Ипотека для учителей Сбербанк

Большинство знают, что банковская система, предоставляя кредиты по ипотеке, устанавливает ряд ограничений для категорий граждан, которым не очень жалуют в предоставлении ипотеки, потому что они включаются в группу риска. Однако, в данную категорию поместили и учителей, средняя зарплата которых очень невысокая. Потому для семей отечественных учителей одним и последним способом для улучшения условий жилья стали ипотечные социальные программы, которые стали популярными у средств массовой информации. Судя по пунктам таких программ, которые были разработаны российским Правительством, учителя имеют право на получение в наших банках ипотечных кредитов для приобретения квартир согласно льготным условиям. Такие виды ипотеки имеют низкие процентные годовые ставки, а также требуют минимального первоначального взноса или не требуют его вовсе.

Условия

Льготы, исходящие от государства, предоставляются для улучшения условий проживания именно этой категории граждан, являются новшеством для российского рынка ипотечного кредитования. Ипотека стала для  педагогов более доступной с введением государством специальной программы «Молодой учитель».

Вопрос о доступности ипотечного кредитования для педагогов назревал очень давно. Так как именно плодами труда этих специалистов является формирование сознания следующих поколений, и важно, чтобы в образовании были не просто специалисты с профильными дипломами, а люди, пришедшие в профессию по призванию.

Низкий уровень материального обеспечения в бюджетной сфере отпугивает талантливых молодых специалистов, которые понимают, что они не смогут достойно существовать за свою зарплату, даже не говоря о приобретении квартиры.

Поэтому возможность льготного приобретения собственных квадратных метров способно привлечь молодых специалистов в профессию.

До 2019 года  государство поддерживало программу предоставления льготной ипотеки для учителей, так например, из средств бюджета оплачивалось до 40% стоимости выбранного жилого объекта, теперь эти выплаты не производятся,  однако существующие льготные кредиты пока остаются в силе.

Первым условием является то, что ипотека может быть получена только в одном из крупнейших банков с государственным участием. Основным из них, конечно же, является Сбербанк России. В этом банке услугой по льготному кредитованию на покупку жилья могут воспользоваться молодые специалисты, работающие в муниципальных и государственных учреждениях.

В 2019 году Сбербанк предлагает молодым учителям оформление ипотеки на следующих льготных условиях:

1. Сниженная процентная ставка. Она равна 13% годовых, если вы покупаете квартиру полностью готовую к заселению и эта квартира находится в многоэтажной постройке, ну а в  случае если вы приобретаете частный дом или квартиру на стадии строительства, то тогда ставка будет равняться 14% годовых. Получить ипотеку молодые специалисты в сфере образования могут на срок от года до 30 лет.
2. Минимально возможная сумма получения – 300 тысяч рублей. Максимальный барьер зависит от региона проживания, и уровня доходов заемщика и созаемщиков.

 При этом действуют так же дополнительные условия:

• максимально Сбербанк выдает кредит на сумму равную 80% от размера кадастровой (оценочной) стоимости выбранного объекта жилой недвижимости, однако сумма не должна превышать 3,4 млн. рублей;
• сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 от размера планируемого ипотечного кредита;
• решение о возможности выдачи кредита принимается  сотрудниками Сбербанка России на основании тех  сведений ,которые предоставил о себе клиент. И что не маловажно. При благоприятных условиях может быть применено понижение кредитной ставки. На текущий момент это возможно при наличии следующих моментов:
  • если вы получаете заработную плату на пластиковую карточку Сбербанка, то есть участвуете в зарплатном проекте, то можете воспользоваться скидкой в размере 0,5%;
  • также если вы застрахуете свою жизнь и здоровье, то сбербанк России понизит вашу процентную ставку на 1%.

Для уменьшения стоимости приобретаемого жилья можно воспользоваться помощью программ по субсидированию жилья для льготных категорий граждан, применяемых местными властями в вашем регионе проживания. Так что не лишним будет поинтересоваться в местной администрации, какие субсидии предоставляются для молодых учителей.

Также существуют некоторые ограничения по ипотеке для учителей, обусловленные низким размером заработных плат в сфере образования. Рекомендуется предоставить в банк документы. подтверждающие наличие дополнительного дохода или прибегнуть к помощи поручителей. Помогает также включение в договор созаемщиков, имеющих достаточный доход (супруг или супруга автоматически считаются созаемщиками). 

Требования к заемщикам

Какие же требования к заемщикам предъявляются для учителей, решившихся оформить ипотечный кредит?

Чтобы гарантировано получить заем от Сбербанка на приобретение жилья для учителей, сам заемщик должен соответствовать следующим условиям:   

Естественно, заемщик должен являться гражданином Российской федерации, на момент оформления ипотеки возраст заемщика должен составлять минимум 21 год и на момент погашения задолженности возраст заемщика должен быть менее 75 лет. Относительно стажа работы в образовании: не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и не менее года общего стажа за последние 5 лет.

Супруг или супруга основного заемщика автоматически признается созаемщиками, причем независимо от уровня дохода и возраста.

Отзывы об ипотеке АТБ найдите в статье: ипотека в АТБ

С условиями ипотеки в Кубань кредит в 2019 году ознакомьтесь тут.

Необходимые документы

Процедура оформления и подачи заявки на кредит по льготным условиям практически не отличается от стандартной, и для нее необходимо подготовить и представить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации ИНН.

Если в паспорте не стоит печать о регистрации на территории того субъекта Российской Федерации в котором вы подаете документы на получение кредита по ипотеке, то нужно дополнительно предоставить документы, подтверждающие у вас наличие регистрации в данном субъекте РФ.Все эти документы, в месте с их ксерокопиями (лучше сделать не меньше двух- трех дубликатов на каждый  документ. Важно: не забудьте, что паспорт копируется полностью, включая пустые страниц.

Также нужна заверенная работодателем копия вашей трудовой книжки и справка заработной плате по форме 2-НДФЛ.  При наличии дополнительного места работы нужно предоставлять трудовое соглашение и справку о заработной плате. Учителя – мужчины предоставляют копию с оригиналом для сведения сотрудником банка подлинности военного билета.

Предварительно в банке нужно взять для заполнения бланки анкеты, если заемщик состоит в браке или разведен, копии соответствующих документов вместе с оригиналами нужно отдать при подаче документов в банк. Тоже относиться к свидетельствам о рождении детей и сертификату на получения материнского капитала.

Однако данный перечень может быть неполным, так, как в различных регионах могут быть истребованы дополнительные документы.

Как оформить льготную ипотеку для молодых учителей в Сбербанке

Ипотека для молодых учителей, решивших улучшить свои жилищные условия, в 2019 году оформляется следующим образом:

1. Первое что желательно сделать, это обратиться в местные муниципальные органы, предварительно собрав пакет всех необходимых документов в подтверждение того, что вы имеете права участвовать в льготной программе и получить субсидию на покупку жиль, ну и соответственно подать заявление на получение этой субсидии.
2. Далее с полученным сертификатом и полным пакетом документов на право возможности оформления ипотечного кредита  нужно обратиться в отделение Сбербанка осуществляющие подобную услугу и ждать около  10 рабочих дней  решения банка (иногда о своем решении банк сообщает несколько раньше).
3. В случае одобрения, вам нужно будет выбрать подходящий объект недвижимости, и заключить договор с ее владельцем, при этом задаток вам придется оплачивать из ваших личных средств.
4. После этого снова идете в Сбербанк и заключаете там договор. Как вы понимаете кредитный договор – это всегда двухсторонний договор между вами и банком.
5. Получаете субсидию и из этих средств от полученной государственной субсидии, оплачиваете первоначальный взнос.
6. Далее следует оформление объекта недвижимости в собственность и ее страхование.

Преимущества

Почему выгодно получить ипотеку именно в Сбербанке России:

1. Во-первых, это крупнейший  банк с государственным участием в  уставном капитале и к тому же отделения этого банка есть в любом, даже самом удаленном уголке нашей страны. Договор с этим банком был заключен еще в декабре 2013 года, то есть вот уже четыре года учреждение предоставляет услугу льготного ипотечного кредитования, и сотни тысяч молодых учителей уже являются их клиентами.
2. Во-вторых, руководство банка идет навстречу и предлагают более выгодные условия для работников бюджетной сферы, что делает приобретение жилья еще более простым и легким.
3. В-третьих, здесь в качестве созаемщика может выступать любое лицо даже состоящее с заемщиком в родственной связи. Согласитесь, очень удобно, ибо не всегда легко найти поручителей среди не близких людей.

Если работодатель аккредитован в Сбербанке, то процентная ставка снизится. Доступно использование в качестве залога имеющейся в собственности недвижимость, что повышает шанс сделать ипотечный кредит более выгодным.

Особенности ипотеки МДМ Банка рассматриваются в статье: ипотека МДМ Банка

Про ипотеку в банке Открытие читайте здесь.

Процедура рефинансирования ипотеки описывается тут.

Видео: Ипотека молодым учителям и врачам

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотечный кредит для преподавателей: на что надеются молодые учителя?

Правительственный соцпроект под названием «Ипотека для молодых учителей», который вступил в действие в 2001 году, распространяется на все категории отечественных учителей – начиная от школьных преподавателей, заканчивая преподавателями вузов. Единственным ограничивающим фактором выступает возраст: так, учитель, который обратился в банк для получения ипотеки, должен быть не старше 35 лет. К этой программе относятся и аспиранты, выпускники вузов, закончившие 4 или 5 лет обучения в высшем заведении, которые совершают первые шаги на трудном пути карьеры преподавателя. Эта ипотечная программа – одна на всю страну, которая имеет так мало ограничений. Она совершенно не зависит от среднемесячного заработка учителя.

Молодой специалист, который имеет возможность внести десять процентов в качестве первоначального взноса от общей стоимости приобретаемого жилья, в состоянии рассчитывать на одобрение ипотеки в банке, который поддерживает данную программу. В связи с этим ставка по ипотеке у него будет минимальной, то есть не превысит порога в 8,5%.

Региональные власти на местах также выражают заинтересованность в предоставлении жилья молодым специалистам, в связи с чем стараются найти денежные средства, которые выделяются из бюджетов городов, для помощи в реализации жилищной программы. Так, на данный момент многие областные центры создают фонды для помощи преподавателям. Любой преподаватель имеет право обращаться в местные органы за выдачей, когда этими фондами дается объявление о поддержке этой государственной программы.

В число достоинств данной социальной программы на уровне государства входят:

• решение проблемы с жильем для категории преподавателей, учителей;
• увеличение спроса и статуса профессии – учителя.

Данная программа имеет своей целью укрепить веру в необходимость образования, а также помочь сохранить кадры высокой квалификации. Не является тайной, что большое число учителей, которые устали ждать высокой зарплаты от государства, а также льгот, по опыту даже зарубежных стран, покидают сферу образовательной деятельности, после чего начинают искать более высокооплачиваемую работу. Эта социальная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки, наверняка, может стать первым шажком по пути возрождения востребованности учительской специальности в нашей стране.

В результате введения этой программы, многие регионы страны уже могут похвастать новыми жилыми комплексами, которые предназначены специально для учителей, а также других работников социальных сфер. Главной задачей власти регионов является оповещение граждан о критериях, ставящихся для учителей при их участии в программе государственного финансирования ипотеки, а также информирование о всех субсидиях и льготах, предназначенных для учителей.

Как взять социальную ипотеку молодой семье, как получить выгоду?

Так как социальная ипотека направлена на в  большей степени незащищенные группы населения, то к ним можно отнести и учителей, образующих молодые семьи. На сей день (2018 год) в России реализуются и ипотечные государственные программы для молодых семей, и спецпредложения от некоторых крупных банков, как Сбербанк, ВТБ-банк и другие.

Федеральная программа социальной ипотеки молодым семьям осуществляется в рамках еще одной государственной программы «Жилище». Такая программа направлена на людей, чей возраст не превышает 35 лет. По ней оформляются ссуды для покупки жилья вторичного рынка, а также инвестиционный кредит.

Государством предоставляются субсидии молодым семьям. Размер таких субсидий будет варьироваться в зависимости от конкретных цен на жилье в определенном регионе. Так, в Москве для двоих будет выделено 28 квадратных метров, а при наличии детей – 18 квадратов на каждого члена семьи. Социальная ипотека приносит выгоду именно семьям с детьми. Если это условие выполняется, то государством будет оплачено 35 % от общей стоимости жилья, а также за каждого ребенка – еще по 5%. После этого, когда часть от стоимости жилья оплачена с помощью государственного бюджета, молодая семья должна будет на остаток суммы взять ипотеку у коммерческого банка.

Важным положением, которое упускается большинством желающих получить кредит по выгодным условиям, является то, что нужно обязательно записаться в очередь по улучшению условий жилья. Без выполнения данного условия использовать целевую программу «Жилище» становится невозможным.

Помимо этого, будущим заемщикам необходимо соблюдать и выполнять следующие советы при выборе программы ипотеки в банке:

1. выбирайте ипотеку, которая имеет стандартную схему погашения;
2. выбирайте банк, который применяет льготные условия, применяемые молодым семьям;
3. берите в расчет не одну только минимальную ставку, но  и максимальную длину срока. На сегодняшний день есть возможность досрочного погашения кредита без применения санкций, потому лучше заранее подстраховаться, оформив ссуду на больший срок.

Предлагаемые программы

Государственная помощь молодым учителям в приобретении собственных квартир не ограничиваются только льготной ипотекой.

Стать собственниками педагоги могут и путем участия в таких проектах, как:

1. Учительский дом. Это возврат к такой форме покупки жилья, как кооператив. Под такой дом выделять землю предполагается бесплатно, что позволит удешевить строительство и снизить цену квартир. Да и первоначальный взнос для вступления в кооператив меньше, чем у банка.
2. Социальная аренда. Еще одна хорошо забытая форма жилищных отношений. Предлагается возродить доходные дома, квартиры в которых за довольно умеренную плату будут предоставляться учителям не в собственность, а по договору найма на длительный срок.
3. Новостройка. Это ипотечный продукт от АИЖК. Предполагает кредит на выгодных условиях для покупателей строящегося жилья эконом-класса.

Иногда по каким-то причинам ни один из указанных вариантов не подходит. Или же просто не реализуется в конкретном населенном пункте.

В этом случае ипотека на льготных условиях становится единственной возможностью для учителя решить свой «квартирный вопрос».

Условия

Кредит предусматривает внесение первоначального взноса, размер которого в рамках 10-30% от стоимости квартиры заемщик может определить сам, исходя из своих возможностей.

Для его внесения можно использовать материнский капитал и другие сертификаты.

Все доходы, получаемые заемщиком или созаемщиками должны быть документально подтверждены. Это может быть справка НДФЛ2 из школы и с другого места работы или налоговая декларация. Только в этом случае они будут учитываться при одобрении кредита.

Если семья состоит из двух молодых учителей, то получить они могут только один льготный кредит. Но вот доход будет учитываться общий.

Преимущества

В 2018 ипотека для молодых учителей предоставляется по сниженной процентной ставке. Это позволяет получить ее даже тем из них, чья зарплата пока еще не слишком велика.

Кроме того, участие в такой программе не означает отказ от других. Материнский капитал или иные жилищные сертификаты можно направить как на внесение первоначального платежа, так и на погашение кредита.

При оформлении такого кредита банк не будет брать дополнительные комиссии:

• от заемщика не требуется обязательного страхования сверх требуемого законом, это уменьшает дополнительные расходы;
• но придется потратиться на оценку и страхование выбранной квартиры перед заключением договора.

Учительская ипотека еще один механизм, наряду с уже действующими, позволяющий приобрести жилье в собственность.

Чем шире выбор, тем больше возможностей наилучшим образом решить вопрос с обеспечением семьи квартирой.

Военная ипотека для военнослужащих по контракту

Военная ипотека для военнослужащих по контракту предоставляется в соответствии с законодательством РФ.

Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Смотрите здесь.

Ипотека для учителей

Формы помощи учителям в приобретении жилья путем ипотеки могут быть различными:

• предоставление ссуды, которая может покрывать часть стоимости квартиры;
• продажа по льготной цене и с выгодными условиями по кредиту квартир из государственного или муниципального фонда;
• государственная поддержка, выражающаяся в уплате процентов по ипотеке в то время, как тело кредита платят заемщики.

Молодые специалисты

Для того, чтобы стать участником программы, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• быть гражданином России не старше 35 лет;
• иметь законченное высшее образование;
• проработать в школе не менее трех лет;
• на момент подачи заявки в банк работать по специальности;
• иметь доход, позволяющий платить взносы по кредиту.

Педагоги дошкольного образования

Стать участниками программы, как уже сказано, могут только учителя средней школы. Воспитатели детских садов воспользоваться ей не смогут.

Но на них может распространяться действие льготной ипотеки для бюджетников или специализированной региональной программы.

Льготная

Педагогам ипотечный кредит выдается на льготных условиях. Чаще всего это означает пониженную процентную ставку.

Разницу между этим значением и базовым погашает государство.

Социальная

Учителя, воспитатели, педагоги досуговых центров и т. д., стоящие в очередь на улучшение жилищных условий, или имеющие 3 и более детей, или живущие в аварийном жилье могут оформить социальную ипотеку.

Но тогда придется выбирать между ней и учительской.

Субсидии

Погашение части кредита осуществляется за счет субсидий. Они в виде регулярных платежей перечисляются непосредственно в банк до тех пор, пока не наберется оговоренная сумма.

Использовать субсидию на иные цели или получить ее на руки невозможно.

Предложение Сбербанка

Программа ипотеки для учителей реализуется Сбербанком совместно с Агентство ипотечного кредитования. Этот банк давний партнер АИЖК в его социальных проектах.

Поэтому начинать поиск подходящего банка лучше всего с него.

Как принять участие в программе?

Для начала стоит обратиться в администрацию своего региона для получения подробной информации.

Помимо федеральных программ во многих регионах реализуются свои меры поддержки учителей. Возможно будет предложен более удачный вариант.

Также следует выяснить какие местные банки готовы предоставить кредит на льготных условиях, то есть сотрудничают с АИЖК. Если речь идет о покупке жилья в новостройке, то необходимо узнать, работает ли выбранный банк с данным застройщиком.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

1. Получив все необходимые сведения, нужно отправить в АИЖК электронную заявку.
2. После одобрения будет выдан сертификат.
3. С ним можно отправляться в банк, сотрудничающий с Агентством.
4. Банк должен одобрить сделку.
5. После этого потребуется собрать документы на квартиру, провести ее оценку. Затем необходимо заключить договор купли-продажи, зарегистрировать свое право, застраховать жилье.
6. Далее следует заключить с банком кредитный договор, обеспеченный залогом (ипотекой), перечислить первоначальный взнос банку.
7. Получить всю сумму займа или удостовериться, что она была переведена продавцу.
8. Зарегистрировать залог, то есть ипотеку (в соответствии со статьей 19 ФЗ № 102).

Образец анкеты на ипотеку в Абсолют Банке

поможет составить документ правильно.

Как отказаться от ипотеки по долевому строительству? Читайте тут.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в ВТБ 24? Подробная информация в этой статье.

Документы

В банке от заемщика потребуют следующие документы:

• заявление-анкету (ее можно скачать на сайте банка или взять в любом отделении);
• паспорта заемщиков;
• подтверждающие занятость и размер дохода документы (копии трудовой, справки НДФЛ);
• жилищный сертификат участника госпрограммы;
• документы на купленную квартиру (дом, таунхаус);
• квитанция об уплате первоначального взноса.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке, образец договора ипотеки.

Подводные камни

Существование льготных программ на бумаге не всегда означает их реализацию на практике, к сожалению:

• в региональном бюджете может не оказаться средств на выплату субсидий учителям;
• или Агентство ипотечного кредитования не работает с местными банками;
• или застройщики не одобряются банком, а вторичное жилье слишком дорого.

Но в любом случае следует искать вариант, который позволит учителю стать собственником жилья.

На видео о предоставлении ипотеки для педагогов

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для военнослужащих

Следующая статья: МКБ ипотека

Программа АИЖК

Российские молодые педагоги, а также выпускники вузов, избравшие учительскую стезю, могут стать участниками таких направлений жилищного кредитования, как:

1. Проект «Учительский дом», которые предполагает создание жилищных кооперативов для учителей школ, в рамках которых они могут обзавестись жильем.
2. Направление «Доходные дома», которое предоставляет преподавателям недвижимость на условиях социальной аренды.
3. Региональный проект «Дом для учителя», который предусматривает формирование жилой площади для учителей прямо при школах.
4. Программа «Новостройка» от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), предусматривающая предоставление педагогам субсидий и льгот в ходе привлечение ипотечных займов.

Наибольшей популярностью у молодых учителей пользуется программа от АИЖК, которая позволяет получить существенные льготы при привлечении средств через банки-партнеры.

Требования к заемщику

Учитель, являющийся гражданином России и желающий участвовать в программе жилищного кредитования должен отвечать следующим основным требованиям:

• Возраст педагога должен быть менее 35 лет.
• Заемщик-учитель имеет право на привлечение до 3–4 созаемщиков, не работающих в образовательной сфере, с которыми его связывает прямое родство, а именно супругов, родителей, детей, братьев и сестер.
• Преподаватель должен реально нуждаться в улучшении жилья, что устанавливается на основании оценки органов муниципальной власти.
• Трудовая деятельность должна осуществляться в государственной, а не в частной школе.
• Педагог должен предоставить и личные средства в размере не менее 10% от цены выбранного дома или квартиры.

Программа от АИЖК не исключает, что в качестве собственного взноса заемщик вправе использовать средства материнского капитала и деньги созаемщиков.

Условия

В рамках программы кредитования молодых педагогов от АИЖК предусмотрены следующие условия:

• Минимальная сумма займа может составлять 300 000 рублей.
• Ставка процента установлена на уровне 8,5%.
• Максимальный размер кредита зависит от региона.
• Ипотека предоставляется на стандартный срок – от 3 до 30 лет, что зависит от зарплаты педагога, суммы первоначального взноса, региона проживания и желания самого заемщика.
• Первоначальный взнос за счет средств самого учителя должен составлять от 10 до 30 процентов, что зависит от вида приобретаемого жилья.

Целью предоставления жилищного займа является покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке, а также погашение уже привлеченного ранее ипотечного займа.

Ипотека для учителей предусматривает:

• приобретение квартиры;
• покупку частного дома с участком;
• внесение доли в строительство многоквартирного дома.

Не можете избавиться от желания покупать новые вещи в кредит? Читайте статью о лечении кредитной зависимости

Как заблокировать кредитную карту Сбербанка по телефону? Способ описан здесь.

Пакет документов

Для участия в программе жилищного кредитования молодые российские учителя должны собрать следующий пакет бумаг:

1. Заверенные нотариально копии всех страниц паспорта гражданина РФ.
2. Копия страхового свидетельства, подтвержденная нотариусом.
3. Для учителей-мужчин призывного возраста – копия военного билета.
4. Копия трудовой книжки, заверенной в отделе кадров школы, и копия трудового договора.
5. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая ежемесячные доходы учителя.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

В случае привлечения созаемщиков, то по каждому из них придется подготовить такой же пакет документов.

Процедура получения

Если молодой педагог решил участвовать в программе от АИЖК, ему следует подготовить полный пакет документов и заполнить анкету-заявку на сайте Агентства.

После утверждения заявки на руки учителю выдается сертификат участника программы, с которым уже и следует отправляться в выбранный банк, прихватив с собой подготовленный пакет документов.

Следует помнить, что привлекать жилищную ипотеку на льготных условиях можно только через банки-партнеры АИЖК.

Последующий порядок получения жилищного кредита состоит из следующих стадий:

1. Комиссия выбранного банка рассматривает заявление и документы заемщика в течение 3-10 дней.
2. После вынесения решения заключаются договор купли-продажи и кредитный договор.
3. Оформляется переход права собственности  на заемщика.
4. Осуществляется перечисление кредитных средств.

Образец договора купли-продажи квартиры и ипотеки.

Банки-партнеры

В Москве к числу банков-партнеров программы жилищного кредитования молодых учителей от АИЖК относятся:

• АКБ Московский областной банк;
• АКИБ Образование;
• КБ Русский ипотечный банк;
• КБ ЛОКО-Банк;
• ОАО Автовазбанк;
• ОАО Рост Банк;
• ООО Универсальная ипотечная компания;
• ЗАО Надежный дом;
• ОАО КБ ФорБанк.

Во всех приведенных выше финансовых учреждениях ипотека для учителей: условия, требования, порядок выдачи – сходны, что позволяет заемщикам выбрать ближайшее к ним отделение и наведаться туда с полным пакетом документов.

Субсидии на погашение первоначального взноса

Проект льготного жилищного кредитования педагогов предусматривает не только выгодный порядок предоставления займов на длительный срок и под небольшой процент, но и выделение государственной субсидии на погашение первоначального взноса.

Компенсация может составлять 10-20%, она выделяется из средств государственного или муниципального бюджета и рассчитана на тех заемщиков, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, а также:

• Имеют стаж работы учителем на момент получения субсидии не менее одного года;
• Заключили договор с учебным заведением на последующие 5 лет работы в его стенах.

Поскольку реализацией программы ипотечного кредитования и субсидирования молодых преподавателей на местах занимаются органы муниципальной власти, то в их ведении находится формирование перечня критериев, которым должен отвечать учитель для получения жилищной субсидии.

Дом для учителя

Дом для учителя – это региональная социальная программа, которая также ориентирована на обеспечение педагогов жильем. В её рамках новые школы строятся одновременно и рядом с жилыми многоквартирными домами для преподавателей.

Данный проект ориентирован преимущественно на отдаленные населенные пункты, где она призвана решить сразу две проблемы:

• дефицит средних учебных заведений;
• отток молодых квалифицированных кадров из глубинки.

В случае увольнения учителя его квартира переходит к педагогу, занявшему его место.

Имеете право на льготы? Узнайте, как оформить социальную ипотеку для очередников

Нужен кредит на неотложные нужды без справок? Советы по получению в этой статье.

О судебной практике возврата комиссии за выдачу кредита читайте здесь.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

• Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и материнским капиталом. Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
• «Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

• «Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть студентом-выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

• Паспорт с копиями всех страниц;
• Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
• Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
• Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
• Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче документов на оформление кредита список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Ипотека для молодых учителей: Сбербанк

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.

Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.

Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.

При получении ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы.

• Паспорт и копии всех страниц. Если прописка у вас временная, значит еще и бумага, подтверждающая это.
• Справка о доходе с места работы. Если вы официально в браке, значит еще справку супруга -(и). То же самое потребуется с созаемщиков.
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат на материнский капитал и справку о состоянии счета (если он есть и вы планируете его использовать);
• Сертификат участника государственной программы;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Все, что есть по покупаемой квартире;
• Залоговые документы. Если это другая недвижимость, то все, что есть на нее.

Ипотека для молодых учителей: банки

Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.

• ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
• Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
• АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
• Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.

Рекомендуем также

• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Перекредитование ипотеки в другом банке
• Как взять ипотеку без первоначального взноса
• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Как отказаться от ипотеки
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Порядок оформления ипотечного договора для учителей в 2017 году

Ипотека для молодых учителей может отличаться в программой и требованиями в зависимости от региона РФ. Субъекты федерации могут самостоятельно регулировать порядок и условия предоставления кредитов для бюджетных групп. Чтобы получить целевой займ на покупку или строительство жилья, учитель должен обратиться в администрацию города и проконсультироваться с профильным специалистом, который при необходимости сделает соискателя участником государственной социальной программы 2017 года.

Получив сертификат участника проекта государственной соцподдержки, можно обращаться в территориальное отделение Сбербанка.

Эта кредитная организация является лидером на финансовом рынке России, поэтому ее филиалы есть даже в самых отдаленных регионах страны. Ипотека для молодых учителей в Сбербанке будет предоставлена после того, как специалисты учреждения рассмотрят документы соискателя.

В стандартный перечень входят:

• заявление;
• удостоверение личности клиента;
• сертификат участника государственной программы по поддержке молодых учителей;
• справка о доходах за последние полгода;
• документы на собственность, которая будет оставлена под залог;
• бумаги на объект недвижимости, который соискатель планирует приобрести за ипотечные средства;
• подтверждение внесение аванса по кредиту.

В зависимости от индивидуальной ситуации перечень бумаг может изменяться. В 2017 году учителя также могут воспользоваться средствами материнского капитала для оформления ипотеки. Однако преподаватель должен иметь двое или более детей в семье.

Государственная поддержка не только поможет работникам сферы образования обзавестись жильем, но и станет стимулом для привлечения выпускников школ в педагогические ВУЗы.

Предлагаемые программы

В 90-х годах прошлого тысячелетия учителя неохотно пользовались своей профессией, поскольку заработная плата работников образования оставляла желать лучшего.

Сейчас ситуация в России несколько изменилась. Если оплата труда учителей выросла незначительно, то появились различные льготы, в том числе, на покупку жилья.

Особые изменения произошли в начале текущего века, а к 2011 году было создано несколько программ, обеспечивающих педагогов долгожданным жильем.

В дальнейшем государство приостановило выдачу субсидий, оставив возможность получения льготы при оформлении ипотечного кредита.

Как известно, банки неохотно сотрудничают с гражданами, входящими в, так называемую, группу риска.

К ним относятся и учителя, поскольку имеют невысокую заработную плату и могут попасть под сокращение в условиях кризиса.

Поэтому педагогам оформить ипотеку бывает проблематично, а, не имея возможности внести первоначальный взнос, практически невозможно.

Поэтому приобрести жилье можно только по специальным программам.

Льготная ипотека для учителей в 2019 году предоставляется на выгодных условиях.

Для учителей действовало три социальные программы:

«Учительский дом»	в рамках этой программы решаются вопросы кооперативного строительства недвижимости для учителей
«Дом для учителя»	данная программа подразумевает совместное строительство школ и жилых домов. Это позволяет учителям жить и работать в одной местности
«Ипотека для молодых учителей»	специальный государственный проект, созданный в 2011 году. Его целью является оформление ипотеки молодым учителям по сниженной процентной ставке. Главным условием участия в программе является возраст специалиста – он не должен превышать 35 лет

Но первые две программы были отменены. В 2019 году учителя могут получить жилье только в ипотеку на льготных условиях.

Но и эта программа практически потеряла право на существование. По мнению правительства РФ, заработная плата учителей должна была вырасти в несколько раз, поэтому педагоги больше не будут нуждаться в государственной субсидии.

На деле оказалось все иначе. Начавшийся в 2019 году финансовый кризис остановил рост заработной платы, поэтому учителя остались без ожидаемого повышения и государственных субсидий.

Льготная ипотека имеет несколько форм:

• часть средств вносится из государственного бюджета (около 40%);
• продажа жилого имущества по сниженной стоимости;
• снижение процентной ставки по кредиту за счет госсредств.

Ипотечная программа была разработана государством и отправлена на реализацию в крупные банки страны и АИЖК.

Ее действие продолжалось до конца 2019 года. К сожалению, на 2019-2016 года программа была заморожена.

На сегодняшний день во многих банках, в том числе, в Сбербанке, учителям и другим работникам государственных учреждений предлагаются льготные условия ипотечного кредитования.

Условия кредитора

Государственными органами при оформлении ипотечного кредита учителям оказывается помощь из средств регионального бюджета.

Происходит это посредством снижения процентной ставки по кредиту. Разница вносится госорганами.

Также заемщик может субсидию использовать в качестве первоначального взноса.

Видео: ипотека для учителей

Получается, что благодаря данной программе выгоду ощущают обе стороны: учитель получает жилье по сниженной стоимости, а банк – заемщика и 40% от первоначальной стоимости жилья.

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

Возраст	не более 35 лет
Официальное трудоустройство	в муниципальном или государственном образовательном учреждении
Российское гражданство	и стаж работы не менее 1 года
Плохие жилищные условия	достаточный для погашения кредита уровень дохода

Стоит отметить, что Сбербанк выдвигает одно важное условие – из дохода заемщика на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.

Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.

Полученные преимущества

К преимуществам социальной ипотеки для учителей относится:

Сниженная процентная ставка по кредиту	что позволяет получить жилье значительно дешевле первоначальной стоимости
Небольшой размер первоначального взноса	который можно вносить из государственной субсидии
Долгосрочное кредитование	срок до 30 лет
Возможность отказаться от страхования	и досрочное погашение займа без комиссии при внесении половины суммы

Ипотека с господдержкой для учителей в 2019 году позволяет незащищенным слоям населения получить долгожданное жилье.

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

Алгоритм оформления

Одобрение на оформление ипотеки можно получить в АИЖК.

Порядок действий будет следующий:

Оставить заявку	в электронном виде на сайте АИЖК, заполнив анкету
После получения одобрения подобрать банк	готовый предоставить кредит на нужную сумму
Собрать необходимые документы	и оставить заявку в выбранном банке
Найти квартиру	договориться с продавцом
Собрать документы на покупку квартиры	и договориться с банком и продавцом о дате заключения сделки. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
Подписать	все необходимые документы

Если субсидия будет использована в качестве первоначального взноса, то дополнительно потребуется написать заявление.

Необходимые документы

При обращении в банк потребуется комплект документов:

Паспорт	подтверждающий вашу личность
Сертификат	на участие в программе
Справка о доходах	за последние 6 месяцев
Копия трудовой книжки	и второй документ на выбор

После одобрения заявки потребуется подготовить документы на квартиру, необходимые для оформления акта купли-продажи.

Подробный перечень необходимо узнавать в выбранном банке.

Списание долга по ипотеке при рождении ребенка читайте в статье: списание ипотеки при рождении ребенка

Где дешевле ипотека, читайте здесь.

Ипотека доли в праве общей долевой собственности, читайте здесь.

Ипотека молодым учителям – это специальная программа, направленная на улучшение жилищных условий работников государственных учреждений.

Несмотря на то, что многие программы так и не нашли распространение в нашей стране, в 2019 году педагоги могут рассчитывать на льготы от муниципальных органов.

Субсидия делает жилье доступным для работников муниципальных и государственных организаций, в том числе молодых специалистов.