Ипотека на деревянный дом

В чём новость?

С 1 апреля 2018 ипотеку на деревянные дома заводского изготовления в банке можно получить по льготной ставке.

Где об этом говорится?

В Постановлении правительства от 15 марта 2018 года №259 “О порядке предоставления субсидий на приобретение деревянных домов заводского изготовления”.

“Льготная ставка” — это какая?

Со скидкой в 5%. То есть если банк выдаёт кредит под 15% годовых, то для покупателя он составит 10%. Остальное банку возмещает государство.

Это на всю сумму кредита?

Нет, только на 3,5 миллиона при минимальном первоначальном взносе 10%.

А сколько будет стоить весь дом?

По оценкам кабинета министров, порядка 2,5 миллионов рублей площадью 100-130 квадратных метров за каркасный дом.

Это вместе с землёй?

Нет, разумеется. Кредит выдаётся только на домокомплект. Землю покупатель приобретает отдельно.

Что вообще значит “деревянный дом”?

В Постановлении правительства даётся такое определение: это дом заводского изготовления, материал стен которого выполнен “из клееного или цельного бруса и/или массивных панелей из деревянных ламелей, а также панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или плит МДФ.

Кому и зачем всё это нужно?

Ещё в 2015 году Минстрой говорил, что программа субсидирования кредитов на покупку деревянных домов преследует три цели. Первая — поддержка покупателей недвижимости и уход от “серого” рынка, то есть от непроверенных мелких производителей к крупным, использующим экологичные материалы и соблюдающим все необходимые нормы и стандарты строительства. Вторая — поддержка этих серьёзных производителей на рынке и подспорье для появление новых. И третья — разумное и полезное использование огромных лесных ресурсов страны.

А в чём здесь уход от серого рынка?

Кабинет министров поставил важное условие — оборот производителей домов должен составлять не менее 200 миллионов рублей. Кроме того, передать дом покупателю организация лесопромышленного комплекса обязана не позднее чем через четыре месяца после покупки. А это сразу отсеивает мелких игроков рынка.

Что это за компании с оборотом в 200 миллионов рублей?

РБК говорит, что это порядка 10-15 отечественных производителей. Среди них — “Зодчий”, Good Wood, МКД, “Терем” и т.д.

Сколько денег выделено на эту программу?

В этом году из федерального бюджета на неё выделяется 197 700 000 рублей. По оценкам заместителя председателя правительства А.Г. Хлопонина этого хватит на 2500 домов.

Программа вечна?

Нет. По плану программа завершится 30 ноября этого года. Но если опыт окажется удачным, её обещают продлить до 2019, 2020 или 2021 года.

Юлия Исаева

Сложности получения ипотеки на деревянный дом

Если вы намерены купить деревянный дом в ипотеку, то следует морально подготовиться к бюрократическому стипль-чезу, то есть скачек с препятствиями по пересеченной всяческими формальностями местности. Погрязнуть в бюрократической канаве просто, а вот преодолеть всю дистанцию и получить желанный кубок куда сложнее.

Банки крайне неохотно выдают ипотечные кредиты на дома с деревянными перекрытиями и внешними стенами. И если получить займ на приобретение такого жилья на вторичном рынке еще худо-бедно возможно, то для «первички» шансы на кредитование уверенно стремятся к абсолютному нулю.

Всесторонний анализ строительных и юридических рисков, как правило, приводит к тому, что мечта потенциального заемщика о жизни на лоне природы так и остается нереализованной.

Ликвидность, ликвидность и еще раз ликвидность – это основной параметр, по которому банк оценивает предмет залога. Если его жилье легко реализовать – значит, ипотечный кредит на его приобретение, скорее всего, выдадут (если заемщик и его документы соответствуют требованиям, выдвигаемым банком).

Ипотека квартиры – проект накатанный, а предмет залога может быть реализован без всяких затруднений. Поэтому банки достаточно охотно кредитуют приобретение квартир, а вот ипотека на деревянный дом – это явление куда более редкое.

Каким должен быть ваш деревянный дом?

Если ваше желание жить в собственном деревянном доме является непоколебимым, а денег на его приобретение явно недостаточно, придется выбирать будущее стойло в соответствии с требованиями банка-кредитора.

Итак, ваш дом должен:

• быть построенным на капитальном заглубленном фундаменте и отвечать всем требованиям противопожарной безопасности;
• находиться в поселке, деревне, то есть не быть отдельно стоящим строением;
• быть пригодным для проживания в любой сезон, иметь все необходимые коммуникации и подъездные пути;
• располагаться на земельном участке, находящемся в вашей собственности (наилучший вариант) или хотя бы принадлежащем вашим близким родственникам;
• находиться на небольшом расстоянии от банка либо его филиала (обычно до 50 км).

При таких условиях есть шанс, что зубастые банкиры сочтут этот домик ликвидным имуществом и выдадут под его залог нужную сумму.

Кредитование приобретения таких объектов недвижимости осуществляют Сбербанк, Нордеа Банк, Банк Москвы, Сосьете Женераль Восток, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Возрождение, Альфа-Банк и некоторые другие банковские учреждения.

Впрочем, в случае с ипотекой на деревянный дом никогда нельзя быть ни в чем уверенным: вы сможете вздохнуть полной грудью лишь после того, как получите на руки кредитный договор! Вот тогда мы и отметим вместе это знаменательное событие!

Документы для покупки деревянного дома в ипотеку

Пакет документов, который придется отдать в зубы банковскому хищнику, выглядит приблизительно так:

• техпаспорт объекта недвижимости;
• отчет о его оценке от независимого оценщика;
• правоустанавливающие документы на объект кредитования;
• выписка из госреестра недвижимости;
• кадастровый паспорт загородного дома;
• кадастровый план земельного участка;
• справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ.

Но учтите: каждый банк имеет право внести в этот перечень свои коррективы. Будьте готовы представить и другие документы, найти поручителей или дополнительный залог для обеспечения кредита. Наличие богатеньких поручителей в любом случае весьма кстати: банкиры куда охотнее временно расстаются со своими денежками, если знают, что они к ним всенепременнейше вернутся. С процентиками, разумеется!

Учтите, что кредиты на приобретение деревянных домов предоставляются на менее выгодных условиях, нежели на покупку городских квартир. Да и берут их куда реже: таковы современные реалии.

Но ваш Кредозебрик зрит в будущее и предсказывает существенное оживление в этом сегменте банковских услуг. Когда начнется массовое строительство типовых коттеджных поселков, сами девелоперы будут заинтересованы в разработке соответствующих ипотечных программ. И они-то уж подберут ключик к очерствевшим сердцам банкиров, ведь, по сути, они с ними одной крови.https://zebra.credit/

Взгляды страховщиков на деревянный дом

Для тех, кто хочет обзавестись собственным загородным имуществом и планирует строительство частного коттеджа, быстро начать и завершить процесс возведения постройки поможет ипотека на деревянный дом. Однако стоит отметить, что такая форма кредитования имеет ряд определенных особенностей:

Чтобы объект постройки был признан банком ликвидным – а именно на этот фактор в первую очередь обращают внимание кредиторы – нужно:

• выбрать участок в населенном пункте (чтобы будущий дом не являлся отдельно стоящей постройкой);
• оформить землю в частную собственность;
• подвести к домовладению все необходимые коммуникации.

Еще одним важным условием для выдачи ипотеки на деревянный дом является получение согласия страховой компании на ипотечное страхование данного вида недвижимости.

Ипотечное страхование деревянного дома

Если раньше страховщики брали под свое «крыло» практически любой объект, то сегодня компании выдвигают множество требований к своим клиентам.

Ипотека на деревянный дом: взгляды страховщиков

Дом из дерева имеет ряд видимых преимуществ перед постройками из иных материалов:

• требует меньшего расхода энергии на обогрев;
• легко возводится,
• строится из экологически чистых материалов,

Именно этим объясняется популярность данного вида построек.

Однако сам по себе материал – дерево – не является огнеупорным, что повышает степень возникновения определенных рисков.

Этот фактор и повлиял на формирование соответствующего размера процентной ставки страхования:

• При оформлении кредита на строительство или покупку частных коттеджей, тарифы на страхование сильно варьируются. Многое зависит от материала возведения стен. Так, при ипотеке на деревянный дом ставка может достигать «потолка».

Подводя итоги…

Если вы хотите получить кредит на строительство загородного коттеджа и оформить сделку с минимальным ударом по кошельку – приезжайте в поселок «АкваВилла»! Мы сотрудничаем с надежными банками, которые предлагают только выгодные условия по ипотеке на деревянный дом или коттедж из другого материала.

Помните, из чего бы ни была выстроена вилла – главное, чтобы проживание в ней приносило радость вам и вашим близким.

https://avilla.ru

Законодательный регламент

С 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

Условия программы

Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

Среди условий дотации можно выделить следующие:

1. Общие требования при кредитовании:

• Валюта займа – российский рубль;
• Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
• Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
• Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
• Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
• Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
• Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
• Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;

2. Специальные условия:

• Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
• В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;

Нюансы

Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

1. Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
2. Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:

• Клееный брус;
• Цельный брус;
• Панели из массива дерева;
• Производные панели из ОСП, МДФ;
• Плиты МДФ;
• Ламели;

3. Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:

• Газоблоки;
• Пеноблоки;
• Кирпич;
• Металлоконструкции;

4. Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:

• Более высокие цены на подрядные услуги;
• Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;

5. Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
6. Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:

• Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
• Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.

Покупка дома: у кого и как

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

Требования к дому

Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

1. Располагаться на земельном участке, который:

• Находится в собственности заемщика;
• Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;

2. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
3. Дом расположен на капитальном фундаменте;
4. Объект пригоден для проживания в любое время года;
5. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
6. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

Требования к заемщику

По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
• Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
• Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
• Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
• Положительная кредитная история по предшествующим займам;
• Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
• Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
• Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
• Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

Период действия программы

Как гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

Подрядчики, попадающие под условия

Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

• «Теремъ» (г. Москва);
• ООО «Зодчий» (г. Москва);
• Good Wood корпорация (г. Москва).

Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.