Где взять кредит пенсионеру

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?
Содержание
  1. Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
  2. «Ренессанс Кредит» – в день обращения
  3. «Восточный» – почти без отказа
  4. Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%
  5. Сбербанк – от 13,9% годовых
  6. Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей
  7. Россельхозбанк – до 7 лет
  8. Почта Банк – без возрастных ограничений
  9. Каким образом можно взять кредит
  10. В каком банке выгоднее
  11. Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях
  12. Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка
  13. Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты
  14. Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку
  15. Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров
  16. Что потребуется для получения кредита?
  17. Где взять кредит неработающему пенсионеру?
  18. Список банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 лет
  19. Список банков, одобряющих кредит пенсионерам после 75 лет
  20. Еще по теме:
  21. Дают ли кредит пенсионерам
  22. На каких условиях банки дают кредит пенсионерам
  23. Какие банки дают кредит пенсионерам
  24. Как выбирать банк?
  25. Где можно получить кредит пенсионеру под низкий процент
  26. Где взять кредит пенсионеру без справки о доходах?
  27. Микрозаймы в МФО: выгодные кредиты для пенсионеров
  28. Кредитная история
  29. Лояльность к возрасту
  30. Без справки о доходах
  31. Как получить кредит?
  32. Возможные варианты кредита для пенсионера
  33. Условия для получения кредита в разных банках

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк Условия
Ренессанс Кредит

за 1 час

От 10,9%До 700 000 руб.
Восточный

без отказа

От 11,5%До 500 000 руб.
Совкомбанк

до 85 лет

От 12%До 300 000 руб.
Почта Банк От 12,9%До 1 000 000 руб.
Сбербанк От 13,9%До 3 000 000 руб.
Интерпромбанк От 14%До 1 000 000 руб.
Россельхозбанк От 14,5%до 500 000 руб.

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.Совкомбанк выдает кредиты работающим и неработающим пенсионерам под 12% годовых.5c5b4ab176523

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.Сбербанк выдает кредиты наличными пенсионерам в возрасте до 65 лет.5c5b4ab210e48

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.Получить кредит в Почта Банке могут пенсионеры любого возраста.5c5b4ab2990d4

Каким образом можно взять кредит

Шанс на кредит есть при следующих условиях (или на одном из них):

  • согласие на страхование жизни и здоровья.

    В случае чего страховая компания возместит банку убытки. Пенсионеру страховка тоже на руку: можно не беспокоиться, что его долги по кредиту придётся оплачивать родственникам;

  • доход, позволяющий выплачивать кредит.

    Но зарплата дополнительно к пенсии повысит вероятность одобрения кредита;

  • Личное или приобретаемое имущество;
  • кредитоспособный поручитель

    ;

  • возрастные ограничения.

    В основном, не более 65–75 лет на дату последнего платежа.

Если пенсионер создал себе плохую кредитную историю, крупные банки, скорее всего, откажут в выдаче, поэтому лучше обратиться в небольшой банк.

Также многие банки не дают пенсионные кредиты на долго (как правило, до 5 лет), и даже разрешают досрочно их погашать.

Важно, не в каком банке пенсионер может взять кредит, а на каких условиях.

В каком банке выгоднее

Давайте я просто размещу ниже пару онлайн-заявок на кредит для пенсионеров, а вы сами решите, какой банк вам выгоднее.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о потребительских кредитах

  • Кредит на Новый год
  • Кредит на ремонт жилья
  • В каком банке взять свадебный кредит и стоит ли
  • Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)
  • Как взять потребительский кредит в банке
  • Как взять кредит студенту
  • Как взять кредит безработному

Взять кредит или займ

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Что потребуется для получения кредита?

Для получения займа необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • пенсионное удостоверение.

Банки не предоставляют услугу страхования жизни пенсионерам. В некоторых случаях банки могут потребовать залог.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Читайте: Кредит пенсионерам под залог квартиры

В таком случае человек может получить большую сумму. Иногда для получения кредита требуется поручитель.

Реклама: Alliance Auto Insurance

Где взять кредит неработающему пенсионеру?

Для начала стоит выяснить, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. После этого лучше всего подать заявку на кредит в нескольких банках одновременно.

  • Сбербанк кредитует пенсионеров, при этом на момент полного погашения кредита пенсионеру должно быть не более 75 лет. Для получения кредита пенсионеру нужно предоставить:
  1. паспорт гражданина РФ;
  2. второй документ — свидетельство пенсионного страхования, водительские права, загранпаспорт;
  3. выписка из пенсионного фонда с размером пенсии;
  4. если пенсионер работает — справка с места работы;
  5. лучше еще предоставить документы, которые докажут платежеспособность заемщика.

Читайте также: Кредит пенсионерам без поручителей

Срок кредитования пенсионеров — до двух лет. Он может быть больше при наличии залога.

  • Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты. Заемщик должен находиться на пенсионном обеспечении и получать:
  1. пенсию по старости;
  2. пенсию по инвалидности;
  3. социальную пенсию;
  4. другие виды пенсии.
  • Примсоцбанк кредитует пенсионеров, получающих пенсию по возрасту или государственному обеспечению за выслугу лет. Кредит может быть погашен досрочно.
  • Банк «Пушкино» предоставляет кредит по документам: паспорт и пенсионное удостоверение.

Таким образом, пенсионеры сейчас могут получить кредит наравне с другими категориями населения, достаточно минимум документов.

Список банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 лет

Количество банков, которые одобряют кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет включительно, значительно больше, чем после 75 лет. Особенно их много, если возраст заемщика стремится к 65 годам. Практически все банки России выдают кредиты людям от 21 до 65 лет. А чем заемщик старше 65 лет, тем мест, где можно взять займ пенсионеру, становится меньше. Мы же осветим банки, работающие с пенсионерами возраста +/- 75 лет, но не старше.

Где можно взять:

  • АкБарс Банк

    , кредит «пенсионный», сумма до 50 000 рублей, срок до 5 лет, процентная ставка от 17,5% годовых, без поручителей

  • Лето Банк

    , кредит «Урожайное лето 11,9%», сумма до 50 000 рублей, срок до 24 месяцев, ставка от 11,9%, максимальный возраст до 82 лет, дорогая страховка – от 0,99 до 1,19% ежемесячно

  • Восточный Экспресс Банк

    , кредит «Снижай ставку», сумма до 200 000 рублей, срок до 36 месяцев, процентная ставка от 19,9% годовых, максимальный возраст до 76 лет

  • , кредит «Нецелевой кредит с обеспечением», сумма до 3 000 000 рублей, срок кредита до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых, максимальный возраст – 65 лет, требуется поручитель или залог транспортного средства
  • Еврокоммерц

    , сумма до 550 000 рублей, срок кредита до 38 месяцев, процентная ставка от 28,8% годовых, одобряют кредит пенсионерам после 75 лет, вплоть до 81 года

  • , кредит «Открытый», максимальная сумма 1 000 000 рублей, процентная ставка от 20% годовых, срок до 84 месяцев, одобряют кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, минимальный доход от 6000 рублей
  • Мираф Банк

    , кредит «Купи не копи», максимальная сумма до 200 000 рублей, срок до 12 месяцев, процентная ставка от 32% годовых, возраст до 75 лет, 2% комиссия при снятии денежных средств, поручительство не требуется

  • ПримСоцБанк

    , кредит «Пенсионный», сумма до 100 000 рублей, процентная ставка от 21%, срок до 24 месяцев, возраст до 68 лет, не требует поручительства

  • Россельхозбанк, кредит

    «Пенсионный кредит»

    , сумма до 500 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых, срок до 60 месяцев, одобряют кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, если есть договор страхования жизни

  • Сбербанк России, потребительский кредит с обеспечением, максимальная сумма до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 19,5% годовых, максимальный срок до 60 месяцев, возраст до 65 лет, требуется поручительство
  • Совкомбанк

    , 4 кредитных продукта для пенсионеров, различные условия, доступен кредит пенсионерам после 75 лет, максимальный возраст до 85 лет, подробнее в этой статье

  • ВТБ 24, кредит наличными без поручителей, сумма до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 19% годовых, срок кредитования до 84 месяцев, возраст до 70 лет, поручительство не требуется
  • Татфондбанк

  • Банк СГБ

  • Московский индустриальный банк

  • Интерпрогрессбанк

  • БайкалБанк

  • Росэнергобанк

  • и прочие

Читайте такжеЛучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов

Список банков, одобряющих кредит пенсионерам после 75 лет

Взять кредит пенсионерам после 75 лет без поручителей можно всего в несколько банков из тысячи, зарегистрированных на территории России:

  • Совкомбанк

  • Еврокоммерц

  • Восточный Экспресс Банк

  • Лето Банк

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как и где получить кредит в 75 лет

голос[ов]

Еще по теме:

  1. Правила работы с кредитным брокером
  2. Как в ипотечном калькуляторе ВТБ 24 рассчитать сумму ипотеки
  3. Особенности получения кредита по паспорту с моментальным решением

Где взять кредит пенсионеру

potrebitelskij_kredit_pensioneram015c5b4ab30b741Далеко не секрет, что банковские учреждения с неохотой кредитуют пенсионеров. Ведь пенсионер это, как правило, нетрудоустроенный гражданин преклонного возраста, проживающий на средства, выделяемые ему государством «за выработку лет». А это все никак не «вяжется» с представлением кредитной организации о благонадежном заемщике. Тем не менее, ряд банков сегодня дают возможность пенсионерам взять кредит.

Дают ли кредит пенсионерам

Да, в некоторых банках пенсионерам дают кредиты. Однако не стоит забывать, что заемщика-пенсионера все финансово-кредитные учреждения расценивают как непредсказуемого гражданина. Основывается данное определение на возможном ухудшении состояния здоровья человека вышедшего на пенсию. Травмы, болезни или что еще хуже внезапный уход из жизни «возрастного» заемщика, все это может негативно отразиться на финансовом состоянии кредитной организации. По этой причине таким заявителям банки с особой осторожностью выдают кредиты.

Вместе с тем, несмотря на высокие риски, многие банки кредитуют пенсионеров. Связано это с тем, что по статистике пенсионеры — люди «советской закалки» реже других идут на обман государства. А потому такие слои населения относят к самым ответственным заемщикам.

Стоит заменить, что пенсионер не всегда может рассчитывать на максимальную сумму кредита. Окончательное решение принимается исходя из возраста заемщика, состояния здоровья, наличие залога, поручителя и дополнительного дохода.

На каких условиях банки дают кредит пенсионерам

К пенсионерам желающим взять кредит, банки обычно выдвигают следующие условия:

  • Возрастные ограничения

    . В России, средняя продолжительность жизни мужчин равна 65 годам, женщин — 76. В силу таких обстоятельств, с точки зрения банка, выдача даже обычного потребительского кредита мужчине-пенсионеру в возрасте 65 и более лет — это очень высокий риск. Руководствуясь данной статистикой, банковские учреждения устанавливают возрастные ограничения. У каждого они свои. В среднем, кредиты выдают пенсионерам не старше 75 лет, а возможность взять большой кредит дается лицам не старше 65 лет.

  • Подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья

    . Подписание этого договора гарантирует банку, что в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности, оставшуюся часть кредита выплатит страховая компания.

  • Наличие дохода дающего возможность «безболезненного» ежемесячного покрытия кредита

    . Поскольку сумма начисляемых сегодня пенсий не сильно разнится от МРОТа, банк трижды подумает, прежде чем выдать кредит гражданину с таким доходом. Ну а в случае если пенсионер по сей день работает, сдает жилплощадь в наем или получает финансовую помощь от детей, банку будет проще решиться на выдачу ссуды.

  • Обеспечение возвратности кредита

    . Когда сумма кредита слишком высока, банк может потребовать от заемщика предоставление обеспечения. Под обеспечением понимается залог движимого и недвижимого имущества, средства обещанные гарантом или поручителем сделки, страховой организацией.

С пенсионерами, которые до выхода на пенсию успели создать себе плохую кредитную историю крупные банки (за исключением Сбербанка) редко соглашается сотрудничать. В таких случаях имеет смысл обратиться за кредитом в небольшие кредитные организации.

Стоит заметить, что лишь малая часть банков выдает пенсионные кредиты на срок свыше 5 лет. Однако на досрочное погашение дают согласие практически все.

Какие банки дают кредит пенсионерам

Следующие банки дают кредит пенсионерам:

название кредита / банка мин. ставка макс. сумма, руб. макс. срок комиссии обеспечение подтв. дохода

«Пенсионный»

Банк «Енисей»

от 14% до 300 000 до 5 лет есть требуется

«Потребительский под залог недвижимости»

Сбербанк

от 14,5% до 10 000 000 до 7 лет требуется требуется

«Пенсионный»

Россельхозбанк

от 16% до 500 000 до 5 лет требуется

«Потребительский под поручительство»

Сбербанк

от 16,5% до 3 000 000 до 5 лет требуется требуется

«Пенсионный»

Банк «Кедр»

от 16,5% до 100 000 до 3 лет требуется требуется
Банк «Кубань Кредит» от 16,8% до 200 000 до 5 лет требуется требуется

«Пенсионный»

АК-БАРС

от 16,9% до 200 000 до 3 лет требуется требуется

«Потребительский без обеспечения»

бербанк

от 17% до 1 500 000 до 5 лет требуется

«Пенсионный»

Мособлбанк

от 17% до 300 000 до 5 лет требуется

«Пенсионный»

Металлинвестбанк

от 17% до 300 000 до 3 лет требуется требуется

«Пенсионный»

Банк «ЮГРА»

от 17% до 150 000 до 3 лет требуется

«Пенсионный»

Ханты-Мансийский Банк

от 18% до 300 000 до 5 лет требуется требуется

«Пенсионный»

АК-БАРС

от 18,9% до 50 000 до 3 лет требуется

«Пенсионный»

Совкомбанк

от 29,9% до 250000 до 5 лет требуется

«Пенсионный»

Восточный Экспресс Банк

от 34% до 200 000 до 5 лет требуется

тире — нет/не требуетсян/д — нет данных

Как выбирать банк?

Если вы получаете пенсию или заработную плату на счет или карту какого-либо банка, то в первую очередь вам нужно рассмотреть именно его предложения. Такие банки часто разрабатывают специальные программы для действующих клиентов и понижают процентные ставки. Кроме того, получение наличного кредита проходит при минимальном пакете документов.

Если вы не являетесь клиентом какого-либо банка, или его предложения вас не устраивают, тогда следует искать вариант выдачи кредита в другом учреждении. В поисках вам нужно обращать внимание на следующие аспекты:

  1. Установленный банком максимальный возраст заемщика. Например, если это 70 лет, а вам на сегодня 68,5, то получить деньги вы можете только на 1,5 года.
  2. Нужны ли банку справки о доходах и размере пенсии.
  3. Полные условия выдачи кредита, прописанные в тарифах.

Информацию вы можете найти в интернете. Сейчас каждый банк обладает собственным сайтом, где и размещает информацию о своих продуктах. Об актуальных для вас процентных ставках можно узнать в тарифах банка.

Где можно получить кредит пенсионеру под низкий процент

  1. Сбербанк

    . В этом банке можно получить один из самых выгодных кредитов наличными. Но с пенсионерами Сбербанк работает только по программам с присутствием обеспечения. То есть у вас должен быть залог или поручитель. Оптимально привлечь поручителя, которым может выступить любой человек с постоянным доходом, подтвержденным справками. В рамках этой программы можно получить даже большой кредит до 1,5 миллионов рублей, но все же следует ориентироваться на свой доход. Заемщиком Сбербанка по этой программе может стать гражданин возраста до 75 лет на момент закрытия кредита. Доход нужно подтверждать справками, ставка составит 15,9-21,9% годовых.

  2. Россельхозбанк

    , специальная программа для пенсионеров. Это стандартный наличный кредит, для выдачи которого не нужно приглашать поручителя или предоставлять залог. К моменту закрытия задолженности по кредиту заемщику не должно исполниться 75 лет. Для выдачи денег необходимо документально доказать источники своего дохода, предоставить соответствующие справки. По программе Россельхозбанка можно получит до 500000 рублей на срок до 5-7 лет. Ставка составит 15,5-18,5% годовых, при отказе от подключения к программе страхования она возрастает на 6 пунктов.

Это одни из самых выгодных предложений о кредитовании наличными для пенсионеров. Есть и другие банки, которые предлагают выдачу средств гражданам пожилого возраста. Но учитывайте, что чем проще программа, тем выше по ней устанавливаются ставки. Если у вас есть возможность предоставить справки о доходах, лучше воспользуйтесь предложениями Сбербанка и Россельхозбанка.

Несколько мест, где можно выгодно кредит взять пенсионеру

Е-Капуста
  • 0.1 — 30 тыс
  • 0% первый займ
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • 2 — 15 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
  • 3 — 100 тыс
  • от 0.27% в день
  • Микрозайм на долгий срок
Почта-банк
  • 300 — 1000 тыс
  • от 12,9%
  • Трудоустройство необязательно
Ренессанс Кредит
  • 30 — 700 тыс
  • от 11.3%
  • Трудоустройство необязательно
ОТП
  • 15 — 1000 тыс
  • от 15%
  • Трудоустройство необязательно
Росбанк
  • 50 — 2000 тыс
  • от 13%
  • Трудоустройство желательно
АТБ
  • 5 — 700 тыс
  • от 15%
  • Трудоустройство желательно
Тинькофф  банк
  • 5 — 1000 тыс
  • от 14.9%
  • Трудоустройство желательно
Восточный банк
  • 25 — 1000 тыс
  •  от 15%
  • Трудоустройство желательно
Альфа-банк
  • 50 — 1000 тыс
  • от 16.99%
  • Трудоустройство обязательно

Где взять кредит пенсионеру без справки о доходах?

Людей, получающих пенсию, финансовые организации относят к отдельной категории клиентов. При этом если депозиты охотно принимаются банками от россиян любого возраста, то займами дело обстоит иначе. Далеко не все банки готовы кредитовать «возрастных» потребителей, невзирая на их стабильный ежемесячный доход.

Сами банкиры объясняют это тем, что данная категория клиентов не всегда «способна обслуживать кредит на должном уровне», да и если объективно смотреть на платежеспособность «взрослых» граждан, то размер средней по стране пенсии невысокий». Что касается имущества потребителей на пенсии, то значительная часть их оформила дарственные на детей и внуков или уже переписала недвижимость на потомков. Но у людей на заслуженном отдыхе, как заемщиков, есть и плюсы:

  • высокий уровень ответственности,
  • хоть и невысокие, но регулярные финансовые поступления на пенсионный счет,
  • крайне редко люди преклонных лет скрывают место своего пребывания и не идут на контакты с кредитором.

Учитывая все факторы, банки предлагают потребителям на заслуженном отдыхе программы, которые могут заинтересовать заемщика, и лишены значительной доли риска «не возврата».

Микрозаймы в МФО: выгодные кредиты для пенсионеров

Деятельность МФО схожа с банками в сегменте выдачи займов. Но такие компании гораздо охотнее дают пенсионерам в долг на выгодных условиях, так как выдают не такие большие суммы (как правило, до 10000 рублей) и считают, что регулярные пенсионные выплаты, получаемые клиентами, являются гораздо более весомым обеспечением, чем зарплата работающего соискателя. Молодой специалист может:

  • стать безработным,
  • уйти в декрет,
  • тяжело заболеть и остаться без постоянного дохода.

В случае с клиентом-пенсионером его доходы не сократятся в случае болезни или безработицы в стране. Поэтому кредитные организации готовы сотрудничать с людьми, находящимися на заслуженном отдыхе.

К основным принципам деятельности МФО относятся следующие правила.

Кредитная история

При наличии стабильного источника дохода кредитные компании интересуются предыдущим опытом заемщика, однако с пониманием относятся даже к плохой кредитной истории. Пенсионер может получить заём практически без отказа, и в том случае, если раньше у него случались просрочки выплат по кредитным договорам.

Лояльность к возрасту

Лучшие кредитные организации выдают займы пенсионерам вплоть до 85-летнего возраста. Конечно, рассчитывать возрастному заемщику на значительный размер ссуды не стоит, но микрозайм получить вполне реально.

Без справки о доходах

От заемщиков-пенсионеров МФО не требуют никаких справок или дополнительных подтверждений, кредиты дают и работающим, и неработающим пенсионерам. Достаточно предъявить паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение в качестве второго документа.

Как получить кредит?

  1. Для начала на сайте МФО пенсионером оформляется онлайн заявка на кредит (в таблице выше).
  2. Время рассмотрения заявки, как правило,ограничивается получасом.
  3. Специалист компании связывается с потенциальным заемщиком в телефонном режиме для уточнения деталей (желательно указать в анкете номер стационарного телефона).
  4. МФО предлагают несколько вариантов выдачи денег:
  • перечисление на карту,
  • наличные в офисе компании,
  • доставка денег на дом с курьером,
  • зачисление на расчетный счет.
  1. Подписать договор можно, не выходя из дома. Помочь оформить документы в онлайн режиме пенсионеру могут внуки или дети.

Итак, сложностей с получением пенсионером кредита не возникнет, если обратиться в проверенную компанию. Важно, что такие МФО соблюдают условия конфиденциальности и надежно хранят данные заемщиков в базе, доступ к которой ограничен. Это, а также скорость оформления займов и высокая вероятность положительного решения  выгодно отличают сотрудничество с МФО от кредитования в банках.

Возможные варианты кредита для пенсионера

Рассмотрим ситуацию, при которой пенсионер официально не работает, то есть не имеет кроме пенсии дополнительного дохода. Также у него нет имущества, которое он мог бы передать банку в качестве залога. Ну и нет такого человека, который бы согласился пойти к нему в поручители.

В этом случае пенсионер может получить потребительский кредит в банке. Главное правило – сумма займа должна быть равна 5 пенсиям пенсионера, либо быть меньше. Большие суммы, в основном, не выдаются.

Также в такой ситуации пенсионер может получить ссуду в микрофинансовых организациях на небольшую сумму, возможно в 5 000 рублей, или в 10 000 рублей, но на короткий срок.

Следующая ситуация: пенсионер официально нигде не работает. Но при этом у него имеется поручитель и/или имущество, которое можно передать банку в качестве залога.

Советуем прочитать: Как получить кредит без отказа?

В таком случае пенсионер может рассчитывать на несколько большую сумму кредита. Так, банки предоставляют даже авто займы.

Самый благоприятный вариант – если пенсионер ещё работает. К такому гражданину банки относятся более лояльно. Однако не стоит забывать, что по достижению возраста в 75 лет практически невозможно получит заём. Тогда где взять кредит пенсионеру? Обратиться в микрофинансовую организацию.

Инструкция к действию: 

  1. Если у пенсионера пенсия ежемесячно переводится на банковскую карту, то за кредитом ему лучше обратиться именно в этот банк. Также можно обратиться в банк, в котором у пенсионера открыт депозит.
  2. Если пенсионер получает пенсию наличными, банк может попросить перевести её на свою карту. Это гарантия для банка о том, что очередной платёж по ссуде будет внесён во время. Как правило, нужная сумма автоматически списывается со счёта клиента один раз в месяц.
  3. Если у пенсионера ранее были кредиты, и он их исправно выплачивал, это большой плюс. Идеальная кредитная история – доказательство порядочности клиента.
  4. Некоторые банки просят застраховать пенсионера.
  5. Для получения займа, первое, что нужно сделать, написать в банк заявление. При этом предоставить следующий пакет документов:
  • паспорт;
  • справку из Пенсионного фонда (о том, что пенсия зачисляется);
  • пенсионное удостоверение;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Что делать, если срочно нужно взять кредит на большую сумму? Приготовится передать банку залог. В качестве залога может выступить движимое и/или недвижимое имущество. На имущество должно быть предоставлено право собственности. 

  1. Большие шансы на то, что будет получено одобрение кредита, имеет тот пенсионер, который может привести с собой двух поручителей. Эти люди должны иметь стабильный, не маленький доход.

Условия для получения кредита в разных банках

Где взять кредит пенсионеру? В первую очередь надо обратиться в банк. Но банков много, и каждый предлагает свои условия. Чтобы вам было легче разобраться, рассмотрим предложения самых проверенных банков.

Советуем прочитать: Как получить кредит на неотложные нужды?

Сбербанк – надёжная кредитная организация, в которой пенсионерам предлагаются ссуды.

Основные условия для их получения: 

  • Возраст клиентов. Как и практически везде, получить тут ссуду можно в возрасте до 75 лет. Позже – уже нельзя.
  • Для получения ссуды надо в первую очередь написать заявление. Кроме того, понадобиться представить сотрудникам банка справку из Пенсионного фонда о получении пенсии.
  • Годовая процентная ставка составляет от 19,5% до 25%.
  • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать пенсионер, составляет 3 000 000 рублей.
  • Максимальный срок, на которые пенсионеры тут выдадут кредит 5 лет.
  • Кредит можно погасить досрочно.

Совкомбанк также предлагает своим клиентам-пенсионерам получение кредита.

Основные условия для получения займа: 

  • Возраст клиента должен быть не больше, чем 85 лет. Заметим, что в других банках он составляет 75 лет. Этим Совкомбанк выгодно отличается от своих конкурентов.
  • Пенсионер на момент получения ссуды может работать, а может не работать. То есть неважно, имеется ли у клиента дополнительный доход.
  • Пенсионер должен иметь в собственности стационарный телефон. Который, кстати, может быть оформлен и не на него.
  • Пенсионер должен проживать в не менее чем в 70 км от любого отделения Совкомбанка. Странное условие, но оно есть и его соблюдение обязательно.
  • Ставка процентов в год может составлять от 28% до 36 %.
  • Срок кредитования, самый минимальный, составляет 1,5 года.
  • Срок кредитования, самый максимальный, составляет 5 лет.
  • Сумма кредита (максимальная) равняется 250 000 рублей.
  • Для получения займа нужно представить в банк паспорт и пенсионное удостоверение.

Раздумывая над тем, где взять кредит пенсионеру, обратите внимание на Промсвязьбанк. Он предлагает пенсионерам получение кредита «Прозрачный».

Основные условия кредитования: 

  • Возраст клиента должен быть не больше, чем 65 лет.
  • Ставка процентов за год составляет от 18% до 40%.
  • Сумма кредита может быть равна 750 000 рублей или меньше.
  • Срок кредитования (самый длительный) равняется 5 годам.
  • Для получения кредита клиент должен представить паспорт, а также копию своей трудовой книжки.
  • Пенсионер должен иметь в своём распоряжении стационарный телефон.

Райффайзенбанк предлагаем пенсионерам кредит «Персональный».

Основные условия для его получения: 

  • Ставка процентов составляет за год от 20% до 25%.
  • Для получения кредита требуется представить копию трудовой книжки, паспорт, справка от Пенсионного фонда о зачисление пенсии.
  • Пенсионер должен иметь в своём распоряжение стационарный телефон.

Напоминаем, что у пенсионеров всегда есть возможность обратиться за получением кредита не в банк, а в микрофинансовую организацию. Как правило, там они могут получить небольшой заём на короткий срок.

Вывод: Итак, отвечаем на вопрос, где взять кредит пенсионеру: либо в банках, либо в микрофинансовых организациях. Обычно процентная ставка для пенсионеров ниже, чем в потребительских кредитах на 2 — 4%.

Легче получить ссуду тем, у кого имеются поручители, а также имущество, которое можно представить банку в качестве залога. Также положительно повлияет на разрешение ситуации, если пенсионер имеет в выбранном им банке депозит или его пенсия зачисляется на карту банка.

Если вы знаете иные способы получения кредита пенсионерами, оставляйте свои комментарии. Возможно, вы в курсе, какой банк предлагает пенсионерам более лояльные условия кредитования? Расскажите нам — эта информация станет полезной для многих наших читателей.

Теперь вы знаете о том, где взять кредит пенсионеру.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы