До какого возраста дают ипотеку на жилье

Получить в банке займ под залог покупаемого жилья является единственным путем приобретения крыши над головой для абсолютного большинства граждан.

Причин этому несколько:

• высокие рыночные цены на жилье, особенно на вторичном рынке;
• большие процентные ставки по ипотеке, выше чем в большинстве развитых стран;
• низкий семейный доход, особенно в условиях экономической нестабильности.

В последние несколько лет ипотечные кредиты стали доступнее:

• снижаются процентные ставки;
• кредитуется строящееся жилье;
• реализуются различные программы государственного софинансирования ипотеки.

Неудивительно, что число людей, желающих стать заемщиками, увеличилось.

В то же время увеличилось и количество людей старшего возраста, которые активно работают, не собираясь уходить на пенсию в положенный срок.

Все эти факты заставили многие банки пересмотреть условия предоставления кредитов в сторону увеличения предельного возраста, до какого дают ипотеку.

Условия предоставления

Установление банком возрастных границ для заемщиков вполне понятно.

Для погашения кредита необходим высокий и стабильный доход, но:

• у молодежи, в силу отсутствия профессиональных навыков, зарплаты еще небольшие;
• у пенсионеров, даже работающих, хронические заболевания, которые не позволяют делать долговременный прогноз.

Вот и получается, что идеальный заемщик, с точки зрения банка, должен к выходу на пенсию с кредитом рассчитаться. Учитывая, что средний срок ипотеки около 20 лет, на момент подачи заявления желательно быть не старше 30-40 лет.

Однако количество таких заемщиков, имеющих доход выше среднего, в целом немного.

Поэтому банки для расширения своей клиентуры согласны видеть в качестве заемщиков даже пенсионеров.

Особенно если они являются участниками федеральных программ, где часть долга вносится государством.

До какого возраста дают ипотеку?

Банки предоставляют ипотечные займы в соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке», но предпочитают заемщиков трудоспособного возраста.

Поэтому устанавливают до скольки лет необходимо полностью с кредитом рассчитаться. Как правило, эта граница – 65 лет. То есть пенсионный возраст плюс еще немного.

Тем более, что мало кто действительно уходит на пенсию в соответствующем возрасте.

Впрочем, из этого правила есть и исключения. Причем как в большую, так и в меньшую стороны.

Лидером пока является Сбербанк:

• он готов ждать до достижения заемщиками 75 лет;
• кредитует пенсионеров;
• но для военной ипотеки, в силу ее специфики, этот возраст равен 45 годам.

На жилье

Ипотечный кредит существенно отличается от потребительского. И не только суммой и сроками. Такой кредит всегда имеет обеспечение – залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Его объектом выступает недвижимость, как правило, дом или квартира, купленные на заемные средства.

Хотя реализация квартир при невозможности вернуть кредит довольно хлопотное занятие, банки готовы пойти на этот риск. Свои риски они покрывают высокими процентными ставками.

С другой стороны, залог квартиры стимулирует заемщика быть более дисциплинированным. Если он не хочет потерять квартиру, ему придется изыскивать возможность погашать долг вовремя.

Такие соображения и стали причиной того, что получить кредит на жилье становится все легче даже немолодым заемщикам.

На квартиру

Достаточно долго ипотечные кредиты оформлялись только на вторичное жилье.

Это было связно с тем, что:

• во-первых, по российским законам нельзя было закладывать недостроенные объекты;
• во-вторых, не было никакой гарантии, что объект будет достроен;
• в-третьих, получить в качестве обеспечения уже существующее жилье, имеющее вполне конкретную стоимость, является более удобным и безопасным способом снизить свои риски для банка.

Однако с принятием закона о долевом строительстве, стала возможна ипотека и для квартир в строящихся домах.

Она имеет ряд особенностей:

• до получения квартиры в собственность в залог передается право требования или другая недвижимость;
• процентная ставка может отличаться для периодов до и после оформления права собственности;
• выбор объектов будет ограничен списком аккредитованных у банка застройщиков.

Возраст заемщика при оформлении ипотеки на строящееся жилье не имеет значения. Требования к заемщику точно такие же, как и на вторичном рынке.

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке является обязательной.

Интересуют застройщики, работающие с военной ипотекой? Смотрите тут.

Супругам

До какого возраста дают ипотеку на жилье зависит и от семейного положения. У супружеской пары имеются преимуществ перед одинокими заемщиками при подаче заявки на ипотеку.

Банк готов рассматривать их общий доход, заключая с ними договор как с созаемщиками.

В таком случае, если один из супругов вдруг утратит возможность платить свою часть долга, то эта обязанность полностью перейдет ко второму.

То есть для банка надежность такого кредита повышается.

Поэтому он готов рассматривать супругов более старшего возраста, чем одиночных должников:

• для госслужащих и бюджетников предельный возраст супругов- заемщиков будет 40 лет, а для одиноких – 30 лет;
• то же касается и молодых семей, если хотя бы одному из супругов меньше 35, кредит скорее всего будет одобрен.

Молодой семье

Молодыми считаются семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Лицам старше этого возраста придется воспользоваться другой ипотечной программой.

Ипотека для молодых семей предполагает льготные условия кредитования:

• часть стоимости жилья или же проценты по кредиту погашаются за счет выдаваемой государством субсидии;
• ее размер будет зависеть от количества членов семьи.

Займ для пенсионеров

Впрочем, даже у лиц пенсионного возраста есть возможность получить ипотечный кредит, если они решили расширить свою квартиру, сменить ее на загородный дом или хотят приобрести дачный загородный домик.

Условий, на которых банки согласны такой займ выдать несколько:

• у пенсионера должен быть доход помимо пенсии;
• максимальный возраст все же установлен;
• в качестве созаемщиков привлекаются дети или внуки;
• жизнь и здоровье страхуются.

Есть и еще один вид кредита, который рассчитан на пенсионеров – обратная ипотека. Ее суть в том, что банк постепенно выплачивает владельцу стоимость квартиры, которая в итоге становится собственностью банка.

Если пенсионер не доживает до окончания выплат – остаток получают наследники. Если переживает этот срок, то доживает в своей квартире, но уже не получает платежей.

В Сбербанке

Сбербанк в 2018 году готов предоставлять займы гражданам, возраст которых на момент окончания срока кредита не превышает 75 лет.

Но при условии подтверждения занятости и дохода. Для тех, кто этого сделать не может возраст полного возврата снижен до 65 лет.

Супруг такого заемщика, если он еще жив, становится в обязательном порядке созаемщиком.

При отсутствии супруга в качестве созаемщиков привлекаются:

• трудоспособные родственники;
• дети и внуки.

Всего созаемщиков может быть трое и их доход учитывается в сумме.

Получить такой кредит можно на покупку:

• вторичной недвижимости;
• строящихся квартир;
• дачных построек;
• гаражей.

В случае смерти заемщика, его обязанности переходят к созаемщикам, которые продолжают погашать долг в полном объеме.

Условия ипотеки в МТС Банке

Условия ипотеки в МТС Банке позволяют купить квартиру в собственность.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке? Узнайте здесь.

Как взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире в ВТБ 24? Подробности в этой статье.

На видео о значении возраста при ипотечном кредитовании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Оценка квартиры для ипотеки

Следующая статья: Беспроцентная ипотека

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Во многих банках некоторым возрастным клиентам уделяется особо пристальное внимание. Им приходится проходить медкомиссию и страховать свою жизнь и здоровье.

Причины возрастных ограничений

Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка — вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно. Зато пенсионеры и лица, у которых максимальный возраст для займа на квартиру или дом уже приближается, часто в состоянии выделять средства на помощь детям и внукам, покупая для себя уже только необходимое и исключив излишества. Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.

Опасения банка, прописывающего планки, понятны:

• невысоких российских пенсий на платежи хватает редко;
• даже у работающего повышается риск потерять место;
• обострение заболеваний может привести к необходимости увольнения;
• кончина может лишить банк возможности вернуть средства.

Максимальный возраст заемщика по ипотеке в российских банках

Мы собрали информацию о том, до какого возраста дают ипотеку в ведущих банках РФ. Все это для того, чтобы вы легко нашли подходящую ипотечную программу для получения жилищного кредита. Все банки предъявляют серьезные требования к заемщикам и возраст не главная характеристика, обязательно требуется постоянный источник дохода и т.д.

• ВТБ24 — 70 лет
• Газпромбанк — 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин
• Альфа Банк — 64 года
• Банк Открытие — 65 лет
• ВТБ Банк Москвы — 60 лет
• ДельтаКредит Банк — 64 года
• Бинбанк — 65 лет
• Дальневосточный банк — 65 лет
• Евразийский Банк — 65 лет
• Металлинвестбанк — 65 лет
• Банк Уралсиб — 65 лет
• Банк Объединенный капитал — 65 лет

Работающие пенсионеры могут предоставить справку о доходах по форме банка и включить туда не только заработную плату, а пенсионные, социальные и прочие выплаты. Например, доход от сдачи недвижимости или индивидуального предпринимательства.

Преимущество в одобрении отдается пенсионерам, долгое время не менявшим места занятости, бывшим и действующим военнослужащим, супружеским парам, и владельцам недвижимого имущества. Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки рекомендуем привлечь созаемщиков в лице близких родственников или подать заявку в несколько банков.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Оценка статьи:

Загрузка…

Ипотека для пенсионеров

Это специальная ипотечная программа, предусматривающая возможность взять ипотечный кредит на такой срок, чтобы клиенту на момент погашения займа могло быть до 75 лет. То есть человек, который уже вышел на пенсию может взять ипотечный займ на 15-20 лет. Однако необходимо учитывать некоторые особенности ипотеки для пенсионеров

• необходимо будет подать в банк документы, подтверждающие наличие постоянного дохода на необходимом уровне, при этой сама пенсия в расчет не берется, т.е. ипотеку могут взять только работающие пенсионеры;
• несмотря на доказательства наличия постоянного места работы и стабильного дохода, может потребоваться поручительство со стороны более молодых лиц, это могут быть, к примеру, дети или же внуки заемщика;
• может потребоваться предоставление в банк справки из медучреждения о состоянии здоровья заемщика, причем наличие некоторых серьезных заболеваний может стать причиной отказа в выдаче ипотеки;
• пенсионеру может потребоваться заключение договора страхования жизни и трудоспособности, причем в отличие от более молодых заемщиков, которые платят 0,4% от суммы займа, ему придется уплатить 1% по страховому полису;
• заемщик-пенсионер вряд ли сможет получить крупную сумму в рамках такой ипотеки, поскольку даже по специальным программам банки не готовы нести слишком большие риски.

Такие кредиты выдают Сбербанк, ВТБ24 и несколько других банков.

Вам будет интересно

• Газпромбанк ипотека
• Кредитная карта по паспорту с моментальным решением
• Оформление кредитной карты без справок
• Кредитные карты для пенсионеров
• Кредитные карты по паспорту

Значение возраста для ипотечного кредитования

До какого возраста дают ипотеку на жилье, и какие есть исключения? Выдается займ только на основании документальных доказательств того, что платежи по нему будут вовремя выплачиваться. Этими бумагами могут служить справки о доходах, а также справки с места работы.

Доходы, которые может иметь пожилой человек:

• пенсия (для доказательства ее получения необходимо обратиться в Пенсионный фонд);
• заработная плата (в случае, если пожилой гражданин работает);
• иные доходы (например, когда он получает какой-то доход с аренды квартиры, он вправе предоставить договор аренды помещения и др.).

Взять ипотеку пенсионер может с учетом времени его возврата:

• мужчины – до 60 лет;
• женщины – до 55 лет.

Это стандартный максимальный предел при выдаче ипотечного кредитования гражданам, который будет высчитан при обращении с заявкой гражданина. То есть, это та граница максимального предела возраста, на момент наступления которого, он должен оплатить ипотечный кредит со всеми процентами.

Сразу можно предположить, что если вы женщина, то без проблем возьмете кредит в 30-35 лет с учетом двадцатилетнего срока его возврата. Если взять ипотеку решил мужчина, на данный момент которому в пределах до 40 лет, то ему ее также дадут.

Можно оформить ипотечный заем и позже, но тогда срок его возврата будет сокращен. Например, женщинам, решившим подать заявку в 45 лет, он будет сокращен до 10 лет. Но если в момент, когда она его берет, представляет документы о своей высокой платежеспособности, срок может быть немного увеличен.

Дающий денежные средства банк, чтобы клиент мог приобрести недвижимость, никогда не может быть уверенным в полной гарантии выплаты ему долга. Установленная планка, до какого возраста можно оформить ипотеку, придумана не просто так, никто не может гарантировать, что если я могу без проблем выплачивать ее в 45 лет, то также будет продолжаться и при исполнении пенсионного возраста.

Читайте также  Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Взявшего займ гражданина могут уволить, когда он достигнет преклонного возраста, в силу того, что работодатель посчитал, что он уже не сможет, как раньше выполнять свою трудовую функцию. Так же как и у самого лица может ухудшиться здоровье, и ему придется уйти на пенсию.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

До достижения скольких лет дают ипотеку на жилье в сбербанке пожилым людям? По статистике, оформить ипотеку на квартиру в сбербанке для пожилых лиц проще всего. Это связано с тем, что:

• предельная граница возраста оплаты долга может быть поднята до 75 лет;
• он выдает кредит гражданам, которые уже являются пенсионерами.

Может ли пенсионер взять ипотеку в 60 лет? Практически нигде это сделать не получится, но можно оформить ипотеку в Сбербанке сроком до 15 лет. Чтобы пенсионерам одобрили заявку на кредит, нужно:

• представить справки и документы о доходах;
• лучше иметь дополнительный источник дохода (аренда жилого помещения).

Пенсионерам, которые работают, взять ипотечный кредит становится намного легче, в этом случае надо приготовить справку о доходах с организации.

Важно! Как взять ипотеку, если доходом является только пенсия? Для граждан, которые не смогут доказать, что, помимо пенсии, у них есть еще доход, оформить ипотеку в Сбербанке они смогут только до 65 лет. Ипотека будет выдана также при условии того, что супруг или супруга пожилого человека станет созаемщиком. Если нет такой возможности, как можно взять ипотеку, тогда созаемщиками могут стать трудоспособные родственники.

Среди них:

• дети пенсионера;
• его внуки (если они достигли необходимого возраста для оформления такого займа).

Со скольки лет можно брать ипотеку? Ее можно оформить с 21 года, но некоторые банки поднимают такой порог до 23 лет.

Созаемщиков может быть трое, их доход при рассмотрении заявки будет суммирован, исходя из этой суммы, сотрудники будут анализировать их общую платежеспособность, в случае если сам заемщик не сможет оплачивать долг. Если лицо, которому был выдан займ, умрет, то также ответственность его возвращать перекладывается на ответственных лиц.

Читайте также  Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Дают ли пенсионерам ипотеку на большую сумму? Неработающие пожилые люди смогут рассчитывать на получение, максимум, 300 000 рублей, для работающих граждан сумма может быть увеличена, в зависимости от каждой индивидуальной ситуации.

 Причина установления максимального возраста

Основания установления стандартного максимального возраста для граждан при получении ипотеки весьма понятны. Со временем здоровье человека может ухудшиться. Именно поэтому, когда дается займ, всегда анализируют также и здоровье человека.

Можно ли сильно болеющему пенсионеру взять ипотеку? Нет, вероятно, в выдаче денежных средств ему будет отказано. Может быть затребована также и справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья лица.

Но каждый случай индивидуален, и если кто-то к 60 годам уже чувствует себя плохо, постоянно болеет и уже не работает, то кто-то в этом возрасте активно занимается спортом и до сих пор трудоустроен. У этих двух людей абсолютно разные шансы получить ипотеку.

Самые распространенные страхи банка при оформлении кредита пенсионеру:

• невысокий уровень пенсионных выплат;
• с повышением возраста клиента повышается риск появления заболеваний различного характера;
• у работающего гражданина в случае достижения им пенсионного возраста появляется риск быть уволенным с работы.

И самое главное опасение – это смерть заемщика, в этом случае есть созаемщики, но вдруг возникнут какие-либо проблемы, банку это не выгодно.

При желании взять ипотечный кредит, пенсионер всегда должен помнить, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, и рассчитывать свои финансовые и другие возможности. По статистике, кредит пенсионер берет в самых сложных жизненных ситуациях, и стоит подумать прежде, чем идти на такой шаг. Но если деньги очень нужны, то лучше посетить несколько банковских учреждений и выбрать более подходящее предложение.

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки

Банки ответственно относятся к выдаче такого вида кредитования. Они учитывают все возможные риски при выдаче денежных средств заёмщику. И это правильно. Поэтому при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита учитываются следующие факторы:

• возраст заёмщика;
• доходы;
• наличие дополнительного залога;
• кредитная история

Возраст заёмщика

Ипотечные кредиты выдаются сроком до 30 лет. Согласно законодательству РФ кредит может предоставляться лицам, достигшим 18 летнего возраста. Но фактически, немногие банки выдают кредиты такого направления лицам, которые только достигли совершеннолетия. Сбербанк выдаёт лицам, достигшим 21 летнего возраста, Росевробанк – с 23 лет.

Такое увеличение возраста для оформления жилья в кредит связано с такими причинами:

1. При достижении совершеннолетнего возраста, молодые люди ещё не имеют стабильных работы и заработка. Также уровень самосознания и ответственности ещё незначительный.
2. Банки учитывают тот риск, что молодой человек после оформления кредита может быть призван в армию. Поэтому при оформлении, шансов будет больше у мужчин, которые уже отслужили в армии или же которые непригодны к воинской службе. Некоторые банки в перечень пакета документов, необходимых для оформления кредита, включают и военный билет.
3. Одним из требований многих банков является – стаж работы. За последние 5 лет заёмщик обязательно должен отработать хотя бы один полный год. А также существуют требования к общему стажу работы. Вот и получается, что для лиц, только достигшим совершеннолетия, эти условия являются совершенно невыполнимыми. Поэтому шансы на получение ипотечного кредита возрастают у людей, достигшие возраста 25 лет.

25-35 лет – это самый благоприятный возраст для оформления и получения ипотеки. Шансы в получении уменьшаются у людей, возраст которых не подходит под указанный диапазон. Но это не значит, что будет отказано в выдаче кредита. Банки индивидуально подходят к каждому клиенту при оформлении ипотеки.

Кредит на жильё в банках выдают клиентам возрастом до 60 лет. Это возраст, на момент которого задолженность должна быть погашена. Но многие банки кредитуют лиц и свыше данного возраста. К примеру, Сбербанк кредитует заёмщиков до 75 лет. Т.е. у каждого банка свои условия кредитования и свои требования к заёмщикам.

Поэтому ответом на наш вопрос будет утверждение – ипотеку на жильё можно оформить в любом возрасте. Но на момент уплаты всех обязательств по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет. Отсюда, чем старше возраст потенциального заёмщика, тем меньшим сроком он будет пользоваться заёмными деньгами, т.е. сроки кредитования сокращаются, а для банка риски увеличиваются. Но при всём этом, необходимо оценивать свои финансовые возможности, а также выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Читайте также:  Как получить ипотечный кредит

Немаловажным фактором на решение банка в выдаче ипотечного кредита являются доходы клиента. Банк сразу одобряет заявку лицам, имеющих достойный и стабильный доход, а также предоставляющих в банк полный пакет документов, включающих справку о доходах.

Лицам  предпенсионного и пенсионного возраста, получить данный кредит будет сложнее, чем молодым людям, так как пенсия является хоть и стабильным доходом, но незначительным по сравнению с зарплатами.  Приоритет отдаётся пенсионерам следующих групп:

1. Трудоустроенные пенсионеры. Многие люди после выхода на пенсию продолжают официально работать. В банке будут только приветствовать пенсионеров, которые при оформлении кредита смогут предоставить информацию о дополнительном доходе в виде заработной платы. Шансы на оформление значительно возрастают.
2. Наличие созаёмщика (поручителя). Если у пенсионера, желающего оформить кредит на жильё, есть вторая половинка, то это упростит процедуру оформления ипотеки. В качестве созаёмщика будет выступать муж/жена пенсионера. Но созаёмщиком также могут выступать и другие родственники. Главное подтвердить родственные связи. Все мы люди и не от чего не застрахованы, но в случае смерти заёмщика все его кредитные обязательства перейдут на прописанных в договоре ипотеки поручителей. Поручителями могут быть и более молодые члены семьи пенсионера. Риск кредитования для банка при этом существенно снижается.

Кредитная история

Помимо всех перечисленных требований к заёмщику, банк проверит его кредитную историю. Если заёмщик будет иметь негативный кредитный рейтинг, банк вынужден будет отказать ему в оформлении кредита. И здесь уже всё зависит от того, как ответственно данный человек в прошлом относился к своим кредитным обязательствам. То же самое будет относиться к лицам, в прошлом имеющих судимости.

Процентные ставки в банках устанавливаются в индивидуальном порядке. И клиент сам выбирает себе банк, в котором он будет обслуживаться, а также в котором он будет оформлять ипотеку на жильё. И финансовые учреждения по своему требовательны к своим заёмщикам.

Пенсионные программы, предоставляющие кредиты на жильё пенсионерам применяются в следующих банках:

• ТрансКапиталБанк;
• Банк Москвы;
• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк

Необходимо точно узнать условия кредитования в банке и найти для себя самые идеальные условия. И если в одном из банков было отказано в оформлении кредита – идём в другой.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на действующие возрастные ограничения, пенсионерам можно взять ипотеку во многих банках, причем на весьма выгодных для них условиях. Во многих крупных финансовых учреждениях работают льготные программы, по которым пожилые люди не старше 75 лет могут взять займ на покупку жилья сроком на 15–20 лет. Но участвовать в них могут не все пенсионеры, а лишь те, кто удовлетворяет ряду требований:

• имеют стабильный дополнительный доход (зарплату, льготные выплаты и др.);
• состоят в браке;
• не имеют несовершеннолетних детей;
• владеют недвижимостью, стоимость которой достаточна для обеспечения кредита.

Дополнительным плюсом будет, если заемщик сможет привлечь нужное число поручителей: детей, внуков и других родственников. Наличие родственных связей между поручителем и кредитуемым лицом часто является обязательным фактором. Банки считают, что пожилого заемщик уйдет из жизни раньше, чем погасит долг, родственники не захотят отдавать банку жильё и будут дальше погашать ипотеку.

Справка. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает самый низкий процент по ипотеке пенсионерам – под 11,3% годовых. Возрастное ограничение – не более 70 лет на момент даты погашения всего займа. Поскольку банк принадлежит М. Прохорову, многие представители старшего поколения выбирают для получения ипотеки «Сбербанк», где они часто получают отказ.

«Ренессанс» же кредитует почти всех пенсионеров, причем им достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения и предоставить копии двух документов.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

   Подробнее читайте на странице Условия получения

   ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
2. ВТБ 24
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Банк «Первомайский»
6. ОТП-Банк
7. Татфондбанк

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

• размер первого взноса;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие кредитов в других банках;
• высокостоящие предметы в собственности;
• рекомендации от других банков;
• стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

• Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
• Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
• Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
• Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

• покупаете жилье у родственников или членов семьи.
• со смерти владельца не прошло еще полгода;
• имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

• это не комната в коммуналке или общежитии;
• имеет туалет и свой вход;
• имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
• дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

• несоответствие возрасту;
• небольшой официальный доход;
• квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
• плохая кредитная история;
• отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

Общие условия

Итак, до какого возраста дают ипотеку на жилье? Для ипотеки это условие является очень важным, так как это вид кредита подразумевает выплату в течение 15–30 лет. Естественно, что при достижении определенного возраста человек уже не может устроиться на хорошую работу, поэтому не может платить банку. Особенно это касается пенсионеров.

Поэтому банки вынуждены устанавливать ограничения, при которых максимальный срок ипотечного кредитования не должен совпадать с наступлением пенсионного возраста заемщика. К примеру, если жилплощадь в ипотеку берет женщина, то она обязуется выплатить долг до 55 лет. А это значит, что оформлять ипотечный договор с банком следует не позднее 25 лет. Интересно, что получение ипотеки в Сбербанке подразумевает повышение верхней планки возраста до 75 лет.

Важно: банк может не указывать ограничение по возрасту, но при оформлении ипотеки этот факт все равно будет учитываться.

Но важно не только, до какого возраста можно оформить займ, но и со скольки лет можно брать ипотеку. В целом, гражданин имеет право заключать трудовой договор или становится индивидуальными предпринимателями с 16 лет. И теоретически именно в этом возрасте можно оформить ипотечный кредит. Но на практике банки не спешат давать кредиты таки клиентам по двум причинам:

1. Небольшой трудовой стаж.
2. Низкий уровень ответственности.

Поэтому отвечая на вопрос, со скольки лет дают ипотеку, можно с уверенностью сказать, что получить ее в 16 лет практически невозможно. Достижение заемщиком 18 лет дает надежду на получение ссуды, но ему придется выполнить все условия банка. Во-первых, иметь высокий доход, а во-вторых, место работы должно быть постоянным. Тогда заявка будет рассмотрена и в некоторых случаях одобрена.

Читайте также  Получение ипотеки с плохой кредитной историей

А с какого возраста можно оформить ипотеку без особых проблем? Если заемщику исполнился 21 год, он может смело отправляться в банк. В этом возрасте человек становится окончательно совершеннолетним и уже может иметь хорошую работу. Некоторые банки специально устанавливают нижнюю планку именно на этом возрасте, чтобы не иметь проблем с подростками.

В теории это так, но на практике идеальный клиент – это человек 23–28 лет. Причин этому несколько:

1. Заемщик уже получил образование и успел в течение нескольких лет использовать полученные знания. Это значит, что у него есть перспективы в профессии и определенная ответственность.
2. Мужчины уже отслужили в армии, а женщины побывали в декретном отпуске.

Понимая, со скольки лет можно взять ипотеку, следует понимать, что данный кредит – серьезное обязательство. И за нарушение договора придется нести финансовую ответственность. К тому же, в жизни бывают разные перемены, например, переезд, смена профессии и т. д. Поэтому брать ипотеку в юном возрасте не рекомендуется.

Дополнительные условия

Чтобы узнать, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, необходимо обратится в ближайшее отделение выбранного банка. Но перед этим важно узнать о дополнительных факторах, влияющих на решение кредитного учреждения. Если займ оформляют супруги, то банки устанавливают следующие условия:

1. Предельный возраст клиентов повышается до 40 лет.
2. Если речь идет о молодой семье, когда одному из супругов меньше 35 лет.

Если происходит оформление займа целой семьей, то банки обычно обращают внимание на возраст самых младших работоспособных членов семьи. При условии, что у них перспективная работа. А до какого возраста дают военную ипотеку? Несмотря на то, что деньги выплачиваются за счет государства, возраст военнослужащего на момент погашения долга не может превышать 45 лет.

Читайте также  Оплата ипотеки через Сбербанк-онлайн

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

Использование этих возможностей как облегчало жизнь молодым семьям, так и открывало дорогу для различных злоупотреблений. Некоторые граждане решили таким образом просто обналичить сертификат и использовать его на другие нужды, не разрешенные законом.

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

• работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• состоять в реестре ЦБ РФ;
• быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

• короткий срок займа;
• отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
• для заключения договора требуется меньше документов.