Ипотека РЖД молодому специалисту

Рынок ипотечного кредитования предоставляет гражданам возможности обзавестись собственным жильем. Жилищный кредит — это дорогое удовольствие, доступное не всем семьям и гражданам, поэтому регулярно можно встретить различные формы поддержки граждан, которые желают обзавестись собственной крышей над головой.

На федеральном уровне для этого работают субсидии в виде материнского капитала, военной ипотеки и прочие программы. Но есть еще и отдельные виды адресной помощи, например, ипотека РЖД.

Как получить такую ипотеку?

Если речь о простом работнике, то он должен проработать в ОАО РЖД три года и более. Это требование отсутствует для молодых специалистов, их стаж не имеет значения.

Согласно требованию банка на момент оформления клиенту не должно  исполниться 21-го года, а в период погашения он не должен достичь возраста 65 лет. У заемщика должны быть средства на обеспечение первоначального взноса, который составляет минимум 10% от стоимости покупаемого жилья. Молодые специалисты могут не делать первого взноса.

Теперь самое важное — заемщик или его семья должны действительно нуждаться в улучшении жилищных условий. В идеале гражданин должен состоять на учете как нуждающийся, на этот учет можно встать в органах местного самоуправления.

Если вы не состоите на учете, то обратитесь к вашему руководству и узнайте у кого можно проконсультироваться относительно ипотеки РЖД. Вполне возможно, что вопрос можно будет решить без привлечения администрации города (населенного пункта).

Прежде чем получить ипотеку по льготной программе заемщик должен обратиться в соответствующий отдел РЖД, получить консультацию, собрать необходимые документы, после чего он становится в очередь на получение льготы. Понятно, что желающих много, поэтому нельзя сказать, что эта очередь продвигается быстро, можно прождать своей очереди несколько лет.

Советуем прочитать: Как взять ипотеку в другом городе?

Если вы, наконец-то получаете добро, то можете приступать к оформлению. Для этого определитесь с тем какое именно жилье вы желаете приобрести.

Если это новостройка, то она может быть приобретена только у дочерних компаний ОАО РЖД ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».

Выбор первичного жилья весьма ограничен, даже не в каждом городе есть объекты, возводимые этими компаниями. Но можно просто выбрать вариант на вторичном рынке и без особых проблем оформить ипотеку.

Ипотека, субсидированная ОАО РЖД, выдается банком ВТБ24 на срок максимум 25 лет. На время действия договора заемщик «привязывается» к РЖД в трудовом плане. Если он увольняется, то теряет субсидирование, делается перерасчет и в дальнейшем выплата производится по ставке в полном объеме.

Вывод: Нет речи о том, что ипотека с субсидией ОАО РЖД выдается полностью без процентов, но если учесть, что ставка в итоге составит 2 или 4,5% годовых, то это в любом случае очень выгодное предложение. Если вы являетесь работником этого предприятия, обязательно вставайте в очередь на получение субсидии.

Если у вас есть опыт оформления ипотеки РЖД, вы знаете о практических нюансах, поделитесь ими в комментариях к статье. Вероятно, это поможет нашим читателем получить выгодную ипотеку.

Теперь вы знаете правда ли, что РЖД даёт беспроцентную ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Кто может обращаться за господдержкой

В соответствии с условиями программы на льготную ипотеку могут рассчитывать только молодые специалисты, но, к сожалению, Трудовой Кодекс и другие правовые акты никак не расшифровывают данный статус.

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

• возраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
• наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
• в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

• учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
• научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
• врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
• военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Требования к заемщику

С полным перечнем требований рекомендуется знакомиться в банках, являющихся участниками программы «Ипотека молодым специалистам».

Прежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере.

Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи. В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода.

Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения.

Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

В какие банки можно обратиться

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров.

Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет. Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка. В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы. Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет. Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых. При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Виды и условия предоставления

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

• низкая процентная ставка – 8,5%;
• небольшая величина первоначального взноса – 10%;
• продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
• возможность привлечь созаемщика;
• ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

• от 10 до 10,5% годовых;
• продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
• размер первоначального взноса – 10 лет;
• уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Порядок оформления и пакет необходимых документов

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

• заявка;
• паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
• СНИЛС;
• военный билет при его наличии;
• копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
• справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
• копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Особенности предоставления в ведущих банках России

Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку. Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости. Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты.

ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб.

В Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%.

Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%.

В Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

• выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
• сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
• молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.

Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.

Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:

1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении. Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности.

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете:

Кому предоставляется?

Ипотека для сотрудников РЖД в 2018 году предусматривает возможность получить жилье при условии, что специалист стоит на очереди по улучшению условий проживания.

Встать на очередь можно в муниципальных органах власти при условии, что сотрудник нуждается в улучшении жилищных условий.

Для этого должны быть основания, предусмотренные ЖК РФ:

• непригодные условия проживания;
• площадь помещения на каждого члена семьи меньше установленной нормы и т.д.

Предприятие выдвигает еще одно дополнительное условие – ипотека предоставляется, если сотрудник раннее не получал кредитов и ссуд на приобретение жилья.

Законодательство

Основными законодательными актами являются:

• ФЗ «Об ипотеке»;
• ЖК РФ: статьи 51–53.

Условия

Чтобы получить ипотеку, сотрудник должен работать в компании не меньше трех лет. Молодые специалисты могут принять участие в программе и подавать заявление независимо от стажа работы на предприятии.

Молодые сотрудники к тому же освобождены от первоначального взноса, а предоставляемая субсидия практически полностью перекрывает погашение процентной ставки.

По общему правилу предоставляемая субсидия предприятием покрывает часть процентной ставки, поэтому сотрудник погашает только третью часть от процентной ставки.

Ставки

Сотрудники РЖД получают ипотечный кредит на следующих условиях:

• процентная ставка – 12%, из которой 7,5% платит компания, а остальное – сотрудник.
• ставка для молодых сотрудников составляет 10,5%, из которых сотрудник оплачивает только 2%.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса составляет 10% от общей суммы предоставляемого кредита, молодые специалисты вовсе его не платят.

Общий срок кредитования составляет 25 лет, однако сотрудникам РЖД предоставляется возможность погасить кредит в досрочном порядке.

Сроки

Согласно основным условиям программы:

• ипотечный кредит предоставляется сроком от 5 до 25 лет;
• общая сумма займа может составлять от 300 тыс. руб. до 95 млн. руб.

Требования

Получить ипотеку могут сотрудники РЖД при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

• являются гражданами РФ;
• возраст заемщика – не меньше 21 года;
• на момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет;
• стаж работы в РЖД должен составлять 3 года, для молодых сотрудников стаж не учитывается;
• письменное доказательство того, что сотрудник нуждается в улучшении условий проживания;
• заемщик располагает средствами, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса;
• ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не больше половины от месячного дохода сотрудника.

К заемщику

Лично к заемщику ипотечная программа выдвигает требования, соответствуя которым лицо может получить ипотечный кредит:

• стаж работы в железнодорожной сфере не менее года;
• возраст от 21 до 65 лет;
• платежеспособность сотрудника.

Если же гражданин не соответствует данным требованиям, то ему могут отказать в удовлетворении его заявки на участие в ипотечной программе для приобретения жилья.

К объекту недвижимости

Выбирая жилье, стоит помнить, что оно должно удовлетворять требованиям банка, иначе заявка на ипотечный кредит не будет одобрена.

Так, перед обращением в банк следует проверить, чтобы жилье:

• находилось в отличном техническом состоянии;
• износ здания был не больше 60%;
• имело прочные бетонированные или металлические перекрытия;
• имело стандартную планировку, иначе все изменения планировки должны быть документально оформлены и зарегистрированы в БТИ.

Наиболее оптимальное жилье – это дома, построенные в 90-х годах.

Помимо этого, нужно проверить сведения о застройщике:

• он должен иметь аккредитацию банка;
• в построенной квартире должна быть отдельная кухня;
• наличие подведенной системы водоснабжения и электричества;
• рыночная цена квартиры должна соответствовать цене, указанной заемщиком в заявке на получение кредита.

Ипотека РЖД

Как правило, о получении ипотеки в РЖД мечтают молодые специалисты и многодетные сотрудники.

Для каждого сотрудника разработаны специальные условия, которые позволяют приблизить их к мечте –купить собственную квартиру.

Для сотрудников

С помощью разработанной ипотечной программы сотрудники РЖД могут приобрести собственное жилье на наиболее выгодных условиях.

Так, сумма первоначального взноса составляет около 10% от общей стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту составляет 12%, из которых сотрудник будет оплачивать только 4,5%.

Для многодетных работников

У многодетных семей также имеются льготы на оплату ипотечного кредита.

Для таких сотрудников:

• установлены более низкие процентные ставки;
• они рассчитываются в индивидуальном порядке и не могут превышать 10% годовых.

К тому же, многодетные сотрудники могут погасить часть ипотечного кредита из средств материнского капитала, при этом за получение кредитной ссуды комиссия банком не взимается.

Если же в период получения кредита:

• в семье рождается ребенок, семья может получить субсидию в размере стоимости 10 кв.м. от общей площади квартиры;
• в семье рождается второй ребенок, то субсидия предоставляется в размере 14 кв.м
• рождается третий ребенок, то 18 кв.м.

Однако тут существует условие – размер субсидии не должен быть больше остатка по ипотечному кредиту.

Заемщик имеет право на имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Какие банки готовы дать ипотеку на комнату? Смотрите тут.

Молодые специалисты

Молодой специалист ОАО «РЖД» может получить ипотеку, если:

• является выпускником ВУЗа дневной формы обучения;
• не достиг 30 лет;
• принят на работу по направлению от ВУЗа.

Если же молодой сотрудник имеет выговоры за нарушение трудовой дисциплины в период испытательного срока, он может получить отказ в предоставлении ипотечного кредита на особых условиях.

Ограничение в данной возможности будет действовать до тех пор, пока сотрудником не будет соблюдаться корпоративная этика и режим рабочего дня.

Молодая семья

Молодая семья может получить субсидию на приобретение жилья, если:

• площадь квартиры ниже установленной нормы на всех членов семьи;
• потребность в улучшении жилищных условий.

При этом сотрудник должен иметь стаж на предприятии не меньше 3 лет, и на момент получения кредита достигнуть 21 года.

Процентная ставка по ипотечному кредиту будет составлять 4,5% годовых. Сам кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 25 лет.

Плюсы и минусы

Ипотека для сотрудников РЖД имеет скорее больше плюсов, нежели минусов.

Рассмотрим плюсы этой программы:

• выгодная система субсидирования, за счет которой предприятие оплачивает большую часть от процентной ставки;
• возможность получить кредит без внесения первоначального взноса – это касается молодых специалистов;
• наиболее выгодные условия для многодетных семей, при которых при рождении ребенка размер субсидии увеличивается.

Однако имеется и ряд недостатков:

• получить ипотечный кредит могут далеко не все сотрудники: программа устанавливает ограничения по возрасту и стажу;
• при увольнении с предприятия сотрудник лишается всех привилегий и льгот, поэтому выплачивать оставшуюся сумму кредита придется на общих основаниях.

Порядок оформления займа

Получить железнодорожную ипотеку сотрудник может в порядке очередности, поэтому для участия в программе необходимо подать заявку руководству компании и стать на очередь. Регистрация проводится в день подачи заявки.

Заявление и документы компания передает в ВТБ банк для рассмотрения заявки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки для сотрудников РЖД.

Если же был дан отказ, работник снова может подавать заявку, причем подавать заявки можно неограниченное количество раз.

Куда обращаться?

Для получения ипотеки нужно обратиться непосредственно к руководству компании для постановки на очередь.

После этого:

• компания обращается в дочернее предприятие;
• сотруднику предлагаются возможные варианты квартиры;
• проводится расчет стоимости жилья;
• собирается необходимый пакет документов.

После этого необходимо обратиться в банк.

Подать заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку можно, обратившись в банк либо посредством сайта.

Где самая дешевая ипотека в 2018 году? Читайте здесь.

Как получить ипотеку на ИП? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для получения ипотеки РЖД необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (по возможности);
• военный билет (если сотрудник предприятия призывного возраста);
• свидетельство о рождении детей;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние 6 месяцев.

Тут представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Таким образом, соответствуя ипотечной программе сотрудники могут приобрести квартиру на достаточно выгодных условиях.

Кроме этого, программа предусматривает наличие льгот и субсидий для молодых и многодетных работников.

На видео о регистрации ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Следующая статья: Ипотека без справки о доходах

Ипотека молодому специалисту РЖД

Ипотеку молодым специалистам РЖД предлагает только банк  ВТБ 24, выдающий им займы на следующих условиях:

• валюта кредитования — рубли
• ставка — 10,5% годовых, из которых средствами клиента погашается только 2%
• минимальный первый взнос по ипотечному кредиту составляет 0%
• максимальный срок погашения ссуды — 25 лет.

Кредиты банка ВТБ 24 рассчитаны на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости или  первичной квартиры у компании Желдорипотека.

Требования к подающим заявку на  ипотеку молодым специалистам:

• возраст на момент оформления ссуды — более 21 года
• подтверждённое участие в программе корпоративной поддержки
• должностные обязанности потенциального клиента должна быть связаны непосредственно с обеспечением движения поездов
• ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 50% суммы доходов заёмщика и созаёмщиков.

Созаёмщиками по программе «Ипотека молодым специалистам РЖД» позволено выступать только близким  родственникам участников потенциальных клиентов банка.

Условия ипотечного кредитования работников

Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:

• 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
• 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
• 3. Срок кредитования – до 25 лет.

К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.

При рождении ребенка сотрудник «РЖД» может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств, по стоимости соответствующие площади жилья 10 кв. м. При появлении второго ребенка производится выплата, соответствующая стоимости 14 кв. м., третьего и последующих детей – компенсируется рыночная цена площади 18 кв. м.

Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:

• 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
• 2. Первоначальный взнос – от 10%.
• 3. Срок кредитования – до 15 лет.

Кому положена корпоративная ипотека для молодых специалистов РЖД

Программа жилищного кредитования рассчитана на молодежь, поэтому имеет некоторые ограничения.

Оформить ипотеку на льготных условиях смогут:

• специалисты, получившие профессию в средних специальных заведениях и ВУЗах при очной форме обучения;
• выпускники профильных специальностей, направляемые из учебного заведения для устройства на рабочее место;
• сотрудники, не достигшие 30-летнего возраста.

Участвовать в ипотеке не могут работники, чей стаж превышает три года. Такие сотрудники не считаются руководством компании молодыми специалистами. Однако существует корпоративное положение о продлении периода льготного ипотечного кредитования. Невзирая на отработанный на дороге стаж, им вправе пользоваться работники вплоть до возраста 30 лет. Препятствий чинить не станут. Руководство понимает проблемы сотрудников и старается сделать их менее болезненными.

К участию в программе не допускаются лица, в отношении которых применяются меры дисциплинарного воздействия. Это относится к работникам, регулярно нарушающим трудовой распорядок, а также находящимся на испытательном сроке. Однако наложенные ограничения временные и снимутся после устранения вызвавшей их причины, то есть когда человек исправится.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Условия ипотеки РЖД для молодых специалистов

Цель любой льготой программы, нацеленной на молодежь – привлечение за станки, пульты управления и офисные столы профессионалов. Ипотека РЖД выгодна, так как не решен один из основополагающих вопросов производства – кадровый. Работодатель старается отсечь препятствия, мешающие купить молодому специалисту квартиру в рассрочку.

С этой целью в условия ипотеки включили:

• Отказ от первоначального взноса. Недавно принятый на работу специалист не имеет кошелька, набитого денежными купюрами. Он пришел из просторной учебной аудитории наполненный специализированными знаниями и готов реализовать их во всей полноте. Руководство компании решило не закабалять работников финансовыми условностями, поставив своей основной задачей формирование сплоченной и профессиональной организации.
• Предоставление займа под минимальный процент. Размер ставок колеблется в пределах от 10,5% до 12%. На таких условиях кредит дают только железнодорожникам. Финальное предложение конкретному сотруднику, зависит от его производственных успехов. Влияние на предложенную процентную ставку оказывает и отработанный стаж.
• Срок кредитования — 15 лет.

На полученные деньги приобретают квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита определяется на собеседовании. Компания желает решать насущные проблемы работников, а не купать его в роскоши. В любом случае дадут сумму, достаточную для решения жилищного вопроса.

Кому положена корпоративная ипотека для молодых специалистов РЖД

Программа жилищного кредитования рассчитана на молодежь, поэтому имеет некоторые ограничения.

Оформить ипотеку на льготных условиях смогут:

• специалисты, получившие профессию в средних специальных заведениях и ВУЗах при очной форме обучения;
• выпускники профильных специальностей, направляемые из учебного заведения для устройства на рабочее место;
• сотрудники, не достигшие 30-летнего возраста.

Участвовать в ипотеке не могут работники, чей стаж превышает три года. Такие сотрудники не считаются руководством компании молодыми специалистами. Однако существует корпоративное положение о продлении периода льготного ипотечного кредитования. Невзирая на отработанный на дороге стаж, им вправе пользоваться работники вплоть до возраста 30 лет. Препятствий чинить не станут. Руководство понимает проблемы сотрудников и старается сделать их менее болезненными.

К участию в программе не допускаются лица, в отношении которых применяются меры дисциплинарного воздействия. Это относится к работникам, регулярно нарушающим трудовой распорядок, а также находящимся на испытательном сроке. Однако наложенные ограничения временные и снимутся после устранения вызвавшей их причины, то есть когда человек исправится.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Условия ипотеки РЖД для молодых специалистов

Цель любой льготой программы, нацеленной на молодежь – привлечение за станки, пульты управления и офисные столы профессионалов. Ипотека РЖД выгодна, так как не решен один из основополагающих вопросов производства – кадровый. Работодатель старается отсечь препятствия, мешающие купить молодому специалисту квартиру в рассрочку.

С этой целью в условия ипотеки включили:

• Отказ от первоначального взноса. Недавно принятый на работу специалист не имеет кошелька, набитого денежными купюрами. Он пришел из просторной учебной аудитории наполненный специализированными знаниями и готов реализовать их во всей полноте. Руководство компании решило не закабалять работников финансовыми условностями, поставив своей основной задачей формирование сплоченной и профессиональной организации.
• Предоставление займа под минимальный процент. Размер ставок колеблется в пределах от 10,5% до 12%. На таких условиях кредит дают только железнодорожникам. Финальное предложение конкретному сотруднику, зависит от его производственных успехов. Влияние на предложенную процентную ставку оказывает и отработанный стаж.
• Срок кредитования — 15 лет.

На полученные деньги приобретают квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита определяется на собеседовании. Компания желает решать насущные проблемы работников, а не купать его в роскоши. В любом случае дадут сумму, достаточную для решения жилищного вопроса.

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

• по государственным программам поддержки,
• из региональных бюджетов,
• банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи — доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

• на приобретение вторичного жилья,
• на возведение или завершение строительства частного дома,
• на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

• из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
• из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
• 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Подтверждающие документы для различных социальных категорий.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

• Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
• Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
• Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

• Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
• Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Куда обратиться за жилищным кредитом для военнослужащего? Смотрите список банков, работающих с военной ипотекой

В чем плюсы банковских карт для несовершеннолетних? Узнайте из этой статьи.

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

• Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
• Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10%. Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту — это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5%, для остальных сотрудников — 12%.

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее:  надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Банки отклоняют заявки на кредит? Узнайте об особенностях получения займа у частного лица под расписку

Банки, которые выдают кредиты наличными с низкой процентной ставкой, перечислены в этой статье.

Почему так сложно взять кредит без кредитной истории? Причины описаны здесь.

Важная информация

В соответствии с этой программой государство намерено улучшить жилищные условия молодых специалистов в России. Такими категориями граждан выступают те, кто недавно получил образование и в силу небольшого опыта и стажа работы не может претендовать на высокий доход.

Для разрешения их проблем в плане жилья и направлен этот вид ипотеки. Благодаря государственной поддержке удается уменьшить нагрузку по ипотечному кредитованию на бюджет такой семьи.

Да и в принципе, исходя из небольших доходов молодых специалистов банки вряд ли без господдержки выдавали бы такого рода кредиты.

Кто может обращаться за данной помощью

Получить помощь от государства на оформление ипотечного кредита могут только выделенная категория граждан в виде молодых специалистов.

Но стоит четко выделить, кто может относиться к таковым работникам:

Гражданин обязательно должен иметь образование	Здесь есть варианты — специальное профессиональное или же высшее
Иметь опыт работы по одной специальности	Такой стаж должен составлять от трех лет
Возраст молодого специалиста	Не должен превышать 30 лет

Плюс, заемщик должен проживать в той области, где данная программа действует и быть сотрудником определенного предприятия.

Эти два пункта позволяют предоставить кредит отдельным специалистам с условием пребывания их на рабочем месте. Так достигается их семейное благополучие за счет договоренности между государством, предприятием и банками.

В каких банках выдают

Ипотеку молодые специалисты могут получить в банках, которые предлагают такую услугу клиентам. В России немногие банки позволяют приобрести жилье в ипотеку, а условия в них достаточно схожи.

Особенно это касается процентной ставки, которая действует по кредиту и первоначального взноса. А вот ипотечный период сильно отличается, и чем больше срок, тем посильнее будет покупка собственного жилья для молодого специалиста.

Банк	Ставка	Период кредитования	Первоначальный взнос
Снежинский	10-10,5%	до 25 лет	10-70% стоимости жилья
Автовазбанк	10-11,2%	до 25 лет	от 10%
Сбербанк	8,9-10,9%	до 30 лет	от 15%

Именно в этих банках можно рассчитывать на адекватные условия ипотеки, при которых молодой специалист сможет без проблем выплачивать займ, и при этом получит жилье в собственность.

Чтобы узнать о роли государства в получении ипотеки, нужно обратиться в соцзащиту или же к юристу по социальным вопросам, которые могут сориентировать в текущей рыночной ситуации и подсказать лучший вариант для кредитования.

Законные основания

Главным законом, который оговаривает особенности ипотеки, является правовой акт под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В нем раскрываются условия оформления ипотеки, правила заключения договора, а также другие нюансы.

Кроме того если ознакомиться с законом, то можно узнать об особенностях использования ипотечного имущества, последствиях его утраты и повреждения.

К тому же, этот закон оговаривает и нормы, по которым жилье могут изъять за невыполнение долговых обязательств, а также порядок процесса.

А вот об оформлении договора во всех подробностях может рассказать Гражданский кодекс Российской Федерации. Именно в нем описывается форма договора, необходимая для него информация, а также возможные ситуации, которые могут привести к прекращению работы документа.

Обычно это позволяется, если было установлено, что человек предоставил неправдивую информацию или же произвел махинацию с предметом ипотеки.

Условия предоставления

ОАО «Российские железные дороги» — одна из крупнейших транспортных компаний России.

Для реализации ипотечных программ для работников руководство компании решило создать специальную дочернюю организацию.

Она занимается строительством жилья и решением различных других вопросов, напрямую связанных с предоставлением жилплощади сотрудникам РЖД.

В плане предоставления заемных средств для решения финансовых вопросов РЖД сотрудничает с банком ВТБ 24, который выдает займы для железнодорожников на довольно щадящих условиях (представлены в таблице):

Сумма кредита	не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов); не более 90% и не менее 30% стоимости жилья (на общих условиях).
Ставка	2%
Срок кредитования	1-25 лет
Виды платежей	Ежемесячные аннуитентные
Первоначальный взнос	Не требуется

Для взятия кредита необходимо какое-либо обеспечение.

В качестве него может выступать:

• поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД);
• залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость.

Несмотря на то, что банк застрахован от случайностей двумя выше перечисленными пунктами, для взятия ипотечного кредита обязательно требуется страхование.

Оно может быть различного рода, отличается для каждого конкретного рода недвижимости.

Например, при приобретении жилья на первичном рынке, требуется страховка не весь период кредитования.

Это такие страховые обязательства:

• на случай потери трудоспособности заёмщика;
• на случай смерти заёмщика.

Когда квартира достроена и зарегистрирована, либо приобретена на вторичном рынке и уже используется для проживания, требуется также застраховать и саму квартиру:

• от разрушения по каким-либо причинам, не зависящим от владельца;
• от повреждения – на случай потопа, пожара и других подобных стихийных бедствий;
• страховое возмещение никак не связано с несоблюдением заемщиком условий договора и графика ежемесячных платежей.

Также железнодорожные работники имеют право приобретать жилье на вторичном рынке, при поручительстве со стороны РЖД, беря ипотечные займы в банке ВТБ 24.

Если заемщик выбирает условия, которые не предполагают страхование, величина годового процента на кредит возрастает на 2% от базовой ставки.

Для кого наиболее выгоден ипотечный кредит ВТБ 24

? Узнайте из нашей статьи.

Каковы условия ипотеки Банка Москвы? Информация по вопросу находится тут.