Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Важное дополнение: 7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

• на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
• на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

• после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
• жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
• минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
• обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
• при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
• срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

• новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
• ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
• продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
• расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
• повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
• расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

• госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
• госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
   • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
   • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Также для семей, в которых рождаются второй или третий ребенок, при оформлении кредита под 6% с государственным субсидированием сохраняется возможность оплатить первоначальный взнос

или погасить ипотеку мат капиталом

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

• субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
• по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

  Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

  Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

  Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:

  1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
  2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
  3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
  4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
  5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
  6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

  Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

• ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
• воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
• после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
• кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 и (или) последующие дети рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании должно быть заключено начиная с 1 августа 2018 года.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

• кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
• нет просроченных платежей;
• семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора + 2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт и его копия;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 46 банками и обществом «ДОМ.РФ».

Больше всего средств получит топ-10 банков:

• «Сбербанк России»;
• банк «ВТБ»;
• «Абсолют Банк»;
• банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
• «Газпромбанк»;
• АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
• «Промсвязьбанк»;
• банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
• «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Положены ли льготы?

Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.

Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.

Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.

Но по заявлению заемщика может провести реструктуризацию долга, если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.

Иное дело участники государственных жилищных программ:

• они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
• государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.

Ипотека при рождении ребенка

Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки молодых семей, необходимо отвечать нескольким условиям:

• быть именно семьей, то есть состоять в официальном браке;
• иметь возраст до 35 лет;
• официально признаваться нуждающимися в помощи государства для приобретения жилья.

Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.

Первого

Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.

Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.

Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.

Ипотека при рождении первого ребенка предполагает льготные условия.

Второго

Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.

Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:

• его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
• это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.

Третьего

Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.

Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.

Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.

В Сбербанке

Сбербанк реализует программу «Ипотека с господдержкой». Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.

Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.

Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:

• для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
• в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.

Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.

Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.

В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:

На какую помощь можно рассчитывать?

Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.

Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.

Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.

Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию в 2018

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию в 2018 году позволит взять ипотеку с более выгодными условиями.

Каковы условия ипотеки в РосЕвроБанке? Смотрите тут.

Списание части займа

Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.

В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.

Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.

Отсрочка

Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.

Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.

Для этого необходимо:

• обратиться в банк;
• подать письменное заявление.

Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.

После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.

Субсидия

Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.

Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.

Жилищная субсидия идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.

Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Порядок действий

Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.

Там же можно получить и исчерпывающую информацию о действующих в регионе программах помощи молодым семьям.

Сделать это лучше до обращения в банк за кредитом. Дело в том, что желающих получить субсидию с каждым годом становится все больше. Рассмотрение заявки не занимает много времени.

Но вот очередь на получение средств может затянуться и на годы. Все это время придется платить ипотеку самостоятельно.

Ипотечный кредит в Инвестторгбанке

Ипотечный кредит в Инвестторгбанке поможет приобрести собственное жилье.

Можно ли заключить брачный договор при ипотеке во время брака? Читайте здесь.

Дают ли ипотеку иностранным гражданам? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Для получения субсидии потребуются заявление и следующие сведения:

1. Паспорта родителей и детей (только несовершеннолетних).
2. Свидетельства о браке и рождении детей.
3. Кредитный договор с условием об ипотеке.
4. Письмо, подтверждающее нуждаемость семьи в жилье.
5. Выписку из домовой книги (справку о составе семьи).
6. Подтверждение доходов родителей.

Тут можно скачать образец заявления на предоставление жилищной субсидии.

На видео о получении субсидии на покупку жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Рейтинг ипотечных банков

Следующая статья: Ипотека в долларах

Первенец в семье

С рождением детей семья непременно получает весомую нагрузку на свой бюджет, однако со стороны государства ипотека при рождении первого ребенка не обеспечивает ни снижение процентных ставок, ни погашение какой-либо части кредита. То есть, социальная помощь, на которую можно рассчитывать в данном случае, это:

• Использование средств материнского капитала, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке или погасить проценты (реализовать их можно, только если в семье двое детей);
• Подача запроса по рефинансированию нынешних ставок, с предоставлением обоснования такого прошения (в связи с изменением состава семьи);
• Обращение в другое банковское учреждение, предоставляющее более выгодные условия, для реструктуризации задолженности.

На родившегося ребёнка по закону положено восемнадцать метров квадратных жилой площади. Размер субсидий для каждой семьи будет разным в зависимости от индивидуальных условий, региона, года обращения, суммы ипотеки, а также уровня дохода всех членов семьи.

Документы для получения льгот:

• Паспорт каждого из родителей (российское гражданство обязательно, хотя бы для одного из них);
• Свидетельство об официальной регистрации брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Договор ипотеки между заявителем и банком;
• Справка из банковского учреждения о состоянии долга на данный момент;
• Информация об открытом счёте для перечисления денежных средств льготникам.

Второй ребенок

Поскольку программа материнского капитала была продлена, за счёт данной помощи всё ещё реально списание ипотеки при рождении ребенка. Полностью задолженность не погашается, лишь определённая часть, но это тоже хорошая помощь, особенно для малоимущих семей. Если говорить об ипотеке при рождении второго ребенка, здесь можно самостоятельно выбрать, на что реализовать государственные льготы:

• В качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки;
• Для погашения начисленных процентов;
• При погашении задолженности полностью.

К выплачиваемой сумме можно добавить государственные дотации и в итоге получится вполне приличная сумма. Однако следует помнить, что на руки деньги никогда не выдаются. Они перечисляются с государственного бюджета на счёт в банке.

Также можно воспользоваться государственной программой, связанной с приобретением квартиры на первичном рынке, то есть в новостройке. Например, Сбербанк поддерживает такую социальную программу, выделяя родителей, как приоритетную категорию. По данной программе государство покрывает разницу льготной и типовой ставки. При этом важно знать и то, что воспользоваться социальными субсидиями можно только один раз, поэтому не стоит спешить с выбором программы, а лучше проанализировать, какая из них будет выгоднее всего.

Рождение третьего ребенка

В отличие от рождения первенца или второго ребёнка, если в семье трое детей, это автоматически делает её многодетной. На государственном уровне рождаемость населения поддерживается весьма активно, поэтому для многодетных семей предусмотрены более существенные льготы. Ипотека при рождении третьего ребенка может быть выплачена не только с помощью материнского капитала. В российском законодательстве сказано, что многодетные семьи должны обеспечиваться жильём с государственной помощью. Каким образом реализовываются подобные программы – регулируют региональные акты.

Таким образом, в разных частях страны социальная помощь может существенно отличаться, а в некоторых регионах ипотека и вовсе списывается с рождением третьего малыша. Окончательное решение зависит от того, какая задолженность у заёмщика, и какую субсидию может предоставить региональный бюджет.

Для погашения ипотеки при рождении третьего ребенка необходимо обращаться не к банку, с которым подписан договор, а к местной администрации. Помимо документов, о которых говорилось ранее, понадобится приложить свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего.

Альтернативная помощь

Материнский капитал можно реализовать на улучшение жилищных условий, к чему относится и ипотека на покупку квартиры. Однако использование сертификата ограничено и потребуется соблюсти ряд условий, которые зависят от выбранного способа.

На сегодняшний день программу продлили до 2018 года, а размер субсидии при этом составляет 453 тысячи рублей. Это максимальный размер социальной помощи в данной программе для семей с детьми. На деле же сумма может быть и меньше, однако стоит учитывать, что с каждым годом она увеличивается, поэтому, если есть возможность не торопиться, лучше так и сделать.

Для реализации своих законных прав на субсидию нужно подать соответствующее заявление в территориальную социальную службу. Явиться нужно с описанным выше перечнем документов, к которому прилагаются также справки о доходах всех членов семьи. При этом частично погашается ипотека при рождении ребенка не только при покупке квартиры, но и при строительстве частного жилого дома. Действующие социальные программы регулируются региональными актами, поэтому для уточнения условий и перечня полагающихся прав имеет смысл обратиться к местным органом самоуправления.

Куда обратиться?

Убедившись в том, что семья действительно может претендовать на погашение ипотеки при рождении детей или на уменьшение задолженности по процентным ставкам, следует установить, в каком порядке оформлять помощь.

Для начала необходимо явиться в банковское учреждение, где был подписан договор на получение кредита. В том случае, если эта кредитная организация не участвует в государственной программе и не предоставляет заёмщикам никакой помощи, понадобится обратиться в территориальное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Даже в том случае, если заёмщик не подходит под условия государственной поддержки, не стоит опускать руки. Обращение в данное агентство даёт россиянам возможность переоформить заём на более выгодные условия, с меньшими процентами.

Узнать о полагающихся льготах на ипотечный заём можно и через Многофункциональный центр. Там же можно оставить заявление с документами на получение помощи, сэкономив своё время. Однако к стандартным условиям получения льгот относится возраст обоих родителей, который не должен превышать тридцати пяти лет на момент появление ребёнка, и метраж жилой площади, который, в свою очередь, не должен быть больше пятнадцати квадратных метров на человека.

Принятие решения

Подводя итоги, следует проанализировать, какая из государственных программ будет выгоднее для семьи, в которой есть хотя бы один ребёнок:

При наличии одного малолетнего выплата может быть в виде:

• Помощи от банка, который выдал заём, под видом реструктуризации долга или отсрочки по ипотеке при рождении ребенка;
• Увеличения размера субсидии для участников программы помощи молодым семьям;
• Региональных доплат, субсидий и льгот.

После рождения второго ребёнка возможна:

• Выдача материнского капитала;
• Реструктуризация и отсрочка по кредиту;
• Увеличенная субсидия для молодой семьи;
• Региональная дотация.

На ипотечный заём для граждан с тремя детьми предоставляется помощь в виде:

• Реструктуризации и отсрочки выплат по кредиту;
• Увеличения размера выплаты по программе помощи молодым семьям;
• Региональных дотаций и льгот;
• Регионального материнского капитала;
• Губернаторских выплат для многодетных семей;
• Получения земельного участка.

Рассматривая тенденцию за последние несколько лет, можно заметить, что кредиты списываются всё чаще в больших суммах. Это связано с тем, что социальная помощь была увеличена более чем на тридцать процентов в течение десяти лет.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41

Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65

Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 500-27-29 доб. 529

Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Читайте также:

• Ипотека и возможность списания при рождении ребенка
• Документы на ипотеку под материнский капитал
• Льготы для приобретения жилья

Смотрите также:

1. Документы на ипотеку под материнский капитал
2. Льготы для приобретения жилья
3. Можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку?
4. Порядок покупки квартиры в ипотеку

Главные аспекты

Федеральные власти пообещали субсидировать процентную ставку по ипотеке для многодетных семей.

Обнадеживающее заявление сделал президент России на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей, сообщается на сайте Кремля.

По словам главы государства, на такую помощь смогут рассчитывать семьи, у которых после 1 января 2019 года родится второй либо третий ребенок.

Что это такое

Ипотека – одна из форм залога, при которой закладываемая недвижимость остается во владении и пользовании должника, а заимодавец в ситуации невыполнения последним его обязательства, получает право получить желанное за счет продажи данного имущества.

Субсидия – выплаты потребителям, которые предоставляются за счет государственного либо местного бюджета, а также выплаты специальных фондов для юридических и физических лиц, местных органов власти, других стран.

Большое значение имеет то, по какому кредитному продукту родители ранее кредитовались в банке. Если вы предвидите появление детей в семье в скором и ближайшем времени, то заранее нужно поинтересоваться, о возможности перехода с вашей программы на иные, с государственной поддержкой. Такими программами являются «Молодая семья» и «Доступное жилье».

Куда обратиться за информацией

Для получения более лояльных условий кредитования сначала, стоит обратиться в ваш банк-кредитор, где вы оформляли кредитный договор по ипотеке жилья.

Там с менеджером стоит обсудить вопрос о возможности перехода в льготную программу, предназначенные специально для таких молодых семей.

Если к вашему договору подвязывается данный продукт, то все пройдет быстро и с легкостью. Бывает такое, что банк не поддерживает государственную программу для молодых семей, однако это не повод опускать руки.

К тому же, на сегодняшний день практически все банки страны работают с этими льготами. При отсутствии таковой возможности работы с банком, стоит обращаться в территориальное агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данное агентство дает возможность переоформить действующий кредит на более выгодные условия, принимая во внимание нынешнее положение семьи.

Можно лишить себя походов по кабинетам и воспользоваться удобным сервисом, которые предлагают МФЦ (многофункциональные центры). Эти центры расположены по всей территории страны.

В случае отсутствия возможности переоформления ипотечного кредита на иную программу, без государственной поддержки, клиенту будут доступны следующие продукты банка:

• отсрочка по платежам, на некоторый промежуток времени;
• реструктуризация остатка кредита;
• возможность погасить часть или всю сумму задолженности с помощью сертификата материнского капитала.

Законодательная база

В ФЗ от 16.07.1998 году «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано, что по соглашению недвижимости (об ипотеке) кредитор имеет право получить удовлетворение своих денежных запросов к должнику по данному обязательству из цены заложенной недвижимости другой стороны – залогодателя перед другими кредиторами залогодателя, за исключениями установленными ФЗ.

На данный момент, еще не разработан такой закон, согласно которому регламентируется постановление Президента РФ Путина В.В. о субсидии ипотеки.

Тем самым, он поручил Правительству разработать и принять нормативные и правовые акты для чинного законопроекта. Крайняя дата сдачи 31.12.2017 год

Уменьшение процента по ипотеке при рождении ребенка

Государством предлагается такая мера поддержки, как снижение процента по ипотечному кредиту при появлении малыша в семье.

Порядок замены загранпаспорта при смене фамилии после замужества смотрите в статье: смена фамилии после замужества

Про прожиточный минимум в России для работающих женщин, читайте здесь.

Рассмотрим детально, на какие льготы могут рассчитывать родители, как выполняется погашение части ипотеки и куда необходимо обращаться для реализации своего права.

На какие льготы можно рассчитывать

В последние годы реализуется множество программ на государственном уровне касательно обеспечения граждан РФ достойным жильем, особенно это касается многодетных семей.

Банки предлагают сниженные проценты по ипотечным кредитам, к тому же, их допускается погашать средствами семейного капитала или при помощи субсидий.

Самым острым в отношении оформления ипотеки является данный вопрос для молодых семей с одним или несколькими детьми.

Отечественными банками на основании государственных программ были разработаны меры по списанию части задолженности по ипотечному кредиту при рождении ребенка в 2019 году.

Доступные льготы варьируются, исходя из категории и специфики ипотечного кредита, который оформили молодые родители.

Также принимается во внимание тот факт, принимали ли они участие в государственной программе по повышению качества условий проживания граждан.

Если молодые родители самостоятельно оформляли ипотечный кредит без государственной поддержки, тогда им доступен следующий перечень льгот:

• реструктуризация задолженности;
• отсрочка оплаты тела ипотеки;
• оплата кредита полностью или частично средствами сертификата на материнский капитал (который оформляется после рождения второго ребенка).

Материнский капитал на федеральном уровне предоставляется всем семьям, где появился второй ребенок.

На оплату ипотеки направить средства маткапитала можно сразу, не дожидаясь ребенком достижения возраста 3 лет.

В текущем году уже практически все банковские учреждения принимают сертификаты на маткапитал в качестве оплаты ипотечного кредита.

К примеру, допускается уменьшение ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банковских организациях.

С целью реструктуризации заемщики могут обратиться как в тот же банк, где оформлена ипотека, так и в иной с более выгодными условиями.

Средствами нового кредита можно оплатить действующую задолженность, а в дальнейшем вносить платежи по новому кредиту.

Касательно предоставления отсрочки оплаты тела кредита каждый банк принимает решение отдельно по заемщику, принимая во внимание все существенные обязательства, его кредитную историю и благонадежность.

Для оформления отсрочки клиент должен написать соответствующее заявление в банк, и указать причины для просьбы.

Родители, которые оформили ипотечный кредит с привлечением средств государственной поддержки, могут рассчитывать на большую лояльность банков при оформлении соглашения и при выплате кредита.

Предоставляемые льготы в таком случае определяются непосредственно условиями выданного кредита и программой.

В отдельных регионах льготы также варьируются, исходя из выделенных на такие программы бюджетных средств.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Для улучшения условий проживания семей с детьми разрабатываются и внедряются федеральная программа «Жилье для российской семьи» и программы в отдельных субъектах РФ под названием «Жилище».

Узнать о реализуемых программах можно на сайте местных властей, в МФЦ или в администрации по месту проживания.

При рождении ребенка рекомендуется сразу обращаться в банк, не дожидаясь просрочек. Поскольку в соответствии с текущими нормами законодательства, в случае значительных просрочек банк вправе реализовывать ипотечное жилье на торгах.

Процедура применяется, даже если это единственное жилье заемщиков и в нем живут малыши и несовершеннолетние дети.

Погашение части кредита

Родители с малышами вправе рассчитывать на списание части ипотечного кредита, оформленного ранее. Проводится процедура за счет средств государственной субсидии или сертификата на материнский капитал.

Сертификатом допускается погасить часть ипотечного кредита, а остальную сумму направить на прочие нужды, прописанные в законодательстве.

Для погашения части ипотечного займа средствами маткапитала или субсидии необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

• ипотечный договор и выписка об остатке задолженности;
• сертификат на маткапитал и заявление на расходование его средств на погашение ипотеки, или же сертификат на получение иной государственной субсидии.
• паспорта родителей и СНИЛС;
• свидетельства о рождении ребенка или детей;
• прочие документы, которые могут потребоваться в банке.