Как избавиться от кредита законным способом

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Реальные способы по выплате долга:

1. При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money. Они помогут увидеть существующее положение вещей.
2. Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
3. Поиск дополнительного источника доходов. Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.
4. Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
5. Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

• увольнение с работы;
• потеря кормильца;
• тяжелое заболевание;
• инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

• увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
• предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
• перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
• замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Какой срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД узнайте из статьи: срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, читайте здесь.

Как действует упрощенная система налогообложения для ООО, смотрите здесь.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

• сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
• просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как грамотно и законно решить проблему

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Именно с наименьшего кредита и начните. Старайтесь каждый месяц вносить сумму больше, чем требует минимальный платёж. Тогда вы сможете закрыть кредит на несколько месяцев раньше, то есть погасить его досрочно. А на руках у вас останутся свободные деньги, которые предназначались для погашения процента.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Читайте такжеКогда лучше покупать доллары

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день. Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги. Такого не бывает. Вы, конечно, можете начать играть в лотерею и мечтать о джекпоте, но это лишь затянет процесс и усугубит ситуацию. А кредитная яма будет всё углубляться.

Маленький секрет про страховки

Сумма, которую вы должны будете платить банку, включает в себя: сумму займа, проценты банка, страховки и плату за смс-информирование. От этих затрат никуда не убежишь, деньги отдать вы обязаны. Но есть один нюанс, который вам не расскажет ни один банковский работник, так как это чревато увольнением. Об этом чуть позже, а пока следует разобрать, для чего банк приписывает страховки и смс-информирование.

1. Страховки. Любой банк перестраховывается на случай, если заёмщик не вернёт деньги. Делятся на два вида: страховки непогашенного кредита и страховки ответственности заёмщика.

В первом случае страхователем является сам банк, и страхуется ваша ответственность за выплату денежных средств. Во втором случае договор заключается между заёмщиком и страховой компанией. Вы платите лишние деньги для того, чтобы в случае вашей неплатёжеспособности или более трагичных событий, банк отделался «лёгким испугом». Но так как страховые компании отстают в развитии от банков, то эффективность кредитной страховки минимальна.

2. Смс-информирование. Ещё одна, в большинстве случаев бесполезная услуга, которую нам навязывают банки. К сожалению, отказаться от неё невозможно.

Раз в месяц банк информирует вас о том, что пора вносить очередной платёж, а в следующем сообщении благодарят вас за своевременную оплату. Услуга хороша для тех, у кого проблемы с памятью или с датами. Зачастую банк забывает прислать такое смс, но платёж внести вы обязаны. Разбираться по этому поводу бесполезно, так как банк вам скажет, что сообщения они отсылают, а то, что они до вас не доходят – это ваши личные проблемы. Можно, конечно, обратиться к мобильному оператору и доказать банку обратное, но это лишняя головная боль.

И вот теперь можно открыть секрет. Если вы, к примеру, взяли кредит на год, а погасить его решили досрочно (скажем, за полгода), вы приходите в банк и просите посчитать оставшуюся сумму. Банк подбивает цифру, основываясь на вашем ежемесячном платеже, и в итоге просто выходит сумма за шесть месяцев.

Но есть один момент, вы не обязаны оплачивать страховки и смс-информирование за следующие полгода. Ведь вы погасили кредит досрочно, значит страховки и информирование уже не нужны. И вы просите работника банка высчитать эту сумму, в данной ситуации законодательство на вашей стороне. Если внимательно изучить кредитный договор, прочитать всё, что написано мелким шрифтом, вы в этом убедитесь и работнику банка придётся выполнить ваши требования. И поверьте, цифра заметно уменьшится. Всегда внимательно читайте договора, и вы будете приятно удивлены.

Читайте такжеСамые богатые люди Франции

Проблемы с коллекторами

Следующий неприятный момент заключается в том, что частыми «гостями» в вашей кредитной яме являются коллекторы. Люди, нагоняющие тоску и страх одновременно. Но так как возможности их не безграничны, мы вам расскажем, как избавиться от коллекторов.

1. Для начала надо постараться выяснить, на каком основании действуют коллекторы. Вариантов может быть два:

а) они купили ваш долг у банка, а теперь требуют деньги со своими процентами;

б) коллекторы сотрудничают с банком и выступают его «грязными агентами».

В варианте «а» банк от вас отделался, и вы должны денег коллекторской конторе, в варианте «б» вы по-прежнему должны денег банку.

2. Лучшим способом решить проблему является избавление от долгов, то есть погашение. Но если дело дошло до коллекторов, значит ситуация у вас непростая и много просроченных кредитов. В этом случае стоит обратиться к банку с просьбой о реструктуризации кредита. Но вы должны представить доказательства, что стали неплатёжеспособным и платить вам попросту нечем. Банк может пойти вам навстречу и уменьшить сумму ежемесячного платежа либо устроить «кредитные каникулы». «Кредитные каникулы» – это временная заморозка вашего кредита до лучших времён.В стране наблюдается кризис, поэтому очень многие кредитные учреждения идут на такую приятную меру. В жизни же всё может измениться в лучшую сторону: появится работа, доходы и так далее.
3. Если вы должны уже коллекторам, а не банку, то платить надо только то количество денег, которое вы должны кредитору. Ни о каких штрафах не может быть и речи, требования о процентах являются незаконными. Можете дождаться суда, и вам присудят платить только реальный долг. Если условия приемлемы, возможно заключить соглашение по рассрочке задолженности.
4. Очень важно правильно вести себя с коллекторами. Следует дать понять, что вы юридически образованы и знаете свои права. В этом случае давление на вас снизится. Важно запомнить некоторые моменты:

а) вы не обязаны отвечать на письма коллекторов;

б) вы не обязаны отвечать на звонки коллекторов (а если ответили, желательно записывать телефонный разговор);

в) если коллекторы пришли к вам домой, на работу или к родственникам, вы имеете полное право их не впускать, а в случае угроз – вызвать полицию.

5. Если у вас не получается избавиться от коллекторов, а долг погасить нечем, можете попробовать уличить их в нарушении закона. Зачастую этих нарушений достаточно, и в этом случае вы можете обратиться в правоохранительные органы. Самые основные – это угрозы, вымогательство, хулиганство, проникновение в чужое жильё. Если банк заключил договор с коллекторами, значит, скорее всего, специалисты утратили веру в вашу добровольную платёжеспособность и ищут способы забрать свои деньги.

Вы можете просто написать заявление на них в соответствующие государственные органы. Не забывайте, даже если вы избавились от коллекторов, вам все равно придётся платить ваш долг. Лучше дело до суда не доводить, не портить себе окончательно нервы и репутацию, а решить всё законным способом.

«Чёрный список»

Ещё один минус просроченных или невыплаченных кредитов – это «грязная» кредитная история. Если банк на вас обиделся, то ваш идентификационный код окажется в «чёрном списке», а на вас поставят клеймо недобросовестного гражданина. В будущем вам будет очень тяжело взять кредит, а скорее просто невозможно. Лучше этого избежать, так как в жизни ситуации могут быть разные. Фигурирование в таком списке портит вашу репутацию не только в банке.

Читайте такжеОбразец заполнения справки по форме банка

В последнее время всё больше организаций, где при оказании каких-либо видов услуг обязательно проверяют вашу кредитную историю. В первую очередь, это касается предпринимательской деятельности. Данный факт осложнит вам открытие своего дела. Удалить или скрыть свою историю возможности нет. Можно только улучшить. Но даже в этом случае в истории будут сохраняться сведения о том, что вы когда-то просрочили или не погасили кредит. По закону такая история хранится 45 лет. Один раз испортив кредитную историю, можно испытывать трудности в получении займов в течение всей жизни. Кредиторы сто раз подумают, прежде чем выдавать вам кредит. Для некоторых банков даже три дня просрочки показатель для отказа, а для других несколько месяцев не повод отказать. Важным моментом может быть причина такой просрочки. Если её признают уважительной, то кредит одобрят. В эту категорию относятся: потеря работы, несчастье и другое.

Популярный вопрос – как погасить кредит – преследует людей всё чаще и чаще. Во время кризиса это неудивительно. Каждый второй человек в нашем мире «живёт в кредит». Если у вас есть возможность пережить жизненные трудности, не прибегая к такой услуге, лучше переждите. Если нет, и вам пришлось взять заём, при заключении договора внимательно его изучите. И уточните у работника банка, какие условия будут, если погасить кредит досрочно.

Обращайте внимание на процент. Если вас смущают предложенные цифры, попробуйте обратиться к специалисту в другом банке. Выслушав все предложения, выберите наиболее выгодное, если нет необходимости брать первое попавшееся.

Интересуйтесь у работников, сможет ли их банк пойти вам навстречу либо обеспечить какой-нибудь иной помощью в случае, если вам нечем будет платить за кредит. Банку проще помочь вам, чем потом выпрашивать у вас денег. Ведь тогда придётся обращаться в коллекторскую фирму, а это лишние затраты. Мало того, если прийти и честным взглядом посмотреть кредитному инспектору в лицо, объяснить свою ситуацию, он сам бросит все силы, чтобы помочь вам найти выход из ситуации. Ни в коем случаи не берите кредит в другом банке, чтобы оплатить кредит в первом. Это ловушка, и ваша долговая яма станет ещё глубже.

Хорошим законным способом улучшить свой семейный бюджет может быть поиск второй работы. Если занятость на первой работе не позволяет этого сделать, найдите работу на дому. В современном мире таких вакансий достаточно.

Достаточно открыть любой сайт с объявлениями о работе, и поиск увенчается успехом. Удалённую работу (работу на дому) можно выполнять в свободное от основной работы время, где нет никаких ограничений на объёмы. Для этого вам нужен только компьютер, интернет и голова на плечах.

При любом раскладе всё зависит только от вас – от вашей работоспособности, дисциплины, самоконтроля и порядочности. Не стоит надеяться на случай или на то, что вам поможет кто-то досрочно вылезти из долгов. Рассчитывайте только на свои силы. Если правильно и рационально распоряжаться деньгами, подобных ситуаций не возникнет.

Из чего состоит кредит

Оформляя ссуду, большинство клиентов смотрит на размер процентной ставки, сроки погашения и сумму ежемесячного платежа, обычно, забывая поинтересоваться, из чего он состоит.

Банки об этом знают, поэтому, нередко, закладывают часть цены ссуды в дополнительные комиссии и сборы, в том числе и такие, от которых можно запросто отказаться.

К примеру, в договоре включен пункт об оплате услуг по SMS-информированию – не нужная опция, отказаться будет экономичнее. Однако, это далеко не самые важные условия ссуды.

Составляющие кредитного платежа:

• тело ссуды;
• начисленные проценты;
• комиссии;
• пени и штрафы;
• другие дополнительные платежи.

Кроме указанных выше параметров должникам важно знать, какой метод погашения ссуды использует кредитная организация для расчета суммы ежемесячного платежа – дифференцированный платеж или аннуитет, т.к. это напрямую влияет на итоговую сумму долга.

?Дифференцированная схема погашения предусматривает погашение ссуды двумя платежами: первый платеж направляется на оплату тела ссуды (он не меняется в течение срока займа), второй – на погашение суммы начисленных процентов (уменьшается с каждым месяцем. Другими словами, общая сумма погашения с каждым месяцем становится меньше.

?При использовании аннуитетной схемы погашения, оплата происходит ежемесячно равными частями, включающими  в себя частичное погашение ссуды и процентов. Вначале доля процентов в сумме платежа больше, с течением времени соотношение меняется, и только в конце срока большая часть направляется на погашение тела ссуды.

Сравнивая две системы погашения, следует отметить, что:

• при аннуитете сумма переплаты будет больше, чем при дифференцированном платеже;
• медленное погашение долга в начале срока заимствования приводит к финансовым потерям должников при реструктуризации ссуды.

Ссуда гасится в следующей последовательности:

• погашение просроченной задолженности по процентам;
• погашение просроченной задолженности по основному долгу;
• оплата неустойки;
• погашение срочной задолженности по процентам за текущий период;
• погашение срочной задолженности по основному долгу за текущий период;
• оплата других платежей.

Такая очередность погашения приводит к тому, что, выбраться из долговой ямы достаточно сложно, т.к. однажды возникшая просроченная задолженность начинает расти, обрастая все большими и большими суммами различных штрафов, пеней и т.д. Именно поэтому не стоит тянуть время при наличии проблемы,  а оперативно искать пути ее решения.

Важно знать, что основной составляющей любого ссуды является первоначальная сумма долга, отталкиваясь от которой идет расчет всех основных платежей (процентов, комиссий и т.д.). Рассматривая любые способы погашения просроченного ссуды, банки менее всего готовы обсуждать варианты списания суммы основного долга.

В каких случаях банк может простить долг

Банк не благотворительная организация, поэтому, простить долг может только в том случае, когда, по его мнению, вероятность его возврата отсутствует, т.е. кредит безнадежен.

Признается безнадежным кредит в соответствии с внутренними документами банка. В большинстве случаев, основанием для признания ссуды безнадежной к выплате является:

• смерть заемщика и отсутствие у него наследников;
• окончание срока исковой давности;
• сумма расходов на взыскание задолженности не соразмерима с суммой долга.

Исходя из этого, единственным вариантом добиться списания долга является позиция не платить банку, в принципе, в течение 2-3 лет. Путь этот тяжелый, т.к. в течение этого периода заемщику придется испытать давление всех взыскателей (и банка, и коллекторов, и судебных приставов). Однако, в результате, от ссуды можно избавиться окончательно.

Процедура избавления от ссуды в случае существенного изменения обстоятельств заёмщика

Еще одним способом, как избавиться от долгов и безденежья, является расторжение кредитного договора, если у заемщика существенно изменились обстоятельства, о которых он не мог знать на момент оформления ссуды.

При этом важно знать, что в результате этих действий можно добиться списания всех элементов ссуды, кроме основной суммы долга.

Обязательное условие проведения данной процедуры — наличие у должника письменного обоснования таких изменений. Если в ответ на письменное обращение заемщика о признании договора недействительным по данным причинам, кредитор отказал в расторжении договора, на следующем этапе заемщик может обращаться в суд .

При грамотном юридическом сопровождении можно расторгнуть и вернуть банку только сумму основного долга, не заплатив ни копейки за использование заемных средств. Наиболее экономически оправдано применение данной процедуры в том случае, если договор оформлен на длительный срок, на протяжении которого «набежала» крупная сумма процентов.

Действия судебных приставов

Одним из заключительных этапов на пути избавления от долгов является подготовка к действиям судебных приставов. Закон дает им 3 рычага воздействия на должника:

• наложение взыскания на официальный доход должника (до 50% от его размера);
• наложение ареста на имущество должника (нет имущества – нет и рычага воздействия);
• изъятие имущества (аналогично предыдущему пункту).

Следует знать, какое имущество не подлежит аресту судебными приставами:

• единственное жилье должника, а также, участки земли, на которых оно расположено (кроме ипотеки;
• предметы домашней обстановки и обихода;
• имущество, необходимое должнику для ведения профессиональной деятельности (но только в том случае, если его стоимость не превышает 100 МОТ);
• собственное подсобное хозяйство, не имеющее отношение к предпринимательской деятельности (для сельских жителей);
• продукты питания;
• денежные средства (но не более трехкратного прожиточного минимума);
• топливо, с помощью которого отапливается помещение, где проживает должник.

Исходя из этого, не стоит бояться и скрываться от судебных приставов (если, конечно, вопрос по имуществу у Вас уже закрыт). После ряда безуспешных попыток  взыскать просроченный долг, в конце концов, банк будет вынужден признать  его безнадежным  и списать задолженность.

Ответы на часто задаваемые вопросы по избавлению от кредитов

• Добрый день. Подскажите, пожалуйста, какой лучше выбрать  вариант банкротства – физ.лицо или ИП, если у меня есть два ссуды – один на физ.лицо, а второй – на ИП. Оба просрочены. ИП не работает, осталось немного товара, но его стоимость не перекрывает обязательства по ссудам.  Из другого имущества есть только квартира и мебель. Заранее спасибо за ответ.

Ответ. В Вашем случае следует выбрать вариант банкротства физ.лица. Остатки товара от деятельности ИП включите в список Вашего имущества.

• Здравствуйте. Я являюсь главным бухгалтером предприятия, сейчас прохожу процедуру о признании меня банкротом. Подскажите, пожалуйста, когда мне нужно будет уволиться – сразу, после признания меня банкротом или  тогда, когда будет продано имущество и списаны долги?

Ответ. Если у Вас отсутствует право подписи финансовых документов (достаточно распространенное явление в ООО), увольняться не надо.

• Добрый день.  Меня признали банкротом, долги все списаны. Когда будет снят арест с моей квартиры, где я проживаю?

Ответ. Арест с единственного жилья снимается сразу, после начала процедуры банкротства.

Если статья была информативной, оцените ее звездами ниже

Нужна консультация юриста? Задайте вопрос в комментариях или оставьте заявку юристу своего города в специальной форме.

Как избавиться от кредита по банковской карте — реальные способы

Почти у каждого человека в распоряжении имеется кредитка, с помощью которой можно получить деньги взаймы без обращения в банк и передачи большого пакета бумаги. Но здесь, как в случае с обычной услугой, необходимо вовремя возвращать деньги. Рассмотрим реальные способы, как избавиться от кредита — лучший выход:

• Поговорить с кредиторами. Многие допускают ошибку и «прячутся» от банка или МФО. Это ошибочный подход. Как только вы чувствуете проблему, необходимо обратиться в финансовое учреждение и рассказать об имеющихся проблемах. Кредитор заинтересован в своевременном получении денег и ему не хочется судиться со своим клиентом. В результате диалога можно добиться уменьшения процентной ставки, корректировки графика выплат или уменьшения пени за просроченные выплаты.
• Платите немного больше. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиент вносил ровно ту сумму, которая необходимо. Это позволяет заработать максимальный объем средств и своевременно получить деньги. Чтобы избавиться от кредита законным способом, можно выплачивать на 10-20% больше положенного (по возможности). При таком раскладе удается уменьшить проценты и быстрее справиться с долговыми обязательствами.
• Планируйте бюджет. Проведите анализ трат и выбросьте из перечня наименее важные расходы. Если не удается сразу выявить «слабые места», делайте записи. Такая наглядность позволяет выявить ненужные траты и исключить их.
• Работайте над увеличением дохода. Чтобы быстрее решить вопрос, как быстро и законно избавиться от кредита, важно начать с простого — добиться роста прибыли. Если основная работа приносит небольшую сумму, ищите подработку. Это может быть заработок в Интернете, работа таксистом, ремонт мотоциклов, установка ПО или настройка ПК.

Если срочно нужды деньги, можно продать какую-либо ценность. Так, если в семье имеется две машины, одну стоит продать для быстрого расчета по займу. При наличии дорогого хобби желательно отказаться от него на определенное время до восстановления финансового состояния.

Можно ли избавиться от кредита законным способом?

Стоит отметить, что методов избавления от кредита немного. Точнее, реальный только один — объявление банкротства. Но для воплощения такого варианта нужно задолжать не меньше 500 тысяч рублей, на что способны немногие. Кроме того, процедуру банкротства сложно назвать легкой, ведь придется лишиться многих ценных вещей.

Так можно ли избавиться от кредита или снизить его размер законным способом? Для этого стоит воспользоваться одним из проверенных вариантов:

• Первоочередная оплата «больших» кредитов. Если открытых займов несколько, начните с тех, которые имеют наибольшую процентную ставку. Если стартовать с «маленьких» займов, единственным плюсом будет психологическая составляющая. Лучше погашать кредиты с наибольшим процентом, ведь именно они формируют высокий ежемесячный платеж. К примеру, у вас два кредита. Один в Сбербанке на сумму 100 тысяч рублей и 26% годовых, а другой в Альфа-банке на 80 тысяч и 20%. Перед тем как избавиться от кредита законным способом в Сбербанке, стоит провести простые расчеты и привести выплаты к его ставке. Формула такова — 20*(100/80) = 25%. Получается, что начать необходимо именно со Сбербанка.
• При равных процентных ставках желательно начинать с кредита, имеющего минимальную сумму. Такую методику часто сравнивают со «снежным комом», от которого она и получила свое название. Суть заключается в постепенном погашении займов.
• Реструктуризация, рефинансирование. При оформлении большого кредита и выплате 30-40 процентов его объема можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Это актуально в случае, если финансовое учреждение предоставляет займы по более низким ставкам. Что касается рефинансирования своих же кредитов, многие банки отказываются от такого шага. Исключение — Райффайзенбанк, Сбербанк и ряд других финансовых учреждений.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законным способом, в чем особенности вариантов, и какие существуют риски. Остается выбрать подходящий вариант и воспользоваться им. При этом всегда можно воспользоваться услугами наших партнеров и списать долги.

Как избавиться от кредита законным способом

Многие потенциальные заемщики, оформляя кредитные обязательства, не думают о возможном банкротстве. И когда оказываются в такой ситуации, ищут все возможные способы избавиться от займов. Согласно действующему законодательству теперь каждый человек может избавиться от долгов.

В 2015 был принят закон «О банкротстве физических лиц». Это позволило многим заемщикам вздохнуть спокойно. Суть этого проекта заключается в том, что после признания должника неплатежеспособным, долговые обязательства подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или списанию на конкурсное производство.

Естественно, что все это происходит через суд. Для того, чтобы не прибегать к таким крайним мерам, нужно выбирать грамотно кредитное учреждение и внимательно изучать условия кредитного договора. Также стоит адекватно оценивать необходимость приобретения в долг.

На данный момент существует несколько способов избавления от кредитных обязательств:

• реструктуризация;
• реализация обеспечения;
• отсрочка платежей;
• обращение к поручителю;
• признание банкротом физическое лицо.

Совет всех специалистов – не брать новые обязательства до погашения старых. Этим способом заемщик сам себе ухудшает финансовое состояние. Тем более если причиной стала неплатежеспособность в связи с потерей работы. Лучше найти компромисс с кредитным учреждением и добиться отсрочки платежей.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Реальным способом выхода является банкротство. Это процедура в судебном порядке, когда признают заемщика неспособным выплатить обязательства. Основным условием при этом становится сумма кредита – не менее 500 000 рублей и срок пользования не менее полугода. До окончания выплат должно быть также не менее полугода.

Такое законное избавление позволяет заемщику выплатить займ и никому не быть обязанным. Но стоит помнить, что после этой процедуры еще 5 лет нельзя будет заниматься собственным бизнесом, а тем более брать кредит.

Также нужно понимать, что просто простить долг никто не сможет. Будет происходить судебные разбирательства, затем к заемщику будет приставлен финансовый управляющий, который будет просматривать все финансовые поступления и расходы, управлять имуществом и оплачивать текущий долг. Все услуги адвоката, финансового управляющего и иные сборы оплачивает заемщик. Но если нет денег, пишется ходатайство об отсрочке платежей.

500 000 – это небольшая сумма. При этом закон позволяет объединить несколько кредитных обязательств в одно судебное заседание. Тогда сумма позволит подать исковое заявление. Возможно это по предложениям:

• взят микрозайм с плохой кредитной историей без отказа;
• кредит под залог ПТС в банке;
• микрозайм наличными в день обращения;
• ипотека;
• кредит на образование с государственным субсидированием;
• автокредита.

Объединить можно все кредитные обязательства, взятые в различных банках. Так, например, Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф. Поручительства по кредиту здесь играет немаловажную роль, ведь он должен также присутствовать в судебном заседании. Иначе, он сам будет выплачивать кредит в банке.

Особенности

В современном мире обойтись только молитвами невозможно. Поэтому гражданин должен самостоятельно выбираться из ситуации. Существует на просторах интернета бесплатная помощь, которая называется «Антикредит». Там высококвалифицированные специалисты смогут помочь в любой ситуации и посоветовать как действовать дальше.

Мало того, там помогают избавиться от кредитов и побороться с коллекторами. Присутствуют там и услуги кредитного брокера, то есть те, кто решился на рефинансирование, могут воспользоваться услугами специалиста и взять кредит на более лучших условиях. Но стоит помнить, что услуги не бесплатны.

А выгодно ли перекредитование в этом случае? Если срок оплаты кредита только находится на начальном этапе, то выгодно. Ведь изначально оплачиваются проценты. А вот после уже среднего срока, то выплачивается тело кредита. Поэтому рефинансирование здесь уже не выгодно.

А какие банки рефинансируют микрозаймы? Практически всею самые лучшие условия представлены в Сбербанке, ВТБ24.

Избавиться от долгов по кредиту – это возможность каждого человека избавиться от обязанности оплачивать ежемесячно взнос. Существует несколько законных способов и каждый человек вправе выбрать для себя оптимальный. Главное, чтобы это все проходило в установленном порядке и входило в рамки закона.

На данный момент существует немало видов перекредитования, что позволяет не переплачивать и при этом снизить ежемесячный платеж. Выбирать банк стоит не только по отзывам, но и по условия кредитования. И не стоит выбирать только по процентной ставке. Зачастую банки вносят дополнительные условия по открытию и закрытию счета. Только основываясь на всех показателях, можно выбрать лучший продукт.

Рекомендовано для вас:

Антиколлекторские услуги

Дебетовая карта Открытие

Дебетовая карта Сбербанка

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

• государственной пошлине;
• услугам нотариуса;
• взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

• сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
• заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
• после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

• Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
• Арестовать счета должника, если таковые существуют.
• Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Правильный подход – запастись доверием кредиторов

При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.

Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.

При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).

Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:

1. Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов).
2. Реструктуризация задолженности – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.

Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.

Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.

‘); (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: «R-A-230201-1», renderTo: «yandex_rtb_R-A-230201-1», horizontalAlign: false, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(«script»)[0]; s = d.createElement(«script»); s.type = «text/javascript»; s.src = «//an.yandex.ru/system/context.js»; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, «yandexContextAsyncCallbacks»);}if (widthMi

‘); (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: «R-A-230201-2», renderTo: «yandex_rtb_R-A-230201-2», horizontalAlign: false, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(«script»)[0]; s = d.createElement(«script»); s.type = «text/javascript»; s.src = «//an.yandex.ru/system/context.js»; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, «yandexContextAsyncCallbacks»);}

Как избавиться от долгов и кредитов через суд

В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.

Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.

Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.

В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.

После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.

Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:

• согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
• закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
• оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.

При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.

Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.

Полезные советы

Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:

1. Составить таблицу своих долговых обязательств. На листе бумаги или в компьютерном варианте надо указать все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, рассрочка). Описать параметры каждой ссуды: процентная ставка, ежемесячный платеж, общая сумму кредита.
2. Ранжировать долги по размеру процентной ставки, расположив их согласно уменьшения ставки. В дальнейшем нужно стараться оплатить задолженность по кредитам с наибольшими процентами.
3. Рефинансировать кредиты по возможности. При положительной кредитной истории заемщик может оформить в банке один кредит на большую сумму. Данной ссудой можно погасить все имеющиеся кредиты и оплачивать только один долг ежемесячно. Дополнительно читайте о том, как написать заявление на рефинансирование кредита.
4. Установить наибольшую помесячную сумму, которую можно будет расходовать на оплату задолженностей. Указать ее в таблице как общую сумму платежа. При серьезном намерении избавиться от кредитов стоит уменьшить расходы на еду и развлечения на определенный период.
5. Распределение общей суммы платежа. По всем кредитам устанавливают минимальный платеж, кроме верхнего в таблице с наибольшей процентной ставкой. Таким образом можно быстрее оплачивать самые «дорогие» долги.
6. Автоматизация платежей по кредитам. При наличии интернет-банкинга можно настроить ежемесячные автоматические платежи по долгам сразу после получения зарплаты. Это позволит выработать привычку оплаты кредитов вовремя.
7. Выплатив задолженность по кредиту в верхней строке таблицы долгов, необходимо перераспределить денежные средства на оплату следующего «дорогого» кредита. Следовательно, каждый последующий кредит будет закрываться быстрее предыдущего.
8. Таблицу с долгами стоит время от времени просматривать. Лучше, чтобы она была всегда перед глазами. Погашенные кредиты нужно вычеркивать из таблицы, давая себе понять, что процесс идет успешно. Кредитные карты после погашения желательно сразу закрыть.
9. Важно понимать, что не любую задолженность надо гасить как можно быстрее. Например, ипотеку в национальной валюте можно погашать согласно графику с небольшим опережением. За счет инфляции сумма платежа в любом случае будет уменьшаться.
10. Ведите семейный бюджет. Благодаря этому можно распланировать все расходы и доходы. После анализа финансовой жизни хотя бы за месяц станет понятно, на какие покупки тратятся денежные средства.
11. Увеличьте доходы. По возможности стоит грамотно попросить повышение по службе или найти работу с более высокой зарплатой.

О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:

Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.

Please wait…