- Газпромбанк
- Плюсы и минусы ипотечного кредита в «Сбербанке»
- Подводные камни ипотеки от «Сбербанка»
- Отзывы о менеджерах по ипотечному кредитованию «Сбербанка»
- Ипотечный кредит «Материнский капитал плюс»
- Условия
- Преимущества и недостатки
- Документы
- Пример
- Рефинансирование ипотеки от Примсоцбанка
- Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков
- Рефинансирование в «Примсоцбанке» для физлиц
- «Примсоцбанк»: рефинансирование кредитов других банков для юрлиц
- Примсоцбанк — лидер рефинансирования ипотеки среди российских банков
- Смотрите также
- Что такое ипотека от застройщика?
- Ипотека при участии Сбербанка
- Особенности ипотечных программ
- Льготные программы
- Преимущества ипотеки в Примсоцбанк
- Требования к заемщику
- Необходимые документы
- Отзывы заемщиков
Газпромбанк
Ставка 9% для всех и по всем программам на покупку, в случае отказа от страхования +1%
Программа «простая ипотека» (по двум документам) — ставка 9,5%.
Реализована возможность рефинансирования ипотечных кредитов по двум документам «Простая ипотека», ставка 9,5%
По программе «Бизнес класса» — ставка 8,7%, если сумма кредита от 5 млн и выше для всех применяется ставка 8,7%
По рефинансированию ипотечных кредитов ставка единая для всех 9%, + 1% в случае отсутствия страхования.
По домам с землей ставки применяются как и по квартире 9%
Получить консультацию и оформить ипотеку Вы можете у сотрудника ОАО «Газпромбанк»: Брагиной Анастасии Викторовны
- тел.: 265-82-77 (вн. 2646), сот.: +7 994 003-09-70 (можно в WhatsApp)
- E-mail: Anastasiya.Bragina@vladivostok.gazprombank.ru
График работы: пн — пт 9:00 – 18:00
Плюсы и минусы ипотечного кредита в «Сбербанке»
Из преимуществ ипотеки в «Сбербанке» клиенты в первую очередь отмечают возможность снижения ставки. Многие клиенты уменьшали выплаты почти на 3%.
Но добиться от банка уменьшения ставки непросто. Банк отодвигает срок вынесения решения, растягивая рассмотрение заявки на несколько месяцев. В отзывах об ипотеке «Сбербанка» на «Пикабу» клиенты рекомендуют подать сразу две-три заявки с интервалом в несколько месяцев. В этом случае выше шанс, что банк снизит выплату на 2%-3%.
Второе достоинство кредита в «Сбербанке» — большой выбор тариф с низкими процентами. Клиенты могут оформить ипотеку даже под 9,5%, что заметно ниже, чем в других банках.
Главным недостатком «Сбербанка» клиенты считают сложную процедуру снятия обременения с собственности. Сотрудники банка отдают заемщику справку о полном погашении долга, после чего должны заказать закладную. На этом этапе возникают проблемы — документ теряется в архиве, работники «Сбербанка» ищут его месяцами.
Столкнулись заемщики и с багами в программах банка, которые неправильно рассчитывали сумму ежемесячного платежа или накручивали проценты. «Глюк» чаще возникал после снижения процентной ставки. Клиенты проверяли график платежей и видели: выплата по основному долгу снизилась практически до нуля, вся сумма идет в проценты, а последний платеж возрос до 500,000-1,000,000 рублей. Но эта проблема быстро решалась после обращения в службу поддержку.
Подводные камни ипотеки от «Сбербанка»
Первое, что замечают потенциальные заемщики: вместо обещанных пяти рабочих дней банк рассматривает первичную заявку 20 суток. Расписку о сборе персональных данных «Сбербанк» не выдает. Клиент заполнил анкету, отдал копии документов и подписал бумагу, что он разрешает банку собирать информацию о себе. Но расписку об этом «Сбербанк» не отдает.
Банк неохотно предоставляет справку о том, что клиент подал заявку на ипотеку. «Сбербанк» соглашается на это только после нескольких заявлений, что человек может получить у банка информацию о самом себе.
«Сбербанк» разрешает заказывать оценку недвижимости только у аффилированной им компании. Услуга платная и стоит от 6000 рублей, включая экземпляры отчета. Обычно оценщик занижает стоимость, и оспорить его решение нельзя. Банк утверждает: мнение эксперта считается рекомендацией и не влияет на размер ипотеки. Но на самом деле «Сбербанк» кредиует на меньшую сумму. Если установленная продавцом цена выше решения эксперта, банк выбирает озвученную оценщиком сумму.
Кредитный инспектор советует заемщикам указать в договоре купли-продажи названную оценщиком сумму, а не реальную цену объекта. Это незаконно, и юристы не рекомендуют следовать совету инспектора.
В отзывах клиентов «Сбербанка» на форумах можно прочитать о необязательном страховании жизни заемщика. Если отказаться от услуги, ставка вырастает на 1%, страховку нужно продлевать каждый год.
Отзывы о менеджерах по ипотечному кредитованию «Сбербанка»
Клиенты считают сотрудников самой слабой стороной банка. Менеджеры «теряют» документы, невнимательно заполняют данные в программах, затягивают решение вопроса. Заемщики выделяют медлительность и безответственность персонала, некоторые грубят посетителям.
Изредка заемщики хвалят менеджеров, но положительные отзывы адресуются конкретным работникам «Сбербанка», а не всего персонала в целом.
Ипотечный кредит «Материнский капитал плюс»
Условия
- Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
- Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
- Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
- Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
- Валюта кредита – рубли РФ.
- Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
- Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
- Срок кредитования – 2-6 мес.
- При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.
Преимущества и недостатки
К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.
К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.
Документы
- Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
- Документы, подтверждающие семейное положение.
- Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
- Копии свидетельств о рождении детей.
- Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
- Копия свидетельства ИНН.
- Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
- Документы по приобретаемому объекту недвижимости.
Пример
К примеру, если вам не хватает для приобретения квартиры суммы, не более 429 408 рублей, то можно оформить кредит по данным условиям, чтобы приобрести жилье с использованием имеющихся средств. Часто это делает возможным использование капитала до трехлетия ребенка.
Рефинансирование ипотеки от Примсоцбанка
Краткое описание:
Ежемесячный платеж |
Переплата по процентам за кредит |
Сумма к возврату |
При рефинансировании можно изменить как состав сделки по части созаемщиков и залогодателей, так и валюту кредита (из иностранной валюты в рубли). Это может быть удобно, если клиент желает более выгодных условий на основании поменявшейся экономической ситуации с момента заключения договора ипотеки.
В рамках опции «Назначь свою ставку», можно понизить годовые проценты путем внесения единовременной комиссии, которая будет составлять некоторую часть от суммы займа. Скидка может достигать значения в 0,5%, что позволит сэкономить значительные средства.
Сумма рефинансирования не может превысить 80% от стоимости жилья, что не позволит перекредитовать ипотеку, которая была оформлена без оплаты первоначального взноса. Следовательно, заемщику потребуется выплатить не менее 20% от ссуды в текущем банке.
Банк выдвигает крайне строгие требования к кредиту по части просрочек: на рефинансирование не принимаются займы с задолженностью не только на момент обращения, но и в ходе погашения, из-за чего многие клиента не смогут воспользоваться предложением.
zanimayonlayn.ru
Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков
Примсоцбанк — региональный банк с довольно крупными активами, один из лидеров банковской отрасли Дальнего Востока. Работает «Примсоцбанк» с 1994 года, основными владельцами акций этой финансовой структуры на сегодняшний день являются Дмитрий и Александр Яровые. Данный банк занимается как корпоративным, так и в розничном кредитованием. Одна из услуг, которую оказывает банк – это рефинансирование кредитов (услуга доступна как частным лицам, так и бизнес-компаниям). Рефинансирование – относительно лёгкий и быстрый способ избавиться от кредитов в нескольких банках, объединив их все в один.
Рефинансирование в «Примсоцбанке» для физлиц
Кредит на рефинансирование для частных лиц в данном банке имеет название «Новая жизнь — Регионы». Переход на данный финансовый продукт позволит сделать меньше переплаты по кредиту и понизить сумму ежемесячных платежей. Следует отметить, что особенно выгодные условия по рефинансированию ждут постоянных клиентов «Примсоцбанка» и тех, кто участвует в зарплатных проектах этой финансовой структуры.
Преимущества рефинансирования для частных лиц в «Примсоцбанке»:
- низкая ставка;
- несложная процедура оформления;
- решение о возможности или невозможности рефинансирования принимается в короткие сроки;
- подключение по желанию клиента к программе страхования.
Кредит «Новая жизнь — Регионы» доступен для жителей тех городов, в которых расположены отделения «Примсоцбанка» (это, в частности, Хабаровск, Омск, Екатеринбург, Иркутск), а также для жителей населённых пунктов, находящихся не дальше ста километров от этих отделений.
Воспользоваться продуктом «Новая жизнь — Регионы» возможно только в том случае, если кредиты, которые планируется рефинансировать, были взяты минимум полгода назад, а до их окончательного погашения осталось больше трёх месяцев. Кроме того, рефинансирование невозможно для тех потребительских кредитов, которые были взяты на оплату других кредитов или на цели, связанные с предпринимательством. Погашение кредита следует осуществлять ежемесячно равными частями. Неустойка составляет 20% в год от суммы просрочки.
Совсем недавно, в ноябре 2017 года, были изменены ставки и некоторые условия по программам рефинансирования «Примсоцбанка» для частных лиц. Теперь на эти цели возможно получить до 300000 рублей, предъявив лишь договор по кредитам, свой паспорт и график погашения от организации-кредитора. Если же вы рассчитываете на максимальную сумму (5 миллионов рублей), то нужно будет привести поручителей, показать справку о зарплате за последние полгода или выписку по счёту, ксерокопию трудовой книжки. Займ на рефинансирование возможно оформить на срок до 5 лет. Кроме того, теперь минимальная ставка на рефинансирование различных потребительских кредитов для физлиц составляет от 13,9%.
Вы можете обратиться в рассматриваемый банк и в том случае, если вам нужно рефинансирование ипотеки. «Примсоцбанк» предлагает здесь ставку от 9% в год. Но чтобы добиться такой ставки первоначальный взнос должен быть равен 50%. Вдобавок к этому заёмщик обязательно должен оформить страхование и подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ. Узнать больше о программах рефинансирования легко на официальном сайте «Промсоцбанка».
«Примсоцбанк»: рефинансирование кредитов других банков для юрлиц
Для малых бизнес-предприятий кредит на рефинансирование от «Примсоцбанка» даётся на период до 5 лет и процентная ставка здесь равняется от 12,5 до 14,5%. Точный размер ставки будет зависеть от предполагаемого обеспечения, суммы и срока, на который выдаётся займ. В качестве обеспечения здесь может выступать недвижимость и транспорт заёмщика. Решение о выдаче или невыдаче требуемой суммы принимается в течение двух-трёх дней.
Важно также учитывать, что при выдаче этого займа банк берёт комиссию. Она составит 2% от общей суммы, но не больше 70 тысяч рублей, если сумма кредита менее 10 миллионов рублей. Если же сумма кредита превышает эту цифру, то с заёмщика будет взята комиссия в размере 1% от суммы, но не больше 150 тысяч рублей. При желании заёмщики могут погасить кредит на рефинансирование досрочно.
Интересно, что «Примсоцбанк» предъявляет требования к юридическим лицам, рассчитывающим на финансовую поддержку и перевод займа в «Примсоцбанк»:
- Срок работы предприятия с даты регистрации не меньше полугода.
- Финансовый результат должен быть положительным (то есть бизнес должен приносить прибыль, а не убытки).
- Количество сотрудников на предприятии – не больше ста человек.
- Отсутствие просрочки по взятым займам в течение последнего года.
znatokdeneg.ru
Примсоцбанк — лидер рефинансирования ипотеки среди российских банков
Индивидуальный подбор
Это сервис включающий в себя бесплатную услугу по подбору недвижимости в Вашем городе.
Как не купить «долгострой»…
Это сервис где Вы узнаете независимое мнение эксперта по застройщикам и новостройкам Вашего города. Узнайте историю конкретного застройщика, насколько он надежен и всю его учредительную документацию. Все о новостройках: реальные сроки сдачи, разрешительные документы на строительство и насколько та или иная новостройка привлекательна с точки зрения инвестирования.
Квартиры от подрядчиков
Это сервис где собраны новостройки с квартирами от подрядных организаций. Здесь Вы сможете приобрести квартиру с максимальной выгодой
Спросить о ценах и наличии
Это сервис где Вы можете задать любой интересующий Вас вопрос: стоимость и наличие квартир, местоположение и стадия строительства, информация о застройщике и т.д.
Это сервис с помощью которого Вы сможете воспользоваться услугой по ремонту и отделке Вашего дома или квартиры
Ипотечный калькулятор
Это сервис где собраны все банки с ипотечными кредитами. Выбирайте подходящие Вам условия, рассчитывайте ипотеку онлайн и оформляйте заявку
Юридические услуги
Это сервис где опытные юристы помогут Вам решить проблемы возникающие при покупке квартиры в новостройках у недобросовестных застройщиков
Военная ипотека
Воспользуйтесь услугой личного консультанта по Военной ипотеке
Военная ипотека
Это сервис где все военнослужащие могут найти новостройки аккредитованные под военную ипотеку и забронировать в них квартиру
moigk.ru
Что такое ипотека от застройщика?
Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.
Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:
N | Банк |
1 | Сбербанк |
2 | ВТБ 24 |
3 | Газпромбанк |
4 | Россельхозбанк |
5 | Райффайзенбанк |
6 | Дельтакредит |
7 | ВТБ Банк Москвы |
8 | Абсолют Банк |
9 | Уралсиб |
10 | Банк Санкт-Петербург |
При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.
Ипотека при участии Сбербанка
Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:
- Процентная ставка от 6,8% годовых;
- Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
- Льготные условия для участников зарплатной программы;
- Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
- Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
- Многочисленные льготные программы финансирования;
- Выгодные акции.
Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности.
Особенности ипотечных программ
В Примсоцбанке доступен выбор любого жилья – готового или строящегося, на первичном или вторичном рынке, частного дома за чертой города или просто земельного участка. На особые условия кредитования могут рассчитывать молодые семьи, военные, пенсионеры. В большинстве программ Примсоцбанка действует годовая процентная ставка от 12%.
Ипотеку можно оформить на срок до 27 лет. Кредитный лимит – 20 млн. рублей, минимум – 300 000. Лимит не должен превышать 80% от рыночной стоимости залогового имущества. Первоначальный взнос составляет как минимум 20%. Без первого взноса можно обойтись при рефинансировании существующей ипотеки.
При покупке частного загородного дома, наоборот, понадобится оплатить взнос в размере 40% от стоимости жилья. При этом срок кредитования не превысит 25 лет, а ставка стартует от 14.25%. Внести 10% стоимости можно при покупке доли или комнаты. Срок ипотеки в этом случае также достигает 25 лет максимум, ставка по кредиту – 13.5% минимум.
Соотношение процентных ставок к срокам выплаты наглядно отображено в таблице ниже. Как видите, чем выше первый взнос и меньше срок выплаты ипотеки, тем выгоднее ставка.
Льготные программы
В Примсоцбанке можно оформить ипотеку с привлечением материнского капитала. Доступны квартиры вторичного рынка, комнаты, загородная недвижимость. Первоначальный взнос в этом случае составляет 10%, ставка – от 17%.
Широкий выбор жилья доступен под залог недвижимости. Процентная годовая ставка при таких условиях начинается от 16%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Можно оформить ипотеку и без первого взноса.
Для военной ипотеки в банке предусмотрен лимит в 2.7 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 11.5%, кредит выдается на срок до 20 лет. Обязательно внесение первого взноса в размере 20% от стоимости жилья. Однако доступна лишь недвижимость на вторичном рынке.
Преимущества ипотеки в Примсоцбанк
- не обязательно привлекать поручителей;
- есть варианты без первоначального взноса;
- можно не подтверждать доход;
- первоначальный взнос 10%-20%;
- кредитный лимит до 20 млн. рублей.
Требования к заемщику
- Обязательно гражданство РФ.
- Возраст не менее 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65 лет к последнему плановому платежу.
- Трудоустройство на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки в Примсоцбанке понадобятся:
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика и созаемщика, копии заполненных страниц;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- копия свидетельства о пенсионном страховании;
- копия ИНН;
- документы о семейном положении, составе семьи;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки.
После того как кредитная заявка будет одобрена, потребуются дополнительные документы.
- Документы на кредитуемую недвижимость – их следует предоставить на протяжении 60 дней с момента одобрения.
- Документы, подтверждающие внесение первого взноса по ипотеке.
Для участия в программе молодой семьи следует предоставить свидетельство о рождении ребенка и свидетельство о браке. При использовании материнского капитала нужен сертификат на него и документ из Пенсионного фонда об остатке данных средств.
Отзывы заемщиков
Заемщики Примсоцбанка оставили отзывы о сотрудничестве с организацией. Ниже приведены наиболее существенные отзывы, касающиеся ипотеки.
- «У нас получилось оформить ипотеку в Примсоцбанке, хотя ситуация была сложной и другие банки отказывали в выдаче кредита. Здесь более лояльное отношение к клиентам, слаженная работа, компетентные сотрудники». Светлана, Хабаровск.
- «Обращались в банк для оформления ипотеки. Большое спасибо сотруднице Ольге – она не только продублировала нам список требуемых документов, но и прислала их на электронную почту». Виктор, Москва.
- «Оформлял ипотеку с привлечением материнского капитала. Согласно программе, я мог не подтверждать доход и не привлекать поручителя. Для меня было важно, чтобы об оформлении ипотеки не знали третьи лица. На следующий же день позвонили на мое место работы, хотя накануне уверяли, что я указывают данные для формальности» Александр, Москва.
- «Недовольна тем, что банк передает закладные по ипотеке сторонним организациям. Получается, что оформляю я ипотеку в удобном мне месте, а перекупить его может банк, находящийся на другом конце города. В офисе мне ответили, что ипотечные продукты являются партнерскими, на основании чего и могут быть выкуплены другими организациями». Светлана, Санкт-Петербург.
- «Оформили в банке ипотеку и исправно вносили платежи несколько месяцев. Хотя уже спустя месяц после оформления наш кредит перекупил «Дельта-банк». Мы, как заемщики, об этом с женой не были уведомлены, продолжали платить по старым реквизитам, а за дополнительный перевод банк взыскивал каждый раз комиссию. При оформлении сумма страховки также три раза менялась. Благо, до этого нам первоначальную сумму сотрудник банка сбрасывал в электронном письме, поэтому повысить ее повторно не удалось. Не рекомендую этот банк». Владимир, Москва.
- «5 лет исправно погашала ипотеку, взятую в Примсоцбанке. Решила погасить ее досрочно и начались проблемы. Сначала заплатила за составление сотрудником заявления для «Дельтакредитбанка», т.к. моя ипотека была, оказывается, выкуплена им. После, когда я внесла средства, эквивалентные сумме 10 лет погашения, оказалось, что они не были зачислены на мой ипотечный счет. В ходе разбирательств мне сказали, что я внесла сумму, которая немного превышала задолженность, а заявление написала на бланке, предназначенном для внесения точной суммы. Все это время мое заявление не было принято банком «Дельта», внесенными деньгами пользовался Примсоцбанк, а мне продолжали начислять проценты по ипотеке, не извещая о том, что деньги фактически «зависли в воздухе». После погашения кредита собираюсь обращаться в суд». Алевтина, Владивосток.
Ипотека в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, отзывы
(91.93%)
голос(ов)