Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу

14, Ноя 2016 by Admin in банковское право,договор,кредит     банки, кредитная истрия, Сбербанк   1 Comment

Кредитные программы Сбербанка России за последние годы стали намного доступнее и удобнее. Речь идёт не только об увеличении сумм и условий получения кредитов, но внедрении дополнительных инструментов в процесс кредитования: кредитный калькулятор, он-лайн заявка на кредит, участие в государственных программах, предоставление денежных средств на более гибких и удобных условиях для определённых категорий физических и юридических лиц.

Кредитные программы Сбербанка России

Кредитные программы Сбербанка сочетают в себе российские традиции и современный инновационный подход, где успешно используются современные технологии, работающие на благо клиента банка. Стоит отметить, что на отдельные категории кредитов устанавливаются не только интересные процентные ставки, но и вводятся особые системы скидок.

Программы кредитования Сбербанка предлагают заёмщику получить определённую денежную сумму на конкретных условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Банк готов предоставить денежные средства для достижения поставленных задач, за что клиент впоследствии уплачивает определённый процент и возвращает основную сумму задолженности в оговоренный срок.

Кредитные программы Сбербанка России – это отличная возможность получить денежные средства на привлекательных условиях для юридических и физических лиц, достигших возраста 18 лет. Стоит упомянуть, что все имеющиеся в наличии кредитные программы можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первые предоставляются на срок до 1 года, вторые – от 1 года до 5 лет, третьи – от 5 до 30 лет.Кредитование физических лиц в Сбербанке России

Базовый комплект документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке и чтобы банк рассмотрел любую кредитную заявку, независимо от целей кредитования, необходимо собрать основной (базовый) пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление на получение кредита;
• Сведения о стаже и финансовой состоятельности получателя (документы).

Одним из условий предоставления ссуды является прописка, о чем в паспорте получателя должна быть соответствующая запись. Временная регистрация допустима, но в таком случае понадобится справка из паспортного стола.

Особенности заполнения заявления

Бланк заявления можно скачать с официального сайта Сбербанка либо получить непосредственно в филиале банка. Особых требований к оформлению анкеты нет: может заполняться на компьютере и вручную, заявителем и банковским сотрудником.

Анкета содержит следующую информацию о заёмщике:

• ФИО, дату рождения;
• Реквизиты паспорта – серию, номер, когда и кем выдан;
• Социальный статус, адреса прописки и фактического места проживания;
• Сведения о работе – наименование организации, должность, уровень заработной платы и прочее;
• Сведения о принадлежащем физическому лицу имуществе – недвижимости, транспортных средства;
• Дата, подпись клиента и подпись работника банка, принявшего заявление.

Если вы заполняете анкету в банке, то на стенде «Информация» всегда можно найти образец.

ВАЖНО! Информация, отражённая в заявлении-анкете, проверяется службой безопасности Сбербанка.

Как подтвердить трудовой стаж и доходы

Оформление кредита невозможно без официального подтверждения трудового стажа и финансовой состоятельности получателя ссуды. Перечень документов, подтверждающих трудовую деятельность, выглядит следующим образом:

• копия трудовой книжки либо выписка из нее за последние 5 лет;
• справка с места работы с указанием наименования организации, занимаемой должности и стажа.

Финансовую состоятельность подтверждают справкой по форме 2-НДФЛ, её выдаст бухгалтерская служба организации на основании устного или письменного запроса. В некоторых компаниях установлены ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, в таком случае необходимо взять справку на угловом бланке за подписью бухгалтера, с печатью. Обязательные к указанию следующие сведения:

• ФИО и должность работника;
• название и реквизиты организации,
• суммарный доход за последние полгода.

Пенсионеры подтверждают свои доходы справкой из Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсии.

Чтобы взять ссуду индивидуальным предпринимателям (ИП) требуются копии налоговых деклараций за прошедший период (год).

ВАЖНО! Выписка из трудовой книжки и документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы, действительны не более месяца с момента оформления.

Условия получения кредита по двум документам

Если ваша организация является участником зарплатного проекта Сбербанка, а вы получаете через заработную плату, подтверждать трудовой стаж и доходы нет необходимости.

Получатели зарплаты на счёт Сбербанка могут оформить займ по двум документам. Помимо паспорта гражданина Российской Федерации, получающему ссуду в Сбербанке может понадобится:

• права на управление автотранспортными средствами;
• военный билет;
• служебные удостоверения;
• СНИЛС;
• загранпаспорт.

ВАЖНО! Оформление кредитной карты по двум документам невозможно.

Дополнительные документы для получения потребительского кредита

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке почти всегда достаточно основного комплекта документов.

Однако, если ваш возраст менее 21 года, кредит вам дадут только на условиях поручительства. В таком случае, чтобы взять кредит в Сбербанке, дополнительно требуется подтвердить родственные связи поручителя свидетельством о рождении, усыновлении либо иным документом.

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке России под залог недвижимости, дополнительно потребуется следующий список:

• документальное подтверждение собственности имущества;
• документальное подтверждение стоимости залогового имущества;
• выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество);
• кадастровый или техпаспорт;
• согласование с мужем/женой.

ВАЖНО! Информацию по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить после принятия банком положительного решения по кредитной заявки.

Чтобы получить ссуду на погашение кредитов, которые клиент получил в других банках, требуется принести копию кредитного договора и данные предыдущего банка.

Дополнительные документы для получения ипотеки

Какие нужны документы при оформлении кредита на улучшение жилищных условий?

Помимо уже упомянутого основного пакета документов вам потребуется:

• сведения о приобретаемом жилье – составленный договор о покупке подлежащего кредитованию имущества, копия Свидетельства о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП.
• документальное подтверждение первоначального взноса.

Приобретая недвижимое имущество с использованием материнского капитала, необходимо предъявить материнский сертификат и информацию об остатке средств не позднее трёх месяцев после принятия положительного решения по кредиту. Остаток средств материнского капитала можно получить, оформив запрос в региональном отделении Пенсионного фонда.

ВАЖНО! Процесс сбора документов на получения ипотеки довольно трудоёмкий и имеет множество нюансов. Выполнение соответствующих работ и оказания услуг лучше доверить профессионалам, обратившись частному риелтору или специализированную организацию.

Дополнительные документы для получения автокредита

Чтобы кредитная заявка на покупку автомобиля по двум документам была принята, необходим первоначальный взнос при покупке автомобиля не менее 30 процентов.

Если такая большая сумма денег в наличии отсутствует, то документы для кредита в Сбербанке требуются следующие:

• основной комплект документов;
• договор купли-продажи автомобиля;
• документальное подтверждение оплаченного первоначального взноса;
• полис страхования КАСКО.

ВАЖНО! Застраховать автомобиль можно свой счёт либо включить стоимость страховки в сумму кредита.

Какой бы вид кредитования вы не выбрали, чем полнее и достовернее предоставленная информация, тем больше шансов на положительное решение о выдаче кредита.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

• банк избегает убытков
• банк улучшает качество своего портфеля
• получает дополнительную прибыль
• экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

• избежание суда
• избежание пеней и штрафов
• экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

• реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
• сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
• особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
• Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
• сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
• сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
• честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Читайте такжеКак в ипотечном калькуляторе ВТБ 24 рассчитать сумму ипотеки

Сотрудники Сбербанка не хотят заниматься честной реструктуризацией (это геморройно, не особо выгодно, а главное за это не доплачивают, да и вообще помогать людям – это сложно), им наоборот нужно выдавать все больше кредитов, выполнять планы, поэтому вместо реструктуризации в большинстве случаев вам попытаются «впихнуть» еще один кредит, то есть рефинансирование.

За счет всего этого, получается, что сам Сбербанк «доит» своих клиентов наполную. Наверное, только этим можно объяснить тот факт – чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно допустить просрочку!

Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

• нужно потерять работу
• потерять дополнительные доходы
• забеременеть
• уйти в армию
• тяжело заболеть или умереть
• и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

• низкая степень загруженности кредитной истории
• просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
• в отдельных случаях требуется поручитель
• наличие веской и доказуемой причины для реструктуризации долга

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

1. не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
2. собираете документы
3. пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
4. подаете
5. ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы

Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

• паспорт РФ
• трудовая книжка
• все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
• справки, подтверждающие причину для реструктуризации
• заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
• и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно СКАЧАТЬ ТУТ

Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Читайте такжеКак получить кредит пенсионеру под залог недвижимости

В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

Что должно содержаться в заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец:

• наименование и реквизиты банка
• ваше ФИО и текст обращения
• номер кредитного договора
• ваши предложения по реструктуризации
• подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
• подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
• данные о дополнительных доходах
• данные о супруге, поручителе и созаемщике
• данные о детях и иждивенцах
• ваши общие финансовые показатели (подробно)
• информация о собственности
• подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
• дата, подпись, расшифровка

Реструктуризация ипотечного кредита

В отдельном порядке следует поговорить о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в целом проходит по тем же принципам и законам, что и реструктуризация потребительского кредита, но есть и отличия.

Первое. В случае с ипотечным кредитом банк ничем не рискует, ипотечная квартира итак принадлежит банку, и если заемщик перестанет платить, то банк заберет этот залог, а вместе с ним и ранее выплаченные взносы по кредиту. Банк в полном плюсе!

Второе. Другое дело – это ухудшение кредитного портфеля банка за счет появления очередной просрочки по ипотечному кредиту, что очень плохо для его отчетности перед ЦБ РФ.

Третье. Ипотечный кредит – это самый рискованный продукт с точки зрения реструктуризации. Срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже, кроме того квартира чаще всего покупается на всю семью, а в семье возможно всякое (развод, смерть, тяжелая болезнь и прочее). Но в силу первого пункта, банк не особо этого боится.

Четвертое. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – это один из единственных шансов для заемщика сохранить столь ценное имущество и не уйти в убыток. Поэтому добиваться ее нужно, даже если Сбербанк не идет на контакт, обращайтесь к начальству, изучайте опыт других людей, взаимодействуйте с адвокатами – используйте все, чтобы сохранить квартиру. А на самый крайний случай есть еще вариант – попытаться продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Реструктуризация кредитов других банков

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

Да это и логично. Допустим, вы купили автомобиль у одного официально дилера, а обслуживать гарантию «ломитесь» к другому дилеру. Согласитесь, такого быть не может!

Такая же ситуация и с реструктуризацией кредитов других банков.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

Оцените статью

Еще по теме:

1. Правила работы с кредитным брокером
2. На каких условиях выдает кредиты пенсионерам Совкомбанк
3. Причины, по которым банки отказывают в кредите

Условия кредитования

Главным условием получения ипотечного кредита является передача под залог недвижимости, купленной на одобренную сумму.

Все то время, пока не будет погашен долг, квартира остается заложенной. Это влечет особенности ее продажи или раздела.

Но без такой передачи договор заключен не будет.

Кто может получить?

Кто может получить кредит? На получение ипотеки по одной из базовых программ может претендовать практически любой желающий приобрести квартиру.

Банк предоставляет свои продукты не только для уже имеющихся клиентов, но и для желающих ими стать.

Но для заключения кредитного договора потребуется, как минимум, достижение совершеннолетия.

Помимо базовых, Сбербанк реализует ряд специальных программ, в том числе и с госучастием.

На получение такой ипотеки могут претендовать:

• молодые семьи с детьми;
• обладатели материнского капитала;
• военные;
• другие категории заемщиков.

Подробный перечень продуктов можно найти на официальном сайте банка.

Требования

Есть определенные требования и к заемщику. Или к созаемщикам, если кредит берется, например, супругами.

Основных, предъявляемых ко всем категориям, два:

• возраст от 21 до 65 лет (то есть трудоспособный);
• общее время работы не менее года, а в последнем месте — полгода (то есть наличие постоянного заработка)

Имеются свои условия и по специальным программам кредитования. Их необходимо уточнить перед подачей заявки.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает своим клиентам различные ставки, в зависимости от выбранной программы кредитования. При этом ограничивается только нижняя отметка.

Конкретная цифра будет определена для конкретного заемщика индивидуально:

1. Самыми высокими они будут для тех, кто не может или не хочет подтвердить свой официальный доход.Так банк страхует себя от повышенного риска невыплаты.
2. А самые низкие ставки действуют для ипотеки с поддержкой государства.
3. Особые условия предоставляются тем, кто получает зарплату через карту Сбербанка.

Имеются различия и между кредитами на:

• приобретение вторичного жилья;
• покупку квартир в еще строящихся домах;
• возведение загородной недвижимости.

Самые низкие риски у банка при покупке на вторичном рынке. А самое ненадежное вложение — в индивидуальное строительство.

Ставки следуют этой логике. В 2018 году они составляют 12,5% при покупке вторички, до 13,5% на постройку коттеджа.

Оформление заявки

Первый шаг к получению кредита — это подача заявки. Она ни в коей мере не гарантирует одобрения кредита. Как сам факт подтверждения готовности его дать, не означает автоматического предложения самых выгодных условий.

Срок рассмотрения заявки от двух дней до двух недель.

Для того, чтобы подать заявку, придется явиться в отделение Сбербанка лично. В анкете, которую выдаст служащий, потребуется указать ряд данных о себе. Поэтому потребуется паспорт. Также необходимо указать текущее место работы.

Здесь можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Доход, указанный в заявлении, подтверждается свежей справкой НДФЛ2. Неподтвержденные доходы не учитываются при вынесении решения. Исключением будет только кредит по двум документам.

Справка с работы или копия трудовой подтвердит факт трудоустройства и стаж.

Поскольку ипотечный кредит предусматривает залог недвижимости, то нужно будет указать ее данные:

• адрес;
• дату покупки;
• примерную стоимость.

Это может быть, как уже имеющийся в собственности объект, так и тот, который только планируется купить. Уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру, можно и позже.

В каком банке взять ипотеку

В каком банке взять ипотеку? Сначала необходимо изучить предлагаемые программы и выбрать наиболее выгодную.

Как получить ипотеку молодой семье? Смотрите тут.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Остальные документы для оформления ипотеки в Сбербанке представляются после одобрения кредита. Их перечень зависит от выбранной программы ипотеки.

Большинство из них не имеет ограничения по сроку действия.

На квартиру

Для оформления залога на квартиру потребуются:

• договор, по которому она переходит (продажи, долевого строительства и т.д.);
• свидетельство о госрегистрации права собственности;
• кадастровый паспорт;
• акт оценки;
• выписка из ЕГРП.

Физическому лицу

Гражданину потребуется подтвердить:

• свою личность, представив паспорт;
• доход, предъявив справку или копию налоговой декларации;
• трудоустройство, подготовив копию трудовой книжки, трудовой договор, справку и пр.;
• состояние в браке;
• согласие другого супруга или брачный договор.

Под материнский капитал

Кроме общего пакета потребуется:

• оригинал сертификата на маткапитал;
• справка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие остатка средств, полученных по этой госпрограмме.

Для молодой семьи

Молодая семья должна будет дополнительно представить свидетельство о браке и рождении ребенка.

Если созаемщиками или поручителями вступают еще и родители, то нужно будет подтвердить и свое родство с ними.

На вторичное жилье

При покупке жилья на вторичном рынке потребуется:

• оригинал договора;
• справка об отсутствии зарегистрированных в ней жильцов.

Остальные документы аналогичны тем, что собираются для залога квартиры.

На дом

Для залога индивидуального дома, кроме документов на само строение, потребуются еще и такой же пакет на земельный участок:

• правоустанавливающий документ;
• подтверждение собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель работает сам на себя, то для него подтверждающими доход и занятость документными будут:

• справка по форме банка;
• налоговая декларация;
• свидетельство о регистрации ИП.

Образец договора

Договор с каждым конкретным клиентом будет включать определенные именно для него условия. Но существуют и общие, которые представлены на официальном сайте банка.

Правила, определяющие содержание такого договора, изложены в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке» (статья 9 ФЗ № 102). Общие правила заключения договора указаны в статье 8 ФЗ № 102.

Они следующие:

• указание полной стоимости займа на первой странице документа;
• запрет на комиссии по оказанию ряда услуг;
• обязательное размещение информации о продукте в открытом доступе.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки в Сбербанке.

Обязательным приложением к кредитному договору является график платежей. Его непредставление является нарушением закона.

Можно ли переоформить квартиру в ипотеке на другого человека

Можно ли переоформить квартиру в ипотеке на другого человека? Да, законодательство позволяет это сделать.

Как рассчитать проценты по ипотеке? Формула расчета здесь.

Не знаете, как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке? Подробная информация в этой статье.

По двум документам

Для тех, кто по каким-либо причинам не может указать официальный доход, ипотека может быть выдана на основании паспорта и второго, так же способного подтвердить личность.

Но для таких заемщиков существуют особые условия (статья 9.2 ФЗ № 102):

• возможность участия только базовых программах;
• 50% первый взнос;
• повышенные процентные ставки;
• более жесткие ограничения по суммам.

Особым предложением банка является тем, кто получает зарплату на карту этого банка. Для них нет необходимости подтверждать место работы и зарплату. Достаточно паспорта и документов на квартиру.

На видео о порядке получения ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека в Сбербанке – условия

Следующая статья: Ипотека Сбербанк: процентная ставка

Документальные данные о заемщике для получения кредита в Сбербанке

В зависимости от кредитного продукта, в Сбербанке документы для получения кредита будут отличаться. По ряду программ предусмотрена упрощенная система для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих через банк пенсию. Им не потребуется подтверждать документально стаж и доход и предоставлять пакет. Кроме того, такая система применяется в рамках акций или может быть предусмотрена конкретной программой.

Бумаги для потребительской ссуды

Для этих кредитных продуктов предусмотрен определенный пакет документов, который обязательно предоставляется в Сбербанк. Пакет документов для оформления кредита потребительского и кредиток:

• Анкета — заявка;
• Паспорт с регистрацией;
• Документы, подтверждающие стаж (трудовая, договор) и доход (справки 2-НДФЛ, по форме банка, другие официальные документы).

Образцы этих документов можно посмотреть в приложениях: справка по форме банка, документы для получения кредита.

Примечание: если программа предусматривает получение с привлечением заемщика или поручителя, то дополнительно предоставляется в банк их документы, подтверждающие доход и личность.

Справки для ипотечных кредитов

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке перечень пакета документов дополняется. Кроме перечисленных выше документов, подтверждающих личность и доход потенциального заемщика, потребуются пакет документов на недвижимость, которая будет залоговым имуществом. Они также будут необходимы при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости.

Примечание: Для ряда ипотечных программ может потребоваться подтверждение целевого использования денежных средств, например, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

В перечень документов могут входить:

• Право собственности на недвижимость.
• Залоговая накладная на предмет залога.
• Подтверждение выплаты первоначально взноса (для ипотеки).
• Справка о размере материнского капитала (при его использовании его в ипотеке).
• При оформлении военной ипотеки – документы, подтверждающие участие в НИС.
• Договор долевого участия с застройщиком (при оформлении ипотеки в строящемся доме).
• Полис страхования (залогового имущества – обязательно, жизни и здоровья – по желанию).

Документы на залоговое имущество и полный перечень документов есть здесь.

Пакет документов по рефинансированию

Перечень документов для получения кредита Сбербанка по программе рефинансирования содержит следующие справки и документы:

• Подтверждающие личность;
• Подтверждающие стаж и доход;
• Информация о недвижимости, если таковая является предметом залога;
• Вся документация по действующим займам, оформленным в других банках.

Рефинансирование является специальным кредитом, поэтому и условия по нему отличаются от стандартных программ. Возможно в Сбербанк для получения важно будет принести ранее действующие кредитные договоры. Перечень документов и характерные особенности их предоставления можно найти здесь Правила оформления кредита рефинансирования.

Примечание: после оформления потребуется подтвердить целевое использование полученных денежных средств (подтверждается справками о закрытии займов других банков).

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может  составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

В банковской системе существует много кодировок. Узнайте, что такое БИК.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2019 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Кредитование: требования к потенциальным клиентам

Выдавая денежные средства своим заемщикам, финансовая компания должна быть уверена, что долг будет своевременно возвращен. В противном случае компания обанкротится.

Именно поэтому каждый заемщик проверяется очень тщательно.

Основные требования к клиентам:

1. Отсутствие негативной кредитной репутации. Если заемщик ранее несвоевременно оплачивал свои кредиты, то вполне возможно, что он так поступит и в будущем.
2. Наличие только российского гражданства.
3. Возрастные рамки 25-65 лет.
4. Продолжительность трудоустройства – от полугода, а общий стаж за последние 60 месяцев – не меньше 12 месяцев.
5. Наличие постоянного источника доходов, которых будет хватать для выполнения действующих обязательств по кредитам и содержания своей семьи.

Если данные условия соблюдены, то вы без особых проблем сможете оформить кредит в Сбербанке.

Виды кредитных программ Сбербанка физическим лицам в 2018 году

Продуктовая линейка данного финансового учреждения включает как залоговые, так и беззалоговые кредиты.

Потребительские кредиты не имеют целевого назначения. Для их оформления предоставление залога не является обязательным условием.

В Сбербанке России можно оформить следующие виды потребительских займов:

1. Потребительский заем – без залога и финансового поручителя.Данный вид займа имеет самую большую переплату, но для его оформления требуется минимум времени и бумаг.
2. Кредит под финансовое поручительство – выгодное предложение.Клиент может получить большую сумму без залога под более низкий процент.
3. Потребительский заем на рефинансирование долгов в других учреждениях – это отличный шанс исправить свои ошибки.Если вы ранее получили кредит на невыгодных для вас условиях, воспользуйтесь предложением Сбербанка и погасите долг.
4. Кредит для военнослужащих-участников НИС.

Ипотечные кредиты

Если вы давно мечтаете о покупке собственного жилья, то оформите ипотеку от Сбербанка и отпразднуйте новоселье.

Своим заемщикам финансовое учреждение предлагает следующие ипотечные программы:

1. Кредит на покупку строящегося жилья.
2. Ипотека с материнским капиталом – выгодное предложение для молодых пар.
3. Кредит на строительство дома.
4. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
5. Военная ипотека.

Прежде чем принять окончательное решение и остановиться на одном из ипотечных кредитов, узнайте у местных чиновников, какие жилищные льготы вам полагаются. На сегодняшний день в нашей стране работает ряд государственных программ для некоторых социально важных категорий: учителей, врачей, военнослужащих, молодых семей.

В Сбербанке также существуют и другие виды кредитов:

1. Целевой образовательный кредит.
2. Кредит на развитие подсобного хозяйства.
3. Кредитная карта.

Рассмотрим кредитные программы более подробно.

Предложения и условия по беззалоговым программам

Большой популярностью пользуется кредит без залога и поручительства.

Заем выдают только в национальной валюте на 60 месяцев.

Минимальная сумма – 15 тыс. рублей, а максимальная – 1,5 млн. российских рублей.

Размер процентной ставки рассчитывают с учетом термина кредитования. Оформить потребительский заем в Сбербанке можно под 22 — 26,5% годовых.

Если у заемщика открыта пенсионная или зарплатная карта в данной организации, то ставка равна 17,5 — 23% годовых.

Чтобы взять кредит, клиент предоставляет:

• паспорт;
• копию трудовой;
• справку о зарплате за последние два квартала.

Читайте также!  Единый сельскохозяйственный налог — сроки и расчеты уплаты

Решение по заявке сообщат в течение трех дней. Намного легче и быстрее получить кредит владельцам зарплатных и пенсионных карт.

Им достаточно предоставить только свой паспорт. Заявка будет рассмотрение в течение двух часов.Из преимуществ данного продукта можно выделить:

• нет необходимости оплачивать страхование жизни клиента;
• не установлено ограничений на досрочное погашение;
• наличие льготных условий для отдельных групп заемщиков.

Из недостатков можно выделить только длительный интервал принятия решения и низкий процент одобрения заявок.

Кредит под финансовое поручительство

Если клиент готов предоставить дополнительные гарантии по кредиту, то банк согласен предложить ему более выгодные тарифы на обслуживание. По сравнению с необеспеченным займом, по данной программе кредитный лимит увеличен в два раза и достигает 3 млн. рублей.

Вернуть долг необходимо в течение 60 месяцев.

Ставка находится в диапазоне 21 — 25,5% годовых, а для владельцев зарплатных и пенсионных карт – 16,5 — 22% годовых.

Воспользоваться данным продуктом могут российские граждане, возраст которых от 18-75 лет. По необеспеченному кредиту к возрасту заемщику более строгие требования – 25-65 лет.

Для получения займа клиент и его поручитель заполняют анкеты и предоставляют:

• паспорт;
• справку о доходах;
• трудовую книжку.

Преимущества программы:

• более низкие процентные ставки;
• отсутствие залога;
• высокий кредитный лимит;
• длительный срок кредитования.

Что касается недостатков, то их нет.

О досрочном погашении кредита в Сбербанке модно узнать из видео.

Ипотека и деньги на строительство

Стоимость жилья в России постоянно повышается, а основную часть своих сбережений наши сограждане теряют из-за высокого уровня инфляции. Именно поэтому о собственной жилплощади многим россиянам остается только мечтать.

Реальный шанс приобрести свое жилье – оформить ипотеку. Лучше платить банку проценты за свою жилплощадь, чем арендную плату.

Ипотека на готовое жилье

Кредит выдают на приобретение ликвидной недвижимости на вторичном рынке. Максимальная сумма займа — 80% от оценочной стоимости жилья.

Договор заключают на 360 месяцев.

Ставка 13,5 — 14,5% годовых. Если клиент отказывается от договора личного страхования, то ставка возрастает на 1%.

В обязательном порядке клиент оплачивает страхование жилья.

Пакет документов стандартный и включает:

1. Бумаги по финансовому состоянию и занятости заемщика.
2. Паспорт.
3. Документы на приобретаемое жилье.

Решение по заявке сообщат в семидневный срок.

В качестве аванса заемщик может предложить материнский капитал. Погашение выданного кредита осуществляется по аннуитету.

На досрочный возврат займа нет никаких ограничений.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку без подтверждения своей трудовой занятости только по паспорту и второму документу. Но для этого клиент должен внести аванс не менее 50% от стоимости жилья.

Максимальный лимит — 15 млн. рублей.

Ипотека на строящееся жилье

Квартиры в новостройках имеют улучшенную планировку, а стоимость 1 кв. м. получается дешевле, чем на вторичку.

Сбербанк предоставляет ипотеку только на покупку недвижимости у аккредитованных застройщиков, то есть тех, которые успешно прошли тщательную проверку и имеют стабильное финансовое состояние.

Минимальный аванс – 20%, срок кредитования – 360 месяцев. Процентная ставка равна 13 — 14% годовых.

Для получения максимальной суммы кредита может учитываться доход трех созаемщиков.

Кредит на сооружение своего дома

Воспользуетесь предложением Сбербанка и постройте свой дом, о котором так давно мечтали. Обязательное условие – предоставление альтернативного залога, то есть имущества, выступающего вашей собственностью.

Читайте также!  Кассовая дисциплина в 2019 году: порядок ведения кассовых операций

Максимальная сумма займа – 75% от стоимости обеспечения.

Срок кредитования – 30 лет. Процентные ставки от 13,5 до 14,5 в год.

Решение по заявке будет известно в течение пяти дней. В случае положительного ответа кредитные средства выдаются частями по мере их необходимости для проведения строительных работ.

Клиент в обязательном порядке предоставляет документы, подтверждающие целевое назначение кредита.

Досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.