах лучше всего подойдут AliExpress, eBay, Lamoda, Rendez-Vous, Малина, Платинум. Заядлые путешественники получают немалую выгоду от использования OneTwoTrip и ALL Airlines. Автолюбителям по душе придется Mitsubishi, а геймерам и ценителям качественного «железа» – Kanobu.

Практически любую из вышеуказанных карт Тинькофф доставляют в течение 1–5 дней после оформления заявки (сроки могут быть чуть выше для Platinum – от 1 до 7). На все без исключения действует льготный период беспроцентного использования на протяжении 55 дней. В этот срок можно либо внести всю сумму долга целиком и не платить комиссионные банка, либо совершить минимальный платеж и тогда за пользование кредитом нужно будет выплачивать от 23,9 до 39,9% от суммы задолженности.

Важно! Размер процентной ставки зависит от способа использования средств: 23,9–32,9% годовых по операциям за покупки, 29,9–39,9% – по операциям получения наличных.

Сумма минимального платежа

В тарифном плане любой кредитной карты от Тинькофф указано, что минимальная выплата определяется финансовым учреждением индивидуально и колеблется в пределах 8% от общей суммы задолженности, но не может составлять меньше 600 рублей. Совершая ежемесячный платеж, не забывайте о том, что к нему необходимо прибавлять ежемесячную стоимость SMS-банка (59 рублей). Кроме того, делая первую выплату по кредиту, учитывайте стоимость годового обслуживания карты Тинькофф, которая зависит от ее типа и составляет от 590 до 1890 рублей. В случае задержки обязательного минимального платежа в первый раз налагается штраф в размере 590 р., второй раз – 1% от задолженности + 590 р., третий раз – 2% + 590 р.

Нюанс! При обналичивании денег с кредитной карты через банкомат льготный период не действует!

Пользоваться кредитной картойнесложно и, с учетом различных акций и бонусов от Тинькофф Банк, даже выгодно. Не забывая вовремя совершать хотя бы минимальный платеж, можно заслужить отличную кредитную историю и рассчитывать в будущем на специальные программы и предложения от финансово-кредитного учреждения Олега Тинькова.

Особенности кредитования

Банк дает клиентам возможность оформлять:

• потребительские займы;
• кредитки.

Из выбранных продуктов заемщик получает индивидуально график погашения долга, который регулирует сроки внесения суммы и ее минимальный размер.

Популярным вариантом остается оформление пластиковой карты:

• OneTwoTrip;
• Рандеву;
• Платинум;
• AliExpress;
• ALL Airlines;
• Kanobu;
• eBay;
• Ла Мода;
• Mitsubishi
• Малина.

Широкая «продуктовая линейка» удовлетворяет аппетиты:

• любителей онлайн шоппинга;
• геймеров;
• путешественников;
• автолюбителей.

Карта имеет условия кредитования, но всех объединяют особенности.

1. Быстрое оформление и доставка курьером на протяжении 1–5 дней с момента одобрения заявки (карта Платинум – исключение, ее получают через 1-7 дней после подачи и подтверждения заявки).
2. По кредитным продуктам действует беспроцентный льготный период сроком 55 суток. За это время заемщик имеет возможность внести сумму долга без комиссии.
3. При совершении минимальных платежей удерживают от 23,9 до 39,9%. Сумма просчитывается с учетом размера долга.

Клиенты Тинькофф должны знать, что за безналичный расчет процент годовых составляет от 23,9 до 32,9% годовых, за снятие наличных снимается от 29,9 до 39,9%.

Размер обязательного платежа

Тарифный план кредитного продукта от Тинькофф предусматривает индивидуальный просчет минимальной суммы платежа. В то же время банк гарантирует, что сумма не превысит 8% от долга по займу, но в то же время не будет меньше 6 сотен рублей.

Сотрудники банка обращают внимание на нюансы.

1. Ежемесячный платеж проводят с учетом оплаты SMS-банка, за который клиент выкладывает 59 рублей.
2. Оплачивая долг впервые, учитывают сумму, которую вносят в счет годового обслуживания кредитного продукта. Она зависит от тарифного плана карты, колеблется в рамках 590-1890 рублей.
3. Просрочка, даже в один день, сопровождается штрафом. А значит во время оплаты, дополнительно начисляют 590 рублей. Для второй просрочки действует штраф в размере 1% от суммы долга + 590 рублей, третьей 2% и 590 рублей.

А вот про это многие забывают. Беспроцентный период по кредиту действует в случае безналичного расчета по карте. При снятии наличных льготный срок не действует, а минимальная сумма рассчитывается с учетом действующей, прописанной в тарифном плане, процентной ставки.

Отсутствие просрочек и своевременное внесение обязательного платежа, для устранения риска с зачислением денег в связи с техническими сбоями – гарантия чистой кредитной истории и отсутствия штрафных санкций, за счет которых растет задолженность.

Кредитная карта: инструкция по применению

Наверное, каждый из нас слышал, что есть такой банковский продукт, как кредитная карта. И даже те, кто ей пользуются, иногда ошибочно называют все пластиковые карты кредитными.

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Читайте также:  Как правильно выбрать банковскую карту для ребенка?

Вариантов может быть, на самом деле, гораздо больше.

Банки выдают, как правило, кредитные карты более охотно, чем даже потребительские кредиты, и при правильном пользовании картами это достаточно выгодно и для клиентов.

Что же потребуется для оформления кредитной карты?

Банк, прежде чем одобрить кредитную карту, должен оценить платежеспособность клиента. При ее оценке учитывается наличие гражданства РФ и регистрации (постоянной, временной), возраст от 21 (иногда от 18) до 60 лет, подтвержденный доход, отсутствие судимостей, хорошая кредитная история.

Для оформления кредитной карты потребуется заполнить анкету банка, предоставить паспорт гражданина РФ, иногда справку о доходах, какой-либо дополнительный документ в случае необходимости (например, загранпаспорт или водительские права).

Как вы понимаете, это такой усредненный пакет документов, который может меняться в зависимости от банка. И эту информацию нужно уточнять в банке-эмитенте, то есть в банке, который выпускает кредитную карту и является ее собственником.

После оценки платежеспособности, банк сообщает клиенту размер кредитного лимита, который он готов предоставить заявителю. Кредитный лимит карты – это денежные средства, которые клиент получает от банка взаймы и которые банк размещает на его карте.Оформляя первый раз карту, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Но, в дальнейшем, благонадежный клиент может рассчитывать на его увеличение. Увеличение кредитного лимита зависит от того, насколько правильно и своевременно клиент будет погашать задолженность.

Преимущества кредитной карты

Значительное преимущество кредитной карты перед не менее популярным банковским продуктом – потребительским кредитом – это возобновляемый кредитный лимит. Доказав свою добропорядочность, клиент может постоянно пользоваться средствами банка: можно тратить, возвращать и снова тратить.

Это хороший вариант для людей, у которых есть постоянная необходимость в запасном кошельке. И это способ быть всегда при деньгах.

Главное преимущество кредитной карты – это наличие льготного беспроцентного периода кредитования (грейс-период). В этом периоде не начисляются проценты за пользование средствами банка. Грейс-период может иметь разную продолжительность (от 20 до 60 дней). Своевременное погашение задолженности в этот период – отличная возможность сэкономить на процентах по кредитной карте.

Многие клиенты, по незнанию или в силу других обстоятельств, зачастую, нарушают сроки льготного периода кредитования. И как результат – весьма неприятные сюрпризы.

И не стоит забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Почему? Будет понятно дальше.

Выбирая кредитную карту, важно очень внимательно прочитать условия Договора и изучить, какие комиссии есть в банке (набор комиссий по кредитам у каждого банка свой). Потому что, в конечном счете, полную стоимость кредитной карты формирует набор и размер комиссий.

Комиссии по кредитной карте

Основные комиссии, которые обычно есть во всех банках:

• Комиссия за годовое обслуживание
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе другого банка

Читайте также:  Карта рассрочки «Совесть» – забудьте о процентах

Комиссия за годовое обслуживание

Величина ее устанавливается каждым банком индивидуально, и зависит она от типа карты и ее статуса (выше статус – дороже обслуживание). Оплачивается один раз в год. Рекомендуется комиссию за годовое обслуживание вносить на счет банка при первом платеже вместе с использованной суммой кредита. То есть она должна списываться при первом использование средств.

Если вернуть сумму долга, но не заплатить комиссию за обслуживание, то эта сумма (за годовое обслуживание) будет считаться долгом, и на нее будут начисляться проценты, от которых мы хотим избавиться.

Комиссия за снятие наличных

Лучше не снимать. Кредитные карты нужно использовать, в первую очередь, для безналичных расчетов. При обналичивании денег через банкомат своего банка или другого банка нужно заплатить комиссию.

Эта комиссия берется всегда, и рассчитывается она (в зависимости от банка) либо в процентном отношении от суммы обналиченных средств, либо в виде фиксированного платежа.

Банк-неэмитент (то есть другой банк, не владелец карты) за снятие наличных возьмет комиссию дважды: за снятие наличных и плюс дополнительную комиссию за пользование его услугами.

У держателей карты с овердрафтом процент за снятие наличных снимается отдельно за использование собственных средств и отдельно за снятие средств банка.

В некоторых банках при снятии наличных денег не действует грейс-период (льготный период кредитования). И сразу при обналичивании начисляются проценты за пользование средствами банка.

Очевидно, если вы не хотите лишних переплат по кредитной карте – не обналичивайте деньги, эффективно используйте льготный период кредитования, изучайте условия Договора и комиссии банка (штрафы не входят в сумму кредита). Эти простые действия помогут сэкономить немало денег.

Как погасить задолженность по кредитной карте?

После совершения первой расходной операции (оплата товара, безналичный расчет или снятие наличных) возникает задолженность, которую можно погасить несколькими способами:

• Во время грейс-периода
• Суммами в размере минимальных платежей
• Суммами, которые превышают размер минимального платежа

Погашаем задолженность в льготном периоде

Первый грейс-период возникает в момент снятия наличных или первой расходной операции по кредитной карте.

Пример расчета погашения задолженности во время грейс-периода

Условия:

• Лимит кредитной карты – 50000 рублей
• Грейс-период – 40 дней

Комиссии:

• за годовое обслуживание – 1000 рублей
• за снятие наличных – 2% от обналиченной суммы

Клиент снял в банкомате в течение первого грейс-периода 20000 рублей. Его задолженность при этом составит: 20000 рублей (сумма обналиченных средств) + 1000 рублей (за обслуживание карты) + 400 рублей (за снятие наличных)= 21400 рублей.

Если клиент выполнит все условия договора и внесет на счет банка образовавшийся долг до конца льготного периода, никакие проценты в этом случае начислены не будут.

Начало последующих грейс-периодов (начиная со второго) будет зависеть от условий конкретного банка.

Новый период льготного кредитования может начинаться:

1. со следующего дня после того, как закончится предыдущий грейс-период
2. с того момента, когда будет погашена задолженность (при этом клиент должен уложиться в предыдущий льготный период)
3. для каждой задолженности и каждого случая обналичивания средств существует свой льготный период.

Читайте также:  Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года

Погашаем задолженность минимальными платежами

Если все-таки не удалось возвратить средства в течение грейс-периода? В этом случае возможно погашение задолженности минимальными платежами, то есть ежемесячной суммой, которую клиент вносит в счет погашения образовавшегося долга.

Минимальный платеж обычно составляет: 10% от суммы долга + проценты по кредиту (иногда в минимальный платеж включаются различные комиссии, иногда их прописывают в выписке по карте отдельно).

Пример расчета погашения задолженности минимальными платежами (для тех, кто не смог уложится в грейс-период)

Условия:

• Кредитная карта с лимитом – 40000 рублей
• Процентная ставка – 30%
• Грейс-период – 60 дней

Комиссии:

• За годовое обслуживание – 1200 рублей
• За снятие наличных – 2%

Клиент расплатился в магазине карточкой на сумму 10000 рублей и еще 10000 рублей снял в банкомате своего банка.

Погашение задолженности в грейс-периоде

20000 рублей + 1200 рублей (за обслуживание карты) + 200 рублей (за снятие наличными)= 21400 рублей.

Погашение минимальными платежами

В нашем примере процент по кредиту за месяц (30 дней) составит: (30х0,30/365) х 20000=493 рублей.

Минимальный платеж составит:

2000 рублей (10% от суммы задолженности) + 493 рубля (процент по кредиту) = 2493 рубля в месяц.

К этой сумме добавляется:

• 1200 рублей (комиссия за обслуживание банка)
• 200 рублей (комиссия за снятие наличных).

Как вносить платежи по кредитной карте?

• Через платежные терминалы
• Через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)
• Через почту
• Наличными в банке-эмитенте и других банках
• Безналичным переводом

И еще один совет: не соблазняйтесь простым и быстрым способом оформления кредитных экспресс-карт, которые предлагают оформить за 20-25 минут, без проверки платежеспособности и без каких-либо документов (кроме паспорта).

Сами понимаете, банк в этом случае очень рискует. И старается подстраховаться очень высокими процентами и многочисленными комиссиями и штрафами. И именно здесь, чаще всего, подстерегает неискушенных клиентов опасность оказаться в долговой яме.

Но если, все-таки, никак не обойтись без такой кредитной карты, хотя бы внимательно читайте все, что написано в Договоре и строго соблюдайте его условия. Потраченные несколько минут на изучение Договора – гарантия того, что в будущем вы не окажетесь в весьма плачевном состоянии.

Как работает кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Платинум — одна из самых востребованных кредиток у россиян на сегодняшний день. Получить ее легко — следует оставить заявку на сайте банка, после чего с вами свяжется специалист и уточнит всю необходимую информацию. Карту доставят по указанному вами адресу. После активации, кредиткой можно оплачивать покупки в магазинах, совершать платежи в интернете и даже снимать с нее наличные.

Чтобы выгодно пользоваться картой следует разобраться с системой начисления процентов и вовремя вносить платежи. Что нужно знать о карте Тинькофф Платинум, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности:

• Беспроцентный период стандартный — 55 дней (в течение этого срока процент за использование средств составляет 0%).
• Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Может быть увеличен банком при условии положительной кредитной истории. По заявлению клиента лимит не увеличивают, только на усмотрение банка.
• Минимальный платеж устанавливается в пределах 8%, но не менее 600 рублей.
• Неустойка за неоплаченный минимальный платеж — 19% годовых.
• Процентная ставка по операциям, совершенным за рамками беспроцентного периода с учетом оплаченного минимального платежа — 29,9% годовых, при неоплаченном минимальном платеже — 49,9%.

Более подробно узнать об условиях использования карты Тинькофф Платинум можно ознакомившись с Тарифным планом.

Что такое минимальный платёж?

Минимальный платёж по кредитной карте Тинькофф — что это? Это минимально возможная сумма, которая ежемесячно взимается с клиента в счёт погашения задолженности перед банком. Это обязательный платеж, который нужно внести не позднее 25 дней с момента формирования выписки. Он рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от размеров займа и условий тарифного плана, выбранного заёмщиком во время заключения договора. Чем больше кредит, тем больше минимальный платёж, и наоборот.

Как узнать сумму и дату обязательного платежа?

Узнать минимальный платеж, баланс по вашей карте и дату оплаты можно несколькими способами:

• В личном кабинете на сайте банка.
• В мобильном приложении Тинькофф на телефоне.
• Отправить смс на номер 2273 с текстом: Balance/ Bal/ Бал + последние 4 цифры номера карты. Вариант подходит для абонентов Мегафон, Билайн и МТС.
• Отправить смс по номеру +7-903-767-22-73 с тем же текстом. Подходит для смс из-за границы и для клиентов всех других операторов сотовой связи.

Сведения о минимальном платеже и крайняя дата будут указаны в строке «Оплатить до» и «Минимальный платеж» в выписке, а в интернет-банке и в приложении в общей информации по карте. За несколько дней до окончания срока оплаты, банк пришлет смс с напоминанием, где так же будут указаны сумма минимального платежа и срок погашения долга.

Срок оплаты и штрафные санкции

Если вы не только пропустили льготный период, но и не успели вовремя внести минимальный платёж по кредиту, вам придётся заплатить штраф. В случае однократной просрочки Тинькофф выставляет счёт на 590 рублей. Если ситуация повторяется, размер штрафа увеличивается на 1% от задолженности. За третью просрочку взимается сумма в размере 2% от долга + 590 рублей.

На перечисление платежа даётся 25 дней с момента формирования выписки. Но, чтобы деньги успели прийти на счёт, нужно вносить их заранее. Как минимум, за 5–7 дней до даты, указанной в документе. В случае несвоевременного зачисления денежных средств из-за особенностей работы банковской системы избежать начисления пени вряд ли получится.

Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24

Кредитные карты ВТБ 24 предоставляют выгодные условия кредитования. Наиболее благоприятным для клиента пунктом является наличие грейс-периода – периода, в течении которого не начисляется процентов по кредиту. Значит, если погашать задолженность до его истечения, минимальный платеж по карте ВТБ 24 составит меньшую сумму. Если не успеть, то размер платежа вырастет. Рассмотрим подробнее правила погашения кредита по карте ВТБ 24.

В течение месяца клиент использует средства кредитной карты на свое усмотрение. Выплачивать этот долг обязательно надо начать в последующем календарном месяце, иначе начнут начисляться штрафы и пени. По кредитным картам ВТБ 24 минимальные платежи должны быть выплачены до шести часов 20 числа следующего после займа месяца. Важно, чтобы избежать проблем с банком, выплатить нужно не меньше минимального платежа, который каждый клиент может рассчитать самостоятельно. В противном случае клиент будет облагаться санкциями.

Нужно учесть, что части долга списываются с карты в определенной последовательности: первым делом штрафы и комиссии, потом проценты, а потом сам кредит. Может сложиться ситуация, когда минимальный платеж не покрывает долг, и он переносится каждый месяц без изменений.

Как рассчитать сумму платежа

Размер минимального платежа по кредитной карте ВТБ 24 определяется в зависимости от того, попадает ли погашение кредита в грейс-период (в ВТБ банке беспроцентный период по разным кредиткам составляет от двадцати до пятидесяти дней).

Здесь возможны четыре варианта:

• Если клиент погашает весь кредит в течении беспроцентного срока, то он должен выплатить банку минимум три процента от размера задолженности. По некоторым кредитным картам, в зависимости от договора, этот процент может доходить до десяти.
• Если погашение начинается по истечении грейс-периода, то выплатить придется те же три процента плюс проценты, начисляемые банком в соответствии с условиями кредитования.
• Если же в течении грейс-периода на карту ВТБ 24 был внесен минимальный платеж, то проценты начисляются на остаток долга, и их нужно будет прибавить к стандартным трем процентам уже в следующем месяце.
• Если до 20 числа минимальный платеж совершен не был (даже если грейс-период еще не окончен), на клиента налагается неустойка, на долг начисляются дополнительные проценты за просрочку и делается запись в кредитной истории клиента. Банк попытается списать недостающую сумму со счета клиента, если такой имеется в ВТБ 24.

Схема не сложная. Однако стоит учесть, что если с кредитной карты совершались не только покупки, но и другие транзакции, они облагаются своими процентами. Эти проценты были списаны в счет кредита. Такие комиссии включены в долг по карте и должны входить в минимальный платеж. Не надо забывать и про снятие средств за платные опции и услуги.

Для справки – процентная ставка по различным кредитным картам ВТБ 24 составляет для разных типов:

• Стандарт – 28%;
• Золото – 26%;
• Платина – 22%.

Это проценты, которые начисляются ежемесячно на долг по карте и входят в размер минимального платежа по кредитке ВТБ 24.

Как узнать размер минимально платежа

Есть и другие способы узнать минимальный платеж по карте ВТБ 24, чтобы быть уверенным в его размере. Банк ВТБ 24 информирует клиентов о финансовом положении различными способами: письмами по электронной почте, СМС-сообщениями.

В рассылке по e-mail присылается выписка счета, в которой указывается размер задолженности, размер минимального платежа и срок внесения. СМС-сообщения используются банком ВТБ 24 для напоминания о приближающемся сроке платежа и также содержат информацию о его размере. Можно узнать эту информацию и в личном кабинете на официальном сайте (приложение Телебанк)– она появляется там первого числа каждого месяца.

Если узнать размер минимального платежа по карте ВТБ 24 требуется в срочном порядке, можно позвонить по телефону горячей линии 8 800 100 24 24 или в личном кабинете на официальном сайте. Классическим способом является личное посещения отделения банка, где сотрудники уточнят всю необходимую информацию.

Ненадежный, но доступный для пользователей интернета способ – воспользоваться онлайн-калькулятором. Клиенту нужно ввести условия кредитования карты и размер долга, а калькулятор посчитает размер платежа.

Заключение

Таким образом, если взглянуть на схему расчета минимального платежа в ВТБ 24 по кредитной карте, становится понятно несколько моментов. Во-первых, пользоваться кредитными картами выгодно только при краткосрочном кредитовании, при длительной выплате долг начинает увеличиваться в разы. Во-вторых, лучше вносить ежемесячно сумму, превышающую размер минимального взноса, чтобы просрочка не возникла наверняка. В любом случае, чтобы использование кредитной карты оставалось удобным инструментом, а не тяжким грузом, погашать заем лучше как можно быстрее, не ориентируясь на размер минимального платежа.

Похожие материалы

• ВТБ Тревел мили
• Грейс период по кредитной карте ВТБ
• ВТБ 24 Овердрафт по зарплатной карте