Дает ли банк Восточный Экспресс кредит с плохой кредитной историей

Подать заявку на оформление кредита в банке Восточный экспресс можно двумя способами: обратившись непосредственно в отделение этого банка, либо же отправив заявку в онлайн-режиме.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Если вам удобен первый способ, то вы можете скачать анкету для заявки на официальном сайте компании, или получить ее в ближайшем к вам отделении. После этого, вы отдаете заявку специалисту, предоставляете документы, подтверждающие вашу личность и платежеспособность и ожидаете решения.

Для отправки заявки на кредит в удаленном режиме, вам достаточно заполнить универсальную анкету на сайте банка Восточный Экспресс и ожидать решения о выдаче кредита, которое придет в виде смс

К заемщику выдвигается ряд требований:

• возраст от 21 до 76 лет,
• наличие российского гражданства,
• наличие минимального стажа работы от 3 месяцев (от 12 месяцев для клиентов младше 26 лет)
• стабильный заработок.

В банке есть несколько программ кредитования:

• «Сезонный» — это предложение действует до конца января. Заемщику предоставляется сумма от 25.000 до 50.000 рублей под фиксированный процент в размере 15% в год. Срок возврата — от 1 до 3 лет, оформление происходит за 15 минут;
• Наличными «Большие деньги». Выдается только при условии подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Предоставляется сумма до 500 тысяч, минимальный процент равен 18% годовых,
• На карточку «Равный платеж» — вам выдается неименная карточка всего за 5 минут, из бумаг нужен только российский паспорт. Лимит может составлять от 25 тыс. до 200 тыс. рубл., стоимость выдачи карты — 800 рубл. Процентная ставка варьируется от 20 до 59% в год, за снятие наличных действует комиссия в размере 4,9% от суммы снятия, но не менее 390 рублей;
• Под залог недвижимости выдается под ставку от 10% годовых, при этом цель может быть любой. Сумма — до 15 млн. рубл., договор может действовать до 20лет. Обязательно страхование объекта залога в течение 10 дней с момента подписания договора;
• «Под залог автомобиля» — похожее предложение, только здесь объектом обеспечения будет являться транспортное средство. Вы сможете получить до 1 миллиона рублей под начальную ставку от 19% годовых, цели расходования могут быть любыми. Период действия договора — не более 5 лет. Не должно быть обременений для залога. Страхование по желанию клиента;
• «Пенсионный» — специальное предложение, предполагающее получение до 100 тысяч под фиксированный процент и без комиссий. Нужен только паспорт, оформление занимает 15 минут. Срок возврата — от 12 до 36 месяцев;
• Автокредит — выдается на цели покупки транспортного легкового средства, на руки можно получить не более 1 млн. рублей. Без оформления КАСКО. Ставка начинается от 19% в год, срок возврата — от 12 до 59 мес.

Для получения подробной информации о кредитах и оформления заявки на них позвоните по номеру горячей линии банка Восточный Экспресс 800-100-7-100.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Что такое плохая кредитная история

Банки и другие финансовые учреждения, предоставляющие физическим лицам заемные средства, очень часто запрашивают информацию о кредитной истории заявителя, желающего получить денежную ссуду.

Если по итогам такой проверки оказывается, что у конкретного клиента ранее уже были проблемы со своевременным погашением выданных займов, кредитор может отклонить его заявку из-за опасений, связанных с рисками такого кредитования.

Ухудшению рейтинга могут способствовать следующие нарушения договора, допущенные заемщиком:

• продолжительные по времени просрочки платежа;
• часто регистрируемые факты несоблюдения сроков оплаты;
• частичная или полная невыплата финансовых обязательств.

Просрочка оплаты финансовых обязательств на период, превышающий 90 дней, считается серьезным нарушением, крайне неблагоприятным образом, характеризующим кредитоспособность клиента. Если же должник задержал внесение платежа на 5 и меньше, то такое несоблюдение сроков не будет считаться фактором ухудшения рейтинга заявителя.

Получить кредит с плохой КИ

Способы получения:Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявкиПерейти

Нарушение заемщиком кредитного договора в некотором прошлом вовсе не означает, что такой заявитель сегодня не сможет взять кредит:

1. Банк оценивает степень злостности таких нарушений, срок давности, частоту возникновения и другие обстоятельства, способные повлиять на текущую оценку благонадежности заемщика.
2. Заем предоставляется банком на исключительных условиях, подразумевающих предъявление к такому заявителю дополнительных требований (например, повышенный размер годовой ставки процента, обеспечение выданного займа поручительством или залогом, документальное подтверждение занятости и заработка).
3. Есть варианты улучшения финансовой репутации заемщика.

Условия получения

Дает ли Восточный Экспресс банк кредит заявителю с плохой кредитной историей? Как показывает практика, банк Восточный Экспресс предоставляет такому заявителю кредит на следующих условиях:

1. Сумма – максимум 200 тысяч рублей.
2. Срок – минимум 1 год, максимум 3 года.
3. Годовая стоимость заимствования – минимум 19,90%, максимум 59,50%.

Перечисленные выше параметры кредитования, предлагаются банком заемщику без тщательной проверки его репутации. При наличии у заявителя негативных характеристик, процентная ставка для него увеличивается до наивысшей отметки.

Способы исправить КИ

Банк предоставляет заемщику, допускавшему в прошлом нарушения по оформленным договорам, возможность исправить финансовую репутацию.

Если установленные нарушения были по вине банка-кредитора, заемщик вправе потребовать внесения в историю соответствующих изменений, предъявив необходимые доказательства (как вариант, платежные квитанции).

В остальных случаях заявитель с испорченным досье может использовать следующие варианты его улучшения, предложенные Восточным Экспрессом:

1. Кредитка с наибольшим размером ставки процента и пониженным уровнем лимита.
2. Потребительский заем, подразумевающий высокий уровень процента, обязательное подтверждение заработка и поручительство.
3. Привлечение заемных средств под залог собственного имущества.
4. Заимствование по программе «Кредитный доктор».

Кредитный доктор

Такая программа предусматривает следующие параметры кредитования, позволяющего улучшить рейтинг заемщика:

1. Сумма займа – 5 500 рублей.
2. Годовая ставка – 23,5%.
3. Комиссия банка за выдачу средств – 5 000 рублей.
4. Задача клиента – погасить полученную ссуду в установленные сроки.
5. Просрочка платежа приведет к таким последствиям:

• невозможность кредитования этого клиента в будущем;
• штрафные санкции.

Дает ли «Почта Банк» кредит клиенту с плохой кредитной историей

Кредитной историей (КИ) называется досье, содержащее сведения, полученные от кредитных организаций об исполнении человеком кредитных обязательств. С применением специальных методик производится оценка платежеспособности субъекта. Если были проблемы – в крупных банках, скорее всего, откажут, и тогда стоит попытать счастье в молодых банках страны. Давайте узнаем дает ли, такой новичок на рынке банковских услуг, как «Почта Банк», кредит с плохой кредитной историей?

Проверка кредитной истории может осуществляться по инициативе банка, куда обратился с заявлением на получение кредита заемщик, или по инициативе самого заемщика.

Где же взять свою кредитную историю? Каждое досье формируется на протяжении всей жизни заемщика, от момента получения первого кредита и содержит сведения не только личного характера (Ф.И.О., образование, адрес проживания, работа, контакты и пр.), но и преимущественно о кредитной деятельности гражданина. Каждая попытка оформить кредит, отрицательное или положительное решение, сумма, срок, ставка, порядок внесения платежей и даже если вы выступали в роли поручителя – Бюро Кредитных Историй (БКИ) знает о вас все, и на законном основании (ФЗ-218 «О кредитных историях») передает эти данные банкам.

Проверку для «Почта Банка» осуществляют 3 крупных российских БКИ: «НБКИ», «Эквифакс», БКИ «Русский стандарт».

Проверка КИ по инициативе гражданина может проводиться им самостоятельно через обращение в БКИ. Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Если такой способ вам не подходит, можно обратиться в банк, и там все сделают без вас, но за ваши деньги.

В «Почта Банке» запрос о состоянии КИ по личной инициативе гражданина стоит 3 000 рублей. При этом ему необязательно быть клиентом банка.

Проверка КИ производится по следующей схеме:

• Клиент дает согласие на проведение проверки, отметив в анкете-заявлении на кредит, соответствующий пункт.
• Банк запрашивает данные об имеющихся и погашенных займах заявителя в БКИ. Оттуда поступает информация о текущей задолженности и о соблюдении условий выплат по уже закрытым договорам.
• Сотрудниками проводится анализ предоставленных сведений.

Клиенты ценят «Почта Банк» за индивидуальный подход к каждому отдельному случаю. Даже человеку с плохой кредитной историей можно подать заявку на кредит и надеяться на положительную резолюцию, но только если:

• допущенная просрочка была не больше 30 дней;
• не было регулярных нарушений по срокам внесения платежей.

Еще лучше будет, если вы представите документы, подтверждающие объективность причин, по которым были допущены просрочки (больничный лист, справка о сокращении и пр.). Только усугубит ситуацию сокрытие имеющихся проблем, потому что даже молодые банки не могут выдать кредит без проверки кредитной истории, а по результатам запроса в БКИ всем станет понятно, что вы пытаетесь банк обмануть.

Хоть в «Почта Банке» и есть низкие ставки, клиенту с плохой кредитной историей на них не стоит рассчитывать. Условия будут жесткими: увеличенные ставки, всевозможные страховки. Советуем претендовать на минимальные суммы ради восстановления финансовой репутации и, путем своевременного внесения платежей, улучшать ее.

«Почта Банк» ведет активную политику поощрения и поддержания положительной кредитной истории.

• Добросовестные клиенты в рамках услуги «Гарантированная ставка» могут при совершении минимум 12 платежей по графику, снизить ставку и получить разницу по уже выплаченным процентам на сберегательный счет.
• Бесплатно можно подключить услугу «Меняю дату платежа» и воспользоваться ею 1 раз в течение года.
• Один раз за время действия кредита можно воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж». Она позволит вам растянуть срок кредита и, таким образом, уменьшить сумму платежа, что облегчит кредитную нагрузку в трудное время.
• «Пропускаю платеж».

Узнать об услугах подробнее и подключить их можно в ближайшем офисе банка, на POS-точке или на горячей линии 8 800 550 0770. Обратитесь в банк минимум за 7 дней до очередной даты списания.

creditkin.guru

Исправление плохой кредитной истории в Восточном Банке

Каждый, кто пытался получить кредит в банке, сталкивался с процедурой оценки кредитоспособности. Информация о качестве исполнения финансовых обязательств, формирует финансовый рейтинг клиента. Все данные хранятся в кредитной истории (КИ), а она, в свою очередь, в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Не только наличие просроченных платежей, но и полное отсутствие кредитов, негативно влияют на рейтинг. С помощью Восточного банка исправление кредитной истории может произойти буквально за три месяца.

Способы получения данных рейтинга

Основным свидетельством испорченной КИ являются отказы финансовых учреждений в предоставлении кредитов. Причину можно узнать самостоятельно.

Ежегодно, каждый гражданин имеет право бесплатно получить данные из личного досье, направив запрос в одно из крупнейших БКИ:

• Национальное Бюро Кредитных Историй;
• Эквифакс;
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

Воспользуйтесь своим правом. Регулярная проверка состояния кредитной истории поможет избежать неприятных ситуаций.

Перед выдачей ссуды любой банк направляет данные, предоставленные клиентом, в специализированного Бюро. Восточный экспресс банк не исключение – он всегда тщательно проверяет сведения о потенциальных клиентах. Плохая кредитная история, сформировавшаяся как результат прошлых просрочек, значительно усложнит процесс получения новых займов или приведет к ужесточению условий кредитования. Однако, существуют финансовые учреждения, в том числе Восточный банк, готовые принять такие риски. Банк работает с проблемными заемщиками, компенсируя вероятность потерь высокими процентными ставками.

Кроме того, Восточный банк предлагает осуществить исправление кредитной истории, оплачивая вовремя новые ссуды. Это позволит улучшить рейтинг клиента.

Чтобы увеличить вероятность одобрения, необходимо подготовить максимально полный комплект документов. В заявлении обязательно указывать только достоверные и корректные данные. Для оформления понадобится:

• справка о доходах с места работы (форма 2 НДФЛ);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Наличие платежеспособных поручителей в разы увеличивает шансы на одобрение кредита. Если были (или есть) просрочки в других банках – сообщите об этом сразу, чтобы вместе со специалистом найти решение проблемы.

Как исправить ситуацию

Исправить испорченную репутацию не просто. Но, по мере добросовестного исполнения новых обязательств, негативный шлейф прошлых просрочек может испариться. В будущем необходимо своевременно погашать ежемесячные платежи по кредитам, коммунальным услугам, налогам, штрафам и т.д.

Известны случаи, когда рейтинг ухудшался по вине банка. Его восстановление возможно, если обратиться в банк с заявлением на корректировку, прилагая документы, свидетельствующие о своевременном внесении платежей.

Сохраняйте чеки, подтверждающие своевременное внесение ежемесячного платежа. После закрытия договора попросите в банке справку о том, что обязательства исполнены.

Чтобы исправить КИ с помощью Восточного банка, воспользуйтесь одним из предложенных продуктов:

• кредитная карта;
• нецелевой кредит наличными «Кредитная помощь»;
• денежный кредит под залог.

Механизм работы программы «Кредитная помощь»

Испорченную КИ можно откорректировать только добросовестным исполнением новых обязательств. Начинать нужно с малого. Восточный банк предлагает оформить 5 500 рублей под 23,5%, из которых 5 000 рублей банк удержит в качестве комиссии. Образовавшуюся задолженность необходимо погасить в строго установленные сроки. Как следствие, рейтинг физического лица автоматически улучшается. Через 3 месяца, в течение которых клиент погашает просроченную задолженность перед другими банками, ПАО КБ «Восточный» одобряет ему кредит на сумму до 100 000 рублей.

Такая несложная процедура дает шанс восстановить собственную репутацию и стать желанным клиентом любого банка страны.

Стоит отметить, что своевременная оплата долга по кредитной помощи – не гарант одобрения следующих кредитов. Но повторить попытку можно уже через месяц.

Если клиента угораздит совершить просрочку в рамках программы спасения, ни на какие кредиты в Восточном банке он может уже не рассчитывать. За каждый пропуск платежа, на следующий, после даты списания, день, банк начисляет штраф в размере 590 рублей (если эта сумма не больше 20% от размера ежемесячного платежа).

creditkin.guru

Смотрите также

• Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов россельхозбанк
• Кредит под залог движимого имущества
• Балтийский банк потребительский кредит
• Где в донецке можно взять кредит в днр
• Как открыть кфх и получить кредиты с господдержкой
• Как заработать на кредитах
• Россельхозбанк сарапул потребительский кредит
• Как взять и не платить кредит
• Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через налоговую
• Мастер банк кредит наличными
• Предварительно одобренный кредит что это

Исправление кредитной истории в Восточном банке

Банковские программы по исправлению КИ представляют собой те же кредиты, только с большей процентной ставкой и высокими требованиями к заемщику. Если вам требуется улучшить свою финансовую репутацию, можно исправить кредитную историю в Восточном банке, а можно пойти более простым и быстрым путем — воспользоваться соответствующим предложением от одной из микрофинансовых организаций.

Программа исправления проста: вы оформляете микрозайм и возвращаете его точно в срок, не раньше и не позже (это важно, поскольку таким образом вы подтверждаете свою благонадежность как заемщика). Затем МФО отправляет данные о своевременном погашении вашего займа в бюро кредитных историй. Но для того, чтобы кредитный рейтинг существенно улучшился, недостаточно одного займа — лучше взять 3-5, постепенно увеличивая сумму и не допуская просрочек.

Если вам требуется исправить и кредитную историю и материальное положение, МФО «Манимен» и «МигКредит» предоставляют возможность одолжить до 100 тысяч рублей на условиях, максимально приближенных к банковским.

Если же вас интересует предложение от Восточного Экспресс банка, все подробности вы найдете ниже.

Если у вас возникли проблемы с кредитной историей, и крупные банки не выдают вам кредиты, нужно вплотную заняться исправлением кредитной истории. Восточный Экспресс банк готов пойти навстречу заёмщикам с испорченной КИ и выдать кредит практически без проверок. Это реальный способ встать на путь исправления своего рейтинга, исходя из которого формируется лояльность банков к заёмщику.

Как формируется кредитная история

Если вам необходимо исправление кредитной истории в Восточном банке, значит, вы уже столкнулись с проблемой получения заёмным средств. Банковские учреждения всегда проводят проверку рейтинга заёмщика перед тем, как выдать ему денежные средства. Информация о плохой или хорошей КИ поступает к ним из специализированных бюро, куда сливаются все данные о ваших прошлых и текущих кредитах. Чем больше вы допускали в прошлом просрочек и невыплат по процентам, чем больше брали и не выплачивали кредитов, тем ниже будет ваш рейтинг, и тем сложнее будет получить следующий заём. 

Если вы показали себя плохим заёмщиком и находитесь в «чёрном списке» банковских организаций, на помощь готов прийти Восточный Экспресс банк. Исправление кредитной истории – процесс сложный и долгий, но возможный. Он заключается в планомерном выполнении обязательств по новым продуктам для того, чтобы они перекрыли прошлый негативный опыт. 

В БКИ будут поступать данные о том, что вы исправились, и постепенно ваш рейтинг поползёт вверх. Главное – всегда платить вовремя и не допускать даже минимальных просрочек и неуплат.

Как исправить КИ в Восточном Экспресс банке

Программа Восточного банка «Исправление кредитной истории» включает в себя несколько кредитных продуктов, для получения которых к заёмщику предъявляются минимальные требования: 

1. Кредитная карта. Исправление кредитной истории в Восточном банке легче всего при получении кредитки. Обычно именно на этот кредитный продукт выставляются самые лояльные требования к клиентам. Подать заявку на карту можно онлайн, она будет иметь сравнительно выгодные условия – от 25% годовых, грейс-период 56 дней. При неполадках в КИ не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит, скорее всего, одобрят минимум в 33 тысячи рублей.
2. Кредит наличными. Ещё один вариант получения кредита в Восточном Экспресс банке и исправления кредитной истории – это кредит наличными. Ставка здесь будет варьироваться от 19 до 60% годовых, максимальная сумма, которую могут одобрить – 200 тысяч рублей.
3. Кредит под залог. Банковская организация предлагает также кредиты под залог недвижимости или транспортного средства. Получить такой продукт будет легче, чем любой другой, но и риск для заёмщика здесь выше – если вдруг снова возникнут финансовые трудности и не получится вовремя выплатить кредит, банк будет вправе забрать залоговое имущество. Однако и условия здесь самые приятные – низкие ставки и высокие суммы.

Что следует учесть при подаче заявки?

Подавая заявку на любой кредитный продукт, лучше заранее максимально увеличить свои шансы на одобрение. Для этого, во-первых, в заявке нужно указывать только корректные и верные данные. Во-вторых, по возможности нужно подготовить максимум документов, включая справку о доходах 2НДФЛ, заверенную у работодателя копию трудовой. Если получение кредита – вопрос жизни и смерти, то можно заручиться поддержкой платежеспособных поручителей. В таком случае шанс на одобрение заявки будет в разы больше.

Программа Восточного банка «Исправление кредитной истории» была создана именно для помощи заёмщикам, которые когда-то попали в трудную финансовую ситуацию. При подаче заявки лучше не скрывать от работников банка своё плохое кредитное прошлое. Если напрямую обратиться к ним с проблемой и просьбой помощи, они всегда постараются войти в положение и пойти навстречу.

www.vsemvzaimy.ru

Восточный банк помогает изменить КИ

Восточный Экспресс банк предоставляет своим клиентам реальную возможность исправить КИ и предоставляет займы без предварительной проверки и отказов, вследствие непогашенных кредитов.

Принципы формирования КИ клиента

При необходимости исправить кредитную историю в Восточном банке, клиенты уже имеют опыт отказа займа по данной причине. Все банковские учреждения анализируют рейтинговые таблицы потенциальных заемщиков. Это является предварительным мероприятием на предмет выявления неплатежеспособных получателей средств. Они пользуются единой базой данной, куда постоянно поступают сведения о всех получателях денежных займов.

Если клиент получал займы неоднократно и не погашал их своевременно, или имеет непогашенные обязательства на момент обращения в учреждение, то ему будет однозначный отказ. И причиной тому низкий рейтинг.

При наличии негативной репутации, как законопослушный плательщик, попадании в «черный список» финансовых организаций, банк Восточный готов предложить свои услуги в улучшении кредитной истории. Это процесс сложный и поэтапный, но при выполнении всех условий двухстороннего соглашения, каждый клиент имеет реальную возможность изменить ситуацию к лучшему. Основной смысл заключается в регулярном погашении финансового продукта, согласно графику, без просрочек.

В базу будут поступать данные о своевременных погашениях, и рейтинг будет меняться в положительную сторону.

Процесс исправления КИ в Восточном банке

В работе с клиентами банк предъявляет минимум требований и использует финансовую программу, которая включает в себя ряд кредитных продуктов:

• Кредитные карты. Оптимальный способ исправить кредитную историю – получение кредитки. Оформление заявки проводится в дистанционном режиме. Лояльные условия и процентная ставка (от 25% годовых) при льготном периоде уплаты процентных ставок – 56 дней.
• Наличные средства. Один из способов, который позволяет исправить кредитную историю является оформление заявки на получение займа наличными. Максимальная сумма займа составляет 200000 рублей, а процентная ставка варьирует от 19 до 60 %.
• Получение кредита под залог. Оперативный способ получения денежных средств под залог недвижимого и движимого имущества. Высокие суммы финансового продукта при минимальных процентных ставках обусловлены определенными рисками для заемщика. При возникновении финансовых трудностей на момент погашения долга и отсутствия возможности возврата в срок, банк наделен правом имущество, заявленное как залог, забрать.

Самоанализ при оформлении займа

Оформляя заявку, стоит побеспокоиться о том, как увеличить гарантированное получение денежных средств. При этом необходимо:

• Максимально корректно и точно внести все запрашиваемые данные.
• Заранее побеспокоится о подготовке полного пакета документов, включая справку о доходах, официально заверенную копию трудовой книжки.
• Не скрывать наличия непогашенных займов или наличие плохой кредитной истории. Все данные у представителей компании уже имеются, и попытка скрыть реальную картину только усугубит ситуацию и вызовет недоверие.

Деятельность банка направлена на помощь клиентам в решении своих финансовых трудностей с улучшением кредитной истории впредь. Поэтому, представители компании идут навстречу своим потенциальным потребителям и входят в их положение.

Альтернативные варианты исправления кредитной истории

Ряд микрофинансовых организаций работают в направлении исправления КИ. Обратившись к ним в дистанционном режиме, посредством онлайн заявок, каждый заемщик получает шанс решить финансовый вопрос и получить займ с плохой кредитной историей.

allzaims.ru

Смотрите также

• Потребительские кредиты в банках орла
• Банк ренессанс кредит ставки по вкладам
• Сити банк кредиты наличными
• Взять в кредит 50000 рублей без справок и поручителей
• Почта банк образовательный кредит
• Отсрочка платежа по кредиту в банке
• Кредит под залог недвижимости промсвязьбанк
• Какие документы нужны для оформления кредита потребительского
• Минимальная сумма кредита
• Как одобряют кредит в втб 24
• Перевод кредита в другой банк на более выгодных условиях

Что такое кредитная помощь от Восточного Экспресс Банка и как пользоваться ей для улучшения КИ?

Не все крупные кредитные организации идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей. А что делать, если срочно нужны деньги? Рассмотрите от Восточного Экспресс Банка продукт «Кредитная помощь». Это отличная возможность занять до получки, а также выровнять КИ.

Что такое кредитная помощь от Восточного Экспресс Банка?

Перед принятием решения банк смотрит на рейтинг в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Оценка финансовой ответственности – важнейший пункт. Восточный Экспресс Банк предоставляет услуги по увеличению финансового рейтинга.

Любой человек может получить информацию о своей благонадежности. Она храниться в БКИ. Личные досье на того или иного клиента могут находиться в НБКИ, ОКБ и Эквифакс. Это крупные компании, сотрудничающие со многими МФО и кредитными организациями.

Плохая КИ составляется из просроченных платежей. Чем больше времени должник не обращает внимания на кредит, тем хуже рейтинг. Подпорченная история может быть даже из-за одной просрочки, независимо от того, исполнены обязательства перед банком или нет.

Итак, что такое кредитная помощь от Восточного Экспресс Банка? Это возможность получить ссуду на определенных условиях клиентам, кредитная история которых не вызывает доверия у других банков. Важно только вовремя вносит платежи на счет по договору.

Условия продукта по улучшению КИ

Лечение кредитной истории проходит по специальной программе. Условия не самые идеальные, но при необходимости именно то, что надо. Своевременное погашение задолженности помогает получить новый кредит в банке или другой финансовой организации, если скоринг-балл это позволит.

Что предлагает КБ «Восточный»:

• кредитную карту;
• потребительский кредит;
• залоговую ссуду.

Карта кредитной помощи:

Как пользоваться программой и что для этого надо?

Программа «Кредитный доктор» от Восточного Экспресс Банка подойдет не всем. Самые злостные неплательщики с очень плохой КИ не могут воспользоваться услугой на улучшение рейтинга. Банк проводит тщательный отбор.

Что делаем:

1. Обращаемся в отделение для консультации со специалистом.
2. Подбираем кредитный продукт.
3. Оставляем заявку.
4. При одобрении подписываем договор.
5. Выплачиваем ссуду по установленному графику без инцидентов.

Для оформления кредита придется собрать чуть большее количество бумаг. Важно по максимуму получить доверие, поэтому стоит подготовить справку о доходах и заручиться поддержкой поручителей.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Исправлением скоринг-балла также занимаются микро-финансовые организации. Минус обращения в них в том, что проценты большие, сроки маленькие. Программа чистки от Восточного самая щадящая.

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

• официальное трудоустройство.

  Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;

• уровень зарплаты.

  От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;

• ликвидное имущество.

  Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;

• если у вас есть депозит в каком-либо банке

  (желательно в иностранной валюте);

• семейное положение.

  Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;

• кредитоспособные поручители.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

• неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;

• не зацикливайтесь на одном–двух банках.

  Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;

• сообщайте банку только достоверную информацию.

  Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;

• если это возможно,

  приведите не одного, а 2–3 поручителя

  . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;

• если позволяет время,

  возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите

  . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Займы — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые МФО могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам. Большинство займов можно получить с любой кредитной историей.

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. Если вы сомневаетесь в своей КИ, обращайтесь в БКИ (1 раз в год это бесплатно) и проверяйте ее. Можно проверить платно, зато онлайн.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

• Как проверить кредитную историю онлайн
• Как узнать свою кредитную историю
• Как исправить плохую кредитную историю

Взять кредит или займ

Ищите банки, дающие кредит клиентам с плохой кредитной историей

Потребительские кредиты — лакомый кусок для банкиров. Средняя ставка по ним (по состоянию на осень 2017 г.) в 17-22% годовых и срок кредитования до 5 лет гораздо симпатичнее ставок и сроков на кредитование промышленности (10-15% и 5-15 лет) и, тем, более, ипотечных кредитов (10-12% и до 25 лет). И если киты финансово-кредитного сектора могут брезгливо отворачиваться от просителей с плохой КИ, то взамен их найдутся желающие заработать даже на кредитополучателях с подмоченной репутацией.

Классические примеры:

• Банк «Восточный» — до 200 тыс. руб. по паспорту, ставка — от 15%, рассмотрение заявки — 5 минут; отказ — в исключительных случаях;
• «Ренессанс Кредит» — до 700 тыс. руб. по паспорту и второму документу (военный билет, загранпаспорт и т.д.), ставка от 12,9%, деньги — в день подачи заявки;
• «Совкомбанк» — до 40 тыс. руб. по паспорту, до 300 тыс. по двум документам, ставка — от 12% годовых; деньги — в день подачи заявки.

Пример с этими банками назван классическим потому, что они сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй — главным хранилищем сведений о кредитополучателях в РФ. И выполняя обязательства перед «Восточным», «Ренессанс Кредитом» и «Совкомбанком», вы улучшаете свою репутацию: они ведь сообщают в НБКИ о том, что вы исправились и платите текущие взносы день в день!

Улучшайте кредитную историю

Если вы раз-другой оплошали в своих отношениях с банком, то подмоченную репутацию легко исправить.

«Кредитный доктор» и подобные инструменты

Фишкой «Совкомбанка» считается программа «Кредитный доктор» по исправлению КИ. Алгоритм прост: вам дают 4999 руб. на 3 или 6 месяцев под 34,9% годовых; если вовремя гасите этот кредит, дают 10 тыс. руб. по той же ставке на 6 месяцев; потом — от 30 тыс. до 40 тыс. руб под 24,9% на срок от 6 до 18 месяцев.

Если вы выполняете свои обязательства на всех трех этапах, то вас считают исправившимся должником, и вы обретаете право брать кредиты до 100 тыс. руб. (здесь приведены параметры Программы №1 «Кредитного доктора»).

Хотя в других банках официально «Кредитных докторов» нет, но исправление КИ происходит аналогичным способом. Даже в «Сбербанке» вы можете оформить кредитную карту на небольшую сумму, и, исправно выполняя обязательства, начать подъем по кредитной лестнице.

Этот путь медленный и неблагодарный. Пройдут годы, прежде чем вы сможете получать те кредиты, которые реально имеет смысл брать: на покупку авто, дорогой мебели и т.п.

Эту работу могут проделать за вас специализированные организации — «бюро исправления КИ», как их называют в народе. Берут недорого: например, «ПрогрессКард» «замолит» ваши грехи перед банками за полгода и всего за 5390 руб.

Используйте МФО

Микрофинансовые организации кредитуют на малые суммы и на короткий срок под высокий процент, но от них есть одна большая польза. Они обязаны отчитываться перед НБКИ или другими бюро кредитных историй. Взяв несколько раз крохотные займы в МФО, пусть и под высокий процент, и исправно вернув их, вы улучшите свою КИ и обретете право требовать в банках крупные кредиты.

Метод тем более выгоден, т.к. некоторые МФО предоставляют первый займ под нулевой процент. Например, CreditPlus и E zaem — до 15000 руб. на 30 дней, «Центр Займов» — до 7000 руб. на 7 дней.

Ранее использовался способ улучшения кредитной истории за счет беспроцентного периода пользования кредитными картами. Он составляет 50-55 дней. Брались 3-4 карты разных банков («Тинькофф», «Ренессанс-Кредит», «Ситибанк»), привязывались к «Киви-кошельку», и в течение льготного периода пользователь перекладывал с карты на карту деньги. Для третьих лиц это выглядело как исправное взятие и погашение кредитов.

Однако сейчас, в связи с ростом требований к кредитополучателям и с увеличением комиссионных на обслуживание «кошелька», этот вариант отпал.

Тинькофф-Банк

ТКС («Тинькофф Кредитные Системы) кредитов наличными не дает, но оформляет кредитные карты на небольшие лимиты и смотрит сквозь пальцы на КИ клиента. Карты приносят на дом. Надо только дождаться курьера, подписать договор и улучшать  свою кредитную историю!

Обращайтесь к посредникам!

У вас плохая кредитная история, но вам нужен кредит? Во что бы то ни стало? И нет времени улучшить ее?

Обратитесь к посредникам. Которые решат вопросы за вас. Например, ООО «Кредиторос»: сколь бы скверной ни была ваша КИ, у вас есть шансы получить до 3 млн. целковых на срок до 15 лет. Причем банкиры будут сами звонить вам и предлагать деньги.

Секрет чуда прост: переплата — от 12% до 36% годовых.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5%-2% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Но ставка выше — 2,17% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,64% в день. И нужна справка о доходах.
5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.