Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты | Кредиты | Epayinfo.ru

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Закредитованость людей в последнее время очень сильно выросла. Людям  навязывают идею покупки здесь и сейчас, а платить потом. Так, в кредит сейчас можно купить от квартиры до туфель, от автомобиля до мобильного телефона. Это подстегивает клиента к совершению покупки, даже если денег в данный момент нет. Небольшие суммы набегают в общей сложности в солидные ежемесячные выплаты. Для одних они являются привычными, а вот для других – практически неподъемными. Потребительские кредиты, кредитные карты, банковские рассрочки на товар хоть и являются доступными, но всегда несут последствия для кредитной истории.ипотека если есть кредит5c5b4b4e9df93Стоит пару раз невовремя заплатить, как это сразу же отразится на кредитной истории. Особенно в молодом возрасте (подобные кредиты выдаются с 18 лет) люди не серьезно относятся к таким продуктам, и это сказывается потом, когда решается вопрос о более серьезном, например, ипотеке.

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитные эксперты тщательно изучают кредитную историю человека, и если в ней есть «темные» пятна, то это влечет за собой отказ в одобрении. Также все действующие кредиты будут сказываться при получении ипотеки, так как они несут сильную нагрузку на платежеспособность. Рассмотрим подробнее, дадут ли ипотеку, если есть кредит, как влияют просрочки на принятие решения по ипотеке, как рассчитывается максимально-допустимая нагрузка?

Содержание
  1. Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?
  2. Требования банков
  3. Уровень дохода
  4. Дадут ли ипотеку, если есть кредит?
  5. Потребительский
  6. В другом банке
  7. Непогашенный
  8. В Сбербанке
  9. Можно ли скрыть?
  10. Как оформить?
  11. На видео об особенностях ипотечного займа
  12. Как происходит учет расходов перед получением ипотеки
  13. Дополнительные факторы, которые влияют на решение банка
  14. Читайте также по теме:
  15. Можно ли получить ипотеку при наличии займа
  16. Уменьшится ли размер ипотеки, если есть непогашенный кредит
  17. На что обращают внимание банки при одобрении ипотеки
  18. Минимальные требования
  19. Как купить квартиру без первоначального взноса?
  20. Ипотека на вторичном рынке
  21. Преимущества материнского капитала
  22. Подытожим
  23. Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты
  24. Ипотека в Сбербанке при действующих кредитах
  25. Некоторые советы специалистов при оформлении ипотеки
  26. Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ
  27. Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей
  28. Займы
  29. Кредитный брокер
  30. Частный инвестор
  31. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
  32. Особенности ипотечного кредитования
  33. Даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, к тому же не погашенная?
  34. Почему могут отказать в ипотеке
  35. Уровень дохода клиента — причина отказа в ипотеке
  36. Проверка справок и данных на подлинность
  37. Неликвидная недвижимость
  38. Что делать, если ипотечный кредит не дают
  39. Дополнительные факторы
  40. Кредиты и заемщики

Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?

Многих ипотечных заемщиков волнует вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит? Ответить на него однозначно нельзя, так как здесь учитываются многие факторы. Поскольку действующие кредиты есть у каждого пятого клиента, желающего взять жилье в ипотеку, банки не сразу отказывают, а начинают рассматривать варианты.

Любой действующий кредит подразумевает определенную кредитную нагрузку для бюджета клиента. Даже кредитная карта, которой ее владелец может и вовсе не пользоваться, будет учитываться в расчете максимальной суммы ипотеки, причем в расчет возьмется 10% от ее лимита. Например, если лимит карты 300 т.р., то автоматически будет считаться, что клиент в месяц выплачивает по ней 30 т.р. Поэтому, если решение взять ипотеку принято, нужно для начала погасить действующие кредиты, закрыть карты с большим лимитом (от 100 т.р.). Это позволит разгрузить бюджет и получить бОльшую сумму.

кредит и ипотека5c5b4b4eea1abЛюбой кредит будет являться препятствием для одобрения ипотеки. Здесь велика вероятность того, что если наступит непредвиденная ситуация, заемщик просто не сможет «потянуть» такой груз. Исключением может стать отличная финансовая ситуация клиента, например, имеет высокую должность, стабильную высокую зарплату, которая позволит ему выплачивать долг без проблем. Например, З\П составляет 150 т.р., ежемесячный платеж по действующему кредиту – 10 т.р., платеж оп ипотеке 30 т.р. В данном случае особых проблем у клиента не будет, т.к. по ипотеке платеж может достигать 30-50% от ежемесячного дохода.

Требования банков

Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:

  • большая сумма займа;
  • длительный срок выплат;
  • относительно невысокие процентные ставки;
  • обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.

Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами.

Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.

Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:

  • являются экономически активными;
  • имеют средства для погашения долга.

Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.

В качестве дохода рассматриваются:

  • заработная плата;
  • прибыль предпринимателей.

Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих.

Поэтому заемщик должен иметь:

  • постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
  • или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.

Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж». Точнее деятельность в качестве ИП в течение длительного периода, не менее года.

Уровень дохода

Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.

Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.

В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.

С точки зрения банка, достаточным будет являться тот доход, который примерно вдвое превышает сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.

Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.

Рассчитать свои возможности можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка. Он даст примерное представление о размере ежемесячного платежа.

Потребительский

Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.

Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.

И все же, даже положительная кредитная история может стать препятствием для получения ипотеки.

Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.

В другом банке

Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.

Таким клиентам:

  • во-первых, нет необходимости представлять справки о доходах и трудоустройстве;
  • во-вторых, им зачастую предлагаются условия «для своих» с льготной процентной ставкой.

Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.

Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.

Оплату ипотеки в ВТБ 24

Оплату ипотеки в ВТБ 24оплата ипотеки втб 245c5b4b4f0525a можно производить различными способами.

Можно ли купить коттедж в ипотеку? Читайте здесь.

Непогашенный

Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.

Банк по такому займу получает надежное обеспечение — квартиру.

Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.

Главное, при обращении за ипотечным кредитом не пытаться обмануть банк, скрыв информацию об уже имеющемся долге.

В Сбербанке

Сбербанк предъявляет стандартные требования к доходу заемщика при решении о выдаче ипотечного кредита.

Можно ли скрыть?

Скрыть факт наличия непогашенного кредита в другом банке, разумеется, можно.

Но есть как минимум две причины этого не делать:

  1. Во-первых, служба безопасности банка, скорее всего, этот факт «откопает». Банки не склонны доверять словам, и все тщательно проверяют. Обмен информацией у кредитных организаций налажен очень хорошо. Так что ложь быстро вскроется, и вполне может стать причиной отказа в займе.
  2. Во-вторых, не стоит обманывать себя. Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки. В случае потребительского займа это грозит лишь начислением пеней, а вот долги по ипотеке могут обернуться потерей квартиры. Но в любом случае такие факты не пойдут на пользу кредитной истории.

Так что пытаться обмануть банк все же не стоит.

Тем более, что своевременное погашение предыдущего кредита, напротив, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности как клиента.

ипотека на апартаменты втб5c5b4b4f0f520При желании можно взять ипотеку на апартаменты в ВТБ 24

Почему не дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году? Возможные причины смотрите тут.

Какие требуются документы для регистрации ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Как оформить?

Процесс оформления ипотечного кредита для клиента с непогашенным кредитом ничем не отличается от такового для заемщика без долгов.

Сначала потребуется представить в выбранный банк заявление-анкету. В ней требуется указать данные о себе и о планируемой покупке.

Для первого визита в банк полного пакета сведений о выбранной квартире не потребуется.

Зато потребуется подтвердить документами ряд фактов о заемщике. А именно:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие постоянной работы;
  • уровень дохода.

Для этого потребуются паспорт и документы о работе и зарплате:

  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка 2-НДФЛ для граждан и 3-НДФЛ для предпринимателей.

Впрочем, можно обойтись и без них, ряд банков предоставляет возможность получения займа всего лишь по двум документам.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.

У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.

На видео об особенностях ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Оплата ипотеки

Следующая статья: Ипотека: аннуитетные платежи

Как происходит учет расходов перед получением ипотеки

Не важно, покупаете вы вторичное жилье или хотите взять у банка деньги на строительство своего частного дома, получить кредит реально в том случае, если вы честно заполните данные о текущих займах. От вас могут потребовать подтвердить их документально и представить банку следующие бумаги:

  • договоры о получении кредитов;
  • график платежей по текущим займам;
  • справки из банков об остатке задолженности;
  • оценку из финансового учреждения о ваших качествах как клиента.

Эти справки и документы помогут менеджеру банка рассчитать общее количество ваших ежемесячных расходов. Имейте в виду, что нормальным показателем для банка будет использование одновременно до трех кредитов (если позволяет доход). Если вы вносите платежи по 8 кредитам (даже незначительным), то это расценивается как избыточное использование банковских средств. В ипотеке при большом количестве текущих кредитов вам, скорее всего, будет отказано. Иногда банки просят погасить уже имеющиеся кредиты, и только после они готовы выдать вам ипотеку.

Дополнительные факторы, которые влияют на решение банка

После того как менеджер получил документальные доказательства наличия у вас займа, он приступает к расчетам. Во время оценки платежеспособности учитывается:

  • являетесь ли вы собственником предприятия (любой формы собственности);
  • количество иждивенцев (не только детей, но и людей преклонного возраста, проживающих с вами);
  • наличие супруга;
  • возраст;
  • если ли у вас дополнительные ежемесячные расходы.

Если на ваше имя открыто предприятие (например, вы являетесь ИП), то банк может попросить представить бухгалтерские документы о его деятельности. После этого будут подсчитаны расходы на налоги и доходы (если они есть). Если при этом у вас взят кредит, который в свое время служил стартовым капиталом для начала бизнеса, то он учитывается в качестве расхода. Шансы на получение ипотеки будут больше, если у вас есть основной официальный доход. Например, вы работаете, а бизнесом занимаетесь в свободное время.

У одинокой матери с потребительским кредитом шансов на получение ипотечного займа меньше, чем у полной семьи с детьми, так как в последнем случае банк может привлечь супруга в качестве созаемщика. Важно лишь, чтобы оба члена семьи имели стабильный и официальный доход. Если один из членов семьи уплачивает алименты, они также будут засчитаны в статью расходов и учтены менеджером при принятии решения. Задолженность по алиментным выплатам, как правило, может быть аргументом против выдачи вам ипотеки.

Читайте также: Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка

Пенсионеру трудно получить ипотечный заем на длительный срок, а размер пенсии зачастую не дает одновременно выплачивать два кредита – за жилье и потребительский. Совокупный доход супругов тут способен также склонить банк в вашу сторону, но в большинстве случаев он будет готов выдать деньги на срок максимум на 10 лет.

Вы можете самостоятельно оценить свои шансы и узнать, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты. Для этого достаточно подсчитать количество своих ежемесячных расходов и доходов. У вас должно оставаться как минимум 50% от зарплаты на проживание (некоторые банки допускают остаток не меньше 80%).

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

5c5b4b4f220b0Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

5c5b4b4f220b0Программы для молодых специалистов в 2019 году

Можно ли получить ипотеку при наличии займа

Основные требования к заемщику5c5b4b4f75026Основные требования к заемщику5c5b4b4f75026На вопрос о том, можно ли взять ипотеку при наличии долга перед банком, однозначного ответа нет. Дело в том, что само ипотечное кредитование доступно далеко не всем гражданам. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, клиенту нужно соответствовать множеству требований, предъявляемых финансовыми учреждениями. Основания для предоставления ипотеки отличаются в разных банках. В основном, требования заключаются в следующем:

  • минимальный возраст заёмщика – 21 год;
  • максимальный возраст на момент возврата денежных средств – 75 лет;
  • наличие гражданства России;
  • постоянный доход и наличие не менее полугодового трудового стажа по последнему месту трудоустройства;
  • привлечение созаёмщиков, в том числе супруга главного заёмщика;
  • достаточный уровень дохода, позволяющий не только гасить долг гражданину, но и безбедно существовать на оставшиеся деньги (он не должен превышать 50% от ежемесячных доходов заёмщика, в идеале – 30%);
  • первоначальный взнос.

Одним из главных требований является именно наличие денег для первоначального платежа. Банки избегают сотрудничества с неплатежеспособными гражданами, поэтому ипотечный кредит можно взять только после внесения, минимум, 10% от стоимости жилья (в Сбербанке минимальная ставка составляет 15%).

Можно ли оформить ипотеку при наличии кредита? Теоретически, это возможно. Банкам безразлично, сколько выдать человеку кредитов, лишь бы он был аккуратным плательщиком и своевременно возвращал займы. Если у человека есть небольшой долг, ипотеку, скорее всего, одобрят. Тем не менее, отказы также случаются. Кроме того, финансовое учреждение не обязано отчитываться перед человеком, почему кредит ему не дают.

Вопрос об ипотеке полностью зависит от решения работников банка. Они могут, как отказать в предоставлении займов, так и выдать их по льготным условиям.

Читайте также  Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку

Уменьшится ли размер ипотеки, если есть непогашенный кредит

Расчет платежей по ипотеке5c5b4b4f9cebaРасчет платежей по ипотеке5c5b4b4f9cebaЕсли гражданин имеет обязательство перед банком, сумма выданной ипотеки с большой долей вероятности уменьшится. Дело в том, что расчёт ежемесячных платежей рассчитывается финансовым учреждением очень тщательно.

Важно! Наличие непогашенного кредита может и не стать препятствием к оформлению нового займа, но повлияет на выдаваемую сумму.

Банк при расчёте ежемесячного обязательства учитывает максимальный размер кредитной нагрузки в месяц, который могут осилить граждане. Многие финансовые учреждения выдают ипотеку с максимальным пределом ежемесячных выплат в 50%. Как рассчитывается при этом величина займа и кредитной нагрузки?

Например, клиент желает оформить заём, имея потребительский кредит, который отнимает 5 тыс. рублей в месяц при заработной плате в 40 тысяч. То есть, в месяц человек сможет отдавать за ипотеку и проценты по ней не более 15 000 рублей (40 000 * 50% – 5 000). Исходя из этой цифры, будет рассчитана предоставляемая сумма кредита.

На что обращают внимание банки при одобрении ипотеки

Банк обращает внимание на уровень дохода при выдаче ипотеки5c5b4b4fc5897Банк обращает внимание на уровень дохода при выдаче ипотеки5c5b4b4fc5897Как взять ипотеку на нужную сумму? Есть множество нюансов, на которые обращают внимание финансовые учреждения при кредитовании. Ипотека по оценке финансовых рисков является наиболее надёжным займом, так как лицо, её оформляющее, отдаёт имущество под залог. Тем не менее, выдают кредит далеко не всегда. Банк обращает внимание на следующие факторы.

  1. Платежеспособность заёмщика и его перспективность в финансовом плане. Банки обращают внимание на потенциальное денежное состояние клиента и анализируют, есть ли риски, что оно ухудшится. Конечно, просчитать это наверняка сложно. Но если лицо выплачивает исправно кредит, который в скором времени закончится, шансы получить ипотеку достаточно высокие.
  2. Уровень доходов. Клиент, который берёт кредит, должен понимать, что величина его ежемесячного дохода корректируется на уже существующий заём. Поэтому при оценке возможности получения кредита это тоже нужно учитывать.
  3. Существуют ли дополнительные источники дохода. Можно указать различные виды деятельности, которые приносят деньги (репетиторство, сдача в аренду и т.д.).
  4. Перспективность. Банк обращает внимание на наличие образования у клиента, востребованность его профессии, надёжность работодателя, стаж работы, наличие недвижимой собственности и т.д. Поэтому главным заёмщиком в данном случае лучше выбрать того члена семьи, который больше отвечает критериям финансовых учреждений.
  5. Величина первоначального взноса. Чем она выше, тем клиент считается надёжнее.
  6. Кредитная история. Если есть долг по существующему кредиту, его необходимо погасить. Только после этого можно претендовать на получение нового займа.
  7. Социальные факторы. Возраст, семейное положение, наличие детей и иждивенцев также влияют на предоставление денег.

Читайте также  Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Таким образом, на выдачу ипотеки обычно влияют множество факторов. Клиент банка может самостоятельно оценить возможность получения кредита. Если она мала, лучше для начала вернуть первый заём, а уже потом брать ипотеку.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

  • размер первого взноса;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитов в других банках;
  • высокостоящие предметы в собственности;
  • рекомендации от других банков;
  • стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

  • Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
  • Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
  • Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
  • Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

  • покупаете жилье у родственников или членов семьи.
  • со смерти владельца не прошло еще полгода;
  • имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

  • это не комната в коммуналке или общежитии;
  • имеет туалет и свой вход;
  • имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
  • дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

  1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
  2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

  • несоответствие возрасту;
  • небольшой официальный доход;
  • квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты

дом на столе и документы5c5b4b5018088дом на столе и документы5c5b4b5018088С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:

  • обладает высокой официальной заработной платой;
  • владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
  • должен иметь не испорченную кредитную историю;
  • не имеет просроченных и непогашенных кредитов.

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.

Читайте также  Особенности ипотеки для молодой семьи в 2019 году, условия получения

Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки. Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы. В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Ипотека в Сбербанке при действующих кредитах

домик из монеток5c5b4b5066608домик из монеток5c5b4b5066608Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения. Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила. Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:

  • подготовить справки об официальных доходах;
  • у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
  • выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
  • обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.

Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.

Некоторые советы специалистов при оформлении ипотеки

Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.

  1. Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
  2. В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
  3. Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.

Читайте также  Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»дадут ли ипотеку если есть кредит» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство.

    Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;

  • уровень зарплаты.

    От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;

  • ликвидное имущество.

    Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;

  • если у вас есть депозит в каком-либо банке

    (желательно в иностранной валюте);

  • семейное положение.

    Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;

  • кредитоспособные поручители.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

  • неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;
  • не зацикливайтесь на одном–двух банках.

    Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;

  • сообщайте банку только достоверную информацию.

    Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;

  • если это возможно,

    приведите не одного, а 2–3 поручителя

    . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;

  • если позволяет время,

    возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите

    . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Займы — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые МФО могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам. Большинство займов можно получить с любой кредитной историей.

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. Если вы сомневаетесь в своей КИ, обращайтесь в БКИ (1 раз в год это бесплатно) и проверяйте ее. Можно проверить платно, зато онлайн.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

  • Как проверить кредитную историю онлайн
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как исправить плохую кредитную историю

Взять кредит или займ

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств.  Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, к тому же не погашенная?

Да, вы можете получить новый кредит, даже если уже платите банку за приобретаемое жильё. Вам вполне охотно дадут займ на бытовые нужды, но вы также можете оформить две ипотеки в Сбербанке одновременно. Ниже представлен примерный перечень документов, который вам понадобится при открытии второй ипотеки в Сбербанке:

Какие документы нужны для получения второй ипотеки при непогашенной первой5c5b4b50a8d59

Однако это учреждение будет смотреть на ваш уровень доходов: вам необходимо  подтвердить, что вы потянете обе. Кроме того, от вас с почти стопроцентной вероятностью потребуют оформления договора страхования, так как вторая ипотека у одного клиента — это ещё больший риск для банка.

Страхование жизни и здоровья при оформлении первой ипотеки в Сбербанке не является обязательной процедурой. Её стоимость может наложить на вас дополнительные серьёзные расходы. Узнайте всё о страховке в Сбербанке на нашем сайте

и примите своё решение о необходимости страхования.

Есть ещё один нюанс: Сбербанк откажет вам в выдаче второй ипотеки, если общая сумма долга по первой превысит 700.000 рублей.

Добавим также, что при оформлении второй ипотеки банк выдвинет более жёсткие требования: например, уменьшит срок кредита или понизит самую сумму его.

Почему могут отказать в ипотеке

Ипотечный заем для банка — это не только долгосрочный источник дохода, но и довольно рискованная операция, поскольку средства выдаются в крупной сумме на достаточно продолжительный срок. Именно поэтому финансовые учреждения весьма требовательно относятся к своим потенциальным клиентам.

Чаще всего отказать в ипотеке Вам могут по причине:

  • предъявления неполного пакета нужных бумаг;
  • непрозрачных, непостоянных и неофициальных доходов;
  • представления ложной и неточной информации.

Могут ли отказать в ипотеке, если все перечисленные выше требования соблюдены? Безусловно, могут, поскольку существует ещё целый комплекс обстоятельств, которые способны повлечь за собой риск для финансового учреждения.

Уровень дохода клиента — причина отказа в ипотеке

Абсолютно все российские банки при оформлении займа потребуют от вас справку 2-НДФЛ. Рассматривая её, банк обращает внимание на то:

  • насколько стабильными являются доходы заявителя;
  • каков их размер;
  • насколько достоверны приведенные в документе данные.

Следует помнить, что по закону текущие выплаты по кредиту не должны охватывать более 40% доходов заемщика. Предпочтение также отдается тем клиентам, которые получают хоть небольшую, но стабильную зарплату, нежели заемщикам с крупными, но нерегулярными доходами.

Проверка справок и данных на подлинность

В интернете можно найти массу предложений по подделке справки 2-НДФЛ за вполне приемлемую цену. Если желание получить жилищный заем крайне велико, а уровень дохода не дотягивает до положенного значения, граждане могут решиться на весьма неблаговидный поступок и обратиться за помощью к мошенникам.

Однако делать этого не стоит, поскольку обслуживающий банк:

  • свяжется напрямую с указанной в справке компанией;
  • через свои каналы выйдет на отдел кадров фирмы;
  • уточнит в бухгалтерии размер доходов работника.

В лучшем случае — вам откажут в ипотеке, а в худшем — занесут вас в «черный» список, доступ к которому имеют все финансовые учреждения.

Неликвидная недвижимость

Если для вас ипотечная квартира — это жилье, то для банка — это лишь объект залога, который придется продать при отказе заемщика погашать свои долги. Именно поэтому недвижимость должна быть ликвидной, а именно:

  • находится в регионе расположения банка;
  • быть построенной позднее 1965–1970 годов;
  • иметь необходимые коммуникации;
  • не быть обремененной правами неизвестных наследников и незаконными перепланировками;
  • объект залога должен представлять собой полноценный дом с участком или квартиру, а не комнату в общежитии или деревянную избушку в глухой деревне.

Что делать, если ипотечный кредит не дают

Бывает, что, вроде бы, все указанные выше нюансы вы учли, а в выбранном банке ипотеку не одобрили. Отчаиваться не стоит. Лучше сразу начать действовать по одному из указанных ниже сценариев.

1 Пересмотрите выбранный объект недвижимости

Если банк считает выбранную вами квартиру неликвидной — найдите другую! Подберите благоустроенную квартиру в городской черте вместо сельского домика, жилье в строящейся многоэтажке вместо старенькой «хрущевки». Банк с большей готовностью предоставит более крупный заем под залог ликвидной недвижимость, чем небольшой кредит, обеспеченный неприглядным объектом.

2 Исправьте кредитную историю

Улучшить свою кредитную историю, которая чаще всего и является главной причиной отказа в ипотеке можно двумя путями:

  • Если приведенная в документе информация недостоверна и является следствием технической ошибки финансового учреждения, то следует обратиться в обслуживающий банк и исправить оплошность;
  • Если отрицательная кредитная история правдива, то лучше перед привлечением ипотеки взять в этом же банке небольшой потребительский заем и погасить его строго в установленные сроки. После этого привлечь жилищный кредит через этот же кредитный институт будет намного проще.

3 Рассмотрите предложения от других банков

К счастью, ипотечные займы предлагают сегодня многие российские финансовые учреждения. Поэтому, если в одном из них заявку на кредит не утвердили — смело подавайте документы в другое. Не секрет, что требования по одному и тому же виду займов разных банков могут существенно различаться.

4 Привлеките к сделке дополнительных участников

Если ваш доход невелик, то не следует изыскивать способы подделки справки

2-НДФЛ

: лучше подумать о привлечении созаемщиков и поручителей. В качестве первых могут выступить члены семьи, а вторыми могут стать любые физические и юридические лица.

5 Потребительский заем вместо ипотеки

Не секрет, что получить потребительский кредит проще, чем ипотечный. Если в ипотеке вам отказали уже в нескольких банках, привлеките через них же нецелевые потребительские займы. Суммарно их может хватить на покупку квартиры, хотя процент по ним может оказаться выше.

6 Услуги кредитного брокера

Если у вас не получается решить вопрос с ипотекой самостоятельно — доверьте все профессионалам. Кредитные брокеры помогают в получении жилищных займов даже самым безнадежным клиентам. Однако в этом случае потребуется платить посреднику немалые комиссионные платежи.

7 Оформление займа на родственников

Если ваш доход недостаточен для привлечения жилищного кредита, то можно попытаться оформить заем на своих детей, супругу или супруга, родителей, то есть лица, доход которых выше вашего.

Дополнительные факторы

Для того чтобы получить желаемый кредит на покупку недвижимости можно также:

  1. Приложить к пакету бумаг рекомендации с места работы.
  2. Подготовить более крупный по размерам первоначальный взнос.
  3. Крайне внимательно и аккуратно заполнить все графы первичной анкеты, поскольку её анализируют, как правило, не люди, а специальное программное обеспечение, которое работает в рамках скоринговых систем (оценка кредитоспособности клиента) банка.

Таким образом, причин отказа клиентам в ипотеке достаточно много. Это обусловлено рисками, которые принимает на себя банк, предоставляющий крупный кредит на длительный срок. Для того чтобы не получить отказа следует заблаговременно собрать полный пакет бумаг, проверить свою кредитную историю и выбрать ликвидный объект недвижимости. Если в ипотеке все же отказали можно воспользоваться предложениями от иных банков, привлечь поручителей или просто использовать вместо жилищного займа несколько потребительских кредитов.

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

кредитные проценты5c5b4b51482c5

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа

под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

человек в банке5c5b4b51ccdb8

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы