Ипотека банка Союз: условия

Кредитный калькулятор Банк Союз позволяет рассчитать потребительский кредит для физических лиц по данным на 2019 год. Используйте калькулятор, если хотите выбрать самые выгодные условия кредитования.

Банк Союз — хорошо развитый банк с обширной сетью филиалов и подразделений по всей стране. Ключевые направления в работе — потребительское кредитование, обслуживание счетов корпоративных лиц, торговля на валютном рынке и на рынке ценных бумаг, привлечение депозитных вкладов.

Банк Союз на сегодняшний день предлагает 2 программы потребительского кредитования.

Калькулятор погашения кредита может рассчитать в режиме онлайн:

• Сумму ежемесячного платежа
• Общую переплату
• Процент переплаты
• Общую сумму выплат по кредиту

Этот финансовый инструмент подойдет для расчета кредита с досрочным погашением или с частично досрочным погашением. После расчета посмотрите таблицу с ежемесячным графиком платежей по кредиту.

С ее помощью проведите анализ выбранной кредитной линии. В таблице собрана и распределена по месяцам вся важная информация о кредите: начисленные проценты, основной долг и сумма платежа.

Условия предоставления кредитного займа зависят от целевой направленности кредита. Они определяют: максимальный размер суммы выделяемых средств, размер процентов по займу, пакет документов и требования к заемщику.

Кредит в Банке Союз в 2019 году можно взять:

• Наличными (в отделении банка)
• На рефинансирование
• На покупку транспорта
• На развитие малого и среднего бизнеса (в наличной и безналичной форме)
• На строительство дома
• На покупку жилья (нового или на вторичном рынке)
• На покупку недвижимости

Особенно выгодные условия кредитования доступны держателям зарплатных и пенсионных карт. Наличие карты значительно упрощает процедуру выдачи кредита.

Калькулятор кредитного займа Банк Союз рассчитает кредит для:

• Держателей зарплатных карт
• Держателей пенсионных карт
• Юридических лиц
• Физических лиц
• Индивидуальных предпринимателей

Помните, размер переплаты по кредиту будет зависеть от того, как грамотно Вы подберете кредитную программу. Рассчитать кредит можно и самостоятельно (с помощью формул), и в отделении банка. Но лучше предварительно использовать кредитный калькулятор Банк Союз, для того чтобы обезопасить себя от скрытых комиссий и платежей.

Этот простой финансовый инструмент автоматически рассчитает все основные показатели кредита. Вам просто останется оценить все показатели займа и решить для себя, брать кредит или нет.

Программы

В 2018 году финансовая компания «Союз» имеет три актуальные ипотечные программы:

• кредит для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
• займ для приобретения вторичного жилья на стандартных условиях;
• также предлагается программа для покупки жилья на стадии строительства.

Условия

Первая программа под названием «Домашние ценности» предполагает:

• максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей;
• процентную ставку 15% годовых;
• срок кредитования до 15 лет.

Ипотека «Классическая» для покупки вторичного жилья устанавливает:

• процентную ставку в размере 14%;
• первоначальный платеж по кредиту должен быть не менее 20% от стоимости жилого объекта;
• максимальный период кредитования – не более 25 лет.

Программа «Новостройка» предлагает огромный лимит выдаваемой суммы – до 30 миллионов рублей, что является практически эксклюзивным предложением, которым могут похвастаться далеко не все банки.

Процентная ставка по данному виду кредита составляет 13%. Для успешного получения займа на жилье в стадии строительства заявителю необходимо оплатить минимальный первоначальный платеж в размере 20%.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредитования в Банке Союз:

Проценты

Ставки по ипотечным продуктам компании Союз варьируются от 12 до 15%.

Для некоторых специальных программ ставки по процентам начинаются от 15% и выше, в основном это касается индивидуальных предпринимателей и компаний.

Ипотека в банке Союз

Для успешного получения ипотеки в данной кредитной организации следует ознакомиться с предъявляемыми требованиями и условиями банка.

По двум документам

Получить ипотеку банка Союз по двум документам можно при оформлении специального займа «Ломбардный», который предполагает выдачу кредита под залог вторичного дома или квартиры, загородного объекта недвижимости или нежилого объекта (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Стоит отметить, что данная программа считается ипотекой лишь формально, так как ее условия значительно отличаются от стандартной ипотеки.

Для получения Ломбардного кредита необходимо предоставить:

• главный документ удостоверения личности;
• свидетельство о браке, если гражданин состоит в официальных отношениях.

Максимальный размер выдаваемой суммы составляет до 70% для жилых недвижимых объектов и не более 60% для нежилой недвижимости. Получить такой кредит можно на срок от 1 года до 15 лет.

Займ выдается как в российской валюте под 20% годовых, так и в долларовой под 18%.

Самый маленький размер займа по программе Ломбардный кредит составляет 250 тысяч рублей, а максимальный размер ограничивается 25 миллионами рублей.

Раздел ипотечной квартиры после развода

Раздел ипотечной квартиры после развода осуществляется согласно законодательству.

Предоставляется ли ипотека для молодых врачей? Смотрите тут.

Требования к заемщику

Для успешного получения займа в финансовой компании Союз заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация на территории России;
• минимальный возраст для получения кредита в банке – 22 года, а на момент окончательной выплаты займа заемщику должно быть не более 65 лет, соответственно при получении кредита стоит это учитывать;
• документальное подтверждение официальной работы и заверенная справка от работодателя;
• общий стаж трудовой деятельности от одного года;
• на последней должности гражданин должен трудиться не менее 4 месяцев, причем если заемщика приняли на работу без испытательного срока, то допускается стаж от одного месяца при наличии подтверждающих документов.

Требования к предмету залога

Недвижимость, которая фигурирует в ипотечном договоре, должна быть зарегистрирована в городах или крупном населенном пункте, где также находится региональное отделение банка.

Причем частный дом или квартира, располагающаяся на территории закрытого территориального пункта, не может служить объектом залога.

Объект для проживания, который гражданин приобретает на ипотечные средства, может находиться в собственности, как самого заемщика, так и его созаемщика.

А если недвижимое имущество передается под залог банковской компании, то объект может находиться в собственности:

• заемщика и созаемщика;
• их родителей, братьев, сестер и взрослых детей.

Исключение относительно нахождения залогового объекта в собственности у заемщика, созаемщика и их родственников накладываются только на кредитную программу «Нежилые».

Порядок оформления

Для оформления ипотеки или другого кредитного продукта в Союз банке следует обратиться в региональное отделение компании.

Для получения необходимой информации можно заказать обратный звонок на официальном сайте компании и задать все интересующие вопросы консультанту компании.

Также на сайте можно ознакомиться с условиями основных программ.

Если кандидатура заемщика соответствует заявленным требованиям:

• ему выделяют время на поиск необходимой недвижимости;
• после чего гражданин вновь приходит в банк уже с готовым пакетом документов для оформления кредитного договора.

Пакет документов

Заемщику или созаемщику для успешного оформления ипотеки следует собрать список определенных документов:

• заявление;
• если имеется поручитель, ему необходимо заполнить анкету;
• главный документ удостоверения личности в отношении заявителя и его супруга или супруги;
• копия трудовой книжки заявителя и его супруга или супруги;
• официальное подтверждение доходов в любой форме для обычных граждан, а для индивидуальных предпринимателей по установленной форме;
• для лиц мужского пола в возрасте от 22 до 27 лет потребуется обязательное предоставление документа о прохождении воинской службы, либо документ об освобождении воинской обязанности;
• свидетельство о вступлении в брак, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки, образец справки о доходах.

Также получить кредит в банке Союз могут индивидуальные предприниматели, а также владельцы и совладельцы компаний.

Ипотеку во время беременности

Ипотеку во время беременности банк может не предоставить по ряду причин.

Интересует обратная ипотеку для пенсионеров в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Им необходимо собрать следующие документы:

• краткая справка о деятельности организации;
• копии правоустанавливающих документов на нежилые объекты, либо договор аренды;
• договорные копии с основными агентами;
• учредительные документы компании, такие как устав, свидетельство о госрегистрации, учредительный договор и др.;
• основные виды бумажной бухгалтерской отчетности, которые оформляются для налоговой инспекции;
• также желательно предоставить копию выписки из расчетного счета за последние 6 месяцев.

Тут представлен образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о порядке получения ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Раздел ипотечной квартиры

Следующая статья: Глобэкс Банк: ипотека

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

• ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
• максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
• первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
• для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
• банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
• для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

Рефинансирование ипотеки

Ко всем кредитам, направленным на рефинансирование, банк Союз выдвигает следующие требования:

• срок обслуживания рефинансированной задолженности должен составлять не менее 180 календарных дней;
• по рефинансированному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность;
• не должно быть просроченной задолженности в общей сумме до 30 дней за последние полгода;
• ипотека не реструктуризировалась (в договоре не менялось тело залога, не было изменений, которые могли повлечь уменьшение количества платежей, их размер, валюту и т.д.).

Онлайн калькулятор ипотеки банка Союз

Благодаря прогрессивным и современным технологиям сегодня рассчитать ипотеку в Банке Союз не составляет труда. Для этого все чаще применяется онлайн калькулятор.

Благодаря такой программе даже незнающий человек в области экономики и банковских услуг сможет:

• выбрать наиболее приемлемую программу кредитования;
• указать сумму, которую готов внести в качестве первоначального взноса;
• указать размер ипотечного кредита;
• выбрать срок кредитования.

Онлайн калькулятор: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/consumer/calculator/?code=tvoi_pravila.

Таким образом, потенциальный заемщик узнает размер процентной ставки, а также сможет получить график обязательных платежей.

Требования, выдвигаемые к клиенту

Чтобы решение банка Союз было принято в пользу клиента, заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям. Так, ипотеку в банке Союз вправе оформить следующие категории населения:

• граждане РФ;
• клиенты с регистрацией места жительства на территории РФ, как постоянной, так и временной;
• молодые люди от 22 лет и граждане, чем возраст до момента полного погашения задолженности перед банком не превышает 65 лет.

Кроме этого для получения ипотеки на покупку жилья человек должен предоставить работнику банка заверенную справку с места работы, которая подтвердит факт официального трудоустройства. При этом минимально допустимый трудовой стаж не может быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание! Чтобы решение на предоставление ипотеки было положительным, потенциальный заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше, чем 4 месяца. Если же человек устроился на работу без испытательного срока, его стаж должен быть не менее 1 месяца (это должно быть подтверждено документально).

Необходимая документация для получения ипотеки

Что благополучно оформить ипотеку в Союз банке, потребуется собрать необходимый пакет справок и документации. В обязательном порядке банк требует:

• заявление от потенциального заемщика на получение ипотеки;
• заполненная анкета от поручителя (если таков есть);
• документ, удостоверяющий личность заемщика;
• ксерокопия трудовой книжки;
• выписка о доходах;
• для представителей сильной стати призывного возраста – военный билет или документ об освобождении от нее;
• если заявитель женат/замужем – свидетельство о браке.

Кроме физических лиц, оформить ипотеку в банке Союз могут ИП, собственники компаний и их совладельцы, предоставив более обширный пакет документов.

Страхование ипотеки в банке Союз

Страхование – одна из услуг, предоставляемая Союз банком для своих клиентов. Благодаря этой востребованной функции клиенты банковского учреждения могут:

• застраховать себя от возможной потери работы;
• инвестировать в жизнь;
• обезопасить себя и близких родственников от несчастных случаев;
• осуществлять контроль за пенсионными накоплениями;
• страховать имущество;
• обезопасить себя во время путешествия.

Отзывы клиентов об ипотеке

К сожалению, в сети Интернет можно встретить много негатива по поводу деятельности банка Союз. Но, слепо верить таким отзывам не стоит, ведь это может быть следствием нездоровой конкуренции, а также желаем отомстить за отказ в кредитовании и пр.

Детально об отзывах можно ознакомится здесь.

• https://www.sravni.ru/bank/sojuz/otzyvy/.
• http://www.banki.ru/services/responses/bank/soyuz/product/hypothec/.

Большее количество клиентов, которые хоть раз сотрудничали с банком Союз, отзываются весьма положительно об организации, а также готовы порекомендовать банк и характеризуют его, как «стабильный».

Условия рублевого вклада «Весенний процент»

Срок вклада — 367 дней

Процентная ставка — 7,5% годовых

Минимальная сумма — 100 000 руб.

Пополнения — нет

Снятия — нет

Капитализация — нет

Проценты выплачиваются ежемесячно:

• на текущий счет
• на карточный счет
• на счет до востребования

В случае досрочного расторжения выплаченные ранее проценты не пересчитываются и не удерживаются из суммы вклада!

Повторюсь, это хорошее предложение для тек, кому необходимо передержать деньги несколько месяцев.

Банк Союз: прочие нюансы

Ко вкладу можно оформить бесплатную карту мгновенной выдачи: VISA или MasterCard. Мне лично выдали визу, хотя я просил мастер. Еще сказали, что карты на пересчет и что досталось, тому и радуйтесь. ?

В этом банке платные межбанковские переводы, их стоимость стандартная 0,5% (минимум 25 руб., максимум 500 руб.). Исходящие карточные переводы, выполняемые из сервисов других кредитных учреждений, бесплатные и работают. Это будет нужно, когда вклад «Весенний процент» закончится и нужно будет забирать деньги. Дело в том, что банкоматов у банка не так много, поэтому с2с может быть вполне актуален.