Где выгодно взять кредит на потребительские нужды

В жизни абсолютного большинства людей иногда возникают моменты, когда срочно необходимо сделать ту или иную покупку, а свободных средств для этого попросту нет или их недостаточно. Именно в эти моменты люди и принимают решение взять кредит. Что же нужно знать о кредите на потребительские нужды? Как и где сделать это наиболее выгодно? Ответить на эти и многие другие вопросы мы и попытаемся в этом материале.Взять кредит на потребительские нужды

Нюансы выбора банка

Поиск подходящего кредитора — это старт потенциального заемщика на пути подбора выгодного кредита.

Выбор банка для оформления займа должен отталкивается не от популярности, а от совершенно иных факторов:

  • Близость отделения. Этот фактор в первую очередь важен не столько для оформления, сколько для погашения займа. Так как в большинстве случаев внесение платежей по договору непосредственно в офисе кредитора не подразумевает уплату комиссий.
  • Уровень отделения. Чем выше уровень отделения, тем больше в нем полномочий по предоставлению займов. К примеру, заемщик, обратившийся в филиал, сможет получить ссуду на индивидуальных условиях. В то время как небольшие банковские точки просто не имеют полномочий на рассмотрение подобных заявок.
  • Предложения для постоянных клиентов. Часто банки предоставляют возможность использовать успешное сотрудничество в прошлом, с целью получения в будущем льгот по кредитованию.
  • Акции. В рамках специальных предложений иногда удается получить займ на более выгодных условиях.

Параллельно с выбором банка заемщик должен оценивать доступные кредитные предложения. Ключевой вопрос — это возможность заемщика обслуживать свой долг.

Для правильной оценки выгодного кредита наличными на потребительские нужды все расходы, следует поделить на две составляющие:

  • Единоразовые платежи, оплата которых производится при оформлении, получении и обслуживании кредита. Сюда входят: комиссии (за рассмотрение заявки, выдачу наличных в кассе, различные мелкие платежи за открытие и ведение счета, проверки документов и прочее). Вся суть в том, что чем больше этих навязанных и ненужных заемщику трат, тем дороже обходится заем;
  • Постоянные расходы состоят из годовой ставки и схемы погашения. И если со ставкой все более-менее ясно, чем она ниже, тем выгоднее кредит. То относительно схемы платежей все же стоит разобраться.

Существует два способа погашения займа:

  • Дифференцированная, или стандартная схема, когда погашение предполагает два ежемесячных платежа, где первый — это сумма долга, получаемая путем раздела займа на количество месяцев кредитования. И второй платеж — это сумма самих процентов, которая уменьшается с каждым месяцем, благодаря погашению основного долга;
  • Аннуитетная схема, при которой заемщик осуществляет один ежемесячный, неизменный по сумме фиксированный платеж.

С точки зрения выгодности стандартный вариант погашения кредита  выглядит привлекательнее. Первоначальные платежи в этом случае выше. Но при условии равных процентных ставок переплата за весь срок действия договора меньше.

Следует помнить, что главный принцип кредитора — минимизация своих рисков. Поэтому основным условием выгодного кредита остается предоставление банку возможности полной проверки платежеспособности клиента.

Процесс оценки надежности заемщика занимает время, поэтому из списка выгодных предложений автоматически выпадают экспресс-займы и POS-кредиты, оформляемые в торговых точках.

Чем шире пакет требуемых банком документов и чем тщательнее он проводит проверку, тем больше шансов получить действительно минимальные процентные ставки по условиям кредитования. Немаловажно при поиске выгодного потребительского займа обращать внимание на наличие обеспечения.

В качестве обеспечения выступает:

  • поручительство,
  • привлечение созаемщика,
  • залог.

Потребительский кредит без справки 2-НДФЛНечем подтвердить доход? Узнайте, какие банки выдают потребительский кредит без справки 2-НДФЛ

О процентных ставках по потребительским кредитам Промсвязьбанка читайте в этой статье.

Выгодные предложения

После повышения ключевой ставки ЦБ РФ и как следствие массового подорожания всех без исключения видов кредитования, вопрос, где выгодно взять потребительский кредит, становится все насущнее. Именно поэтому так важно разобраться на каких условиях крупнейшие банки готовы выдавать кредит.

Сбербанк

Самый крупный банк РФ предлагает два потребительских кредита:

  • без обеспечения на сумму до 1 500 000 рублей;
  • с обеспечением под поручительство физических лиц (не более 2) на сумму до 3 000 000 рублей.

В обоих случаях есть специальные льготные условия для физических лиц, которые получают зарплату или пенсию на карту Банка.

Россельхозбанк

Банк не остался в стороне от всеобщей тенденции. И после незначительной остановки кредитования, возобновил эту работу, но уже на новых условиях.

Теперь в Россельхозбанке доступны следующие виды кредитов:

  • Без обеспечения, в том числе со специальными условиями для лиц, получающих заработную плату или пенсию на счет в РСХБ. Ссуда до 750 000 рублей, сроком до 12 месяцев.
  • С обеспечением: нецелевой кредит под залог имущества или поручительство. А также предложение для заемщиков, зарекомендовавших себя как «Надежный клиент» и отдельный кредит для пенсионеров.

Особенность кредитов от РСХБ в том, что Банк посчитал возможным, в случае отказа заемщика или созаемщика от страхования, повышать годовую ставку на 2%.

ВТБ 24

Ситуация типична для сегодняшних реалий и в ВТБ 24. Ставки по кредиту наличными выросли. Теперь в банке можно получить сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет.

При этом Банк не требует обеспечения и страховки. Сотрудники компаний-партнеров наравне с зарплатными клиентами имеют возможность получения льготных условий по потребительским займам.

Банк Москвы

Банк оставил один вид потребительского кредита наличными без обеспечения, в рамках которого реализуются специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Размер кредитного предложения не превышает 3 000 000 рублей, срок до 60 месяцев.

Особенность кредита в возможности подключения услуги «кредитные каникулы» с возможностью отсрочки первого платежа на 1 месяц.

Можно ли в Сбербанке получить второй кредитИмеете стабильный доход и хорошую кредитную историю? Есть все шансы взять потребительский кредит в Сбербанке

на выгодных условиях.

Где взять потребительский кредит наличными по паспорту? Список банков и условия здесь.

Подробности о новом ФЗ о потребительском кредите описаны в этой статье.

Газпромбанк

Банк проводит очень консервативную политику в отношении потребительского кредитования.

Стать клиентом Газпромбанка могут только лица с положительной кредитной историей. Более того, требованиями к заемщику ограничена возможность получения займа сторонним клиентам.

В круг потенциальных клиентов входят:

  • участники зарплатных программ;
  • лица, имеющие положительную историю непосредственно в банке;
  • сотрудник компании, внесенной в программу потребительского кредитования от Газпромбанка.

В случае удовлетворения требованиям банка клиенту доступен заем на максимальную сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет.

Наиболее выгодные кредитные предложения в разрезе годовой процентной ставки

Банк/название продукта Без обеспечения С обеспечением
Для зарплатных клиентов Для остальных клиентов Для зарплатных клиентов Для остальных клиентов
Сбербанк 20%–27% 27,5%–34,5% 19,5%–24,5% 26,5%–34,5%
Россельхозбанк 30%–33% 32%–35% 28%–30% 28%–30%
ВТБ 24 23%–26% 26,5%–29,5%
Банк Москвы 22,9%–24,9% 21,9%–33,9%
Газпромбанк 25%–31,5% 24%–30,5%

Имея всю необходимую информацию, заемщик может оценить какой из банков предлагает наиболее выгодный кредит на потребительские нужды.

При этом стоит не забывать, что на привлекательность предложения влияют и такие факторы, как:

  • возможность досрочного погашения (позволяет за счет сокращения сроков кредитования снизить общую сумму переплаты);
  • размер первоначального взноса (как правило, чем больший внос может сделать заемщик, тем ниже проценты по займу);
  • иные условия кредитования, к примеру, возможность рефинансирования, кредитных каникул и прочее.

Предыдущая статья: Потребительский кредит без справки 2-НДФЛ

Следующая статья: Потребительский кредит в банке Тинькофф

Содержание:

1. Виды кредита на потребительские нужды

2. Советы по выбору потребительского кредита

3. Требования к заемщику

Виды кредита на потребительские нужды

kredit-na-potrebitelskie-nuzhdy5c5b4abf93c9fИначе этот кредит называют «кредит на неотложные нужды». То есть бывают такие случаи, когда срочно нужны деньги на  отдых, свадьбу, лечение, образование и т.д., а финансов не хватает. Тогда на помощь приходят кредиты. Осталось только решить, где лучше взять на это деньги?

Если у вас есть зарплатная карточка какого-либо банка, то советуем обратиться за кредитом на потребительские нужды именно в ваш банк. По ней у вас будет возможность получить займ под минимальную ставку по процентам, а также в кратчайшие сроки, т.к. информация по вашим документам, месте работы , доходам и т.д. – все это есть уже в банке, и не требуется долгого рассмотрения.

Если же у вас такой карточки нет, тогда попробуйте подыскать целевые кредиты в банках, такие как, на лечение, обучение и т.д. По таким целевым потребительским займам процентная ставка так же не сильно не высока.

Хотелось бы отметить, что по потребительским кредитам не обязательно сообщать, на что пойдут деньги. Но в некоторых банках в анкете есть пункт о цели использования займа, который заполнять не обязательно, но желательно потому, что чем более «открыт» будет  клиент, тем легче на контакт идет банк. Банк ценит честность и открытость заемщика, и идет таким клиентам навстречу, предлагая более выгодные условия.

Советы по выбору потребительского кредита

 Какие требования к заемщику?

Требования к заемщику во всех банках схожие. Основные:

—  чтобы возраст заемщика был не младше 21 года и не пенсионный;

— постоянная регистрация в России;

— паспорт гражданина России;

— стаж на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев.

kredit-na-potrebitelskie-nuzhdy35c5b4ac025688Так же могут попросить справки о доходах, копия трудовой книжки, дополнительные документы ( загранпаспорт, техпаспорт на ТС, дипломы и т.д. на усмотрение банка). Чем больше документов, доходы тем проще получить кредит. Показывая, что у вас есть загранпаспорт, личный автомобиль, и т.д. вы доказываете свою платежеспособность. Но иногда, банкам не очень нравятся клиенты с хорошими доходами, т.к. вы сможете досрочно расплатиться с кредитом, что не выгодно банку , и вам именно по этой причине могут отказать в кредите, конечно же, не озвучивая истинную причину отказа.

Кстати, проще получить кредит на потребительские нужды наемным работникам, чем владельцам бизнеса или индивидуальным предпринимателям. Для них, к сожалению, ставки чуть больше, чем для зарплатных клиентов.

Для получения потребительского кредита может потребоваться поручительство вашего знакомого или родственника. В таком случае, ставка будет процентов на 2-5 меньше. Но это не очень удобно для поручителя, поэтому не каждый согласится стать им. Поэтому проще взять кредит под чуть большие проценты, но, не завися не от кого.

Если вы хотите взять кредит по ставке ниже, есть один вариант, который можно применять только на короткий период времени и в то время, когда рубль стабилен. Это кредит в валюте, такие кредиты значительно ниже по процентам, но опасны в нестабильные для рубля времена.

Следующий вариант- получение кредита под залог имущества. Это выгодно, если вы берете большую сумму и на длительный срок. При небольшом же займе залог не нужен.

Если эта статья оказалась полезной, не забудьте поделиться ею с друзьями, за что заранее благодарим вас.

Предыдущая статья: Где взять кредит наличными в Санкт-Петербурге?

Следующая статья: Срочные займы с доставкой на дом!

Особый вид потребительского кредита

Таким видом кредита является кредит на отдых. Такие кредиты даются примерно на 12 месяцев. Ну как бы все логично: от отпуска до отпуска. Да и вроде процентная ставка низкая, потому что банк оценивает риск кредита и знает, на что конкретно потратятся деньги. Но это не кредит наличными, банк просто переводит денежные средства на счет турфирмы, тем самым обезопасив себя.

За последнее десятилетие активное развитие банковского рынка продемонстрировало удивительные темпы и стремительный охват услугами и продуктами всех категорий населения. Среди всего многообразия предлагаемых банками продуктов и услуг наиболее востребованным среди граждан стал кредит на потребительские нужды.

Для преобладающего большинства людей кредитный банковский займ стал тем инструментом, который позволяет решить множество возникших финансовых вопросов, восполнить временную потребность в денежных средствах, найти ресурсы для приобретения долгожданной покупки и прочее. В некоторых случаях потребительский кредит служит практически единственно возможным путем решения проблемы, приобретения дорогостоящего товара или проведения важного мероприятия, такого как свадьба. Ведь взять кредит для удовлетворения срочных материальных потребностей можно оперативно, без лишней потери времени.

Виды потребительских кредитов и их особенности

Из большинства кредитных программ и продуктов многих финансовых учреждений можно выделить несколько типов кредитов на потребительские нужды, которые выдаются гражданам отечественными банками. Вот некоторые из них:

  1. Кредит, выдаваемый наличными денежными средствами. Обычно такой кредит не подразумевает целевое использование, а процентные ставки по такому кредиту — одни из наиболее высоких на рынке. Выдачу таких кредитов практикует большинство банковских учреждений. В эту категорию попадают и экспресс-кредиты, процедура выдачи, которых упрощена, но при этом тарифы менее привлекательны. Однако приятным фактором при выборе такого кредита могут стать быстрота и оперативность принятия банком решения и выдачи самого займа. Согласно условиям большинства банков, кредит наличными почти всегда представляет собою невозобновляемую кредитную линию. Заем наличными средствами чаще всего оправдан в том случае, если нужен кредит на неотложные нужды, поскольку выдается он практически моментально.кредит наличными5c5b4ac07d9a7кредит наличными5c5b4ac07d9a7
  2. Кредиты на приобретение товаров и услуг. Этот вид займов наиболее часто выдается финансовыми учреждениями при тесном сотрудничестве с розничными сетями ритейлеров, туристическими агентствами, торговыми центрами и прочее. Выдача такого займа может быть осуществлена исключительно для приобретения конкретного товара или услуги, выданные банком средства не могут быть потрачены ни на что иное. Кредитные эксперты и представители банков, практикующих выдачу таких кредитов, находятся непосредственно в торговой точке партнера и предлагают немедленное оформление займа на понравившийся товар. Товарные займы очень популярны в сезоны распродаж и в преддверии праздников и каникул. Условия товарных кредитов отличаются гибкостью и разнообразием. Во многом условия по кредиту зависят от масштабов сотрудничества банковского учреждения и ритейлера, а регулярное проведение акций и распродаж позволяет найти очень выгодные варианты кредитования.
  3. Кредитные карты. Это, пожалуй, самый молодой, но при этом наиболее перспективный вид кредитования, активно развиваемый большинством отечественных финансовых учреждений. Кредитная карта представляет собою очень удобный и надежный в плане безопасности инструмент для проведения взаиморасчетов, накопления и получения займов. Практически все имеющиеся на рынке кредитные карты предоставляют возобновляемые кредитные линии, но отличаются самым большим разнообразием тарифов, условий и количеством дополнительных услуг. Если рассматривать кредитную карту как цельный продукт, то наибольшая его привлекательность проявляется не столько в условиях получаемого кредитного займа, как в дополнительных услугах и продуктах, которые банковские учреждения подключают к самой карте. Повышенный уровень безопасности, возможности удаленного обслуживания, проведение регулярных платежей, бонусные схемы и программы скидок, а также участие в накопительных схемах – одни из немногих преимуществ, имеющихся в наличии у владельцев карточек.кредитные карты5c5b4ac0d93b0кредитные карты5c5b4ac0d93b0
  4. Ипотека. Ипотечное кредитование граждан – типичный кредит на личные нужды, поскольку в основном не предполагает коммерческого использования приобретаемой в кредит недвижимости. Существует несколько типов программ ипотечного кредитования, в частности, совместно с государственными органами в рамках финансирования молодых семей.
  5. Приобретение автомобильной техники. Довольно популярный вид кредитования, подразумевающий целевое использование кредитного займа на приобретение автомобиля. Автомобильное кредитование предоставляет возможность покупки в кредит как новых автомобилей, так и подержанной техники. Автомобильные кредитные программы предлагаются большинством банков и предполагают оформление некоторых дополнительных услуг, таких как страхование.

Существует также практика классифицирования кредитов в зависимости от необходимости оформления залогового имущества, а также наличия четкого целевого назначения выданных кредитных средств или отсутствие такового.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector