Ипотека Номос Банка

Содержание статьи:

• Условия ипотеки в Номос банке
  • Кредит на покупку квартиры
  • Кредит на покупку строящейся квартиры
  • Кредит покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья
  • Займ на рефинансирование ипотечного кредита
  • Кредит на покупку дома с землей
  • Кредит на первоначальный взнос
  • Кредит на капитальный ремонт
• Требования к заемщику Номос Банка
• Список необходимых документов

Номос банк является частью крупнейшей банковской группы России. Совсем недавно он получил новое название — банк «Финансовая Корпорация Открытие». Основано финансовое учреждение в 1993 году и является головной организацией своей кредитно-финансовой группы. Среди частных банковских групп России, группа Номос банка (ФК «Открытие») занимает 1 место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций — 5 место. Новое название Номос банк получил в июне этого года. Филиальная сеть банка насчитывает 879 представительств, которые расположены в 57 крупных российских регионах. Финансовые продукты банка рассчитаны на удовлетворение потребностей, как корпоративных клиентов, так и частных лиц. Активно развивается в Номос банке и ипотека. В частности, потенциальным заемщикам предлагается выбрать подходящую для себя программу из 7 вариантов. Это кредиты на:

•  покупку квартиры;
•  покупку строящейся квартиры;
•  покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья;
•  рефинансирование ипотечного кредита;
•  покупку дома с землей;
•  первоначальный взнос;
•  капитальный ремонт.

Требования к заемщику Номос Банка

•  гражданин или налоговый резидент РФ;
•  регистрация (временная/постоянная) в РФ;
•  стаж работы на текущей работе от 3 месяцев;
•  общий стаж от 1 года;
•  возраст клиента от 18 года до 65 лет (на дату погашения займа);
•  наличие постоянного дохода.

Документы для получения ипотеки в банке Номос

•  заявление-анкета;
•  копия паспорта (все страницы);
•  военный билет (мужчины до 27 лет);
•  копия водительского удостоверения;
•  копия документов о семейном положении и составе семьи;
•  заверенная работодателем копия трудовой книжки;
•  справка о доходах 2-НДФЛ;
•  документы об иных кредитах заемщика.

Для того чтобы рассчитать необходимые показатели по ипотеке Номос банка, предлагаем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Вам будет интересно

• Ипотека в Омске
• Банк Москвы: Ипотека без первоначального взноса
• Как узнать стоимость недвижимости
• Микрозаймы по паспорту
• Микрозаймы студентам

Направление использования «На покупку квартиры»

Условия

• Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
• Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
• Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
• Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

• Копия паспорта.
• Копия сертификата на материнский капитал.
• Копии документов об образовании.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Водительское удостоверение.
• Документы, подтверждающие семейное положение.
• Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
• Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
• Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
• Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

Направление использования «На покупку строящейся квартиры»

Условия

• Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-Банком.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
• Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
• Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
• Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

• Копия паспорта.
• Копии документов об образовании.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Водительское удостоверение.
• Документы, подтверждающие семейное положение.
• Копия сертификата на материнский капитал.
• Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
• Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
• Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
• Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

1. Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
2. Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
3. Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
4. Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
5. С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
6. Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
7. Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
8. Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотеку в банке Номос, гражданин должен отвечать некоторым требованиям:

• минимальный возрастной порог – 23 года. По обычным кредитам установлен максимальный возраст – 65 лет. Пенсионеры могут получить деньги по специальной программе «Пенсионный кредит»;
• наличие российского гражданства и прописки на территории региона, в котором выдается ипотечный кредит – обязательное условие, при несоблюдении которого деньги не будут выданы;
• стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. общий стаж не может быть меньше 1 года. В качестве подтверждения предоставляются копии страниц из трудовой книжки;
• по некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку;
• по крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в РосЕвроБанке можно найти в статье: рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

Про рефинансирование ипотеки в МТС Банке читайте здесь.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

1. Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
2. Свидетельство о рождении.
3. СНИЛС или ИНН.
4. Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
5. Отчет об оценке квартиры, который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
6. Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
8. Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
9. При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

• заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
• ответить на все вопросы кредитного специалиста;
• предоставить пакет требующихся документов;
• получить предварительное одобрение ипотеки;
• заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
• получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
• оплатить квартиру;
• предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму:

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Недостатки:

1. Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
2. За просрочки начисляются штрафы.
3. Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Где можно взять ипотеку на новостройку, узнайте в статье: ипотека на новостройку

Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Вся правда об ипотеке

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что нужно знать

Номос банк дает возможность семьям, у которых имеется сертификат на материнский капитал, улучшить собственные условия жилья за счет использования ипотеки.

Банк предлагает несколько направлений – на покупку жилья и на покупку строящейся квартиры. Условия кредитования следующие:

Сроки кредитования – от 3 до 30 лет. При таких условиях банка имеются положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам относятся – лояльная ставка по процентам, низкий первоначальный взнос, немалая сумма займа. Из недостатков выделяют – объемный пакет документации, единичная валюта,

Оформляя кредит под материнский капитал, можно столкнуться с такими проблемами:

В продолжение 6 месяцев с момента приобретения квартиры в ипотеку всех членов семьи необходимо зарегистрировать в этом жилье.

Обязательное ограничение Пенсионного фонда – доля ребенка в жилой площади или письменное обязательство на оформление долевого участия малыша в дальнейшем.

Подписанное обязательство предоставляется с остальной документацией. Выполнение его строго контролируется.

При наличии определенных факторов ПФ имеет право отказать. Основными причинами отказа выступают:

• нецелевое использование ипотечных денег;
• лишение родителей прав по отношению к ребенку;
• недостаточная сумма средств в сертификате по отношению к сумме, указанной в заявлении;
• неправильное составление и оформление документации.

В продолжение нескольких месяцев средства будут перечислены на погашение ипотеки. Средства из МК предназначены только для уплаты долга или процентов. За штрафные санкции, пеню или различные комиссии придется выплачивать из личных финансов.

Основные понятия

Право на сертификат по МК

МК положен маме, если ее ребенок был рожден или усыновлен в период с 2007 года. При этом не имеет значения, в каком городе малыш был рожден, где и от кого. Главное, чтобы мама была гражданкой РФ.

Согласно действующему законодательству, право получить МК имеют:

Опекуны не вправе претендовать на материнский капитал. Чтобы уменьшить сроки получения сертификата, семья имеет право выполнить следующее:

• получить его в Пенсионном фонде заранее;
• подобрать такую квартиру, которая соответствует требованиям законодательства.

Если родители не имеют возможности получить сертификат, то сделать это может их ребенок. Но только после того, как ему исполнится 18 лет.

Законодательная база

Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах поддержки…», принятый 29 декабря 2006 года, определяет круг лиц, которые имеют право получить сертификат.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса, граждане вправе досрочно вносить платежи по ипотеке.

Согласно 810 статье (пункт 2) ГК, за 30 суток до досрочного внесения платежа заемщик обязан уведомить банк.

Согласно 446 статье Гражданско-процессуального кодекса, поскольку жилье находится под залогом у банка, если не будут выполняться обязательства, имущество могут взыскать, даже если другого жилья у заемщика нет.

НОМОС-Банк в Уфе — отделения, банкоматы, телефоны и адреса банка

НОМОС-Банк известен жителям Уфы своими программами кредитования физических лиц, в числе которых — ипотечные кредиты «Ипотека плюс», «Квартира», а также популярный кредит на первоначальный взнос и кредитная программа «Свободные метры». Кроме того, многие жители Уфы и всего региона уже успели воспользоваться кредитными предложениями НОМОС-Банка по потребительскому кредитованию, которому уделено немного меньше внимания в банке. Но, тем не менее, условия предоставления потребительских кредитов в этом банке остаются одними из самых приемлемых во всем регионе.

Также банк разработал выгодные депозитные программы, отвечающие всем запросам вкладчиков разных категорий. Воспользоваться услугами банка предложено и льготным категориям населения. В частности, в банке функционирует не один год программа наращивания процентов по вкладам, специально разработанная для пенсионеров. Банк ведет работу, как с национальной валютой, так и с иностранными инвестициями.

Адрес: г.Уфа, Айская, 67 (Достоевского, 143) Телефон: 8 (347) 252-40-11, 8 (347) 292-62-96

Время работы: пн-чт: 09:30 — 17:00, пт: 09:30 — 16:00, сб,вс: выходной

Адрес: г.Уфа, Первомайская, 66 Телефон: 8 (347) 240-08-53

Время работы: пн-пт: 09:00 — 20:00, сб: 10:00 — 18:00, вс: выходной

Адрес: г.Уфа, Айская, 67 / Достоевского, 143

Время работы: круглосуточно

Адрес: г.Уфа, Октября проспект, 18а

Время работы: ежедневно: 08:00 — 21:00

Адрес: г.Уфа, Софьи Перовской, 52/2

Время работы: ежедневно: 09:00 — 22:00

Адрес: г.Уфа, Трамвайная, 2/3

Время работы: ежедневно: 10:00 — 21:00

Адрес: г.Уфа, Рихарда Зорге, 40

Время работы: ежедневно: 08:00 — 21:00

Адрес: г.Уфа, Уфимское шоссе, 39 к1

Время работы: ежедневно: 09:00 — 21:00

Адрес: г.Уфа, Первомайская, 66

Время работы: круглосуточно

Адрес: г.Уфа, Ахметова, 326

Время работы: ежедневно: 09:00 — 21:00

vsebanki-ufa.ru

НОМОС-Банк в Уфе — адреса отделений и банкоматов на карте

Телефоны: 8 800 100-70-40

Сайт банка: www.nomos.ru

Лицензия 0

Отделений 0 Банкоматов 0

Номос-Банк присоединился к финансовой группе Открытие.

НОМОС-БАНК – российская банковская группа, которая включает в себя головную организацию – НОМОС-БАНК и дочерние предприятия в регионах страны – НОМОС-БАНК-Сибирь,  Новосибирский Муниципальный банк и НОМОС-РЕГИОНБАНК, Ханты-Мансийский Банк.

Банк имеет офисы и представительства в нескольких ключевых регионах страны – Тюменской, Новосибирской областях, Ханты-Мансийском крае, Москве и Санкт-Петербурге. Благодаря развитой сети НОМОС-БАНК банкоматы этого финансово-кредитного института доступны жителям перечисленных регионов – клиентам банка. Группа компаний во главе с Номос-Банком является динамично развивающейся организацией, которая предоставляет клиентам различного уровня доступ ко всем продуктам широкой продуктовой линейки. Деятельность организации нацелена на обслуживание корпоративных, розничных клиентов, а также клиентов из сектора малого бизнеса.

Официальный сайт НОМОС-БАНКа предоставляет доступ к информации о продуктах и услугах, к текущим курсам валют, к справочной информации о работе офисов и размещении банкоматов. Кроме того, через сайт банка можно войти в защищенную зону интернет-банкинга.

Главными преимуществами НОМОС-БАНКА стоит назвать постоянное совершенствование и расширение количества и качества банковских услуг, постоянное повышение качества сервиса,  а также выход на новые площадки – регионы России. 

Если вы заметили неточность информации или ошибки на странице пожалуйста сообщите нам.

Оставьте вашу электронную почту или мобильный телефон, и мы обязательно сообщим вам об открытии офиса банка НОМОС-Банк в городе Уфа.

Смотрите также

• Справка для ипотеки по форме банка
• Рефинансирование военной ипотеки
• Одобрили ипотеку что дальше делать
• Ипотека мдм банк
• Как жить с ипотекой
• Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки
• Втб ипотека с материнским капиталом
• Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
• Поручитель и созаемщик по ипотеке в чем разница
• Ипотека для бюджетников
• Квартиры в ипотеку в тюмени

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка» и «Квартира». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

• размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
• обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
• клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

• клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
• хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
• хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
• клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
• клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

• 90% — для зарплатных клиентов;
• 80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
• 85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщику

Если человек хочет оформить ипотеку Номос банка (ФК «Открытие»), он обязательно должен удовлетворять заявленным требованиям:

1. российское гражданство – программы для иностранцев банком не предусмотрены;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. наличие регистрации на территории страны (хотя бы временной);
4. наличие постоянной работы в течение хотя бы последних 3 месяцев;
5. общий стаж работы за 5 последних лет – не меньше 1 года.

Дополнительно ИП или юрлица должны иметь регистрацию на территории страны в течение 2 последних лет.

Такие же требования предъявляются и к созаемщикам. Кстати, супруг непременно выступает солидарным созаемщиком, исключение – если иное предусмотрено имеющимся брачным договором. Созаемщиками также могут стать близкие родственники, например, дети или родители, братья и сестры.

ФК «Открытие» не кредитует по ипотечным программам отдельные категории лиц. Например, получить деньги на покупку квартиры не получится у телохранителей, барменов, официантов, работников казино и игровых клубов, покер-клубов и другие.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

• заявление-анкета;
• российский паспорт;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
• справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Оценка платежеспособности

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. При оценке клиента специалисты финансового учреждения оценивают:

• уровень заработной платы (причем премии и иные надбавки включаются в конечную суму);
• доход от других видов работ (совместительство, предпринимательская деятельность, рента, пенсия).

Обращается внимание и на состояние кредитной истории, своевременность погашения финансовых обязательств в прошлом. То, как подтвердить свой доход, зависит от типа деятельности. Справка 2-НДФЛ является универсальным документов для сотрудников организаций. Предприниматели же предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Оформление ипотеки

ФК «Открытие» — это один из немногих банков, предлагающих своим клиентам практически полностью дистанционное оформление ипотеки. Для этого необходимо:

1. изучить действующие программы кредитования и выбрать для себя наиболее подходящую;
2. нажать на кнопку «Оформить онлайн» на странице программы;
3. система автоматически перенаправит вас на страницу с онлайн-заявкой;
4. в появившемся окне нужно указать личные сведения, контактные данные, а также выразить свое согласие на обработку данных банком;
5. дождаться предварительного ответа от банка – обычно он приходит практически мгновенно, так как заявки обрабатывает автоматизированная система;
6. при положительном ответе – отправить все документы для оценки платежеспособности через форму на сайте (идти в отделение банка совсем необязательно);
7. дождаться утверждения выбранного объекта ипотеки и совершения сделки.

Кстати, сегодня банком реализована возможность отправить заявку на ипотеку не только с компьютера, но и смартфона.

Онлайн-калькулятор ипотеки Номос банка

ФК «Открытие» (Номос банк) разработал ипотечный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать предварительные параметры по понравившейся программе.

Работать с ним удобно и просто за счет интуитивно понятного интерфейса. Для просчета параметров будущей ипотеки нужно:

1. выбрать программу вверху калькулятора;
2. выставить сумму кредита (не то, сколько стоит недвижимость, а сколько требуется денег от банка);
3. установить размер первого взноса;
4. выбрать срок кредитования.

Система автоматически пересчитает сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Дополнительно банк указывает размер требуемого минимального дохода. Это очень удобно, так как клиент может заранее подобрать оптимальные сроки и суммы в соответствии со своей зарплатой.

Заключение

Ипотека Номос банк сегодня является достаточно популярной среди россиян. Однако правильнее говорить уже о банке «Открытие», ведь именно такое название было присвоено финансовому учреждению в 2012 году. Разнообразие программ ипотечного кредитования, доступные процентные ставки – все это привлекает заемщиков. Однако главными недостатками являются: невозможность оформления ипотеки без справки о доходах даже при большом первоначальном взносе, а также множество повышающих коэффициентов и наличие ограничений на оформление для лиц определенных профессий. Наиболее выгодным предложение будет для зарплатных клиентов этого банка и тех, кто имеет хорошую официальную работу и высокий доход.