Что такое первоначальный взнос по ипотеке | Кредиты | Epayinfo.ru

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Содержание
  1. Действующие программы
  2. Требования
  3. Первоначальный взнос по ипотеке
  4. Материнский капитал
  5. На вторичном рынке
  6. Размер
  7. Наименьшая величина
  8. Можно ли не платить?
  9. Условия банков
  10. Сбербанк
  11. ВТБ 24
  12. Россельхозбанк
  13. Другие
  14. Где взять средства?
  15. Дополнительные расходы
  16. Какие документы понадобятся?
  17. Содержание договора
  18. На видео о кредитовании без первого взноса
  19. Виды кредитов на жилье
  20. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
  21. Условия получения ипотеки без взноса
  22. Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?
  23. Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал
  24. Другие проблемы ипотеки под материнский капитал
  25. Материнский капитал до 3 лет
  26. Заключение
  27. Что такое ипотека от застройщика?
  28. Ипотека при участии Сбербанка
  29. Как взять ипотеку без первоначального взноса?
  30. Условия
  31. Пакет документов
  32. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?
  33. Поручитель
  34. Государственный жилищный сертификат
  35. Субсидии молодым и многодетным семьям
  36. Материнский капитал
  37. Военная ипотека
  38. Потребительский кредит
  39. Предложения застройщиков и акции банков
  40. Прежде чем подписать договор об ипотечном кредите без первоначального взноса, убедитесь, что:

Действующие программы

Базовые программы ипотеки, предлагаемые банками, как правило устанавливают первоначальный взнос в 20-30% от стоимости жилья. Но можно найти предложения с 10% или даже вовсе без первоначального взноса.

Это не значит, что некоторые банки больше доверяют клиентам. Свои интересы они защищают другими способами.

Прослеживается четкая взаимосвязь между величиной первого взноса и процентной ставкой. Чем меньшую часть квартиры оплачивает банк, тем ниже окажется плата за использование его средств.

Это связано с тем, что кредитор рискует меньшей суммой, а значит устанавливает менее жесткие условия.

Для льготных категорий заемщиков может быть установлен уменьшенный размер первого взноса: 15 или даже 10%. Да и проценты там будут иные, ниже, чем по базовым программам.

Но и для такой ипотеки будет соблюдаться закономерность: больше взнос, ниже проценты, меньше переплата.

Требования

Когда банк настаивает на внесении первоначального взноса по ипотеке, его совсем не интересует, из какого источника он возьмется.

Более пристальным будет внимание к доходу потенциального заемщика. Он должен быть достаточным для того, чтобы ежемесячно точно в срок в банк поступали платежи.

При этом сумма платежа не может быть равной доходу:

  • специалисты кредитной сферы выяснили, что в самом идеальном случае размер кредитных выплат должен составлять 1/3 от ежемесячного дохода;
  • однако чаще банки оперируют цифрой 45%, при этом будут учтены и уже существующие кредиты.

Помимо размера дохода банки устанавливают требования и к личности заемщика. Он должен быть российским гражданином трудоспособного возраста. Чаще всего границы устанавливаются в 21 и 65 лет. Ипотечный кредит не дадут едва окончившему школу юнцу и пенсионеру.

Предъявляются требования не только к размеру, но и к источнику дохода:

  • пенсии и пособия в качестве таковых не рассматриваются;
  • учитываются только зарплата или доход от коммерческой деятельности.

Причем, желательно, чтобы стаж занятости был не менее одного года на последнем месте.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос можно внести как собственными средствами, так и сертификатами различных государственных программ, если банк принимает участие в их реализации.

Первоначальный взнос платится не продавцу, а банку, который перечисляет уже всю сумму целиком.

Материнский капитал

Материнский капитал теперь можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке. Данным сертификатом можно оплатить его как полностью, так и частично. Но в последнем случае придется внести недостающую часть из другого источника.

Для использования маткапитала потребуется сам сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

Иногда для заемщиков с маткапиталом устанавливаются льготные условия.

На вторичном рынке

Если сравнить размер первоначального взноса на квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то можно заметить, что для уже готового жилья он меньше.

Это логично, ведь долевое строительство является риском не только для заемщика, но и для банка.

Если квартира не построена, ее нельзя продать и получить назад отданные средства. Банки перекладывают часть своего риска на заемщика.

ипотека по двум документам без подтверждения доходов5c5ac14b23d2aКрупные банки предоставляют ипотеку по двум документам без подтверждения доходов

Предоставляет ли Абсолют Банк валютную ипотеку? Смотрите тут.

Размер

Чаще всего банки готовы кредитовать тех, кто может внести сразу 30% и более от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Нестабильность экономический обстановки не способствует снижению этого значения. Мало кто готов предложить заем на лучших условиях.

Исключением являются участники программ господдержки. Хотя Сбербанк, например, готов удовольствоваться и 20%.

Наименьшая величина

Наименьшая величина первоначального взноса устанавливается для тех заемщиков, кто берет ипотеку с господдержкой. Они платят 10-15% от цены жилья.

Иногда сами банки устанавливают более выгодные условия для своих клиентов — обладателей:

  • счета;
  • зарплатной карты.

Но по базовым программам они предпочитают размер взноса не снижать.

Можно ли не платить?

Если средств на первоначальный взнос нет, и взять их неоткуда, то можно поискать кредит совсем без первоначального взноса. Но условия по нему будут поистине драконовскими.

Все свои риски, связанные с возможным невозвратом кредита, банк перекинет на клиента в виде увеличенного размера процентной ставки.

Переплата будет очень большой.

Условия банков

Экономический кризис привел к тому, что многие банки свернули свои ипотечные программы или же оставили только базовые линейки кредитов.

Но крупнейшие банки по-прежнему готовы предоставить средства покупателям недвижимости.

Размер первоначального взноса у них может довольно сильно различаться.

Сбербанк

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для базовых программ минимум 20%:

  • верхнее значение не ограничено;
  • те же условия действуют и для ипотеки с господдержкой;
  • молодые семьи могут в рамках соответствующей акции оформить кредит с первым взносом в 15%.

ВТБ 24

Практически те же базовые условия действуют и в банке ВТБ 24:

  • он предлагает оплатить 20-30% стоимости первоначальным взносом;
  • при этом отсутствует разница между жильем в новостройках и на вторичном рынке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк устанавливает минимальный первоначальный взнос в зависимости от типа приобретаемого жилья:

  • апартаменты — 30%;
  • в новостройке — 20%;
  • на вторичном рынке — 15%.

Другие

Предложения других банков:

  • Газпромбанк готов предложить кредиты с взносом в 20% в домах, построенных с его участием и 30% во всех остальных.
  • Дельта Кредит устанавливает первоначальный взнос в 15 % для вторичного рынка и 20% для новостроек.
  • Райффайзенбанк и банк Уралсиб требуют уплаты 30% стоимости в качестве первоначального взноса.

Где взять средства?

Найти средства на первый взнос можно несколькими способами:

  1. Накопить или одолжить.
  2. Взять потребительский кредит.
  3. Продать имеющуюся недвижимость.
  4. Получить субсидию от государства.

Дополнительные расходы

Помимо первоначального взноса у заемщика будут и другие расходы. Это стоит учесть, рассчитывая свои траты.

Предстоят следующие расходы:

  • госпошлина за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилье;
  • независимая оценка стоимости жилья;
  • оплата услуг агентства недвижимости (при необходимости);
  • оплата нотариального удостоверения документов;
  • обязательное страхование квартиры под залогом;
  • дополнительные страховки (можно и отказаться, но банк повысит процентную ставку);
  • иногда банки берут дополнительные комиссии за свои услуги.

частичное досрочное погашение ипотеки5c5ac14b29fd1Заемщик может произвести частичное досрочное погашение ипотеки

Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит? Читайте здесь.

Кому нужна помощь ипотечного брокера? Подробная информация в этой статье.

Какие документы понадобятся?

Для заключения договора с банком потребуется довольно много подтвержденных документами сведений:

  • о личности заемщика (паспорт);
  • о его платежеспособности (справки о занятости и доходах, налоговые декларации и т. д.);
  • о согласии супруга (в нотариальной форме);
  • об объекте недвижимости (акт оценки, выписка из ЕГРП, кадастровый план, свидетельство о госрегистрации);
  • о соглашении с продавцом (предварительный договор, договор покупки или долевого строительства);
  • о наличии первоначального взноса (выписка со счета).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

Содержание договора

Условие о первоначальном взносе, его размере и порядке уплаты обязательно вносится в кредитный договор.

Если он вносится в виде сертификата — это также должно быть отражено.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

На видео о кредитовании без первого взноса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека по двум документам

Следующая статья: Центр ипотечного кредитования

Виды кредитов на жилье

Сбербанк в текущем 2017 г. предусматривает всего 8 программ по предоставлению ипотечного кредита.

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

  1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
  2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
  3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
  4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
  5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
  6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
  7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
  8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Все вышеперечисленные кредиты выдаются в той сумме, которая не превышает 70-80% от цены жилья. При оформлении ипотечного договора заемщик должен подтвердить, что у него есть средства. Следует учесть, что молодые и многодетные семьи в качестве первоначального взноса вправе направить деньги из государственной субсидии либо материнского капитала (МК).

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
  • документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
  • дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

  • участие в программе поддержки заемщиков;
  • жилищное кредитование военнослужащих;
  • получение сертификата на МК;
  • программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

  1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
  3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
  4. Военнослужащие.
  5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?

В 2017 году жилищный кредит в Сбербанке предоставляется на довольно заманчивых условиях. Однако к потенциальным заемщикам предъявляются немного жесткие условия. Так риски невозврата сводятся к минимуму и к сотрудничеству привлекаются лишь надежные клиенты.

К плюсам ипотеки, предоставляемой Сбербанком, относятся:

  1. Держатели зарплатных карт могут предъявить только свой паспорт для оформления заявки.
  2. Сумма ипотеки может быть разной.
  3. Процентные ставки ниже по сравнению с другими банками.
  4. За выдачу ипотеки не предусмотрены лишние комиссии и пошлины.
  5. Множество программ кредитования.
  6. Возможность оформить ипотеку на длительное время (20-30 лет).
  7. Можно привлечь созаемщиков – лиц, которые также несут ответственность по выплате ипотеки.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке является обязательным условием, как и в других банках. Приобретение жилья без вноса носит условный характер, так как в качестве него направляются льготные средства. Всего данный банк предусматривает 8 программ кредитования. Вы можете их выбрать по своему усмотрению и возможностям.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья. Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

Однако до сих пор в нормативной базе отсутствуют поправки, которые разрешали бы принимать в качестве собственных денег заемщика при уплате первого взноса по льготной ипотеке средства материнского капитала!

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

  • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
  • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Что такое ипотека от застройщика?

Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.

Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:

 N  Банк
 1  Сбербанк
 2  ВТБ 24
 3  Газпромбанк
 4  Россельхозбанк
 5  Райффайзенбанк
 6  Дельтакредит
 7  ВТБ Банк Москвы
 8  Абсолют Банк
 9  Уралсиб
 10  Банк Санкт-Петербург

При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.

Ипотека при участии Сбербанка

Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:

  • Процентная ставка от 6,8% годовых;
  • Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
  • Льготные условия для участников зарплатной программы;
  • Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
  • Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
  • Многочисленные льготные программы финансирования;
  • Выгодные акции.

Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности. 

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если ваш ежемесячный доход на 40-50% выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете оформить ипотеку и без первого взноса. Большинство банков, работающих с этим продуктом, выдает «нулевые» кредиты под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажке, дачный дом, земельный участок.

Для того чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо:

  • обратиться в банк, предлагающий эту услугу в том же регионе, где находится залоговое имущество;
  • сумма займа в этом случае составит не больше 80% от стоимости залога, например, если его оценят в 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит 4 миллиона рублей или меньше, в зависимости от уровня ваших доходов.

Некоторые банки в подобных случаях настаивают на одном или нескольких поручителях.

Условия

Ипотеку с нулевым взносом выдают сроком до 30 лет, со ставкой выше среднерыночной. Требования к заемщикам:

  • гражданство и прописка РФ;
  • платежеспособность – оценивают эксперты банка;
  • непрерывный трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет и не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • возраст 21-55 лет для женщин и 21-60 лет для мужчин, до 45 лет – для военнослужащих.

Пакет документов

Вы будете должны предоставить кредитору:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о регистрации;
  • справку о доходах или форму НДФЛ-2 за последние полгода;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • результаты экспертной оценки стоимости залога;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • медицинские справки о дееспособности;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • заявление с анкетными данными.

Опционально:

  • свидетельство о браке либо его расторжении;
  • пакет документов поручителя;
  • военнослужащим – сертификат НИС;
  • сертификат участника госпрограммы;
  • при рефинансировании – документацию по предыдущему займу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?

Если у вас нет другой недвижимости для залога, и указанный вариант вам не подходит, но вы нуждаетесь в жилье и не имеете достаточной суммы для первоначального взноса, банк может предложить в качестве альтернативы:

  • найти поручителя;
  • использовать государственный жилищный сертификат;
  • получить субсидию по программам «Молодая семья» или «Многодетная семья»;
  • использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • использовать сертификат НИС (военнослужащим).

Без первоначального взноса вы также можете улучшить условия кредитования, воспользовавшись одной из программ рефинансирования.

Кроме этого, вы можете:

  • взять беззалоговый потребительский кредит;
  • воспользоваться предложением застройщиков;
  • воспользоваться акционным банковским предложением.

Вы также можете предложить банку в качестве залога высоколиквидное движимое имущество:

  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

Поручитель

Поручитель не имеет права на недвижимость, не обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту, но своим имуществом гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит. Его документально подтвержденные доходы должны быть в несколько раз выше ежемесячных ипотечных платежей.

Государственный жилищный сертификат

Программа позволяет льготным категориям граждан получить средства из федерального бюджета и направить их на первоначальный ипотечный взнос. Участвовать в программе имеют право:

  • военнослужащие и уволенные в запас;
  • сотрудники ОВД;
  • сотрудники «Байконура»;
  • вынужденные переселенцы;
  • участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
  • жители Крайнего Севера, а также люди, получившие в этих районах инвалидность 1 и 2 группы;
  • граждане, пострадавшие и/или лишившиеся жилья в результате стихийных бедствий.

Номинальная стоимость ГЖС рассчитывается по социальным жилым нормам и среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья в регионе проживания.

Субсидии молодым и многодетным семьям

Граждане РФ ‒ молодые семьи с детьми, многодетные семьи и одинокие родители возрастом до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий ‒ могут получить субсидию до 30% стоимости жилья. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

Материнский капитал

Сертификат на материнский капитал в 2018 году составляет 453 тысячи рублей. Если, к примеру, сумма ипотечного кредита – 2 миллиона рублей и 30% этой суммы, то есть 600 тысяч рублей, – полная сумма первоначального взноса, то для участников данной программы она будет меньше 15 тысяч рублей.

Военная ипотека

Средства целевого займа по накопительной ипотечной системе для военнослужащих могут быть направлены на внесение первоначального ипотечного взноса. В рамках данной программы он составляет от 15% стоимости жилья.

Потребительский кредит

Ставка потребительского займа выше ипотечного ‒ около 14,5% годовых. Его срок ограничен, как правило, 5 годами. При этом не нужна оценка недвижимости и страховки. Сумма беззалоговых займов – 500-750 тысяч рублей, займов под залог ликвидного движимого имущества, например автомобиля, – до 10 миллионов рублей.

Предложения застройщиков и акции банков

Жилье без первоначального взноса можно купить на этапе строительства у компаний-застройщиков. Ставка по таким кредитам выше – примерно 16,5% годовых.

Банки-партнеры строительных организаций периодически проводят акции и предлагают ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. На практике ожидание подобных предложений – крайне ненадежный вариант, а выбор предлагаемого жилья ограничен.

Прежде чем подписать договор об ипотечном кредите без первоначального взноса, убедитесь, что:

  • размер ежемесячных платежей для вас посилен, для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка;
  • ипотечный договор не исключает беспроцентного досрочного погашения;
  • есть потенциальная возможность погасить долг за счет материнского капитала и других льготных государственных программ.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы