Дают ли кредит в декретном отпуске

Пополнение в семье – большая радость для всех ее членов. Но, к сожалению, это не только радость, но и существенные финансовые расходы. Многие понимают, что после появление на свет маленького ребенка появляются и новые статьи для расходов в бюджете. К тому же, может случиться так, что деньги нужны будут на обустройства комнаты малышу или же на вещи первой необходимости, такие как, коляска, кроватка, памперсы и прочее.

По сути, женщина в декретном отпуске ничем не отличается от обычного заемщика. На деле же все происходит несколько иначе. Во-первых, находясь в декрете, женщина получает лишь пособие, которое намного меньше привычного зарплаты. Во-вторых, после окончания декрета неизвестно, как сложится ситуация с работой, поэтому платежеспособность женщины под вопросом.

Идеальным выходом будет оформление кредита на мужа или же на родителей. Но что делать, если женщина не может надеяться на помощь со стороны? Как оформлять кредит в декретном отпуске?

Содержание
  1. Варианты получения потребительского кредита
  2. Ипотека
  3. Автокредит
  4. Как взять кредит женщине в декрете?
  5. Иные виды целевых потребительских кредитов
  6. Микрофинансовое кредитование
  7. Кредит онлайн
  8. Займ через социальную сеть
  9. Общие положения
  10. Что это такое
  11. Кто попадает под категорию
  12. Куда обращаться
  13. Порядок оформления
  14. Требуемые документы
  15. Установленные сроки
  16. Основные нюансы
  17. Чем регулируется
  18. Опасения и риски кредиторов для выдачи займа женщинам во время беременности и нахождения в отпуске по уходу за ребенком
  19. Какие банковские учреждения выдают такие займы
  20. Условия предоставления
  21. Зачем маме в декрете брать кредит?
  22. Кредитная карта
  23. Автокредит
  24. Как быстрее выплатить кредит, находясь в декрете?
  25. Как взять кредит в декрете
  26. Подтверждение дохода
  27. Список документов
  28. Какие кредиты можно получить
  29. Особенности получения
  30. Так же молодая мама может использовать такие методы для получения кредита:
  31. Дают ли кредит в декретном отпуске?
  32. Потребительский
  33. Ипотека
  34. Карта
  35. На автомобиль
  36. Где взять?
  37. Сбербанк
  38. Как оформить?
  39. Документы

Варианты получения потребительского кредита

Выход есть всегда. Есть несколько решения ситуаций.

  • Первый выход состоит в том, чтобы взять кредит заранее или же предодобренный кредит. Не секрет, что многие банки одобряют кредит без ведома клиента и присылают об этом уведомление. При желании Вы можете пойти и оформить его в любой момент до истечения срока предложения. Особенно часто такие предложения поступают для клиентов «Сбербанка».
  • Второй вариант развития событий, это взять кредит в декретном отпуске, если сумма пособия достойная или же взять ссуда под залог. Здесь важно правильно рассчитать свои доходы и силы. А если Вы – участник зарплатного проекта, то процесс получения кредита еще больше упрощается.
  • Третий вариант наиболее прост в исполнение – это кредитная карта. Оформить кредитную карту намного проще, нежели потребительский кредит. Особенно, если речь идет не о космических суммах, а реальных, например, 50 тысяч рублей. Такую кредитную карту оформляют только по паспорту. Особенно хорошие условия будут, если Вы уже давно являетесь клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю.
  • Четвертый способ схож со вторым и заключается в оформлении потребительского кредита, но под поручительство. Причем, лучше если поручителем будет являться человек с безупречной историей и давний клиент банка. А если таким человеком окажется Ваш супруг, то просто идеально.

Надо отметить, что получить кредит женщине, находясь в декрете, не так-то просто ввиду ее низкой платежеспособности. Ведь ни для кого не секрет, что наше пособие в декрете намного меньше зарплаты. Если Вам нужен кредит, то получить его можно, однако не просто.

Помимо оформления потребительского кредита, можно оформить и автокредит, и ипотеку.

Ипотека

Ипотечный кредит, с одной стороны, выгоден банку, т.к. приобретенное жилье будет находиться под залогом банка. Однако, всю ту же неподтвержденную платежеспособность никто не отменял. Ипотеку тоже лучше оформлять под поручительство.

Автокредит

Ситуация с автокредитом такая же, как и с ипотекой. С одной стороны – залог автомобиля, с другой – платежеспособность. Чтобы подтолкнуть банк к принятию решения в Вашу сторону, стоит выбирать автомобиль не дорогостоящий и оформлять кредит на большой срок, скажем, на 5 лет. Здесь уже будет понятно, что до конца выплачивать кредит Вы будете, будучи на работе, а не в декрете.

В общем, ситуация для женщин в декрете довольно зыбкая, т.к. нет никаких специальных условий или акций для них. Стоит лишь оперировать фактами и надеяться, что декрет не станет решающим фактором.

Как взять кредит женщине в декрете?

Дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске? Ответ — да, но есть ряд особенностей. О них дальше.

Как взять кредит женщине в декрете5c5b4b8c43e85Нахождение в декрете можно разделить на 3 периода:

  1. Отпуск в связи с беременностью и родами продолжительностью от 70 до 110 дней максимально. Длительность варьируется в зависимости от количества рожденных детей и наличия осложнений при родоразрешении.
  2. Отпуск по уходу до достижения ребенком возраста 18 месяцев.
  3. Отпуск по уходу за малышом в возрасте от 18 месяцев до 3 лет.

Согласно ст. 256 ТК РФ женщина имеет полное право находиться в декретном отпуске с сохранением своего рабочего места до момента, пока малышу не исполнится 3 года, выплаты пособия по уходу прекращаются, когда ребенку исполнится уже 1,5 года. Все денежные выплаты, которые полагаются матери в период нахождения в декрете не могут расцениваться как источник ее дохода.

Получаемые денежные средства должны быть использованы на нужды ребенка, следовательно, не могут быть по закону израсходованы на погашение кредитного займа.  Лучше всего оформить кредит до выхода в декрет, тогда у будущей мамочки будет возможность подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ или иным способом, допустимым в кредитном учреждении.

В крупных банковских учреждениях, например, таких как Сбербанк, у женщины в декрете нет возможности получить крупные денежные средства по кредиту, но в ряде случаев есть возможность получения целевого займа.

Как бы это не казалось парадоксальным, но банки достаточно охотно выдают ипотечные кредиты семьям, где созаемщиком является женщина в декрете.

Это обосновано следующим:

  1. Во-первых, при ипотечном кредитовании банк практически не рискует, так имеется залог по кредиту – покупаемое жилье.
  2. Во-вторых, обычно задействуются дополнительные программы государственной поддержки, такие как Материнский капитал или Молодая семья.

Таким образом, несмотря на то, что у женщины в декрете на некоторое время отсутствует источник дохода, банковские учреждения довольно часто дают одобрение по ипотечным займам при условии, что основным заемщиком является супруг с достаточным уровнем подтвержденного источника дохода.

Рекомендуем: Ипотека под 6 процентов: кому и как предоставляется.

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

  • старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Микрофинансовое кредитование

Еще одним видом кредитования, доступным для получения декретницами, являются займы в микрофинансовых организациях. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю клиента и не требуют подтверждения сведений об уровне дохода. Сумма займа в МФО обычно не более 30000 рублей. Ссуда выдается на непродолжительный период в пределах нескольких месяцев. МФО выдают займы под повышенные проценты, в размере 1-3% в день на сумму займа, что означает значительную переплату по итогу. Получить займ в МФО можно, обратившись в микрофинансовую организацию самостоятельно или оставив заявку через интернет. При одобрении онлайн заявки МФО выдают деньги наиболее удобным для клиента способом:

  • наличными в офисе микрофинансовой организации;
  • переводом на банковскую карту клиента;
  • на электронный кошелек клиента в платежных системах Яндекс, Киви;
  • денежным переводом.

Если у мамы в декрете возникает острая необходимость в деньгах, первоначально следует обратиться в банковские учреждения или перезанять нужную сумму у родственников, знакомых, так как при обращении в МФО женщине придется выплатить значительно больше из-за непомерно высоких процентов в микрофинансовых организациях. Кроме этого МФО иногда используют противоправные способы возврата денежных средств в случае их своевременной неуплаты.

Важно! Если представители МФО или коллекторы совершают неправомерные действия, угрожая заемщику или членам его семьи, следует обратится с заявлением в правоохранительные органы или в органы Службы Судебных Приставов в соответствии с положениями Федерального закона №  230-ФЗ.

Кредит онлайн

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами:

  • наличные;
  • перевод денежных средств на карту или счет клиента;
  • пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств. При посещении офиса заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, которые запросит банк. Обычно небольшие суммы займа предоставляются по двум документам, вторым из которых может быть:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев. Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Займ через социальную сеть

Займ через социальную сеть5c5b4b8c6113aСоциальные сети прочно вошли в повседневную жизнь. Большинство граждан имею аккаунты в различных социальных сетях, которые используются не только для общения с друзьями, но и для ведения бизнеса. В соцсетях можно найти предложения о займах от отдельных пользователей и в специально созданных сообществах.

Условно такие предложения можно подразделить на 2 группы:

  1. От отдельных пользователей, готовых выдать ссуду, или предложения МФО, рекламирующих свои услуги.
  2. Предложения от посредников, готовых помочь с оформлением кредита за финансовое вознаграждение.

В первом случае предложение исходит напрямую от лица, готового выдать небольшую сумму денег под проценты. Лицо может быть индивидуальным предпринимателем, либо микрофинансовой организацией, размещающей рекламу в социальных сетях. Весь процесс оформления заявки может происходить путем переписки через интернет, либо отдельная часть (подписание договора) произойдет при личной встрече дома или в офисе.

Еще одна возможность получения кредита через социальные сети – обращение к посреднику или маклеру. За оговоренную сумму денег маклер возьмет на себя основную часть хлопот, связанных с получением займа:

  • заполнение анкеты заемщика;
  • сбор необходимого пакета документации;
  • переговоры с кредитором.

Для людей с плохой кредитной историей, а также лиц, неспособных подтвердить свои доходы, таких как молодые мамочки, обращение к профессиональному маклеру в сфере кредитования является отличной возможностью получения денежных средств на выгодных условиях. Однако, следует помнить, что в этой сфере достаточно высок риск нарваться на профессионального мошенника, который оставит клиента без денег, но с долговыми обязательствами перед банком. Кроме этого, посредники не оказывают услуги бесплатно – за посредничество им придется отдать оговоренную часть денежных средств, выданных банком.

Общие положения

В декретном отпуске расходы на содержание ребенка многократно возрастают. Чтобы обеспечить малышу необходимые условия, маме зачастую приходится задумываться о том, чтобы взять у банка кредит.

Деньги могут понадобиться не только на одежду или коляску, то есть текущие нужды. В некоторых случаях родители могут озаботиться приобретением автомобиля или улучшением условий проживания.

В любом случае у женщины в декретном отпуске только один вариант быстрого появления нужной суммы – банковский займ.

Другое дело, что по факту молодая мама имеет один источник дохода – пособие по уходу за ребенком. Довольно ли этого, чтобы получить одобрение кредитного специалиста – вот вопрос, который волнует маму-декретницу.

Хорошая новость в том, что отказывать в выдаче кредита все-таки не в интересах банка. Однако нюансов будет гораздо больше, чем при выдаче займа работающей женщине.

Что это такое

Декретный отпуск – довольное широкое понятие. Этот период делится как минимум на три части:

Показатели Описание
Два с половиной месяца (примерно) до даты родов когда официально трудоустроенная женщина уходит в отпуск по беременности и родам, а также аналогичный срок после родовой деятельности (при нормальном течении беременности это 140 дней оплаченного рабочего времени)
Полтора года по уходу за ребенком
Три года по уходу за ребенком

В течение декретного отпуска единственным источником дохода будет пособие, выплачиваемое государством. Его размер зависит от среднего заработка, который женщина получала до выхода в декрет.

Кредит, взятый в банке, – это денежный займ, который может быть потребительским или целевым, то есть взятым по определенной программе для совершения четко обозначенной покупки (например, автомашины или приобретения квартиры).

Если у матери новорожденного нет возможностей или времени на то, чтобы подкопить деньги для совершения покупки, она может обратиться в банк с запросом на получение той или иной суммы.

Для получения целевого займа банку должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающего характера.

Для получения обычного потребительского займа достаточно гарантий возврата денежных средств.

Услуга по выдаче кредита не безвозмездна — банк на этом зарабатывает деньги. Поэтому кредитно-финансовое учреждение в первую очередь стремится минимизировать свои риски по невозврату выданных средств.

Именно этот момент осложняет выдачу кредитов женщинам в декретном отпуске. Пособие на ребенка – это не доход, а социальная выплата.

Ее родители должны тратить только на обеспечение нужд ребенка. Возвращать за счет соцпосоция денежный займ не совсем законно.

Граждане, не имеющие постоянного источника дохода, не считаются приоритетными клиентами. Неважно, что до выхода в декрет молодая мама хорошо зарабатывала.

На момент обращения за кредитом она не получает заработную плату, а значит, нет никаких гарантий возврата денег.

Кто попадает под категорию

Женщины в декретном отпуске – особая категория клиентов. С одной стороны, юридически они не отличаются от всех остальных граждан РФ.

С другой стороны, эта категория клиентов вызывает у банка справедливые опасения:

Показатели Описание
Женщина не имеет собственного дохода пособие не в счет, к тому же его сумма значительно ниже зарплаты
Нет гарантии, что через полтора или три года женщина снова выйдет на работу и начнет зарабатывать предприятие может быть ликвидировано, женщина потеряет работу и т.п.

Таким образом, платежеспособность молодой мамы под большим вопросом. Риски банка в данному случае существенно повышаются по сравнению с платежеспособными трудоустроенными гражданами.

Поэтому гораздо легче получить кредит работающему мужу беременной или родившей женщины, нежели ей самой.

Куда обращаться

Где взять заемные деньги? Чтобы получить займ, можно обратиться в любое кредитно-финансовое учреждение в городе.

Мамы в декрете, проживающие в населенном пункте сельской местности, могут приехать в близлежащий районный центр, где функционирует отделение банков, работающих в данном регионе.

Услуги по выдаче кредитов оказывают такие банковские учреждения, как:

  1. Альфа Банк.
  2. Сбербанк.
  3. Тинькофф.
  4. Хоум Кредит.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Уральский банк реконструкции и развития и другие.

Дадут ли кредит, зависит от запрашиваемой суммы. Стоит рассчитывать на получение займа только в том случае, если сумма невелика. Крупные займы декретницам не выдаются, так как подтвердить доход женщине нечем.

Порядок оформления

Для оформления потребительского кредита женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно проделать стандартную процедуру. Она предусмотрена для всех категорий заемщиков и различается по цели выдачи кредита.

Что включает в себя порядок оформления потребительского кредита:

Показатели Описание
Подать заявку в банк через оператора или интернет
Предоставить один-два документа удостоверяющих личность
Дождаться одобрения заявки в зависимости от суммы срок принятия решения варьируется от нескольких минут до двух-трех дней

Если банк не видит ничего опасного в том, чтобы предоставить клиентке нужную сумму денег, после одобрения заявки останется лишь получить деньги на карту либо наличными через оператора банка.

Процедура не представляет ничего сложного для молодой мамы.

Требуемые документы

Чтобы подтвердить личность, порой для получения небольшой суммы без участия наличности (например, в магазине при покупке товара) достаточно всего лишь двух документов:

Показатели Описание
Общегражданского паспорта
Второго удостоверения личности автомобильные права, например, или загранпаспорт

Более того, часто кредит предоставляется только по основному паспорту. Это идеальный вариант, при котором банк не требует подтверждения платежеспособности заявительницы.

Единственное, что может понадобиться для предоставления кредита, так это телефон коллег для установления официального места трудоустройства или родственников для дополнительной гарантии.

Если речь идет о более крупной сумме денег наличными, то придется либо доказывать платежеспособность, либо предъявлять доказательства того, что у молодой мамы есть дополнительные источники дохода, накопления либо ликвидная собственность:

  • справка 2 НДФЛ;
  • страховой полис КАСКО и ПТС;
  • выписка из банка о сумме на личном счете;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Дополнительные гарантии банк получит вместе с копией трудовой книжки, которая подтверждает наличие стажа по одному месту работы.

Можно предоставить брачное свидетельство и справку с работы мужа о его доходе (если супруг привлекается как созаемщик).

Установленные сроки

Банки выдают кредиты молодым мамам под очень высокие проценты. В зависимости от срока и суммы они могут достигать 50-ти, а то и 70-ти процентов, что является очень высоким показателем.

Если сумма займа небольшая, а банк не интересует подтверждение материального достатка молодой матери, она может рассчитывать как минимум на 20 процентов переплаты.

Срок, на который оформляется займ, составляет от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, сумма разбивается на 12-24 месяца, если речь идет о стандартной кредитной линии по карте банка.

Видео: стоит ли брать кредит

Основные нюансы

Самый простой вариант, при котором официально трудоустроенная женщина без проблем сможет получить банковский займ, – подать заявку за несколько недель до выхода в декретный отпуск.

В этот период возможно подтверждение дохода, которое устроит банк, снизит процентную ставку и обеспечит положительное решение по вопросу. Ставить банк в известность о том, что женщина скоро станет мамой, совсем не обязательно.

Что еще можно сделать:

Показатели Описание
Как вариант, можно оформить одну или несколько кредитных карточек на всякий случай если в декрете срочно понадобятся деньги, карту можно активировать без посещения банка
Можно получить займ и в конце декретного отпуска для этого можно предоставить в банк трудовую книжку и справку о том, что рабочее место сохранено за декретницей, после выхода на работу она приступит в выполнению своих обязанностей с определенной заработной платой

Другой вопрос, как платить по кредиту, находясь в декрете. Если сумма была взята до выхода в отпуск по беременности и родам, можно перечитать условия договора.

В них может быть сноска об отсрочке платежа. Если ее нет, то можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий расчетов и предоставлении отсрочки на полгода.

Чем регулируется

Выдача потребительских кредитов регулируется Федеральным законом:

Номер Описание
№353 «О потребительском кредите (займе)»

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Получить кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Все зависит от суммы и формы обращения в банк. Проще всего получить безналичный займ по время покупки — понадобится только паспорт.

Декретные при ликвидации предприятия5c5b4b8cbc32a Положена ли компенсация при ликвидации предприятия в декретном отпуске, узнайте в статье: декретные при ликвидации предприятия

Интересуетесь дадут ли ипотеку если жена в декрете, читайте здесь.

Хотите узнать можно ли получить компенсацию за неиспользованный отпуск перед декретом, смотрите тут.

Не составит труда и получить кредит по оформленной заранее карточке. Взять ипотеку в декрете не получится. Для оформления крупной суммы придется привлекать созаемщиков или отдавать в залог банку дорогостоящее имущество.

Опасения и риски кредиторов для выдачи займа женщинам во время беременности и нахождения в отпуске по уходу за ребенком

Необходимо понимать, что женщины, находящиеся в декретном отпуске это особая категория. По сути, они с юридической точки зрения ничем не отличаются от остальных категорий заемщиков, но с другой они вызывают у банковских учреждений опасения.

Во многом это связано с такими факторами, как:

  • отсутствие собственного источника прибыли. Важно учитывать, что пособия не учитываются в качестве дохода, и более того, их размер существенно ниже заработной платы;
  • отсутствие гарантий, что спустя полгода или несколько лет, женщина сможет выйти на работу и начнет получать заработную плату. К примеру, компания может к тому времени ликвидироваться или по иным причинам женщина станет безработной.

Исходя из этого, уровень платежеспособности у такой категории остается под большим вопросом. Риск банковских учреждений в такой ситуации значительно выше, нежели при работе с обычными официально устроенными клиентами.Риски банка при выдаче кредита женщинам в декретном отпуске5c5b4b8d31e20

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что больше шансов на получение финансовой помощи от кредиторов есть у супруга беременной женщины.

Какие банковские учреждения выдают такие займы

Несмотря на большие риски, финансовую помощь можно получить в таких банковских учреждениях, как:

  • Какие банки дают кредит в декретном отпуске5c5b4b8d50c73Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк России;
  • Альфа Банк.

Перечень не является исчерпывающим, однако именно эти финансовые учреждения на практике показали готовность сотрудничать с такими клиентами.

Получение положительного ответа от кредиторов во многом зависит и от необходимой суммы финансовой помощи. Большая вероятность одобрения будет в том случае, если размер займа не превышает 150 тысяч рублей.

Что касается займа в больших размерах, то вероятность невысока, поскольку подтверждать свой доход беременным женщинам нечем.

Условия предоставления

Основным критерием, по которому банк готов предоставить займ на необходимую сумму – гарантия возврата кредитных средств.

Исходя из этого, основными условиями для получения финансовой помощи принято считать:

  • Условия выдачи кредита в декретном отпуске5c5b4b8d71a82обязательное наличие поручителей. Важно помнить: чем выше будет уровень их дохода, тем больше вероятность получения положительного ответа;
  • наличие в праве собственности какого-либо дорогостоящего имущества. Оно необходимо для предоставления залога;
  • безупречная кредитная линия;
  • наличие каких-либо альтернативных каналов получения дохода. К этому можно отнести неофициальную подработку (ее необходимо будет хоть чем-то подтвердить), получение процентов от депозита и так далее;
  • наличие продолжительного суммарного стажа работы. Необходимо отметить, что по последнему официальному трудоустройству необходимо иметь минимум 12 месяцев непрерывного стажа.

Будет хорошо, если супруг сможет подтвердить свой высокий уровень ежемесячного дохода. Однако в такой ситуации, кредиторы могут поинтересоваться, почему именно он не может оформить займ. По этой причине нужно будет подготовить ответ заранее.

Помимо этого, будущему заемщику необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке. Во многом это связано с повышенными рисками. По мнению банков, взять деньги в кредит под большие проценты может только платежеспособный клиент.

Дополнительно стоит обращать внимание и на то, что на кредит нужно будет оформить свидетельство о страховании. В случае если декретница не сможет погасить имеющуюся задолженность, за нее это сделает страховая компания.

В качестве залогового имущества банковскому учреждению можно предоставить транспортное средство. Конечно, это не будет являться гарантией платежеспособности, но сможет существенно повлиять на принятие решения.

Зачем маме в декрете брать кредит?

Ребенок – это безумное количество расходов, и женщина, которая не понаслышке знает, что такое декрет, с этим согласится. Новорожденному малышу нужно «приданое» — кроватка, постельные принадлежности, конверт, пеленки, одежда, коляска, пеленальный столик, стерилизатор и многое другое. Расходы несколько снижаются, если ребенок находится на грудном вскармливании, но очень часто у мамы нет возможности обеспечить малыша естественным питанием, и приходится покупать для него искусственные смеси, которые стоят очень и очень недешево.

По мере того, как ребенок подрастает (а растут дети очень быстро!), ему требуется новая одежда, обувь, развивающие игрушки, лекарства, подгузники и прочие вещи, перечень которых, возможно, с ходу не сможет перечислить даже самая образцовая мама. Когда в доме есть ребенок, многие семьи не могут обойтись без машины, так как живут не в самом удобном месте. Для покупки транспорта нередко берется автокредит. Также в связи с пополнением многие решают улучшить жилищные условия и берут ипотечные кредиты.

кредит в декретном отпуске5c5b4b8ddbae5

Конечно, всегда можно оформить займ в банке на отца ребенка – если у него имеется стабильный доход, и он содержит семью, вероятно, банки будут более благосклонны, и заявка может получить положительный вердикт, но ведь некоторые мамы воспитывают детей в одиночку и могут рассчитывать только на себя. Именно поэтому так важно, чтобы у женщины в декрете тоже была возможность взять кредит и обеспечить текущие нужды для себя и своего ребенка.

Кредит в декрете – это, возможно, не лучший вариант решить текущие финансовые проблемы, но бывает, что этого не избежать.

Разумеется, женщина при уходе в декретный отпуск получает определенные выплаты, и на работе, как правило, сообщают, в течение какого времени должны выплатить декретные, но рассчитывать только на них не приходится.

Кредитная карта

Сегодня практически все крупные банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться кредиткой – это простейший вариант кредитования в тех случаях, если заемщице требуется небольшая сумма на непродолжительное время.

банковские карты5c5b4b8e48600

Это очень выгодно, так как в льготном периоде, который предлагает большинство банков, можно спокойно внести на карточку недостающую сумму и избежать переплаты процентов. Более того, между банками ведется острая конкуренция, поэтому они привлекают клиентов, анонсируя бесплатное обслуживание в первый год пользования картой и другие бонусы.

Такую карту можно пополнить как через банкомат или кассу, так и онлайн,  не выходя из дома, что очень на руку маме, у которой не всегда есть возможность оставить ребенка и сделать какие-то дела вне дома. Получить кредитку можно в офисе банка, предварительно написав соответствующее заявление и дождавшись подтверждения заявки.

У кредиток, безусловно, имеются и отрицательные стороны. Например, «перехватить денег до зарплаты» может превратиться во вредную привычку, и каждый месяц придется закидывать на карту недостающую сумму, вновь тратя ее, когда закончатся деньги. Это затягивает, и погашение кредита может затянуться, но, разумеется, если контролировать свои траты и использовать кредитную карту с умом, данной проблемы можно избежать. Остальные минусы заключаются в том, что на кредитные карты часто устанавливается довольно высокий процент, а кредитный лимит предоставляется минимальный.

Очень выгодно оформить кредитку не в декрете, а до него. Кредитный менеджер увидит, что у вас стабильная заработная плата, и есть шансы, что вы получите привлекательные условия – более низкий процент по кредиту и высокий кредитный лимит.

Автокредит

Когда в семье есть ребенок, машина нужна, как воздух, потому что в общественном транспорте с малышом особенно не накатаешься, а таксисты либо неохотно берут пассажиров с детьми, либо не располагают детскими креслами, без которых перевозка маленьких пассажиров в салоне авто запрещена. Поэтому оптимальный выход – приобретение собственной машины.

девушка за рулем5c5b4b8ebc850

Не всегда есть возможность купить ее за наличные, поэтому многие желающие обзавестись «железным конем» прибегают к автокредитованию. Поскольку конкуренция в этой сфере достигла небывалых высот, скорее всего, банк не смутит желание мамы в декрете взять такой займ. Как показывает опыт, женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенкам, вполне успешно дают автокредиты, причем банки очень часто не требуют никакого подтверждения дохода и соблюдения других формальностей.

Автомобиль находится в залоге в течение всего времени, в течение которого выплачивается кредит, поэтому риски финансовой организации сводятся к минимуму. Кроме того, клиенты часто приобретают дополнительный страховой полис на машину, чтобы избежать неприятных случайностей и лишних рисков.

Стоить такой кредит будет дорого, особенно если учитывать еще и страховку, и лучше всего было бы перед его оформлением найти деньги на первоначальный взнос. Иначе сумма, которую придется платить, получится поистине огромной, а подобные расходы плохо совместимы с декретным отпуском.

Когда в семье происходит прибавление, во многих случаях оказывается, что ей необходимо «расшириться» — сменить жилье на более подходящее. И в связи с этим сейчас очень популярно ипотечное кредитование. Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Маме в декрете будет сложно ее получить, но если привлечь к делу созаемщиков и поручителей, в этом вопросе можно добиться желаемого.

К тому же, есть различные программы, позволяющие получить ипотеку и закрыть ее на более лояльных условиях, чем основная масса клиентов. Это материнский капитал, программа «Молодая семья», а также различные региональные программы.

Как быстрее выплатить кредит, находясь в декрете?

Разумеется, кредит – это всегда бремя, особенно если женщина находится в декрете, вынуждена постоянно заботиться о ребенке, которого воспитывает одна, и не имеет возможности вернуться на работу, чтобы получать нормальные деньги. Пособия и выплаты решают проблему лишь частично, на помощь более обеспеченных родственников могут рассчитывать далеко не все. Как же выжить в декрете с кредитами?

девушка работает в декретном отпуске5c5b4b8f1be19

Отличный вариант – найти работу. Некоторые считают, что с маленьким ребенком на руках это нереально, и придется ждать как минимум до того момента, когда малыша можно будет отдать в садик. Однако, это не так. Существует множество достойных вариантов подработки для женщин в декрете, позволяющих им обеспечить себе стабильный доход. Обратите внимание на следующие варианты:

  • копирайтер;
  • няня;
  • мастер маникюра, педикюра, парикмахер и т.д. (на дому);
  • Координатор Avon;
  • оператор колл-центра;
  • онлайн-консультант;
  • репетитор;
  • организатор совместных закупок
  • и т.д.

Также вы можете обратиться к сайтам, которые специализируются на выполнении студенческих работ, переводах, посетить биржи фриланса, стать сотрудником интернет-газеты или выбрать любой другой вариант занятости на дому. Так платить кредит будет гораздо проще.

Кроме того, отличный вариант – обучение в декрете, которое позволит освоить новую прибыльную профессию.

Итак, дорогие читательницы, как видите, вариантов взять кредит во время предоставленного вам декретного отпуска очень много, однако, не всегда они отличаются лояльными условиями и могут вас устроить. В любом случае, стоит искать тот вариант, который покажется наиболее оптимальным и не вгонит вас в многолетнюю кабалу без острой на то необходимости.

Есть банки, которые охотно идут навстречу женщинам в декрете, и главное – найти тот, который устроит именно вас. К тому же, подработка в декрете может стать отличным подспорьем в выплате кредита, либо вообще поможет вам обойтись без него. Главное – выберете дело, которое вам по душе и которое не будет доставлять вам излишних хлопот. Вдруг после этого вы вообще не захотите возвращаться на свою старую работу?

Я с уверенностью могу сказать, что тема кредитования, на которое могут рассчитывать женщины в декретном отпуске, безусловно, одна из самых острых и болезненных. Я надеюсь, что кому-то из вас, уважаемые читатели, она поможет решить имеющуюся проблему и определиться с тем, стоит ли брать кредит, или лучше прибегнуть к каким-то иным способам разрешения сложной ситуации.В перспективе мы непременно изучим и другие вопросы, которые могут быть актуальны для мам в декрете – в такой ситуации крайне важно знать свои права и возможности!

Подписывайтесь на мой блог, здесь будет еще много интересного и познавательного, не забывайте делиться ссылками на публикации со своими друзьями и знакомыми. Благодарю вас за внимание и прощаюсь! До скорой встречи.

Как взять кредит в декрете

Ответ на вопрос дают ли кредит в декретном отпуске — да, но не во всех случаях, смотря какая сумма, какая цель получения займа, и какой у вас доход, но в целом если постараться, то это возможно сделать. Женщины, находящиеся в декретном отпуске решаются прибегнуть к кредитным организациям в крайних случаях, когда другие варианты решения возникшей проблемы не подходят.

Подтверждение дохода

Первая трудность, с которой придется столкнуться — подтверждение своей платежеспособности. В любом банке при оформлении кредита вас попросят предоставить справку о доходах за последние три или шесть месяцев. Конечно, идеальным вариантом было бы если вы решите взять кредит в то время, когда вам уже перечисляют с работы ежемесячное пособие на ребенка. Если вы имеете большой трудовой стаж на последнем месте работы и высокий уровень зарплаты, то ежемесячное пособие может достигать до 15 000 рублей (больше не положено по закону). В данном случае вам достаточно будет справки с места работы о начислении этого пособия. Но такие случаи редкость. Если женщина получает минимальные выплаты с работы или социальной службы,  стоит рассмотреть вариант кредита с поручителями, ими могут стать ваши родители, если у них есть стабильный приличный доход.

Список документов

Стандартный набор документов необходимых для оформления займов состоит из:

  • Паспорта и любого другого дополнительного документа (например, водительские права, или СНИЛС, или загранпаспорт).
  • Документа подтверждающего ваши доходы — у находящихся в декрете женщин, это либо справка с места работы или справка из социальной защиты.
  • Данные от поручителей — паспорта и справки о доходах.

Лучше всего обратиться сразу в несколько банковских организаций и уточнить дают ли кредит в декретном отпуске в их компании, какие нужно предоставить для этого документы и на какой вид кредита вы можете рассчитывать. После получения данной информации, удобнее будет сделать выбор, куда стоит обращаться.

Какие кредиты можно получить

Для того чтобы понять дадут ли кредит женщине в декретном отпуске нужно понять какой именно вид кредита необходимо получить, так как в каждом случае есть свои особенности:

  • Кредитные карточки — один из самых легкодоступных видов кредитования. Список документов по ним минимален. Существуют банки, оформляющие такую карту просто по одному паспорту, но с минимальным лимитом. Если у вас есть возможность подтвердить свои заработки, не важно, какого они происхождения — выплата с работы или из соцзащиты, такую карту оформят с легкостью. Но необходимо учитывать что лимит на них не очень большой. Если вас это устраивает, то не стоит и сомневаться в получении такой карты. Она может пригодиться и в будущем.
  • Микрозаймы- когда деньги нужно получить срочно, требующаяся сумма небольшая и вы уверенны, что сможете погасить ее в скором времени, можно обратиться в компании микрофинансирования. Деньги вы получите на руки в тот же день, и не надо дожидаться оформления карты. Вся процедура занимает около получаса. Из документов достаточно только паспорта.
  • Потребительские кредиты – сейчас их оформляют в любом магазине на приобретение товара. Достаточно иметь при себе паспорт. Если у вас не испорчена кредитная история, то можно не бояться отказа. К тому же продавцу при оформлении кредита не надо сообщать о том что вы временно не работаете , достаточно просто данных о той организации из которой ушли в декрет. Поэтому если вы уверенны, что сможете регулярно платить взносы, можете смело брать в кредит нужные вам вещи.
  • Кредиты наличными — когда требуются деньги, к примеру, на лечение можно попробовать взять кредит наличными в банке. Но максимальная сумма, которую вам могут дать сто тысяч рублей, при этом надо либо оставлять в залог квартиру или машину, если таковые имеются в собственности, либо иметь надежных поручителей с хорошим уровнем дохода.
  • Автокредиты- женщинам в декретном отпуске можно купить машину в кредит. На все время кредит машина считается залогом, поэтому в случае не выплаты банк просто забирает автомобиль. При этом в некоторых банках даже не нужно предоставлять справку о доходах.
  • Ипотека. Дают ли кредит в декретном отпуске на покупку нового жилья один из самых сложных вариантов. Женщине обязательно надо предоставить подтверждение своего заработка , но и этого недостаточно, нужны поручители, созаемщики, оформление имеющейся собственности в качестве залога. Стоит рассмотреть различные банковские предложения , так как сейчас очень много льготных программ рассчитанных на молодую семью с минимальными требованиями и выгодными условиями. Дадут ли кредит женщине в декретном отпуске на покупку квартиры, если она мать – одиночка, скорее нет, чем да, особенно если у нее нет хорошей поддержки в виде поручителей и средств для первоначального взноса.

Особенности получения

При оформлении разных видов кредитов в декретном отпуске есть свои тонкости, их необходимо учитывать до того, как вы обратитесь в банке. Кроме того, если вы будете их знать, то легче будет определиться с подходящим вариантом.

  • Кредитная карта — при оформлении в банке могут попросить подтвердить, что вы до декрета проработали минимум год. Если раньше вы не работали – то шанс получить карточку не велик. Лимит на карте будет также минимальным. Зато проценты очень высокие, так как велик риск невыплаты займа.
  • Микрозаймы- их легко получить, но дают такие кредиты на очень короткий срок, а переплатить вы можете почти вдвоем. Если не заплатить вовремя- то сумма долга увеличится со временем в десятки и сотни раз.
  • Потребительский кредит — подходит, только если вам срочно надо купить что-то из мебели, техники. Так как сейчас такой вид кредитов оформляют только в магазинах. Он хорош тем, что не надо никаких справок. И можно скрыть свой статус и не говорить, что сидите в декрете.
  • Кредит наличными в банке — минусы нужно подтвердить свой доход, больше ста тысяч не дадут, нужны поручители, и процентные ставки высокие.
  • Кредиты на покупку машины — получить его не сложно, но очень дорого! Высокие проценты, большая сумма страховки за невыплату, и если вы не будете платить, то автомобиль заберут.
  • Покупка жилья в кредит — нужно много документов, высокий доход, либо большое количество поручителей. Но можно использовать материнский капитал, и участвовать в государственных программах по доступному жилью для молодых родителей.

Теперь вы знаете, что на вопрос дают ли кредит в декретном отпуске ответ однозначно положительный. Однако условия не самые лучшие, высокие ставки, требования найти поручителей, либо минимальные суммы займов. Поэтому стоит постараться решить вопросы без оформления кредита, или оформить его на других членов семье. Но в безвыходных ситуациях даже женщина в декрет отпуске сможет получить деньги, только нужно постараться.

Так же молодая мама может использовать такие методы для получения кредита:

  • Залог. Это гораздо увеличит ваши шансы на получения займа. Вы можете в качестве залога использовать автомобиль или недвижимость. В любом случае ваше имущество останется в вашем пользовании, а у банковского учреждения уменьшится доля риска при выдаче вам займа.
  • Поручитель. Главное условие, чтоб у поручителя была заработная плата выше средней. Хороший поручитель, тоже увеличивает доверие банка к клиенту.
  • Страховка. Это самый главный козырь любой молодой мамы, которая хочет получить займ. При страховании здоровья или жилья, банки более одобрительно отнесутся к клиентке. Для банка нет большого риска в такой ситуации. В случае не погашения задолженности банк обратится в суд.

Молодой маме легче всего взять кредит наличными средствами. Главное правильно рассчитать свой ежемесячный бюджет, что бы взять именно ту сумму, которую без проблем можно было погашать. А если у мамы хорошая кредитная история, то переживать не нужно, в таком случае банковское учреждение обязательно пойдет маме в декретном отпуске на встречу и выдаст кредит.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредит в декретном отпуске оформить можно, но сделать это не так просто. Ситуация осложняется необходимостью подтверждения наличия платежной способности, поскольку пособие, назначаемое при беременности и родах, не соответствует заработной плате.

Банки могут оформить запрос на кредит, если заявительница пребывает в декретном отпуске, но важно заручиться помощью созаемщиков или поручителей.

Потребительский

Наиболее доступным вариантом для беременной женщины или молодой мамы является оформление потребительского кредита.

Если деньги требуются для покупки мебели или бытовой техники, то можно оформить кредит сразу в месте продаж. В таком случае денежные средства не будут выданы на руки покупательнице, а переведутся сразу в счет оплаты покупки.

Большинство потребительских кредитов в таком случае выдается на основании паспорта.

Другой возможностью получить деньги являются экспресс-кредиты, для получения которых не требуется подтверждать занятость.

Минусы такого варианта очевидны:

  • высокая ставка по кредиту;
  • возможность получения лишь небольшой суммы.

Ипотека

С появлением малыша на свет многие семьи задумываются о покупке более просторной и комфортной жилой площади. К сожалению, её не всегда могут позволить себе молодые семьи или матери, занимающиеся самостоятельным воспитанием ребенка.

Оформление ипотеки является оптимальным способом разрешения ситуации, но связанным с рисками. Обусловлено это тем, что на доходы и личное ценное имущество может быть обращено взыскание – при невозможности уплаты.

Поэтому, если уверенность в возможности своевременного внесения выплат отсутствует, молодой семье лучше всего отказаться от оформления ипотеки и заключить договор аренды жилой площади.

Карта

Большинству женщин, пребывающих в декретном отпуске, выдается кредитная карта. Она является наиболее доступным, и даже удобным вариантом для молодых мам, несмотря на то, что предоставляемая сумма будет небольшой.

Банковским организациям выгодно искать клиентов, которые будут постоянно использовать для расчета кредитную карту.

Например, женщина, недавно родившая малыша, в перспективе будет использовать кару для оплаты покупок, получения им образования, ремонта жилой площади и т.д.

Что касается преимуществ использования кредитной карты, то к ним относятся льготные сроки для погашения истраченных средств. Однако есть и минусы – высокие проценты, ограниченная сумма.

Размер декретных выплат

Размер декретных выплатразмер декретных выплат5c5b4b8f25c38 зависит от стажа женщины и заработной платы.

Во сколько месяцев идут в декретный отпуск? Смотрите тут.

На автомобиль

Получить кредит на автомобиль не так сложно, как может показаться, поскольку автосалоны и банки активно сотрудничают друг с другом. Более того, до полной выплаты кредита и процентов по нему, транспортное средство остается в залоге и дополнительно страхуется.

Что касается недостатков подобного кредитования, то стоит выделить его дороговизну, поскольку один страховой полис выйдет в астрономическую сумму.

Не удастся избежать выплаты и первоначального взноса, поэтому купить машину «в кредит» не получится.

Где взять?

Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.

Достоинства обращения в банк очевидны:

  • официальное закрепление условий предоставления займа;
  • возможность отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • возможность принятия участия в отдельных программах;
  • множество предложений, из которых можно выбрать наиболее оптимальное.

Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.

Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.

Сбербанк

Льготные программы, условия которых рекомендуется изучить молодым семьям, предлагает Сбербанк.

Банковская организация готова оформить:

  1. Заем на приобретение жилой площади с государственной поддержкой на 11% годовых. Максимальный срок возврата ипотеки составляет 30 лет.
  2. Проект «Молодая семья», действующий практически в каждом субъекте России. Государственная поддержка состоит в предоставлении субсидии, размер которой составляет до 40% от стоимости жилой площади. Что касается условий, то одним из них является возраст супругов – им не должно быть более 35 лет.

Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо определиться с программой кредитования и обратиться за подробной справкой к банковскому сотруднику. Он расскажет, какие документы для этого необходимы, а также под какие условия будет оформлен заем.

Документы

К документам, необходимым для оформления кредита, относятся:

  1. Паспорт или иной документ, выступающий удостоверением личности (например, водительское удостоверение).
  2. Справка 2-НДФЛ, оформленная по месту работы.
  3. Информация о поручителях.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector