Где взять кредит на ремонт квартиры

Ремонт квартиры – удовольствие недешевое, особенно если речь идет о капитальном вмешательстве, черновой отделке, перепланировке. Для многих людей накопить нужную сумму оказывается возможным только в течение длительного срока, банки же готовы предложить лучшее решение – кредит на ремонт квартиры. Вы уже сейчас проводите необходимые манипуляции, квартира обновляется, а выплаты вносите в ближайшие годы.

Содержание:

• Виды кредитов, которые можно получить заемщику
• В каких банках предлагают получить выгодный кредит?
• Документы и требования к получателю кредита
• Видео 1. Кредитный капкан для многодетной семьи: заём для ремонта
• Видео 2. Банки. Люди. Ипотека — Ремонт в кредит

Виды кредитов, которые можно получить заемщику

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

• Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
• Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
• Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В каких банках предлагают получить выгодный кредит?

Где же взять кредит на ремонт? Наиболее удобным и выгодным вариантом является обращение в банк, с которым ранее вы сотрудничали, получаете на счет заработную плату и пенсию. Наиболее выгодными являются программы в следующих банках:

• Кредит на ремонт в Сбербанке – здесь ставка начинается от 15,75%, при этом доступно целевое, нецелевое кредитование с залогом. Есть льготы для пенсионеров, деньги удастся взять на 5 лет, а сумма может составить даже 10 миллионов;
• Кредит на ремонт квартиры ВТБ 24 – ставки начинаются от 14,5%, срок может составлять до 5 лет, а сумма – до 5 миллионов рублей. Здесь доступно и рефинансирование кредитов;
• Кредит на ремонт квартиры Альфа банк – деньги выдаются под залог ликвидной недвижимости, ставка начинается от 10% для клиентов, которые имеют зарплатный счет, сумма начинается от 300 тысяч рублей.

Достойные программы есть и в других банках, поэтому нужно тщательно изучить кредитный рынок перед тем, как отправлять заявку. Кстати, есть специальные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредита на ремонт квартиры – вы можете обратиться и к ним.

Документы и требования к получателю кредита

Условия предоставления средств зависят от конкретного банка, ведь каждый кредитор вправе установить свои ограничения и требования для клиентов. Однако большинство компаний готово выдать кредит на ремонт квартиры, если потенциальный заемщик отвечает следующим параметрам:

• Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
• Стаж работы превышает полгода;
• Дохода достаточно для того, чтобы вносить ежемесячный платеж;
• Имеется постоянная регистрация.

Действуют программы, по которым получение денег возможно без справок и иных документов, однако ставки здесь выше, а сотрудничество обещает быть невыгодным. Чтобы вам предложили лучшие условия, придется предоставить:

• Заявление клиента и созаемщика;
• Паспорт с пропиской;
• Справки от работодателя, подтверждающие размер вашего дохода;
• Копия трудовой книжки, где указан стаж на последнем месте работы;
• Документы на залог – свидетельство на право собственности, заключение оценщика.

Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на ремонт, либо отдать предпочтение потребительскому займу. Изучите программы в разных банках, отзывы клиентов и примите верное решение, чтобы избежать внушительных переплат.

Сравнение кредитов на ремонт

Сравним банки, которые дают целевые кредиты на ремонт:

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Срок
Центр-инвест	До 500000	13–16%	До 5 лет
Русь	До 1000000	13–17%	До 7 месяцев
Москоммерцбанк	До 1000000	14,5–18,5%	До 5 лет
Сибсоцбанк	До 1000000	15–16%	До 3 лет
Курскпромбанк	До 1000000	15,5–17%	До 5 лет
Актив Банк	До 3000000	16–19,5%	До 5 лет
Россельхозбанк	До 1500000	От 16%	До 5 лет
Центрально-Азиатский	От 300000	16,5–20,5%	До 5 лет
Камский Коммерческий Банк	От 300000	От 17%	До 5 лет
Чувашкредитпромбанк	До 1000000	От 17%	До 5 лет
Метрополь	До 3000000	От 18%	До 3 лет
РосЕвроБанк	До 750000	От 18%	До 5 лет
Внешфинбанк	До 900000	20–21%	До 5 лет
Крайинвестбанк	До 700000	20–24%	До 5 лет
Тексбанк	До 100000	От 20%	До 5 лет
Диг-Банк	До 3000000	20–24%	До 1,5 лет
Советский	До 200000	От 20,9%	До 5 лет
Промэнергобанк	До 400000	21–23%	До 5 лет
Спецсетьстройбанк	До 1000000	От 21,9%	До 3 лет
Совкомбанк	До 600000	22,5–33%	До 5 лет
Восточный Экспресс Банк	До 500000	26–27%	До 5 лет
Далта-Банк	До 500000	До 23%	До 3 лет

*+/- — зависит от условий.По таблице видно, что почти для всех кредитов на ремонт жилья требуется как минимум подтверждение дохода и обеспечение в качестве залога или поручительства (иногда и то и другое).

В банках «Центр-инвест» и Курскпромбанк при наличии 2-х и более поручителей сумма кредита увеличивается.

Самая низкая процентная ставка

У банка Центр-инвест самые низкие ставки по целевым потребительским кредитам на ремонт. Плюс если вам требуется не более 500000 рублей, то достаточно только подтверждения дохода. Минус, хоть и не большой, но существенный, все же есть — очень большой срок рассмотрения заявки (2 недели). Поэтому если Центр-инвест присутствует в вашем регионе, подавайте в него заявку за полмесяца до начала ремонта.

Без справок, поручителей, залога и страховки

Москоммерцбанку не требуется подтверждение доходов, обеспечение и страхование, но он взимает единовременную комиссию в 3000 рублей.

Самые высокие требования

Русь, Сибсоцбанк, Банк «Центрально-Азиатский», Метрополь, Тексбанк и Далта-Банк предъявляют самые высокие требования к заемщикам, а также взимают определенные комиссии.

Самая большая сумма

Если вы затеяли неимоверно дорогой ремонт, на который требуется 2–3 миллиона рублей, то обращайтесь в Актив Банк, Метрополь и Диг-Банк.

Кредит на ремонт в строительной организации

Некоторые строительные организации предлагают своим клиентам оформить кредитный договор прямо у них. Если вы собираетесь обращаться не к частным лицам, а к профессионалам, сравните условия кредитования в банке и в организации, которая будет проводить ремонтные работы: не исключено, что в организации условия могут оказаться выгоднее (а то и вовсе в рассрочку).

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о потребительских кредитах

• В каком банке взять свадебный кредит и стоит ли
• Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)
• Как взять потребительский кредит в банке
• Как взять кредит студенту
• Как взять кредит безработному
• Как пенсионеру получить кредит
• Кредит на Новый год

Взять кредит или займ

Целевой или нецелевой кредит — какой брать для ремонта квартиры?

Те, кто решил провести ремонт в квартире, могут воспользоваться двумя видами кредитов:

1. Целевой кредит на капитальный ремонт квартиры.
2. Нецелевой потребительский.

Конечно, на первый взгляд целевой заем предпочтительнее:

• ставки достаточно низкие;
• заемщик может выбрать оптимальный срок погашения долга;
• получить кредит просто, так как банк отлично осведомлен о целях, на которые клиент берет заем.

Но вот тут и начинаются сложности. Во-первых, заемщик должен заранее составить смету всех предполагаемых работ и отправить ее на одобрение в кредитную организацию. Во-вторых, банк контролирует заключение договора со строительной организацией, а в отдельных случаях даже может порекомендовать строительную компанию для выполнения ремонтных работ.

При этом он выдаст деньги только в том случае, если заемщик воспользуется ее услугами — зачастую в таких компаниях цены значительно выше среднерыночных. Стоит ли говорить, что такой ремонт квартиры, произведенный в долг, обходится на 30-50% дороже.

Второй вариант — это нецелевой потребительский кредит. Получив деньги, клиент вправе тратить их по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться. Выбор как строительной компании, так и строительных материалов никто ограничивать не будет.

Минус лишь один — более высокая процентная ставка. Но и она может варьироваться в зависимости от банка и его кредитной программы. Рассмотрим, к примеру, какая предлагается программа кредитования в Сбербанке. К слову сказать, в этом банке наиболее широко представлена линейка потребительских нецелевых кредитов.

Вот лишь некоторые из них:

• Потребительский кредит без обеспечения. Сумма до 1500000 рублей. Срок погашения до 5 лет. Процентная ставка составляет 16–23,5%.
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма до 3000000 рублей. Срок погашения до 5 лет. Процентная ставка составляет 15,5–22,5%.
• Потребительский кредит под залог недвижимости. Сумма до 10 миллионов рублей. Срок погашения до 7 лет. Процентная ставка составляет 12,85–14,25%.

Вывод

Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что кредит на ремонт квартиры в сбербанке лучше брать под залог недвижимости. Низкая процентная ставка, а также достаточно длительный период погашения долга являются несомненными достоинствами подобной программы кредитования.

Но в любом случае, прежде чем приступать к оформлению, заемщику нужно определиться в следующем:

1. Какая сумма необходима и на какой срок.
2. Есть ли возможность предоставить банку залог.
3. Кто будет выполнять ремонтные работы — строительная организация или частное лицо.
4. Будет ли возможность предоставить кредитной организации необходимую финансовую документацию о проведенных работах.

Конечно, каждый волен выбирать вид программы самостоятельно, но специалисты советуют — если требуется капитальный ремонт квартиры или перестройка дома, то лучше воспользоваться целевым кредитом. А если нужно просто провести косметический ремонт в квартире, то следует воспользоваться потребительской программой.

Таким образом, на вопрос о том, стоит ли брать кредит на ремонт, вы должны ответить себе сами, ознакомившись с нашей статьей и различными видами кредитования.

Виды займов на ремонт

Вы можете оформить либо ипотечный, либо потребительский кредит. Плюсы и минусы в каждом случае свои.

Варианты без предоставления залога

Потребительский займ вовсе не обязательно должен быть специальным. Для получения относительно небольшой суммы, как правило, удобнее оформить нецелевой кредит. Схема его получения очень проста — клиент банка избегает хлопот, связанных с оформлением ипотеки и поиском поручителей.

Когда же предполагаемые расходы высоки, приходиться отдавать предпочтение целевой программе.

Для этого требуется:

1. выбрать исполнителя работ — строительную компанию;
2. заключить с данной компанией договор;
3. поручить ей составление подробной сметы расходов и детального календарного графика;
4. обратиться с упомянутыми документами в банк и обсудить условия кредита — они будут  расписаны индивидуально, с учётом ваших исходных данных.

Процедура заключения соглашения достаточно проста. Заёмщик предоставляет паспорт, подтверждение занятости, сведения об уровне регулярного дохода.

После окончания работ полагается отчитаться о расходовании средств в соответствии со сметой.

Пара рекомендаций на заметку:

1. Желательно обращаться в банки, в линейке у которых постоянно присутствуют какие-либо целевые «ремонтные» займы. Высока вероятность, что такая финансовая организация предложит вам приемлемую процентную ставку и продолжительный срок расчёта, вплоть до пяти лет.

2. На этапе выбора застройщика посоветуйтесь с банковскими консультантами. Иногда финансовые организации настоятельно рекомендуют клиентам иметь дело со строго определёнными аккредитованными застройщиками.

3. Учтите советы, приведённые в нашей статье Как дёшево отремонтировать квартиру или дом.

Получение денег под залог имущества

Сложный ремонт требует очень серьёзных затрат — вплоть до нескольких миллионов рублей. Банк вряд ли согласится выдать столь впечатляющую сумму без залога. Залогом в подобной ситуации выступает ценное имущество (чаще — недвижимость).

Схема получения кредита на ремонт через механизм ипотеки имеет два основных недостатка:

• Перед оформлением договора клиент банка несёт дополнительные затраты — оплачивает услуги оценщика, тратится на страховку.
• Нарушение заёмщиком обязательств по погашению кредита при худшем раскладе ведёт к очень неприятным последствиям — потере заложенной ценной собственности.

Да, риск серьёзный, а хлопоты немалые.

Однако у ипотеки на ремонт есть и свои существенные преимущества.

Наиболее примечательное среди них — сравнительно низкие проценты (как правило, ниже, чем по потребительским кредитам).

Ипотека на земельный участок — отличительные особенности

Кредитная карта и потребительский кредит — в чём разница?

Кредит через магазин — чем он отличается от обычного банковского?…

Услуги ипотечного брокера — в чём они заключаются?

Чем хорош ремонт в кредит

Сегодня получить в банке кредит на ремонт или частичное обновление жилища просто. Достаточно предоставить пакет документов и, подождав некоторое время, получить наличку. Хотя, многие люди предпочитают не связываться с подобными финансовыми заведениями, бывают случаи, когда кредит взят разумно. Глобальный ремонт – один из таковых. На это есть несколько доводов:

• Не придется долго собирать деньги, отказывая себе в жизненных радостях, откладывая. После заключения договора нужная сумма будет выдана на руки.
• Имея деньги, появится возможность реализовать желаемое и выполнить модный современный ремонт, используя качественные материалы.
• Обновление жилища при условии найма профессионалов в строительной сфере не будет долгим.

Минусы ремонта в кредит

Идея взять деньги в банке привлекательна только с одной стороны. Да, получится в короткий срок сделать ремонт, жилище станет модным и уютным. Но, с другой стороны, минусы у такого займа тоже имеются, и они существенны.

• Банк выдаст деньги под проценты, а значит, выполненный ремонт получится намного дороже. Если не получится вовремя гасить нужную сумму, банк выставляет дополнительный счет по просрочке платежей, а это – дополнительные средства.
• Взятые деньги выплачиваются не сразу, а за определенный период. Нужно быть готовым к ежемесячным тратам и к тому, что эта кабала не закончится, пока не погасится вся сумма. Морально расставаться с кровными тяжело. Если нет постоянного источника дохода, кредит лучше не оформлять.
• В случаях изменения валютных курсов банк имеет право выполнить пересчет и изменить условия, поднять кредитную ставку и потребовать от клиента внесение дополнительных денег.

Если все-таки принято решение взять в банке деньги на ремонт, крайне важно нанять опытных в строительном деле людей. Ведь купив дорогие материалы и начав реализовывать ультрамодные идеи руками непрофессионалов, появляется серьезный риск разочароваться по окончанию всех работ. В результате деньги будут пущены на ветер.

Доверив ремонт квартиры в кредит компании «Дело Мастера Боится» http://remont-dmb.ru/service/remont-kvartiry-v-kredit/, никаких неприятных сюрпризов не стоит ожидать. Все работники профессиональны, имеют колоссальный опыт, с заказчиком заключается договор, а оплата производится по факту выполненных услуг. Эта строительная компания гарантирует качество работ, выполненных своими сотрудниками.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подходящие предложения Банка Восточный

Кредит «Сезонный»

Банк предлагает оформить кредит с небольшой переплатой при минимуме документов.

• Доступная сумма от 25 до 500 тысяч рублей.
• Процентная ставка от 15% годовых, конечное значение зависит от индивидуальных условий сделки.
• Срок использования средств от 13 месяцев до 3 лет.

Для оформления долговых обязательств на сумму до 200 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если клиенту необходима большая сумма, то требуется подтверждение платёжеспособности справкой по форме банка или 2НДФЛ.

Деньги выдаются заёмщику в день обращения, а рассмотрение заявки редко превышает 15 минут.

Тариф «Большие деньги»

Особенность предложения — снижение процентной ставки при предъявлении второго документа. Условия предоставления:

• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• ставка от 14,9 до 29,9% годовых;
• срок возврата 1-3 года.

В качестве второго документа может выступать любая справка, подтверждающая платёжеспособность и трудоустройство клиента: 2НДФЛ, по форме банка или выписка из зарплатного счёта.

Рассмотрение заявки от 30 минут. Деньги клиент получает в день обращения.

Требования к потенциальному заёмщику

Банк не выдвигает уникальных пожеланий к заёмщикам. Условия стандартные:

• возраст от 21 до 76 лет (на момент погашения);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе, имеющем представительство банка;
• трудовой стаж для лиц до 26 лет — 1 год, старше 26 лет — 3 месяца;
• официальное трудоустройство.

Семейная пара отдала предпочтение кредиту «Сезонный», который был благополучно одобрен. Молодожёны предоставили кредитору все необходимые документы и получили нужную сумму под минимальный процент.

К счастью, молодые люди имели хорошую кредитную историю и возможность официально подтвердить доход. Совокупного дохода хватало и на погашение ипотеки, и на потребкредит, который поможет сделать ремонт.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Е-Капуста	0.1 — 30 тыс	0% первый займ	Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem	2 — 15 тыс	0% первый займ	Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит	3 — 100 тыс	от 0.27% в день	Микрозайм на долгий срок
Почта-банк	300 — 1000 тыс	от 12,9%	Рассмотрение 1 минута
Ренессанс Кредит	30 — 700 тыс	от 11.3%	Лояльный банк по мнению клиентов
ОТП	15 — 1000 тыс	от 15%	Кредит по паспорту
Росбанк	50 — 2000 тыс	от 13%	Быстрое рассмотрение заявки
АТБ	5 — 700 тыс	от 15%	Рассмотрение за 24 часа
Тинькофф  банк	5 — 1000 тыс	от 14.9%	Онлайн-рассмотрение
Восточный банк	25 — 1000 тыс	от 15%	Лояльный банк по мнению клиентов
Альфа-банк	50 — 1000 тыс	от 16.99%	Мин.доход — 10 тыс

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье. Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
2. Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
3. Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

• перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
•  стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
•  отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Цели

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

• жить на съемной квартире;
• оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Для тех граждан, кто желает провести ремонтные работы в короткие сроки, стоит обратиться в банк за займом на ремонт.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

• ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
• ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
• необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
• проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Расчет аннуитетных платежей по ипотеке

Расчет аннуитетных платежей по ипотеке можно сделать, обратившись в банк.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке? Смотрите тут.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

• предоставить банку небольшой перечень документов;
• быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами.

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

• банк будет проводить контроль за вашими расходами;
• вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Банк	Сбербанк	ВТБ 24
Минимальные проценты	13,5%	11,6%
Максимальные проценты	16%	14,1%
Минимальный срок	нет	Нет
Максимальный срок	7 лет	20лет
Минимальная сумма	нет	yет
Максимальная сумма	10 млн	4 млн

Преимущества и недостатки

Положительными моментами в приобретении ипотеки на ремонт являются:

• возможность в короткие сроки сделать ремонт и переехать в новое жилье;
• в свете постоянного повышения цен на материалы и работу ранее проведение ремонта намного выгоднее;
• возможность провести все необходимые работы и получить более комфортное и удобное жилье.

Среди недостатков стоит обратить внимание на такие, как:

• оплата процентов по кредиту;
• сбор всех справок для получения ипотечного кредита;
• оплата оценки стоимости квартиры.

Как получить?

Для получения ипотеки на ремонт стоит обратиться в банк и узнать весь необходимый перечень документов.

Каждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.

Подача полного пакета документов может позволить уменьшить проценты по кредиту.

Одним из способов внесения платежей является оплата ипотеки через банкомат ВТБ 24

Каковы условия ипотеки в Меткомбанке? Читайте здесь.

Интересует судебная практика по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для получения ипотеки существует перечень основных и также дополнительных документов.

Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Для получения кредита стоит собрать такие документы:

1. Паспорт гражданина.
2. Идентификационный код налогоплательщика;
3. Справка о получении доходов;
4. Справки об оценке стоимости квартиры;
5. Копии документов на недвижимость.

Тут представлен образец справки о доходах.

Ипотека на ремонт, как и ряд других кредитов, имеет большой перечень положительных и отрицательных моментов. Но в зависимости от ситуации стоит принимать решение о необходимости оформления данного вида ипотеки.

На видео об условиях выдачи ипотечных займов

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека: аннуитетные платежи

Следующая статья: Подводные камни ипотеки

Особенности займа

Зачастую потребительский кредит на ремонт квартиры выдается наличными. Это дает дополнительное преимущество заемщику, ведь чаще всего за подобные ремонтные работы нужно рассчитываться именно наличными.

При этом какие-либо подтверждающие документы здесь не потребуются. Достаточно просто указать, на что именно будут потрачены взятые деньги. Далее важно обратить внимание, что все же, если нужна действительно большая сумма, то может потребоваться и предоставление документов. Но это зачастую касается только капитального ремонта, на который нужны большие затраты.

Главные условия

Чтобы получить потребительский кредит на ремонт квартиры необходимо в первую очередь выполнить главные условия банка и соответствовать предъявляемым требованиям.

Далее достаточно просто оформить заявку. дождаться одобрения. После этого кредитный специалист уточнит способ получения денег: их можно получить сразу на карту или же наличными в офисе.

Важным условием является лишь то, что получить средства возможно только в национальной валюте. На подобные цели кредитование в долларах или евро не осуществляется.

Что влияет на проценты

Каждый, кто оформляет потребительский кредит на ремонт квартиры, конечно же хочет сэкономить. Поэтому важно знать, что именно влияет на процентные ставки. Это позволит оформить кредит более выгодно. К факторам, которые помогают снизить процентную ставку, относят:

– предоставление дополнительных гарантий (поручительство, справка о доходах, залог);

– наличие страховки жизни заемщика (имущества, если был указан залог);

– акционные предложения. Иногда для тех, кто уже пользовался услугами кредитования, или же к каким-либо событиями могут быть приурочены акции, позволяющие оформить займ на значительно более выгодных условиях.

Также следует понимать, что чем на дольше будет взят кредит – тем больше по процентам придется переплачивать за взятую сумму. Процент будут зависеть также и от суммы – для больших сумм может предусматриваться высоки процент, если по договору не предоставлены какие-либо дополнительные гарантии.

Преимущества

Оформляя потребительский кредит на ремонт квартиры на нашем сайте, клиент получает одновременно массу преимуществ:

– возможно не ждать того, пока он сумеет собрать нужную сумму. Сделать все ремонтные работы можно сразу;

– нет необходимости предоставлять подтверждение цели использования средств. Не нужно подавать чеки, обосновывать рациональность кредита – достаточно просто в заявки указать цель использования взятых средств;

– минимальные проценты позволят выбрать тот срок кредитования, который будет оптимальным;

– быстрота и простота оформления заявки. На заполнение формы требуется не более 5 минут. В течении 1-2 дней уже можно получить нужную сумму средств. Подать заявку можно прямо не выходя из дома;

– огромный спектр предлагаемых вариантов кредитования позволяет выбрать наиболее выгодные условия каждому клиенту.

При необходимости возможно получить консультацию специалиста, который поможет подобрать наиболее выгодный оптимальный кредитный продукт с учетом всех требований и ожиданий.

Основные требования

К тем, кто желает оформить потребительский кредит на ремонт квартиры, не предъявляется каких-либо особо жестких требований. Необходимо просто:

– быть совершеннолетним (достигнуть 18-летнего возраста);

– иметь официальную регистрацию;

– стабильно работать.

Хотя справка о доходах и не входит в перечень обязательных документов для предоставления, но все же необходимо при заполнении заявки указывать размер дохода.

Предоставить же необходимо минимальный перечень документов: паспорт и ИНН.

При желании потенциальный заемщик может предоставить и дополнительные документы (к примеру, справку о доходах), что позволит ему получить большую сумму на более выгодных условиях.

Как выбрать

Когда заемщик выбирает кредит, то чаще всего он обращает внимание исключительно на процентную ставку, хотя это не совсем правильно.

Очень важно выбрать оптимальные условия, чтобы затем иметь возможность выплачивать займ без просрочек и нарушений договора. Обидно испортить кредитную историю просто потому, что силы были не рассчитаны верно.

Именно поэтому нужно обращать внимание, выбирая условия, на такие основные пункты:

1. Сумма. Не следует слишком ее преуменьшать, так как в случае нехватки взять новый займ будет гораздо проблематичнее. Не нужно переживать по поводу переплатить за средства, которые в итоге не понадобятся. Остаток суммы легко можно будет потом вернуть в банк, но зато заемщик может быть уверен наверняка, что он застрахован от недоразумений, что в последний момент ему не хватит совсем немного денег. Именно поэтому лучше все же взять по максимуму, а уже затем вернуть невостребованное в банк. 2. Оптимальный платеж. По общему правилу ежемесячный платеж обычно должен составлять не более 40 % от общего дохода за период. На эту величину и нужно ровняться, так как иначе человеку будет попросту очень сложно платить кредит. Лучше оформить договор на срок чуть длиннее, чем затем допускать просрочки по договору. 3. Срок кредитования. Он формируется на основании величины ежемесячного платежа. Но также возможно произвести и обратный отсчет. Если человек хочет гарантировано погасить долг за год, то можно указать этот параметр как ключевой, а затем уже рассчитать максимальную сумму при фиксированном платеже или же размер платежа при получении в долг желаемой суммы.

Планирование ремонта

Каждый человек желает видеть собственное жилье по-своему. Одни хотят превратить его в роскошный дворец с эксклюзивным дизайном, а другим достаточно просто заменить старые покрытия на более симпатичные новые. Исходя из этих потребностей, человеку требуется разное количество сбережений.

В первую очередь необходимо определить, каким вы хотите видеть свой дом. Затем, учитывая финансовые возможности, решить: что именно вы хотите изменить. После этого составляется список покупок:

• обои для разных комнат;
• краска определенных тонов;
• напольное, покрытие;
• кафель;
• рабочий инструмент, растворители и другие предметы.

Теперь посчитайте, сколько примерно нужно денег для преображения интерьера. Если вы хотите нанять специалистов, которые выполнят определенные виды работ, не забудьте включить стоимость их услуг. Определитесь со сроком завершения работ.

Кредиты на ремонт в Россельхозбанке

Предложения Россельхозбанка (кредит на ремонт) помогут достигнуть собственной цели: не откладывая отремонтировать помещение. Стоит заранее узнать, на каких условиях предоставляются ссуды в Россельхозбанке.

Действующие программы Россельхозбанка — кредиты на ремонт, можно разделить на четыре категории:

• Нецелевой займ с обеспечением;
• Потребительский кредит;
• Инженерные коммуникации;
• На развитие ЛПХ.

Полученные по этим программам ссуды можно использовать для ремонта.

Нецелевой займ с обеспечением

Потребительский кредит на ремонт в Россельхозбанке может быть оформлен физическим лицом и использоваться на разные нужды. В качестве обеспечения может использоваться какой-либо ликвидный актив или поручительство физического/юридического лица.

• Доступная сумма: от 10 тыс. до 1 млн. руб.,
• Процентная ставка : от 17,9%;
• Срок: до 5 лет.

Выдается гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной регистрацией. Для получения необходимо подтвердить доход и занятость. Преимуществом данного займа является отсутствие ограничений по расходованию денежных средств.

Специальные программы

Для лиц, ведущих ЛПХ, существует 2 программы, которые могут быть использованы для ремонта.

• Инженерные коммуникации. Данный займ предполагает оплату ремонтных работ: прокладку коммуникаций в ЛПХ. Выдается на срок до 5 лет на сумму от 1- тыс. до 500 тыс. руб. Процентная ставка – от 20,5%.
• На развитие ЛПХ. Среди целей, на которые могут быть потрачена банковская ссуда, есть модернизация и ремонт помещений, используемых при ведении ЛПХ. Такой кредит на ремонт Россельхозбанк выдает на срок до 5 лет в размере до 1 млн. руб. Преимуществом данной программы является возможность субсидирования процентной ставки или получить более выгодный займ надежным клиентам. На общих основаниях ссуда оформляется со ставкой от 16,5%.

Потребительский кредит

Всем нам привычный потребительский кредит в Россельхозбанке можно оформить при процентной ставке 18,9%, а если вы являетесь держателем зарплатной карты — 12,9%. Сумма кредитования начинается от 10000 руб. на мелкий ремонт и может достигать 1500000 руб.

С чего начать?

Допустим, вы уже сориентировались с количеством необходимых материалов и комплектующих, учли затраты на оплату услуг рабочих и прикинули примерную смету. Но что же дальше? Теперь пришло время для решения ключевых вопросов:

• какова сумма будущего займа;
• каким видом займа вы хотите воспользоваться;
• какую кредитную программу предпочтете;
• есть ли у вас сколько-нибудь ценное залоговое обеспечение;
• каковы оптимальные сроки, которые вы осилите для возврата заемных средств;
• есть ли у вас нужные документы для предоставления банку-заемщику, чтобы подтвердить целевое назначение кредита.

Помимо этого заемщику следует продумать и возможные риски, чтобы не допускать просрочек.

Если он не совсем уверен в своей способности своевременно погашать взятые на себя обязательства, ему нужно более тщательно подобрать не только банк с лучшими условиями страховки, но и более выгодную и лояльную программу кредитования.

Обычно выбор займа ограничивается тремя видами кредитов, пользующихся спросом у россиян:

1. целевым потребительским;
2. нецелевым потребительским;
3. нецелевым на личные нужды с обеспечением залога в виде недвижимости (так называемое ипотечное кредитование).

Целевой потребительский кредит

Самое доступное в плане сроков выдачи решение – потребительский кредит целевого назначения. Этот вид заимствования просто незаменим, если деньги нужны срочно и на поиски альтернативных решений нет времени.

Чтобы получить такой заем, заемщик должен предоставить помимо стандартного пакета еще и документы обязательного характера. Они послужат обоснованием для той суммы, на которую он претендует. Обычно это:

• реальные сметы расходов (то есть соответствующие масштабам работ и стоимости необходимых материалов);
• договор с исполнителем (стройфирмой или частной бригадой).

Поскольку это кредитование целевое, то без оправдательных документов, подтверждающих будущие траты, банк-заимодавец вполне может отказать.

Нецелевое кредитование

Более простое, удобное и малозатратное по времени решение – нецелевое кредитование с большим выбором программ. Претендент на получение кредита может воспользоваться такими условиями, как:

1. оформление займа с поручительством либо с созаемщиком (равно как и без них);
2. потребкредит с подтверждением трудоустройства и размеров дохода (равно как и без них);
3. с залогом либо без залога.

Такое заимствование хорошо тем, что потенциальный заемщик может потратить полученные деньги по своему усмотрению, при этом он не обязан будет подтверждать свои траты. Другой плюс – подача предварительной заявки в большинстве банков осуществляется онлайн.

Удобство здесь в том, что:

• во-первых, нет нужды выстаивать очереди в холодных коридорах;
• во-вторых, заемщик может подать заявки сразу в несколько финансовых учреждений одновременно.

Негативный момент – процентные ставки при таком виде заимствования, как правило, выше, чем при первом способе кредитования.

Нецелевой кредит с залогом

При выборе нецелевого кредитования с предоставлением в залог своей недвижимости у потенциального заемщика появится более широкий спектр возможностей. В частности, он может рассчитывать на:

1. продолжительные сроки погашения займа. Обычно это 15-20 лет, в зависимости от политики конкретного банка;
2. крупные объемы кредитования. Как правило, в пределах 50-70% от оценочной стоимости вашей недвижимости;
3. относительно выгодные процентные ставки. Начинаются с 9,5%, средние значения – 12%.

Помимо хлопот по сбору стандартного пакета документов, заемщику придется потратиться на оплату услуг независимого оценщика и оформления страхового договора на залоговое имущество.