Ипотека многодетным семьям: льготы

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно. Однако огромные финансовые затраты на содержание детей не позволяют приобрести для себя необходимые квадратные метры.

Именно поэтому Правительство РФ разработало программу “Доступное жилье”, воспользовавшись которой молодые семьи, в том числе и многодетные, могут приобретать квартиры по индивидуальной ипотечной программе кредитования, которая позволяет существенно экономить свой семейный бюджет.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

• Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Заверенные копии трудовых книжек
• Справки о доходах всех работающих членов семьи
• Сертификат на маткапитал (если есть)
• Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Рекомендуем также

• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Перекредитование ипотеки в другом банке

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2018 году условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2018 год, то они заключаются в следующем:

• родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
• уровень дохода средний или выше среднего;
• наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
• наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2018 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

• покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
• первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
• в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

• паспортом заявителя;
• справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
• справкой о составе семьи;
• копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

• годовая процентная ставка – от 7,4%;
• минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

• годовая процентная ставка – от 6%;
• максимальный период кредитования – от 1 года до 30 лет;
• необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

• годовая процентная ставка – от 6 до 7%;
• период кредитования может достигать 30 лет;
• необходимость в первоначальном взносе – 20% от общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

• годовая процентная ставка – от 6%;
• период кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

• годовая процентная ставка – 10,5% при покупке недвижимости в новостройке, 12% – при покупке на вторичном рынке;
• первоначальный взнос — от 10%;
• ежемесячный платеж не более 50% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

• наличие гражданства РФ;
• наличие статуса многодетной семьи;
• справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
• справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
• справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

Как взять ипотеку для многодетных

Для многодетных семей предусмотрено несколько вариантов по ипотечному кредитованию, и каждая их них может выбрать тот, который наиболее подходит по условиям.

Главное, перед тем как обращаться за оформлением ипотеки, необходимо иметь на руках документ, который определяет семью, как многодетную. Если такого документа еще нет, то его следует получить в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

В зависимости от пакета документов, которым располагает многодетная семья, решившая воспользоваться ипотекой, определяются дальнейшие действия:

• при наличии справки о том, что семья является многодетной, и статуса участника федеральной программы обеспечения жильем, можно получить существенные льготы, которые распространяются на ипотечное кредитование. Компенсацию части процентов по кредиту берет на себя государство. Такой вариант является наиболее выгодным для многодетной семьи;
• если заемщик является государственным служащим, то многодетная семья сможет принять участие в государственных программах «Молодая семья» или «Доступное жилье». По условиям данных программ, компенсация процентов от государства не предусмотрена, однако, условия кредита отличаются пониженным процентом, небольшим первоначальным взносом, предоставлением отсрочки на время рождения ребенка. Кроме того, если жилье приобретается в новостройке, то процентная ставка значительно снижается. Это помогает многодетной семье существенно снизить ежемесячные платежи и, тем самым, облегчить погашение ипотечного кредита;
• если многодетная семья не подпадает под государственные программы, то может воспользоваться налоговым вычетом в размере 13% от общей стоимости жилья. Данные средства можно будет направить на погашение кредита;
• существует возможность погашения части или всего кредита за счет средств материнского капитала. Однако не все банки соглашаются на это. Кроме того, на сумму материнского капитала не распространяется налоговый вычет. Таким образом, от суммы ипотечного кредита необходимо будет отнять 425 000 рублей, составляющих размер материнского капитала, а с остальной суммы можно получить 13% налогового вычета;
• следует отметить, что на региональном или местном уровне приняты свои программы для обеспечения многодетных семей, малоимущих и работников бюджетной сферы жильем. О них можно узнать в органах местного самоуправления.

Субсидия многодетным семьям на строительство дома.

Как получить ипотеку с господдержкой, читайте тут.

Как получить квартиру многодетной семье вместо земельного участка, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/subsidii/kvartira-mnogodetnym-semyam-vmesto-zemelnogo-uchastka.html

Условия получения

Для участия в программе помощи многодетным семьям, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• иметь троих и более детей возрастом до 18 лет, наличие которых подтверждается свидетельствами о рождении или гражданскими паспортами, если они уже есть;
• состоять в официальном браке, так как супруги по таким кредитам выступают в качестве созаемщиков, и их доход учитывается как общий.

После обращения в банк, в течение 2-3 дней будет принято решение. Главное, на что обращает банк, это платежеспособность заемщика.

Для того что данный показатель был выше, привлекают к участию бабушек и дедушек, доход которых, при условии, что они также становятся созаемщиками, суммируется. По условиям кредитования, многодетным семьям разрешено привлекать до шести созаемщиков.

Многодетная семья может принять участие в государственной программе по обеспечению жильем «Молодая семья».

По ее условиям:

• размер выплат по субсидии рассчитывается, исходя из 18 квадратных метров на одного члена семьи. Например, для семьи из пяти человек, размер субсидии составит 40% от стоимости жилья площадью 90 квадратных метра, исходя из цен в регионе проживания;
• супруги должны быть возрастом не старше 35 лет;
• пребывать на учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий;
• иметь достаточный доход для получения ипотечного кредита на оставшуюся стоимость жилья.

Следует иметь в виду, что семья может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, если:

• супруги вместе, и каждый в отдельности, не являются собственниками жилой недвижимости;
• площадь имеющегося в собственности жилья меньше, чем установленные нормы;
• собственное жилье не удовлетворяет требованиям санитарно-гигиенических норм или пребывает в аварийном состоянии;
• оба супруга являются гражданами Российской Федерации и имеют постоянную регистрацию.

При принятии решения банк будет учитывать также и кредитную историю заемщика. Многодетная семья, которая участвует в федеральной программе по обеспечению жильем с помощью субсидии, должна иметь все необходимые документы, которые подтверждают ее потребность в получении жилья.

А это значит, что в собственности многодетной семьи нет жилья, или оно не соответствует жилищным нормам, или его размер настолько мал, что на каждого члена такой семьи выходит очень маленькая площадь.

Ипотека по субсидии

Суть государственной программы по предоставлению субсидии на приобретение жилья состоит в следующем:

• компенсируется 1/3 часть стоимости жилой недвижимости;
• или оплачивается 30 квадратных метров жилой площади.

Естественно, что такие льготы устраивают многих желающих, однако, государство не располагает финансовыми возможностями для удовлетворения потребностей всех льготников.

Следует иметь в виду, что такой программой могут воспользоваться многодетные семьи, которые встали на очередь до 2005 года.

Кроме того, предоставляя заемщикам льготы, государство будет предпринимать все меры для того, чтобы сделка по приобретению недвижимости соответствовала всем правовым нормам, то есть была юридически чистой.

Если многодетная семья воспользовалась государственной льготой и получила субсидию, то материнский капитал для покупки жилья использовать нельзя. Кроме того, получить налоговый вычет по общему правилу также невозможно.

Однако в каждом конкретном случае необходимо уточнять в налоговой службе, так как в отдельных случаях налоговый вычет все же выплачивается. Для этого из стоимости жилья вычитается сумма государственной субсидии, а затем уже считается процент от остатка.

Льготная ипотека в Сбербанке и ВТБ 24

Первым банком, который приступил к кредитованию по программе доступного жилья, стал Сбербанк России. В настоящее время банковские программы по кредитованию граждан на приобретение жилья продолжают совершенствоваться, поэтому чтобы знать все подробности, следует обращаться за информацией в отделение банка по месту жительства.

По действующей программе льготного кредитования многодетных семей на условиях ипотеки, банк принимает в расчет доход трех созаемщиков.

Следует иметь в виду, что супруги признаются созаемщиками независимо от того, какой у них возраст и платежеспособность.

При этом основными условиями ипотеки от Сбербанка России для многодетных семей являются:

• внесение за счет собственных средств первоначального взноса в размере минимум 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования — не более 30 лет;
• в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
• в случае рождения ребенка предоставляется отсрочка на погашение тела кредита сроком на 3 года;
• процентная ставка, составляющая 11,4% годовых, может снижаться при определенных условиях;
• кредит предоставляется в национальной валюте – российских рублях;
• предмет ипотеки подлежит оценке и обязательному страхованию;
• дополнительные комиссии и другие вознаграждения в пользу банка не предусмотрены.

Банк ВТБ24 также предоставляет многодетным семьям ряд существенных льгот:

• максимальный размер кредита составляет 8 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка установлена на уровне 10,2%;
• размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретенной недвижимости;
• средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения кредита.

Документы для оформления ипотеки

Пакет документов, которые должна предоставить многодетная семья для оформления договора ипотеки, состоит из:

• ксерокопий национальных паспортов всех членов семьи, которые обязаны иметь такие документы;
• ксерокопии свидетельства о заключении брака между супругами, выступающими основными созаемщиками;
• ксерокопии свидетельств о рождении всех детей, независимо от того, имеют ли они паспорт;
• ксерокопию удостоверения о признании семьи многодетной;
• справки с места работы о доходах всех созаемщиков;
• ксерокопии трудовых книжек работоспособных членов семьи;
• справки о составе семьи с указанием фамилии, имени, отчества и степени родства;
• пакет документов на приобретаемую недвижимость;
• ксерокопии военного билета для созаемщиков младше 27 лет;
• ксерокопии сертификата на выдачу материнского капитала;
• выписки, выданной Пенсионным Фондом России, о размере материнского капитала на счете многодетной семьи, если принято решение использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или погашения тела кредита.

Следует иметь в виду, что ксерокопии предоставляемых документов подаются вместе с оригиналами документов. После проверки соответствия ксерокопий оригиналам документов, оригинал возвращается заемщику, а ксерокопия удостоверяется.

Кроме того, перечень документов может быть дополнен рядом других документов, если для принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита потребуются дополнительные данные.

Ипотека без первоначального взноса

Несмотря на то, что размер первоначального взноса обычно составляет 20%, тем не менее, учитывая, что многодетная семьи приобретает жилье большой площади, то сумма, которая отводится на первоначальный взнос, является солидной.

В связи с этим, многие заемщики предпочитают ипотеку без первоначального взноса. Однако банки часто не практикуют выдачу ипотечных кредитов без первоначального взноса.

Единственное, на что банки могут пойти, — это снизить размер первоначального взноса. Ведь банк, прежде всего, преследует коммерческие цели, то есть получение прибыли, и одновременно желает обезопасить себя от возможных убытков, которые могут принести проблемные кредиты.

В этом случае, первоначальный взнос выступает своеобразным показателем того, что заемщик является платежеспособным, имеет возможность откладывать часть накоплений, а значит, проблем с погашением кредита возникнуть не должно.

Среди огромного количества банковских учреждений, есть банки, которые предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса.

Однако для многодетной семьи условия кредитования не подойдут, так как:

• годовая процентная ставка высокая;
• срок кредитования небольшой;
• использование средств материнского капитала для погашения кредита невозможно.

Многодетные семьи, которые решили приобрести жилье с помощью государственных программ, всегда интересует вопрос о возможности использования средств материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения кредита.

Специалисты в области потребительского кредитования не рекомендуют многодетным семьям использовать в качестве первоначального взноса кредитные средства, так как это со временем приведет к невозможности вносить ежемесячные взносы по всем кредитам и в результате не только кредитная история будет испорчена, но и возможна потеря предмета ипотеки.

Ипотека от АИЖК

На рынке ипотечного кредитования присутствует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В его задачи входит рефинансирование и стандартизация порядка по выдаче ипотечных кредитов банками-партнерами.

В Агентстве нет специализированной программы для ипотечного кредитования многодетных семей. Вместе с тем, для заемщика, у которого имеется нескольких детей, возможно уменьшение размера процентной ставки по тем программам, которые существуют.

Периодически программы по жилищному кредитованию Агентства претерпевают изменения, поэтому актуальную информацию можно получить на официальном сайте.

Принцип работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию заключается в следующем:

• Агентство выкупает определенное количество кредитных долгов по ипотечной программе у банков-партнеров;
• Банковские учреждения предоставляют ипотечный кредит на условиях, которые соответствуют стандартам АИЖК.

Агентство имеет более одной тысячи партнеров, которыми являются банковские и кредитные организации.

Для своих партнеров, они определяют такие стандарты выдачи ипотечных кредитов:

• годовая процентная ставка по приобретению недвижимости на вторичном рынке составляет 11%, при покупке жилья в новостройках – не более 6%;
• размер первоначального взноса – 10% от стоимости объекта недвижимого имущества;
• размер обязательного ежемесячного платежа не должен превышать 45% от суммы общего дохода семьи заемщика.

Что касается заемщиков из состава многодетных семей, то для них предусмотрены следующие льготные условия:

• если родился ребенок в период срока действия ипотечного кредита, размер годовой процентной ставки снижается на 0,25%, но не больше, чем на 0,5 процента;
• если размер стоимости квартиры, которая приобретена за счет средств ипотечного кредита, меньше, чем определено нормативными актами, то ежегодная процентная ставка кредита снижается на 0,5 процента;
• если ипотечный кредит выдан на строительство индивидуального жилого дома, то при рождении ребенка в период срока действия кредита, размер ежегодной процентной ставки снижается на 0,25 процента.

Кроме того, при страховании жизни и здоровья заемщика, а также ответственности при неисполнении обязательств по кредиту, размер ежегодной процентной ставки снижается дополнительно.

Особенности льготной ипотеки

В соответствии с требованиями правовых норм, которые регламентируют ипотечное кредитование на территории Российской Федерации, условия по выдаче кредитов для льготной категории населения практически не отличаются от стандартных условий кредитования, так как и в первом, и во втором случае используется одна и та же форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залога по исполнению денежных обязательств со стороны заемщика выступает недвижимость, приобретенная на кредитные средства.

Поэтому при нарушении условий выдачи ипотечного кредита, банковское учреждением принимает меры к реализации квартиры, что позволяет компенсировать большую или всю часть выданного кредита.

Самым распространенным вариантом, чтобы улучшить жилищные условия для многодетной семьи, является ипотечное кредитование.

Вместе с тем, существуют и другие направления решения данной задачи. Это индивидуальное жилищное строительство или капитальный ремонт имущества, которое по каким-то причинам непригодно для проживания.

И в первом, и во втором случаях, в качестве гарантии возврата кредитных средств выступает собственность заемщика, как и при ипотеке.

Но стандартные ставки ипотечного кредитования составляют 13% годовых, приобретение малогабаритного жилья в собственность многодетной семьи является неприемлемым вариантом, а размер ежемесячных выплат по кредиту является совершенно неподъемным.

Для того чтобы многодетная семья имела возможность воспользоваться кредитом для приобретения жилья, разработаны и действуют следующие меры по социальной поддержке:

• применение сниженных процентных ставок. Следует иметь в виду, что их размер напрямую зависит как от требований определенного банка, так и от характеристики объекта жилой недвижимости. Так, процентная ставка не приобретение жилья на вторичном рынке на 3-4% больше, чем на жилую недвижимость в новостройке. В абсолютных цифрах, это 11% против 6-7%;
• компенсация части кредитных средств за счет государства;
• использование средств материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита;
• срок погашения кредита достигает 30 лет, хотя имеется возможность официально продлить срок погашения до 50 лет;
• размер первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Следует иметь в виду, что разные кредиторы используют свои льготы для многодетной семьи. Так, возможность использования средств материнского капитала для внесения первоначального взноса предоставляют только такие банковские учреждения: ВТБ24, Банк Дельта Кредит, Банк Москвы, а также некоторые другие.

Как свидетельствует практика, наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты, которые выдает Сбербанк России, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Правовой аспект

Федерального закона устанавливающего и регулирующего процедуру льготного ипотечного кредитования, для многодетных семей нет. Поэтому этапы предоставления льгот при взятии ипотеки регулируются нормами, указанными в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

В указанной программе рассмотрен вопрос ипотеки и приведены другие пути решения проблемы с жильем. Отдельное внимание уделяется развитию арендного рынка и постройке так называемых бюджетных домов. Семьи, имеющие трех и более детей, указаны в подпрограмме «Жилье для российских семей» вместе с другими льготниками. В этом же НПА оговорены и условия льготного получения ипотеки, а также размер выплачиваемой государством компенсации.

Какие основания и условия получения ипотеки?

Чтобы воспользоваться указанными льготами семья должна предоставить подтверждение своей социальной уязвимости. Сделать это можно путем получения соответствующей справки, выдаваемой уполномоченным органом (ПФР). Для молодых семей, супруги которых относятся к категории бюджетников, действует программа «Молодая семья».

В числе стандартных условий получения льготного ипотечного кредита многодетной семьи выделяют следующее:

1. Лицо – гражданин РФ.
2. Присвоен статус многодетных.
3. Есть денежные средства для оплаты первоначального взноса.
4. Объект недвижимого имущества выбран в новостройке.
5. Срок кредитования не превышает показатель в 30 лет.
6. Сумма займа варьируется в рамках от 300 000 руб. до 30 млн. руб.
7. Залогом выступает кредитуемое недвижимое имущество.
8. Заемщик согласен на оформление страховки.
9. Наличие официально подтвержденного дохода.

Банки допускают досрочное погашение без оплаты комиссии. Займ выплачивается с применением аннуитетных платежей.

Необходимая документация

Как и в любом другом случае для получения займа требуется собрать определенные документы:

1. Копии документов, удостоверяющих личность для совершеннолетних членов семьи.
2. Свидетельства о государственной регистрации брака и рождении детей.
3. Удостоверение многодетных родителей.
4. Справки о доходах, как заемщика, так и созаемщиков.
5. Документы, содержащие информацию о приобретаемом недвижимом имуществе.
6. Если супруг младше 27 лет, требуется приложение военного билета.
7. Копия и оригинал сертификата, полученного на материнский капитал.
8. Справку из ПФР содержащую информацию о состоянии счета семьи.

При учете конкретных обстоятельств пакет документации может быть расширен дополнительными позициями.

Льготы в разных регионах для многодетных

В регионах страны действуют местные программы для поддержки многодетных семей, в том числе распространяющиеся и на получение ипотеки.

1. Семьи с 5-ю и более детьми, проживающие в Пензенской области получают дотацию в размере 500 000 руб., потратить которую можно, в том числе и на погашение части ипотечного долга, а также произвести ремонт, начать строительство, реконструировать недвижимость.
2. Семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми в Красноярском крае получают 75% от ставки из местного бюджета. Если детей 5 и более, то проценты по ипотеке погашаются из регионального бюджета.
3. Многодетные жители Удмуртии при получении займа с внесением первоначального взноса в размере 10% уплачивать годовую ставку процентов по кредиту в размере 5%. Дополнительно 200 000 руб. при рождении еще одного ребенка, направить которые можно на погашение кредита.
4. В Москве первый взнос за недвижимость составляет 10%, возможно отсрочка платежей при рождении еще одного ребенка.

Читайте также:  Льготы героям России

Изменения на 2019 год

С 01.01. 2019 действует программа субсидирования по ипотечным займам. По ней предполагается, что государство производит субсидирование годовой процентной ставки по ипотеке в размере до 6%.

В программе четко оговорены банки, предоставляющие возможность воспользоваться льготой. В качестве ограничений указано, что в составе многодетной семьи второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. (срок окончания действия программы). Установлены и сроки получения субсидий:

1. При наличии 2-х детей преференция действует в течение 3-х лет.
2. Если детей трое и более – 5 лет.

Несмотря на отсутствие программы льготной ипотеки для многодетных семей, существуют способы возместить затраты на приобретение жилого недвижимого имущества. Приобретая квартиру в первый раз, кредитополучателю доступен налоговый вычет, составляющий 13% от стоимости сделки. Порог выплат составляет 360 000 руб.

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году: новый закон

Итак, переходим к ключевому вопросу:

В чем суть принятого в конце прошлого года правительством РФ закона № 1711 о правилах предоставления субсидий банкам, КО и АИЖК на жилищные займы российским гражданам, имеющим детей?

• Закон, распространяется на семьи, имеющие двух или трех детей, рожденных в период с 1.01.2018 по 31.12 2022 гг. Если дети появились (появятся) на свет ранее (позднее) этого времени, семья под закон не попадает. Также не получают льготы те, у которые родились четвертые, пятые и последующие дети.
• Государство субсидирует не заемщиков, а кредитные организации.
• Это мера правительства касается именно завышенных процентных ставок. Цель при этом — снижение ставки до желаемой комфортной величины 6% (перед этим был проведен социальный опрос о том, какую процентную ставку люди считают посильным бременем).
• Кредит можно получить только при условии покупки нового и строящегося жилья на первичном рынке, составив договор с застройщиком или компанией по долевому строительству.

Условия государственной субсидии по ипотечному кредиту

• Если в семье после 1 января 2018 г. появился второй ребенок, то в течение трех лет государство субсидирует организацию, выдавшую кредит, и процентная ставка для заемщиков будет оставаться в размере 6% три года.
• Для кредитования заемщиков, в семьях которых родился третий ребенок, субсидирование 6%-й ставки продолжится пять лет.
• Весь оставшийся период кредитования клиенты выплачивают проценты в размере ключевой ставки рефинансирования, принятый НБ РФ на текущий год. В данный момент ставка составляет 9.5%.
• Выплаты производятся в виде аннуитетных платежей по составленному банком графику. (См. Как рассчитать платежи).
• Если второй или третий ребенок родился в указанный период у бездетной семьи, уже имеющей ипотеку, то банк должен рефинансировать остаток долга под 6%, в соответствии с принятым законом, на три или пять лет, то есть произвести перекредитование. При этом необходимо, чтобы прошло не менее полугода со времени оформления ипотеки, сам долг не был реструктуризирован, и отсутствовали просроченные более, чем на месяц платежи.

Таким образом многодетная семья, в которой дети родились в 2018 г., могут получить целых восемь лет льготного периода: при рождении второго ребенка три года послабления бремени платежей, при рождении третьего — еще пять лет.

• Договор заключается с организацией, предоставляющей кредит, при этом обязательно производится как личное страхование заемщика, так и страхование залоговой недвижимости.
• Кредит предоставляется на период 3 — 30 лет.
• Возраст заемщика: не менее 21-го и не более 65 лет на момент окончания выплат (то есть если вы решили взять ипотеку в 60 лет, то вам ее предоставят не более, чем на 5 лет).
• Оформление ипотеки стандартное (см. Как получить ипотеку) с той лишь разницей, что предоставляются документы, подтверждающие рождения детей).

Ипотека многодетным семьям в Москве

Условия кредитования многодетных семей могут различаться в разных регионах и столичных мегаполисах. Главным образом, это касается суммы предоставляемого кредита и размеров начального взноса.

Недвижимость в столицах на порядок дороже, чем в других региональных городах, поэтому столичным жителям приходится брать и кредиты большие, но зато там больше возможностей найти банки с небольшим начальным взносом, низким процентом и разными льготными ипотечными программами: в одном только Сбербанке их одиннадцать.

• В Москве, Санкт-Петербурге, а также в областях этих городов минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб., максимальная — 8 млн. Некоторые банки не ограничивают пределы, и в них можно взять очень большие кредиты, например, Газпром, Тинькофф Банк, Проинвестбанк, банк НС.
• В регионах предельные значения соответствуют 500 тыс. (иногда 300 тыс.) — 3 млн руб.
• Начальная сумма взноса в столичном банке может составить 10 — 15%, правда, чем она меньше, тем большим может оказаться процент.

В остальном же ипотека для многодетной семьи в 2018 г. предоставляется по одинаковым условиям и в столице, и в регионах.

Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году. Доступные предложения

В зависимости от статуса семьи, её материальной обеспеченности, возраста и иных условий, применяют различные программы поддержки:

1. Для участников программы обеспечения жильём ипотека для многодетных в 2018 году будет предоставлена с солидной скидкой. Поддержка государства заключается в компенсации банку процентов по кредиту, тем самым улучшая материальное положение семьи;
2. При соответствии возрастного ценза, родители трёх и более детей могут претендовать на льготную ипотеку по программе «Молодая семья». Другие семьи могут надеяться на общефедеральную программу «Доступное жилье». Оба этих варианта отличает незначительная переплата по процентам, минимальный первоначальный взнос, возможность получения отсрочки, при рождении ещё одного ребёнка. Особенно привлекательно данное предложение для приобретения жилья в новостройках.

Дополнительно семья вправе претендовать на субсидию налогового вычета, равняющего 13% от суммы, внесённой за недвижимость. Возврат налогового вычета произойдет при условии регулярных отчислений подоходного налога, таким образом вернуть средства можно в том же объёме, сколько ранее было направлено государству.

Согласно закону, погашать ипотеку можно из средств материнского капитала. Также в регионах разработано множество программ поддержки многодетных семей, ознакомиться с которыми можно в местных отделениях соцзащиты.

Социальная ипотека для многодетной семьи в 2018

Существует ряд требований, выполнение которых делает доступной социальную ипотеку многодетным семьям в 2018 году. Касаются они как семей, где появляются на свет от 3-х детей, так и предъявляются условия к заёмщикам и поручителям. Ёмко они состоят в следующем:

1. В семье должно появится от 3-х детей, которые имеют гражданство РФ до 31 декабря 2022 года;
2. Семейный союз родителей может быть оформлен официально или иметь гражданский статус;
3. Основной заёмщик должен иметь российский паспорт и быть официально трудоустроенным в компании не менее полугода;

Многодетные семьи, которые оформили ипотеку, и у них появился 3-й ребенок в период с 1 января 2018 года, могут рассчитывать на рефинансирование по государственной программе под 6%. В этом случае ипотечный заём должен быть оформлен на жильё в новостройке не менее полугода назад и должны отсутствовать просрочки по ежемесячным взносам.

Преимущества и условия ипотеки для многодетных в 2018 году под 6%

Основная выгода для семей, у которых с 1 января 2018 года появились на свет 2 или последующие дети — получение низкой ставки по ипотеке в размере 6% годовых. Выпадающие финансовые средства между текущей и льготной процентной ставкой за многодетную семью компенсирует государство. Но этот льготный режим вводится не на весь период кредитования. На продолжительность её влияет количество новорождённых детей в указанный временной отрезок и составляет:

1. При появлении на свет 2 ребёнка — 3 года:
2. При рождении 3 ребёнка и последующих — 5 лет;
3. При появлении на свет 2 и 3 ребёнка в обозначенный период — 8 лет.

Отсюда делаем вывод, что ипотека многодетным семьям в 2018 году предоставляется на строго определённое время. По его завершению ставка по кредиту возвращается на величину, указанным в договоре с банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2018 году она составляет размер ключевой ставки Банка России плюс 2%, что сейчас равняется 9.75 процентных пункта.

Основные условия предоставления ипотеки заключаются в:

1. Времени заимствования — от 3 до 30 лет;
2. Величине займа — в Москве, Санкт Петербурге и примыкающим к ним областям он составляет до 8 миллионов рублей. Для остальных областей — до 3 млн, но не больше 80% стоимости от рыночной цены покупаемого жилья;
3. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 1/5 от стоимости недвижимости.

Установлены требования и к объекту ипотеки:

1. Под выгодные 6% процентов жильё можно приобрести в новостройках, в том числе на этапах возведения дома;
2. Недвижимость следует оформить согласно федеральному законодательству;
3. Многоквартирный дом для многодетных семей должен быть аккредитован кредитной организацией.

Залогом по льготному кредитованию является покупаемое жильё, или право требования дольщика, если здание находится на этапах строительства. Обязательно приобретение страхового полиса как на объект недвижимости, так и на многодетного заёмщика.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Какие требуются документы для оформления социальной ипотеки многодетным семьям?

Для участия в программе ипотеки с господдержкой многодетному заёмщику необходимо перейти на официальный ресурс агентства или банка с соответствующим заявлением. После его одобрения необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. Военный билет или свидетельство, подтверждающее отсрочку от призыва в армию для мужчин до 27 лет;
3. Копия каждой страницы трудовой книжки заверенной на месте службы;
4. Документ по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
5. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговую отчётность за последние 2 года;
6. Свидетельство о рождении детей, включая совершеннолетних;
7. Документы на право собственности жилья.

Затем в течении двух недель идёт обработка заявки на льготную ипотеку, в ходе которой проверяется правдивость сведений. В случае прохождения проверки многодетной семье оформляется кредит с господдержкой и вскоре они станут владельцами нового жилья.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?