Ипотека под строительство частного дома

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Содержание
  1. Документы для оформления кредита на строительство
  2. Льготные условия для участников социальных программ
  3. Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома
  4. Кредит на строительство по программе «Молодая семья»
  5. Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств
  6. Основные требования банков
  7. Схема получения кредита на строительство дома в 2018 году
  8. Кипы бумаг
  9. Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке
  10. Варианты предоставления кредита под строительство дома
  11. Обычная ипотека на строительство частного дома
  12. Схема получения ипотеки и необходимый пакет документов
  13. Пакет документов по объекту залога
  14. Оформление кредита на строительство дома в Сбербанке
  15. На каких условиях осуществляется оформление в Сбербанке кредита на строительство частного дома?
  16. Процентные ставки 2017 для получения в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома
  17. Условия оформления в Россельхозбанке кредита на строительство дома
  18. ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома
  19. Дают ли на строительство дома ипотеку другие банки?
  20. Ипотека на строительство частного дома: условия
  21. Ипотека на строительство частного дома: документы
  22. Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал
  23. Рекомендуем также
  24. Риски при кредитовании частного строительства
  25. Условия ипотеки ВТБ на строительство частного дома
  26. Ипотека на коттедж в ВТБ

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

  1. Целевой кредит на строительство

    . То, о чем говорим в этой статьей. Сложно, долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование, и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

  2. Кредит под залог земельного участка

    . Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Понятно, что много денег за участок не дадут (относительно самой стройки). Но, это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, это также облегчит стройку.

  3. Кредит под залог недвижимости

    . Это уже серьезный шаг. Заложить свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

  4. Кредит под залог транспорта.

    Здесь также можно получить неплохую сумму, если есть что заложить. Стоит помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости.  При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта, по сути, это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

  5. Использование маткапитала

    — его также можно использовать для стройки.

  6. Потребительские кредиты без обеспечения

    . Лучше несколько, потому что по другому никак. Стройка дело накладное. Хорошо, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы наотрез отказываетесь от залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потр.кредит на год-два. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка затянется, зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Основные требования банков

  • Залог. Здесь может быть разный залог, практически везде берется залог земли, на котором строится дом. В случае же, если стоимость земельного участка несопоставима со стоимостью кредита, банк вправе потребовать предоставить в залог другую недвижимость – квартиру, гараж, машину или другой участок.
  • Поручители. Высокие риски требуют банк подстраховаться в виде поручителя. Чаще всего распространена практика привлечения до 3х физических лиц-поручителей. Не везде банки это требуют, но в случае, отсутствия других финансовых гарантий вполне подойдет этот.
  • Целевое использование заемных средств. Ипотека под строительство дома является целевым кредитом. Целевыми кредитами также являются классическая ипотека на квартиру, автокредит, где цель четко прописана в договоре и не может быть потрачена на какие-либо другие нужды. В рассматриваемом случае также разрешено тратить деньги только на указанную в договоре цель – строительство частного дома и необходимо будет отчитаться за потраченные деньги. Если сравнить с ипотекой на квартиру, то там деньги переводятся непосредственно на счет продавца недвижимости, в случае же строительства дома, в т.ч. своими силами, такой вариант невозможен.

    Кредиты на строительство дома выдаются частями

     – например, половина сразу, половина потом. Чтобы получить вторую половину кредита, необходимо отчитаться перед банком за первую ее часть в виде чеков, после чего выдаётся вторая часть.

Также распространена практика разбивки кредита на частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет деньги у банка по мере закупки стройматериалов или оплаты услуг, отчитывается за предыдущие займы и получает следующие транши.

  • Тип разрешенного строительства земельного участка. Ипотека под строительство дома предполагает особые требования к статусу земли, на котором планируется стройка. Земля должна быть ИЖС.
  • Первоначальный взнос. Для данного ипотечного кредита наличие первоначального взноса говорит о том, что клиент строит дом не только за счет заемных средств. Ведь, по условиям банка, клиенту может быть предоставлено максимум 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

<<скачать перечень документов, подтверждающих наличие первоначального взноса, требующих Сбербанк>>

Также, в качестве подтверждения банк может принять чеки, касаемые оплаты финансирования будущего дома. Срок действия чеков стоит уточнять у менеджеров банка.

Схема получения кредита на строительство дома в 2018 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство частного дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  1. Оформление заявки в банк;
  2. Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу;
  3. Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  4. Отчет о потраченной сумме;
  5. Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  6. Оформление права собственности после окончания строительства;
  7. Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Кипы бумаг

  • Стандартный набор документов для заемщика – паспорт, справка о доходах, при необходимости справки поручителей, а также любые другие, которые могут положительно оценить финансовую состоятельность заемщика.
  • Документы, касаемые земельного участка.
  • Документы для дополнительного залога. Чем больше документов, тем лучше, однако, закладывать всё, что есть очень рискованно.
  • Любые эскизы и детали проекта дома.
  • Подтверждение наличия собственных средств – выписка из банка или чеки.

Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке

В настоящий момент можно выделить 2 банка, которые предлагают оформить ипотеку на строительство частного дома – это Сбербанк и Россельхозбанк. Какие базовые условия они предлагают, давайте сравним:

Условия в Сбербанке Условия в Россельхозбанке
  • Сумма кредита: от 300 000р — до <<индивидуальная сумма>>;
  • Первоначальный взнос: от 25%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: да, рассматривается индивидуально.
  • Сумма кредита: от 100 000р до 20 000 000р;
  • Первоначальный взнос: от 15%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: нет.

Таблица актуальна на начало 2018г

Как видно, отличия есть как в процентных ставках, так и в величине первоначального взноса. Отметим также, что до событий декабря 2014 список банков, кредитовавших строительство домов был шире. 

Варианты предоставления кредита под строительство дома

Прежде чем взять кредит на строительство дома, стоит рассмотреть все варианты, которые предлагают крупные банки. Существуют определенные программы, которые имеют хорошие условия, но при этом предъявляют повышенные требования. После выполнения всех расчетов можно выбрать наиболее приемлемое решение.

Многие банки предоставляют кредит на строительство частного дома5c5b4f44677b6

Многие крупные банки сегодня предлагают несколько вариантов получения денежного кредита на строительство частного дома:

  • обычная ипотека;
  • потребительский кредит;
  • ипотека, предполагающая заключение залогового дополнительного соглашения на частную недвижимость;
  • ипотека с применением материнского капитала.

Каждый из предложенных вариантов имеет свои существенные преимущества и недостатки.

Потребительский кредит под строительство частного дома предполагает наименьший срок рассмотрения заявки. Здесь требуется предоставление минимального списка документов. Кредит является нецелевым, поэтому банк не интересуется вопросом о предназначении денежных средств. Однако, несмотря на это, здесь существует ряд недостатков:

  • высокая процентная ставка, которая достигает 20%;
  • кредит выдается на 10 лет;
  • максимальная денежная сумма достигает 2 млн. рублей.

Молодые семьи часто используют средства из материнского капитала для строительства дома5c5b4f44a2370

Это хорошее решение для оформления кредита на строительство дачного участка.

На строительство загородного дома ипотека с оформлением залогового соглашения в отличие от потребительского кредита оказывается более выгодным вариантом. Здесь можно рассчитывать на получение более весомой денежной суммы, которая ограничивается стоимостью залога. Она выдается на более длительный период – до 30 лет. Процент по кредиту здесь составляет в среднем 18%, а в качестве залога может выступать собственная квартира, земельный участок или нежилой объект недвижимости.

Еще одним решением, которым часто пользуются молодые семьи, является использование средств из материнского капитала на кредит на строительство дома. Эти денежные средства могут быть применены для осуществления первого платежа, или погашения тела договора. Сертификат можно сразу использовать после его получения.

На момент оформления заявки на ипотеку заемщик предоставляет сотруднику банка сертификат. После этого представитель банка должен связаться с Пенсионным фондом и уточнить остаток денег, которые будут переведены на погашение кредитной задолженности.

При займе большой суммы банк требует залог5c5b4f44e5842

Важно! Весь требуемый пакет документов заемщик предоставляет не только в банк, но и в Пенсионный фонд, откуда будут проводиться начисления.

Обычная ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство жилого дома сегодня является одной из самых популярных программ кредитования, которую предоставляют многие крупные банки. Для ее получения существует ряд требований, а основным условием является подходящее финансовое благосостояние, которое соответствует требованиям банка.

Получить на строительство частого дома ипотечный кредит в крупном российском банке может как гражданин РФ, так и представитель другого государства, достигший возраста 18 лет. Кредит предполагает осуществление первого взноса в размере от 30% и обязательного залога недвижимого имущества, имеющегося у заемщика. Также в качестве залога может выступать приобретаемый объект. Период кредитования достигает 30 лет.

В качестве поручителей может быть привлечено до 3 созаемщиков. Если заемщик попадает под условия кредитной программы «Молодая семьи», поручителями по ипотеке могут стать его родители.

Кредит предоставляется частями, что позволяет осуществлять поэтапную оплату за строительные работы5c5b4f45348dd

Важно! Госслужащим, молодым семьям, зарплатным клиентам банка предоставляются льготные условия, которые ощутимо влияют на процентную ставку по кредиту.

На строительство жилого дома кредит предоставляется определенными частями, так зваными траншами. Это позволяет производить поэтапную оплату за строительные работы. Схема погашения кредита является аннуитетной, что предполагает ежемесячное осуществление платежей равными частями.

Главными преимуществами ипотечного кредита на строительство дома являются:

  • здесь учитываются подтвержденные и неофициальные формы дохода;
  • длительный период кредитования;
  • низкие процентные ставки от 9%;
  • возможность привлечения нескольких поручителей;
  • исключение потребности в обязательном страховании жизни;

Банк предоставляет кредит на строительство дома несколькими траншами5c5b4f4579248

  • возможность частично досрочного или досрочного погашения кредитной задолженности с осуществлением перерасчета без комиссии банка;
  • возможность при необходимости получить отсрочку к выплате.

Схема получения ипотеки и необходимый пакет документов

Ипотека под новое строительство имеет целевое назначение. Средства затрачиваются на возведение конкретного объекта и строго контролируются банком. Займ выдается частями. Для получения второй части необходимо представить отчет за первую часть денег.

Процедура оформления целевого кредита на строительство дома предполагает выполнение следующих действий:

  • подача в банк заявления;
  • подготовка необходимого пакета документов, касающегося первого взноса;
  • заключение договора и получение части кредита;
  • предоставление в банк отчета о затраченных средствах;

Для получения ипотеки, в банк необходимо предоставить определенный пакет документов 5c5b4f459d232

  • получение следующей части кредита;
  • оформление документов на право собственности на объект строительства;
  • передача в качестве залога в банк объекта строительства для уменьшения процентной ставки.

Важно! В качестве документов для отчета за израсходованную часть суммы предоставляются договора со строительными организациями, поставщиками материалов, чеки и расписки с мокрыми печатями юрлиц.

Для того, чтобы взять на строительство дома ипотеку, требуется приготовить определенный пакет документов:

  • паспорта и копии документа с пропиской заемщика и всех поручителей;
  • справка с места работы о доходе;
  • все документы, которые касаются залога;

Предоставленные документы тщательно проверяются банком 5c5b4f45bfd65

  • все документы на строительство, включающие план будущего дома, проектную документацию и сметы;
  • документ, подтверждающий наличие средств для осуществления первоначального взноса.

Это основной перечень документов, однако банк может потребовать и другие бумаги в индивидуальном порядке. Это может быть индификационный код, водительские права, военное удостоверение, диплом об образовании, копия ТК, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, загранпаспорт.

Если заемщик имеет дополнительный доход, необходимо предоставить выписку с зарплатной или банковской дебитной карты. В случае, когда заемщик является владельцем компании необходимо предоставить копии устава и учредительных документов. Когда клиент является ИП, для подтверждения его дохода потребуется налоговая декларация, выписка с личного банковского счета и копия кассовой книги.

Когда родители заемщика являются его поручителями, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт их родства с клиентом.

Заемщики в обязательном порядке должны определить поручителя5c5b4f45e5578

Пакет документов по объекту залога

На строительство жилого дома ипотечный кредит предоставляется под залог одного из объектов:

  • квартиры;
  • земельного участка, где будет располагаться объект строительства;
  • недвижимости, которая будет строиться или приобретаться.

В случае взятия кредита под залог квартиры на строительство дома при подаче заявки необходимо предоставить следующие документы:

  • оригинал свидетельства на право собственности на квартиру;
  • оригиналы кадастрового и технического паспортов;
  • оригинал выписки из ЕГРП, которая должна быть не старше 30 дней, где указывается наличие или отсутствие обременений;
  • оригинал экспертно-оценочного заключения о фактической стоимости квартиры;
  • оригинал брачного договора, при наличии;
  • оригинал нотариально заверенного заявления об отсутствии брака.

Часто берут кредит на строительство дома под залог квартиры5c5b4f463bb58

Когда заемщик получил от банка предварительное одобрение, он должен представить необходимые документы, которые касаются первоначального взноса и объекта строительства.

Подтверждением для возможности осуществления первоначального взноса является выписка с личного банковского счета клиента, где указана требуемая сумма или документ, подтверждающий оплату определенной части объекта строительства, на которую берется кредит.

Статья по теме:

Красивые дома: проекты с удачным дизайном и внутренней планировкой

Проекты коттеджей с уникальным дизайном и популярные архитектурные решения. Советы по разработке и выбору оптимальной планировки здания.

Оформление кредита на строительство дома в Сбербанке

Неизменным лидером по выдаче ипотеки на строительство домов является Сбербанк. Он предлагает клиентам очень выгодные и доступные условия кредитования. Однако в сравнении с покупкой готового жилья здесь повышена процентная ставка. Ее размер напрямую зависит от суммы первого взноса и срока погашения кредита. Минимальная ставка по процентам достигает 12,5%. Существуют и другие преимущества во время оформления ипотеки под строительство частного дома. Сбербанк представляет следующие условия при кредитовании:

  • минимальная сумма первого взноса должна быть не менее 25%;
  • клиентам банка предоставляются наиболее выгодные и улучшенные условия получения денежного займа;

Каждый банк представляет разные условия при кредитовании5c5b4f468039c

  • при рассмотрении заявки и обслуживании кредита комиссия не взымается;
  • при досрочном погашении кредитной задолженности штрафы не предусмотрены;
  • возможность погашения части кредита за счет материнского капитала или денежных средств, предоставленных государственной программой обеспечения собственным жильем молодых семей;
  • индивидуальный подход при рассмотрении каждой заявки;
  • для получения максимальной денежной суммы можно привлечь поручителей;
  • предоставляется возможность оформления налогового вычета в размере 13% от общей суммы выплаченных процентов;
  • возможность оформления отсрочки выплаты основной суммы по кредиту на срок не более 3 лет.

Отсрочка выплат по кредиту является выгодным условием, позволяющим первые годы выплачивать лишь проценты, а имеющиеся финансовые средства тратить на дополнительные строительные затраты.

Некоторые банки предоставляют отсрочку выплат по кредиту5c5b4f46c056b

На каких условиях осуществляется оформление в Сбербанке кредита на строительство частного дома?

С начала 2016 года получить в Сбербанке под строительство дома ипотеку можно исключительно в рублях. Минимальная денежная сумма составляет не менее 300 000 руб. Максимальный размер не будет превышать 75% от стоимости будущего дома или от цены залогового объекта. Недостающие 25% необходимо будет внести как первоначальный взнос.

Любая ипотека имеет целевое предназначение, поэтому все денежные средства должны быть направлены исключительно на строительство дома. Это строго контролируется представителями банка. Кредит может оформить как гражданин РФ, так и другой страны. Срок выплаты кредита зависит от возраста заемщика, которому на момент погашения задолженности должно быть не более 75 лет.

Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять около 1,5 года на последнем месте работы. Имущество, которое будет выступать в роли залога, должно быть застраховано на момент погашения кредита. Если кредит погашается досрочно, предусмотрено возвращение денежных средств за неиспользованный период страховки.

При ежемесячном погашении кредита можно вносить любую денежную сумму, которая должна превышать сумму, установленную по договору. Внесение окончательной суммы при досрочном погашении выполняется по заявлению заемщика только в будний день.

Если кредит погашен досрочно, Сбербанк возвращает деньги за неиспользованный период 5c5b4f46e4803

Процентные ставки 2017 для получения в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома

Ставка по процентам насчитывается на основании периода выдачи ипотеки и размера первого взноса. Он может меняться по решению руководства банка, однако, это возможно лишь на этапе оформления кредита. После того, как кредитный договор был заключен, исключена вероятность изменения кредитной ставки.

Когда первый взнос составляет 50%, процент зависит от периода кредитования. Минимальный размер составляет 12,5% при погашении кредита на протяжении 10 лет. Процент достигает значения 12,75% для периода кредитования 10-20 лет. Если денежный кредит оформляется на период 20-30 лет, процент по кредиту составляет 13%.

Если размер начального взноса варьируется от 30 до 50%, тогда процентная ставка на период кредитования до 10 лет составляет 12,75%, 10-20 лет — 13% и 20-30 лет — 13,25%. В случае минимального взноса в размере 25% процент составляет 13%, 13,25% и 13,5% на вышеупомянутые периоды кредитования соответственно.

Важно! Данные процентные ставки актуальны для заемщиков, имеющих зарплатную карту в Сбербанке. Для других лиц эти показатели будут увеличены на 0,5%.

Процент зависит от периода кредитования и от суммы первого взноса 5c5b4f47131d1

Если клиент отказывается застраховать свое здоровье и жизнь по требованию банка, процент увеличивается на 1%. В любом отделении Сбербанка рассчитать кредит на строительство дома с определением точной суммы и размера процентной ставки можно абсолютно бесплатно после подачи онлайн-заявления.

Условия оформления в Россельхозбанке кредита на строительство дома

В Россельхозбанке нет отдельных программ под каждый объект кредитования. Условия устанавливаются индивидуально с учетом запроса и качеств заемщика. Оформить ипотеку может гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянную работу и стабильный финансовый доход. Общий стаж работы должен быть около 5 лет.

Кредит на постройку дома предоставляется сроком от 3 до 25 лет. Долгосрочное погашение не несет начисления процентов, комиссий и наложения штрафов. Сумма начального взноса должна составлять не менее 15% от общей суммы. Минимальная сумма для ипотеки начисляется от 100 тыс. рублей, максимальная зависит от дохода заемщика и начисляется не более 2 млн. рублей.

В качестве залога может выступать любая застрахованная недвижимость. При заключении договора можно привлечь до трех поручителей. Процентная ставка в Россельхозбанке варьируется от 7,5% до 13%. Наиболее выгодным решением является программа, осуществляемая при поддержке государства. Здесь процент по кредиту составляет всего 11,3%.

Сотрудники любого отделения Россельхозбанка помогут рассчитать кредит на строительство дома5c5b4f473828d

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить под материнский капитал кредит на строительство дома, который можно использовать в качестве начального взноса или для погашения тела кредита. Однако здесь не предусматриваются льготные условия. Чтобы воспользоваться данной программой необходимо подать заявление в Пенсионный фонд с просьбой распорядиться средствами в счет погашения задолженности по кредитному договору. После одобрения заявки определенная сумма будет автоматически зачислена на счет по кредитному договору, что послужит основанием для выполнения перерасчета ежемесячных платежей.

Подробно рассчитать в Россельхозбанке кредит на строительство дома возможно в любом его отделении, где существует индивидуальный подход к клиенту. Сотрудник банка проинформирует о возможных вариантах оформления займа.

ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома

В банке существует специальная программа, которая позволяет получить ипотеку под залог участка земли. Главным условием является то, что земля под строительство должна находиться в частной собственности заемщика, у которого на руках должен быть соответствующий документ.

Существует возможность взять ипотеку под залог земельного участка5c5b4f475947e

Банк выдает кредит от 6 месяцев до 30 лет в сумме от 490 тыс. руб. до 5 млн. рублей. Процент по кредиту насчитывается в размере 12,75%, однако в случае просроченных платежей она может достигнуть 17,15%. На основании данной программы для получения ипотеки на строительство дома ВТБ 24 не требует осуществление первоначального взноса. Здесь также не учитываются доходы заемщика. Онлайн-заявка будет рассмотрена банком в течение 3 дней.

Займ может оформить гражданин РФ возрастом от 21 до 60 лет, который проработал не менее одного месяца на последнем месте работы. В качестве залога может выступать земля или недвижимость на ней, которая была застрахована.

Важно! Данные условия действуют в Москве. В остальных городах России условия и процентные ставки могут быть изменены.

ВТБ 24 предоставляет право на получение кредита наличными на строительство дома в сумме от 400 тыс. до 3 млн. рублей на период от 13 мес. до 5 лет. Однако процент здесь насчитывается не менее 17%.

Оформить заявку на заем денег можно как в отделении банка, так и по телефону 5c5b4f477e287

Полезный совет! Кредит наличными является нецелевым, поэтому полученные денежную сумму можно использовать не только для строительства дома.

Заявку можно оформить на сайте банка, по телефону или в любом его отделении. О положительном решении заемщика уведомят по СМС. Далее необходимо предоставить перечень документов, и на третий рабочий день получить кредит наличными. Если заемщик является зарплатным, получить деньги можно и в день подачи заявки, которая рассматривается немедленно.

Дают ли на строительство дома ипотеку другие банки?

На строительство загородного дома ипотеку можно получить и в Газпромбанке, который предоставляет клиентам возможность взять от 300 тыс. до 4,5 млн. рублей под 15% годовых, сроком до 30 лет.

Заемщик представляет все требуемые документы, в перечне которых должно обязательно быть документ, удостоверяющий право собственности на участок земли, предназначенный для будущего строительства. Проектная документация на дом должна быть выполнена официальной строительной организацией, которая имеет лицензию. Представитель банка тщательно проверяет платежеспособность заемщика через его кредитную историю. После получения положительного ответа на свою заявку клиент может рассчитывать на получение первой части денег, которые имеют исключительно целевое назначение.

Предложения банков позволяют выбрать наиболее подходящий вариант каждому, кто хочет взять ипотеку на строительство дома 5c5b4f47bcdeb

Райффайзен банк дает возможность получить нецелевой кредит под 17% годовых сроком на 15 лет в сумме, не превышающей 60% от стоимости заложенного имущества, но не более 9 млн. рублей.

Росбанк выдает ипотеки на разные виды жилья, в том числе можно оформить в кредит строительство дома «под ключ» на 25 лет. Здесь процент насчитывается от 11,75%. В качестве залога банк принимает исключительно собственную недвижимость. Земельный участок или не дострой для таких целей не подходит. Размер начального взноса должен составлять 15%, или 10% для участников льготных программ.

Оформление ипотеки на строительство нового частного дома является наиболее целесообразным решением для тех, кто не располагает достаточной финансовой возможностью, чтобы приобрести жилье за собственные деньги. Это выгодная, но одновременно рискованная операция, которая требует соблюдения определенных условий. Поэтому следует быть осведомленным о различных вариантах получения займа в разных банках, чтобы выбрать для себя наиболее подходящее и приемлемое предложение.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

  • Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
  • Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
  • Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.
  • Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
  • Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

  • Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
  • Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится. С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса. К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года. Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении. Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий. И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы5c5b4f4806bd5Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредиту5c5b4f481c94eКак вернуть страховку по ипотечному кредиту
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5b4f4833340Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке

Риски при кредитовании частного строительства

  1. Опыт показывает, что частный дом менее ликвиден, чем квартира. У банка возникнут проблемы при реализации недвижимости, если она будет изъята у заемщика из-за несоблюдения им обязательств.
  2. Далеко не всегда частный дом строится на участке земли, принадлежащем будущему владельцу этого дома. Участок может находиться в аренде, в пожизненном пользовании — в любом случае, для банка это дополнительные риски.
  3. Страхование частного дома требует более жестких подходов. Банк в обязательном порядке предложит выбрать страховщика из числа своих партнеров.

Условия ипотеки ВТБ на строительство частного дома

Эксперты рекомендуют при возведении частного дома воспользоваться одной из двух ипотечных программ ВТБ.

  1. Если участок земли для строительства находится в вашей собственности, вам следует воспользоваться программой «Строительство дома под залог земельного участка». По ней можно взять от 490000 ₽ на срок до 30 лет по ставке 12,75-17,15% годовых. Первоначальный взнос не нужен.

Возраст заемщика — 21-60 лет. Срок работы на последнем месте — не менее месяца.

Залогом будет служить не только земельный участок, но и все постройки на нем.

Строительство в ипотеку5c5b4f4889007

  1. Если у вас нет земельного участка, вы намерены покупать его или строить на арендованных площадях, то оптимальный вариант — программа ВТБ «Нецелевой ипотечный кредит». Он выдается под залог уже наличной у вас собственности — например, городской квартиры. Размер кредита — от 500000 ₽ до 7500000 ₽ на срок до 20 лет по ставке от 13,85% годовых. Начальный взнос — не менее 30%.

Кредит не превысит 70% от стоимости отданного в залог имущества.

Предложение выглядит соблазнительно, но для заемщика несет больше рисков, чем обычная ипотека под залог покупаемого жилья. При кредитовании под залог имеющейся недвижимости вы рискуете потерять не только строящийся дом, но и свою городскую квартиру (или другую недвижимость, которую предоставили в залог).

Преимущества ипотечного кредитования на покупку/строительство частного дома в ВТБ — быстрое оформление (документы рассматриваются за 3 дня), отсутствие волокиты и запросов на дополнительные справки и т.п.

Если первые два варианта не выполнимы, то остается присмотреться к списку недвижимости, которую банк выставляет на реализацию за просроченные долги своих клиентов. Среди этих объектов попадаются и загородные дома с участками земли. Программа называется «Залоговая недвижимость», ставка по ней — 12%, можно получить до 30 млн. на 30 лет при первоначальном взносе 20%. Но воспользоваться этой программой можно лишь при удаче: редко когда бывает, чтобы на продажу выставили дом, который вас устраивает, в нужном вам регионе и т.п.

Для расчета ипотеки на строительство дома на сайте ВТБ 24 используется обычный калькулятор. Но ряд интернет-ресурсов предлагают специализированные калькуляторы типа  «ВТБ 24 «Загородный дом» на сайте calcsoft.ru. Принципиального отличия от стандартного калькулятора ВТБ они не имеют; некоторых пользователей подкупают видимой простотой, удобством навигации.

Ипотека на коттедж в ВТБ

Коттедж — это тот же частный дом. И условия ипотеки для его покупки/постройки не отличаются от описанных выше.

Другой вопрос — в настоящее время под термином «коттедж» все чаще понимают жилое строение в пределах т.н. «коттеджного поселка», жилого массива, который объединен в единое целое системой коммуникаций, общим застройщиком, унификацией строительных конструкций, системой охраны и т.п.

Коттеджи5c5b4f48e13fc

Если застройкой такого сеттльмента занимается аккредитованная при ВТБ строительная организация, то и взгляд кредитного комитета банка на выдачу ипотечных кредитов в этом жилищном конгломерате будет мягче, чем при индивидуальном строительстве.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector